Как вы, возможно, знаете в FAQ нашего сообщества про банки не так давно появилась часть Прочие Вопросы про легализацию и резиденство в РА. Эта часть вызвала достаточно интереса, что мы решили выделить её в отдельный FAQ, который может расти и развиваться без ограничений тематики, которые были в оригинальном FAQ про банки.

Если вы хотите предложить тему или стать автором вопроса-ответа в FAQ, дайте нам знать в нашем чате.

После получения карты банка в РА и пополнения её счета, многие пользователи пытаются привязать карту к своему Apple ID и терпят неудачу.

Дело в том, что регион Apple ID и регион (страна) банка-эмитента карты должны совпадать. Другими словами, чтобы привязать карту армянского банка, нужно сменить регион Apple ID.

Смена региона требует отмены всех подписок, потому что в другом регионе их стоимость будет другой, а некоторые могут быть вообще недоступны. Для подписок на сервисы Apple, вроде Apple Music, Apple TV+, Apple One, потребуется дождаться их экспирация (истечения),
и лишь потом регион можно будет сменить.

Вот и подходит к концу эпопея с отключением МКБ от SWIFT и потерей пути SWIFT переводов из неподсанкционных банков РФ в Юнибанк: они сменили банк-партнер в РФ.

Update: к сожалению, за восемь дней на момент обновления поста, нет ни одной истории
успешного перевода из популярных банков РФ в Юнибанк через Unistream Commercial Bank.
Фактически, переводы в Юнибанк по SWIFT из РФ на данный момент невозможны, возможны
лишь переводы по СПФС в рублях и через Юнистрим.

Ближайшей альтернативой Юнибанку для карточных туристов или как банк на первое время в иммиграции
является Араратбанк.


Реквизиты

Новые реквизиты для переводов в Юнибанк из РФ в USD:

Correspondent Bank:
Unistream Commercial Bank (JSC), Moscow, RF
SWIFT: UMTNRUMM
Corr.account of UNIJAM22 with
UMTNRUMM:30111840100000000003

И для EUR:

Unistream Commercial Bank (JSC), Moscow, RF
SWIFT: UMTNRUMM
Corr.account of UNIJAM22 with
UMTNRUMM:30111978700000000003

Спасибо @druidvav за оперативно предоставленную информацию.

Отключение МКБ от SWIFT также затронет путь SWIFT переводов из неподсанкционных банков РФ в Ардшинбанк. По состоянию на 13 июня Ардшин не оповестили клиентов о смене банка-партнера, но сообщество иммигрантов нашло неофициальный "обходной путь" для переводов через Citibank N.A.:

Beneficiary's Bank: ARDSHINBANK CJSC, Yerevan, Armenia
SWIFT/BIC Code: ASHBAM22
Account/IBAN: [номер USD счета в Ardshinbank]
Intermediary Bank: CITIBANK N.A.
Intermediary Bank SWIFT Code: CITIUS33

По состоянию на 17 июня в профильных чатах про банки насчитывалось более 20 успешных историй перевода по этому маршруту. Ждём официальной информации о новом банке-партнере Ардшина для переводов из РФ, а пока подойдёт и такое временное решение.

Update: Ardshinbank сделал этот маршрут официальным.

*Способы легального долгосрочного проживания в РА и бывает ли "настоящий" и "ненастоящий" ВНЖ?*

Рано или поздно переезжающие жить в РА решают первые бытовые проблемы (поиск жилья, открытие счета в банке) и начинают задаваться вопросом, как получить возможность легально жить в стране после истечения срока, отведенного в статусе туриста.

В большинстве стран мира есть разные легальные формы такого проживания, от трудовых виз до студенченских до постоянного вида на жительства до беженства. В сообществах и чатах эмигрантов из РФ и РБ подобное пребывания часто называют термином “ВНЖ”.

Армения здесь не исключение. К сожалению, с терминологией в Армении всё не очень просто. Термин “ВНЖ” используется в определенных законах РА, что приводит к путанице и непрекращающимся спорам, можно ли считать тот или иной статус легального проживания “ВНЖ” и какой ВНЖ “лучше” или “настоящий”.
На подобные споры из серии No true scotsman уходит масса времени, поэтому мы решили написать этот короткий пост.

Постараемся сопоставить варианты легального проживания в РА с более-менее известными статусами в других странах. Получается что

• Карта РВП для работающих в РА соответствует временному ВНЖ на основании трудоустройства
• ВНЖ на один год или на пять лет соответствует временному или постоянныму виду на жительство (🇺🇸 green card, 🇪🇺 blue card, и так далее)
• ВНЖ на основании учебы в ВУЗе РА соответствует студенческой визе
• Регистрация по адресу в РА (часть 1, часть 2) соответствует постоянному виду на жительство, но только для граждан РФ благодаря двустороннему соглашению

Эти виды легального проживания отличаются по сроку и частоте обновления, количеству организаций, их признающих (например, визовые центры или международные финансовые организации признают РВП и классический ВНЖ, но не регистрацию в РА), налоговых режимах их обладателей, и другим признакам. Они могут подходить для тех или иных целей.

Одно совершенно точно: все они дают легальное право находиться в республике бессрочно, пока соблюдаются те или иные условия (например, легальная трудовая деятельность или регистрация по адресу). Исходя из этого, в разговоре не про законодательные акты мы считаем разумным называть всех их различными “видами ВНЖ”.

Процесс получения каждого вида легального проживания, а также их плюсы и минусы, достойны отдельной серии постов. Для некоторых из них сообществу иммигрантов нужно будет набрать определенное количество практического опыта. Например, на данный момент неизвестно, будут ли визовые центры рассматривать прописку и карту РВП как формы ВНЖ, если подобный статус потребуется для подачи документов.

Надеемся, что этот вступительный пост немного прояснил ситуацию и поможет вам избежать споров про "настоящий" и "ненастоящий" ВНЖ в Армении.

Когда SWIFT больше не вариант: межбанковские переводы RUB => RUB из РФ в Армению

В связи с недавними изменениями условий обслуживания валютных счетов и условий SWIFT переводов в ряде банков РФ, в частности очень популярного у эмигрантов Тинькофф, наступает звездный час у ранее непопулярного вариант перевода денег из банка РФ в банк в РА: межбанковский перевод RUB => RUB, то есть в рублях. Перевод осуществляется по банковским реквизитам подобно межбанковскому переводу внутри РФ, и проводится через инфраструктуру СПФС.

Хотя совет переводить деньги в рублях в РА может показаться троллингом или неудачной шуткой, этот вариант имел смысл еще до усложнения переводов USD, EUR, GBP и других валют:

• Согласно пункту 40 в пояснениях новейшего валютного контроля от ЦБ РФ , переводы в рублях законны в любых объемах. Законно также покупать на переведенные рубли валюту в банке-получателе. Итого имеем механизм вывода в теории неограниченных сумм в месяц без нарушения законодательства (смотри вопрос 14)
• Вариант может работать даже для подсанкционных банков, так как отключение от SWIFT не закрывает этот путь вывода. Банки в РА могут отказаться принимать такие переводы из подсанкционных банков в РФ, но пока такие случаи скорее являются редкими исключениями, подтверждающими правило.

Как у любого механизма перевода денег, у перевода в рублях есть и минусы. О них мы упомянем ниже, а пока рассмотрим алгоритм действий, чтобы вы могли оценить трудозатратность метода.

Алгоритм Действий

Так как же именно перевести рубли с рублевого счета в банке в РФ на рублевый счет в банке в РА?

1. Откройте рублевый счет в банке-получателе в РА. Выпускать к нему карту не нужно, счет будет использоваться лишь для переводов с последующей покупкой нужных вам валют (AMD, USD, EUR, GBP, …)
2. Получите в банке-получателе актуальные реквизиты для межбанковских переводов в рублях (не путать со SWIFT переводами в других валютах)
3. Найдите в приложении или в личном кабинете на Вебе банка-отправителя раздел Переводы – По реквизитам (или аналогичный)
4. Введите данные из реквизитов, указывая в качестве получателя перевода счет вашего банка в банке-посреднике (например, счет Ameria Bank в российском банке Unicredit), а в комментарии к переводу – ваше имя в точности как в договоре с банком-получателем и номер рублевого счета в банке-получателе. Получив деньги на свой счет, по информации из комментария ваш банк зачислит деньги на ваш счет.
5. Часть данных о банке-посреднике и банке-получателе приложение/сайт могут подставить сами, например, ИНН. Вашей задачей является точно указать счет банка-получателя в банке-корреспонденте и ваши данные в комментарии.
6. В назначении перевода напишите “перевод личных средств, получатель [ваше имя как в договоре с банком РА] на счет [ваш RUB счет], НДС не облагается” или “own funds transfer of [ваше имя как в договоре с банком РА], account number: [ваш RUB счет], VAT does not apply” если поле не позволяет вводить кириллицу.
7. Ждите прихода перевода в банк-получатель. После прихода может потребоваться определенное время на проверку, а у вас могут запросить подтверждение происхождения средств (трудовой договор, контракты, договор о продаже имущества, 2-НДФЛ и так далее)
8. Покупаете на полученные рубли любую нужную валюту. Это не нарушит валютное законодательство РФ 🥳

В случае возникновения вопросов, обращайтесь в поддержку банка-отправителя, объяснив замысел и предоставив все реквизиты, выданные вам для перевода банком-получателем.

Продолжение будет во второй части из-за лимита на длину поста в Telegram.

Межбанковские переводы RUB => RUB из РФ в Армению, часть 2

Это вторая часть про переводы в рублях со счетов в банках РФ в банки РА. Здесь мы посмотрим на плюсы, минусы и примеры переводов для нескольких популярных банков РА.

Плюс переводов RUB => RUB

Плюсы переводов в рублях:

• Никаких лимитов на размер перевода: нет минимальный требований у банков, максимальная сумма одного перевода составляет ₽ 200М, валютное законодательство РФ не нарушается, включая покупку других валют за рубли после перевода
• Вариант работает даже для подсанкционных банков в РФ
• Комиссии за перевод как правило отсутствуют, то есть сколько рублей было отправлено, столько же будет получено
• Переводы проходят и обрабатываются обычно за ≈ сутки
• Волатильность курса рубля по состоянию на июнь 2022 исторически низкая, а значит, ниже и риски возможных потерь на разнице курсов (на данный момент времени)

Минусы переводов RUB => RUB

Как и у любого способа перевода денег, у перевода рублей через СПФС есть и минусы:

• Не все банки РА открывают счета в RUB
• Желающие хранить деньги в валюте вынуждены будут продать USD, купить рубли, затем совершить перевод и заново купить USD. Как при продаже, так и при покупке будут определенные потери, в зависимости от разницы между безналичной покупкой и продажей). Продажу можно провести на более выгодных условиях через брокерский счет (Мосбиржу)

На наш взгляд, на этом значимые минусы заканчиваются.

Примеры переводов RUB => RUB из РФ в РА

Ниже вы найдете примеры реальных переводов для различных банков РА без личных данных.

Ameria

БИК: 044525545
Счет получателя: 30111810500013258012
Получатель: ЗАО Америабанк, Ереван, Армения
ИНН получателя: 7710030411
Назначение платежа: [ваш номер счета в RUB в Ameria] [ваше имя латиницей из договора с Ameria]

Ardshinbank

БИК: 044525659
Банк получателя: ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"
Счёт получателя: 30111810100000443340
ИНН получателя: 7734202860
Получатель: Ardshinbank CJSC
КПП: 770801001
Номер лицевого счёта: 0
Назначение платежа: Получатель: Ardshinbank CJSC, перевод личных средств на счет [ваш номер RUB счёта в Ардшинбанке] / [ваша фамилия и имя из договора] (НДС не облагается)

ACBA

Банк получателя: АО “Раффайзенбанк”
Получатель : ОАО АКБА БАНК
Счет получателя : 30111810300000000041
БИК : 044525700
ИНН : 7744000302
КПП: 770401001
НДС : НДС не облагается
Назначение : Перевод собственных средств. Получатель [ваша фамилия и имя из договора]. Счет [номер вашего RUB счета в ACBA]. НДС не облагается.

Ineco

Банк-корреспондент: МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК
Получатель : АОЗТ «ИНЕКОБАНК»
Счет получателя : 30111810700000000032
БИК : 044525362
ИНН : 7700076777
КПП получателя : 772501001
НДС : НДС не облагается
Назначение : Перевод собственных средств. Получатель [ваша фамилия и имя из договора]. Счет [номер вашего рублевого счета в Ineco] в АОЗТ «ИНЕКОБАНК», Ереван, Армения. НДС не облагается.

ID Bank

БИК: 044525700
Банк-корреспондент: Райффайзенбанк Москва
Получатель: ЗАО "АйДи Банк", Ереван, Армения
Счет получателя в Райффайзенбанке: 30111810000000000053
ИНН: 7744000302
Назначение платежа: Перевод собственных средств. Получатель [ваша фамилия и имя из договора], счет: [номер вашего рублевого счета в ID], в ЗАО «АйДи Банк», Ереван, Армения. НДС не облагается.

Реквизиты

Evoca

На данный момент рублевые перевод из Тинькофф в Эвока не работают.

Банк-корреспондент: АО Тинькофф Банк
Получатель : ЗАО Эвокабанк, Ереван, Армения
Счет получателя : 30111810700000000017
БИК : 044525974
ИНН : 7710140679
НДС : НДС не облагается
Назначение : Перевод собственных средств. Получатель [ваша фамилия и имя из договора]. Счет [номер вашего рублевого счета в Evoca] в ЗАО Эвокабанк, Ереван, Армения. НДС не облагается.

Unibank (Юнибанк)

Банк-корреспондент: Московский Кредитный Банк
БИК: 044525659
Счет получателя (Юнибанка в МКБ): 30111810700000443339
Получатель: ОАО Юнибанк
ИНН получателя: 7734202860
Назначение платежа: [номер вашего рублевого счета в Unibank], [ваша фамилия и имя из договора]

Реквизиты , источник

(продолжение в третьей части)

(третья часть про переводы RUB => RUB из РФ в Армению)

Converse Bank

БИК: 044525700
Банк получателя: АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК"
Корреспондентский счет: 30101810200000000700
Счет получателя: 30111810400000000022
ИНН получателя: 7744000302
Получатель: ЗАО «Конверс Банк»
КПП: 770201001
НДС: НДС не облагается
Назначение платежа: Получатель: IVAN IVANOV, Счет: 19300000000000

Источник

Итоги

Подведем небольшой итог. У старого, скучного, и казалось бы никому не интересного механизма вывода денег из РФ в банки в РА, открывающие рублевые счета, есть достаточно плюсов.

Учитывая тенденции к усложнению SWIFT переводов из РФ как из-за санкций, так и из-за ограничений банков, владельцам счетов в банках РА стоит всерьез рассмотреть открытие RUB счета для переводов.
Даже если это совершенно не sexy вариант на первый взгляд и кому-то он может показаться троллингом.

Подтверждение происхождения средств, часть 1

Происходящие изменения и "инновации" в некоторых популярных банках РФ привели к очередной волне интереса к выводу средств в другие страны. Вне зависимости от того, каким способом выводятся деньги — SWIFT, переводы в рублях через СПФС или сервисы вроде Юнистрима и Золотой Короны — как при отправлении, так и при получении средств может потребоваться подтверждение происхождения средств. Об этом наш сегодняшний пост.

Кто требует подтверждение происхождения средств?

Если коротко, то банки или другие финансовые организации (системы перевода денег, брокеры, и так далее). Делается это в рамках соблюдения международного антиотмывочного законодательства (AML, KYC), а также локальных требований ЦБ. За систематическое несоблюдение банки могут получить огромные штрафы.

При регулярном поступлении денег от одних и тех же источников с определенными формулировками происходящим могут заинтересоваться и налоговые органы, но в этом посте мы сфокусируемся на банках и переводах ФЛ, в частности переводах собственных средств самому себе.

Документы, подтверждающие происхождение средств

Разные банки могут запросить разные документы, но как правило используется что-то из списка ниже (или комбинация этих документов):

• 2-НДФЛ за последние несколько лет (получаются в электронном виде на nalog.gov.ru)
• зарплатные листы
• отчетах о прибылях ваших ИП или ООО
• подписанные контракты с клиентами, где упоминается сумма компенсации
• отчеты о выплатах от сервисов вроде AdSense
• документы о продаже имущества
• отчеты брокера об операциях и выплатах на фондовом рынке

И так далее. Любые документы, которые убеждают банк в легальном доходе в прошлом, соизмеримом с объемом переведенных денег, подойдут. Отдельным плюсом будут документы об уплате налогов с этих доходов.

Продолжение в части 2.

Подтверждение происхождения средств, часть 2

В первой части мы рассмотрели, что же за документы могут подтвердить происхождение средств для банка, сервиса перевода денег, и так далее.

В этой посмотрим на то, как обычно происходит прохождение AML процедуры в банке при поступлении перевода. Да, вы всё прочитали верно: принимающий деньги банк также может запросить подтверждение происхождения средств, и заморозить перевод до выяснения обстоятельств.

Процесс Прохождения AML Clearance Глазами Клиента

В случае возникновения вопросов о происхождении денег или природе операций, банк скорее всего сделает следующие шаги:

• Отклонит или поставит на паузу операцию (зачисление пришедших денег, конвертация, отправка исходящего перевода)
• Свяжется с вами по email, запросив поясняющие документы
• Если вы не отвечаете в течение суток, свяжется по телефону с таким же запросом

После чего вы предоставляете документы в электронном виде или физические в офисе.
При предоставлении документов в электронном виде нужно учитывать строгие InfoSec практики в банках:

• Входящие emails с архивами с высокой вероятностью не будут пропущены
• Сотрудники не могут открывать ссылки на публичные сервисы хранения файлов (Google Drive, OneDrive, и так далее)

Приложить большое количество файлов к одному письму также не получится. Итого для отправки десятков файлов потребуется несколько писем. Предупреждайте сотрудников банка о том, какие документы вы отправляете и в каком количестве. Просите явно подтвердить получение.

После прохождения AML проверки, операции разблокируются. Вы можете запросить явное подтверждение того, что к вам нет вопросов у AML отдела.

Банки рекомендуют заранее предоставлять документы и предупреждать о крупных (начиная с USD 10K) переводах. Это позволит ускорить процесс оценки и зачислить деньги быстрее. Важно заметить, что предоставив документы заранее, не стоит ждать ответа банка. Анализ предоставленных документов начнется после поступления платежа.

Напоминаем, что большое количество знаний, которыми мы старемся делиться в этом канале, уже доступны в FAQ, сделанных сообществами иммигрантов в Армении: FAQ про банки, карты, денежные переводы https://bit.ly/armenian-banks-faq и FAQ про документы в легализацию https://bit.ly/armenian-residency-faq.

Большое количество информации об условиях открытия счетов в банках РА и некоторых условиях обслуживания можно найти в таблице условий банков РА http://bit.ly/armenian-banks-terms.

Суммарно это уже тянет на небольшую книгу, написанную по опыту реальной иммиграции многих тысяч человек. Пользуйтесь сами и делитесь с другими 👍👍

Неделю назад Юнибанк сменил банк-партнер для SWIFT переводов из РФ. К сожалению, мы вынуждены
констатировать, что за чуть больше недели у сообщества нет ни одного примера успешного перевода из
популярных банков в РФ.

Фактически SWIFT переводы из банков РФ в Юнибанк на данный момент невозможны. У нас нет деталей от представителя Юнибанка, поэтому можно лишь посоветовать избегать этот банк для новых клиентов
и переводить деньги по СПФС в рублях или через Юнистрим уже существующим.

Так как аудиторией Юнибанка в подавляющем большинстве являются карточные туристы, а не иммигранты,
в качестве альтернативы с минимальным набором документов для открытия счета можно посоветовать Араратбанк.
Он требует справку о проживании и долго выпускает карты Visa и MasterCard из-за нехватки физического "пластика" (заготовок), но туда возможно переводить деньги по SWIFT и счета-карты заметно дешевле в обслуживании. Араратбанк не является широко известным в сообществе переехавших в Армению, не говоря
о карточных туристах, но небольшой опыт пока почти полностью положительный. Возможно, дело в небольшой выборке.

Условия открытия можно найти в сводной таблице, а что такое справка о проживании (не путать с регистрацией) и как её получить — в вопросе 2 в нашем FAQ.

Какую сумму можно вывезти из РА наличными?

Вывоз армянских драм из страны запрещен. Про вывоз других валют сайт ЦБ РА говорит:

Допускается ввоз в РА и вывоз из РА без ограничений наличной инвалюты, других валютных ценностей … и казначейских бумаг, а также дорожных чеков в размере, не превышающем сумму, эквивалентную 10 тысячам долларов США. При ввозе из или вывозе в государство не являющимся членом Евразийского экономического союза суммы, превышающей указанную, требуется заполнение таможенной декларации…

Как можно перевести деньги из банка в РА 🇦🇲 в банк в РФ 🇷🇺?

Для перевода денег в РФ есть несколько способов:

• Переводы с карты ArCa (или Arca Мир) на карты Мир
• Перевод со счета в банке в РА на рублевый счет в банке в РФ
• (Для неподсанкционных банков РФ) SWIFT переводы

ArCa 💳 => Мир 💳

Завести карту ArCa или кобрэндинговую ArCa Мир, как минимум часть банков РА предлагает для них переводы на карты Мир. Эти карты обычно стоят очень недорого (AMD 1500-3000) в обслуживании и выпустить их "на всякий случай" может иметь смысл, даже если вы не планируете пользоваться ими внутри РА. Напомним, что вне РА карты ArCa не работают, а ArCa Мир работают с ограничениями в сравнении с картами Мир (например, недоступна онлайн оплата).

Этот механизм работает в том числе для подсанкционных банков, но может поддерживаться не всеми банками в РА.

Межбанковский перевод в рублях через СПФС

Перевод с рублевого счета в банке в РА на рублевый счет в банке РФ по СПФС. Это тот же механизм, который мы описывали недавно для переводов из РФ, но в обратном направлении: деньги отправляются в банк-корреспондент банка РФ, в комментарии указываются ФИО и номер счета в банке в РФ.

Этот механизм работает в том числе для подсанкционных банков. Переводы в рублях по СПФС доступны в подавляющем большинстве банков РА.

SWIFT

SWIFT переводы проходят в ограниченное количество банков в РФ, в частности Райффайзен через “родственный” Raiffeisen Bank International AG, в Unicredit и Тинькофф.

Стоит учитывать условия обслуживания валютных счетов и приема SWIFT переводов в этих банках. Так, Тинькофф на момент написания берет 3% комиссии за пополнение счетов в USD.

Как легко догадаться, механизм не работает для банков под санкциями.

Обратная связь

Если вам известны механизмы, которые не описаны в данном посте, добро пожаловать в наш чат.

Обновленные SWIFT Реквизиты в Ардшинбанке

Ранее мы писали, что из-за отключения от SWIFT МКБ, для переводов в Ардшинбанк сообществу иммигрантов пришлось найти свой обходной путь через Citibank N.A. За последние две недели им успешно воспользовались десятки участников чатов про банки, в то время как Ардшин пугал клиентов письмами, что они больше не принимают SWIFT переводы из РФ.

Всё бы ничего, но путь был "полуофициальным" и периодически нас обвиняли в том, что мы "рискуем чужими деньгами". Оставим в стороне вопрос, что опаснее: держать деньги в USD в банке в РФ или пользоваться полуофициальным способом, который сработал для десятков иммигрантов. На этой неделе обходной путь стал официальным.

Несколько клиентов Ардшинбанка сообщили, что банк выдает обновленные SWIFT реквизиты, где фигурирует — барабанная дробь — Citibank N.A. Еще несколько связались с поддержкой и получили ответы в чётком соответствии с Великим Армянским Рандомом (ВАР):
от "у нас в банке вообще нет никакого SWIFT" 🤣 до "да, вот реквизиты, отправляйте через Citibank" 👍👍.

Пример перевода

Ниже пример перевода для удобства читающего. Он ничем не отличается от примера в вопросе 7 в FAQ.

Beneficiary's Bank: ARDSHINBANK CJSC, Yerevan, Armenia
SWIFT/BIC Code: ASHBAM22
Beneficiary: [вашем имя, как в договоре с Ardshinbank]
Account/IBAN: [номер USD счета в Ardshinbank]
Intermediary Bank: CITIBANK N.A.
Intermediary Bank SWIFT Code: CITIUS33

Как перевести деньги между банками в РА?

Банковские приложения и онлайн банки в РА позволяют совершать переводы между счетами или по номеру карт внутри стране в AMD и некоторых других валютах, например, USD. Интерфейс не должен вызвать вопросов, данных для осуществления перевода нужен абсолютный минимум: номер счета и имя получателя в первом случае и номер карты во втором.

Переводы в AMD

Комиссии за перевод AMD варьируются от банка к банку, но обычно либо бесплатны, либо не превышают 1%. Приложения некоторых банков, например, ACBA, предлагают переводы с карту других банков. В этом случае комиссия как правило будет составлять 1% от суммы перевода.
Также переводы между картами с комиссией банка-отправителя можно совершать через приложение ArCa (о нем мы напишем отдельный пост).

Переводы в USD

Внутри РА между физическими лицами разрешены переводы в валютах, отличных от AMD.

Комиссии за переводы в USD у многих банков фиксированы и составляют около AMD 5K. Для переводов используется инфраструктура ArCa, деньги обычно приходят через 24-36 часов.

Виртуальные карты Visa Digital и Visa Virtual в Армении

Несколько банков в Армении предлагают карты Visa Digital: Ameria, ACBA, Ardshinbank, ID, Ineco. Как понятно из названия, это виртуальные карты, которые можно использовать для онлайн платежей, через NFC механизмы оплаты (например, Apple Pay) и электронные кошельки вроде idram и Telcell.

Converse Bank предлагает карты Visa Virtual. Эти карты могут использоваться только для онлайн платежей, то есть являются урезанной версией Visa Digital.

Виртуальные карты выпускаются только для существующих клиентов. Открыть счета и такую карту удаленно из РФ не получится: подписание контракта с банком в РА требует личного присутствия и подтверждения намерения проживать в стране.

Преимущества виртуальных карт

Виртуальную карту невозможно потерять, забыть в банкомате или повредить. Она выпускается за сутки и так же легко может быть заблокирована. У некоторых банков такие карты обслуживаются бесплатно, у других стоят AMD 2K в год.

Это отличный вариант для того, чтобы создать лимит на Интернет подписки, иметь альтернативный способ оплаты в случае утери физической карты, или просто если карту вы сегодня забыли дома, а телефон или часы всё же при вас.

Недостатки виртуальных карт

Некоторые терминалы и ATM (банкоматы) не позволяют использовать бесконтактные карты или снимать наличные. Собственно, вся философия этих карт состоит в том, что в современном мире во многих ситуация наличные или даже физическая карта не потребуются. В Армении, конечно, наличные всё еще играют весьма значимую роль.

Ameria

Карты Visa Digital выпускаются для текущих клиентов бесплатно в новейшей версии приложения My Ameria. Обслуживание также бесплатно. Доступны карты в AMD, USD, EUR.

Если карта выпущена до 17:00 в рабочий день, вы получите SMS с CVC кодом в тот же день. После этого карта будет активирована. CVC код не будет известен банку, так что если вы его забудете, придется закрыть карту и выпустить новую. Для карт, выпущенных вечером, все те же операции произойдут на следующее утро рабочего дня.

ACBA

Карты Visa Digital выпускаются для текущих клиентов в приложении ACBA Digital. Выпуск бесплатен, обслуживание стоит AMD 2K в год. Доступны карты в AMD, USD, EUR.

Если карты заказана до 22:00 в рабочий день, она будет выпущена в тот же день. Для карт, выпущенных позднее, все те же операции произойдут на следующее утро рабочего дня.

Adrshinbank

Карты Visa Digital выпускаются для текущих клиентов в приложении. Выпуск для нерезидентов стоит AMD 25K, обслуживание стоит AMD 2K в год. Доступны карты в AMD, USD, EUR.

ID Bank

Карты Visa Digital выпускаются для текущих клиентов в приложении. Выпуск бесплатен, обслуживание для карт в AMD бесплатно, для карт в других валютах — AMD 2K в год. Доступны карты в AMD, USD, EUR, RUB.

Если по карте за год не было проведено ни одной операции, стоимость оплаты за год возрастает на AMD 5K.

Ineco Bank

Карты Visa Digital выпускаются для текущих клиентов в онлайн банке. Выпуск и обслуживание бесплатны по состоянию на августа 2022. Карты выпускаются всего на год.

Карты доступны в AMD, USD, EUR, RUB.

Converse Bank

Converse Bank предлагает карты Visa Virtual сроком на пять лет, по состоянию на август 2022 выпуск и обслуживание бесплатны. Банк заявляет, что карты Visa Digital карты подойдут только для онлайн оплаты, но на практике они добавляются в Apple Pay и работают в оффлайн точках.

Карты доступны в AMD, USD, EUR, RUB.

Итог

Как можно заметить, условия на выпуск цифровых карт у почти всех банков РА очень схожи, конкуренция высокая. Карты стоят очень недорого и для существующих клиентов банка могут стать отличным запасным вариантом "на всякий случай", плюс способом избежать неожиданных списаний от менее известных онлайн сервисов.

Как показала весна 2022, все платежные средства и документы лучше иметь с запасом x2-x3, в разных банках, в цифровом виде, и так далее. Карты имеют свойство теряться и быть временно заблокированными в самые неудачные моменты.

Если вам есть что сказать по этой теме, добро пожаловать в наш чат для иммигрантов в Армении.

Почему операции по карте не отображаются в истории сразу?

Во всех банках РА операции попадают в историю операций по карте после клиринга (проведения), что может занять день или два, а в случае с операциями в ночь на субботу — больше двух суток.

В связи с этим, приложения банков РА как правило
показывают два баланса: доступный (за вычетом непроведенных операций) и текущий (отражающий состояние с учетом только проведенных операций).

У некоторых банков, например, ACBA, состояние счета карты также обновляется раз в сутки после входящих переводов. Это не играет роли для операций по карте (траты будут разрешены, пока баланс с учетом непроведенных операций положительный). Однако для операций именно по счету, например, оплаты коммунальных услуг или открытия депозита, может потребоваться подождать день до обновления баланса.

Приложение платежной системы ArCa

Платежная система Армении, ArCa, выпустила собственное приложение (App Store, Google Play, онлайн кабинет), в котором можно посмотреть как уже проведенные, так и непроведенные операции для карт банков, входящих в систему ArCa. Этот функционал доступен для карт большинства банков. Некоторые банки (например, Ineco и Юнибанк) используют свой процессинг операций вместо процессинга ArCa, поэтому для их карт эта функция будет недоступна.

Приложение ArCa также позволяет переводить деньги между счетами и картами банков РА с комиссией банка-отправителя. В нем также можно смотреть баланс карт всех банков, входящих в сеть ArCa, и делать ряд других вещей.

Например, можно оплачивать коммунальные платежи не по одному, а все сразу (группой), настроить периодические переводы между картами, и так далее.

Если вам есть что добавить по теме, вы можете сделать это в нашем чате про банки и легализацию для переехавших жить в РА.

Новости о программе ВНЖ через трудовую деятельность (РВП)

Несколько недель назад мы рассматривали виды легального проживания в РА и бывают ли "настоящие" и "ненастоящие" формы ВНЖ, а также "чей ВНЖ внушительнее".

Одной из весьма новых (программа была перезапущена 1го января 2022) и менее известных остается РВП (разрешение на пребывание), временный ВНЖ на основании трудовой деятельности в стране. Этот путь легального пребывания в РА весной 2022 выбирали многие граждане стран ЕАЭС с трудовыми контрактами в республике, а также ИП и владельцы ООО, нанимавшие самих себя на работу.

К сожалению, в июне в программе произошли изменения, которые нельзя назвать позитивными для части иммигрантов: министерство миграции прекратило выдавать карты РВП на основании ИП и ООО.

По объяснению сотрудников, программа никогда не задумывалась для ИП и директоров ООО. Для этих групп доступен "классический" ВНЖ на основании ведения бизнеса в стране, в том числе ВНЖ на пять лет.

Тем не менее, есть и хорошие новости. В мае и июне, не смотря на возрастание сроков рассмотрения заявок на РВП и выпуск карт, поток выдач и известность программы как среди иммигрантов, так и среди граждан РА продолжали расти. Что еще важнее, мы увидели примеры выдачи карт членам семей основного заявителя (dependants). Обычно это происходило через две недели после выпуска "основной" карты.

Существует ли в РА система страхования банковских вкладов?

Существует, с помощью средств фонда страхования вкладов, в который делают отчисления участвующие в нем банки.

Для вкладов в AMD максимальная сумма страхования составляет AMD 16M, для депозитов в других валютах — эквивалент AMD 7M.
Отдельные банки могут дополнительно иметь свои условия страхования вкладов, то есть цифры выше — требуемый регулятором минимум.

Ответы на другие вопросы о страховании вкладов можно найти в Armenian Deposit Guarantee Fund FAQ .