#نظریه_مشورتی_قوه_قضاییه
#نداشتن_گواهینامه
#عدم_تناسب_گواهینامه

جزئیات نظریه
شماره نظریه : 7/1403/34
شماره پرونده : 1403-68-34ع
تاریخ نظریه : 1403/08/13

- سئوال اول : آیا منظور از عدم تناسب گواهینامه رانندگی با نوع وسیله نقلیه ؛ نوع خودرو طبق آیین‌نامه راهنمایی و رانندگی است یا کاربری خودرو؟

+ پاسخ
از آنجا که مراجعه بیمه‌گر به قائم‌‌مقامی زیاندیده به راننده مسبب حادثه برای بازیافت تمام یا بخشی از وجوه پرداخت شده صرفاً در حدود ماده 15 قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه مصوب 1395 متصور است و با عنایت به اینکه مقنن در بند «پ» این ماده بین هر یک از وضعیت‌های فقدان گواهینامه رانندگی یا متناسب نبودن گواهینامه با نوع وسیله نقلیه تفکیک قائل شده است و همچنین با لحاظ تفاوت بین عناوین «کاربری» خودرو و «نوع» آن به شرح مذکور در بندهای «پ» و «ت» ماده یک آیین‌نامه تعیین میزان ظرفیت مجاز وسیله نقلیه موضوع ماده (12) قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه مصوب 20/3/1397 هیأت وزیران، در فرض سؤال، بند «پ» ماده 15 قانون صدرالذکر صرفاً شامل عدم تناسب نوع وسیله نقلیه با گواهینامه راننده مسبب حادثه است و قابل تسری به عدم تناسب کاربری وسیله نقلیه با گواهینامه مذکور نمی‌باشد

- سئوال دوم آیا عدم تناسب گواهینامه رانندگی با نوع وسیله نقلیه در حکم رانندگی بدون گواهینامه است؟

+ پاسخ
در فرض سؤال هر چند بین نداشتن گواهینامه و عدم تناسب گواهینامه از منظر قانونگذار تفاوت وجود دارد؛ اما هر دو مورد با لحاظ بند «پ» ماده 15 قانون بیمه اجباری خسارت وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه مصوب 1395 از حیث امکان رجوع به راننده مسبب حادثه، تابع یک حکم است

- سئوال سوم : آیا برای امکان بازیافت خسارت توسط شرکت بیمه مستند به بند «پ» ماده 15 قانون یادشده، راننده باید در دادگاه کیفری بابت رانندگی بدون گواهینامه محکوم شده باشد؟

+ پاسخ
اعمال مقررات ماده 15 قانون صدرالذکر و بازیافت خسارت از راننده فاقد گواهینامه رسمی منوط به محکومیت کیفری راننده مسبب حادثه موضوع ماده 723 قانون مجازات اسلامی (تعزیرات) مصوب 1375 نمی‌باشد؛ مفاد تبصره یک ماده 15 یادشده مؤید این نظر است.

@bistme

#سوال
در بیمه نامه مسئولیت شهرداری در مقابل شهروندان، یک خودرو به درون دره سقوط کرده است، شهرداری ۵۰ درصد مقصر شناخته شده است، خسارت مالی توسط شرکت بیمه به نسبت تقصیر پرداخته شده است، آیا زیاندیده می تواند مطالبه افت قیمت کند؟ آیا بیمه مسئولیت شهرداری در مقابل شهروندان در صورت محکومیت افت قیمت را هم پرداخت میکند؟

#پاسخ
بله
در صورت محکومیت شهرداری به حکم دادگاه، از این بیمه نامه قابل رسیدگی و پرداخت می باشد.
@bistme

♦️جریمه حق‌ بیمه شخص ثالث بخشیده شد

🔹️صددرصد مبلغ جرایم مرتبط با انواع موتورسیکلت فاقد بیمه‌نامه از روز سه‌شنبه مورخ ۱۴۰۳/۱۱/۰۹ تا پایان روز پنجشنبه مورخ ۱۴۰۳/۱۲/۳۰ به مدت ۵۲ روز و برای سایر وسایل نقلیه زمینی و ریلی فاقد بیمه‌نامه از روز سه‌شنبه مورخ ۱۴۰۳/۱۱/۰۹ تا پایان روز سه‌شنبه مورخ ۱۴۰۳/۱۱/۳۰ به مدت ۲۲ روز بخشیده شد.

🔹️بخشودگی یادشده در خصوص کلیه وسایل نقلیه مشمول این بخشنامه، صرفاً در صورت خرید بیمه‌نامه شخص ثالث و حوادث راننده با مدت اعتبار یک‌ساله، قابل اعمال است.
@bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

نکته: این یک مطلب بیمه ایست، مطلب مذهبی نیست که پس از مشاهده فیلم متوجه دلیل انتحاب حدیث زیر خواهید شد.
امام على عليه السلام :  آنچه بر خود مى پسندى براى مردم نيز بپسند و آنچه براى خود نمىپسندى براى آنها نيز نپسند!
ميزان الحكمه جلد سوّم
محمّد محمّدی ری شهری
صفحه 179

کارت سوخت وسایل نقلیهٔ بدون بیمه‌ باطل می‌شود

🔹بیمهٔ مرکزی اعلام کرد که ۱۰۰ درصد جرائم مرتبط با انواع موتورسیکلت فاقد بیمه‌نامه امروز تا سال و برای سایر وسایل نقلیهٔ زمینی و ریلی فاقد بیمه‌نامه از امروز تا پایان بهمن بخشیده شد.

🔹مدیرعامل صندوق تأمین خسارت‌های بدنی اعلام کرد: ستاد مدیریت حمل‌و‌نقل سوخت پس‌از پایان آخرین مهلت بخشودگی نسبت به درج مشخصات وسایل نقلیهٔ فاقد بیمه‌نامه در سامانهٔ فهرست خاکستری و غیرفعال‌شدن کارت سوخت این وسایل اقدام خواهد کرد.
@Bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

#سوال
اگر یک لیفتراک ، عامل بروز صدمه بدنی به یکی از کارگران باشه و خود لیفتراک ، بیمه شخص ثالث نداشته باشه ، آیا از همان بیمه مسئولیت کارفرما که کلوز وسایط نقلیه موتوری هم داره ، دیه کارگر پرداخت میشه؟

#پاسخ
کلوز حوادث ناشی از وسایط نقلیه موتوری ، صرفا مسئولیت بیمه گذار را پوشش می دهد

👈طبق قانون ، وسایط نقلیه موتوری باید بیمه شخص ثالث داشته باشند و ارائه پوشش مسئولیت راننده که از تعهدات بیمه شخص ثالث است ، در بیمه نامه های دیگر ، طبق قانون ممنوع است و بیمه مرکزی نیز بر رعایت موضوع ، طی بخشنامه هایی تاکید داشته است

لذا با توجه به وجود این کلوز در بیمه نامه ، دیه کارگر به میزان سهم تقصیر کارفرما ، قابل پرداخت است و سهم تقصیر راننده به دلیل فقدان بیمه نامه ، در شمول تعهدات قانون بیمه شخص ثالث قرار می گیرد و باید از صندوق تامین خسارت‌های بدنی پرداخت شود و سپس از راننده مقصر ،قابل بازیافت است.

لذا به کارگران توصیه می شود ، رانندگی با وسایط نقلیه فاقد بیمه نامه شخص ثالث را نپذیرند

@Bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

آیا پس از خرید بیمه نامه شرکت بیمه، در صورت واقعی بودن خسارت می تواند کل یا بخشی از خسارت را پرداخت نکند؟
بله!
شرکت‌های بیمه در مواردی می توانند از پرداخت کل یا بخشی از خسارت خودداری نمایند که با مثال توضیح می‌دهیم
مثال1. فرض کنید شما خانه خود را بیمه آتش سوزی نموده اید و پس از مدتی خانه شما در اثر زلزله از بین می رود، در اینجا چون شما پوشش اضافه زلزله را نخریده اید بیمه به شما خسارت نمی دهد. بنابراین همیشه مطمئن شوید پوششهای مورد نظر خود را خریداری کرده اید
مثال2. شما خودرو خود را بیمه بدنه اقساطی کرده اید، پس از پرداخت پیش پرداخت شما فراموش میکنید قسط دوم را پرداخت میکنید و چند روز بعد از سررسید تاریخ قسط دوم شما دچار حادثه می شوید، اینجا شرکت بیمه قاعده نسبی حق بیمه را اعمال نموده و بخشی از خسارت شما را پرداخت نمی کند! در واقع به نسبت حق بیمه پرداخت شده به حق بیمه ای که باید پرداخت می کردید به شما پرداخت می کند.
مثال3. شما یک خودرو با 10 سال کارکرد دارید و دچار خسارت می شوید شرکت بیمه پس از کسر استهلاک و فرانشیز به شما خسارت می دهد، مبلغ پرداختی متناسب با استهلاک و فرانشیز متفاوت است، بنابراين در کلیه بیمه نامه ها به فرانشیز و سایر کسورات حتما دقت کنید و در صورت امکان پوشش حذف آنها را خریداری کنید.
مثال4. شما در هنگام صدور بیمه نامه یا سهوا یا عمدا اطلاعاتی را ارائه داده اید که خطر را کمتر نشان دهد، در این صورت در صورت وقوع حادثه اگر تخلف شما سهوی باشد شرکت بیمه قاعده نسبی حق بیمه اعمال خواهد نمود و اگر تخلف شما عمدی باشد بیمه نامه شما باطل خواهد شد و خسارتی پردات نمی شود.

نکته: در ماده 14 و 15 قانون بیمه ثالث و سایر موارد مشابه شرکت بیمه موظف است خسارت شما را بدون هیچگونه کسری پرداخت کرده و پس از آن به مسبب حادثه رجوع کرده و خسارت پرداختی یا جریمه را از ایشان دریافت نماید.
@Bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

از سه تا شش ماه حبس؛
🔴تغییر راننده پس از تصادف "جرم" است

🔸طبق ماده ۶۲ قانون بیمه اجباری خسارت وارد شده به شخص ثالث در حوادث ناشی از وسایل نقلیه مصوب ۱۳۹۵ هرگاه شخص برخلاف واقع خود را به عنوان راننده وسیله نقلیه مسبب حادثه معرفی کند به مجازات درجه هفت (از حبس نود و یک روز تا شش ماه) محکوم می‌شود؛ راننده اصلی نیز چنانچه در این امر تبانی کرده باشد به مجازات مذکورمحکوم می‌شود.

🔸ممکن است افراد متخلف آگاهانه یا نا آگاهانه و یا به دلیل عدم آشنایی به قوانین و مقررات مرتکب اعمال مجرمانه گردد به عنوان نمونه پس از وقوع تصادف، فرد خود را به جای دوست خود که فاقد گواهینامه بوده یا پدری خود را به جای فرزند خود به عنوان راننده معرفی می‌کند و یا راننده‌ای که در حین رانندگی تحت تاثیر مواد مخدر و یا مشروبات الکلی بوده برای فرار از تشدید مجازات شخص دیگری را به عنوان راننده معرفی نماید و مواردی از این دست که همه مجرمانه و مستوجب مجازات قانونی است.
@Bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

زمانی که راننده و مالک خودرو دو فرد مختلف هستند، مثلا راننده کامیونی که شغل ایشان رانندگی است، آیا مالک خودرو می تواند در هنگام تصادف بگوید حاضر به استفاده از بیمه نامه شخص ثالث نیست و راننده باید شخصا خسارت را پرداخت نمیاد؟
خیر هیچ مالک خودرویی نمی تواند این اقدام را انجام دهد و پس از ترسیم کروکی یا امضا طرفين حادثه در فرم های اعلام خسارت شرکت بیمه خسارت پرداخت می گردد.
لیکن پیشنهاد می‌گردد در خسارت های جزئی جهت پیشگیری از اختلاف با کارفرما علی الخصوص امکان اخراج، راننده شرایط را نیز ملاک تصمیم گیری قرار دهد.
@Bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

روند کاهشی بیمه نامه های آتش سوزی طی دو سال اخیر

🔻احمد کسایی معاون مرکز توسعه مدیریت ریسک بیمه مرکزی در رویداد از داغ پلاسکو تا زبانه های آتش کالیفرنیا از آمار بیمه آتش سوزی در صنعت بیمه ایران می گوید.

🔻به گفته وی، 107 میلیارد ریال در سال 1402 حق بیمه عاید شده که 3.9 دهم سهم رشته آتش سوزی بوده است.

🔻در سال 1401 و 1402 بیمه نامه آتش سوزی روند کاهشی داشته است.

✨پ ن: بیمه آتش سوزی یکی از ارزان ترین بیمه نامه های موجود در کشورمان هستند که علارغم پوشش ویژه ای که می دهند غالبا نادیده گرفته می شوند!

@Bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

#سوال
خودرویی در خرداد ماه ، بیمه بدنه شده
قیمت روز خودرو در تاریخ صدور ۴۶۰ میلیون بوده است
ولیکن ارزش خودرو در بیمه نامه ۳۶۰ میلیون قید شده و پوشش افزایش ارزش وسیله نقلیه تا ۵۰ درصد هم خریداری شده
سوال این است که:
الان خودرو به خسارت خورده
و قیمت خودرو در زمان حادثه طبق نظر کارشناس ۵۰۰ میلیون ارزیابی شده
آیا شامل قاعده نسبی می شود؟

#پاسخ
پوشش اضافی نوسان قیمت ، زمانی پوشش آن برقرار می شود که قیمت روز خودرو درست لحاظ شود

با توضیحات فوق
اگر پیشنهاد قیمت از سوی بیمه گذار بوده ، مشمول قاعده نسبی می شود
اما
اگر قصور و اشتباه از سوی نماینده بوده ، باید خسارت بدون اعمال قاعده نسبی پرداخت شود.

نکته: در حالت دوم شرکت بیمه می تواند درخصوص برخورد انضباطی یا دریافت مابه التفاوت خسارت از نماینده خود اقدام نماید
@Bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

#سوال
سواری کار تویوتا در تصادفی ، زیاندیده شناخته شده ، کارشناس دادگستری در تامین دلیل ، خسارت و افت را با لحاظ قاعده نامتعارف محاسبه کرده 
آیا بیمه بدنه تویوتا ، مابه‌التفاوت افت قیمت نامتعارف نسبت به خودروی متعارف را پرداخت خواهد کرد؟

#پاسخ
خیر
بیمه بدنه یک قرارداد اختیاری است و در شرایط عمومی آن ، به صراحت خسارت افت قیمت ، استثنا و غیرقابل پرداخت عنوان شده است

لذا از بیمه بدنه ، خسارت افت قیمت تحت هر شرایطی پرداخت نمی شود مگر آنکه در شرایط خصوصی بیمه بدنه ، با پرداخت حق بیمه اضافی، توافق دیگری شده باشد
@Bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

#سوال
آیا پوشش نوسان تعداد کارکنان تا20 درصد ، برای بیمه نامه بانام قابل ارائه می باشد؟

#پاسخ
خیر

این کلوز صرفا برای بیمه نامه های بی نام که احتمال افزایش تعداد کارکنان وجود داشته باشد ، قابل ارائه می باشد

در بیمه بانام ، نام کارکنان در زمان صدور باید ارائه شود و تعداد کارکنان کاملا مشخص است و استفاده از این کلوز صرفا ، باعث گرفتن حق بیمه غیر ضرور از بیمه گذار می شود  و کاربردی برای بیمه گذار ، نخواهد داشت.

@Bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

🛑📊اورژانس چگونه موقعیت محل حادثه را شناسایی می‌کند؟


🔹معاون سازمان اورژانس: اگر فردی که با اورژانس تماس می‌گیرد، بتواند خودش را به نزدیکترین تابلو یا گاردریل برساند و عددی که روی آن ثبت کردیم را به ما اطلاع دهد، نیروهای اورژانس از طریق گوگل مپ مکان فرد را سریع شناسایی می‌کنند.
@Bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

نوروز خونین جاده‌ها؛ 12 استان رکورددار 66 درصد تلفات

🔹 آمارهای پزشکی قانونی نشان می‌دهد که 66 درصد از تلفات جاده‌ای سال 1402 در 12 استان رخ داده و فارس در صدر این فهرست قرار دارد.

@bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com

#سوال
در بیمه نامه مسئولیت دارندگان نمایشگاه اتومبیل در قبال اشخاص ثالث
اگر ما تعهد مالی برای در هر حادثه را ۲ میلیارد در نظر بگیریم و در طول مدت بیمه نامه ۱۰ میلیارد
و یک خوردرویی آسیب کلی ببینه و فرضا ارزشش و خسارتش ۶ میلیارد باشه

آیا با توجه به قیمت خودرو که ۶ میلیارده ، قاعده نسبی اعمال میشه برای این خودرو یا نه تا سقف ۲ میلیارد راحت پرداخت میکنن؟
بعد راهی هست که مثلا چون ۱ خودرو بوده ، کل ۶ میلیارد رو بشه از محل تعهدات در طول مدت گرفت؟

#پاسخ
در بیمه مسئولیت حد سرمایه مشخص شده است و قاعده نسبی سرمایه که مخصوص بیمه های اموال است ، در بیمه مسئولیت مصداق ندارد
لذا در این مثال ، ۲ میلیارد معادل سقف تعهد در هر حادثه ، قابل پرداخت است و بیشتر از این هم تحت هر شرایط پرداخت نمی شود

راه حل این است که اگر در این نمایشگاه معمولا خودروهای گرانقیمت پارک می شود ، سرمایه هر حادثه را بالاتر تهیه نمایند


@bistme
Instagram.com/bistme_com
Www.bistme.com

#سوال
یه کارخونه هستش ، بیمه مسئولیت میخواد انجام بده ، سرایدار هم داره که با خانواده اونجا زندگی میکنن ایا در تعداد کارکنان ، خانواده اون سرایدار رو هم اضافه کنیم؟؟

#پاسخ
خانواده سرایدار ، شخص ثالث محسوب می شوند

کلوز اشخاص ثالث را ارائه نمایید

توصیه می شود :
زندگی خانواده سرایدار در محل سرایداری را در فرم پیشنهاد ، قید نمایید و شرکت بیمه گر با اطلاع از این موضوع بیمه نامه را صادر نماید. در اینگونه موارد ، در صورت پذیرش ریسک ، بسته به نظر کارشناسان شعب ،  اضافه نرخ در نظر گرفته می شود.


@Bistme
Instagram.com/bistme_com
www.bistme.com