Закреп: для быстрого нахождения полезного

«Дайджест» — проект с 8-летним стажем в Telegram для тех, кто хочет выжимать максимум из банковских продуктов, бонусных программ и своих накоплений и не обжигаться на комиссиях и внезапных изменениях банковских условий и тарифов.

💰Важное:
✓ТОП накопительных счетов (апдейт 16.11.24) + Честные базовые ставки по НС
✓Где можно снимать наличку в грейс и без % (апд. 15.10.2024)
✓В какие банки можно зайти через Финуслуги
✓Кредитки с длинным грейсом
✓Антидоноры: где стягивание с карт с комиссией (10.10.24)
✓СБП без комиссии: (где переводы бесплатны от 100к - апд. 03.06.2024)
✓Бонусы за перевод пенсии (11.11.24)
✓Кто берёт комиссию за пополнение карт Мир в чужих банкоматах (19.07.24)

💰Где кэшбэк лучше:
универсальные карты (11.09.24); за оплату АЗС (09.09.24); за продукты/супермаркеты (01.09.24); за маркетплейсы (11.11.24); за оплату налогов (11.11.24); за страхование (24.07.24); за оплату ЖКХ (11.11.24); за QR-СБП (10.05.24)

Акции будут выведены в отдельный закреп, пока что так:
✓Подборка акций с ОСАГО (19.08.24)
✓Приведи друга в банк (10.10.23)

💰ГПБ: сертификат на 1000 ₽ за дебетовку Мир
💰МКБ: 10% за WB + бесплатная дебетовка (макс. 1000)
💰Т-Банк: 1000 ₽
💰Сертификат на 2000 ₽ в «Золотое Яблоко» за кредитную карту Кредит Европа Банка до 31.01.25
💰 3000 баллов за кредитную карту Urban от КЕБа до 31.12.24
💰 2000 бонусных рублей за кредитную карту Уралсиба.

💰Обзоры подписок
«Бесплатные переводы и платежи» от Альфа-Банка (05.09.23); «Райффайзен Подписка» (16.11.23); «Просто» от МКБ (21.09.23); Подписка Tinkoff PRO (04.10.23); Подписка Tinkoff Premium (04.10.23); Халва Десятка (25.10.23 - уже устарела инф.)

Промокоды на доставку и в различные тревел-сервисы и т.д. у бота @blogbankir_promo_bot

● Ссылки: Обратная связь; Наш паблик-чат (7.8 тыс. чел); Ставки по вкладам и НС (7,2к чел); Недвижка; Курилка 18+; Чат про крипту. Наш фин. форум // старый закреп //

💳Раскрыли причину, почему сложно открыть счета в Юникредитбанке

C лета 2023 физлица не могут стать клиентами банка якобы из-за технических неполадок. Проблемы наблюдаются в т.ч. у действующих клиентов — не могут открыть онлайн-депозиты и накопительные счета.
Официально о причинах этого сотрудникам говорить нельзя.

Оказывается, в банке накрылась система распознавания данных через МВД.
«Зайти» в банк сейчас можно альтернативным путём: через биометрию (если сдана через ЕБС) или как премиальный клиент - т.к. для них там другая система, - поясняет MarketOverview.

Можно предположить, что Юникредит столкнулся с односторонним игнором и отключением своих систем европейскими коллегами. А российские IT-шники не могут решить проблему, в том числе из-за бюрократии в организации.

Действующих клиентов (может быть, не всех) Юникредитбанк в мае порадовал 10%-ным кэшбэком на все покупки, макс. 1500 ₽

📌 Дайджест

Один из самых популярных вопросов: кто платит кэшбэк за оплату по QR-СБП?


💳 МКБ начисляет бонусы за платежи через СБП с использованием QR-кода только на сумму покупок до 10 тысяч рублей в месяц.
Нужно выбрать категорию «1% на всё», иначе будет 0%. Кстати, банк оплачивает покупки только от 300 ₽.

В исключениях MCC: 4814, 4821, 4829, 5094, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7276, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8651, 8999, 9211, 9399, 9400, 9402, 9754, 9999. Страница МКБ Бонус


💳 Яндекс Банк: каждый месяц условия разные, но сейчас стабильно дают кэшбэк 2% баллами - при выборе категории «Оплата по QR» и при наличии подписки Яндекс Плюс.
Если оплата по QR происходит в выбранной категории, то выплачивается максимальный кэшбэк, например, 5 или 7%.

В исключениях MCC: 3882, 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6399, 6529-6540, 6542, 7299, 7311, 7399, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 9211, 9222, 9223, 9311, 9400, 9754, 9999

P.S. Почему только 2 банка предлагают кэшбэк? За эквайринг такого типа торговые точки платят банкам максимум 0.7% вместо классических 2-4%. Банк-эмитент получает в этом случае копейки.

💳 Дайджест

💳 Пользователи Кошелька Финуслуг встревожены

За 10 мая не начислены «Профиты».
Проверил расчёты: действительно, есть недостача.

Суть: на «Кошелёк», внутренний счёт финплатформы Финуслуги, ежедневно начисляют 15% годовых в виде бонусов, в личном кабинете нам показывают общую сумму.

Некоторым настолько нравится ежедневно заходить и смотреть на увеличивающуюся сумму бонусов, что они заметили ошибку расчётов.

9 и 11 мая начисления за прошлый день корректные.
10 мая — начисление за 9 мая не произошло.

Где деньги, Зин?
Вообще, это типичный пример того, что банковское ПО может давать сбой, оно несовершенно. Но многие доверяются банковским структурам настолько, что никогда ничего не перепроверяют.
ЭТОЖ БАНК, там всё солидно

P.S. Сумма на скриншоте схематичная, в зависимости от остатка потери за день могут составить до 615 руб при хранении до 1.5 млн руб — именно такой максимальный остаток для начисления 15% годовых.
P.P.S. Финуслуги приносят свои извинения и обещают доначислить % в понедельник.

📌 Дайджест

В кошельке Wallet в мессенджере Telegram появилось новое предложение с получением дохода.

Предлагают открыть депозит до 100 TON (эквивалент $691) и получать ежедневно в течение 2 недель пятикратную сумму в виде монеты NOT. Суммарно можно получить 500*14= 7000 NOT. Подключиться к акции можно по 25.05.24 включительно.

Что такое NOT и что он стоит?
Это мем-монета, которую можно было майнить просто "тапая" по экрану телефона через приложение в Telegram. Самые прошаренные просто подключали кликер для автоматического "майнинга".
Разработчики утверждали, что через какое-то время будет возможен обмен этой монеты через биржи, перевод друзьям и продажа, и это почти случилось - в мае открыли вывод монет и, таким образом, стала возможна продажа.

Листинг монеты на бирже Binance произойдёт 16 мая (чуть позже на Bybit и OKX), тогда и будет понятно, что с курсом монеты.
1000 внутриигровых монет стали равны 1 NOT. Сейчас монета NOT оценивается в 1-2 цента.
Значит, 7000 монет возможной доходности = минимум $70 за 2 недели 💰

Верится с трудом. Моё мнение - фигня какая-то 😬
Но само по себе явление в виде майнинга на телефоне, пусть и в виде банальной игрушки, вызвало большой интерес в том числе и к Toncoin, как валюте мессенджера.
Условия акции; FAQ по акции

📌 Дайджест

💸Топ вкладов с максимальными ставками (по версии NoGo1 на 12.05.24)

Ранжирование — по эффективной доходности к концу срока (здесь - от 16.7 до 17.12%)

1️⃣Тинькофф Банк: вклад «СмартВклад» — 17% на 61 день от 50 тыс, выплаты ежемесячно, пополнение первые 30 дней, снятий нет.
Страничка

2️⃣Первый инвестиционный банк: вклад «Пенсионный» — 16.5% на 180 дней от 10 тыс, выплаты ежемесячно, без пополнений и снятий. Ставка для старых клиентов банка — достаточно открыть текущий счёт накануне, иначе ставка на 0,5% меньше.
! Ставка будет снижена на 0,5% с 13.05.24 ! Открытие только в 1 офисе Москвы.
Страничка

3️⃣Банк Дом РФ: «ДОМа надёжно» — 17% на 181 день от 1 млн руб (если меньше, то 16.8%), выплата в конце срока. Без пополнений и снятий. Открытие через маркетплейс банки.ру

4️⃣«Cвой банк»: вклад «Свой вклад Промо» — 16.43% на 181 день от 300 тыс, капитализация ежемесячно, пополнение кроме последних 30 дней, без снятий.
Для новых клиентов (обнуление 91 день) по промокоду Банки.ру
Рекомендуем почитать отзывы про банк, чтобы быть морально готовым к приключениям.

5️⃣Локо-Банк: вклад «Добро пожаловать» — 17% годовых на 182 дня от 100 тыс, пополнений и снятий нет, проценты в конце срока. Открывается через маркетплейс Банки.ру для новых клиентов банка (обнуление 365 дней).
Страничка на сайте банка

6️⃣J&T Bank: вклад «Магнус-Онлайн» — 16.3% на 181 день, капитализация ежемесячно, от 500к, без пополнений и снятий. Только онлайн.
Страничка

7️⃣Банк Левобережный: вклад «Пенсионный 2» — 16.5% на 91 день от 5 тыс, выплаты ежемесячно, снятий и пополнений нет. Только пенсионерам при открытии в офисе.
Страничка

7️⃣Яндекс Банк: вклад «Сейв» — 16.7% на 181 день, выплата в конце, от 10 тыс, пополнений и снятий нет.
Страничка

💳 Для тех, кто ни разу не открывал вклады на платформе Финуслуги, можно открыть один вклад с высокой ставкой (без применения промокода, без пополнений и снятий):

- Банк Дом РФ 18.5% по вкладу «Надёжный промо» от 10 до 500к
- МКБ 18.5% по вкладу «МКБ.Преимущество+» на 95 или 185 дней от 10к до 1 млн руб.
- Локо-Банк 17.1% по вкладу «Локо-Вклад+» с ежемесячной выплатой; от 100 до 500к на 182 дня.

Полная табличка на форуме здесь

📌 Дайджест

...продолжение подборки карт с кэшбэком на супермаркеты

💳 «ОТП Максимум»: кэшбэк 3%.
Кэшбэк 3% за супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921) и ещё 3 категории. Мин. оборот по карте 7000 ₽, начисление макс. 3000 бонусов в месяц. Конвертация 1 к 1 от 500 б.
👉 Новая ОТП Карта: кэшбэк 3% на супермаркеты (те же MCC) + 4 категории с кэшбэком 5%. Лимит 3000 ₽/мес. Тоже нужен оборот 7к, лимит 3000 б/мес по 1 карте.
⭐️ Бесплатное обслуживание | Банк | Форум |

💳 Альфа-Банк: категорийный кэшбэк 5% (и до 7% для премиума)
Есть категория «Продукты» (5310, 5311, 5331, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 7278, 9751, 3990¹, 3991²), есть «Супермаркеты» (5262, 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 7278, 9751, 3990¹, 3991², 5964).
Вторая интереснее, т.к. включает в себя маркетплейсы Ozon/WB. Также есть «барабан суперкэшбэка» до 100%. Лимит выплаты кэшбэка 5000 ₽/месяц (15к для премиум), лимит разовой покупки 100к (500к для премиум).
⭐️ Бесплатное обслуживание Альфа-Карты | Банк | Форум |
👉 По детской карте на выбор 3 категории, в т.ч. постоянная категория «Продукты» с лимитом 2000 ₽/мес.

💳 Хоум Кредит «Польза»: категорийный кэшбэк 5%
Бонусируют супермаркеты (5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921) с лимитом 1000 бонусов в месяц, конвертация 1 к 1 от любой суммы.
⭐️ Бесплатное обслуживание | Банк | Форум |

💳 Тинькофф Банк «Tinkoff Black»: категорийный кэшбэк 5%
До 5% в продуктовых магазинах и супермаркетах (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921), выпадает редко, чаще конкретные магазинные сети или "Тинькофф продукты".
Обслуживание 99 ₽/мес при невыполнении условий, бесплатно для зарплатников и по акциям | Банк | Форум |

💳 Райффайзенбанк: с подпиской кэшбэк 3%
Начисление за супермаркеты (5311, 5331, 5399, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5999) и ещё 2 категории. Лимита выплаты нет. Интереснее в дни повышенного кэшбэка, когда объявляют о 5%. В эти дни на продукты кэшбэк составляет 6.5%.
Обслуживание карты бесплатно, стоимость подписки 299 ₽/мес. Банк | Форум|

💳 Совкомбанк «Халва»: кэшбэк 2-6% у партнеров с условием
Бонусируются покупки у партнёров (Лента, Пятёрочка, Перекрёсток, Монетка) и только при оплате через Pay/стикер или онлайн. Важно для выплаты совершать мин. 5 покупок на сумму 10к и выше в пределах расчётного периода.
Покупка менее 5к - 2% кэшбэка; от 5к - 4% кэшбэка, покупка на 10к и выше - 6%.
С подпиской «Халва.Десятка» (399 ₽/мес.) кэшбэк 10% за разовую покупку от 50 тыс. руб. Лимит выплаты 5000, компенсация в рубли 1 к 1.
⭐️ Бесплатное обслуживание | Банк | Форум |

💳 ВТБ «Карта для жизни» («Мультикарта»): категорий кэшбэк с индивидуальным %
Бонусируют "Супермаркеты" (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751) и ещё 2-3 выбранные категории. С 01.05.24 выплата рублями. Лимит 3к/мес, для премиума - 30к.
⭐️ Бесплатное обслуживание | Банк | Форум |

💳 Почта Банк «Моя карта»: категорийный кэшбэк 5%
Бонусируются "продукты" (MCC 5297, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921) + ещё 2 категории. Лимит выплаты 1000 б, конвертация в рубли от 100б 1 к 1.
Могут быть сложности с подключением категорий или недоступно в принципе.
⭐️ Бесплатное обслуживание |Банк| Форум |

Универсальные варианты:
● Финам Банка: 3% на всё, кроме исключений, макс. 3000 ₽/мес по акции в апреле-июне 2024.
Обслуживание 60 ₽/мес. | Банк |Форум |
● Тольяттихимбанк: 3% на всё при покупках от 10к/мес, лимит выплаты 2000 ₽.
Обслуживание 1000 ₽ за весь срок. Банк | Форум
● «АРТ Карта» банка Таврический: 5% баллами за все покупки от 500 ₽, лимит 2000 б/мес. Компенсация путём покупок - театры, развлечения и другое.
Обслуживание карты 199 ₽/мес или бесплатно при остатках от 50к. Банк | Форум

📌 Дайджест

Разумеется, автор канала мог что-то упустить в подборке выше.
Например, про акцию с 10% в Кредит Европа Банке (исправимся скоро).

А ещё 3% в Райфе с подпиской + 5% баллами в Зените по кредитке — но это уже завтра

А умолчание про УБРиР «My Life», Руснарбанк, О’КЕЙ-Росбанк и кобренды с Магнитом - сознательное упущение так себе вариантиков.

Укажите на важную ошибку или про что забыли - получите 500 ₽ 💰
Только 12-13 мая.

💳 🔥 Альфа-Банк запустил акцию:

при оформлении кредитной карты с 13.05 по 30.06.24 можно будет снимать 100 тыс. руб в месяц без % и комиссии в рамках льготного периода вместо текущих 50 тыс!

Лимит сохранится навсегда

Льготный период на снятые наличные сохраняется — 60 дней.

👉 См. промо-сайт; Тариф по КК (pdf)

💳 Кэшбэк дня в Тинькофф

13 мая - Yves Rocher: 25% за одну покупку
14 мая - Тинькофф Отели: 51% за одну покупку
15 мая - Level Kitchen: 20% за все покупки
16 мая - Тинькофф Афиша: 50% дополнительно за одну покупку
17 мая - Level. Travel: 7% за все туры и 13% за отели; Аленка: 50% за покупку одного товара
18 мая - Дикси: 23% за одну онлайн покупку от 1900₽
19 мая - Candy: 20% за все покупки

Точный лимит лимит выплаты можно узнать в конкретный день. Возможны изменения, может быть недоступно. Рекомендуем просматривать предложение перед использованием, иначе кэшбэк могут не начислить.
Использование карты сугубо для получения "кэшбэка дня" вкупе с жалобами на неначисление кэшбэка может привести к отключению от программы лояльности.

Источник  | 📌 Дайджест

💳 КЕБ: кэшбэк 10% на маркетплейсах

Акция с 13.05 по 30.06.24: за каждую покупку от 3000 ₽ за счёт кредитных средств полагается кэшбэк 10% на маркетплейсах.
MCC 5262, 5300, 5399, 5732, 5964 + 3990/3991. Т.е. в том числе Яндекс Маркет с Мегамаркетом.

✓Участвуют кредитки: Card Credit Plus / Urban Card / Card Credit / Travelpass/ METRO (кроме Card Credit, оформленных в Леруа Мерлен).
✓Для участия необходимо зарегистрироваться на промо-сайте и получить подтверждающее смс.
✓ 10% кэшбэка по акции — это стандартный кэшбэк по ПЛ + дополнительный по акции.
✓Лимит выплаты - 1000 б/мес по каждой карте, входит в общий лимит по ПЛ (при переводе покупки в рассрочку кэшбэк заберут).
- Промо-страница; Регистрация в акции; Условия акции (pdf)

💡Параллельно действуют другие акции:
- 10% за продукты по 30.06.24
- 10% за товары для дома по 30.06.24
- при получении перс. предложения будет кэшбэк 10% за оплату по Mir Pay (лимит 500 б).

⭐️ Что за кредитки + выгодное оформление
Отличные карты с моментальным кэшбэком. При оформлении любой кредитки Кредит Европа банка по ссылкам ниже с авторизацией через Госуслуги будет начислен бонус 1000 баллов после покупок на 10 тыс. руб. Бесплатная доставка курьером.

Card Credit Plus — это карта для шопинга и развлечений:
7% за развлечения, 4% за кафе/рестораны, одежду и обувь, "красота"
2% за Мегамаркет и Яндекс Маркет. Лимит выплаты 5000 б/мес.

Urban Card больше подходит для автолюбителей (кэшбэк 5% на популярные категории, включая АЗС и такси) и для тех, кто много тратит на общественный транспорт (10%), а также есть кэшбэк 3% за Мегамаркет и Яндекс Маркет. Лимит выплаты 5000 ₽.

💳 В РСХБ появился накопительный счёт с начислением % на ежедневный остаток.
Но максимальная ставка будет доступна только при тратах по «Своей» карте, так что это не так интересно.

Update: к позднему вечеру информация на сайте была обновлена, теперь просто 9% годовых, без всяких доп. условий 😑

● Параметры НС «Мой счет»: базовая ставка 10.5%, начисление % до 3 млн руб.

● В мае-июне 2024 (возможно, продлят) за траты по «Своей карте»:
оборот 10-30к даёт +3.5% = 14%
30-70к дают +4.5%= 15%
от 70к дают +5.5% = 16%

Не учитываются платежи с MCC: 4813, 4814, 4816, 4829, 4899, 6012, 6022, 6050, 6051, 6529, 6530, 6532-6538, 6540, 9311.
«Своя карта» - бесплатная в обслуживании, можно получать либо до 4% бонусов за все покупки или 5/15% за покупки в избранных категориях. Звучит заманчиво, но на самом деле из-за специфических бонусов программы «Урожай» и других условий карта малопопулярна.

- Страница НС; Условия акции (docx); Страница карты
💸 ТОП накопительных счетов

А на что ты готов ради промо 1000₽ от 3000₽ в Яндекс Маркет? 🙃

- Заходим на страничку https://market.yandex.ru/promo/russiancup2024
- Вводим имя и телефон, ставим галочки - в т.ч. согласие на получение рекламы 😫
- В течение 24 часов в личный кабинет поступит промокод 1000₽ от 3000₽ на любой заказ.

Update: промо будет действовать на товары из подборки. Там пусто :)