📈Статистика от НБКИ: в 2023 году банки выдали более 7 млн кредитных карт
Это максимум за шесть лет. При этом объемы выдачи кредиток продолжают увеличиваться даже после ограничений ЦБ.
По данным Банка России в обращении сейчас находится около 54,5 млн кредитных карт, из них активны — примерно 51%.
В чем причина популярности кредиток?
🔹 Банку легче управлять кредитными рисками;
🔹 Клиенты могут пользоваться средствами бесплатно в рамках льготного периода;
🔹 Открытие счета и оплата с кредитки — самый эффективный способ улучшить кредитную историю.
💬Проверим статистику на практике: пользуетесь кредитной картой?
Да — 🔥
Нет — 😈
@bkinbki
Это максимум за шесть лет. При этом объемы выдачи кредиток продолжают увеличиваться даже после ограничений ЦБ.
По данным Банка России в обращении сейчас находится около 54,5 млн кредитных карт, из них активны — примерно 51%.
В чем причина популярности кредиток?
🔹 Банку легче управлять кредитными рисками;
🔹 Клиенты могут пользоваться средствами бесплатно в рамках льготного периода;
🔹 Открытие счета и оплата с кредитки — самый эффективный способ улучшить кредитную историю.
💬Проверим статистику на практике: пользуетесь кредитной картой?
Да — 🔥
Нет — 😈
@bkinbki
🤔📑Как отказаться от ненужной страховки?
Ситуация: застраховали кредит, но через неделю передумали. Листайте карточки, чтобы знать, как вернуть деньги за услугу.
👀Пользовались страховыми услугами по кредитам? Делитесь опытом в комментариях.
@bkinbki
Ситуация: застраховали кредит, но через неделю передумали. Листайте карточки, чтобы знать, как вернуть деньги за услугу.
👀Пользовались страховыми услугами по кредитам? Делитесь опытом в комментариях.
@bkinbki
🗓️Кредит «в долгую». На сколько лет заемщики чаще берут ипотеку?
ЦБ РФ: более 40% ипотечных кредитов, выданных во второй половине 2023 года, предусматривают погашение после 65 лет.
🔹 Некоторые заемщики не хотят оставлять последний платеж на пенсионный возраст, поэтому досрочно закрывают кредит и уменьшают размер ежемесячных платежей.
🔹 Но есть и минусы: после выхода на пенсию у большинства граждан сокращаются доходы, из-за чего может быть трудно вносить платежи.
💸Если примете решение вносить ипотечные платежи досрочно — уменьшайте срок кредита, а не размер платежа.
Рассчитайте комфортный ежемесячный платеж с бесплатным кредитным калькулятором НБКИ
@bkinbki
ЦБ РФ: более 40% ипотечных кредитов, выданных во второй половине 2023 года, предусматривают погашение после 65 лет.
🔹 Некоторые заемщики не хотят оставлять последний платеж на пенсионный возраст, поэтому досрочно закрывают кредит и уменьшают размер ежемесячных платежей.
🔹 Но есть и минусы: после выхода на пенсию у большинства граждан сокращаются доходы, из-за чего может быть трудно вносить платежи.
💸Если примете решение вносить ипотечные платежи досрочно — уменьшайте срок кредита, а не размер платежа.
Рассчитайте комфортный ежемесячный платеж с бесплатным кредитным калькулятором НБКИ
@bkinbki
👀⏩Банк России отмечает ускорение темпов роста кредитования физических и юридических лиц
Потребкредитование ускорилось с 0,9% в феврале до 2% в марте. ЦБ связывает статистику с оптимистичными прогнозами населения по поводу ситуации на рынке труда.
🔹 Общий объем кредитов физическим лицам по итогам марта составил 34,8 трлн рублей, рост за месяц составил 1,7%.
Следите за ситуацией в сфере кредитования с НБКИ, включайте уведомления в канале🔊
@bkinbki
Потребкредитование ускорилось с 0,9% в феврале до 2% в марте. ЦБ связывает статистику с оптимистичными прогнозами населения по поводу ситуации на рынке труда.
🔹 Общий объем кредитов физическим лицам по итогам марта составил 34,8 трлн рублей, рост за месяц составил 1,7%.
Следите за ситуацией в сфере кредитования с НБКИ, включайте уведомления в канале🔊
@bkinbki
🙋💭Отвечаем на вопрос подписчика
Отказ в получении кредита даже при безупречной КИ действительно может произойти. Возможно кредитор передал некорректные данные о закрытии ваших старых кредитов в БКИ.
Чтобы избежать подобных ситуаций и всегда быть в курсе изменений в вашем отчете — оформите подписку на кредитную историю.
➡️Контролируйте записи о ежемесячных платежах;
➡️Следите, чтобы в КИ не появились мошеннические займы;
➡️Убедитесь, что кредитор внес изменения после оспаривания.
Как работает подписка?
Получайте архив со своей КИ ежемесячно на email. Доступ к файлам по паролю из SMS-уведомления. Первый отчет приходит в день оформления подписки, следующие — в тот же день каждый месяц.
⏳Подписка действует 5 месяцев.
🪙Ее стоимость: 950 руб. за 6 отчетов или 158 руб. за один.
Поддерживайте свою кредитную репутацию на высоком уровне и минимизируйте риск отказов👇
@bkinbki
Отказ в получении кредита даже при безупречной КИ действительно может произойти. Возможно кредитор передал некорректные данные о закрытии ваших старых кредитов в БКИ.
Чтобы избежать подобных ситуаций и всегда быть в курсе изменений в вашем отчете — оформите подписку на кредитную историю.
➡️Контролируйте записи о ежемесячных платежах;
➡️Следите, чтобы в КИ не появились мошеннические займы;
➡️Убедитесь, что кредитор внес изменения после оспаривания.
Как работает подписка?
Получайте архив со своей КИ ежемесячно на email. Доступ к файлам по паролю из SMS-уведомления. Первый отчет приходит в день оформления подписки, следующие — в тот же день каждый месяц.
⏳Подписка действует 5 месяцев.
🪙Ее стоимость: 950 руб. за 6 отчетов или 158 руб. за один.
Поддерживайте свою кредитную репутацию на высоком уровне и минимизируйте риск отказов👇
@bkinbki
👀На случай, если пропустили…
…собрали для вас дайджест актуальных постов этого месяца:
🔹 Как восстановить кредитную репутацию;
🔹 Изменения в условиях семейной ипотеки;
🔹 Что делать, если нашли в КИ мошеннический заем.
✔️Чтобы быть в курсе новостей и полезных советов, включите уведомления в нашем канале!
@bkinbki
…собрали для вас дайджест актуальных постов этого месяца:
🔹 Как восстановить кредитную репутацию;
🔹 Изменения в условиях семейной ипотеки;
🔹 Что делать, если нашли в КИ мошеннический заем.
✔️Чтобы быть в курсе новостей и полезных советов, включите уведомления в нашем канале!
@bkinbki
🗂️💸Составляем финансовый план и приумножаем доходы
Личный бюджет — это финансовый план, который позволяет управлять своими доходами и расходами и достигать конкретных финансовых целей.
1️⃣Начинаем с основ:
🔹 Считайте все доходы и расходы: записывайте даже небольшие траты, вроде покупки кофе перед работой.
🔹 Заведите привычку откладывать 5-10% процентов от любых поступлений на счет.
🔹 Разделите затраты и доходы на главные и второстепенные. Где первые — обязательные ежемесячные расходы(оплата ЖКХ, проездного, мобильной связи, интернета, покупка продуктов, арендная плата) , а вторые — то, без чего можно обойтись.
🔹 После того, как выписали необязательные расходы — откажитесь от нескольких пунктов. Не надо лишать себя радости совсем, но что-то лишнее вы все равно найдете.
🔹 Двигайтесь маленькими шагами: сначала составьте бюджет на неделю, потом на месяц, потом на полгода и год.
Необязательно делать всю работу самому, есть много сервисов и приложений, которые доведут планирование до автоматизма.
2️⃣ Помощники в ведении бюджета — финансовые инструменты.
➡️ Приложения-планеры;
Есть множество сервисов для учета финансов: в некоторые встроена глубокая аналитика бюджета, к каким-то можно привязать банковский счет, чтобы упростить планирование.
➡️ Таблицы и шаблоны;
Если не хотите регистрироваться в приложении — создайте электронную таблицу трат и доходов. Некоторые сервисы позволяют с помощью формул калькулировать расходы автоматически.
➡️ Приложения банков;
Удобно, но помните, что каждый банк учитывает данные только со своих кредитных карт и счетов.
➡️ Калькуляторы и кредитные отчеты;
Определить стабильность финансового положения помогут калькуляторы долговой нагрузки (ПДН) и регулярная проверка кредитной истории. В отчете можно посмотреть незакрытые кредиты и проверить КИ на наличие мошеннических займов.
3️⃣Допустим, вы расписали статьи расходов/доходов, выбрали удобный способ учета финансов — как не бросить планирование?
🔹 Устанавливайте реалистичные цели на месяц и год. Например, с доходом 80 000 руб. за месяц вы сможете накопить 20 000, что приблизит, например, к дорогому отпуску;
🔹 Научитесь за те же деньги получать больше: сократите расходы, не жертвуя при этом качеством жизни;
🔹 Совершайте мелкие приятные покупки, чтобы порадовать себя(но не злоупотребляйте🤓) ;
🔹 Не оплачивайте повседневные покупки с кредитки.
📌Напоследок: меняйте планирование бюджета для собственного удобства и с учетом внешних обстоятельств.
💬У вас был опыт в ведении личного бюджета? Поделитесь своими способами и лайфхаками в комментариях.
@bkinbki
Личный бюджет — это финансовый план, который позволяет управлять своими доходами и расходами и достигать конкретных финансовых целей.
1️⃣Начинаем с основ:
🔹 Считайте все доходы и расходы: записывайте даже небольшие траты, вроде покупки кофе перед работой.
🔹 Заведите привычку откладывать 5-10% процентов от любых поступлений на счет.
🔹 Разделите затраты и доходы на главные и второстепенные. Где первые — обязательные ежемесячные расходы
🔹 После того, как выписали необязательные расходы — откажитесь от нескольких пунктов. Не надо лишать себя радости совсем, но что-то лишнее вы все равно найдете.
🔹 Двигайтесь маленькими шагами: сначала составьте бюджет на неделю, потом на месяц, потом на полгода и год.
Необязательно делать всю работу самому, есть много сервисов и приложений, которые доведут планирование до автоматизма.
2️⃣ Помощники в ведении бюджета — финансовые инструменты.
➡️ Приложения-планеры;
Есть множество сервисов для учета финансов: в некоторые встроена глубокая аналитика бюджета, к каким-то можно привязать банковский счет, чтобы упростить планирование.
➡️ Таблицы и шаблоны;
Если не хотите регистрироваться в приложении — создайте электронную таблицу трат и доходов. Некоторые сервисы позволяют с помощью формул калькулировать расходы автоматически.
➡️ Приложения банков;
Удобно, но помните, что каждый банк учитывает данные только со своих кредитных карт и счетов.
➡️ Калькуляторы и кредитные отчеты;
Определить стабильность финансового положения помогут калькуляторы долговой нагрузки (ПДН) и регулярная проверка кредитной истории. В отчете можно посмотреть незакрытые кредиты и проверить КИ на наличие мошеннических займов.
3️⃣Допустим, вы расписали статьи расходов/доходов, выбрали удобный способ учета финансов — как не бросить планирование?
🔹 Устанавливайте реалистичные цели на месяц и год. Например, с доходом 80 000 руб. за месяц вы сможете накопить 20 000, что приблизит, например, к дорогому отпуску;
🔹 Научитесь за те же деньги получать больше: сократите расходы, не жертвуя при этом качеством жизни;
🔹 Совершайте мелкие приятные покупки, чтобы порадовать себя
🔹 Не оплачивайте повседневные покупки с кредитки.
📌Напоследок: меняйте планирование бюджета для собственного удобства и с учетом внешних обстоятельств.
💬У вас был опыт в ведении личного бюджета? Поделитесь своими способами и лайфхаками в комментариях.
@bkinbki
💰⚠️Полную стоимость микрозаймов хотят ограничить
22 апреля в Госдуму внесли законопроект об ограничении ПСК 100% годовых, сейчас этот показатель составляет 292%.
С чем связаны подобные меры?
В первую очередь: с сильной закредитованностью населения.
🔹 По данным НБКИ в марте 2024 года было выдано 2,97 млн. микрозаймов.
🔹 В 2023 году число заемщиков с минимум тремя ссудами достигло 11,2 млн человек, и эта цифра продолжает расти.
🔹 ЦБ РФ отмечает, что в сентябре прошлого года суммарная задолженность граждан перед кредиторами составила 20,22 трлн рублей.
🔹 В III квартале 2023 портфель выданных микрозаймов превысил 348 млрд рублей — это рекордный показатель за последние годы.
📌Проект вывели на обсуждение, множество депутатов оценили его как полезный инструмент регулирования спроса на рынке потребкредитов.
👀Как относитесь к инициативе? Ставьте реакции и делитесь мнением в комментариях.
Считаю законопроект полезным — 🔥
Не поддерживаю — 😈
@bkinbki
22 апреля в Госдуму внесли законопроект об ограничении ПСК 100% годовых, сейчас этот показатель составляет 292%.
С чем связаны подобные меры?
В первую очередь: с сильной закредитованностью населения.
🔹 По данным НБКИ в марте 2024 года было выдано 2,97 млн. микрозаймов.
🔹 В 2023 году число заемщиков с минимум тремя ссудами достигло 11,2 млн человек, и эта цифра продолжает расти.
🔹 ЦБ РФ отмечает, что в сентябре прошлого года суммарная задолженность граждан перед кредиторами составила 20,22 трлн рублей.
🔹 В III квартале 2023 портфель выданных микрозаймов превысил 348 млрд рублей — это рекордный показатель за последние годы.
📌Проект вывели на обсуждение, множество депутатов оценили его как полезный инструмент регулирования спроса на рынке потребкредитов.
👀Как относитесь к инициативе? Ставьте реакции и делитесь мнением в комментариях.
Считаю законопроект полезным — 🔥
Не поддерживаю — 😈
@bkinbki
🔍📝Что можно найти в кредитной истории (КИ)
Отчет заемщика — многостраничный документ с четырьмя разделами:
1️⃣В титульной части можно найти идентификационные данные субъекта: фамилию, имя, отчество, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
Данные из этого раздела передаются в Центральный каталог Банка России.
2️⃣ Во второй, основной части КИ записаны сведения:
➡️ о кредитах - суммы, сроки , статусы;
➡️ с баллом Персонального кредитного рейтинга (ПКР);
➡️ о месте проживания заемщика;
➡️ об активной процедуре банкротства (при наличии);
➡️ о задолженностях: суммы, сроки исполнения обязательств, предметы залога, отметки о выплате долга;
➡️ о судебных взысканиях за жилье, ЖКХ и алименты.
3️⃣ Третья, информационная часть содержит данные:
🔹 о заявках на новые кредиты;
🔹 об отказах (с указанием причины).
4️⃣ Последняя часть отчета закрытая. Сюда вносятся сведения об источниках данных: кредиторах, информация о переуступках прав (например, банка в пользу коллекторов) и лицах, которые запрашивали КИ.
❗️Закрытая часть доступна только субъекту кредитной истории.
🧐Следите за информацией в кредитной истории, чтобы быть в курсе своей финансовой репутации и не пропустить ошибку в отчете.
Заказать кредитную историю
@bkinbki
Отчет заемщика — многостраничный документ с четырьмя разделами:
1️⃣В титульной части можно найти идентификационные данные субъекта: фамилию, имя, отчество, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
Данные из этого раздела передаются в Центральный каталог Банка России.
2️⃣ Во второй, основной части КИ записаны сведения:
➡️ о кредитах - суммы, сроки , статусы;
➡️ с баллом Персонального кредитного рейтинга (ПКР);
➡️ о месте проживания заемщика;
➡️ об активной процедуре банкротства (при наличии);
➡️ о задолженностях: суммы, сроки исполнения обязательств, предметы залога, отметки о выплате долга;
➡️ о судебных взысканиях за жилье, ЖКХ и алименты.
3️⃣ Третья, информационная часть содержит данные:
🔹 о заявках на новые кредиты;
🔹 об отказах (с указанием причины).
4️⃣ Последняя часть отчета закрытая. Сюда вносятся сведения об источниках данных: кредиторах, информация о переуступках прав (например, банка в пользу коллекторов) и лицах, которые запрашивали КИ.
❗️Закрытая часть доступна только субъекту кредитной истории.
🧐Следите за информацией в кредитной истории, чтобы быть в курсе своей финансовой репутации и не пропустить ошибку в отчете.
Заказать кредитную историю
@bkinbki
🌐🪙Криптовалюта от Банка России
Вам не послышалось, речь о цифровом рубле — новой форме российской национальной валюты от ЦБ РФ. Зачем он нужен и чем отличается от наличного и безналичного рубля — читайте в блоге НБКИ
В материале разбираем механизм работы отечественной криптовалюты и рассказываем, чем она полезна лично вам⏬
@bkinbki
Вам не послышалось, речь о цифровом рубле — новой форме российской национальной валюты от ЦБ РФ. Зачем он нужен и чем отличается от наличного и безналичного рубля — читайте в блоге НБКИ
В материале разбираем механизм работы отечественной криптовалюты и рассказываем, чем она полезна лично вам⏬
@bkinbki
🤝Все против одного: ЦБ, МВД, Минцифры, Роскомнадзор и участники рынка объединяются в борьбе с мошенниками.
Для этого планируется создать антифрод-платформы — системы для предотвращения мошенничества в различных сферах.
📳Клиенты сталкиваются с антифродом, например, когда банк запрашивает у них код из SMS для подтверждения транзакции — это один из вариантов защиты от злоумышленников.
🔹 Сейчас закон не регулирует обмен данными между банками и органами контроля, поэтому подобный проект — попытка организовать совместную работу против действий аферистов.
Не все банки восприняли идею положительно из-за сомнения в безопасности передачи данных. Пока до конца не ясно, придут ли стороны к согласию.
💬А вы как думаете: нужна такая платформа или нет?
Для этого планируется создать антифрод-платформы — системы для предотвращения мошенничества в различных сферах.
📳Клиенты сталкиваются с антифродом, например, когда банк запрашивает у них код из SMS для подтверждения транзакции — это один из вариантов защиты от злоумышленников.
🔹 Сейчас закон не регулирует обмен данными между банками и органами контроля, поэтому подобный проект — попытка организовать совместную работу против действий аферистов.
Не все банки восприняли идею положительно из-за сомнения в безопасности передачи данных. Пока до конца не ясно, придут ли стороны к согласию.
💬А вы как думаете: нужна такая платформа или нет?