收单外包市场仍在持续出清。 支付圈消息，近日，中国支付清算协会更新收单外包服务机构备案名单，本次共有296家收单外包服务机构通过备案，目前已有32356家机构获得该资质。 10家取消备案聚合支付企业名单 此外，此次取消了深圳荟锐科技、北京凌云时代等10家聚合支付类型机构备案资格。 1、深圳市荟锐科技有限公司 2、北京凌云时代科技有限公司 3、广东好多分科技有限公司 4、北京掌灵科技有限公司 5、杭州企智互联科技有限公司 6、天津融资新城网络科技有限公司 7、重庆爽车科技有限公司 8、上海桔恩电子科技有限公司…

反洗钱观察 香港商业罪案调查科15日捣破招揽内地人到港开设傀儡户口的跨境洗黑钱集团，行动中有12人被捕，涉利用逾500个傀儡户口及加密货币交易，清洗1.18亿元（港币，下同，约1510万美元）黑钱。 明报报导，警方去年录得近9.5万宗罪案，诈骗案占近一半，按年升12%，去年逾1万人涉诈骗被捕，其中七成三为傀儡户口持有人。 据报导，被捕9男3女，年龄由20至41岁，当中两人为骨干成员，其余10人为持傀儡户口内地人，全部涉嫌串谋洗黑钱被捕，由探员带署扣查。他们已被正式落案起诉相关罪名。 报导指，根据调查，该…

反洗钱观察 新加坡银行协会（ABS）近日发布两份最佳实践文件，旨在加强财富管理行业防范洗钱及其他金融犯罪的能力。此举正值全球监管审查力度持续加大，而犯罪分子的非法活动手段也日趋复杂之际。 这两份于5月14日发布的文件，针对财富管理业务中的"财富来源（SoW）尽职调查"和"风险管理"提供了详细指引。由于涉及大额资金和复杂交易结构，财富管理行业历来是洗钱高风险领域。 https://www.abs.org.sg/docs/library/acip-bpp-on-source-of-wealth-due-diligence.pdf…

新加坡作为全球重要的金融中心和贸易枢纽，始终面临扩散融资（Proliferation Financing, PF）的风险挑战。扩散融资涉及为大规模杀伤性武器（WMD）及其运载工具的扩散活动提供资金或资源，其隐蔽性、跨国性和技术复杂性对金融体系的稳定性构成威胁。为应对这一挑战，新加坡金融管理局（MAS）联合银行业、非银行机构及国际组织，通过公私合作机制制定了《反扩散融资行业最佳实践指南》。本报告基于该指南的核心内容，系统梳理PF的风险类型、评估方法、缓解措施及行业协作框架，旨在为金融机构提供可操作的风险管…

国际组织今天呼吁各国采取关键措施，打击贩毒、人口贩运、移民走私、欺诈和诈骗等犯罪活动产生的巨额非法利润，并警告称，每一笔被洗白的钱背后都有一个受害者——一个家庭被毁，一条生命逝去，一个社区遭到破坏。 这是金融行动特别工作组（FATF）、国际刑警组织和联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）的领导人今天在维也纳举行的第34届预防犯罪和刑事司法委员会（CCPCJ）会议首日高级别边会上发出的紧急行动呼吁。 优先采取经济和金融犯罪方法预防犯罪对于减少犯罪对我们社会造成的危害以及确保金融稳定和经济增长至关重要。 …

反洗钱观察 中国财政部、中国人民银行研究起草《会计师事务所反洗钱工作管理办法(征求意见稿)》(下称《办法》)。财政部20日对外公布《办法》全文，向社会公开征求意见。 《办法》共五章三十条，主要内容包括，总则；反洗钱义务，明确反洗钱内控制度要求、风险评估、客户尽职调查总体要求、可疑交易报告义务、资料保存义务等；监督管理；法律责任；附则。 《办法》要求会计师事务所制定和采取适当的风险管理制度、措施和程序以管控洗钱风险。客户身份资料和交易记录在业务关系或交易结束后，应当至少保存十年。 《办法》要求会计师事务所…

Marketing爱好者 Marketing爱好者 2008年起源于美国华尔街然后传导至世界的金融危机，不仅让无数投资者在金融市场上血本无归，也让普通民众大众和大量的创业人员重新思考金融这一古老的行业。Chime这家专注于服务年收入在3万到7.5万美元之间的美国月光族人群的金融科技企业，是美国最大的数字银行和消费者金融科技公司，也是在金融危机后进行金融创新的代表之一。 从2010年开始，美国兴起了新型银行（neobanks），也被称为挑战者银行或数字银行。挑战者银行（Challenger bank）这一…

【可点击阅读原文，下载报告】 瑞士联邦警察局（fedpol）下属的瑞士反洗钱报告办公室（MROS）发布《类型学报告》（Typology Report）第一卷，旨在通过实际案例帮助金融机构识别洗钱和恐怖主义融资的可疑活动。报告包含20个案例，每个案例都详细描述了可疑交易的特征、金融机构的应对措施以及MROS的处理结果。以下是每个案例的简要介绍： 案例1：刑事管理不善——通过 nostro 账户转移资金 客户试图通过银行的 nostro 账户（同业往来账户）转移资金，以避免交易记录显示其个人账户信息。金融机…

《华尔街日报》（Wall Street Journal）报导，美国联邦检察官指控于家勇（Jiayong Yu，音译）为一个由中国和墨西哥毒枭合作的地下洗钱集团工作，他隶属的华人洗钱组织四年里洗钱约5000万美元。 南加州阿蒂西亚(Artesia)略起薄雾的早晨，便衣警察看著于家勇(Jiayong Yu，音译)走下Range Rover休旅车，带著装满现金的黑色皮背包进入大通(Chase)银行柜台，存入一叠叠钞票。于家勇离𫔭后，警方询问柜台存款金额是否超过法律规定必须向金融机关通报的1万元上限，银行人员回…

近日，公安部、国家互联网信息办公室、民政部、文化和旅游部、国家卫生健康委员会、国家广播电视总局等六部门联合公布《国家网络身份认证公共服务管理办法》（以下简称《管理办法》），自2025年7月15日起施行。 国家网络身份认证公共服务平台以法定身份证件信息为基础，以网号、网证、网络身份应用标识为呈现方式，既能证明身份，又能避免个人信息泄露。 管理办法明确，根据法律、行政法规规定，在互联网服务中需要登记、核验用户真实身份信息的，可以使用网号、网证依法进行登记、核验。减少个人身份信息的采集、留存，实现身份数据“可…

Marketing爱好者 Marketing爱好者 Bunq是一家持有荷兰中央银行正式银行牌照，总部位于荷兰阿姆斯特丹的领先的数字银行。Bunq通过金融科技手段为欧洲经济区（European Economic Area，EEA）用户提供金融服务，包括银行存取款、借记卡、虚拟卡、移动支付、抵押贷款、零售业务等服务。 Ali niknan是Bunq的CEO和创始人，1982年出生于加拿大的一个伊朗家庭，不过在他7岁时全家搬到了荷兰，大学毕业时获得了代尔夫特理工大学（Technische Universiteit…

Marketing爱好者 Marketing爱好者 20年前是一个人人持有现金的社会，多数交易也是依靠现金的方式来完成；10年前则是各种银行卡片，用户不持有现金但是会持有多张卡片业交易；高速便捷的网络时代，又重新改变了原有的交易方式，现在流行的是数字化支付。 随着网上购物的普及，大家开始热衷于在线上购物，采用信用卡支付时，需要填写自己的信用卡详细信息，包括持卡人姓名、卡号、CVV安全码、到期时间等。这些信息通常会保存到网站后台的数据库中，正常情况下这些数据是安全和可靠的；不过，网站的数据库要是被掌握了相…

Marketing爱好者 Marketing爱好者 Venmo是一家美国移动支付服务公司，成立于2009年，2013年被PayPal收购，现在属于Paypal旗下的子公司之一。你可以借助Venmo来分摊自己的账单，但必须是居住在美国的公民，Venmo不仅可以转账还能够通过发帖和表情包来观察用户的交易。 Venmo由Andrew Kortina和Iqram Magdon-Ismail共同创立，在2001年两人还是美国宾夕法尼亚大学（University of Pennsylvania，简称宾大，美国最古老…

基金管理公司的风险管理部门一般可以分为风险管理部和监察稽核部。 风险管理部是基金公司风险管理的牵头部门，是总包方，负责制定基金管理公司的风险管理体系，建设识别、评估、计量、控制和监测各种风险的流程和方法，直接对基金公司高级管理层负责。 作为总包，自然不可能所有的事情都亲自上场，风险管理部根据各类风险的性质分包给基金管理公司的其他部门，也就是划分职责范围。 监察稽核部负责基金管理公司的法律合规和审计工作，有的基金公司拆分为法律合规部和审计部。 法律合规部分包的是经营合规风险和操作风险，包括审核对外信披文件…

穷人的第一桶金从来不是攒出来的，而是寄生来的——寄生别人的平台，寄生别人的资源，寄生别人看不见的生态位。 传统的财富积累模式，对于一无所有的穷人而言，太慢，太难，门槛太高。 你想想，从零开始，你要积累第一桶金，要寻找风口，要组建团队，要烧钱试错……这条路，九死一生。 有种叫“绞杀榕”的藤蔓，前三年只生长3厘米，却在第四年突然暴长30米，直到把寄主大树活活绞死。 穷人的第一桶金，往往不是挖出来的，而是寄生的。就像绞杀榕不会自己制造养分，真正的高手都懂得从现成系统里汲取能量。 今天就聊“寄生”，它不是懒惰的…

2025年暗网仍然是互联网中最神秘、最容易被误解的部分之一。2025年，网络犯罪分子利用人工智能 (AI)、加密货币进步和加密通信等新兴技术，使其地下活动比以往任何时候都更加复杂。从窃取数据和黑客工具到非法毒品和武器化的人工智能，暗网已经演变成一个蓬勃发展的黑市。本文探讨了暗网出售的商品、网络犯罪分子的运作方式，以及个人和组织可以采取的自我保护措施。 暗网是互联网中一个隐蔽的部分，谷歌或必应等标准搜索引擎不会将其收录。访问暗网需要使用 Tor 或 I2P 等专门的软件，这些软件可以匿名化用户活动并隐藏身份。…

2025年5月26日，香港金融管理局（HKMA）发布了《关于受规管稳定币活动的反洗钱及反恐融资（AML/CFT）要求咨询文件》（以下简称《咨询文件》）。 文件旨在为即将实施的稳定币监管制度奠定反洗钱与反恐融资框架。这份文件不仅反映了香港对虚拟资产风险的前瞻性管理，也体现了其与国际标准接轨的决心。 一、监管背景：从虚拟资产到稳定币的渐进式规范 香港对虚拟资产的监管始于2022年10月发布的《虚拟资产发展政策宣言》，提出"相同活动、相同风险、相同监管"原则。2023年6月，虚拟资产交易平台（VATP）牌照制…

反洗钱观察 最近一则新闻：周某，女性，37岁，每月工资收入为4784元，住房公积金账户余额11592.27元，但其申报的债务总额高达2544万余元，远超其可承受范围。不少网友直呼难以置信："能欠下这么多钱，绝非常人所为！" 更有人猜测她可能是 "职业负债人"。毕竟，普通工薪族背负几十万债务已觉沉重，2500 多万的天文数字，按现有收入计算，需要 433 年才能还清。其实，我们更想知道的是，一个普通人，可能能从银行贷到这么多钱的。其实，对于银行从业人员来说，这些业务并不陌生，做反洗钱的同业们，是不是要向信…

Marketing爱好者 Marketing爱好者 经济的数字化改变了我们沟通、消费和支付的方式，增加了对全天候即时支付服务的需求。一个人口数量少、地域分散、语言不统一的市场，市场规模总是有限，市场的运行效率也比较低。 欧洲作为世界上最先完成工业革命的地区，最早完成了资本的积累，但多数时候却处于散装状态，没有统一的语言、文字、货币；即没有像中国一样通过秦始皇完成了疆域的统一，虽然尝试了多次但最终还是失败了，也没有像美国一样有大量的人口和统一的市场。 如何把一个个发达而又分散的国家整合起来，把市场变得更大…

最近做项目的时候，发现很多同学对于一些银行回执、受理凭证等内容，与正式的银行回单、对账文件等区分不开，不明白提供不同功能的意义。 本文尝试做一个简单的梳理。 尤为需要注意的是，由于业务场景繁多，各类组织结构的名词概念称呼不同，请注意辨别其内在含义。 01 受理凭证 表明收到业务申请或者交易指令 金融业务中，回执是金融机构（如银行、证券公司等）收到客户提交的业务申请或交易指令后，向客户出具的 确认收到相关材料或指令的凭证 。 它仅表明业务已被金融机构接收，不代表业务已完成处理。 受理凭证通常包含业务流水号…