Follow-up 78

Найдено решение проблемы с получением USD в банках, работающих через BoG

Update от 23-24 апреля: первоначальное решение было опротестовано нашедшим его в 2022-2024 человеком, поэтому этот пост был отредактирован на основании отзывов из 2025. См. статью про приём входящих SWIFT переводов.


Продление налогового сезона для ФЛ

Правительство РА продлило сроки подачи декларации ФЛ до 1 ноября 2025.

Видимо, оказалось, что в стране без культуры уплаты налогов (это ещё вежливая формулировка) гениальная схема, где налоговое резидентство смешали с гражданством, оказалась понятна далеко не всем.

А вот с софтом КГД (налоговой РА) многое стабильно. Напомним, что в налоговый сезон 2023-2024, прямо в середине марта, КГД выкатил новый ЛК для физических лиц. Ну а что, платить налоги должно быть увлекательным квестом, вы же делаете это в Армении, где налоговая культура со скрипом только зарождается!

В сезоне 2024-2025 таких радикальных изменений не было, но зато софт регулярно перегружен днем, из-за чего некоторые профессионалы в отрасли перешли на ночной режим работы, когда нагрузка ниже.


Обновления в статье про самостоятельную подачу налоговой отчётности ИП

Статья про самостоятельную подачу налоговой отчётности ИП (да, так можно было) была обновлена и проверена уже на десятках живых примеров.


Паспорт, который используется при верификации аккаунта IDpay

В интерфейсе на английском указан "Russian international passport", в то время как в версии на русском — внутренний паспорт РФ.

Так какой же использовать? Практический опыт показывает, что правильный вариант указан в версии на русском.


Как ускорить интерфейс редактирования в Notion в эпоху бесполезного Notion AI

Мы не будем заявлять, что ponaehali.am — прямо большой Notion-based сайт, но 200+ статей, некоторые из которых на несколько десятков страниц, позволили накопить опыт, который есть не у каждого пользователя Notion.
И пусть вам, читателям, этот опыт не всегда интересен, одной вещью всё же стоит поделиться раз в три года.

По мере роста как количества статей, так и их длины и сложности, интерфейс для редактирования стал настолько медленным, что порой полностью пропадало желание что-либо редактировать.

К счастью, на Reddit нашлось два решения, вернувших скорость работы UI редактора до уровня ≈ 2023 (то есть до достойного уровня):

1. Отключаете через поддержку Notion AI. Для этого потребуется написать в поддержку с email адреса вашего аккаунта
2. Убираете со всех статей Uplash изображения в заголовке, а ещё лучше — все изображения в заголовке
3. There is no step 3

Крупнейший банк в Армении по большинству метрик шлёт клиентам вот такие push notifications.

"Что случилось, брат, почему ты лысый?"

Не знаю, Ардшин. Может, вы нам расскажите?

Мы, конечно, привыкли, что в Армении банки и государственные сервисы тестируют только в продакшене, но не все клиенты ожидали настолько заботливого отношения к себе.

Иммигрировав дальше и закрыв контракт с Ucom, можно получить вот такое оповещение от банка даже спустя два года. У вас долг в гюмриллион AMD!

Что происходит? Кто-то другой получил ваш предыдущий номер, накопил долгов, и теперь Ameria сообщает вам об этом, потому что разорвать контракт с оператором связи при дальнейшей иммиграции недостаточно: нужно также оповестить банк, когда у вас появится новый номер в новой стране.

За исключением вечно обещающего всё закрыть уехавшим Ineco 🤡🤡, банки РА как правило спокойно относятся к телефонному номеру клиента на +1, +34, +49, и прочих часто выбираемых для иммиграции стран.

Обновление данных клиента в рамках CRS обмена в нескольких банках Армении: an Experience Report

Этот пост — задокументированный личный опыт обновления данных клиента в рамках CRS обмена в четырех банках РА.
Предоставлять банкам эти данные так проактивно не обязательно, плюс это можно сделать удалённо через поддержку, но об этом — в другой раз.

А пока же посмотрим, что сотрудники банков РА знают о новых (2025) требованиях после запуска обмена данными о налоговых счетах нерезидентов.


ACBA

В легендарном по тугодумности отделении на пересечении Абовяна и Саят Нова у сотрудников взорвалась голова от желания какого-то постоянного резидента Канады обновить в их банке все детали, предоставить им канадский TIN собственноручно, удостоверения личности (PR card, provincial ID), и так далее.

Сначала отговаривали, говорили, "нам это не нужно и вам тоже". Потом, услышав про присоединение Армении к обмену в рамках CRS с 2025, зашевелились, начали куда-то звонить, после 3 звонков сказали "не нужно вам ничего предоставлять". На мою фразу "вы через месяц-два сами запросите, причем срочно, поэтому указывайте мои данные в профиле или я закрываю все счета" позвонили куда-то четвертый раз и выяснилось что да, нужно в рамках CRS обновлять клиентские данные, включая TIN, адрес и документы в стране проживания.

Сразу попытались указать мне налоговое резидентство рф, где я не был три с половиной года и где у меня нет доходов. Остановил, объяснив, что там не живу.

На это получил удивленный вопрос: как это так, с паспортом рф человек живёт в Канаде? То есть вот эта карта — это паспорт такой?
Пришлось объяснять, что такое гражданство и что такое постоянное резидентство.

Затем каждый документ вводили в форму, где нужно было ввести номер, дату выдачи и экспирации. Пришлось объяснять, где это найти на карте, что в целом не проблема и стоит ожидать.

Итого у меня в профиле ACBA четыре документа (два паспорта и два канадских ID), два адреса и два номера телефона. Я, наверное, один из пяти клиентов ACBA, кто по собственной воле такое вытворяет.

Процесс занял минут 45 и примерно 88 фэйспалмов.


Ameria

Сотрудники сразу поняли, о чем речь, начали разговор с просьбы предоставить канадский TIN.

Далее сделали сканы обоих сторон карт, телефон и адрес уже были канадские, обновили адрес в РА и всё.

Всё заняло минут 15. Молодцы, как и ожидалось.


Converse Bank

Все документы приняли, сотрудница про CRS не знала, но после общения с коллегой длиной в минуту всё сделала минут за 15 и без единого вопроса.

Потребовалось объяснить, где на заморских документах номер и дата экспирации. Впечатления от визита остались положительные.


ID Bank

Мне попалась очень грамотная сотрудница в отделении на Вардананц. Всё про CRS знала, всё сделали быстро, пришлось также объяснить, где на заморских документах искать номер и дату экспирации.

Вместе с доставанием (из астрофизического разлома) депозита процесс занял минут 20. ID восстановил свою репутацию в моих глазах.


Итоги

Будте готовы объяснять, где что найти на ваших документах, где в адресе номер квартиры и где — почтовый индекс. И иногда даже что такое CRS и почему вы хотите какие-то заморские данные в профиль добавить.

Обязательно контролируйте, чтобы вам в профиль не впаяли на основании гражданства резидентство рф, минусы этого, думаю, аудитории ponaehali.am объяснять давно не нужно.

В остальном, половина банков уже в курсе про CRS и понимают, что у клиента нужно собрать. Вторая половина пока осознаёт разницу между налоговым резидентством, постоянным (фактическим) резидентством и гражданством. Так что наберитесь терпения и спокойно всё объсните, это в ваших интересах.

Получение Mobile ID (mID) негражданами РА

С апреля 2025 (законодательно) и с июля 2025 (на практике) иммигранты без гражданства РА могут получить mobile ID (mID), пройдя процесс подтверждения личности в офисе миграционной на ул. Вазгена Саргсяна, 3 (единый центр общественных услуг). Услуга доступна только держателям карт резидента (годовых или пятилетних) и карт РВП (также вне зависимости от срока действия).

Что такое mID в Армении, как проходит процесс получения и в каких офисах операторов связи персонал уже перестал заявлять, что "услуга доступна только для граждан", можно прочитать в новой статье про mobile ID на ponaehali.am.

UPD от 18 августа 2025: опубликована статья про использование mobile ID в качестве цифровой подписи, например, при подаче документов в КГД, налоговую республики Армения.

Про ситуацию с информационной безопасностью в банках Армении на примере Ameria

В последние несколько дней клиенты Ameria и даже люди, клиентами банка не являющиеся, получают emails с адреса ameriabank@ameriabank.am с темой Improved Login Experience on MyBusiness Platform и ссылкой "для смены пароля".

Так как MyBusiness иммигрантам в 2022-2024 (а то и по сей день) доступна не была, люди задались вопросом, почему они получают эти письма и может ли это быть scam, phishing, вот это всё.

Чтобы ответить на этот вопрос нужно сначала посмотреть, как обстоят дела с защитой домена ameriabank.am от отправки emails от их имени со произвольных почтовых серверов (IP адресов).

В рамках этого поста достаточно будет упомянуть, что уже несколько десятилетий существуют используемые всеми популярными почтовыми серверами стандарты, позволяющие владельцу домена (например, ameriabank.am) ограничить отправку emails с адресов в этом домене с произвольных серверов: SPF, DKIM, DMARC.

Если объяснить их коллективную цель, то она заключается в том, чтобы убедиться, что письма из домена ameriabank.am были отправлены с явно одобренных банком почтовых серверов, что письмо не было модифицировано в процессе трансфера между различными хостами в Интернетах, и что не соответствующие установленным правилам для домена ameriabank.am письма будут отклонены, а соответствующие — доставлены получателю.

Посмотрим, насколько хорошо Ameria защищает свою почту.

SPF

У домена ameriabank.am формально есть настройки SPF (DNS records типа TXT). Проблема в деталях: у доменов mail.ameriabank.am и ameriabank.am эта запись, как и должна, перечисляет адреса серверов, которые имеют право отправлять почту от имени банка. В нормальных условиях почтовик получателя письма сравнивает адрес сервера, откуда ушло письмо, с адресами перечисленными в этой записи, и если они соответствуют, пропускает письмо, а если нет — отклоняет или отмечает письмо как spam.

У ameriabank.am же эта запись сейчас настроена в режим "SoftFail" (`~all` в конце DNS записи вместо `-all`), который предназначен только для тестирования. По сути этот режим говорит получателю: "адреса должны быть такими, но если нет — не страшно, принимай письмо!"

Итого: любой может попытаться отправить письмо от имени банка с IP адреса, который к инфраструктуре банка никакого отношения не имеет.

DKIM

У настроек DKIM для mail.ameriabank.am просто отключены ключевые проверки.

У доменов Ameria используются нестандартные настройки DKIM, в частности селекторов. Это не было бы проблемой, если бы не была упущена еще одна критически важная настройка, которая показывает серверу получателя, что письмо с вот таким-то ключом может поступить только от сервера с таким-то адресом (а за "настоящесть" адреса должен отвечать правильно настроенный SPF, который мы уже упомянули выше).

Итого: любой отправитель может подписать своё письмо произвольным цифровым ключом от имени несуществующего домена: например, marketing.ameriabank.am, или другого, выглядящего legit на взгляд получателя (клиента либо сотрудника банка).

DMARC

Эта технология строится на SPF и DKIM, добавляя системы политик и проверки писем на соответствие им.

Коротко: если предыдущие две проверки (SPF, DKIM) успешны, письмо должно быть отправлено получателю, если нет — отмечено как подозрительное (quaratined) или отправлено в спам. В настройках DNS доменов Ameria режим alignment — того самого соответствия — не указан вовсе, а значит письма, не соответствующие (и без того некорректным/небезопасным) настройкам SPF, DKIM будут считаться нормальными и будут доставлены получателю.

Более того, процент писем, для которых должна проводиться проверка, также не указан и никакие проверки не будут проведены вообще.

По сути, текущие настройки DMARC для ameriabank.am говорят почтовому серверу получателя, что любые несоответствия политикам SPF, DKIM можно просто игнорировать.

Так скам ли письмо от Ameria в предыдущем посте?

Письмо ведёт на https://sme-ecosystem.ameriabank.am/, так что если Ameria не потеряла контроль над этим поддоменом, то это может быть просто ещё один пример рукожопия, как у лысого из Ардшина.

По-крайней мере изучение email headers, упомянутых там IP и серверов подсказывают, что вроде бы это не scam.
Однако с таким уровнем защиты почты очень сложно быть действительно в этом уверенным.

Итого, единственная разумная рекомендация в текущих обстоятельствах: не переходите по ссылке в письме, а просто удалите его. Тем более, что у вас почти наверняка нет аккаунта в MyBusiness, а значит, переходить в любом случае бессмысленно.

Про вывод средств со счета Deel после истечения контракта/-ов

Если вы работаете через Deel и держите на их счетах какие-то суммы без вывода в банк в РА (или другой стране), то будте готовы к тому, что
в случае окончания всех действующих контрактов Deel просто закроет вам вывод денег банковским переводом.

У всех ли клиентов так и какие факторы могут влиять, сказать мы не можем (нет достаточного количества данных), однако есть реальные примеры, где вариант вывода на банковский счёт пропадал вскоре после истечения действующих контрактов.

Варианты для вывода остаются: на банковскую карту (к счетам ИП или ФЛ, не важно, лишь бы этот доход ИП потом был задекларирован и налоги уплачены) с комиссией в 2% (но не более ≈ EUR 15) и лимитом около EUR 12K за операцию, либо на Payoneer.

Справедливости ради, Deel сам оповещает о том, что на счете есть доступные средства для вывода. Так что основной урок здесь: не держите деньги на счетах Deel, если приближается истечение контракта либо все оформленные через Deel контракты истекли. Часть вариантов вывода могут пропасть в неподходящий момент.

Новый партнёр для приёма входящих SWIFT переводов в USD у Ineco

Банк Ineco оповещает клиентов, что их новый банк-партнёрм (intermediary bank) для приёма USD — BNY Mellon (The Bank of New York Mellon).

Казалось бы, реквизиты у армянских банков меняются не так редко, почему это вообще достойно поста в канал? Просто обновите статьи и таблицу, и всё.

На самом деле, как детальнее рассказывает статья про приём SWIFT переводов на ponaehali.am, предыдущий партнёр Ineco для приёма USD — Bank of Georgia — был очень проблемным. Причины теперь уже не важны, но скучать по BoG в цепочке intermediary banks никто из клиентов или службы поддержки Ineco не будет.

Ждём такие же новости от ID Bank, Converse Bank, а BoG пожелаем всего самого лучшего на рынке их родного Врастана.

Использование Mobile ID (mID) для электронной подписи

В июле 2025 стало возможным на практике завести Mobile ID, не имея гражданства РА.

К августу процесс на самом деле заработал: например, во многих офисах операторов связи вам больше не рассказывают, что услуга доступна только для граждан, плюс технические проблемы перестали быть обычным явлением.

Имея несколько примеров полностью функциональных Mobile ID у иммигрантов без гражданства, пришло время описать, как Mobile ID может использоваться для (в качестве) электронной подписи. Потому что альтернатива — получение ЭЦП в Ekeng "напрямую" — дороже в 10 раз и привязана к Windows.

Получение электронных справок на migration.e-gov.am с помощью Mobile ID (mID)

Новая статья на ponaehali.am описывает процесс получения справок о наличии регистрации в Армении и SSN (соц. номера) онлайн на migration.e-gov.am.

Для получения обеих услуг вам потребуется иметь Mobile ID (mID).

Три месяца назад мы наблюдали историю с лысым из Brazzers Team Liquid Ardshinbank, а теперь мастерство коммуникации с клиентом на армянском финансовом рынке показывает Telcell.

Эти прошаренные ребята и девушки узнали, что у всех у нас есть муж в россии.

Придётся сообщить вашей паре и родителям. Заднюю уже не включишь, даже Telcell уже знает.

Revolut прекращает принимать card2card переводы из стран СНГ и Грузии

До самого недавнего времени Ardshinbank позволял отправлять переводы на карты Revolut. К сожалению, тихо и без особых
анонсов Revolut на днях прекратил принимать такие переводы из ряда стран СНГ и Грузии, то есть в том числе из Армении.

Клиенты Ardshinbank всё ещё могут отправлять исходящие SWIFT переводы, а также (с комиссией в ≈ 5% для карт банков Армении)
пополнять счета Wise, если они есть, и дальше переводить деньги в те же страны, где работает Revolut, но всё же это дороже и для некоторых, заметно менее удобно.

Министерство миграции запустило сайт для online подачи на гражданство

Министерство миграции Армении запустило сайт для подачи на гражданство [по натурализации]: mcs-citizenship.am

Он (ожидаемо) ещё не работает от начала до конца ни у кого, и миграционная уже получила первую пачку обратной связи.
К подобным аспектам запусков государственных сервисов мы уже давно привыкли, главное, чтобы заработало в ближайшие месяцы.

И всё же, миграционная служба республики продолжает год за годом двигаться в правильном направлении. Осталось стандартизировать языковой экзамен, который
сдают подающиеся на гражданство по натурализации (без этнических корней), и система будет вполне соответствовать аналогам во многих других странах.

Кстати, на тему гражданства по натурализации в Армении существует профильный чат.

Новый (или не очень) способ мгновенного перевода между банками Армении: ArCa Pay

В ноябре 2024 три банка в Армении начали работать с национальным достоянием феномном ArCa [A] над новым механизмом мгновенных переводов.

К середине 2025 к системе подключилось ещё несколько банков и началась разной степени активности кампаниия по продвижению этого механизма, названного ArCa Pay. Почему она Pay, если речь пока только про переводы между ФЛ, не поясняется.

Статья про переводы между банками Армении теперь описывает самые важные аспекты ArCa Pay, а также как настраивается счёт для зачисления полученных переводов. Для идентификации клиентов используется номер телефона.

У ArCa Pay по состоянию на ноябрь 2025 есть ряд сильных сторон:

1. Переводы проводятся плюс-минус мгновенно даже ночью и в выходные
2. Часть банков не берут комиссии за такие переводы, часть не берёт их до конца 2025, а Ardshinbank берёт 0.5% (на фоне 1% за некоторые сравнимые card2card варианты на рынке)
3. В системе уже участвуют добрая половина местного банковского сектора
4. Переводы ArCa Pay проводятся между счетами, то есть даже иметь карты не обязательно, что бывает важно для очень свежих иммигрантов

Есть и открытые вопросы:

1. Не анонсированы ясно лимиты в день и месяц. У многих мнгновенных систем переводов на рынке они очень низкие
2. Не ясно, что будет с комиссиями в будущем. Новую инфраструктуру нужно как-то финансировать, плюс компенсировать годы недоинвестирования в примерно любую инфраструктуру в Армении на протяжении 20+ лет [A]
3. Так как лучший банк в Армении — это три разных банка, непонятно, что будет, если счёт для приёма платежей через ArCa Pay выбрать в каждом банке. В ряде крайне похожих глазами пользователя систем будет использовать тот счёт, который был выбран последним (техническим языком: last write wins), но как будет у ArCa Pay — предстоит выяснить. Пока тестовые переводы приходят на случайный счёт из выбранных 🤣 то есть выбор решается Великим Армянским Рандомом
4. Будет ли новая сеть переводов лежать так же часто, как остальные сервисы ArCa?
5. Переводы ArCa Pay проводятся между счетами. Если этот счёт — карточный, будут ли комиссии для переводов с таких счетов применяться к таким переводам? Пока банк, который крайне активно эксплуатирует такой тип комиссий — ACBA — в ArCa Pay не участвует. Видимо, как и ID, будут держаться за свои доморощенные альтернативы до последнего

Также попытки тестовых переводов у части клиентов банков-участников отваливаются без деталей или с просьбой "обновить SSN в банке" (где он по определению должен уже быть, но, видимо, не в базах ArCa Pay).

Как бы там ни было, больше вариантов и конкуренции — это всегда хорошо для потребителей.


A. Да-да, та самая, которая регулярно лежит по несколько часов подряд и обвиняет в этом "зарубежных производителей некачественного оборудования." Про базовую аксиому technical operations Who Owns My Availability там пока не слышали. Ей всего лет 16-17 именно в такой формулировке, дайте ArCa ещё пару лет и они разбирутся. Опять эти иммигранты чем-то недовольны и чего-то хотят!

Законопроект об изменениях в иммиграционном законодательстве в 2026: самое главное

Вступление

В парламенте республики рассматривается законопроект Կ-1172-21.10.2025-ՊԱ-011/0, вносящий изменения в закон Об Иностранцах. Изменений в законопроекте весьма много, посмотрим на самые интересные.

Контекст изменений

Коротко упомянем, что изменения отчасти были инициированы в результате известных переговоров с ЕС, у которых есть action plan. Именно поэтому в законопроекте такие высокие требования к защите новых армянских паспортов и ID.

Если законопроект примут в текущем виде, когда изменения вступят в силу?

С 1 августа 2026.

Требования к безопасности документов

Текущие паспорта и national ID граждан Армении не соответствуют некоторым мировым стандартам. Пришло время сменить поставщика технологий и сопутствующих услуг для производстве современных биометрических паспортов и ID.

Законопроект предполагает переход на биометрические ID документы (паспорта РА, national ID, новые ID документы для резидентов), соответствующие международному стандарту ICAO Doc 9303 edition 8.

Карта резидента в текущем бумажном виде будет заменена на новый ID документ, доступный иммигрантам, который также будет соответствовать требованиям выше. И не стоит забывать про уже (более-менее) работающие Mobile ID для неграждан.

Унификация форм ВНЖ, онлайн подача

Законопроект предлагает определенную унификацию различных форм ВНЖ (кроме регистрации), делает доступным защищенный ID для неграждан с формой ВНЖ и переводит подачу на все формы ВНЖ онлайн.

Заявления на получение или продление статуса резидента теперь должно быть рассмотрено в течение 30 дней.

Путь к постоянному резидентству

После 1 августа 2026 для подачи на пятилетнюю карту резидента нужно будет сначала прожить в стране 3 года с годовыми картами. Подобные правила существуют в других странах.

До 1 августа 2026 вы всё ещё можете податься сразу на пятилетнюю карту резидента.

Критерии для отзыва карты резидента

Законопроект проясняет ряд условий, при которых карта резидента будет аннулирована. Ключевой из них: отсутствие в республике на протяжении более 183 дней (в нашем прочтении подряд).

Черный список подающихся

Закон вводит явную ответственность для подающихся с недостоверными документами или сведениями.

Минимальные требования для подачи на карту резидента

Это — ключевые изменения для русскоязычных иммигрантов, работающих на себя. На сегодняшний день перед подачей нужно заплатить пару раз налоги в качестве ИП (либо налоги ООО) и всё.

В новом законопроекте описываются минимальные требования для ИП, которые покрывают период в 60 дней до момента подачи:

1. Минимальные поступления в AMD 1M за два месяца либо
2. Неснижаемый остаток на банковских счетах ИП в AMD 1M

Новый путь к получения статуса резидента: пассивные инвестиции

Законопроект вводит новую иммиграционную программу за пассивные инвестиции. Требуемый минимальный объем не указан и будет анонсирован каким-нибудь подзаконным актом в будущем.

Эту программу не стоит путать со вложением в основной капитал ООО.

Постоянное резидентство для депендантов

На текущий момент депенданты (члены семьи держателей карт резидента, карт РВП, граждан РА) могут получать только годовые карты резидента. Новый законопроект позволяет им получать пятилетние карты на тех же основаниях, что основным заявителям.

Квоты на количество резидентов в год

Законопроект вводит лимит на количество выдаваемых форм ВНЖ в год. Цифра не указана и, вероятно, будет корректироваться каждый год. Подобным образом работают иммиграционные системы большого количества стран.

А что там с регистрацией для граждан РФ?

Текущий законопроект не меняет условия двустороннего соглашения Армении с РФ.

Заключение

Автору этих строк кажется, что причин для паники у русскоязычных иммигрантов нет, а некоторым изменениям вполне можно порадоваться.