📍 Четыре банка из топ-20 снизили ставки по вкладам на 0,25–0,94 п.п. в преддверии заседания ЦБ по ключевой ставке, при этом ни один банк не повысил доходность — согласно данным «Финуслуг», средние ставки в топ-20 на 23 апреля составили 19,82% (3 месяца), 19,68% (6 месяцев) и 18,64% (год). С момента прошлого заседания ЦБ 21 марта сильнее всего упала доходность годовых вкладов (–0,57 п.п.), при этом 14 банков снизили ставки (на 0,1–2,3 п.п.), а два — незначительно повысили (на 0,3–1 п.п.).

@BankingTruth

📍 На заседании 25 апреля Банк России сохранит ключевую ставку на уровне 21%, а её снижение возможно не раньше июня — по мнению аналитиков, опрошенных ТАСС, регулятор может сменить умеренно жесткий сигнал на нейтральный, учитывая, что текущая ставка формирует условия для снижения инфляции до целевых 4% к 2026 году, но при ухудшении динамики ЦБ не исключает её повышения.

@BankingTruth

📍 В I квартале МФО продали коллекторам просроченные займы на рекордные 22 млрд рублей (82% от общего объема выставленных долгов), что связано с улучшением качества портфелей и ростом спроса на «молодую просрочку» (до 180 дней). Эксперты отмечают, что такой тренд обусловлен высокой стоимостью взыскания для МФО, а также смещением интереса покупателей в сторону досудебных долгов из-за роста госпошлин. Средний срок просрочки (dpd) сократился на 35% до 200 дней, что повышает шансы возврата долгов. Ожидается, что спрос на такие портфели продолжит расти, особенно на фоне снижения интереса к судебным долгам банков.

@BankingTruth

💻 Т-инвестиции временно опубликовали в AppStore приложение для iOS под названием «Шах и Мат», и призвали пользователей скачивать его как можно быстрее, предупредив, что приложение могут вскоре удалить из магазина.

@BankingTruth

📍 В России прогнозируют рост цен на бензин в мае на 3% из-за сезонного увеличения спроса в период посевной кампании и сложностей с экспортом нефти из-за санкций, что вынуждает нефтяные компании компенсировать убытки за счет внутреннего рынка. При этом переполненные склады зимним топливом усиливают нестабильность цен, а ожидаемый рост может составить до рубля за литр, особенно в регионах с высокой транспортной нагрузкой.

@BankingTruth

📍 ВТБ ухудшил прогноз по рынку автокредитования на 2025 год, ожидая падения на 40% до 1,3 трлн рублей из-за высоких ставок, макропруденциальных надбавок, роста цен на авто и ужесточения требований к заёмщикам. Общий розничный кредитный рынок, по оценке банка, сократится на 31% (до 8,84 трлн рублей), а восстановление возможно не раньше второй половины 2026 года при условии снижения ключевой ставки. Эксперты отмечают, что просадка автокредитов уже превышает 40%, а ожидание снижения ставок может временно заморозить спрос, несмотря на усилия автодилеров стимулировать продажи.

@BankingTruth

⚖️ Судебные приставы начали принудительное взыскание с Apple штрафа в 12 млн рублей за повторный отказ локализовать данные россиян, а также госпошлины в размере 3 тыс рублей. Ранее, в ноябре 2024 года, Apple уже оштрафовали на 3,6 млн рублей за неудаление запрещенной информации, а 23 апреля против компании возбудили новое дело за пропаганду нетрадиционных отношений, что грозит штрафом до 4 млн рублей или приостановкой деятельности.

@BankingTruth

📍 Большинство российских работодателей (86%) обращают внимание на внешний вид кандидата, показало исследованию «Работа.ру» и «Сберподбора», при этом 9% считают его решающим фактором при найме. Основные критерии: ухоженность (86%), выражение лица (54%), прическа (38%) и одежда (35%). Главные раздражители — плохая гигиена (90%), неряшливость (86%) и агрессивный вид (44%). Татуировки и пирсинг смущают 27% и 36% работодателей соответственно, а 19% заявили, что учитывают только профессиональные качества.

@BankingTruth

📍 Средний размер потребительских кредитов вырос на 14% в марте по сравнению с февралём, достигнув 168,5 тыс рублей после восьми месяцев снижения, сообщает НБКИ. Однако в годовом выражении показатель сократился на 7,8%. Наибольшие суммы зафиксированы в Москве (302 тыс рублей), Санкт-Петербурге (247 тыс рублей) и Московской области (223 тыс рублей), а максимальный месячный рост — в Оренбургской (+27,7%), Омской (+23,7%) и Саратовской (+21,7%) областях. Эксперты связывают увеличение среднего чека со стабилизацией выдачи кредитов (1,25–1,3 млн в месяц) и ужесточением регуляторных требований, из-за чего банки стали активнее кредитовать заёмщиков с низкой долговой нагрузкой (ПДН менее 50%).

@BankingTruth

📍 В преддверии заседания ЦБ по ключевой ставке семь из десяти крупнейших российских банков снизили доходность по вкладам, опустив среднюю ставку до 19% — аналитики связывают это с ожиданиями смягчения денежно-кредитной политики, хотя большинство прогнозирует снижение ставки не раньше июня. В таких условиях альтернативой банковским депозитам становятся ПИФы денежного рынка, предлагающие доходность до 22% годовых при минимальных рисках. Эти фонды вкладываются в высоколиквидные активы, такие как краткосрочные облигации и межбанковские кредиты, а их доходность зависит от уровня RUONIA. Поскольку ключевая ставка пока остаётся высокой, а банковские вклады дешевеют, ПИФы денежного рынка становятся привлекательным инструментом для консервативных инвесторов.

@BankingTruth

📍 Глава ВТБ Андрей Костин не видит перспектив возвращения Visa и Mastercard на российский рынок в обозримом будущем, поскольку это возможно лишь в случае общего снятия санкций — вместо этого сейчас идут переговоры с дружественными странами, включая Китай, о возобновлении работы Union Pay в России, заявил Костин.

@BankingTruth

🏢 Сбер выдал 24 млрд рублей по программам «Дальневосточная и Арктическая ипотека» за первый квартал 2025 года, что на 9% больше, чем за аналогичный период 2024-го — доля программы в общем объеме ипотечных выдач банка выросла до 6,5%, при этом более половины кредитов пришлось на Приморский край (27,4%), Бурятию (20,8%) и Хабаровский край (16,6%). Основная часть выданных средств (82%) направлена на покупку новостроек, тогда как доля вторичного жилья составила 16%, ИЖС — 2%, хотя в Камчатском крае и Якутии этот показатель выше среднего.

@BankingTruth

📍 Ключевая ставка ЦБ может начать постепенно снижаться к концу года, заявил глава ВТБ Андрей Костин, возможно до 19%, но в ближайшие два года останется на относительно высоком уровне. На предстоящем заседании 25 апреля он ожидает сохранения текущей ставки в 21%, отметив, что инфляция снижается медленнее прогнозов ЦБ, однако пока предпосылок для изменения ставки в любую сторону не видно.

@BankingTruth

📍МКБ завершил первый квартал 2025 года с прибылью в 5,3 млрд рублей.
 
Следует из данных финансовой отчетности по РПБУ, размещенной на сайте Банка России. Если посмотреть на результаты других банков, можно говорить о том, что сектор постепенно адаптируется к периоду высокой ключевой ставки, но речь пока больше о стабилизации эффективности работы.
 
Динамика некоторых ключевых показателей МКБ в 1 кв 2025 по сравнению с 4 кв 2024 года:
 
— Чистая прибыль: 5,3 млрд рублей  
— Чистая процентная маржа: 2% (+0,5 п.п.)  
— Чистый процентный доход: рост на 21% (+3,9 млрд рублей)  
— Н1.0 (достаточность капитала): улучшение до 11,14%

@BankingTruth

📍 Армянская инвестиционная компания «Балчуг Капитал» завершила сделку по приобретению российского подразделения Goldman Sachs — ООО «Голдман Сакс Банк»; по условиям сделки, банк сохранит лицензию, но сменит название (новое наименование не раскрывается). Сделка была утверждена распоряжением президента РФ Владимира Путина от 31 января, «Балчуг Капитал», управляющий активами свыше $250 млн, был основан в 2010 году Давидом Амаряном, экс-сотрудником «Тройки-Диалог» Рубена Варданяна.

@BankingTruth

📍 Кредитование МСБ замедляется — по прогнозам «Эксперт РА», в 2025 году темпы роста кредитования малого и среднего бизнеса снизятся до 13% с 17%, основной драйвер прошлого года — «квазиМСБ» (крупные заемщики, формально подходящие под критерии МСП), чьи объемы выросли на 33%, тогда как у остальных — всего на 4%.

ТОП-5 банков по объёмам кредитования МСБ в 2024 году:

• Сбер (+9,9%)
• Альфа-банк (+20%)
• ПСБ (+7,3%)
• Россельхозбанк (+3,6%)
• «Центр-инвест» (+13%)
• Банк «Санкт-Петербург» сократил портфель на 20%.

📍 Проблемы с долгами:

• Доля просрочки может вырасти с 4,4% до 5% к концу года.
• В 2024 году треть просрочки (из 640 млрд рублей) пришлась на «квазиМСБ».
• Объем реструктуризаций в IV квартале вырос на 78% (до 166 млрд рублей).
• Число заёмщиков с просрочкой увеличилось на 54% (до 95 тыс), особенно в микробизнесе.

✓ Рынок кредитования МСБ сталкивается с ростом рисков, а банки уже реагируют на ухудшение качества портфелей.

@BankingTruth

📌 Более 60% текущих вкладов в России открыты под ставки 20% и выше на пике значений в 24% с ноября 2024 по март 2025 года, сообщает ВТБ. Однако ставки уже снижаются: на 24 апреля средний максимум в топ-банках — 17,4% на 3 месяца и 16,36% на год, а с 21 апреля четыре банка из ТОП-20 понизили ставки на 0,25–0,94 п.п. По данным «Финуслуг», сильнее всего упала доходность годовых вкладов (–0,57 п.п. после заседания ЦБ 21 марта).

@BankingTruth

🏦 ВТБ и Сбер могли получить контроль над 80% российской экономики, поскольку большинство крупных компаний-заемщиков не могли выполнить обязательства, заявил глава ВТБ Андрей Костин — во время кризиса 2008 года банки успешно преодолели такой период; сейчас, в 2025 году, банковский сектор вновь столкнётся с напряжением, однако банки будут поддерживать клиентов.

@BankingTruth

📍 В I квартале 2025 года через СБП прошло 4,1 млрд операций на сумму 22,6 трлн рублей, что в 1,6 и 2,1 раза больше, чем годом ранее — ежедневно по Системе быстрых платежей проводилось около 45 млн транзакций (на 67% больше, чем в I квартале 2024 года).

• 70% граждан используют СБП для переводов, а 50% — для оплаты товаров и услуг, при этом 40% переводов совершаются между своими счетами в разных банках.
• Число предприятий, принимающих оплату через СБП, достигло 2,4 млн, из которых 80% — малый и средний бизнес.
• Выросли выплаты от юрлиц физлицам — 52 млн операций на 377 млрд рублей (в 1,4 и 2,3 раза больше соответственно).
• Семь из десяти россиян переводят деньги друг другу через СБП, а оплачивают покупки пять из десяти.

@BankingTruth

📍 Глава ВТБ Андрей Костин не видит существенных оснований для дальнейшего укрепления рубля — к концу года курс может немного ослабнуть, текущее укрепление рубля снижает инфляцию, что устраивает ЦБ, но создает сложности для Минфина и экспортеров, подчеркнул Костин; динамика курса сейчас зависит от объективных факторов, а не от действий регуляторов, отметил он.

@BankingTruth