Лайфхак для инвеcтора: персональный риск-менеджмент.

«Как найти баланс между жадностью и страхом?» – извечный вопрос каждого инвестора.

В новом видео на YouTube канале Bitkogan подробно говорим о том, как застраховать себя от потери вложений на фондовом рынке и при этом не упустить периоды активного роста ценных бумаг.

Приятного просмотра!

@bitkogan

Решил делиться лайфхаками.

Из рассказов моих близких друзей. Самый понятный способ перевести рубли с карты российского банка в криптовалюту.

Для многих это может оказаться полезным. Недавние события научили нас – не стоит держать все яйца в одной корзине. Деньги лучше хранить в разных валютах, активах и в разном виде. Это объясняет, почему сейчас многие переводят деньги в крипту.

Также это актуальный вариант для тех, кто переехал. Рубли можно перевести в криптовалюты и потом заграницей снять в валюте в криптообменниках с небольшой комиссией.

Самый простой и доступный способ сейчас перевести с российской карты деньги в криптовалюту – это P2P. P2P – это платежи между физическими лицами. Вы человеку – рубли на карту, он вам – крипту на счет. Работает этот способ для небольших сумм. И помним, что больше $5 тыс. в месяц без открытия счета выводить запрещено.

Как делают большинство людей:

1️⃣Скачиваем приложение Binance, регистрируемся, подтверждаем аккаунт, отключаем Binance Lite. Можно рассмотреть и другие криптовалютные биржи.
2️⃣В разделе P2P выбираем способ оплаты. Например, «Тинькофф», если вы хотите с карты этого банка купить криптовалюты.
3️⃣Выбираем, какую криптовалюту купить. Наиболее популярный вариант в нынешней ситуации – USDT (стэйблкоин, привязанный к доллару). Сейчас доступный курс, по которому можно купить USDT – 91,7 руб. Если есть уже рубли на счету на бирже, то курс сильно приятнее (cейчас ниже 85). В целом, неплохо. Но никто не запрещает вам купить, например, BTC или ETH, тут уже на ваш вкус.
4️⃣Вам предлагается, с кем обменять рубли на криптовалюту и по какому курсу. Рекомендуем выбирать контрагента с 1000+ операциями и более 99% исполнения операций.
5️⃣Вводим необходимую сумму в рублях.
6️⃣Дальше самое необычное по ощущениям для нового пользователя P2P. Надо перевести деньги со своей карты на карту другому человеку (реквизиты вам укажут в приложении).
7️⃣В течение пары минут на вашем счете Binance по указанному курсу появится криптовалюта. Ее вам переведет человек, которому вы переслали рубли. Binance контролирует, чтобы все операции совершались честно; в противном случае блокирует аккаунты.

Что делать с этими деньгами дальше? Их желательно перевести сразу на свой личный криптокошелек. Особенно если вы боитесь, например, что Binance начнет вводить санкции против российских пользователей. Приложений с личными криптовалютными кошельками масса: Trust Wallet, Metamask, Exodus, Atomic Wallet и т.д.

Деньги далее можно разными способами обналичить. Для этих целей есть даже боты в телеграме, проверенные годами. И, конечно, есть масса криптообменников, которые с небольшой комиссией выдадут вам валюту.

#крипта #лайфхак

@bitkogan

Лайфхаки. Часть 2. Как перевести валюту заграницу?

Продолжаем тему лайфхаков, сегодня как никогда полезных для наших читателей. Судя по количеству репостов первого поста, такая информация очень полезна сейчас.

На днях мы писали на тему реального курса рубля. Мы видим ситуацию двойственности курсов, стоимость рубля меняется в зависимости от способа приобретения валюты.

В среднем, сейчас курс доллара может колебаться от 80 до 93 рублей. Это не самая приятная, но зато вполне объяснимая ситуация. В зависимости от места приобретения валюты мы либо доплачиваем своими «кровными» за получение возможностей в дальнейшем использовании этой валюты, либо «экономим» и взамен на нас сыпятся потенциальные риски и сложности со взаимодействием с валютой.
Обо всём по порядку.

1️⃣ Криптовалюты. Через р2р с российской карты доллар стоит от 92,90р.
Качаете приложение криптобиржи и с карты российского банка переводите деньги в крипту, которая оседает у вас на криптокошельке.
Сейчас доступны переводы в криптовалюты через p2p, про них мы отдельно писали. Такой способ покупки валюты дает вам больше всего возможностей. Вы продали рубли и купили, например, USDT (стэйблкоин, привязанный к доллару), который остался у вас в кошельке. Вы можете и расплачиваться криптой, и переводить ее на другие кошельки, и выводить ее различными способами в кэш в том числе и заграницей.
Из минусов: боязнь переводов «на доверии» во время p2p (особенно это страшно в первые разы), дополнительные расходы на различные комиссии, и риски связанные с тем, что вы элементарно забудете пароль от кошелька.

2️⃣ Денежные переводы между странами при помощи специальных финансовых посредников (Золотая корона, Юнистрим и т.д.). Курс доллара в одном из сервисов утром был 82,5.
Качаете приложение, например, Золотой Короны. Переводите со своей карты деньги заграницу (себе или другому человеку). Далее получатель заграницей забирает валюту в доступном отделении, которое сотрудничает с этим финансовым посредником. Достаточно удобный способ вывести валюту.
Минусы:
▪️Лимит со стороны сервиса 300 тыс руб. в месяц.
▪️Лимит со стороны ЦБ 5000$ в месяц.
▪️Работает не во всех странах.

3️⃣ Биржа. Курс сегодня утром - 80,1.
Покупка валюты на бирже ранее была самым привычным способом для многих из нас. Хоть курс и выглядит наиболее выгодным, после покупки валюты возникают сложности со снятием наличных, выводом за границу, все происходит долго.
Тем не менее, способ подходит тем, кому нужно:
▪️ Купить акции через российского брокера. Минусы: риски, связанные с Россией и санкциями.
▪️ Отправить перевод через SWIFT в рамках $10 тыс в месяц себе или другому физ лицу на иностранный счет. Минусы: нужно иметь счет заграницей (который сейчас с российским паспортом открыть не так-то просто и даже если он есть, не все страны принимают деньги из РФ); или нужно иметь доверенное физлицо, которому переводить и которое удовлетворяет требованиям про «недружественные» страны;
▪️ Отправить перевод через SWIFT в рамках договора на любую сумму (нет ограничения в $10 тыс. в мес). Минусы: нужен договор, не из всех российских банков можно отправить из-за санкций; комиссия, например, в Тинькофф, составляет 15$ за перевод (на тарифе «премиум» комиссии нет); длительные сроки обработки платежа – если в это время введут очередной пакет санкций или ограничений, деньги могут «зависнуть».

#лайфхак

@bitkogan

После ухода Visa и Mastercard, а также отказа Apple в работе с картами МИР, решили напомнить о том, что в App Store пользователи яблочных устройств могут расплачиваться, подключив способ оплаты со счета мобильного телефона.

Сам способ оплаты можно изменить следующим образом:
▪️Открыть Настройки
▪️Выбрать пункт Учетная запись Apple ID
▪️Оплата и доставка
▪️Ввести пароль или воспользоваться Face ID, Touch ID
▪️Выбрать пункт Добавить способ оплаты или, если уже есть данная опция, сразу выбрать для оплаты Мобильный телефон
▪️Ввести номер телефона
▪️Подтвердить действие проверочным кодом из СМС
▪️Как только данный способ будет добавлен, то, в случае наличия карт в списке, рекомендуем далее нажать в правом верхнем углу на надпись Изменить и перетащить пункт с мобильным номером в верх списка
▪️Нажимаем кнопку Готово и радуемся возможности расплачиваться за подписки и покупать приложения🤗

Для оплаты со счета мобильного телефона принимаются номера операторов: Билайн, МегаФон, МТС и YOTA.

❗️Важно убедиться в возможности вашего тарифа проводить списание средств сторонними средствами (к примеру, ряд корпоративных тарифов такой возможностью не обладают). Тем не менее, подобный запрет в некоторых случаях возможно снять; для этого рекомендуем обратиться к оператору.

Если вы пользуетесь обычным тарифом, который сами и выбирали/подключали, то с большой долей вероятности у вас все же будет возможность пользоваться мобильным счетом как способом оплаты.

#лайфхак

@bitkogan

Как пополнять свои брокерские счета в иностранных банках?

ЦБ разъясняет, мы объясняем.

И снова вернемся к теме современных лайфхаков. На этот раз речь пойдет о том, как резидентам можно сегодня пополнять свои счета в зарубежных брокерских компаниях. Тем более, что наш родной ЦБ выпустил на этот счет самые подробные разъяснения.

Напомним, что 28 февраля вышел указ президента РФ «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций». В частности, один из пунктов указа запрещает с 1 марта 2022 г. зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета в иностранных банках или иных зарубежных финансовых организациях.

ЦБ РФ разъясняет: «Данный запрет не распространяется на случаи зачисления резидентами денежных средств в рублях на свои банковские счета (вклады) в рублях, открытые в иностранных банках». После перевода средств резидент имеет право конвертировать рубли в иностранную валюту. После этого средства можно зачислить на свой счет или на счет другого человека в иностранном банке.

Переводим на русский. Получается, что если ваша брокерская компания не прекратила операций с резидентами РФ и принимает рубль в качестве валюты для пополнения счета, вы можете перевести на этот счет рубли, конвертировать их в доллары или евро и таким образом пополнять cash-составляющую вашего портфеля.

Как мы понимаем, тут есть некоторые нюансы. Во-первых, как мы уже отметили, ваша брокерская компания в этом случае должна работать с резидентами РФ. Во-вторых, скорее всего, платеж не пройдет из санкционного банка (например, ВТБ или «Сбера»). В-третьих, вопрос, как потом выводить деньги обратно. Логично, что в обратной последовательности, но какие санкции введут завтра – пока никто не знает.

Ограничения не самые приятные, но в целом дышать стало намного легче.

#лайфхак

@bitkogan

Где быстро открыть счет, если вы за границей?

Если вы уехали заграницу с наличными долларами, то хранить их в большом количестве – не лучшая идея. Если вы в нижеперечисленных странах, собрали для вас короткую информацию.

Казахстан
1️⃣ Нужен ИИН. Делается у юриста в Казахстане. Если вы въехали по российскому паспорту, то перед тем, как делать ИИН, идете в миграционную службу за справкой.
2️⃣ Казахская симка, выдают после получения ИИН.
3️⃣Идете в банк с заграном и ИИН, вам открывают счет.

Грузия
1️⃣ Идете в банк, заполняете заявку (платите деньги за рассмотрение заявки).
2️⃣ Идете в банк с загранпаспортом, как только вашу заявку одобрят.

Турция
1️⃣ Нужен ИНН. Быстро оформляется на сайте турецкой налоговой.
2️⃣ Нужна турецкая сим-карта.
3️⃣ Идете в банк с загранпаспортом и ИНН. В банках могут просить депозит и прочие условия – они разнятся от сотрудника к сотруднику и от отделения к отделению. Обходите побольше, где-то повезет.

Армения
1️⃣ Почти все банки требуют договор аренды на 3-6 месяцев или ВНЖ.
2️⃣ Если такое имеется, идете в банк с заграном и вам откроют счет.

Важно! Если вам надо открыть счет в ближайшее время, лучше не откладывать. Эти условия работают сейчас, но не факт, что не будут меняться. Скорее всего, в ближайшее время банки будут ужесточать условия открытия счетов для граждан РФ и поднимать комиссии.

#лайфхак

@bitkogan

Как изменятся условия жизни в Казахстане, Грузии и Армении?

Сейчас, по данным СМИ, большое количество граждан РФ покинули страну. Самые популярные страны для посещения – Казахстан, Грузия, Армения.

Причины тут прозрачны. Помимо того, что эти страны близко расположены и в них относительно легко попасть (не сейчас, конечно), они еще и не очень дороги.
Разберемся, что может поменяться в ближайший год для российских граждан на территории данных стран.

1️⃣ Банки могут ужесточить условия открытия счетов. Подобная ситуация особенно касается Грузии, где в марте-апреле получить счет в хороших банках было практически невозможно из-за множества запросов от граждан РФ на открытие валютных счетов. Некоторые организации в Грузии и Армении, конечно, извлекли из этого пользу и охотно открывали русским счета в любое время. Но качество таких организаций часто оставляло желать лучшего.

2️⃣ Взлетят цены на аренду. Например, цены в крупных городах Казахстана могут вырасти в разы. Стоимость аренды в Грузии и Армении вернется к мартовским показателям (в 3 раза выше, чем до начала кризиса), а то и вырастет еще больше. Причем, если весной цены росли, в основном, в крупнейших городах, сейчас они могут взлететь равномерно во всех более-менее развитых населенных пунктах.

3️⃣ Могут изменить правила выдачи разрешений на проживание иностранцам. В Казахстане предлагают сделать обязательным условием наличие загранпаспорта. Эти правила могут и дальше ужесточаться во всех странах.

4️⃣ Теперь об экономике. Взлетят цены на все. Пока в России люди активно скупают йод, гречку и самокаты, в крупных городах близлежащих к нам стран сильно вырастет спрос на все: еду, транспорт, одежду и массу других товаров и услуг. Инфляция разгонится. И для местных жителей этот рост цен может оказаться очень тяжелым бременем.

Важно понимать, что приток граждан в соседние страны имеет разнонаправленные эффекты на их экономики.
Краткосрочный эффект притока граждан РФ может приносить много неудобств, начиная от рисков для банков и заканчивая ценовым давлением. Так что, несомненно, сейчас нужно максимально быть к этому готовыми, если вы находитесь заграницей.

#лайфхак

@bitkogan

Как открыть счет за границей и не сойти с ума?

Открыть зарубежный банковский счет – тот еще квест, но это половина дела. Как его обезопасить от блокировки и избежать штрафов – вот настоящая проблема.

С какими проблемами сталкиваются наши подписчики?
🇦🇲 Армения: «Счет в более-менее приличных банках не открывают без ВНЖ».
🇬🇪 Грузия: «Уже 3 недели не могу открыть счет в грузинском банке. После заполнения формы KYC – приходит отказ».
🇹🇷 Турция: «В Турции мне открывают счет только в лирах, хотя друзьям открывали в этом же банке мультивалютный счет неделю назад назад».
🇰🇿 Казахстан: «После перевода из России на мой казахстанский счет, налоговая прислала штраф».

Правил и органичений сейчас все больше. А для каждой страны – свои нюансы.

Приведем некоторые моменты, о которых стоит помнить:
1️⃣ Если хотите, чтобы вам открыли счет за границей, стоит указать, что вы не имеете счетов в санкционных банках.
2️⃣ Не забывайте про налоги. Если вы открыли счет в стране с обменом финансовой информацией с РФ и не уведомили налоговую, ждите штраф.
3️⃣ Будьте в курсе экономической ситуации в стране, в которой вы открываете счет. Отдавайте предпочтение крупным банкам. За границей не все банки надежны (как и в РФ).

Таких лайфхаков – великое множество. Честно говоря, самостоятельно успевать за ними следить очень непросто. Мы же по максимуму все отслеживаем и держим вас в курсе. Оставайтесь с нами – будет много интересного на эту тему.

#лайфхак

@bitkogan