🙅❓Каждый второй ипотечный заемщик получил отказ в 2024 году. В чем причина?

Доля отказов в сегменте ипотечного кредитования в январе-феврале 2024 года составила 56%. Это на 15% выше показателя декабря 2023 года. 

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил: 
«Динамика роста доли отказов на вторичном рынке недвижимости оказалась более существенной, чем по новостройкам — 20 п.п. и 13 п.п. соответственно».

С чем связана такая статистика?

🔹 Банк России ужесточил требования кредиторов к заемщикам из-за сокращения льготных программ и изменения их условий. Например, в части регионов страны первоначальный взнос увеличили до 30%.

🔹 Отчасти на статистику повлияли сезонные колебания: в январе и феврале заемщики оформляют меньше кредитов, чем осенью и в конце года. 

🔹 Банки стали отказывать заемщикам с высокой долговой нагрузкой, или предлагать им другие условия кредита.

📊На инфографике представлены данные за октябрь-декабрь 2023 года, январь и февраль 2024 года.

@bkinbki

👀Вы ничего не пропустили?

Сейчас проверим: подготовили подборку актуальных постов за месяц:

🔹 Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту;
🔹 Какую схему с собеседованием проворачивают мошенники;
🔹 Какие изменения внесли в закон о наследовании имущества;
🔹 Учимся ставить финансовые цели по методике SMART.

👉🔔А чтобы не терять полезные посты в ленте — включайте уведомления в канале!

@bkinbki

🎯Играем по новым правилам: изменились требования для расчета полной стоимости кредита (ПСК)

21 января 2024 года вступил в силу закон, по которому банки обязаны указывать в договоре все дополнительные услуги, включая страховки, и возвращать заемщику деньги за те, от которых он отказался.

Подробнее об этом читайте в нашем блоге:

🔹 Полная стоимость кредита и сумма кредита — в чем разница?
🔹 Где смотреть размер ПСК?
🔹 Как изменилась реклама кредитных программ?

@bkinbki

🤝Правительство РФ совместно с Госдумой создали рабочую группу (РГ) по ипотечному кредитованию 

Цель создания РГ: усовершенствовать модели ипотечного кредитования и проработать условия льготных программ. 

В повестке ближайшего заседания:

🔹 Вопрос о дифференциации ипотечной ставки в регионах;

🔹 Изменение критериев льготных ипотек с учетом средней региональной зарплаты и степени нужды конкретного заемщика в новом жилье. 

🔹 Продление льготных ипотечных программ, действующих до 30 июня 2024 г.


👀📢Будем следить за новостями, чтобы не пропустить итоги заседания — включайте уведомления в канале.

@bkinbki

✅📑Восстанавливаем кредитную репутацию

Есть заблуждение, что кредитную историю (КИ) с низким рейтингом восстановить невозможно — но это не так. Разбираемся, с чего начать исправление КИ.

1️⃣Что портит кредитную историю?
Самое основное — просрочки по займам. При этом засчитываются как фактические просрочки, так и технические (1-3 дня), связанные с работой банков. 

Чтобы избежать технической просрочки, вносите средства по кредиту за несколько дней до даты платежа. 

Кроме просрочек негативными факторами считаются:

🔹 Частые заявки на получение займа. Кредиторы могут посчитать это признаком финансовой нестабильности.

🔹 Частые отказы от банков. Чем это мотивируется: недостоверными сведениями в заявлении, большой долговой нагрузкой, политикой кредитора.

Чтобы узнать, какой фактор повлиял больше всего на значение вашего ПКР — рассчитайте его и посмотрите процентное значение каждого пункта

2️⃣Какие записи в КИ влияют на балл ПКР больше всего?
Каждое кредитное бюро оценивает записи в КИ по своим метрикам. Но чаще всего самыми важными факторами выступают поздние или пропущенные платежи по кредитам и их сумма. Первый фактор демонстрирует надежность заемщика, а второй — показывает степень финансовых проблем. 

3️⃣«Хочу улучшить кредитную историю, с чего начать»?
Чтобы «реабилитироваться» в глазах кредиторов, понадобится время. Что можно сделать:

➡️ Закрыть текущую просрочку. 

➡️ Рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН) и снизить его. Узнать значение ПДН можно по формуле:

Сумма ежемесячных платежей по кредитам / Ежемесячный доход Х 100%

➡️ Закрыть текущий кредит, по необходимости использовать реструктуризацию или рефинансирование займа.

➡️ Оформить кредитную карту или небольшой потребкредит и вовремя вносить платежи. 

4️⃣Как получить кредит с плохой КИ?
Если деньги нужны срочно, а времени повышать ПКР нет, воспользуйтесь следующими способами:

🔹 Предложите кредитору залог
🔹 Найдите поручителя, который разделит с вами обязательства по выплатам;
🔹 Оформите страховку.

💬Понравился подробный разбор ситуации с кредитной историей? Ставьте 🔥 и пишите в комментариях, на какую тему написать в следующий раз.

@bkinbki

«Балл кредитного рейтинга в каждом бюро отличается, зачем он тогда нужен?»‎

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) рассчитывается по сложным метрикам, они основаны на отдельных факторах вашей кредитной истории. При этом данные в отчете разных бюро будут отличаться, так как банки могут сотрудничать с несколькими БКИ. . Проверка ПКР поможет заемщику:

🔹 Не допустить отказ в кредите. Если балл рейтинга находится в красной зоне, возможно стоит улучшить финансовую репутацию и повременить с займом.

🔹 Найти ошибку в КИ. Если в течение нескольких месяцев ПКР снижается без причины, закажите кредитный отчет и внимательно проверьте на наличие ошибок или чужих займов.

🔹 Оценить шансы на получение займа. Мы часто публикуем статистику по среднему показателю ПКР заемщиков в разных сегментах кредитования. Сравнивая свой балл рейтинга со средним значением, вы примерно определите вероятность получить кредит.

✔️Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно:


➡️ Зайдите в личный кабинет НБКИ;
➡️ Подтвердите личность через Госуслуги;
➡️ Выберите услугу и узнайте балл.

Рассчитать ПКР

@bkinbki

🤖📲Аферисты подчинили нейросети. Как обезопасить себя?

Нейросети — полезный инструмент, если использовать его для благих целей. В руках злоумышленников ИИ превращается в «соучастника» преступления, который умеет подделывать голос, генерировать видео и писать от лица банков. 

В статье на VC.ru рассказываем о схемах мошенников и даем инструкцию по защите от фейков. Узнайте, как:

🔹 Отличить дипфейк от реальности;
🔹 Распознать ИИ под видом человека;
🔹 Проверить сайт на подлинность.

📈Статистика от НБКИ: доля кредитов на новые автомобили достигла максимума за последний год.

В посте со статистикой за январь мы указывали, что выдача кредитов на новую машину бьет рекорды. В феврале показатель составил 77,5%, это на 18,3 п.п. больше прошлогодних показателей — февраль 2023 года — 59,2%.

📊Среднее значение ПКР заемщиков по автокредитам остается на прежнем уровне — 685 баллов. 

Продолжаем следить за статистикой. Включайте уведомления в канале, чтобы не пропустить новости о сегменте автокредитования🔊

@bkinbki

🔁Совет Федерации одобрил закон о праве должника возобновлять исполнительное производство (ИП). Что это значит?

Теперь заемщик наравне с взыскателем и судебным приставом может подавать заявление о возобновлении приостановленного ИП в течение трех лет с момента окончания производства. 

Основанием для принятия закона послужило постановление Конституционного суда РФ, которое требовало равных прав должника и взыскателя. 

🗓️Закон вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.

Как относитесь к проекту? Пишите свое мнение в комментариях.

@bkinbki

🧳🏝️Кому доступны кредитные каникулы в 2024 году?

1 января 2024 года возможность взять перерыв в платежах по займу стала постоянной — раньше это была временная мера. Кому доступны кредитные каникулы и как их оформить👉читайте в нашем блоге.

Чтобы узнать, когда отсрочки платежей оформить нельзя, сколько это стоит и как они влияют на кредитную историю — нажмите на кнопку ниже🔽

@bkinbki