📈Статистика от НБКИ: в январе доля кредитов на автомобили с пробегом составила 24,4%
За январь 2024 года было выдано 17,0 тысяч кредитов на автомобили с пробегом, что на 24.5% меньше прошлогодних показателей.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков объясняет причину таких изменений:
🔹 Ростом продаж новых моделей и увеличением выдачи автокредитов на их покупку;
🔹 Возобновлением госпрограмм льготного автокредитования на приобритение новых автомобилей.
📊Среднее значение ПКР заемщика по автокредитам — 685 баллов.
Если планируете оформлять кредит на автомобиль, то какой вариант выберете?
❤️ — Новая модель
🔥 — С пробегом
@bkinbki
За январь 2024 года было выдано 17,0 тысяч кредитов на автомобили с пробегом, что на 24.5% меньше прошлогодних показателей.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков объясняет причину таких изменений:
🔹 Ростом продаж новых моделей и увеличением выдачи автокредитов на их покупку;
🔹 Возобновлением госпрограмм льготного автокредитования на приобритение новых автомобилей.
📊Среднее значение ПКР заемщика по автокредитам — 685 баллов.
Если планируете оформлять кредит на автомобиль, то какой вариант выберете?
❤️ — Новая модель
🔥 — С пробегом
@bkinbki
🤷Что делать, если закончились бесплатные запросы кредитной истории?
Клиенты НБКИ могут заказать отчет бесплатно два раза в календарный год. Но этого может быть недостаточно для проверки своей кредитной активности. Чтобы запросить КИ еще раз, заемщик может:
➡️Оформить подписку на кредитную историю;
➡️Заказать дополнительный отчет.
Первый вариант проще и выгоднее, и вот почему:
🔹 Каждый дополнительный запрос кредитной истории стоит 450 руб., а подписка — 950 руб. за 6 отчетов, т.е всего 152 руб. за 1 отчет.
🔹 Отчеты будут приходить автоматически на электронную почту в одну и ту же дату — в день оформления подписки.
🔹 У заемщика останется два бесплатных запроса кредитной истории в год.
Оформите подписку на кредитную историю, чтобы быть в курсе причин динамики ПКР и новых записей в отчете.
@bkinbki
Клиенты НБКИ могут заказать отчет бесплатно два раза в календарный год. Но этого может быть недостаточно для проверки своей кредитной активности. Чтобы запросить КИ еще раз, заемщик может:
➡️Оформить подписку на кредитную историю;
➡️Заказать дополнительный отчет.
Первый вариант проще и выгоднее, и вот почему:
🔹 Каждый дополнительный запрос кредитной истории стоит 450 руб., а подписка — 950 руб. за 6 отчетов, т.е всего 152 руб. за 1 отчет.
🔹 Отчеты будут приходить автоматически на электронную почту в одну и ту же дату — в день оформления подписки.
🔹 У заемщика останется два бесплатных запроса кредитной истории в год.
Оформите подписку на кредитную историю, чтобы быть в курсе причин динамики ПКР и новых записей в отчете.
@bkinbki
🙅❓Отказ в рефинансировании с хорошей кредитной историей. В чем причина?
Кредитор имеет право отклонить заявление о рефинансировании на любом этапе рассмотрения заявления. Частыми причинами подобного решения становятся:
🔹 Кредитная история: например, наличие свежих просрочек;
🔹 Несоответствие заемщика условиям программы рефинансирования: возраст, социальный статус, профессия;
🔹 Ошибки в заявлении: предоставление ложной или неточной информации;
🔹 Неузаконенная перепланировка ипотечной квартиры;
🔹 Отсутствие страхования залогового имущества и здоровья заемщика.
⏳ Если с кредитной историей заемщика все в порядке, но отказы продолжают приходить — дело может быть в давности просрочек, т.е в сроке, в течение которого не должно быть просроченных платежей.
Требования к сроку задолженности в разных кредитных организациях отличаются, эту информацию уточняйте у сотрудников банка.
🔥 Как увеличить шансы на положительное решение банка:
🔹 Погасить задолженности, включая долги по ЖКХ, сотовой связи и алиментам.
🔹 Подождать, пока с последнего отказа пройдет пара месяцев или больше.
Хотите узнать, как оформляется рефинансирование ипотеки? Ставьте ❤️
@bkinbki
Кредитор имеет право отклонить заявление о рефинансировании на любом этапе рассмотрения заявления. Частыми причинами подобного решения становятся:
🔹 Кредитная история: например, наличие свежих просрочек;
🔹 Несоответствие заемщика условиям программы рефинансирования: возраст, социальный статус, профессия;
🔹 Ошибки в заявлении: предоставление ложной или неточной информации;
🔹 Неузаконенная перепланировка ипотечной квартиры;
🔹 Отсутствие страхования залогового имущества и здоровья заемщика.
⏳ Если с кредитной историей заемщика все в порядке, но отказы продолжают приходить — дело может быть в давности просрочек, т.е в сроке, в течение которого не должно быть просроченных платежей.
Требования к сроку задолженности в разных кредитных организациях отличаются, эту информацию уточняйте у сотрудников банка.
🔥 Как увеличить шансы на положительное решение банка:
🔹 Погасить задолженности, включая долги по ЖКХ, сотовой связи и алиментам.
🔹 Подождать, пока с последнего отказа пройдет пара месяцев или больше.
Хотите узнать, как оформляется рефинансирование ипотеки? Ставьте ❤️
@bkinbki
Forwarded from ПАРТНЕРЫ А
Прямой эфир с НБКИ завтра в 11:00 по МСК на канале ПАРТНЁРЫ А. Чтобы ответить на вопросы риелторов и брокеров к нам в гости придет представитель Национального Бюро Кредитных Историй, Владимир Викторович Шикин
Тема: Как высокие ставки и регуляторные ограничения влияют на ипотеку?
За 45 минут вы узнаете:
- Как меняется спрос на ипотеку при росте ставок
- Какие дополнительные требования к заемщику формируют новые регуляторные правила
- Маркетинг ипотеки: усиление конкурентной борьбы за хорошего заемщика
В конце вы сможете задать свои вопросы❓
Тема: Как высокие ставки и регуляторные ограничения влияют на ипотеку?
За 45 минут вы узнаете:
- Как меняется спрос на ипотеку при росте ставок
- Какие дополнительные требования к заемщику формируют новые регуляторные правила
- Маркетинг ипотеки: усиление конкурентной борьбы за хорошего заемщика
В конце вы сможете задать свои вопросы❓
🏦🚫Как исправить ошибку в кредитной истории, если банк ликвидирован?
Мы писали о том, что оспорить кредитную историю можно через бюро, кредитора и суд (в крайнем случае). Заявление в НБКИ рассматривается 20 рабочих дней, 10 из которых банк анализирует данные и исправляет их при обнаружении ошибки. Но что, если у кредитора отозвали лицензию?
🧑⚖️В таком случае решать вопрос придется только через суд. Заемщик должен подать заявление, чтобы подтвердить, что у него нет просрочек по кредитному договору и что источник формирования его кредитной истории ликвидирован.
Когда суд вынесет решение, данные в отчете изменят.
Оказывались в подобной ситуации? Какие действия предпринимали? Делитесь в комментариях.
@bkinbki
Мы писали о том, что оспорить кредитную историю можно через бюро, кредитора и суд (в крайнем случае). Заявление в НБКИ рассматривается 20 рабочих дней, 10 из которых банк анализирует данные и исправляет их при обнаружении ошибки. Но что, если у кредитора отозвали лицензию?
🧑⚖️В таком случае решать вопрос придется только через суд. Заемщик должен подать заявление, чтобы подтвердить, что у него нет просрочек по кредитному договору и что источник формирования его кредитной истории ликвидирован.
Когда суд вынесет решение, данные в отчете изменят.
Оказывались в подобной ситуации? Какие действия предпринимали? Делитесь в комментариях.
@bkinbki
💳🤔ТОП-3 причины оформить кредитную карту
1️⃣ Возврат средств;
Банки предлагают кредитки с кешбэком, чтобы экономить на покупках и возвращать часть средств.
2️⃣ Грейс период;
Вносите 3% от потраченной суммы в льготный период — 50-60 дней — и не переплачивайте.
3️⃣ Повышает балл Персонального кредитного рейтинга (ПКР);
Кредитная карта — самый доступный кредитный продукт. Регулярно используя этот инструмент, вы улучшите кредитную историю и поднимите балл ПКР.
Готовы оформить кредитку или завести еще одну? Читайте, какое количество карт можно выпустить и как не попасть из-за них в долговую яму.
👀🔔Не пропускайте полезные финансовые рекомендации — включайте уведомления в канале.
@bkinbki
1️⃣ Возврат средств;
Банки предлагают кредитки с кешбэком, чтобы экономить на покупках и возвращать часть средств.
2️⃣ Грейс период;
Вносите 3% от потраченной суммы в льготный период — 50-60 дней — и не переплачивайте.
3️⃣ Повышает балл Персонального кредитного рейтинга (ПКР);
Кредитная карта — самый доступный кредитный продукт. Регулярно используя этот инструмент, вы улучшите кредитную историю и поднимите балл ПКР.
Готовы оформить кредитку или завести еще одну? Читайте, какое количество карт можно выпустить и как не попасть из-за них в долговую яму.
👀🔔Не пропускайте полезные финансовые рекомендации — включайте уведомления в канале.
@bkinbki
📈Статистика от НБКИ: в феврале россияне оформили рекордное за три года количество автокредитов — 104,5 тыс.
С января этот показатель вырос на 29,1% — т.е на 23,6 тыс. А с прошлого года на 76,2%, в феврале 2023 года было выдано всего 59,3 тыс. автокредитов.
Чем объясняется высокий спрос?
🔹 Заемщики хотят успеть оформить автокредит до 1 апреля, когда изменится порядок начисления утилизационного сбора — разового платежа за утилизацию старого автомобиля.
🔹 Дистрибьюторы стремятся опустошить заполненные склады и подогревают ажиотаж водителей акциями и скидками.
📊Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 балла.
Как думаете, спрос на автокредиты продолжит расти? Пишите в комментариях💁
@bkinbki
С января этот показатель вырос на 29,1% — т.е на 23,6 тыс. А с прошлого года на 76,2%, в феврале 2023 года было выдано всего 59,3 тыс. автокредитов.
Чем объясняется высокий спрос?
🔹 Заемщики хотят успеть оформить автокредит до 1 апреля, когда изменится порядок начисления утилизационного сбора — разового платежа за утилизацию старого автомобиля.
🔹 Дистрибьюторы стремятся опустошить заполненные склады и подогревают ажиотаж водителей акциями и скидками.
📊Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 балла.
Как думаете, спрос на автокредиты продолжит расти? Пишите в комментариях💁
@bkinbki
💰❌В зоне риска: банки начнут учитывать возможное банкротство заемщика
Кредиторы включили в скоринговые системы расчет вероятности банкротства клиента. Эксперты объясняют подобные меры увеличением числа банкротов среди физических лиц.
В ноябре 2023-го процесс оформления банкротства упростили: теперь заемщика могут признать финансово несостоятельным без суда с задолженностью от 25 тыс. до 1 млн. рублей.
👀Как рассчитывается фактор риска?
🔹 Система анализирует данные НБКИ о более чем 1 млн случаев судебного и внесудебного банкротства;
🔹 Алгоритмы нейросети анализируют поведение заемщиков, уже прошедших через процедуру, и определяют последовательность событий, которые наиболее вероятно приведут к банкротству.
Хотите пост о том, как новые параметры в скоринговых системах отразятся на выдаче кредитов? Ставьте 🔥
@bkinbki
Кредиторы включили в скоринговые системы расчет вероятности банкротства клиента. Эксперты объясняют подобные меры увеличением числа банкротов среди физических лиц.
В ноябре 2023-го процесс оформления банкротства упростили: теперь заемщика могут признать финансово несостоятельным без суда с задолженностью от 25 тыс. до 1 млн. рублей.
👀Как рассчитывается фактор риска?
🔹 Система анализирует данные НБКИ о более чем 1 млн случаев судебного и внесудебного банкротства;
🔹 Алгоритмы нейросети анализируют поведение заемщиков, уже прошедших через процедуру, и определяют последовательность событий, которые наиболее вероятно приведут к банкротству.
Хотите пост о том, как новые параметры в скоринговых системах отразятся на выдаче кредитов? Ставьте 🔥
@bkinbki
💸🎣Какие кредиты доступны банкротам?
Короткий ответ: любые, но с оговоркой. По закону во время прохождения процедуры подавать заявки на кредит нельзя, но после получения статуса — можно.
Читайте материал в нашем блоге о восстановлении кредитной репутации после банкротства:
🔹 Как улучшить кредитную историю?
🔹 Обязательно ли уведомлять банк о банкротстве?
🔹 Есть ли шанс получить крупный заем?
@bkinbki
Короткий ответ: любые, но с оговоркой. По закону во время прохождения процедуры подавать заявки на кредит нельзя, но после получения статуса — можно.
Читайте материал в нашем блоге о восстановлении кредитной репутации после банкротства:
🔹 Как улучшить кредитную историю?
🔹 Обязательно ли уведомлять банк о банкротстве?
🔹 Есть ли шанс получить крупный заем?
@bkinbki
📝🔁Много не бывает: как часто проверять кредитную историю?
Клиенту НБКИ доступно два бесплатных отчета в год — этого достаточно, если вы исправно вносите платежи по текущим кредитам и не планируете оформлять новые.
Когда стоит заказать дополнительный отчет:
🔹 Новый кредит;
Перед подачей заявки убедитесь, что в КИ нет ошибок и незакрытых кредитов.
🔹 Утраченный паспорт или утечка личной информации;
После потери документов или кражи персональных данных обязательно закажите кредитный отчет — в нем мог появиться мошеннический заем.
🙋Есть другой способ следить за кредитной репутацией — проверять ПКР. Если балл вашего рейтинга резко упал, в КИ вероятно появилась негативная запись о кредите.
Как часто вы проверяете КИ?
Один-два раза в год — 🔥
Раз в месяц — ❤️
Не проверяю — 😈
@bkinbki
Клиенту НБКИ доступно два бесплатных отчета в год — этого достаточно, если вы исправно вносите платежи по текущим кредитам и не планируете оформлять новые.
Когда стоит заказать дополнительный отчет:
🔹 Новый кредит;
Перед подачей заявки убедитесь, что в КИ нет ошибок и незакрытых кредитов.
🔹 Утраченный паспорт или утечка личной информации;
После потери документов или кражи персональных данных обязательно закажите кредитный отчет — в нем мог появиться мошеннический заем.
🙋Есть другой способ следить за кредитной репутацией — проверять ПКР. Если балл вашего рейтинга резко упал, в КИ вероятно появилась негативная запись о кредите.
Как часто вы проверяете КИ?
Один-два раза в год — 🔥
Раз в месяц — ❤️
Не проверяю — 😈
@bkinbki
Нашел в кредитной истории мошеннический кредит. Что делать?
Если в вашем кредитном отчете появилась чужая заявка — ее нужно оспорить. Алгоритм действий следующий:
1️⃣ Распечатываем и заполняем заявление, где указываем, какие данные в отчете надо убрать.
2️⃣ Отправляем заявление:
➡️почтой России по адресу: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20.
➡️в офисе НБКИ: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом».
3️⃣ Ждем ответа от НБКИ:
⏳Максимальный срок ожидания: 20 дней — 10 на обработку информации в бюро и 10 на исправление данных кредитором.
❗Заемщик также может оспорить сведения напрямую через банк. Порядок подачи заявления уточняйте у кредитора.
🛡️Чтобы не пропустить стороннюю запись в КИ — оформите услугу «Защита от мошенничества» и получайте уведомление о новых заявках на кредит, новых кредитах или изменении паспортных данных.
@bkinbki
Если в вашем кредитном отчете появилась чужая заявка — ее нужно оспорить. Алгоритм действий следующий:
1️⃣ Распечатываем и заполняем заявление, где указываем, какие данные в отчете надо убрать.
2️⃣ Отправляем заявление:
➡️почтой России по адресу: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20.
➡️в офисе НБКИ: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом».
3️⃣ Ждем ответа от НБКИ:
⏳Максимальный срок ожидания: 20 дней — 10 на обработку информации в бюро и 10 на исправление данных кредитором.
❗Заемщик также может оспорить сведения напрямую через банк. Порядок подачи заявления уточняйте у кредитора.
🛡️Чтобы не пропустить стороннюю запись в КИ — оформите услугу «Защита от мошенничества» и получайте уведомление о новых заявках на кредит, новых кредитах или изменении паспортных данных.
@bkinbki
📈Статистика от НБКИ: рекомендованный размер семейного дохода заемщика для выплаты ипотеки вырос
Размер рекомендованного семейного дохода — соотношение ежемесячных ипотечных платежей с семейными доходами равное 1/3.
В январе 2024 года этот показатель увеличился на 11% до 101,6 тыс. руб.
С чем это связано?
🔹 Перегрев ипотечного рынка, в 2023 году выдача ипотеки достигла рекордных объемов;
🔹 Высокий спрос: объем ипотечного портфеля граждан вырос на 29,5%;
🔹 Динамика ключевой ставки ЦБ РФ и рыночных ипотечных ставок;
📑Изменения на ипотечном рынке коснутся требований к качеству кредитной истории: банки проявят лояльность в первую очередь к заемщикам с хорошей КИ.
Планируете оформлять ипотеку в 2024 году? Делитесь в комментариях👇
@bkinbki
Размер рекомендованного семейного дохода — соотношение ежемесячных ипотечных платежей с семейными доходами равное 1/3.
В январе 2024 года этот показатель увеличился на 11% до 101,6 тыс. руб.
С чем это связано?
🔹 Перегрев ипотечного рынка, в 2023 году выдача ипотеки достигла рекордных объемов;
🔹 Высокий спрос: объем ипотечного портфеля граждан вырос на 29,5%;
🔹 Динамика ключевой ставки ЦБ РФ и рыночных ипотечных ставок;
📑Изменения на ипотечном рынке коснутся требований к качеству кредитной истории: банки проявят лояльность в первую очередь к заемщикам с хорошей КИ.
Планируете оформлять ипотеку в 2024 году? Делитесь в комментариях👇
@bkinbki
🖥️🪙POS-кредит — кредит, который можно оформить без обращения в банк, прямо в магазине. Какие преимущества у продукта, влияет ли он на кредитную историю и можно ли отказаться от него, вернув товар — читайте в карточках👆
Оформляли POS-кредит? Если да — присылайте в комментарии эмодзи покупки.
@bkinbki
Оформляли POS-кредит? Если да — присылайте в комментарии эмодзи покупки.
@bkinbki
👪Для всей семьи: «Семейную ипотеку» продлили до 2030 года
По указу Президента России льготная программа для семей с детьми до 6 лет продолжит действовать до 2030 года.
🔹Условия изменились?
Основные параметры программы сохранятся, ипотеку со ставкой до 6% могут оформить семьи:
💙 В которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок;
💙 Которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей;
💙 С ребенком с инвалидностью, родившимся до 31 декабря 2023 года;
🙋Семьи с приемными детьми участвуют в программе на равных условиях с кровными родителями.
Хотите видеть больше постов о льготных государственных программах? Ставьте реакции❤️
@bkinbki
По указу Президента России льготная программа для семей с детьми до 6 лет продолжит действовать до 2030 года.
🔹Условия изменились?
Основные параметры программы сохранятся, ипотеку со ставкой до 6% могут оформить семьи:
💙 В которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок;
💙 Которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей;
💙 С ребенком с инвалидностью, родившимся до 31 декабря 2023 года;
🙋Семьи с приемными детьми участвуют в программе на равных условиях с кровными родителями.
Хотите видеть больше постов о льготных государственных программах? Ставьте реакции❤️
@bkinbki
🏘️Быть или не быть… владельцем вторички?
Каждый ипотечный заемщик оказывается перед выбором — купить жилье в новостройке или на вторичном рынке. Какие плюсы у каждого варианта — рассказываем в новой статье.
Читайте до конца, чтобы узнать:
🔹 На что смотреть при покупке вторички?
🔹 У ЖК с новостройками всегда плохо с инфраструктурой?
🔹 Какие льготы для ипотеки действуют в 2024 году?
@bkinbki
Каждый ипотечный заемщик оказывается перед выбором — купить жилье в новостройке или на вторичном рынке. Какие плюсы у каждого варианта — рассказываем в новой статье.
Читайте до конца, чтобы узнать:
🔹 На что смотреть при покупке вторички?
🔹 У ЖК с новостройками всегда плохо с инфраструктурой?
🔹 Какие льготы для ипотеки действуют в 2024 году?
@bkinbki
👀Глаза боятся, а руки — осваивают финансовую грамотность
Как понять, что кредит — не путь в долговую яму, а выгодный финансовый инструмент? Рассеиваем страхи👇
🔹Страх: кредит — это жизнь «в долг»
Страх зависимости от займов — психологический барьер, который трудно преодолеть. Чтобы избавиться от тревоги, оформляйте кредит с конкретной целью. Например, ипотека поможет приобрести новое жилье, а кредитная карта — улучшить финансовую репутацию.
🔹Страх: большие переплаты
Подобные мысли вызваны процентными ставками по кредиту, которые означают, что вернуть придется больше, чем занимали.
Но сейчас многие банки стремятся повысить лояльность заемщиков и предлагают беспроцентные кредитные продукты, такие как банковские карты с грейс-периодом.
🔹Страх: есть риск столкнуться с мошенниками
В нашем блоге выходила статья о заемщиках, которые обнаружили чужие записи в своей кредитной истории. В материале мы рассказываем, как избежать уловок аферистов: если выбрать надежный банк и следить за КИ, риск связаться со злоумышленниками сведется к минимуму.
Чтобы узнать реальную долговую нагрузку по займу — воспользуйтесь кредитным калькулятором НБКИ, он рассчитает ежемесячный платеж и покажет сумму переплаты по процентам.
@bkinbki
Как понять, что кредит — не путь в долговую яму, а выгодный финансовый инструмент? Рассеиваем страхи👇
🔹Страх: кредит — это жизнь «в долг»
Страх зависимости от займов — психологический барьер, который трудно преодолеть. Чтобы избавиться от тревоги, оформляйте кредит с конкретной целью. Например, ипотека поможет приобрести новое жилье, а кредитная карта — улучшить финансовую репутацию.
🔹Страх: большие переплаты
Подобные мысли вызваны процентными ставками по кредиту, которые означают, что вернуть придется больше, чем занимали.
Но сейчас многие банки стремятся повысить лояльность заемщиков и предлагают беспроцентные кредитные продукты, такие как банковские карты с грейс-периодом.
🔹Страх: есть риск столкнуться с мошенниками
В нашем блоге выходила статья о заемщиках, которые обнаружили чужие записи в своей кредитной истории. В материале мы рассказываем, как избежать уловок аферистов: если выбрать надежный банк и следить за КИ, риск связаться со злоумышленниками сведется к минимуму.
Чтобы узнать реальную долговую нагрузку по займу — воспользуйтесь кредитным калькулятором НБКИ, он рассчитает ежемесячный платеж и покажет сумму переплаты по процентам.
@bkinbki