Дайджест
53.8K subscribers
3.42K photos
96 videos
8.58K links
Выжимай максимум выгоды из банков!

Наш чат: @bbchat
Обр. связь: @BBDigestBot, @Shtirlitzzz
Форум finforums.ru

По рекламе - @AS111 или через биржу https://telega.in/c/blogbankir

Нам нужны ваши бусты: https://t.me/boost/blogbankir
Download Telegram
​​❗️Отозвана лицензия у АО «Народный банк Тувы» («НБТ» - г. Кызыл).
​​🔸ОТП Банк в июне запустил новый пакет услуг для состоятельных клиентов — «ОТП Premium».

▫️Обслуживание пакета: 2800₽/мес. Бесплатно при выполнении любого из условий:
● среднемесячные остатки на счетах от 2 млн руб;
● покупки от 150к/мес;
● покупки от 75к/мес и среднемесячные остатки от 1,5 млн.

▫️Кэшбэк-программа по карте World MasterCard Black Edition Cashback:
11% кэшбэка в кафе и ресторанах (mcc 5812-5814, за фастфуд-доставку 5811 бонуса нет!);
5% в категории «Красота и здоровье» (7230, 7297, 7298);
3% за АЗС (5172, 5541, 5542, 5983).
Мин. сумма покупок для выплаты кэшбэка — 10 тыс. руб. Лимит выплаты 15к/мес, зачисление не позднее 10-го рабочего дня.
Банк может отказать в выплате при покупках только в категориях повышенного кэшбэка. Не учитываются в обороте mcc: 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6532-6540, 7299, 7321, 7399, 8999, 9223.

▫️Другие условия по карте:
● Снятие наличных в чужих банкоматах — 50к/мес (выше — 1%). В своих — 300к/сутки, и 1,5 млн/мес.
● ПНО — нет. Бесплатное с2с-пополнение.
● Проход в бизнес-зал Lounge Key — $30. Консьерж-сервис и страховка за рубежом — бесплатно.

▫️Есть 6 сервисов-привилегий, которые доступны только при определенных остатках на счетах, детально никаких расшифровок по ним на сайте не даётся:
Личный курьер; трансфер; доп. доступы в бизнес-залы+2 гостя; клининг; онлайн-обучение; доступ в онлайн-кинотеатр.
Среднемесячные остатки на счетах от 1,5 млн дают доступ к 1 сервису. Остатки от 3 млн — 2 сервиса. Остатки от 6 млн — 3 сервиса.

- Тариф по карте (pdf); Условия бонусной программы (pdf)
- Промо-сайт и Наш детальный обзор в блоге

P.S. ОТП не впечатлил и неприятно удивил. Премиум-сервисы сходу недоступны, даже при плате за обслуживание. Заявленный Lounge Key оказался платным. В заявленных кэшбэк-категориях у обывателя много тратить не получится, а за обычные покупки кэшбэка нет.
На сайте не хватает документации: про страховку ВЗР, про доп. сервисы.

Зато хватает шума про инвестиции в ценные бумаги, накопительные страховые программы, спец. предложения по вкладам, в общем, всего того, что любят вливать под соусом премиальности, но что не имеет отношения к повышению комфорта жизни и качеству обслуживания в банках. #отп #премиум
​​🔸Не имей 100 рублей, а имей Хуавей!

Заманчивая акция, где можно получать 100 руб кэшбэка ежедневно: с 15.07 по 14.10.2020.
● Для этого нам понадобится «Умная карта» Газпромбанка платежной системы UnionPay (обещают в т.ч. доставку курьером при онлайн-заказе).
● На устройстве Huawei или Honor нужно подключить карту к платежному сервису Huawei Pay, а далее делать ежедневные покупки бесконтактным путём.
● «За каждый день, в котором была совершена хотя бы одна покупка через Huawei Pay на сумму от 100 рублей, клиент получит кэшбэк 100 рублей».
▫️Что не учитывается в качестве покупок:
4812-4814, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050-6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211,9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754
▫️Huawei Pay поддерживают только официально ввезённые смартфоны, вкратце это:
Huawei Mate и модификации, Huawei P10/20/30/40 и модификации.
Honor 8/9/10/30 и модификации, однако, точные модели (!) уточняйте на этой страничке.
Фонд Акции составляет 12,5 млн. рублей.

▫️«Умная карта» стоит 99₽/мес, бесплатно — при покупках от 5000₽/мес/получении зарплаты от 15к/мес/при наличии кредита в банке/при остатках от 30к.
▫️«Умная карта» может быть с кэшбэком или милями. Для краткосрочного использования бонусов разумнее брать карту с кэшбэком. Бонусы по акции обещают зачислить рублями.

- Промо-страница акции; Условия акции (pdf); Инструкции по Huawei Pay #huawei #гпб
​​Про Huawei Pay

На данный момент в России Huawei Pay поддерживает только два банка: Россельхозбанк и Газпромбанк - потому что они выпускают карты платёжной системы UnionPay. Карты других ПС в платежном сервисе не поддерживаются, т.к. UnionPay – это китайская система, а Huawei находится под санкциями и не может сотрудничать с американскими и европейскими системами.

Важно учитывать, что далеко не все терминалы работают с UnionPay и далеко не все Huawei и Honor работают с Huawei Pay 🤦‍♂️
Хотя в банке уверяют, что на территории России на прием Huawei Pay настроено более 90% POS-терминалов.
🔸Газпром-доставка: идите в ...офис

Подписчик поделился историей мытарств с доставкой карты Газпромбанка. Это предупреждение для тех, кто захочет, допустим, поучаствовать в свежей акции с Huawei Pay.
▫️▫️▫️
Заказанную карту везли 10 дней, ну это ладно, можно понять. Курьер привёз карту, сверили, подписали документы. Получил пин по смс.
А онлайн-банк не работает, приложение тоже, постоянно пишет: количество попыток исчерпано.
Горячая линия утверждает: номер ещё не привязался к карте. Это происходит, якобы, на следующие сутки (в 2020 году-то, привязка номера в базе по ночам!) и сказали перезвонить завтра.

Наступило завтра, ситуация снова повторилась и оказалось, что номер так и не привязался. Сказали идти в отделение! 🙈👍

То есть, карту мы вам доставим, а чтобы пользоваться всеми стандартными прелестями, "вэлком" в отделение.

Любопытно, что при попытке активировать карту через сайт при введении реквизитов смс отправляется на другой номер (видно по последним двум цифрами номера, остальные за звёздочками)

Возможно, проблема связана с кобрендинговой картой Газпромнефти, использующейся для баллов лояльности за заправки. Но там тоже мой номер телефона. И там выпускается полноценная виртуальная карта, с ccv и пин-кодом, которая даже добавляется в GPay. Однако ни с этой картой "Автодрайв старт, " ни с "Умной картой" войти в ИБ не получилось.
▫️▫️▫️
#гпб

💬 А у вас есть интересные или печальные истории курьерской доставки банковских карт?
🎁 Расскажите в нашем чате, добавив хэштэг #доставка, а с меня 5 призов - электронные сертификаты по 500₽ на выбор: iTunes, Ozon, Детский мир, Яндекс.Плюс. #конкурс
​​❗️Аннулирована лицензия у АО «Кузнецкий мост» (Москва) в добровольном порядке.
​​❗️Аннулирована лицензия у АКБ «Проминвестбанк» (Москва) в добровольном порядке.
​​Нет повести печальнее на свете, чем про заказ доставки в интернете

Спасибо за участие во вчерашней акции. Нужно было рассказать про опыт получения заказанной банковской карты. 35 отзывов в чате и всего 5 призов, выбор был нелёгкий, поэтому число призов было увеличено до 10.
Ниже 11 историй по алфавиту по названию банка (от одного автора 2 истории), но за бортом остались не менее трагичные и курьёзные истории про Альфа-банк, Ситибанк и другие.

Открытие. Сказ о девяти курьерах и трех месяцах доставки: https://t.me/bbchat/582691
Открытие. Самый беспощадный курьер: опоздания, отмены, крики, угрозы, шантаж и как результат необходимость несколько раз ездить в офис. https://t.me/bbchat/582701
ОТП. Самая короткая история, но длительная по времени: карта на замену была заказана в июне, привезли в феврале. https://t.me/bbchat/582685
ОТП. Танцы с бубном, на 4-ый раз пришлось закрыть карту. https://t.me/bbchat/582690
Рокетбанк: Жду вас на трамвайной остановке, подходите через полчасика. https://t.me/bbchat/582771
● Совесть (Qiwi): "это вам надо заполнять документы", "нам такие клиенты не нужны" - история из трёх постов https://t.me/bbchat/582681
Совкомбанк. Экспресс-курьер-тест на платежеспособность клиента. https://t.me/bbchat/582744
Тинькофф. Трагедия поскользнувшегося курьера и разбившегося телефона https://t.me/bbchat/582817
Тинькофф. С четвёртой попытки верный выпуск и доставка карты нужной платежной системы с компенсацией неудобств https://t.me/bbchat/582746, однако бонус уходит за отзыв от другого клиента о неравной схватке за МИР в течение 10 дней без извинений и бонусов: https://t.me/bbchat/582799
Уралсиб. Месяц на доставку, 40 минут на выдачу карты, 30 листов на подпись, неделя на активацию. https://t.me/bbchat/582693
Хоум. Длинная морозная история с зелёным согревающим чаем и непредсказуемым финалом. https://t.me/bbchat/582728

И отдельное спасибо за выводы заслуживает Pavel Nikiforov, он отметился не в чате, а в комментариях к посту:

2020 год. Обожаю все эти ущербные банки, которые пытаются изображать из себя что-то. На нормальный банковский сервис способен только один банк. Остальные просто смехотворны.

И там же смешные отзывы от него же про ДНО-сервис от Ситибанка:
«Через день-другой связываются, назначают дату доставки. И НИКТО НИКОГДА больше не звонит».
#конкурс
🔸Mastercard с 11 августа начнет проводить конвертации валют по картам в евро и долларах в день проведения операции, а не так как сейчас - через 2-3 дня (иногда больше).
Соответственно, не будет ситуаций, как сейчас бывает, что списание происходит на более значительную сумму из-за повышения курса.
- Источник - РБК

Правда, новые правила Mastercard ничего не изменят для клиентов Альфа-банка, - пояснил представитель банка, - так как банк не использует курсы платежных систем, а проводит прямую конвертацию валюты по собственному курсу. Ну да, мы помним, неслабые 4-4,9% комиссии за конвертацию с апреля 👏
#mastercard
​​🔸Россельхозбанк подтянулся к продвижению Huawei Pay
Акция «15% бонусными баллами программы лояльности «Урожай» с 15.07 по 14.10.2020.

● Нужно оформить карту UnionPay (не участвуют кобейджинговые карты МИР) и подключиться к бонусной программе «Урожай».
● Далее привязать карту в приложение Кошелек на подходящих моделях телефонов Huawei/Honor и оплачивать покупки бесконтактным путём.
● Лимит выплаты - 5000 бонусов на ФИО за весь период акции - это сумма покупок на 33.333₽.

- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #рсхб
Напомню, у Газпрома для Huawei Pay интереснее акция - до 100% кэшбэка
​​❗️Карты Газпромбанка станут антидонорами с 1 августа
Стягивание денег с карт ГПБ сторонними сервисами будет облагаться банком комиссией 2%, мин. 30₽.

- Тарифы с 01.08.2020 (pdf); Тарифы выложены здесь. #гпб

● Также появился п. 2.6 о плате в 300₽/мес или в размере остатка до обнуления счёта, если за 12 мес. не было движений по карточному счёту (списание комиссий не учитается). Плата не взимается с VIP-клиентов; с тех, у кого остаток более 10 тыс. руб; с зарплатных клиентов; с заёмщиков и вкладчиков.

👉 Наш актуальный список-антидоноров: https://t.me/blogbankir/4450
​​Банк Славянский Кредит (Москва) объявил о добровольной ликвидации. Собрание акционеров обратилось к клиентам с просьбой закрыть все счета и вклады до 1 сентября, деньги со вкладов выдаются без потери процентов из-за досрочного расторжения.
​​🔸С 1 августа ухудшатся условия бонусной мильной программы по картам Газпромбанка.
Мы сравнили с условиями от 1 мая, в этом временном промежутке условия уже менялись.

● П. 6.1: добавлена фраза "Милями должно быть оплачено не менее 50%" (при покупке авиа/жд билета, отели за бонусы сейчас не оформляются).
● Прил. 1 (стр. 8): в пакете услуг «Газпромбанк.Премиум Up» не будут начисляться мили при покупках до 75 тыс. руб/мес. Ранее: 3% миль при покупках от 15 до 75к/мес.
Для пакетов «Газпромбанк.Премиум», «Зарплатный Premium» условия начисления остались прежние.

Прил. 1 (стр. 9): изменятся лимиты на начисление бонусных миль
— для обычных карт - 3000 миль/месяц;
— для премиальных карт - 30 тыс. миль/месяц;
— для «Газпромбанк.Премиум Up» и «Зарплатный Premium Pius» - 50 тыс. миль/месяц;
— для Private Banking - безлимит.
● Для Премиум Up и Private Banking изменился лимит максимальной суммы покупок в месяц с 600к до 1 млн.

👉 Иначе говоря, по обычным мильным картам нет смысла тратить больше 75к/мес - упрёшься в лимит бонусов, а при тратах менее 75к/мес начислят всего 2% миль. Премиальные карты же требуют большие остатки на счетах и траты, либо берётся комиссия 5000₽/мес.
По «Умной карте» с опцией кэшбэка также произошли изменения по части лимита выплаты, об этом в другом посте.

- Сравнение условий; Условия программы с 01.08.2020 (pdf) #гпб
Воу-воу, палехче! Так мы кэшбэка совсем скоро лишимся, если руки законодателей из Совета Федерации будут лезть к таким вещам.
Хотя понятен интерес Кутепова - его семья имеет миллиардный бизнес в Питере.
Месяцем ранее Кутепов заявил о необходимости уменьшения новогодних праздников до трёх дней, но его никто не поддержал, больше похоже на словоблудие.
​​🔸Изменения по Мультикарте ВТБ

● Начиная с 20.07.2020 выдача и обслуживание «Мультикарты» теперь бесплатное.
● По новому тарифу бонусная программа ВТБ раздвоилась, теперь есть бесплатный и платный уровни по опциям "Кэшбэк", "Путешествия" и "Коллекция".
● Бесплатный "стандартный уровень вознаграждения" — это всего 1% бонусов, где максимальный месячный оборот 30 тыс. руб.
● Платный "расширенный уровень вознаграждения" стоит 249₽/мес, здесь 1.5% бонусов, максимальный оборот в месяц - 75 тыс. руб.
Плата за опцию не берётся при покупках от 10к/мес и в расчёт не берётся оборот по кредитке.
● За подключение опций «Сбережения» и «Заёмщик» плата не берётся, но вознаграждение выплачивается только в случае совершения покупок от 10к/мес.
- Страница карты; Тариф с 20.07.2020 (pdf)
❗️ Для действующих карт тариф остался прежним (тариф до 20.07) при условии сохранения действующей бонусной программы: обслуживание стоит 249₽/мес при невыполнении условий (покупки от 5к/мес или соц. поступления).

Для держателей карт «Привилегия-Мультикарта» критерии бесплатного обслуживания и подключения сервисов не менялись.
Однако с 20.07.2020 условия также изменились: размер вознаграждения по опциям "Cashback", "Путешествия", "Коллекция" стал 1,5% от суммы покупок, подключение и обслуживание в рамках опций бесплатно.
При этом максимальный бонусируемый оборот - 150 тыс. руб.

Появилась возможность оформления отдельной дебетовой карты Travel с размером вознаграждения:
— 1.5% при сумме покупок до 50к/мес.
— 3% при сумме покупок более 50к/мес.
Макс. бонусируемый оборот здесь - 250к/мес.
Максимальная совокупная сумма кэшбэка - 7500₽/мес.

Изменения коснулись опции «Сбережения» - надбавка +1% на вклад или накопительный счёт. По опции «Заемщик» возможен дисконт в 1 пункт на кредит и 0,3 пункта на ипотеку.
У действующих клиентов ничего не поменяется ровно до момента смены бонусной опции.
- Страница карты; Тариф с 20.07.2020 #втб
​​ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БАНК БЕЗ СПРОСА ЛЕЗЕТ В ВАШУ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

Некоторые банки, такие как «Открытие», Тинькофф любят постоянно лезть в вашу кредитную историю, якобы вы просите у них кредит.
Максимальный законный срок таких "вылазок" - 6 месяцев с момента подачи заявления на кредитный продукт. После этого срока запросы кредитной истории считаются незаконными (несанкционированными).
Приятного тут мало: куча кредитных запросов, к которым вы не имеете отношения, другие банки могут посчитать, что вы постоянно бегаете просить кредиты.

Ответственность за такое административное правонарушение предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ, срок привлечения - 1 год с момента нарушения.

По сути, виноваты в случившемся обе стороны: банк и БКИ. Банк запрашивает КИ, а БКИ её предоставляет. Но я вижу вину именно на стороне банков, обычно всё автоматизировано и БКИ ничего не остаётся, кроме как предоставить запрошенную информацию.
"Открытие", к слову, любые свои косяки оправдывает техническим сбоем, но это происходит постоянно.

Что делать?
1.
Зайдите на сайт общественной приёмной ЦБ РФ.
https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
Найдите пункт «Некорректная информация в бюро кредитных историй».

2. Возьмите текст претензии отсюда и исправьте под себя.

🥳 Вы великолепны, ждите действий ЦБ.
Игра «Прятки» от банка «Открытие» 🤦‍♂️

Вот купил ты условный смартфон за 20 тыс, а банк дал кэшбэк как за 10 тыс. Начинаешь выяснять, в чём дело? 🤔
А тебе маринка в чате и поясняет: бонусируемый лимит трат - 10 тыс. руб 🤷‍♂️
И оказывается, что где-то в глубинах сайта, где-то в длинном запутанном тарифном сборнике есть ограничение по данному коду покупки.

О ситуации с банком «Открытие» рассказал наш подписчик. По Opencard есть хорошо запрятанный лимит на операции по коду 4899 ("кабельные и другие платные телевизионные услуги") - бонусируется максимум 10 тыс. руб/мес.
В тарифе по карте (pdf) на 2 странички такого нет. Спрятано это условие в неудобоваримом сборнике тарифов (xls) с кучей страниц (см. раздел 3, п. 33).

В прекрасной России будущего банки будут заранее отчитываться о конкретных изменениях в тарифах и условиях бонусных программ.
А пока что они творят что хотят и вносят изменения даже задним числом.
А мошенник всё равно - ты.

Сделали небольшое видео, где видно, куда Открытие запрятал условия бонусной программы: https://youtu.be/BCaua2c916c
#открытие
Я, честно говоря, не знаю, на что надеется Huawei, заходя на российский рынок со своим платёжным сервисом.

● 2 банка-партнёра в России.
● Можно привязать только карты Union Pay.
● Далеко не каждый смартфон Honor/Huawei имеет возможность подключиться к Huawei Pay.
● Лимит на число привязок - 4 или 8 карт в зависимости от смартфона.
И именно последнее меня добило, т.к. под акцию с Газпромбанком я взял Honor 9 🤦‍♂️
​​🔸Кэшбэк от государства за туры по России

Правительство выделило 15 млрд рублей на поощрение внутреннего туризма.
● Срок акции с 15 августа по 20.12.2020 года, участвуют 44 региона, список может измениться к началу акции.
● Нужно будет зайти на сайт мирпутешествий.рф (пока что тут пусто) или на Russia.travel, выбрать партнера-туроператора, перейти на его сайт и купить пакетный тур картой платежной системы «Мир».
● Продолжительность тура - минимум 5 ночей, должен включать перевозку любым видом транспорта + проживание в гостинице, как вариант круизные маршруты с проживанием на корабле.
● Покупка тура от 25к — кэшбэк 5к. Тур от 50к — кэшбэк 10к. Тур от 75к — кэшбэк 15к.
● Выплата кэшбэка на карту плательщика занимает от 5 минут до 5 дней.
1 человек может получить максимум 15 тыс. руб, сумма выплаты не облагается налогом.

44 региона с акцией с 15.08 по 20.12.2020:
Архангельская обл., Астраханская обл., Башкортостан, Бурятия, Владимирская обл., Волгоградская обл., Вологодская обл., Воронежская обл., Ивановская обл., Иркутская обл., Кабардино-Балкария, Калужская обл., Камчатский край, Карелия, Кемеровская обл., Костромская обл., Красноярский край, Ленинградская область, Мордовия Мурманская обл., Нижегородская обл., Новгородская обл., Новосибирская обл., Оренбургская обл., Пермский край, Приморский край, Псковская обл., Ростовская обл., Самарская область, Саратовская обл., Сахалинская обл., Свердловская обл., Смоленская обл., Татарстан, Тверская обл., Тульская обл., Тюменская обл., Удмуртия, Ульяновская обл., Хабаровский край, Хакасия, ХМАО– Югра, Челябинская обл., Ярославская обл.

9 регионов с акцией с 1 октября до 20 декабря:
Алтайский Край и Республика Алтай, Калининградская обл., Краснодарский край, Крым и Севастополь, Ленинградская обл., Московская область, Ставропольский край.

2 региона с акцией с 1 октября до 20 декабря, комбинация: максимум 2 ночи в столичных городах + не менее 3 ночей в иных регионах:
Москва и Санкт-Петербург.

Отдых в России так ужасен, что за него приходится приплачивать 🙃
​​Банки будут сами платить ипотечную страховку

ЦБ в апреле предложил переложить расходы по оплате ипотечной страховки c заёмщиков на банки. Те вместе со страховыми компаниями приняли такое предложение, конечно, в штыки и жёстко раскритиковали. Мол, стоимость страховки будет спрятана в ставку.

Я тогда детально разбирал ситуацию, которая, по моему мнению, однозначно позитивная для заёмщиков.

Спустя квартал готова финальная концепция ипотечного страхования. ЦБ настоял на своём и оценил, что при реализации этого подхода полная стоимость ипотечных кредитов была бы ниже в 2019 году на 0.15-0.67 процентных пунктов.
- Новость и концепция регулирования ипотечного страхования (pdf)

Эльвира Набиуллина:
«Сейчас львиная часть страховой премии остается у банка, то есть в страховке спрятано увеличение стоимости ипотечного кредита. Заемщик даже не знает, какая часть денег, которую он заплатил, уходит страховщику. При этом уже сегодня по такой страховке в подавляющем большинстве случаев именно банк получает страховое возмещение.
На наш взгляд, правильно, чтобы ипотека выдавалась при наличии страхования и этот договор страхования заключал сам банк, а не гражданин. Если что-то происходит с предметом залога, то это бремя не должно перекладываться на заемщика, а в случае его болезни или смерти — на членов семьи. Люди не должны лишаться жилья, все должно быть покрыто страховкой.
Да, мы знаем, что и банки, и страховщики не приветствуют эти изменения, потому что, честно говоря, выплачивали гражданам гораздо меньше, чем собирали с них. Эта политика, которая есть сейчас, она не в пользу клиентов. И мы считаем, что это нужно менять. 👏
#страховка #ипотека