👽💭В предыдущем посте больше всего голосов набрал первый ответ — это сообщение от мошенников. SMS от банка — второй вариант с рекламой кредитного продукта. Разбираем каждый вариант и запоминаем, как вычислить аферистов:

1️⃣ — филигранно подделанное сообщение о списании средств со счета. Уведомления о ложном списании вызывают тревогу у человека, и он спешит позвонить по указанному номеру банка. На самом деле это поддельный телефон аферистов. 

📞Если вам пришло SMS о подозрительном списании с карты — самостоятельно позвоните на горячую линию банка или обратитесь в отделение лично.

2️⃣ — реальная реклама потребительского займа. Такие рассылки приходят клиентам банков, чаще всего это предодобренные кредиты на небольшие суммы. Однако подобные SMS могут быть и фишингом, поэтому прежде чем переходить по ссылке — обезопасьте себя и зайдите в мобильное приложение банка, чтобы проверить уведомление там. 

3️⃣ — сообщение с доступом к чужому аккаунту. Когда человек видит, что ему предоставили пароль от учетной записи с крупной суммой, он переходит по ссылке и попадает на сайт мошенников. 

👀Смогли угадать правильный вариант ответа? Хотите видеть больше разборов сообщений мошенников? Ставьте 🔥

⏬😌Справляемся с закредитованностью — снижаем долговую нагрузку

Почти у 50% заемщиков в России есть больше одного кредита, каждый десятый из них — обслуживает минимум пять. 

Что делать с закредитованностью и как снизить ПДН рассказываем в нашем блоге ➡️ подробно разобрали 4 способа по выходу из трудного финансового положения.

@bkinbki

🤷🚫Отказали в займе?

По закону банк может не сообщать заемщику причину отказа, но обязан указать ее в кредитном отчете. Чтобы все-таки получить заемные средства, сперва нужно поработать над финансовой репутацией.

Какие причины могут указывать кредиторы?

🔹 Высокая долговая нагрузка: ПДН выше 50%;
🔹 Некачественная кредитная история: наличие в ней просрочек, частых заявок на кредит и отказов;
🔹 Отсутствие официального трудоустройства;
🔹 Подозрительное поведение заемщика при личном обращении;
🔹 Некорректно заполненные бумаги;
🔹 Кредитная политика финансовой организации;
🔹 Недавний отказ и др.

Отправлять заявку повторно стоит только когда первоначальная причина отказа устранена. После этого запросите кредитный отчет и убедитесь в корректности информации.

📝Регулярно проверяйте данные в кредитной истории, чтобы следить за персональным кредитным рейтингом и предупреждать отказы от кредиторов.

Хотите пост о том, какие данные можно найти в разных частях КИ? Ставьте ❤️

@bkinbki

📈Статистика от НБКИ: в 2023 году банки выдали более 7 млн кредитных карт

Это максимум за шесть лет. При этом объемы выдачи кредиток продолжают увеличиваться даже после ограничений ЦБ. 

По данным Банка России в обращении сейчас находится около 54,5 млн кредитных карт, из них активны — примерно 51%.

В чем причина популярности кредиток?

🔹 Банку легче управлять кредитными рисками;
🔹 Клиенты могут пользоваться средствами бесплатно в рамках льготного периода;
🔹 Открытие счета и оплата с кредитки — самый эффективный способ улучшить кредитную историю.

💬Проверим статистику на практике: пользуетесь кредитной картой?
Да — 🔥
Нет — 😈

@bkinbki

🗓️Кредит «в долгую». На сколько лет заемщики чаще берут ипотеку?

ЦБ РФ: более 40% ипотечных кредитов, выданных во второй половине 2023 года, предусматривают погашение после 65 лет.

🔹 Некоторые заемщики не хотят оставлять последний платеж на пенсионный возраст, поэтому досрочно закрывают кредит и уменьшают размер ежемесячных платежей. 
🔹 Но есть и минусы: после выхода на пенсию у большинства граждан сокращаются доходы, из-за чего может быть трудно вносить платежи. 

💸Если примете решение вносить ипотечные платежи досрочно — уменьшайте срок кредита, а не размер платежа.

Рассчитайте комфортный ежемесячный платеж с бесплатным кредитным калькулятором НБКИ

@bkinbki

👀⏩Банк России отмечает ускорение темпов роста кредитования физических и юридических лиц

Потребкредитование ускорилось с 0,9% в феврале до 2% в марте. ЦБ связывает статистику с оптимистичными прогнозами населения по поводу ситуации на рынке труда.

🔹 Общий объем кредитов физическим лицам по итогам марта составил 34,8 трлн рублей, рост за месяц составил 1,7%.

Следите за ситуацией в сфере кредитования с НБКИ, включайте уведомления в канале🔊

@bkinbki

🙋💭Отвечаем на вопрос подписчика

Отказ в получении кредита даже при безупречной КИ действительно может произойти. Возможно кредитор передал некорректные данные о закрытии ваших старых кредитов в БКИ.

Чтобы избежать подобных ситуаций и всегда быть в курсе изменений в вашем отчете — оформите подписку на кредитную историю.

➡️Контролируйте записи о ежемесячных платежах;
➡️Следите, чтобы в КИ не появились мошеннические займы;
➡️Убедитесь, что кредитор внес изменения после оспаривания.

Как работает подписка?
Получайте архив со своей КИ ежемесячно на email. Доступ к файлам по паролю из SMS-уведомления. Первый отчет приходит в день оформления подписки, следующие — в тот же день каждый месяц. 

⏳Подписка действует 5 месяцев.
🪙Ее стоимость: 950 руб. за 6 отчетов или 158 руб. за один.

Поддерживайте свою кредитную репутацию на высоком уровне и минимизируйте риск отказов👇

@bkinbki

👀На случай, если пропустили…

…собрали для вас дайджест актуальных постов этого месяца:

🔹 Как восстановить кредитную репутацию;
🔹 Изменения в условиях семейной ипотеки;
🔹 Что делать, если нашли в КИ мошеннический заем.

✔️Чтобы быть в курсе новостей и полезных советов, включите уведомления в нашем канале!

@bkinbki

🗂️💸Составляем финансовый план и приумножаем доходы

Личный бюджет — это финансовый план, который позволяет управлять своими доходами и расходами и достигать конкретных финансовых целей.

1️⃣Начинаем с основ:
🔹 Считайте все доходы и расходы: записывайте даже небольшие траты, вроде покупки кофе перед работой. 
🔹 Заведите привычку откладывать 5-10% процентов от любых поступлений на счет.
🔹 Разделите затраты и доходы на главные и второстепенные. Где первые — обязательные ежемесячные расходы (оплата ЖКХ, проездного, мобильной связи, интернета, покупка продуктов, арендная плата), а вторые — то, без чего можно обойтись.
🔹 После того, как выписали необязательные расходы — откажитесь от нескольких пунктов. Не надо лишать себя радости совсем, но что-то лишнее вы все равно найдете. 
🔹 Двигайтесь маленькими шагами: сначала составьте бюджет на неделю, потом на месяц, потом на полгода и год.

Необязательно делать всю работу самому, есть много сервисов и приложений, которые доведут планирование до автоматизма.

2️⃣ Помощники в ведении бюджета — финансовые инструменты. 

➡️ Приложения-планеры;
Есть множество сервисов для учета финансов: в некоторые встроена глубокая аналитика бюджета, к каким-то можно привязать банковский счет, чтобы упростить планирование.

➡️ Таблицы и шаблоны;
Если не хотите регистрироваться в приложении — создайте электронную таблицу трат и доходов. Некоторые сервисы позволяют с помощью формул калькулировать расходы автоматически. 

➡️ Приложения банков;
Удобно, но помните, что каждый банк учитывает данные только со своих кредитных карт и счетов. 

➡️ Калькуляторы и кредитные отчеты;
Определить стабильность финансового положения помогут калькуляторы долговой нагрузки (ПДН) и регулярная проверка кредитной истории. В отчете можно посмотреть незакрытые кредиты и проверить КИ на наличие мошеннических займов. 

3️⃣Допустим, вы расписали статьи расходов/доходов, выбрали удобный способ учета финансов — как не бросить планирование?

🔹 Устанавливайте реалистичные цели на месяц и год. Например, с доходом 80 000 руб. за месяц вы сможете накопить 20 000, что приблизит, например, к дорогому отпуску;
🔹 Научитесь за те же деньги получать больше: сократите расходы, не жертвуя при этом качеством жизни;
🔹 Совершайте мелкие приятные покупки, чтобы порадовать себя (но не злоупотребляйте🤓);
🔹 Не оплачивайте повседневные покупки с кредитки.

📌Напоследок: меняйте планирование бюджета для собственного удобства и с учетом внешних обстоятельств. 

💬У вас был опыт в ведении личного бюджета? Поделитесь своими способами и лайфхаками в комментариях.

@bkinbki

💰⚠️Полную стоимость микрозаймов хотят ограничить

22 апреля в Госдуму внесли законопроект об ограничении ПСК 100% годовых, сейчас этот показатель составляет 292%. 

С чем связаны подобные меры?
В первую очередь: с сильной закредитованностью населения.

🔹 По данным НБКИ в марте 2024 года было выдано 2,97 млн. микрозаймов. 

🔹 В 2023 году число заемщиков с минимум тремя ссудами достигло 11,2 млн человек, и эта цифра продолжает расти.

🔹 ЦБ РФ отмечает, что в сентябре прошлого года суммарная задолженность граждан перед кредиторами составила 20,22 трлн рублей.

🔹 В III квартале 2023 портфель выданных микрозаймов превысил 348 млрд рублей — это рекордный показатель за последние годы. 

📌Проект вывели на обсуждение, множество депутатов оценили его как полезный инструмент регулирования спроса на рынке потребкредитов.

👀Как относитесь к инициативе? Ставьте реакции и делитесь мнением в комментариях.

Считаю законопроект полезным — 🔥
Не поддерживаю — 😈

@bkinbki