📍 Глава ВТБ Андрей Костин не видит перспектив возвращения Visa и Mastercard на российский рынок в обозримом будущем, поскольку это возможно лишь в случае общего снятия санкций — вместо этого сейчас идут переговоры с дружественными странами, включая Китай, о возобновлении работы Union Pay в России, заявил Костин.

@BankingTruth

🏢 Сбер выдал 24 млрд рублей по программам «Дальневосточная и Арктическая ипотека» за первый квартал 2025 года, что на 9% больше, чем за аналогичный период 2024-го — доля программы в общем объеме ипотечных выдач банка выросла до 6,5%, при этом более половины кредитов пришлось на Приморский край (27,4%), Бурятию (20,8%) и Хабаровский край (16,6%). Основная часть выданных средств (82%) направлена на покупку новостроек, тогда как доля вторичного жилья составила 16%, ИЖС — 2%, хотя в Камчатском крае и Якутии этот показатель выше среднего.

@BankingTruth

📍 Ключевая ставка ЦБ может начать постепенно снижаться к концу года, заявил глава ВТБ Андрей Костин, возможно до 19%, но в ближайшие два года останется на относительно высоком уровне. На предстоящем заседании 25 апреля он ожидает сохранения текущей ставки в 21%, отметив, что инфляция снижается медленнее прогнозов ЦБ, однако пока предпосылок для изменения ставки в любую сторону не видно.

@BankingTruth

📍МКБ завершил первый квартал 2025 года с прибылью в 5,3 млрд рублей.
 
Следует из данных финансовой отчетности по РПБУ, размещенной на сайте Банка России. Если посмотреть на результаты других банков, можно говорить о том, что сектор постепенно адаптируется к периоду высокой ключевой ставки, но речь пока больше о стабилизации эффективности работы.
 
Динамика некоторых ключевых показателей МКБ в 1 кв 2025 по сравнению с 4 кв 2024 года:
 
— Чистая прибыль: 5,3 млрд рублей  
— Чистая процентная маржа: 2% (+0,5 п.п.)  
— Чистый процентный доход: рост на 21% (+3,9 млрд рублей)  
— Н1.0 (достаточность капитала): улучшение до 11,14%

@BankingTruth

📍 Армянская инвестиционная компания «Балчуг Капитал» завершила сделку по приобретению российского подразделения Goldman Sachs — ООО «Голдман Сакс Банк»; по условиям сделки, банк сохранит лицензию, но сменит название (новое наименование не раскрывается). Сделка была утверждена распоряжением президента РФ Владимира Путина от 31 января, «Балчуг Капитал», управляющий активами свыше $250 млн, был основан в 2010 году Давидом Амаряном, экс-сотрудником «Тройки-Диалог» Рубена Варданяна.

@BankingTruth

📍 Кредитование МСБ замедляется — по прогнозам «Эксперт РА», в 2025 году темпы роста кредитования малого и среднего бизнеса снизятся до 13% с 17%, основной драйвер прошлого года — «квазиМСБ» (крупные заемщики, формально подходящие под критерии МСП), чьи объемы выросли на 33%, тогда как у остальных — всего на 4%.

ТОП-5 банков по объёмам кредитования МСБ в 2024 году:

• Сбер (+9,9%)
• Альфа-банк (+20%)
• ПСБ (+7,3%)
• Россельхозбанк (+3,6%)
• «Центр-инвест» (+13%)
• Банк «Санкт-Петербург» сократил портфель на 20%.

📍 Проблемы с долгами:

• Доля просрочки может вырасти с 4,4% до 5% к концу года.
• В 2024 году треть просрочки (из 640 млрд рублей) пришлась на «квазиМСБ».
• Объем реструктуризаций в IV квартале вырос на 78% (до 166 млрд рублей).
• Число заёмщиков с просрочкой увеличилось на 54% (до 95 тыс), особенно в микробизнесе.

✓ Рынок кредитования МСБ сталкивается с ростом рисков, а банки уже реагируют на ухудшение качества портфелей.

@BankingTruth

📌 Более 60% текущих вкладов в России открыты под ставки 20% и выше на пике значений в 24% с ноября 2024 по март 2025 года, сообщает ВТБ. Однако ставки уже снижаются: на 24 апреля средний максимум в топ-банках — 17,4% на 3 месяца и 16,36% на год, а с 21 апреля четыре банка из ТОП-20 понизили ставки на 0,25–0,94 п.п. По данным «Финуслуг», сильнее всего упала доходность годовых вкладов (–0,57 п.п. после заседания ЦБ 21 марта).

@BankingTruth

🏦 ВТБ и Сбер могли получить контроль над 80% российской экономики, поскольку большинство крупных компаний-заемщиков не могли выполнить обязательства, заявил глава ВТБ Андрей Костин — во время кризиса 2008 года банки успешно преодолели такой период; сейчас, в 2025 году, банковский сектор вновь столкнётся с напряжением, однако банки будут поддерживать клиентов.

@BankingTruth

📍 В I квартале 2025 года через СБП прошло 4,1 млрд операций на сумму 22,6 трлн рублей, что в 1,6 и 2,1 раза больше, чем годом ранее — ежедневно по Системе быстрых платежей проводилось около 45 млн транзакций (на 67% больше, чем в I квартале 2024 года).

• 70% граждан используют СБП для переводов, а 50% — для оплаты товаров и услуг, при этом 40% переводов совершаются между своими счетами в разных банках.
• Число предприятий, принимающих оплату через СБП, достигло 2,4 млн, из которых 80% — малый и средний бизнес.
• Выросли выплаты от юрлиц физлицам — 52 млн операций на 377 млрд рублей (в 1,4 и 2,3 раза больше соответственно).
• Семь из десяти россиян переводят деньги друг другу через СБП, а оплачивают покупки пять из десяти.

@BankingTruth

📍 Глава ВТБ Андрей Костин не видит существенных оснований для дальнейшего укрепления рубля — к концу года курс может немного ослабнуть, текущее укрепление рубля снижает инфляцию, что устраивает ЦБ, но создает сложности для Минфина и экспортеров, подчеркнул Костин; динамика курса сейчас зависит от объективных факторов, а не от действий регуляторов, отметил он.

@BankingTruth

⚖️ Правительство вдвое увеличит лимит страховых выплат по долгосрочным сберегательным сертификатам (со сроком свыше 3 лет) – с 1,4 до 2,8 млн рублей. Как заявил премьер Мишустин, мера призвана создать россиянам дополнительные возможности для надёжного инвестирования сбережений и получения дохода наряду с такими инструментами, как ИИС и программа долгосрочных сбережений. Новые условия должны стимулировать граждан вкладывать средства в российские финансовые инструменты.

@BankingTruth

📍 Переход к расчетам в национальных валютах между Россией и странами БРИКС стал вынужденной мерой после того, как администрация Джо Байдена «выхватила из рук» доллары, заблокировав их использование, заявила официальный представитель МИД РФ Мария Захарова — именно действия США при Байдене спровоцировали глобальную дедолларизацию, вынуждая страны искать альтернативные механизмы расчетов. По словам Захаровой, БРИКС сейчас сосредоточен на создании условий для широкого применения национальных валют, что остаётся задачей сложной, необходимой для обеспечения стабильности в условиях финансовых ограничений.

@BankingTruth

📍 После смерти Папы Римского Франциска мошенники начали массово распространять в соцсетях (преимущественно TikTok и Instagram*) фейковые новости с фишинговыми ссылками, используя поддельные изображения и видео. Как сообщает Politico со ссылкой на отчет Check Point, злоумышленники не только крадут личные данные, но и выманивают деньги через фейковые благотворительные сборы, распространяя ложную информацию о том, что новости о смерти понтифика лишь мистификация — они используют изображения и видео с Франциском, сгенерированные с помощью нейросетей для накрутки трафика и вывода на площадки с «благотворительными пожертвованиями», переводом средств на те или иные нужды и тп.

*запрещённая в России соцсеть, принадлежащая признанной экстремистской корпорации Meta

@BankingTruth

📍 В Японии власти префектуры Осака запретили людям старше 65 пользоваться банкоматами во время разговора по телефону, чтобы защитить пенсионеров от мошенников. Губернатор Хирофуми Есимура пояснил, что мера направлена на предотвращение финансовых потерь и снижение стресса у пожилых людей, которые чаще становятся жертвами преступников.

@BankingTruth

📍 ЦБ РФ впервые ввёл количественные ограничения на выдачу ипотеки и автокредитов с III квартала, одновременно снизив с 1 июля надбавки к коэффициентам риска по новой ипотеке. Эти меры, ставшие возможными после расширения полномочий регулятора с 1 апреля, направлены на ограничение высокорискованных кредитов, при этом МПЛ не затрагивают капитал банков, в отличие от надбавок. Решение принято на фоне роста рисков на рынке кредитования.

@BankingTruth

⚖️ Верховный суд постановил, что незначительные просрочки платежей по ипотеке (до 3 месяцев) и долг менее 5% от стоимости жилья не могут стать достаточным основанием для изъятия квартиры, что подтвердил на примере дела заёмщиков из Башкирии, которые несколько раз просрочили платежи.

@BankingTruth

📍 Российские банки отмечают значительный рост спроса со стороны китайских клиентов — как физических лиц, так и компаний, что связано с высокими ставками по рублёвым депозитам (до 20% годовых) и удобством банковского обслуживания. Так, число китайских физлиц в Т-банке выросло на 80% в 2024 году, а спрос на дебетовые карты — на 104%, количество китайских компаний и ИП в России за год увеличилось на 41%, особенно в оптовой торговле и общепите. Для сравнения, китайские банки предлагают ставки ниже (максимум 17% годовых), а некоторые вообще не предлагают вкладов для физлиц, российские банки при этом адаптируются под клиентов из КНР, добавляя поддержку на китайском и переводя интерфейсы.

@BankingTruth

📍 Приложение брокера «Т-инвестиции» «Шах и мат», появившееся в AppStore утром 24 апреля, исчезло оттуда всего через 12 часов — это уже второй случай, когда мобильное приложение компании удаляют из магазина приложений в течение суток.

@BankingTruth

📍 Совет директоров Банка России 25 апреля примет решение по ключевой ставке, эксперты ожидают её сохранения на уровне 21% годовых и возможной смены умеренно жесткого сигнала на нейтральный. На предыдущем заседании в марте ЦБ оставил ставку без изменений, указав на возможность ее повышения, если дезинфляция не обеспечит достижения целевого уровня инфляции в 4%. Аналитики отмечают замедление кредитования, охлаждение экономики и укрепление рубля, что поддерживает тенденцию к снижению инфляции. В Совкомбанке прогнозируют начало цикла смягчения монетарной политики летом с возможным снижением ставки на 100-200 б. п.

@BankingTruth

📍 В России участились случаи подмены SIM-карт мошенниками, что связано с ростом использования двухфакторной аутентификации через SMS и популярностью криптокошельков. Злоумышленники, используя социальную инженерию, выманивают личные данные жертв, а затем обращаются к операторам связи с поддельными документами, чтобы получить дубликат SIM-карты — это дает им доступ к SMS, включая коды подтверждения для банковских операций и криптовалютных транзакций, что может привести к краже средств. Эксперты рекомендуют переходить на приложения для аутентификации вместо SMS, использовать сложные пароли и быть осторожными с персональными данными, так как восстановление номера после атаки может занять несколько дней.

@BankingTruth