​​🔸Хоум Кредит с 27.04 временно отменяет кэшбэк за онлайн-покупки в категориях из списка ниже (по понятным причинам в связи с решением ЦБ):

- Кафе и рестораны, Продукты питания: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814
- Здоровье и красота: 5975, 5976
- Бытовая техника и электроника: 5722, 5732
- Одежда: 5611, 5621,5641, 5651, 5661,5691, 5699
- Товары повседневного спроса: 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945

● Партнерского кэшбэка изменения не коснутся.
● Приостанавливается подключение повышенного кэшбэка за баллы в категориях Одежда и обувь, Техника и электроника, Красота и Здоровье, Детские товары.
Источник: ПБ на банки.ру. Интересно, что сначала хотели оставить 0,5%. #хоум
Update: в ветке форума пропало около десятка сообщений, включая пост ПБ.
Update-2: изменения были согласованы, информация актуальна. Единственное, за аптеки (mcc 5912) осталось бонусирование даже при оплате онлайн.

​​🔸УБРиР: акция «100% кэшбэк» для владельцев карт Visa c 15.04 по 30.09.2020. По всей России кроме Новосибирска 🤔
Просто делайте покупки по карте или платежи в мобильном банке - чем больше оборот, тем больше вероятность выиграть.
Каждые суммарно потраченные 500₽ = 1 "шанс" на выигрыш. Шансы не сгорают, а суммируются из месяца в месяц.

Призовой фонд 1,2 млн распределяется следующим образом.
● 3 приза по 3000₽: розыгрыш каждую неделю начиная с 24.04, для участия в розыгрыше нужно получить 1 "шанс".
● 6 призов по 100% от суммы покупок: розыгрыш каждый месяц (лимит выплаты 100 тыс. руб). Для участия в розыгрыше нужно накопить 20 "шансов" (т.е потратить от 10к).
● Один главный приз будет разыгран, согласно правилам, 1 октября. Вознаграждение: 100% от операций каждого месяца с 01.10 по 31.12.2020 (если в условиях нет ошибок), не более 100к/мес и не более 300к за квартал.

Не учитываются операции с mcc 4814, 4816, 4829, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7399, 7995, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754, 9950 (переводы, налоги, штрафы, букмекерки, пожертвования, телеком. услуги и т.д.).

- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #убрир

​​Есть три вида лжи
Открытое враньё, утаивание правды и собственные заблуждения, которые на поверку оказываются некомпетентностью. Вот примеры:

1️⃣ «Мы улучшили бонусную программу. Отличные изменения. Условия стали ещё проще и лучше» - открытое враньё в течение пары лет от финтех-стартапа Talkbank. Казалось бы - достигнуто дно, но снизу постучали.

2️⃣ «Кэшбэк на всё. И на это, и на это и на это и на то» - пели в рекламном ролике Райфа. И замалчивали исключения и ограничения на выплаты бонусов, а по карте "всёсразу" вообще бонусы нужно копить 2 года, чтобы получить заветные 5% кэшбэка. Ну приукрасили, но это же реклама?

3️⃣ «Карта всегда будет бесплатной!» - рекламировался Рокетбанк, а когда убытки перевалили за лярд, карты стали платными, вопреки обещаниям стали слизывать по 390₽. Ну не рассчитывали ребята, что их проект перестанут финансировать.

Или вот свежий пример с банком Дом.РФ. По его картам была запущена акция с 5% кэшбэка в категориях Еда (доставка/супермаркеты/кафе), Развлечения, Образование.
У представителей банка несколько раз уточняли, точно ли будет кэшбэк за оффлайн-покупки? Да-да, будет, отвечали они.
В итоге в конце апреля ПБ очнулся: кэшбэка не будет. Втихую переправлены посты на форуме, оферта акции. Обнуление сейчас в тренде!

Отсутствие компетенции привело к обману и разочарованию клиентов банка. Даже правило трёх маринок не помогло.
ПБ принёс извинения, держитесь там.
#talkbank #райф #рокетбанк #домрф

🔸Льготная ипотека под 6,5% годовых
Банки, которые начали принимать заявки:
● Абсолют Банк
● Альфа-банк
● ВТБ
● Дом. РФ
● Примсоцбанк
● Промсвязьбанк
● Росбанк
● Сбербанк
Ставки могут немного отличаться в сторону уменьшения.

Кстати, конкретных нормативных актов о субсидировании процентной ставки до сих пор нет, но банки наперебой спешат выполнить поручение президента, в т.ч. в рекламных целях.
О реальной выдаче прокричал ВТБ уже аж 20 апреля, хотя все регламенты будут детализированы ближе к 1 мая.
Максимальная сумма кредита на новостройки (не стоимость квартиры) - 8 млн и 3 млн рублей в зависимости от региона, первоначальный взнос от 20%, программа распространяется на кредиты, выданные с 17.04 по 01.11.2020 года.

🔸НОВОСТИ КРАТКО
● Хоум Кредит-таки подтвердил отмену начислений кэшбэка за онлайн-оплату c 27.04 в некоторых категориях. Новость банка.

● Еще Хоум объявил 20 апреля о запуске "Кредитной Пользы": это карта с кэшбэком 3% на очень актуальные (хе-хе) категории «Кафе/рестораны», «АЗС» и «Путешествия». При этом выпуск карты и обслуживание - бесплатны, а вот подключение бонусной программы стоит 149₽/мес! Новость банка

● Сообщают, что в мобильном приложении МКБ появился чат с оператором. Кстати, пример для подражания: МКБ отменил плату за обслуживание по Москартам и Москартам Black за апрель (не будет списано 1 мая 99₽ или 1999₽ соответственно).
И чтоб два раза не вставать, позиция МКБ про чарджбэки за авиабилеты/туры - возврат реален.

● С 21 апреля в Тинькофф общий единый лимит на онлайн-переводы по номеру карты других банков и номеру телефона в Сбербанк для всех дебетовых счетов клиента. Ранее, при наличии нескольких дебетовых карт лимиты были привязаны к каждому картсчёту.

● Акция-игра от Тинькофф и S7 до 7 мая: при успешном прохождении можно получить бесплатные мили на будущие путешествия при оформлении кобрендовой карты.
Промо-сайт «Лови мили с S7». Правда, в условиях указано, что лимит 100 миль/день, такой объем проще получать от авиакомпании в один клик, соблюдая самоизоляцию. Но кроме того есть призовой фонд в 300 тыс. миль S7, участвовать могут все, кто сделал репост своего результата в соцсети Условия акции (pdf)
#хоум #мкб #тинькофф #s7

Совкомбанк на этой неделе запустил программу "Выгодное решение" с доходом до 8% годовых - это комбо "Депозит - Халва - Инвестиционный счет". Рассказываю как получить 8% годовых на вклад большими буквами и без звездочек:

▪️открываем депозит на 12 месяцев на сумму от 100 000 руб, изначально банк дает 6,5% годовых;
▪️открываем брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и заводим туда не менее 30% от первоначальной суммы вклада (то есть от 30 тыс. руб.), держим деньги минимум год, пополнять можно без ограничений:
- на брокерском счете можно купить облигаций и получить купонный доход;
- через ИИС всё тоже самое, но деньги придется держать 3 года, чтобы дополнительно получить налоговый вычет 13%
▪️совершаем минимум 5 операций по карте Халва, в зачет идет оплата в интернете и в оффлайн-магазинах, платежи в приложении "Совкомбанк - Халва" или перевод/снятие
▪️Profit! Ставка по вкладу увеличивается до 8%

💡Важно: до открытия вклада необходимо получить карту Халва, не допускать просрочки, частично-досрочное снятие не предусмотрено, но вклад можно пополнять от 1 тыс. руб, суммарно не больше первоначальной суммы.

Страница акции

#совкомбанк #халва

​​Так-так-так, отличные новости подъехали
Ак Барс по-прежнему платит 10% за «Транспорт» и 5% за «Развлечения!»
Хотя, постойте. 1 кэшбэк-рубль ловким движением превращается в 50 копеек живыми деньгами. 😱
- Новость банка. Кстати, срок действия кэшбэк-рублей - 1 год.

​​🔸Пока Навальный безуспешно (с игнорированием властей и СМИ) требует распределить средства Фонда Национального благосостояния по 20 тыс. руб на взрослого человека в стране и отменить плату за ЖКХ не период самоизоляции, а также отменить налоги для малого бизнеса, у нас есть свой план и требования к банкам.

Нужно пересмотреть программы лояльности к клиентам. Чтобы эта самая лояльность проявлялась не в кредитных каникулах и субсидированных кредитах, а в скидках на обслуживание карт и трансформации бонусных программ.
Зачем нам ваши карты, если вы отменяете кэшбэк и ухудшаете условия? Зачем нам ваши мили, которые неизвестно когда получится потратить? Лучше закрыть пластик до лучших времён.

⚡️ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% (↓0.5) впервые с 2014 года.

​​ИЗ ЖИЗНИ ЗОМБИ: 18+
Рокетбанк и Talkbank сообщили об изменениях. Ну когда же уже клиенты позакрывают счета, ленивые вы жопы? 🤦‍♂️
РОКЕТБАНК:
● С 1 мая на тарифах Уютный космос и Открытый космос будет браться ВСЕГДА 3% комиссии за с2с-пополнение через приложение и по личной ссылке; за пополнение через банкоматы Открытия, МКБ, ВТБ, салоны Связной/Евросеть/Мегафон; за пополнение межбанком, в т.ч. из Киви Банка.
● Бесплатные условия обслуживания отменяются. В любом случае будут снимать 390₽ или 590₽ в зависимости от тарифа. Это не коснётся только самозанятых и зарплатников.
● С 24 апреля прекращается начисление рокетрублей везде, кроме раздела «Больше кешбэка». Это не коснётся самозанятых и зарплатников.
● В обновлённом приложении теперь есть кнопка расторжения договора (клик по аватарке). Ранее можно было прождать ответа банка пару недель без особого толка.
Проникновенный текст напоследок:
Вместе мы пережили и отзыв лицензии, и разорванный кабель, и санацию. Мы раздавали талоны на айфоны, запускали олимпиаду для хипстеров и делали мерч для них же. Мы разыгрывали «Теслу», щелчком распределяли кешбэк и даже запускали спутник. Мы сделали простой и удобный мобильный банк. А ещё всегда были с вами честны.
Источник: e-mail рассылка.

TALKBANK:
● Кэшбэк 1% отменён с 1 мая. Остался только кэшбэк за онлайн-покупки у партнёров. Финтех стал кэшбэк-сервисом (партнер CPA-сети Admitad).
● Если нет покупок на 10к/мес - бонусы сгорают (п. 2.5). По мартовским условиям было условие 30к/мес для сохранения бонусов.
● Обслуживание карт: бесплатно. Если не будет движений 5 месяцев - будет списываться до 250₽/мес (без ухода в минус). Ранее плата была 149₽/мес со второго года, если нет покупок на 10к/мес и бесплатно для карт в семейном аккаунте.
● Переводы на карты банков РФ и снятие наличных: комиссия 2,5% (мин. 50₽) в рамках тарифа Light (по умолчанию). Ранее: 60к и 40к/мес по умолчанию было бесплатно.
Станет возможно подключать пакеты, которые увеличат эти лимиты:
- Standart: лимит 10к/мес на снятие и переводы (стоимость 99₽/мес);
- Pro: лимит 30к/мес на снятие и переводы (стоимость 149₽/мес);
- Тариф с 01.05.2020 (pdf)

#рокетбанк #talkbank

Market Overview - один из первых каналов в телеграме о финансах, экономике и российских банках, который уже 3 года держит руку на пульсе мировой и отечественной экономики. Разборы самых горячих экономических событий, Banking news, расшифровка отчетов ЦБ, альтернативные мнения и прогнозы - всё это вы найдете в канале @MarketOverview

Стоит ли сейчас покупать доллары и евро на фоне "обвала" рубля? Как ЦБ планирует изменить ключевую ставку? Какие последствия следует ожидать от решений ФРС США? Что думают эксперты и аналитики по текущим экономическим событиям и новостям? Об этом и о многом другом вы можете прочитать на канале Market Overview - подписывайтесь

рекомендация

НОВОСТИ КРАТКО
● Яндекс.Плюс от Альфа-банка: с 24.04 также установление невыгодное округление покупок до 100₽ для начисления кэшбэка. Правила программы лояльности (pdf, п. 2.8).
О множестве изменений в Альфа-банке писали неделю назад.
● СКБ: через ИБ теперь можно выпустить виртуальную карту, услуга доступна на тарифе "Универсальный".
● РНКБ подключился к СБП: комиссия 1,5%.
● А Промсвязьбанк отменяет комиссию за СБП с 01.05 по 30.06.2020. Тарифы с 01.05.2020 (pdf, п. 5.2).
● МТС Банк одумался менять бонусную программу по MTS Cashback с 1 мая и удалил свою новость. Но услуга смс-банк всё равно подорожает до 59₽. Мы следим за изменениями. Источник на форуме; Наша новость об изменениях.

#скб #альфа #яндекс #мтс #псб #рнкб

​​НОВОСТИ. КОРОТКО.
● М.Видео начислит 100 бонусных рублей за каждый день дома: скачайте приложение «М.Видео» и отмечайтесь ежедневно. Акция до 2 мая, но могут и продлить. Источник.
● Ипотека: банк ДОМ. РФ не успев толком начать выдачи уже снизил ставку по льготной ипотеке с 6,5% до 6,1% - при подтверждении дохода онлайн-выпиской из ПФР.
Полный список банков и ставок на сегодня по гос. программе:
ПСБ - 6% (до 15 мая); Ак Барс - 6%; Кубань Кредит - 6%; Банк Дом РФ - 6,1%; Примсоцбанк (6,5%); Абсолют Банк - от 6,25%; Сбербанк - 6,4%; Совкомбанк - 6,49%; ВТБ - 6,5%; Альфа-банк - 6,5%; Росбанк - 6,5%.
При отказе от личного страхования ставка, как правило, вырастает на 1%.
● Сбербанк: до 1 июня 2020 года досрочный перевыпуск карты будет бесплатным, без разницы, как подали заявление (в офисе банка, в мобильном приложении и веб-версии Сбербанк Онлайн, через КЦ) и по любой причине. Решение принято в целях поддержки клиентов в период пандемии COVID-19.
● Банк "Таврический": в ИБ/МБ теперь можно оформить бесплатную виртуальную карту и сразу привязать к Google/Samsung/Apple Pay.
❕Хорошая инициатива для всех банков - сделать возможность выпускать виртуальные карты.

#домрф #сбербанк #мвидео #таврический

​​САМОЕ ВАЖНОЕ
Если вы вдруг не были подписаны на нас или 2 недели усиленно изолировались от интернета, то вот кратчайшая выжимка важных новостей, о которых мы писали.

👉 Альфа банк с 13.04.2020 ухудшил тарифы. Межбанк за 9₽, конская комиссия 2% за квазикэш, округление покупок для бонусов до 100₽, уменьшение суммы бонусируемых покупок и многое другое, о чем банк никого не уведомил: https://t.me/blogbankir/4386

👉 Пока Навальный требует выдать всем по 20 тыс из федеральных резервов, мы просим малого - пересмотреть банкам свои условия по бонусным программам. У кого больше шансов? Ни у кого, в России можно надеяться только на себя: https://t.me/blogbankir/4407

👉 Рокет отчаялся в ручном режиме быстро избавиться от клиентов и сделал возможность закрытия счета через обновленное приложение. А чтоб все шустрее разбежались, ввёл 3% комиссии на все пополнения и безусловную плату за обслуживание от 390₽/мес: https://t.me/blogbankir/4409

👉 Толкбанк к едрене фене отменил свой многострадальный кэшбэк. Нет кэшбэка - нет проблем, не так ли? И по-прежнему обнуляется кэшбэк, если не обеспечивать месячный оборот по карте.
То есть финтех заюзал тему обнуления ещё до того как это стало трендом! https://t.me/blogbankir/4409

👉 Авангард, Кредит Европа Банк, Хоум Кредит, Газпромбанк и ВТБ (новость банка от 24.04) отказались платить кэшбэк за многие онлайн-покупки. ЦБ презентовал снижение комиссии за эквайринг как антикризисную меру для расширения доступности покупок.
Хотели как лучше, а получилось как всегда. 🤷‍♂️

👉 В то же время банк Дом. РФ, Восточный и другие банки делают противоположные вещи: предлагают за онлайн-покупки чумовые 5-10, а то и 15%. Но там свои подвохи: в лимите выплат, в условиях выплат по объему покупок. Наконец, им просто нужны деньги для остатков, для оборотов. Пока будет конкуренция - нам будет что выжимать из банков. Держитесь там!

​​❗️Аннулирована лицензия Небанковской кредитной организации «Объединенная расчетная система» (Москва) в добровольном порядке.

​​🔸УХУДШЕНИЕ БОНУСНОЙ ПРОГРАММЫ ВТБ
С 1 мая в ВТБ будет ограничен кэшбэк за некоторые онлайн-покупки (спасибо за заботу Центробанку) и исключены некоторые mcc-коды.

▫️Из-за снижения комиссии на эквайринг для интернет-магазинов с 1 мая по 30 сентября 2020 за онлайн-покупки из категорий ниже ВТБ будет начислять максимум 0,5% бонусов/миль/рублей.
● Розничная продажа продуктов питания (mcc 5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 5811, 5812, 5814, 5462);
● Продажа лекарств и иных товаров мед. назначения (5912, 5975, 5976);
● Продажа бытовой техники, электроники и средств связи (4812, 5722, 5732)
● Продажа одежды (5611, 5621, 5641, 5651, 5661, 5691, 5699)
● Продажа товаров повседневного спроса (5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945)

▫️В новостях ВТБ не упомянуты другие ухудшения, вступающие в силу 01.05.2020:
● Не начисляются бонусы по разовым операциям на сумму свыше 1 миллиона рублей.
● Теперь в условиях программы явно прописаны mcc, за которые не будет начислений (п. 4.7) вместо словесного описания. Из самого важного - исключены популярные 4900 ("коммуналка") и 4816 ("компьютерные сети, информационные услуги"), полный список исключений:
4215, 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6012, 6300, 6538, 6540, 6051, 6211, 7299, 7372, 7399, 7995, 8999, 9311, 9222, 9399

- Новость банка; Условия программы лояльности с 01.05.2020 (pdf); Тарифы банка; Сравнение версий ПЛ #втб

P.S. В очередной раз очередной банк не спешит рассказывать клиентам об ухудшениях. Новость стыдливо запрятана среди десятка других пресс-релизов, созданных именно 24 апреля.
Новость стыдливо названа "Информационным сообщением".
И в новости нет даже упоминания, что конкретно произойдёт, просто невнятное «банк временно меняет размер начислений за онлайн-покупки».

​​🔸НОВОСТИ. КОРОТКО.
● Московский Кредитный Банк с 1 мая отменяет комиссии за переводы по номеру телефона в рамках СБП аж на 2 года: до 30.06.2022.

● МКБ продлевает отмену комиссий за обслуживание карт «Москарта» и «Москарта Black» для всех держателей до конца мая. 1 мая и 1 июня списания комиссий по этим карточным продуктам не будет, вне зависимости от выполнения тарифных условий. 👍

● ПСБ отменил комиссию за ведение счета (упомянуты 4 тарифа) и эквайринг для малого и среднего бизнеса (при обороте менее 100к/мес), работающего в сфере питания, туризма, спорта, а также салонам красоты и парикмахерским. 👍
За март, апрель и май общий размер компенсаций составит 24 млн рублей, причем за март средства уже автоматически вернулись, - сообщает банк. Возврата комиссий за апрель и май не будет, они просто не будут списываться.
С 15.04 по 30.09 на чеки до 20к снижена комиссия за интернет-эквайринг до 1%. Сайт банка.

● Сообщают, что закрыть ИП в период пандемии и самоизоляции очень просто. Зайти на сайт налоговой службы в раздел «Госрегистрация ЮЛ и ИП», и подать заявление в электронном виде. К заявлению прикрепить фотографию страниц паспорта с информацией о выдаче документа, его серии и номере и собственное селфи с этим документом, открытым на соответствующих страницах. 5 дней и ИП ликвидировано.

● Самозанятые и помощь от государства. Песков заявил, что самозанятые могут обращаться за пособием по безработице. Напомню, что пособие по безработице может достигать МРОТ - 12 130 рублей. Однако вот что сообщил один из самозанятых Александр Кулаков, оставшийся без работы: «Итог - минимальное пособие 1700 руб. Причину, почему столько, озвученную ЦЗ, очень хочется процитировать: "Самозанятость не является официальной трудовой деятельностью"».
Договор гражданско-правового характера тоже не является трудовой занятостью с т.з. ЦЗ и оплачивается в размере 1700₽/мес. 👏
Т.е. налоги с дохода плати, но если что случится - ты не работал.

​​ЗА СТРАХОВКУ ПО ИПОТЕКЕ НЕ ПРИДЁТСЯ ПЛАТИТЬ?
«ЦБ РФ предлагает освободить россиян от необходимости самостоятельно и за свой счет страховать риски, присущие ипотеке», - сообщили вчера в новостях.
Ух ты, - подумал я, - неужели ЦБ что-то полезное решил сделать.
👉 Концепция регулирования страхования по ипотеке (pdf)

Прочитал документ, убедился в его социальной значимости. Но на документ из трёх страниц вышли разные отзывы от моих коллег из фин. блока в Telegram. Это странно: неужели канцелярско-бюрократический текст такой неоднозначный или кто-то ангажирован позицией "за банк"?

👉 Тезисно в моей интерпретации:
● Банк будет обязан страховать за свой счет ипотечное имущество, а также жизнь и здоровье заёмщика.
● Ипотека выдаётся строго при наличии страховки имущества и жизни/здоровья заёмщика
● Банк не может менять условия выдачи ипотеки или условия договора мотивируя оформлением или не оформлением каких-то иных страховок.
ЦБ поясняет, что «переложение расходов по страхованию на банки-кредиторы приведет к снижению издержек на их заключение», эксперты с увязывают это тем, что в банковской страховке лишь 10-20% цены - реальная стоимость, а остальное - агентская накрутка.

👉 Неадские бабки делают выводы, что все изменения выгодны банкам, а не клиентам.
Ведь ЦБ хочет узаконить навязываемые страховки жизни, а сами застрахованные кредиты отличны для выделения под них резервов.
И конечные выводы из поста - ЦБ держит людей за идиотов, а заемщикам будет труднее рефинансировать ипотечные кредиты.

👉 Market Overview уверяет: стоимость страховок не снизится, а все расходы банка на самом деле отразятся в ипотечной ставке. «Новая концепция - это неэффективное, ненужное, лишнее действие основ, которые стабильно работают долгое время».

Для реализации концепции потребуются изменения в законодательство, ну а пока помогите разобраться:
1. Кому выгодна новая концепция страховки? Банку, клиентам или ЦБ, а может всем сразу?
2. Если вы брали ипотеку за прошедший год - вам навязывали оформление страховки жизни и здоровья?
3. И какой расклад по стоимости страховки, допустим, в процентном отношении от стоимости жилья?
Отозвавшимся комментаторам (не более 7 штук на своё усмотрение) в нашем чате раздам в качестве бонусов электронные сертификаты на 500₽ на выбор (Яндекс.Еда, Ситимобил, Детский мир или App Store&iTunes).
#страховка #ипотека

​​🔸Изменения в бонусной программе банка «Восточный»:

● Ранее новая бонусная категория вступала в силу сразу её подключения (1 раз в месяц). Теперь вступать в силу будет с 1 числа след. месяца (п. 3.3).

● Бонусы начисляются при обороте от 10 тыс. руб/мес в календарном месяце (с 1 по посл. число месяца включительно). Нет оборота 10к - нет бонусов (п. 4.3).

- Источник документов; Условия бонусной программы с 01.05.2020 (pdf); Сравнение тарифов #восточный

Правительство внесло в ГД законопроект о внесении изменений в тот самый 115-ФЗ.
Журналисты и соседние каналы уже раструбили, что закон существенно ограничит банки в части отказов в обслуживании и сократит блокировки счетов.

Давайте разбираться, так ли это на самом деле:

1⃣ ЦБ совместно с РосФинМониторингом должны будут определить исчерпывающий перечень документов, которые банк имеет право запросить у клиента в целях идентификации и определения источника происхождения наличных денежных средств.
Если с идентификацией все понятно, перечень сведений уже есть в Положении ЦБ № 499-П, то с источниками происхождения наличных – это что-то новое. На данный момент есть только письменные рекомендации ЦБ, что источник следует определять только для крупных транзакций и подтверждать его клиент должен некими документами (например, Справка 2-НДФЛ).

2⃣ Если клиент самостоятельно отказался от открытия счета или самостоятельно закрыл счет в банке, но у банкиров возникают подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением банком внутреннего контроля по 115-ФЗ, то сведения о таком клиенте должны быть направлены в РосФинМониторинг.
Здесь законодатель вводит относительно новый вид подозрительной операции. Антиотмывочное законодательство уже предписывает подозревать клиента в случае отказа от разовой операции или перевода остатка с заблокированного счета, теперь добавляются новые признаки сомнительного поведения клиента.

3⃣ Если банк не может провести идентификацию клиента (его представителя, выгодоприобретателя, бенефициара), то должен отказать в приеме на обслуживании данного клиента.
Такая практика существовала и ранее, но нормы права были не всегда однозначными. Теперь в этом вопросе должна быть поставлена точка.

4⃣ Банк не сможет отказать в открытии счета физическому лицу только на основании подозрений в отмывании преступных доходов или финансирования терроризма.
Вот это сильная поправка. Банки теперь могут отказать в открытии счета на основании подозрений только юридическим лицам. Физических лиц теперь нельзя подозревать при открытии счета, но отказать по подозрению в дальнейших операциях можно.

5⃣ Банк не сможет отказывать в операциях клиентам по причине непредставления документов.
Данная поправка анонсировалась давно и была инициирована деловым сообществом. Отказ за непредставление документов – это самое популярное основание для отказа в операции. Теперь если клиент не предоставил документы по запросу банка, отказать в операции банк не имеет права. Но банки по-прежнему смогут отказывать в операции по подозрению в сомнительной деятельности.

6⃣ Если банк отказывает в операции, то в сообщении, которое направляется в РосФинМониторинг должно быть указано аргументированное обоснование.
Здесь ничего революционного, банки давно так делают, просто данная норма содержалась в подзаконных актах, теперь переместилась в закон.

7⃣ Предлагается исключать клиента из черного списка отказников на основании решения суда.
Ранее у клиента была два варианта исключения из черного списка отказников – это сам банк, который ранее отказал в открытии счета или операции и комиссия при ЦБ. Теперь банки обязаны выполнять решения суда, даже если они с ним не согласны. Сейчас с решениями судов есть законодательный пробел и банки сами не понимают, что с ними делать.

8⃣ Если банк отказывает клиенту в открытии счета или операции, то обязан предоставить клиенту информацию о времени и причинах отказа в 5-ти дневный срок.

9⃣ Факт нахождения клиента в черном списке отказников не может использоваться банком в качестве единственного критерия при подозрениях в отмывании средств.
Ранее такая норма существовала только в виде рекомендаций ЦБ, теперь это должен быть закон.

В заключении хочется отметить, что проект очень сырой и вызывает много вопросов. Естественно будут поправки. Банкам хотят запретить отказывать в операции по причине непредставления документов, но при этом банки заставляют документы запрашивать и оценивать. А что им делать, если клиент не дал документы, будут отказывать по другим основаниям?
@tot115fz