#数字货币 #民事诉讼 #银行 #互联网金融
【央行：关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知】
（二）虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。...
（四）参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。
（九）金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供服务。金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供账户开立、资金划转和清算结算等服务，不得将虚拟货币纳入抵质押品范围，不得开展与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，发现违法违规问题线索应及时向有关部门报告。
（十）加强对虚拟货币相关的互联网信息内容和接入管理。互联网企业不得为虚拟货币相关业务活动提供网络经营场所、商业展示、营销宣传、付费导流等服务，发现违法违规问题线索应及时向有关部门报告，并为相关调查、侦查工作提供技术支持和协助。网信和电信主管部门根据金融管理部门移送的问题线索及时依法关闭开展虚拟货币相关业务活动的网站、移动应用程序、小程序等互联网应用。
内详👉（中国人民银行）
【央行：关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知】
（二）虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。...
（四）参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。
（九）金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供服务。金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供账户开立、资金划转和清算结算等服务，不得将虚拟货币纳入抵质押品范围，不得开展与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，发现违法违规问题线索应及时向有关部门报告。
（十）加强对虚拟货币相关的互联网信息内容和接入管理。互联网企业不得为虚拟货币相关业务活动提供网络经营场所、商业展示、营销宣传、付费导流等服务，发现违法违规问题线索应及时向有关部门报告，并为相关调查、侦查工作提供技术支持和协助。网信和电信主管部门根据金融管理部门移送的问题线索及时依法关闭开展虚拟货币相关业务活动的网站、移动应用程序、小程序等互联网应用。
内详👉（中国人民银行）
#蚂蚁金服 #花呗 #借呗 #消费贷 #互联网金融
【花呗启动品牌隔离】
11月24日，花呗发布的公告显示，为落实消费信贷相关的监管要求，更充分地保障消费者权益，花呗已启动品牌隔离工作。接下来，花呗将成为重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金公司”）的专属消费信贷品牌，并且专注于中小额。由银行等金融机构全额出资的消费信贷，将更新为“信用购”类型的服务。“信用购”类服务和花呗的免息期保持一致，并且仅可用于消费，不可取现。
记者获悉，品牌隔离后，大部分用户的花呗额度在1万元以内。与此同时，有部分花呗用户在社交平台留言额度被降低。用户表示，有的原38000元的额度被降为1000元，还有10000多元的额度被降为1000元，但并非全部用户。“信用购”类服务的授信额度，则一般接近其原来的花呗额度。
花呗方面表示，品牌隔离后，花呗将主要满足用户日常的中小额消费需求。“信用购”服务是由银行等金融机构全额出资、独立审批授信的消费信贷服务类型，可以满足部分用户的更多额度需求。
此外，根据《征信业管理条例》，提供信贷服务的机构都需要按照规定向征信系统提供信贷信息。也就是说，花呗将由蚂蚁消金公司报送征信系统，“信用购”类型的服务则由提供服务的银行等金融机构报送。
公开信息显示，就在不久前，同属蚂蚁消金公司的借呗也已启动品牌隔离工作，由银行等金融机构独立提供的信贷服务更新至“信用贷”页面展示。(北京日报)
【花呗启动品牌隔离】
11月24日，花呗发布的公告显示，为落实消费信贷相关的监管要求，更充分地保障消费者权益，花呗已启动品牌隔离工作。接下来，花呗将成为重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金公司”）的专属消费信贷品牌，并且专注于中小额。由银行等金融机构全额出资的消费信贷，将更新为“信用购”类型的服务。“信用购”类服务和花呗的免息期保持一致，并且仅可用于消费，不可取现。
记者获悉，品牌隔离后，大部分用户的花呗额度在1万元以内。与此同时，有部分花呗用户在社交平台留言额度被降低。用户表示，有的原38000元的额度被降为1000元，还有10000多元的额度被降为1000元，但并非全部用户。“信用购”类服务的授信额度，则一般接近其原来的花呗额度。
花呗方面表示，品牌隔离后，花呗将主要满足用户日常的中小额消费需求。“信用购”服务是由银行等金融机构全额出资、独立审批授信的消费信贷服务类型，可以满足部分用户的更多额度需求。
此外，根据《征信业管理条例》，提供信贷服务的机构都需要按照规定向征信系统提供信贷信息。也就是说，花呗将由蚂蚁消金公司报送征信系统，“信用购”类型的服务则由提供服务的银行等金融机构报送。
公开信息显示，就在不久前，同属蚂蚁消金公司的借呗也已启动品牌隔离工作，由银行等金融机构独立提供的信贷服务更新至“信用贷”页面展示。(北京日报)
#央行 #地方金融 #金融 #互联网金融 #融资 #跨地区
【央行：地方金融组织应当服务本地 原则上不得跨省开展业务】
近日，中国人民银行会同有关方面研究起草了《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。
《条例》共五章四十条，按照“中央统一规则、地方实施监管，谁审批、谁监管、谁担责”的原则，将地方各类金融业态纳入统一监管框架，强化地方金融风险防范化解和处置。
《条例》明确地方金融组织定义和监管规则。地方金融组织指依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规和国务院授权省级人民政府监督管理的从事地方金融业务的其他机构。强调地方金融组织持牌经营，设立区域性股权市场应当经省级人民政府公示，并报国务院证券监督管理机构备案，设立其他地方金融组织应经省级地方金融监督管理部门批准并颁发经营许可证。地方金融组织应当服务本地，原则上不得跨省开展业务。跨省级行政区域开展业务的规则由国务院或授权国务院金融监督管理部门制定。(财经网)
【央行：地方金融组织应当服务本地 原则上不得跨省开展业务】
近日，中国人民银行会同有关方面研究起草了《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。
《条例》共五章四十条，按照“中央统一规则、地方实施监管，谁审批、谁监管、谁担责”的原则，将地方各类金融业态纳入统一监管框架，强化地方金融风险防范化解和处置。
《条例》明确地方金融组织定义和监管规则。地方金融组织指依法设立的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规和国务院授权省级人民政府监督管理的从事地方金融业务的其他机构。强调地方金融组织持牌经营，设立区域性股权市场应当经省级人民政府公示，并报国务院证券监督管理机构备案，设立其他地方金融组织应经省级地方金融监督管理部门批准并颁发经营许可证。地方金融组织应当服务本地，原则上不得跨省开展业务。跨省级行政区域开展业务的规则由国务院或授权国务院金融监督管理部门制定。(财经网)
#央行 #宏观杠杆率 #杠杆率 #海航 #中小银行 #P2P #数字货币 #非法集资 #互联网金融 #影子银行
【央行：十九大以来防范化解金融风险取得重要成果】
宏观杠杆率回到基本稳定轨道，2021年末为272.5%。
针对“#明天系”“#安邦系”“#华信系”、海航集团等风险程度高、资产负债规模大，严重威胁金融体系稳定的企业集团，党中央果断决策，有关部门“精准拆弹”。稳妥处置锦州银行、恒丰银行等一批对金融体系有较大风险外溢性的中小金融机构风险。辽宁、山西、四川等省地方中小法人机构改革化险取得突破，辽沈银行、山西银行、四川银行顺利开业。
P2P网贷平台全部退出经营，未兑付借贷余额从最初的1.2万亿元下降至4900亿元。
有效遏制境内虚拟货币交易炒作风气，中国境内比特币交易量全球占比从90%以上迅速下降至10%。
严厉打击乱办金融、“无照驾驶”等非法金融活动，开展打击非法集资犯罪专项行动，过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。
将互联网平台企业的金融业务全部纳入监管，规范持牌机构与互联网平台公司业务合作，强化金融反垄断和反不正当竞争，维护市场秩序。
从2017年到2021年，五年拆解的高风险影子银行业务规模25万亿元。资管产品净值化比例显著提升，截至2021年末，净值型产品募集余额占全部资管产品募集余额的84.4%，较2018年末提高37.9个百分点。
从时序看，高风险银行机构数量从2019年三季度的649家峰值水平，连续六个季度下降至316家，“十四五”期末有望压降至200家以内。
内详👉(中国人民银行)
【央行：十九大以来防范化解金融风险取得重要成果】
宏观杠杆率回到基本稳定轨道，2021年末为272.5%。
针对“#明天系”“#安邦系”“#华信系”、海航集团等风险程度高、资产负债规模大，严重威胁金融体系稳定的企业集团，党中央果断决策，有关部门“精准拆弹”。稳妥处置锦州银行、恒丰银行等一批对金融体系有较大风险外溢性的中小金融机构风险。辽宁、山西、四川等省地方中小法人机构改革化险取得突破，辽沈银行、山西银行、四川银行顺利开业。
P2P网贷平台全部退出经营，未兑付借贷余额从最初的1.2万亿元下降至4900亿元。
有效遏制境内虚拟货币交易炒作风气，中国境内比特币交易量全球占比从90%以上迅速下降至10%。
严厉打击乱办金融、“无照驾驶”等非法金融活动，开展打击非法集资犯罪专项行动，过去五年累计立案查处非法集资案件2.5万起。
将互联网平台企业的金融业务全部纳入监管，规范持牌机构与互联网平台公司业务合作，强化金融反垄断和反不正当竞争，维护市场秩序。
从2017年到2021年，五年拆解的高风险影子银行业务规模25万亿元。资管产品净值化比例显著提升，截至2021年末，净值型产品募集余额占全部资管产品募集余额的84.4%，较2018年末提高37.9个百分点。
从时序看，高风险银行机构数量从2019年三季度的649家峰值水平，连续六个季度下降至316家，“十四五”期末有望压降至200家以内。
内详👉(中国人民银行)
#河南 #安徽 #银行 #地方银行 #村镇银行 #提现 #时间线 #互联网金融
【0425 河南、安徽辖内五家村镇银行突发提现难】
多名储户向蓝鲸财经表示，河南、安徽辖内共五家村镇银行均存在无法提现的情况，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行以及安徽固镇新淮河村镇银行。
储户陈先生向蓝鲸财经描述，其于今年初在禹州新民生村镇银行小程序中购买该行“7天通知存款”产品300万元，从本月18日开始无法提现。不仅是银行小程序，多名储户向蓝鲸财经表示，此前自己通过度小满、360数科旗下“你财富”、京东金融、滨海国金所、天星金融等互联网渠道购买上述五家银行定期存款，从本月18日起也同样被限制提现。
除了在线上办理存款业务的储户无法提现，还有多名在线下办理存款的储户表示也无法提现。
截至发稿，五家银行暂未明确告知恢复时间。仅开封新东方村镇银行以及柘城黄淮村镇银行分别公布一则当地央行及银保监局的回应，内容均显示，“该行足额缴纳了存款准备金，目前资金充裕，支付能力充足。该行参加了存款保险，根据《存款保险条例》规定，存款人的合法存款受法律保护。”
值得注意的是，上述五家银行，除了开封新东方村镇银行之外，其余四家银行的第一大股东均为许昌农村商业银行。蓝鲸财经最新获得的爆料显示，禹州新民生村镇银行与河南 #新财富集团 投资控股有限公司的合作，或为出现该行无法提现问题的原因，目前最新进展为储户被告知可以提供相关材料交至当地公安。
4月25日央行回复称，“人民银行高度关注此事件。目前，有关部门已开展调查，人民银行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。”(21世纪经济报道)(蓝鲸财经)
【0501 银保监会回应河南村镇银行取款难 机构反映监管正摸查农商系统异地业务】
4月30日晚间，银保监会有关部门负责人表示，银保监会高度关注河南等地个别村镇银行有人涉嫌违法及线上服务渠道关闭问题，已责成当地银保监局密切配合地方党委政府和相关部门，迅速开展调查核实，积极稳妥处置。
自4月18日开始，河南的部分村镇银行发生了取款异常现象，主要涉及禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行等，这几家村镇银行的大股东均为河南许昌农商行。此后，取款难还波及到了许昌农商行在安徽固县和黟县控股的两家村镇银行，以及河南新郑农商行旗下的一家村镇银行。
业内人士告诉财新，近期银保监会农村银行部要求排查农村中小银行机构的异地业务情况，农商行、农信社、农村合作银行、村镇银行都包括在内。这次摸查的业务范围比较广，包括异地贷款、异地存款、异地同业业务、异地债券投资、异地表外业务等多个方面。(财新网)
【0507 北青深一度：在村镇银行，12亿存款"无法提现”】
涉及河南、安徽多家村镇银行的取款难问题已经持续了十几天。截至5月7日，在储户交流群中，有2900多人登记了各自的存款金额，合计已经超过12亿元。
北青深一度从当地银行系统的一位内部人员处获悉，现在已经基本确定，新财富集团涉嫌非法集资，且金额巨大。目前银行关闭提现入口，是因为无法鉴别非法资金与合法资金，所以采取了应急措施。
一位前银行业内人士说，政策的要求是不能通过非自营网络平台，没有说不可以通过其他形式。所以，几家村镇银行虽然从第三方平台下架，还是通过短信和电话的形式联系上了外地用户。
截至2021年12月，银保监会的数据显示，全国共有村镇银行1651家，在银行法人机构数量上占比约35.8%。从2007到现在，发展十几年的村镇银行数量已经超过历史长达数十年的农商行。董希淼说，在未经深入调研和系统论证的情况下，短期内数量增长过快，偏离了农村金融市场实际需求。(北青深一度)
【0519 银保监会再次回应：已对股东河南新财富集团立案调查】
第一财经记者获悉，近日，银保监会与人民银行持续关注河南4家村镇银行线上服务渠道关闭问题，已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。
据了解，4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。
就而在一个月前，警方一则《悬赏通告》令许多人“大跌眼镜”——许昌农商行副行长孙振甫竟成为一名逃犯。股金质押拍卖、股权代持、股东“隐形”，许昌农商行在经营过程中出现的一些问题随之进入了监管部门的视线。
据财新了解，目前外地储户的存款仍无法取出。一位开封新东方村镇银行的当地储户告诉财新，在网点取款每天有取号限制，每天大约排1200个号，本地人大额取款，除了需要提前预约，额度一天不能超过4.9万元。(第一财经)(澎湃新闻)(财新网)
【0520 银保监会第三次回应：河南村镇银行取款难事件涉其他主体 交易结构复杂】
“据了解，该事件不简单是社会公众和村镇银行间的交易，还涉及其他主体，有很复杂的交易结构。”银保监会有关部门负责人表示，这四家村镇银行的大股东——河南新财富集团，利用第三方平台或通过“资金掮客”吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关正在侦查。事件的最终结果还有待于公安机关侦查结果，依照相关法律法规和证据来处置。无论如何处置，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，涉嫌违法犯罪的，银保监会将配合其他部门予以严厉打击。(财新网)
【0425 河南、安徽辖内五家村镇银行突发提现难】
多名储户向蓝鲸财经表示，河南、安徽辖内共五家村镇银行均存在无法提现的情况，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行以及安徽固镇新淮河村镇银行。
储户陈先生向蓝鲸财经描述，其于今年初在禹州新民生村镇银行小程序中购买该行“7天通知存款”产品300万元，从本月18日开始无法提现。不仅是银行小程序，多名储户向蓝鲸财经表示，此前自己通过度小满、360数科旗下“你财富”、京东金融、滨海国金所、天星金融等互联网渠道购买上述五家银行定期存款，从本月18日起也同样被限制提现。
除了在线上办理存款业务的储户无法提现，还有多名在线下办理存款的储户表示也无法提现。
截至发稿，五家银行暂未明确告知恢复时间。仅开封新东方村镇银行以及柘城黄淮村镇银行分别公布一则当地央行及银保监局的回应，内容均显示，“该行足额缴纳了存款准备金，目前资金充裕，支付能力充足。该行参加了存款保险，根据《存款保险条例》规定，存款人的合法存款受法律保护。”
值得注意的是，上述五家银行，除了开封新东方村镇银行之外，其余四家银行的第一大股东均为许昌农村商业银行。蓝鲸财经最新获得的爆料显示，禹州新民生村镇银行与河南 #新财富集团 投资控股有限公司的合作，或为出现该行无法提现问题的原因，目前最新进展为储户被告知可以提供相关材料交至当地公安。
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自4月18日开始，河南的部分村镇银行发生了取款异常现象，主要涉及禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行等，这几家村镇银行的大股东均为河南许昌农商行。此后，取款难还波及到了许昌农商行在安徽固县和黟县控股的两家村镇银行，以及河南新郑农商行旗下的一家村镇银行。
业内人士告诉财新，近期银保监会农村银行部要求排查农村中小银行机构的异地业务情况，农商行、农信社、农村合作银行、村镇银行都包括在内。这次摸查的业务范围比较广，包括异地贷款、异地存款、异地同业业务、异地债券投资、异地表外业务等多个方面。(财新网)
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北青深一度从当地银行系统的一位内部人员处获悉，现在已经基本确定，新财富集团涉嫌非法集资，且金额巨大。目前银行关闭提现入口，是因为无法鉴别非法资金与合法资金，所以采取了应急措施。
一位前银行业内人士说，政策的要求是不能通过非自营网络平台，没有说不可以通过其他形式。所以，几家村镇银行虽然从第三方平台下架，还是通过短信和电话的形式联系上了外地用户。
截至2021年12月，银保监会的数据显示，全国共有村镇银行1651家，在银行法人机构数量上占比约35.8%。从2007到现在，发展十几年的村镇银行数量已经超过历史长达数十年的农商行。董希淼说，在未经深入调研和系统论证的情况下，短期内数量增长过快，偏离了农村金融市场实际需求。(北青深一度)
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据了解，4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。
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Forwarded from 剧终新闻 (剧终)
#健康码 #红码 #河南 #郑州 #权力 #扩大化 #滥用 #公信力 #银行 #地方银行 #村镇银行 #提现 #互联网金融 #储户 #烂尾楼
【郑州市纪委监委启动对赋红码问题调查问责程序】
针对近日部分村镇银行储户健康码被赋红码的问题，郑州市纪委监委启动了调查问责程序，对发现违反《河南省新冠肺炎疫情防控健康码管理办法》的乱作为，将依规依纪依法严肃处理。(清风郑州 @微信)
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