Три самых важных слова в мире финансов

У большинства инвесторов существует три стадии роста:
• Я ничего не знаю и не понимаю (когда вы только начинаете);
• Я все знаю (после того, как вы немного начали разбираться в рынках);
• Я знаю, что я ничего не знаю (после того, как вы поняли, насколько рынки сложны).

Многим людям сложно принять этот последний этап — никто не хочет признаваться себе в том, что он не знает, куда завтра направятся рынки. При этом даже властелины Уолл-стрит не застрахованы от ошибок — вот что сказал об этом Питер Бернштайн:

«Я думал, что знаю, что ждет меня в будущем. Что я разбираюсь в вопросах рынка и инвестиций. Но со временем я стал относиться к этому все более скромно, и меня это устраивало. Вы должны понимать, что ошибаться — это часть процесса. И я стараюсь молчать на коктейльных вечеринках.

Вы должны продолжать изучать то, чего не знаете, потому что вам всегда нужно искать модели, которые будут работать и приносить деньги. При этом рядом с вами всегда есть кто-то, кто выглядит умным. Но я понял, что те, кто являются самыми умными, ничего не добьются».

Когда я только начинал инвестировать, «умные люди» производили на меня огромное впечатление — у них были ответы на все вопросы, и они как будто бы знали, что произойдет с отдельными акциями и рынком в целом.

Но по-настоящему умными были те, у кого хватило сил признаться себе и окружающим в том, что будущее им неизвестно и что они не знают ответов на все вопросы. И в конце концов я понял, что три самых важных слова в мире финансов — это банальные «Я не знаю».

Полезные финансовые советы не должны строиться на предсказаниях будущего, ведь любое подобное предсказание ведет к разрыву между ожиданиями и реальностью. В какой-то момент вы обязательно ошибетесь — и эта ошибка застигнет вас врасплох и обернется разочарованием.

Мы живем в эпоху экспертов, которые встречаются нам повсюду и просят нас довериться их знаниям и опыту. И в большинстве случаев они действительно могут нам помочь, но сфера инвестиций является исключением из правил.

Все дело в том, что ни один гуру рынка в точности не знает, что завтра произойдет на Московской бирже или на Уолл-стрит — будущее скрыто от нас завесой тумана, и никакой технический анализ этого не изменит.

Но большинство экспертов не готовы себе в этом признаться — все свои неудачи они и дальше будут списывать на непредвиденные обстоятельства, нелогичные действия регулятора и иррациональность других инвесторов.

Самый большой признак того, что эксперты в какой-либо отрасли на самом деле ничего не знают — это когда их мнения кардинально расходятся. Например, некоторые из них советуют вам делать А, другие рекомендуют делать Б, а третьи вообще категорически против А и Б.

И в мире инвестирования именно так и происходит — кто-то советует все продать и бежать с рынка, кто-то нахваливает бумаги третьего эшелона, а кто-то настаивает на покупке облигаций. Но всех этих советчиков объединяет одно — они не знают, что произойдет в будущем, и просто пытаются его угадать.

Не стоит им уподобляться, ведь скромность и осознание своего бессилия перед рынком — это одна из самых сильных и освобождающих идей. И чем пытаться предугадать рыночные движения, гораздо лучше сосредоточиться на том, что нам действительно по силам :)

Пишите свои мысли в комментарии:
https://smart-lab.ru/mobile/topic/1025462

Первый блин комом.🤷🏻‍♂
Возможно вторая попытка будет удачной?

Фото от Anatoly Bel

Фото от Anatoly Bel

Фото от Anatoly Bel

Включил комментарии

Налоговая требует вычеты назад

Эту новость с РБК прислали мне вчера аж несколько раз:

Инвесторы, которые в 2024 году трансформировали свои старые индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) первого типа в ИИС-3 и открыли в дополнение к ним новые инвестсчета, стали получать письма из Федеральной налоговой службы (ФНС) о необоснованности получения налогового вычета по старым ИИС. Письма содержат требования вернуть выплаченные из бюджета суммы по налоговому вычету, подать уточненные 3-НДФЛ, а также предупреждение о том, что ФНС может провести выездную проверку и обратиться в суд в случае отсутствия со стороны налогоплательщика возврата денег.

На самом деле, формально инспектор ФНС здесь прав, а инвестор - накосячил. Когда разные брокеры начали в середине года делать кнопки для "простой трансформации ИИС в ИИС-3", они (сами того не желая) подставили воспользовавшихся этой кнопкой клиентов.

Дело в том, что без официального уведомления ФНС эта трансформация не происходит. Что вы там нажали в своём приложении, налогового инспектора особо не волнует. Вы должны уведомить ФНС по специальной официальной форме, которую эта самая ФНС и разрабатывает. "Где эта форма?", - спросите вы инспектора. "А её нет. Мы её не придумали, ахаха!", - ответит он.

Я свой ИИС тоже планировал трансформировать в этом году. Но так и не сделал этого. Именно по той причине, что официально и без проблем это сделать пока что просто нельзя. Когда будет можно - сделаю.

Если тоже планировали трансформироваться - ничего не остаётся кроме как ждать. Если уже "трансформировали", нажав кнопку в приложении - ни в коем случае новые дополнительные ИИС не заводите.

По поводу разгона этой новости в СМИ особенно не переживайте. Ситуация не носит массового характера. Вся новость держится на одном-единственном случае на всю страну. Везде сканы одного и того же уведомления, полученного одним и тем же человеком. В каком-то регионе есть особенно внимательный инспектор, решивший нагнуть этих конченных инвесторов - инвестируют они тут, видите ли. На заводах работать некому, инвесторы одни!

@finindie

Новая табличка: Учёт расходов (и доходов)

Если вы ждали какого-то волшебного пенделя для того чтобы начать вести учёт расходов - то это он и есть! Можно начинать прямо с декабря или с нового года (вот тут верим).

Ссылка для создания своей личной копии таблички

Как пользоваться:
▪️ Создаём копию, кликнув по ссылке. Нужно иметь аккаунт в Google для этого.
▪️ Таблицу можно для удобства переименовать - например, указав в названии месяц и год. Я ещё создал себе папочку с закладками, и туда складываю копии для каждого месяца.
▪️ На листе "Сводка" в графах "Расходы" и "Доходы" вы можете переименовать категории и сократить/увеличить их количество - по желанию. Или воспользоваться предложенными категориями.
▪️ На листе "Сводка" по возможности в начале месяца прикидывайте Предполагаемые расходы (и доходы), занося ваши прогнозы в нужные столбцы.
▪️ На листе "Транзакции" заполняйте транзакции из своих банковских приложений. Так как я почти не пользуюсь наличными, я привык заходить раз в неделю и сразу за всю неделю данные вносить.
▪️ На листе "Транзакции" Даты можно ставить вразноброд, ничего страшного в этом нет. Поле "Дата" кликабельное, можно выбрать дату в календаре.
▪️ На листе "Транзакции" Описание транзакции в свободном стиле, ни на что не влияет. А вот столбец "Категория" - обязательный. Не заполнишь - не привяжется к сводке на первом листе. Кстати, категорию можно выбрать в выпадающем списке.
▪️ Собственно, всё. В новом месяце можно просто нажать Файл - Создать копию и создать копию таблицы для нового месяца.

Что ещё нужно знать:
▪️ Это стандартный шаблон Гугл-таблиц "Месячный бюджет", немного адаптированный и улучшенный мной.
▪️ Если ведёте свои расходы где-то ещё - вам это несильно нужно, ибо не считаю этот вариант учёта лучше остальных.
▪️ Если табличка приобретёт популярность, буду развивать и улучшать её. Кстати, предложения и пожелания по улучшению принимаются в комментариях.

@finindie

Здравствуйте, мои дорогие подписчики!🤗
От души поздравляю с наступающим Новым годом и желаю Вам крепкого здоровья, праздничного настроения, чтобы осуществились все Ваши мечты и планы в Новом году! 
Мечтайте и ставьте амбициозные цели!💁🏻‍♂ Дед мороз всё записывает!🎅

В ВТБ (туда переехал мой ИИС из Открытия) появилась кнопка конвертации ИИС и важное примечание про подачу уведомления в налоговую после 10.12.2024.

На следующей неделе изучу вопрос получше - хочется убедиться, что в личном кабинете налоговой действительно есть кнопка для уведомления. И только после этого стану конвертировать.

Ранее у меня не был настроен вывод дивидендов/купонов на другой счёт, все они начисляются туда же, на ИИС. Так что ключевой стоп-фактор (невозможно настроить начисление дивидендов на карту) для перехода со старого на новый в моём случае не актуален. Для меня гораздо важнее иметь не облагаемые налогом операции с положительным фин. результатом в дополнение к уже имеющемуся налоговому вычету.

Когда конвертирую, расскажу о процедуре конвертации здесь.

@finindie

Конвертирую ИИС

Я решил сделать всё самым старым и надёжным способом - уведомить налоговую путём подачи заявления лично, в здании ФНС.

Что сделал:

1. Заявил о конвертации ИИС своему брокеру. В случае с ВТБ это делается путём отправки сообщения "Конвертировать ИИС" в чат поддержки.

2. Скачал и распечатал форму заявления. В двух экземплярах. В первом комментарии под постом приложил в виде pdf-файла.

3. Записался на завтра в свою налоговую (номер своей налоговой можно посмотреть в личном кабинете ФНС). Подам заявление, на втором экземпляре попрошу поставить какую-нибудь отметку.

Вообще, можно с уведомлением ФНС несильно торопиться, ибо его можно подать до 31.01.2025, и все ждут, что появится удобная форма в личном кабинете. Я решил перестраховаться, и подать явным способом.

Дополнительные счета ИИС открывать не планирую. Мне эта конвертация требуется для того, чтоб начиная с 1 января 2024 года (я не ошибся в указании даты) фин. результат купленных на ИИС бумаг не облагался налогом. В пределах 30 млн, что для меня лимит огромный, до него добраться навряд ли получится. Это может помочь сэкономить на налогах существенную сумму в будущем. Вычеты, положенные мне по старому ИИС - также сохранятся, и я могу забирать их и в будущем.

Уже 6 лет забираю 52000₽ в год в виде налогового вычета, положенного мне по закону. Общая сумма превысила 300к (а если считать с вычетами жены, то 500к+), и эти деньги в результатах которые на этой неделе подвожу - конечно же не учитываются. Это ещё сверху.

@finindie