🙅💸 Сохранить лицо перед банком. Что портит кредитный рейтинг?
Низкий кредитный рейтинг — препятствие для получения займа, банки воспринимают его как признак высокого риска невозврата долга.
Какие факторы снижают балл ПКР?
🔹 Фактор 1️: просрочки и штрафы.
Как избежать: чтобы не нарушать график погашения — поставьте на свой девайс уведомление и вносите платежи минимум за два дня до даты оплаты.
🔹 Фактор 2️: частые заявки.
Как избежать: отправьте сначала одну заявку на кредит, и если пришел отказ — уточните причину в КИ, устраните ее и подавайте новую заявку не раньше, чем через месяц.
🔹 Фактор 3️: судебные взыскания по платежам.
Как избежать: оплачивайте услуги ЖКХ, алименты и другие взыскания вовремя, чтобы эти долги не дошли до суда. Если через 10 дней после назначения принудительного взыскания не оплатить штраф — запись о нем появится в КИ.
⌛Больше всего на балл рейтинга влияют последние записи, поэтому любую ситуацию можно исправить, если грамотно обращаться с финансами.
✔️Регулярно проверяйте ПКР, чтобы знать, какие факторы повлияли на его значение.
@bkinbki
Низкий кредитный рейтинг — препятствие для получения займа, банки воспринимают его как признак высокого риска невозврата долга.
Какие факторы снижают балл ПКР?
🔹 Фактор 1️: просрочки и штрафы.
Как избежать: чтобы не нарушать график погашения — поставьте на свой девайс уведомление и вносите платежи минимум за два дня до даты оплаты.
🔹 Фактор 2️: частые заявки.
Как избежать: отправьте сначала одну заявку на кредит, и если пришел отказ — уточните причину в КИ, устраните ее и подавайте новую заявку не раньше, чем через месяц.
🔹 Фактор 3️: судебные взыскания по платежам.
Как избежать: оплачивайте услуги ЖКХ, алименты и другие взыскания вовремя, чтобы эти долги не дошли до суда. Если через 10 дней после назначения принудительного взыскания не оплатить штраф — запись о нем появится в КИ.
⌛Больше всего на балл рейтинга влияют последние записи, поэтому любую ситуацию можно исправить, если грамотно обращаться с финансами.
✔️Регулярно проверяйте ПКР, чтобы знать, какие факторы повлияли на его значение.
@bkinbki
💰 В апреле 2024 года было выдано 2,28 млн. новых кредитных карт. Это на 1,5% меньше, чем в прошлом месяце.
Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составило651 балл . А рекордсменами по количеству выданных кредиток стали: Москва, (154,9 тысяч), Московская область (120,8 тыс.), Краснодарский край (87,0 тыс.), Санкт-Петербург (81,1 тыс.) Ростовская область (78,1 тыс.).
Если планируете в ближайшее время оформление кредитной карты, обязательно прочитайте эти посты:
🔹 Зачем знать свой кредитный рейтинг?
🔹 Что делать с ненужной кредиткой?
🔹 Как не стать банкротом из-за кредитки?
Ставьте ❤️, если регулярно пользуетесь кредитной картой.
Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составило
Если планируете в ближайшее время оформление кредитной карты, обязательно прочитайте эти посты:
🔹 Зачем знать свой кредитный рейтинг?
🔹 Что делать с ненужной кредиткой?
🔹 Как не стать банкротом из-за кредитки?
Ставьте ❤️, если регулярно пользуетесь кредитной картой.
👀 Около 30% средств, украденных мошенниками, — кредитные.
Так, каждый четвертый похищенный рубль является заемным.
Закон о самозапрете на выдачу кредитов вступит в силу 1 марта 2025 года, а пока можно обезопасить себя с помощью услуги «Защита от мошенничества» от НБКИ.
👇Как это работает?
После оформления подписки по SMS и email будут приходить уведомления:
🔹 о новых заявках на кредит;
🔹 об оформленном займе;
🔹 о смене паспортных данных.
А значит, при обнаружении некорректных сведений, можно своевременно начать процедуру оспаривания, и защититься от чужих кредитов.
💰 Подписка на защиту от мошенничества стоит 750 рублей/год или ≈63 рубля в месяц.
Оформите услугу по ссылке прямо сейчас.
@bkinbki
Так, каждый четвертый похищенный рубль является заемным.
Закон о самозапрете на выдачу кредитов вступит в силу 1 марта 2025 года, а пока можно обезопасить себя с помощью услуги «Защита от мошенничества» от НБКИ.
👇Как это работает?
После оформления подписки по SMS и email будут приходить уведомления:
🔹 о новых заявках на кредит;
🔹 об оформленном займе;
🔹 о смене паспортных данных.
А значит, при обнаружении некорректных сведений, можно своевременно начать процедуру оспаривания, и защититься от чужих кредитов.
💰 Подписка на защиту от мошенничества стоит 750 рублей/год или ≈63 рубля в месяц.
Оформите услугу по ссылке прямо сейчас.
@bkinbki
Forwarded from Банк России
❗️ Заемщики смогут самостоятельно продать заложенное по ипотеке имущество
Ипотечный заемщик, оказавшийся в сложной жизненной ситуации и не имеющий возможности выплачивать кредит, теперь сможет самостоятельно продать заложенное по договору имущество и таким образом расплатиться с банком. Это право предусмотрено законом, который приняла 28 мая Государственная Дума и в работе над которым принимал участие Банк России.
До сих пор банки при возникновении подобных проблем предпочитали продавать заложенное имущество сами. Но такая схема не очень выгодна людям из-за судебных издержек, к тому же цена имущества на торгах часто бывает занижена. Кредиторы в свою очередь не всегда соглашаются на то, чтобы клиент самостоятельно продавал залог, поскольку у них нет гарантии, что по итогам сделки долг будет выплачен. Закон обеспечивает баланс соблюдения интересов и кредиторов, и заемщиков.
Так, если клиент сообщает банку о своем намерении самостоятельно продать заложенное по ипотеке имущество, тот устанавливает минимальную цену и предельные сроки продажи. В то же время если цена окажется выше задолженности, то разница останется у человека. Самостоятельная продажа возможна в течение всего срока действия ипотечного договора. Кредитор в установленный период продажи не имеет права обращать взыскание на залог, но может помочь заемщику с его реализацией.
Отказать человеку в самостоятельной продаже кредитор имеет право только в строго определенных случаях, указанных в законе. Например, если процесс обращения взыскания уже запущен или происходит банкротство залогодателя или залогодержателя. Кроме того, самостоятельная реализация невозможна, если имущество уже является залогом по другим договорам.
Ипотечный заемщик, оказавшийся в сложной жизненной ситуации и не имеющий возможности выплачивать кредит, теперь сможет самостоятельно продать заложенное по договору имущество и таким образом расплатиться с банком. Это право предусмотрено законом, который приняла 28 мая Государственная Дума и в работе над которым принимал участие Банк России.
До сих пор банки при возникновении подобных проблем предпочитали продавать заложенное имущество сами. Но такая схема не очень выгодна людям из-за судебных издержек, к тому же цена имущества на торгах часто бывает занижена. Кредиторы в свою очередь не всегда соглашаются на то, чтобы клиент самостоятельно продавал залог, поскольку у них нет гарантии, что по итогам сделки долг будет выплачен. Закон обеспечивает баланс соблюдения интересов и кредиторов, и заемщиков.
Так, если клиент сообщает банку о своем намерении самостоятельно продать заложенное по ипотеке имущество, тот устанавливает минимальную цену и предельные сроки продажи. В то же время если цена окажется выше задолженности, то разница останется у человека. Самостоятельная продажа возможна в течение всего срока действия ипотечного договора. Кредитор в установленный период продажи не имеет права обращать взыскание на залог, но может помочь заемщику с его реализацией.
Отказать человеку в самостоятельной продаже кредитор имеет право только в строго определенных случаях, указанных в законе. Например, если процесс обращения взыскания уже запущен или происходит банкротство залогодателя или залогодержателя. Кроме того, самостоятельная реализация невозможна, если имущество уже является залогом по другим договорам.
Как просрочки отражаются на кредитной истории?
Просрочки — это основной фактор, влияющий на качество кредитной истории. И первое, на что обращают внимание банки при принятии решения о выдаче нового займа.
Какими бывают просрочки:
❗️ По сроку задержки.
Просрочка на несколько дней будет считаться «технической» и незначительно снизит балл ПКР. Задержка платежа на 30 дней и более покажет банкам недобросовестное отношение к займу. Этот негативный фактор может привести к отказу при новом кредитовании.
❗️ По регулярности задержек.
Похожая ситуация и с количеством несвоевременных платежей. Одна просрочка станет настораживающим фактором, а несколько в рамках одного кредита — причиной отказа выдать новый.
Если вы планируете взять заем, но в прошлом у вас были просрочки по платежам — не спешите отчаиваться. Все же это не единственное, что влияет на решение банков.
Кредиторы также оценивают:
🔹 частоту подачи заявлений на кредит;
🔹 текущую долговую нагрузку;
🔹 срок использования кредитных продуктов;
🔹 наличие официального дохода и другие.
Оценить шансы на получение кредита еще до подачи заявления поможет Персональный кредитный рейтинг. Рассчитайте его бесплатно и выберите подходящие кредитные предложения на основе вашего балла.
👉Узнать Персональный кредитный рейтинг!
Делитесь опытом! Ставьте 😥, если когда-либо допускали просрочки и ❤️, если всегда платите вовремя.
@bkinbki
Просрочки — это основной фактор, влияющий на качество кредитной истории. И первое, на что обращают внимание банки при принятии решения о выдаче нового займа.
Какими бывают просрочки:
❗️ По сроку задержки.
Просрочка на несколько дней будет считаться «технической» и незначительно снизит балл ПКР. Задержка платежа на 30 дней и более покажет банкам недобросовестное отношение к займу. Этот негативный фактор может привести к отказу при новом кредитовании.
❗️ По регулярности задержек.
Похожая ситуация и с количеством несвоевременных платежей. Одна просрочка станет настораживающим фактором, а несколько в рамках одного кредита — причиной отказа выдать новый.
Если вы планируете взять заем, но в прошлом у вас были просрочки по платежам — не спешите отчаиваться. Все же это не единственное, что влияет на решение банков.
Кредиторы также оценивают:
🔹 частоту подачи заявлений на кредит;
🔹 текущую долговую нагрузку;
🔹 срок использования кредитных продуктов;
🔹 наличие официального дохода и другие.
Оценить шансы на получение кредита еще до подачи заявления поможет Персональный кредитный рейтинг. Рассчитайте его бесплатно и выберите подходящие кредитные предложения на основе вашего балла.
👉Узнать Персональный кредитный рейтинг!
Делитесь опытом! Ставьте 😥, если когда-либо допускали просрочки и ❤️, если всегда платите вовремя.
@bkinbki
🤝🏦Как выбрать надежного кредитора?
Уже известно, что не стоит реагировать на первое же предложение от банка — это потенциальный риск лишних переплат и скрытых комиссий. Подготовили чек-лист, чтобы выбрать выгодный кредит.
Поделитесь информацией с друзьями, чтобы и они выбрали надежный банк! Сделайте репост на свою страницу🔄💡
@bkinbki
Уже известно, что не стоит реагировать на первое же предложение от банка — это потенциальный риск лишних переплат и скрытых комиссий. Подготовили чек-лист, чтобы выбрать выгодный кредит.
Поделитесь информацией с друзьями, чтобы и они выбрали надежный банк! Сделайте репост на свою страницу🔄💡
@bkinbki
💬 Эксперты НБКИ на связи.
Недавно мы анонсировали новую рубрику, где будем отвечать на волнующие вас вопросы.
Спасибо всем за активность! Мы внимательно изучили ваши комментарии и готовы дать на них развернутые ответы.
👇Обязательно делитесь впечатлениями от новой рубрики, нам важно узнать ваше мнение.
@bkinbki
Недавно мы анонсировали новую рубрику, где будем отвечать на волнующие вас вопросы.
Спасибо всем за активность! Мы внимательно изучили ваши комментарии и готовы дать на них развернутые ответы.
👇Обязательно делитесь впечатлениями от новой рубрики, нам важно узнать ваше мнение.
@bkinbki
👨👩👦 С Днем защиты детей!
В честь праздника обсудим, когда и как учить детей обращаться с деньгами.
✔️ С 8-12 лет у ребенка появляется все больше вопросов о деньгах. В этот период особенно важно уделять внимание формированию финансовых привычек, чтобы в будущем ребенок принимал взвешенные решения в денежных вопросах.
Какие темы стоит обсуждать с детьми?
🔹 Планирование бюджета. Учим расставлять приоритеты по тратам, выделять срочные покупки. Это поможет осознать ценность каждой финансовой транзакции.
🔹 Сбережение и вкладывание средств. Подготавливаем к умелому управлению личными финансами на долгосрочную перспективу.
🔹 Своевременный возврат долгов. Помогаем осознать ответственность, чтобы выполнять финансовые обязательства во взрослом возрасте.
👦 Но самое важное — быть грамотным самому. Дети копируют поведение и привычки родителей, поэтому будьте для них примером.
👇 В феврале депутаты Госдумы предложили ввести в школах отдельный предмет «Финансовая грамотность». Как считаете, нужно ли это? Или лучше заниматься с детьми самостоятельно?
В честь праздника обсудим, когда и как учить детей обращаться с деньгами.
✔️ С 8-12 лет у ребенка появляется все больше вопросов о деньгах. В этот период особенно важно уделять внимание формированию финансовых привычек, чтобы в будущем ребенок принимал взвешенные решения в денежных вопросах.
Какие темы стоит обсуждать с детьми?
🔹 Планирование бюджета. Учим расставлять приоритеты по тратам, выделять срочные покупки. Это поможет осознать ценность каждой финансовой транзакции.
🔹 Сбережение и вкладывание средств. Подготавливаем к умелому управлению личными финансами на долгосрочную перспективу.
🔹 Своевременный возврат долгов. Помогаем осознать ответственность, чтобы выполнять финансовые обязательства во взрослом возрасте.
👦 Но самое важное — быть грамотным самому. Дети копируют поведение и привычки родителей, поэтому будьте для них примером.
👇 В феврале депутаты Госдумы предложили ввести в школах отдельный предмет «Финансовая грамотность». Как считаете, нужно ли это? Или лучше заниматься с детьми самостоятельно?
🙅📈Избавляемся от закредитованности.
Перед оформлением кредита важно узнать свою долговую нагрузку и понять, что делать, если процент слишком большой. В карточках поделились способами снижения ПДН👇
👀А вы знаете, какие у вас шансы взять кредит даже с высокой нагрузкой? В комментариях поделились ссылкой на нашу статью об этом.
@bkinbki
Перед оформлением кредита важно узнать свою долговую нагрузку и понять, что делать, если процент слишком большой. В карточках поделились способами снижения ПДН👇
👀А вы знаете, какие у вас шансы взять кредит даже с высокой нагрузкой? В комментариях поделились ссылкой на нашу статью об этом.
@bkinbki
📉Объем выдачи микрозаймов в апреле сократился на 6%.
Основная причина — ужесточение требований к заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Согласно данным, которые передают микрофинансовые организации в НБКИ, сумма выданных займов сократилась с 3,11 млн в марте до 2,93 млн в апреле.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков поясняет, что охлаждение рынка МФО связано с введением лимитов на кредиты без залога и снижением максимально возможной процентной ставки по микрозаймам. Такие меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой.
🔝 Самое значительное сокращение выдачи микрокредитов в апреле было зафиксировано в Оренбургской области (-9,7%), Республике Саха (Якутия) (-9,0%), Республике Башкортостан (-7,8%), а также в Волгоградской (-7,8%) и Воронежской (-7,2%) областях.
В Москве и Санкт-Петербурге число микрозаймов в апреле снизилось на 6,2% и 4,6% соответственно.
❓ Интересно, откуда вы? Напишите в комментариях главную достопримечательность своего города и попробуйте отгадать, где живет предыдущий подписчик.
Мы начинаем: Красная площадь.
@bkinbki
Основная причина — ужесточение требований к заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Согласно данным, которые передают микрофинансовые организации в НБКИ, сумма выданных займов сократилась с 3,11 млн в марте до 2,93 млн в апреле.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков поясняет, что охлаждение рынка МФО связано с введением лимитов на кредиты без залога и снижением максимально возможной процентной ставки по микрозаймам. Такие меры привели к сокращению выдачи «займов до зарплаты», прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой.
🔝 Самое значительное сокращение выдачи микрокредитов в апреле было зафиксировано в Оренбургской области (-9,7%), Республике Саха (Якутия) (-9,0%), Республике Башкортостан (-7,8%), а также в Волгоградской (-7,8%) и Воронежской (-7,2%) областях.
В Москве и Санкт-Петербурге число микрозаймов в апреле снизилось на 6,2% и 4,6% соответственно.
❓ Интересно, откуда вы? Напишите в комментариях главную достопримечательность своего города и попробуйте отгадать, где живет предыдущий подписчик.
Мы начинаем: Красная площадь.
@bkinbki
💬 «Хочу взять заем. Какой кредитный рейтинг должен у меня быть, чтобы его одобрили?».
Прежде чем мы ответим на этот вопрос, предлагаем разобраться, что такое кредитный рейтинг, и как именно он влияет на решение банков при выдаче займов.
Когда человек подает заявку на кредит, банки начинают анализировать потенциального заемщика по собственной скоринговой системе. Скоринг помогает оценить добросовестность будущего клиента. Во внимание принимаются:
🔹 Кредитная история — «визитная карточка заемщика», показывающая опыт предыдущего кредитования;
🔹 Анкета заемщика — из нее банки узнают возраст, профессию, семейное положение и другие данные, которые могут повлиять на решение;
🔹 Собственная финансовая информация кредитора — при условии, что вы планируете оформлять кредит в банке, чьим клиентом уже являетесь.
Из всех этих факторов, самым важным остается кредитная история. Поэтому подготовку к новому займу стоит начинать с анализа качества документа. Сделать это как раз и помогает Персональный кредитный рейтинг.
ПКР — показатель кредитоспособности, основанный на записях в кредитной истории. Чем выше балл рейтинга — тем больше шансов получить одобрение займа.
Не существует значения рейтинга, дающего 100% гарантию, что финансовая организация одобрит кредит. Однако статистика показывает, что в апреле 2024 года средний ПКР заемщиков по кредитным картам составил 651 балл, а по автокредитам — 685 баллов.
Чтобы бесплатно узнать свой кредитный рейтинг:
➡️ Зайдите на сайт НБКИ и подтвердите свою личность через Госуслуги;
➡️ Перейдите в личный кабинет;
➡️ Закажите рейтинг.
Помимо баллов ПКР, вы увидите факторы, повлиявшие на его значение, а также предложения от банков, собранные на основе вашего рейтинга.
👇 В комментариях давайте обсудим, как часто стоит обновлять ПКР? Пишите свое мнение.
@bkinbki
Прежде чем мы ответим на этот вопрос, предлагаем разобраться, что такое кредитный рейтинг, и как именно он влияет на решение банков при выдаче займов.
Когда человек подает заявку на кредит, банки начинают анализировать потенциального заемщика по собственной скоринговой системе. Скоринг помогает оценить добросовестность будущего клиента. Во внимание принимаются:
🔹 Кредитная история — «визитная карточка заемщика», показывающая опыт предыдущего кредитования;
🔹 Анкета заемщика — из нее банки узнают возраст, профессию, семейное положение и другие данные, которые могут повлиять на решение;
🔹 Собственная финансовая информация кредитора — при условии, что вы планируете оформлять кредит в банке, чьим клиентом уже являетесь.
Из всех этих факторов, самым важным остается кредитная история. Поэтому подготовку к новому займу стоит начинать с анализа качества документа. Сделать это как раз и помогает Персональный кредитный рейтинг.
ПКР — показатель кредитоспособности, основанный на записях в кредитной истории. Чем выше балл рейтинга — тем больше шансов получить одобрение займа.
Не существует значения рейтинга, дающего 100% гарантию, что финансовая организация одобрит кредит. Однако статистика показывает, что в апреле 2024 года средний ПКР заемщиков по кредитным картам составил 651 балл, а по автокредитам — 685 баллов.
Чтобы бесплатно узнать свой кредитный рейтинг:
➡️ Зайдите на сайт НБКИ и подтвердите свою личность через Госуслуги;
➡️ Перейдите в личный кабинет;
➡️ Закажите рейтинг.
Помимо баллов ПКР, вы увидите факторы, повлиявшие на его значение, а также предложения от банков, собранные на основе вашего рейтинга.
👇 В комментариях давайте обсудим, как часто стоит обновлять ПКР? Пишите свое мнение.
@bkinbki