🏢 С 2025 года в России для ветеранов СВО и их семей вводится льготная ипотека под 2% годовых: лимит кредита — 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, и 6 млн в других городах. Обязательное условие — регистрация в регионе покупки. В случае гибели военного право на ипотеку переходит к родственникам, а саму программу можно комбинировать с другими льготами.

@BankingTruth

📍 Каждая десятая малая компания с кредитами столкнулась с проблемами выплат — за первые три месяца 2025 года 68,6 тыс предприятий подали заявки на реструктуризацию — вдвое больше, чем годом ранее, основная причина — рост ставок по кредитам после повышения ключевой.

@BankingTruth

📍 Быстрое смягчение денежно-кредитной политики Банка России в 2025-м маловероятно из-за высоких проинфляционных рисков, включая рост бюджетного дефицита, фискальную политику государства, напряженность на рынке труда (где зарплаты растут быстрее производительности) и потенциальное ослабление рубля на фоне снижения нефтяных цен и геополитической нестабильностит — в Институте Гайдара отмечают, что годовая инфляция в апреле снизилась до 5,26% (с 8,13% в марте), тенденция к замедлению сохраняется с ноября 2024 года, но риски остаются значительными.

@BankingTruth

📌 Коллекторские компании, такие как ID Collect и ПКБ, начали активно работать с просроченной задолженностью клиентов каршеринговых и лизинговых сервисов — по данным Debex, долги каршеринга (убытки от ДТП и неоплаченные штрафы) продаются за 6–13% от номинала, что выше средних цен по другим секторам. В 2024 году средняя стоимость таких долгов составляла около 7%, а их доля в портфелях коллекторов постепенно растёт. Эксперты отмечают потенциал рынка, учитывая масштабы каршеринга (40+ тыс машин в Москве, 30–40 операторов в РФ) и рост спроса на взыскание лизинговых долгов, особенно при досрочном расторжении договоров.

@BankingTruth

📍 Российский рынок перестрахования переживает значительные изменения — растут убытки по ранее низкорисковым направлениям, особенно из-за атак дронов, которые квалифицируются как теракты — уже более 100 случаев на 10+ млрд рублей в 2024 году, а тарифы на страхование в приграничных регионах выросли в 5–10 раз. Страховщики сталкиваются с юридической неопределённостью, так как выплаты требуют возбуждения уголовных дел о терроризме, а клиенты всё чаще включают этот риск в полисы (например, у «РЕСО-Гарантии» он есть в каждом четвёртом договоре).

@BankingTruth

📍 Сбермобайл начинает работу в Крыму с 29 мая, используя инфраструктуру местного оператора «Миранда-медиа» (19,99% принадлежит «Ростелекому», 80% — заложены у банка «Россия»), и планирует охватить до 10% населения полуострова (около 250 тыс абонентов). В дальнейшем оператор, работающий в других регионах на сетях «Мегафона» и Т2, намерен выйти на рынки ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей, но детали пока не раскрываются. Подключение будет доступно через 23 отделения Сбера в Крыму с теми же тарифами, включая eSIM.

@BankingTruth

🏢 В России более половины застройщиков не выполнили плановые продажи в первом квартале из-за резкого падения спроса на квартиры, которое оказалось сильнее ожидаемого — по данным Дом РФ, продажи жилья в апреле упали на 23% в годовом выражении, а за четыре месяца — на 10%, каждый четвертый-пятый застройщик сталкивается с финансовыми трудностями, игроки отрасли пока не ожидают каких-либо улучшений.

@BankingTruth

📍 В апреле количество выданных розничных кредитов в России упало на 57% в годовом выражении, составив 2,66 млн на сумму 733,29 млрд руб. (в апреле 2024-го — 6,12 млн на 1,61 трлн рублей), при этом объём снизился на 54%. По сравнению с мартом 2025 года количество выдач сократилось на 5%, а объём остался почти неизменным. За четыре месяца 2025 года выдано 11,03 млн кредитов на 2,65 трлн — на 53% и 52% меньше, чем за тот же период 2024 года. В структуре кредитов увеличилась доля ипотеки (37%), снизилась доля наличных (28%), а топ-5 регионов по объему выдач возглавили Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург.

@BankingTruth

📍 Минцифры рассматривает отказ от SMS-подтверждения при смене пароля на Госуслугах для борьбы с мошенничеством — вместо этого подтверждать действия можно будет через МФЦ, доверенные банковские приложения или биометрию.

@BankingTruth

📍 США готовят новый санкционный пакет против банковского сектора России, оценивая эффективность текущих ограничений и рассматривая возможность их частичной отмены, узнала The Washington Post. Власти США обсуждают ужесточение мер, включая отключение российских банков от американской финансовой системы, заморозку активов и блокировку долларовых транзакций. Тем временем ЕС планирует ввести 18-й пакет санкций, который может отключить более 20 российских банков от SWIFT, предусматривает снижение потолка цен на нефть до $45 и запрет на «Северные потоки». По данным немецких СМИ, США и ЕС больше не координируют действия по противодействию обходу санкций.

@BankingTruth

📍 Три компании из ОАЭ — Asas Capital, Mada Capital и Inweasta — предложили итальянскому минфину выкупить российские активы UniCredit со скидкой 60% от рыночной стоимости — Inweasta, созданная экс-руководителем «А1» Андреем Елинсоным и управляющая активами свыше $1 млрд, ранее уже приобрела российский бизнес чешской PPF. UniCredit, постепенно сворачивающий операции в России, сталкивается с давлением итальянского правительства, требующего полного выхода к середине января в обмен на одобрение сделки по покупке Banco BPM.

@BankingTruth

📍 Только один из трех клиентов завершает процесс регистрации биометрии из-за необходимости установки отдельного приложения — Сбер прорабатывает с Банком России, возможность разрешить сбор данных в банковских мобильных приложениях, сделав путь подключения к сервисам бесшовным.

• Как отметил в своём интервью первый зампред Сбера Кирилл Царев, несмотря на изначально высокую стоимость технологий, Сберу удалось создать массовый сервис «Оплата улыбкой» с 1,1 млн терминалов и 15 млн транзакций в месяц, снизив стоимость оборудования для проведения биометрической аутентификации.
• Россия стала мировым лидером в этом направлении, внедрив биометрию в розницу, транспорт и госуслуги, однако остаются проблемы: неудобная регистрация биометрии (только через отделения банка или отдельное приложение) и высокие тарифы Единой биометрической системы (ЕБС), что делает некоторые сервисы, например проверку возраста при покупках, нерентабельными: так, стоимость банки энергетического напитка составляет 65 рублей, а проверка возраста через ГИС ЕБС обходится в 8,5–10 рублей за одну транзакцию.
• Сбер совместно с НСПК работает над созданием единой экосистемы биоэквайринга, чтобы даже небольшие банки могли подключаться к технологии без больших затрат.

@BankingTruth

📍 На заседании 6 июня ЦБ может рассмотреть изменение ключевой ставки, которая остается постоянной с конца 2024 года, заявил зампред Банка России Филипп Габуния — он отметил, что изменившаяся экономическая ситуация предоставит регулятору больше вариантов для решений по ставке и сигналам, чем на предыдущем заседании в апреле.

@BankingTruth

🏢 Риск возникновения «ипотечного пузыря» на первичном рынке вырос из-за опережающего роста цен относительно доходов населения и аренды, тогда как на вторичном рынке такого риска нет, отмечает ЦБ. Разрыв в ценах между первичным и вторичным рынками увеличился до 60%, что вызывает опасения регулятора из-за долгосрочного тренда превышения роста цен над инфляцией. При этом ЦБ уточняет, что прямых признаков «пузыря» нет, а текущие показатели сопоставимы с другими странами, ожидая стабилизации цен в ближайшее время.

@BankingTruth

💻 Павел Дуров договорился с Илоном Маском о годовом партнерстве: чат-бот Grok от xAI появится в Telegram уже этим летом. По условиям сделки, Telegram получит $300 млн (наличными и в акциях) и 50% от доходов с подписок на xAI, проданных через мессенджер. Grok, обучающийся на данных соцсети X, отличается менее цензурированными ответами — на фоне новости криптовалюта TON выросла более чем на 17%, достигнув $3,536.

@BankingTruth

📍 Чистая прибыль российских банков в апреле выросла на 7% (до 261 млрд рублей), а рентабельность капитала увеличилась до 16,9%:

• основной рост обеспечили дивиденды от дочерних компаний (40 млрд рублей) и разовые доходы (23 млрд рублей), тогда как прибыль от кредитования выросла лишь на 3% — в основном за счет корпоративного сегмента.
• При этом банки сократили процентные расходы по юрлицам (-6%) из-за оттока средств на уплату налогов, но увеличили резервы на 45 млрд рублей из-за ухудшения финансового положения некоторых заемщиков.
• Объём корпоративных кредитов вырос на 0,8 трлн рублей, включая 600 млрд рублёвых ссуд (треть — застройщикам) и 0,2 трлн валютных кредитов, которые привлекали экспортеры на фоне укрепления рубля и высоких ставок.

@BankingTruth

📍 Сингапур становится новым глобальным центром хранения физического золота, привлекая состоятельных инвесторов на фоне геополитической нестабильности — согласно данным частного хранилища драгоценных металлов (близ сингапурского аэропорта) The Reserve, спрос на хранение драгметаллов в стране с января по апрель 2025 года вырос на 88%, а продажи слитков — на 200%, причем 90% клиентов — иностранцы. Инвесторы предпочитают физическое золото бумажному из-за рисков банкротств и санкций, несмотря на высокие транзакционные издержки. Сингапур укрепляет статус «Женевы Востока» благодаря стабильности и удобству доступа к активам. Параллельно местная биржа Abaxx готовится бросить вызов Лондону и Нью-Йорку, запустив в июне фьючерсы на физическое золото с поставкой в Сингапуре, что отражает растущий спрос Азии на независимую от Запада инфраструктуру. На фоне этого золото, несмотря на коррекцию, сохраняет инвестиционную привлекательность с прогнозами роста до $5000 за унцию к 2026 году.

@BankingTruth

📍 Опрошенные ЦБ эксперты скорректировали прогнозы по ВВП и курсу рубля на 2025 год, улучшив ожидания по курсу доллара до 91,5 рубля (+1,5% к предыдущему прогнозу).

• Прогноз по инфляции сохранился на уровне 7,1%, хотя аналитики больше не ожидают достижения 4%-ного таргета к 2027 году.
• По ключевой ставке прогноз на 2025 год остался на уровне 20%, но на 2027 год ожидания по реальной ставке повысились до 10%.
• Долгосрочный прогноз по курсу также скорректирован: 101,4 рубля за доллар в 2026 году (ранее 102,4) и 105,6 рубля в 2027 году (было 106,7).

@BankingTruth

📌 Экс-глава ЦБ Сергей Дубинин заявил, что Россия никогда полностью не откажется от наличных денег, так как 5-10% сделок по-прежнему совершаются наличными, в том числе из-за привычки уклоняться от налогов — он отметил, что безналичные рубли дают банкам беспроцентный ресурс (12-15% от вкладов), тогда как цифровые валюты лишены этой возможности. Дубинин предупредил, что чрезмерный контроль над цифровыми деньгами может создать «двухконтурную» систему, где «настоящие» рубли будут цениться выше ограниченных в обращении, что приведет к спекуляциям. Однако он прогнозирует, что со временем цифровые валюты уравняют в правах с обычными электронными деньгами, а не с наличными.

@BankingTruth