🌐🪙Криптовалюта от Банка России

Вам не послышалось, речь о цифровом рубле — новой форме российской национальной валюты от ЦБ РФ. Зачем он нужен и чем отличается от наличного и безналичного рубля — читайте в блоге НБКИ

В материале разбираем механизм работы отечественной криптовалюты и рассказываем, чем она полезна лично вам⏬

@bkinbki

🤝Все против одного: ЦБ, МВД, Минцифры, Роскомнадзор и участники рынка объединяются в борьбе с мошенниками. 

Для этого планируется создать антифрод-платформы — системы для предотвращения мошенничества в различных сферах.

📳Клиенты сталкиваются с антифродом, например, когда банк запрашивает у них код из SMS для подтверждения транзакции — это один из вариантов защиты от злоумышленников. 

🔹 Сейчас закон не регулирует обмен данными между банками и органами контроля, поэтому подобный проект — попытка организовать совместную работу против действий аферистов.

Не все банки восприняли идею положительно из-за сомнения в безопасности передачи данных. Пока до конца не ясно, придут ли стороны к согласию.

💬А вы как думаете: нужна такая платформа или нет?

🚫Банк России борется с закредитованностью заемщиков

В новом году требования к «‎безопасному» проценту ПДН выросли. Почему так происходит, и что делать закредитованным заемщикам — читайте в блоге НБКИ.

В материале рассказываем:

💸‎ Что такое прямые ограничения на выдачу кредитов;
💸‎ Как самостоятельно посчитать ПДН;
💸‎ Какие шансы получить кредит с высокой нагрузкой.

@bkinbki

📈Статистика от НБКИ: в I квартале 2024 года банки выдали автокредитов более чем на полтриллиона рублей

Показатели в этой сфере кредитования бьют все рекорды. В январе-марте было выдано автокредитов на 508,5 млрд руб., это на 130,9% больше, чем за такой же период прошлого года. 

С чем связан такой прирост?

🔹 С возобновлением поставок новых моделей и рост их продаж;
🔹 Акциями и скидками от дистрибьюторов.

📊Среднее значение ПКР в сегменте остается на прежнем уровне — примерно 685 баллов, для крупных автокредитов — 731 балл.

Планируете брать автомобиль на волне роста спроса?

🔥 — да
😈 — нет

@bkinbki

🧐💬Как получить ответ от эксперта НБКИ?

С новой рубрикой — легко! Каждую неделю кредитные эксперты будут разбирать ваши вопросы и и рассказывать о работе НБКИ. 

Оставляйте вопросы о кредитной истории и услугах бюро в комментариях под этим постом и лайкайте те, что хотите услышать❤️‍🔥

Мы выберем самые интересные комментарии и разберем их в формате «подкаста». 

@bkinbki

🪙ЦБ РФ: с 1 июля 2024 года повысятся надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам.

Также Банк России установил надбавки по автокредитам. Что это значит?

🔹 Следуя политике ЦБ, банки увеличивают резервы для кредитования заемщиков с высоким ПДН. Как следствие — растет ставка, т.е. полная стоимость займа. 

❗ В I квартале 2024 года отмечается ускоренный рост задолженности граждан по необеспеченным потребкредитам и кредиткам. 

🔹 На что направлены ограничительные меры?

➡️ На снижение долговой нагрузки граждан;
➡️ Обеспечение кредиторов дополнительной гарантией в случае финансовых потерь;
➡️ Накопление для банков запасных финансовых резервов.

Не пропускайте новости о финансовой политике Банка России, включайте уведомления в канале👀🔔

@bkinbki

📑🔁Как отследить изменения в кредитной истории (КИ)?

Когда заемщик работает над улучшением КИ: закрывает текущие кредиты, подает заявки на новый заем — важно проверять корректность данных в отчете. 

Это легко сделать с подпиской на кредитную историю:

🔹 Контролируйте записи о ежемесячных платежах;
🔹 Следите, чтобы в КИ не появились мошеннические займы;
🔹 Убедитесь, что кредитор внес изменения после оспаривания.

📌 Стоимость подписки: 950 руб. за 6 отчетов или ≈158 руб. за один. Первый отчет формируется в день оформления, следующие — поступают на email ежемесячно. 

🔐Доступ к архиву по паролю из SMS-уведомления.

Подпишитесь на КИ, чтобы следить за информацией, поступающей от банков, и быть в курсе изменений в отчете👇

@bkinbki

💬 «Могу ли я продать квартиру, за которую плачу ипотеку?».
Да. Необязательно ждать окончания договора, чтобы продать недвижимость в ипотеке. Если вы решили переехать или сменить квартиру на более привлекательную – воспользуйтесь одним из трех способов: 

🔹 Досрочно погасите ипотеку.
Если средств на самостоятельное погашение кредита перед продажей не хватает, вы можете найти покупателя, готового внести аванс по предварительному договору продажи. 

🔹 Продайте квартиру вместе с кредитными обязательствами.
Если покупателя устраивает ставка по кредиту и получено одобрение по ипотеке — покупка квартиры возможна вместе с текущим ипотечным кредитом.

🔹 Продайте квартиру с погашением ипотеки при проведении сделки.
В этом случае покупатель гасит оставшуюся задолженность при заключении договора купли-продажи квартиры. Чтобы воспользоваться этим способом необходимо получить согласие банка.

❓ Легко ли продать квартиру в ипотеке?
Успешность сделки зависит от многих факторов. Обычно банки не создают препятствий для их проведения. Основное условие — соответствие покупателя требованиям кредитора. 
Ставьте реакцию на пост, если было полезно ❤️

@bkinbki

Мошенникам станет сложнее взять кредит на ваше имя

С 1 марта 2025 года в силу вступит закон о самозапрете на кредит. По закону каждый гражданин РФ сможет установить запрет на выдачу займов на свое имя или на другие банковские операции. 

Эксперты НБКИ подготовили подробный материал, в котором рассказали:
🔹 как работает самозапрет;
🔹 как его оформить;
🔹 как снять ограничения;
🔹 как самозапрет повлияет на кредитную историю.

Ставьте ❤️, если было полезно и делитесь мнением по поводу закона: будет ли он эффективен в борьбе с мошенниками?

@bkinbki

💸❌ Что делать, если отказали в рефинансировании?

Рефинансирование — целевой кредит, к которому у кредиторов есть соответствующие требования:
🔹 Возраст;
🔹 Постоянная работа и стабильный заработок;
🔹 Качество кредитной истории (КИ);
🔹 Отсутствие задолженностей по алиментам и ЖКХ.

Если заемщик не будет соответствовать критериям, ему откажут. Какие причины самые частые?
🔹 Плохая КИ;
🔹 Низкая платежеспособность;
🔹 Ошибка или ложные данные в кредитной заявке;
🔹 Повторное рефинансирование одного и того же займа;
🔹 Кредитная политика банка.

Повышение качества КИ требует больших усилий, но восстановить кредитную репутацию вполне реально. Для этого:
➡️ Поменяйте стратегию выплат: посчитайте затраты на кредиты, доходы и расходы и пересмотрите бюджет;
➡️ Возьмите кредитные каникулы: так банк не начислит штрафы за неуплату долга;
➡️ Обратитесь за реструктуризацией: вы сможете уменьшить процентную ставку, снизив ежемесячный платеж.

📁 Напомним, что если вам уже отказали в рефинансировании, стоит продолжить выплачивать кредит на текущих условиях, т.к частые запросы на получение услуги снижают балл Персонального кредитного рейтинга (ПКР).

👀 Обращались за рефинансированием? Поделитесь опытом в комментариях.

@bkinbki

🧮🪙Почему банк отказывает платежеспособным заемщикам?

Кредиторы смотрят не только на доход клиента. По новому законодательству перед выдачей кредита банки обязаны рассчитывать ПДН заемщика и сообщить, если он превышает 50%. 

Почему стоит узнать нагрузку до подачи заявки — рассказываем в новой статье на VC.ru. 

Читайте:
🔹 Что банки учитывают, когда калькулируют ПДН;
🔹 Как разобраться в формуле и посчитать самостоятельно;
🔹 Что делать, чтобы избавиться от закредитованности.

👀Читайте гайд в конце статьи, чтобы убедить кредиторов в вашей платежеспособности👇

📈 Общий объем кредитов россиян впервые превысил 36 трлн рублей.

Во второй половине 2023 года, после интенсивного роста выданных ссуд, темпы развития кредитного портфеля замедлились. В это время Центральный банк впервые за долгое время увеличил ключевую ставку до 16%.
 
💬 По словам Алексея Волкова директора по маркетингу НБКИ, спрос на кредиты в зимние месяцы уменьшился именно из-за роста ставок. Но уже в марте 2024 количество займов снова увеличилось.
 
Это произошло на фоне того, что ЦБ завершил цикл поднятия ключевых ставок, и россияне вновь повысили активность в получении займов.

Опасность возрастания задолженности населения остается в силе, но контролирующие органы следят за обстановкой и регулируют количество выданных кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Ставьте 👍🏼 , если брали кредит в период с марта по май.

@bkinbki

🙅💸 Сохранить лицо перед банком. Что портит кредитный рейтинг?

Низкий кредитный рейтинг — препятствие для получения займа, банки воспринимают его как признак высокого риска невозврата долга.

Какие факторы снижают балл ПКР?
🔹 Фактор 1️: просрочки и штрафы.
Как избежать: чтобы не нарушать график погашения — поставьте на свой девайс уведомление и вносите платежи минимум за два дня до даты оплаты.

🔹 Фактор 2️: частые заявки.
Как избежать: отправьте сначала одну заявку на кредит, и если пришел отказ — уточните причину в КИ, устраните ее и подавайте новую заявку не раньше, чем через месяц.

🔹 Фактор 3️: судебные взыскания по платежам.
Как избежать: оплачивайте услуги ЖКХ, алименты и другие взыскания вовремя, чтобы эти долги не дошли до суда. Если через 10 дней после назначения принудительного взыскания не оплатить штраф — запись о нем появится в КИ.

⌛Больше всего на балл рейтинга влияют последние записи, поэтому любую ситуацию можно исправить, если грамотно обращаться с финансами.

✔️Регулярно проверяйте ПКР, чтобы знать, какие факторы повлияли на его значение.

@bkinbki

💰 В апреле 2024 года было выдано 2,28 млн. новых кредитных карт. Это на 1,5% меньше, чем в прошлом месяце.

Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составило 651 балл. А рекордсменами по количеству выданных кредиток стали: Москва, (154,9 тысяч), Московская область (120,8 тыс.), Краснодарский край (87,0 тыс.), Санкт-Петербург (81,1 тыс.) Ростовская область (78,1 тыс.).

Если планируете в ближайшее время оформление кредитной карты, обязательно прочитайте эти посты:

🔹 Зачем знать свой кредитный рейтинг?
🔹 Что делать с ненужной кредиткой?
🔹 Как не стать банкротом из-за кредитки?

Ставьте ❤️, если регулярно пользуетесь кредитной картой.

👀 Около 30% средств, украденных мошенниками, — кредитные.

Так, каждый четвертый похищенный рубль является заемным.

Закон о самозапрете на выдачу кредитов вступит в силу 1 марта 2025 года, а пока можно обезопасить себя с помощью услуги «Защита от мошенничества» от НБКИ.

👇Как это работает?

После оформления подписки по SMS и email будут приходить уведомления:
🔹 о новых заявках на кредит;
🔹 об оформленном займе;
🔹 о смене паспортных данных.

А значит, при обнаружении некорректных сведений, можно своевременно начать процедуру оспаривания, и защититься от чужих кредитов. 

💰 Подписка на защиту от мошенничества стоит 750 рублей/год или ≈63 рубля в месяц. 

Оформите услугу по ссылке прямо сейчас.

@bkinbki

❗️ Заемщики смогут самостоятельно продать заложенное по ипотеке имущество

Ипотечный заемщик, оказавшийся в сложной жизненной ситуации и не имеющий возможности выплачивать кредит, теперь сможет самостоятельно продать заложенное по договору имущество и таким образом расплатиться с банком. Это право предусмотрено законом, который приняла 28 мая Государственная Дума и в работе над которым принимал участие Банк России.

До сих пор банки при возникновении подобных проблем предпочитали продавать заложенное имущество сами. Но такая схема не очень выгодна людям из-за судебных издержек, к тому же цена имущества на торгах часто бывает занижена. Кредиторы в свою очередь не всегда соглашаются на то, чтобы клиент самостоятельно продавал залог, поскольку у них нет гарантии, что по итогам сделки долг будет выплачен. Закон обеспечивает баланс соблюдения интересов и кредиторов, и заемщиков.

Так, если клиент сообщает банку о своем намерении самостоятельно продать заложенное по ипотеке имущество, тот устанавливает минимальную цену и предельные сроки продажи. В то же время если цена окажется выше задолженности, то разница останется у человека. Самостоятельная продажа возможна в течение всего срока действия ипотечного договора. Кредитор в установленный период продажи не имеет права обращать взыскание на залог, но может помочь заемщику с его реализацией.

Отказать человеку в самостоятельной продаже кредитор имеет право только в строго определенных случаях, указанных в законе. Например, если процесс обращения взыскания уже запущен или происходит банкротство залогодателя или залогодержателя. Кроме того, самостоятельная реализация невозможна, если имущество уже является залогом по другим договорам.

Как просрочки отражаются на кредитной истории?

Просрочки — это основной фактор, влияющий на качество кредитной истории. И первое, на что обращают внимание банки при принятии решения о выдаче нового займа.

Какими бывают просрочки:

❗️ По сроку задержки.
Просрочка на несколько дней будет считаться «технической» и незначительно снизит балл ПКР.  Задержка платежа на 30 дней и более покажет банкам недобросовестное отношение к займу. Этот негативный фактор может привести к отказу при новом кредитовании.

❗️ По регулярности задержек.
Похожая ситуация и с количеством несвоевременных платежей. Одна просрочка станет настораживающим фактором, а несколько в рамках одного кредита — причиной отказа выдать новый.

Если вы планируете взять заем, но в прошлом у вас были просрочки по платежам — не спешите отчаиваться. Все же это не единственное, что влияет на решение банков. 

Кредиторы также оценивают:

🔹 частоту подачи заявлений на кредит;
🔹 текущую долговую нагрузку;
🔹 срок использования кредитных продуктов;
🔹 наличие официального дохода и другие.

Оценить шансы на получение кредита еще до подачи заявления поможет Персональный кредитный рейтинг. Рассчитайте его бесплатно и выберите подходящие кредитные предложения на основе вашего балла.

👉Узнать Персональный кредитный рейтинг!

Делитесь опытом! Ставьте 😥, если когда-либо допускали просрочки и ❤️, если всегда платите вовремя.

@bkinbki