​​🔸50 поездок в метро СПб в подарок

Всем новым клиентам, которые закажут «Единую карту петербуржца» с 12.10 до конца года банк «Санкт-Петербург» начислит 1800 приветственных бонусов. Это 50 бесплатных поездок в метро, учитывая стоимость проезда по ЕКП в 36₽.
Бонусами также можно компенсировать покупки у партнеров программы лояльности «Ярко».

ЕКП — это карта МИР + проездной билет + доступ к двум программам лояльности.
На карту наносится фотография владельца, дата рождения, СНИЛС. Есть возможность записать усиленную квалифицированную цифровую подпись.

Для оформления ЕКП теперь не нужно предъявлять ОМС, достаточно СНИЛСа и паспорта. Карта выпускается и обслуживается Банком бесплатно. Писали об этом любопытном проекте годом ранее.
- Страница карты; Новость банка #мир #екп #бспб

Как я получил одобрение по ипотеке без справок
Ранее:
Как я стал гендиректором
Как я попробовал получить ипотеку по 2 документам
Два урока, которые мне преподали банки

Пролетела зима, я ежемесячно выплачивал единственному и неповторимому сотруднику в штате своей компании зарплату. Потирал руки, видя, как понемногу опускаются ставки.
Так, в ноябре 2019 ипотечный калькулятор Сбера показывал ставку 8.3%, феврале — 7.9%

Кстати, еле уговорил попробовать жену подать заявку от себя, т.к. много лет получала зарплату в Сбере. Она с прохладой отнеслась к моей инициативе и тем более не хотела становиться основным заёмщиком, якобы, хватило и первой ипотеки, что давило на неё морально, и непонятно было, откуда было брать первоначальный взнос (я не сильно распространяюсь о своих доходах).
Ей прилетел отказ - мало работала и мало заработала после выхода с декретного отпуска.

К слову, все заявки на ипотеку в Сбере подаются исключительно через сервис ДомКлик. Даже если придёшь в офис пообщаться с человеком, все расчёты будут вестись с планшета, где загружено приложение ДомКлик.

Аппетит приходит во время еды: тем временем у меня вырос запрос на комфорт и качество жилья. Двушка в одноподъездной новостройке - хорошо. А трёшка в более качественном доме - лучше. Под качеством я понимаю огороженную территорию, дет. площадку, парковку, фирменную отделку квартир. Теперь мне нужно было больше денег и я был готов больше и упорнее работать.
Если сравнивать в конечных цифрах, то теперь мне нужно было не 2, а 3 млн руб. Представляю закадровых смех москвичей, у которых однушку менее 8 млн трудно найти, а 2-3 млн при сильном желании можно заработать за 2-4 года.

РЕШЕНИЕ БАНКА

Не буду томить: в ВТБ опять получил отказ. Не помог статус "акционера" ВТБ и 33% первоначального взноса, негатив в НБКИ трёхлетней давности оказался весомым аргументом против меня.
Сбербанку неожиданно оказалось мало моих 3 месяцев получения з/п, нужно было обождать еще месяц. Но жене как основному заёмщику одобрили ипотеку со ставкой 8,9% при условии, что мои доходы не подтверждены. Интересно, т.к. п/в всего 20%.

Альфа-банк по-прежнему за минуту отказал. Росбанк просто отказался работать после подгрузки данных с Госуслуг: ничего на сайте не работало даже в разных браузерах.
ДомРФ с онлайн-заявкой в личном кабинете оказался какой-то пустышкой, по заявке пришёл не квалифицированный ответ (тащите справки и трудовую, хотя я хотел без всего этого), а потом и вообще ничего не ответили.
Проще было работать с тем же сотрудником ДомРФ, что и в ноябре. И вот тут-то я получил одобрение по двум документам и даже без запроса в ПФР, чтобы узнать мои доходы: банк обещал выдать кредит 3.4 млн руб под ставку 8,7% при внесении 35% п/в.

Уже через месяц после получения одобрения началась коронавирусная весна и я представить не мог в слепом оптимизме, как просядут мои доходы, как часть кредитных денег придётся вернуть, а весьма крупная сумма оборотки зависнет на неопределённый срок - ну как ваши деньги в билетах, заныканные авиакомпаниями. Форс-мажор и всё такое.

Воспользовались ли мы предложением банкиров и что было далее - развязка уже скоро.
История далее » Ипотечная развязка

❗️Стоит напомнить, что с 1 октября Газпромбанк - антидонор, под таким названием понимается взятие комиссии за стягивание денег с карт банка сторонним банком.

Согласно тарифу берётся комиссия 2%, мин. 30₽. При этом ГПБ даёт всё стянуть "в ноль", а свою комиссию берёт потом, при пополнении. Будьте бдительны.

Комиссия была введена по условиям ещё с 1 августа, но специальной акцией отменялась на август и сентябрь. #гпб
👉 Список банков-антидоноров

​​Блиц-конкурс

За странную метафору падения ставки рекламный ролик прозвали идиотским и дегенератским.
Вспомните старое название банка и фамилию немногословного актёра.
▫️▫️▪️▪️
▪️▫️▪️▫️

👉 Составьте из букв, выделенных чёрными квадратиками секретное слово.
Первому верно назвавшему слово в комментариях - приз: электронный сертификат на выбор на 1000₽ (Яндекс.Еда, Дет. Мир, Спортмастер).
Новый конкурс - в понедельник с 14 до 15 мск

❗️Олег Тиньков написал письмо сотрудникам «Тинькофф банка» о разрыве переговоров с «Яндексом», узнал The Bell. Оно начинается так:

«Сегодня, я принял решение, разорвать вероятную сделку с Яндекс. Почему? Мы начали разговор с ОБЪЕДЕНЕНИЯ, поисков синергий, и быстрого роста нашей клиентской базы. И хотели построить самую большую частную компанию России. По факту всё вылилось в ПРОДАЖУ, они хотели просто купить Тинькофф, со всеми вытекающими негативными последствиями для нас. Тинькофф не продается ни Яндексу ни МТС».

​​🔸Газпромбанк и Россельзозбанк продлили акции с Huawei Pay

Похоже, рекламные бюджеты не потрачены даже на половину. Условия ниже.

Газпромбанк: «За каждый день, в котором была совершена хотя бы одна покупка через Huawei Pay на сумму от 100 рублей, клиент получит кэшбэк 100 рублей».
Нужно заказать Умную карту UnionPay, детали писали тут. Призовой фонд остался прежним: 12,5 млн руб на весь срок акции.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf)

Россельхозбанк изменил механизм акции, точнее, теперь акций две. Срок с 15.10 по 14.01.2021.
По первой акции нужно сделать покупку от 1000₽ — бонус 1000 бонусов "Урожая". Количество карт у клиента не имеет значения - бонус выплачивается разово и только за одну карту.
По второй акции будет разыгран 1 млн бонусов «Урожая» между всеми, кто потратит от 1000₽ в каждой из десяти перечисленных категорий:
● такси/метро/пассажирский транспорт (4011, 4111, 4112, 4121, 4131);
● оплата услуг связи/средств связи (4812, 4814, 4815, 5271);
● книги, газеты, канцтовары (5192, 5942, 5994, 5943, 5021, 5111),
● товары для дома, мебель, предметы интерьера и ткани (5200, 5251, 5531,
5712, 5714, 5719);
● продуктовые магазины, супермаркеты (5411, 5422, 5451, 5499);
● кондитерские изделия, хлебобулочные изделия (5441, 5462);
● бытовая техника и электроника (5722, 5732, 5997);
● рестораны, кафе, столовые, фастфуд (5811-5814);
● аптеки, лекарства (5122, 5912);
● спорттовары (5940, 5941).

- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #huawei #гпб #рсхб

​​Платные пуши

Когда операторы связи взвинтили банкирам цены на отправку смс-сообщений (с 0,03 до 0,7-1,5₽), те тоже стали увеличивать комиссии за смс-информирование и всеми силами переводить на пользование пушами через мобильное приложение.
Принуждением они убивают двух зайцев:
мотивируют пользоваться приложением и очень сильно экономят по сравнению с смс. Согласно найденной оценке себестоимости, это порядка 3000₽ за 1 млн уведомлений = 3 копейки за 10 сообщений.

И что мы наблюдаем? Банки один за другим вводят комиссию за пуш-сообщения, объявляя их полноценными уведомлениеми! 🤷‍♂️

Тинькофф банк: уведомление о тратах приходит пушем, а при отсутствии интернета в смс-сообщении. Стоимость 59₽/мес. Без подключения услуги пуши/смс о поступлении средств без указания остатка - бесплатны.

Сбербанк: пуши с августа платные - 30/60₽, в т.ч. о зачислении средств переводом внутри банка.

Cитибанк: любые уведомления о транзакциях, sms/push/e-mail - платные.

ВТБ: в базовом тарифе любые уведомления платные - 59₽/мес. По «Мультикарте» бесплатные пуши остаются при подключении тарифа до 20.09.2020, в ином случае 59₽/мес:
Клиентам, подключившим пакет оповещений "Карты" или "Карты+" с Push-оповещениями до 20.09.2020 (включительно), услуга Push-оповещений предоставляется без взимания вознаграждения до даты миграции клиентов на тарифы, действующие с 21.09.2020. Дата миграции определяется Банком.

Альфа-банк: нам сообщили, что в октябре-ноябре банк понемногу запускает новый порядок. По нему просто смс-информирование стоит 99₽/мес. 59₽ стоит подписка «Push и SMS»: при сбое в доставке пуша прилетает смс. Наконец, подписка «Push» - 0 руб. Для зарплатных клиентов всё бесплатно.
По умолчанию банк подключает подписку за 59₽. Источник: https://alfabank.ru/lp/achek14oct
Если желаете дополнить или исправить список - пишите 👌

Путин продлил программу льготной ипотеки до 1 июля 2021 года

Программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5% стартовала в апреле со сроком действия до 1 ноября. В период программы был увеличен лимит кредитования и понижен п/в с 20% до 15%.

Почему-то именно кредитование называют одной из самых эффективных антикризисных мер правительства в период пандемии, по ней было выдано 220 тысяч жилищных кредитов на общую сумму 630 миллиардов рублей.
Можно ли назвать кредит антикризисной мерой? Ведь помогают не тем, у кого уже есть ипотечные кредиты под 10-18% и не тем, кто хочет взять ипотеку на вторичном рынке.

На самом деле государство помогает застройщикам, чтобы те не разорились и банкирам, чтобы те не разорились из-за дефолта застройщиков.

Своей льготной ипотекой российские власти разгоняют цены на квартиры и надувают большой, основательный такой пузырь. Ведь такую ипотеку сейчас проще взять заёмщикам, качество которых вызывает сомнения.
Как они будут обслуживать эти супердлинные и все равно кабальные с учетом низких доходов населения кредиты, если ситуация в российской экономике не улучшится, а наоборот?
Вполне вероятно, что при неблагоприятном сценарии этот пузырь может лопнуть аккурат к 2024 году, к следующим выборам.

Изменения в программе лояльности КЕБа с 16 ноября:
Card Credit Plus
- появился пункт о сроке действия баллов (12 месяцев с момента начисления). Право пользоваться баллами прекращается при возникновении просрочки более 60 дней;
- из категории Одежда убрали MCC 5697 и 5941;
- из категории Кафе, рестораны убрали MCC 5814, убрали минимальную сумму операции для начисления кэшбэка (990₽).

Urban Card
- из категории Автоуслуги убрали MCC 5169.

новая программа лояльности / сравнение

​​Бонусная программа, которая меня зацепила

К обычному кэшбэку я уже остыл. Не перебираю судорожно на кассе карты, выбирая, чем оплатить. Не бегу оформлять какие-то карты, чуть что возникнет нового. Жене выдал кредитку МТС с 1% на всё и СКБ с 3% на продукты и 4% на одежду. Это под рукой, более-менее честно бонусируется, ну и ладно.

Но вот в местных супермаркетах «Красный яр» появилась бонусная программа, которая меня неожиданно зацепила. Интереснее, чем обычный банковский кэшбэк, ощущение новизны и халявы от программы лояльности.
Я стал делать много покупок, размер среднего чека стал расти, теперь постоянно отслеживаю акции магазина. И вот почему.

Для максимальной выгоды в текущем месяце необходимо было совершить 15 покупок по дисконтной карте в предыдущем месяце. В сентябре я это легко выполнил и получил на весь октябрь статус «C любовью».
Теперь каждую неделю обновляется акционный товар, который можно купить по дисконтной карте со специальными бонусами. Вот примеры этой недели.

Филе цыплёнка охл., 800-900 г. - 260₽ - кэшбэк 100%
Майонез Calve 400 г. - 80₽ - 100% кэшбэк
Вермут Bianco Martini 0,5 л. - 600₽ - 100% кэшбэк
Мандарины ЮАР 1 кг - 200₽ - 80% кэшбэк
Сыр брест-литовск 150 г. - 130₽ - 80% кэшбэк
Йогурт Биобаланс 270 г. - 40₽ - 80% кэшбэк
Пиво Bud 0,45 л. - 70₽ - кэшбэк 80%
Т.е. покупая эти товары (на этой неделе 17 позиций) я получаю на дисконтную карту бонусные рубли, являющиеся эквивалентом живых рублей.
Купил мясо, вермут и майонез - получил на карту 100% от потраченного.

И могу применить эти бонусы на будущие покупки, максимум 50% от суммы (но не на такие же акционные товары).
Ещё выгоднее расходовать бонусы в дочерней компании этой торговой сети, в дискаунтере - там те же товары стоят беспорядочно кучами, а не красиво расставлены по полочкам. Т.е. здесь и дешевле, и можно бонусы применить. В общем, теперь зачастую я не могу устоять и набираю этот акционный товар, хотя это мне вообще не свойственно. На балансе сейчас 3500 бонусных рублей.

Что скажете? Поругайте моё ̶п̶о̶т̶р̶е̶б̶л̶я̶д̶с̶т̶в̶о̶ затуманенное халявой потребление.

​​Ипотечная развязка

В прошлом посте кое-что не упомянул. При подаче второй заявки на ипотеку в банк ДомРФ я уже подобрал себе трёшку - в новостройке, аккредитованной банком. Судя по обещаниям застройщика будет "дорохо-бохато", изначально я и не думал о квартире со стоимостью такого уровня.
После одобрения банка привлёк всё ту же коллегу-риэлтора помочь с оформлением.

С новостройками, похоже, все любят работать:
- у банков меньше рисков, что будет какой-то б/у проблемный неликвид;
- риэлторы получают комиссионные от застройщиков и иногда из-за этого клиент не платит за услуги (как в моём случае);
- мне интересно получить свежую современную квартиру с фирменной отделкой следующего года постройки :)

Поехали заключили договор переуступки с подрядчиком, я внёс задаток 20 тыс. руб: это была моя бронь на квартиру, что её никому не продадут, а цена не изменится.
Далее пришлось ждать порядка 2 мес, пока застройщик и подрядчик приготовят какую-то справку для банка, я и по сей день плохо представляю, что это за особенная бумажка, что объясняли, что нет 🤷‍♂️

Наступил ковидный апрель, самоизоляция, закрытие границ, на мне это сильно отразилось, т.к. сначала сидел и разгребал проблемы с возвратами авиа/жд билетов, которые покупаю своим клиентам, а потом был околонулевой спрос на покупку билетов. Часть средств из оборотки вернул кредиторам, чтобы не платить проценты. Часть денег на некоторое время оказалась заморожена.

А у меня ипотека на носу, нужна наличка на первоначальный взнос и точно надо брать - президент запустил программу льготной ипотеки с 6,5% годовых и банк согласовал такую же ставку вместо 8,7%. 😊

Неплохая такая кризисная встряска, сильно мобилизует. Чуть напрягся по деньгам и собрал 1,5 млн на первый взнос. Далее была сделка в банке, оформление документов в МФЦ, в который было сложно записаться из-за этого короно-безумия. И было очень много всяких мелких деталей по оформлению документов, не знаю, что бы я делал без риэлтора - всё-таки, каждый должен заниматься своим делом.

Аккредитив банк предоставил бесплатно, страховка обошлась в 0,45% от суммы кредита, сам кредит 2,9 млн был оформлен на 20 лет на 3х-ком. кв. 69 кв. м.
Оцениваю покупку выгодной, а момент удачным, ведь цена была зафиксирована в феврале, а кредит оформлен по льготной ставке, да ещё и буквально по двум документам, но с большим НО - банку нужно было, чтобы у меня был срок руководства ОООшкой более 2 лет. Гасить ипотеку побыстрее вообще не вижу смысла с такой ставкой, долг абсолютно не давит.

Дом будет гигантский в высоту: 24 этажа для нашего района не свойственны, а построен будет скорей всего к концу лета, учитывая задержку из-за пандемии. Следим за стройкой на фотках застройщика в Instagram и проезжая мимо. Спасибо за внимание.

​​Блиц-конкурс

Две рекламы - два банка:
▫️▫️▫️▫️▪️▫️▫️▫️▫️▫️▪️
▪️▫️▫️▫️▪️▫️▫️

👉 Составьте из букв, выделенных чёрными квадратиками, секретное слово.
Первому верно назвавшему слово в комментариях - приз: электронный сертификат на выбор на 1000₽ (Яндекс.Еда, Дет. Мир, Спортмастер).
Новый конкурс - в среду с 13 до 14 мск.

​​С 26.10.2020 программа лояльности карт «Кукуруза» будет называться «Связной Плюс».

Кстати, в Связном появились денежные переводы Contact: быстрые денежные переводы по России и за рубеж.
Комиссия за переводы по России - 1,5% от суммы отправки, в страны ближнего зарубежья - 2%, причём на сумму свыше 100к фикс. комиссия 1000₽.

​​🔸ПСБ обновил условия по дебетовке «Твой кэшбэк», увеличив число бонусных опций.
Напомню, что по карте можно получать что-то одно на выбор: а) 1.5% кэшбэка за все покупки;б) 4% годовых на остаток; в) до 5% кэшбэка в трёх категориях на выбор и 1% за прочие покупки.

В список с 5% кэшбэком были добавлены категории: «Общественный городской и пригородный транспорт» (4111, 4131), «Ж/д билеты» (4112), «Платные дороги» (4784).
Остаются в силе прежние категории:
● Товары для детей (5641, 5945)
● Красота (7230, 5977, 7297, 7298)
● Кино и театры (7832, 7922)
● Книги и канцтовары (5942, 5192, 5943, 5111)
● Аптеки (5122, 5912)
● Цветы и подарки (5992, 5947)
● Кафе, рестораны, фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814)
● Такси, каршеринг (МСС 7512, 4121, 4214, 4789)
● Товары для животных (МСС 5995, 0742)

Также есть категории с 3% кэшбэка (Спорттовары, Аптеки, медицина, АЗС, Одежда и обувь, Косметика и парфюмерия) и 2% кэшбэка (Бытовая техника, Супермаркеты (продукты), Дом, ремонт и мебель), однако, на выбор всё равно только 3 категории.
При этом можно выбрать 2 категории, а вместо третьей подключить 5% годовых на остаток.

Обслуживание по карте: 149₽/мес (1-ый мес. бесплатно), бесплатно при покупках от 5000₽/мес.
Кэшбэк дают при покупках от 5к/мес. Есть ограничение: не более 5 покупок в одной точке в сутки. Лимит выплаты 3000 бонусов/месяц: 1500 (3 любимые категории) + 1500 (всё остальное). Бонусы обмениваются на рубли 1 к 1 в следующем месяце. Есть округление суммы покупок кратно 100 рублям в меньшую сторону.
В исключениях коды: 4119, 4225, 4812-4814, 4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5933, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6540, 7261, 7273, 7299, 7311, 7321, 7361, 7372, 7375, 7399, 7800-7802, 7995, 8398, 8641, 8661, 8675, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402, 9405, 9754.

- Страница карты; Тариф по карте (pdf); Условия программы (pdf, см. 37-39 стр.) #псб

🔸МТС Cashback: с 26.10 меняются категории повышенного кэшбэка (вместо аптек, АЗС и развлечений):
● «Магазины одежды» (5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931)
● «Доставка еды, фастфуд, рестораны/кафе» (5812-5814)
● «Магазины детских товаров» (5945)

Кэшбэк 5% по картам MTS Cashback (пластик/виртуалка) или 3% по картам MTS Cashback Lite.
На обычные покупки - 1% кэшбэка (здесь исключения), лимит выплаты 10 тыс. руб
- Источник; Промо-сайт #мтс

​​🔸Банк «Санкт-Петербург»: карта Visa Cashback с бесплатным обслуживанием на 5 лет!

В честь тридцатилетия банк предлагает до конца года оформить карту Visa Cashback с бесплатным обслуживанием на 5 лет при подаче онлайн-заявки на промо-сайте для клиентов без действующей карты банка.
Обычная стоимость карты 299₽/мес, бесплатно при выполнении достаточно жёстких условий (покупки от 30к/мес, зачисление зарплаты 70к/мес, остатки от 50к).

Карта интересна кэшбэком 10% в кафе/ресторанах (5811-5814), 5% на АЗС (5541, 5542, 5172, 5983) и 1% за иные покупки.
В исключениях 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 5993, 6010-6012, 6051, 6211, 6300, 6532-6540, 7276, 7311, 7372, 7399, 7800, 7801, 7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402
Лимит выплаты - 2000 рублей в месяц. Причём, повышенный кэшбэк платится в случае, если таких покупок не более 70% от всех покупок.

- Новость; Карта на сайте; Промо-тариф по карте (pdf) #бспб

С 02.11.2020 вступают также в силу новые условия программы лояльности, сравнение не показало особых изменений кроме ввода нового тарифа Visa Platinum Cash Back с 10% в кафе/ресторанах и 5% за развлечения.

🔥Кто тайно обслуживает нелегальные казино

Я подписан на телеграм-канал, где анонимно борются с банками, которые обслуживают нелегальные казино. Почему борются, в чём их мотивация - мне всё равно, импонирует сам принцип борьбы с плохими банками.
Борьба идёт через публичное освещение пойманных за руку банкиров, жалобы в различные гос. органы и раскрытие методов прикрытия нелегальных денежных потоков.

Для себя и вас я обработал и консолидировал всю информацию, что происходит, почему это незаконно и к чему всё идёт.

● Российский банк-эквайер не может обслуживать зарубежное юр. лицо и платить средства этому юр. лицу за рубеж:
▫️это запрещено правилами Visa/Mastercard и называется cross-boarding, разрешается принимать на обслуживание только торговые предприятия из своей страны.
Правила Visa/MC являются, в своем, роде частью закона о Национальной Платежной Системе (161-ФЗ), поэтому их несоблюдение - это нарушение федерального законодательства.
▫️банк для открытия банковского счета компании-нерезидента должен убедиться, что нерезидент стоит на учете в ФНС России (компании-помойки на учёт не ставятся). Об этом говорит налоговое законодательство и 100500 инструкций ЦБ и Росфинмониторинга .

● Российский банк-эквайер не может обрабатывать платежи онлайн-казино, букмекерок, если они не входят в систему ЦУПИС; форекс-брокеров без лицензии ЦБ, в пользу бинарных-опционов, в т.ч. через компании-электронные кошельки.
Для всех озвученных торговых точек должен быть установлен mcc 7995 (азартные игры).
Согласно правилам МПС неверно установленный код является серьезным нарушением и карается суммой примерно в 25 000 долларов за каждый выявленный случай (то есть за сайт-зеркало).
Летом 2020 года РФИ Банк из-за таких нарушений умудрился получить штрафов на миллион долларов от МПС Visa.
Любопытно, что если платежи в онлайн-казино принимаются через электронный кошелёк, то сам кошелёк также должен иметь код 7995.
И транзакции по этому коду в нашей системе МИР просто закрыты полностью, как и во всех банках США - оплата картой просто не пройдёт!
Принимая на обслуживание такие транзакции через электронные кошельки банки делают вид (пока его не поймают), что не замечают, что за транзакции идут в кошельке. Т.к. соблюдение правил платежных систем - это требование закона 161-ФЗ, то нарушение этого правила = нарушение федерального закона.

● У всех публикуемых сайтов-нарушителей нет mcc-кода 7995. Объясняется это тем, что данный mcc выдают тем, кто имеет официальную лицензию в России, официально работает с банком и подпадает под множество ограничений, в т.ч. о полной идентификации плательщика.

● Большинство банков принимает платежи в казино через псевдо-зарубежные кошельки через так называемый "неттинг". Смысл этого договора в том, что банк заключает договор с кошельком, как с системой денежных переводов (ну как с Western Union) и формально считает такие операции денежными переводами физ. лиц из-за рубежа, а транзакции псевдо-выигрышей (псевдо - потому что люди, в основном, проигрывают, выигрыши - это вывод дохода самого казино на подставные банковские карты) оформляют как денежные переводы внутрь России.
Далее проводят "неттинг", то есть взаимозачёт этих входящих и исходящих средств. И не поверите - они до копейки совпадают (сколько ввели - столько и вывели), то есть вообще осуществляют классический обнал в нарушение всех мыслимых правил 115-ФЗ, Visa и MasterCard.
Неттинг — это уже не просто нарушение закона и правил платежных систем, это финансовый криминал в чистом виде, поскольку происходит полная подмена декларируемой деятельности (денежные переводы) - реальной (прием платежей за незаконный бизнес).

● Как вообще банки это делают? Крупные банки принимают на обслуживание еле живые банки и НКО - небанковские кредитные организации, обрушивая всю мощь регуляторов и расследований на и так не очень живого посредника. Чья лицензия - тот и отвечает перед ЦБ. Собственно, сами еле живые банки и НКО подключают помойки на эквайринг. Источник. #казино #мошенники

Кто тайно обслуживает нелегальные казино-2

В продолжение поста выше. Ранее никто не мог узнать, какой банк обслуживает финансовые потоки незаконных сайтов и поэтому банки легко избегали ответственности.
Т.е. делаешь платеж на сайте, а кто проводит платёж, кому заплатил - никак не узнать. Данное ограничение является общемировой практикой и согласуется с локальным законодательством о банковской тайне и правилами МПС.

Однако в октябре был опубликован любопытный документ, и теперь известна уязвимость всех казино без исключений: любой человек, даже школьник, сможет определить, какой банк обслуживает казино и на какую торговую точку оформлен договор эквайринга.

Рассказать об этом методе сейчас я не могу, пока не даст "добро" источник. Сегодня дошли руки детально проверить метод, для этого я даже впервые зарегистрировался в разрекламированном Azino777 и узнал, кто мерчант и банк-эквайер для пополнения моего баланса в системе:

Card2Card Dengisend.ru_30
merchantUrl: https://dengisend.ru
acqBIN: 510047 (это Русский Стандарт)
dsMerchantID: 9293317228

Это мой лично опыт, но как говорят, чаще всего мелькают такие кредитные организации, как Зенит, ТКБ, РНКО «Платежный центр», Открытие, ВТБ и самый безразличный к своей лицензии банк РФИ. Будем наблюдать. #казино

С 1 ноября по карте Тинькофф Яндекс.Плюс возврат стоимости подписки (169/199₽) будет осуществляться при тратах от 10000 (было 5к).
новость

​​Блиц-конкурс

● Этот банк рекламировался в одной из озвучек известного сериала с фразой «Он как Харви Спектр, только банк»
● Этот банк был заказчиком смешного и потрясающего по своей идее и мотивационной составляющей ютуб-сериала про начинающего предпринимателя.
▫️▫️▪️▪️▪️▫️▫️▫️▫️
▫️▫️▫️▪️▫️▫️▪️▫️▫️▫️

👉 Составьте из букв, выделенных чёрными квадратиками, секретное слово.
Первому верно назвавшему слово в комментариях - приз: электронный сертификат на выбор на 1000₽ (Яндекс.Еда, Дет. Мир, Спортмастер).
Новый конкурс - в субботу с 13 до 14 мск.

Изменения в программе лояльности Связной Плюс (Кукуруза) с 1 ноября:

- По картам World будет начисляться 1% (сейчас 1.5%), по картам Standart - 0.5%.
- При подключении опции Двойная выгода - 2% по картам World и 1.5% по картам Standart (сейчас 3% и 2% соответственно)

источник