TalkBank Новости
409 subscribers
671 photos
91 videos
335 links
TalkBank channel
Download Telegram
🏦Банк России поддерживает инициативу распространить на банки льготы, предоставленные правительством IT-компаниям.

Идея приравнять банки к IT-компаниям нашла поддержку у главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. В ходе ежегодной встречи руководства ЦБ с банкирами, организованной Ассоциацией банков России она заявила, что ЦБ будет продолжать работу с правительством по этому направлению.

💬Председатель Банка России Эльвира Набиуллина назвала отношение Банка России к признанию банков IT-компаниями «очень положительным». Она пояснила, что современные российские кредитно-финансовые организации уже по сути являются таковыми, так как имеют множество IT-специалистов и являются одними из самых продвинутых компаний в стране в сфере информационных технологий.

В апреле президент АБР Георгий Лунтовский сообщал, что ассоциация обращалась в ЦБ, Госдуму и правительство с предложением распространить меры поддержки IT-отрасли на организации финансового сектора.

👨🏽‍💻С банковскими технологиями TalkBank компании могут запускать свои платежные системы. С помощью API бизнес получает финансовую инфраструктуру, не имея собственной лицензии. Переходи по ссылке: business.talkbank.io
#️⃣Мы видим на опыте Китая, как хорошо работает оплата по QR-коду. Учитывая, что более 90% платежей в Китае проходит через WeChat и Alipay, можно ожидать, что QR-коды будут иметь хорошее применение в платежах в России. Во время пандемии потребители уже оценили такой способ оплаты, и он набрал популярность.

🌐Также прогнозируется развитие NFC-сервисов. Для пользователей Android сейчас есть большое количество провайдеров NFC-сервисов — Mir Pay, провайдеры от банков, технологических компаний. В случае с IOS единственный NFC-сервис — это Apple Pay. Сторонним разработчикам не обеспечили доступа к необходимому программному и аппаратному обеспечению, позволяющему создавать собственные платежные сервисы на базе NFC-чипов. Закрытость системы Apple объясняет особенностями экосистемы и безопасностью пользователей.

🔻Если раньше пользователи привыкли к одному сквозному сервису, который можно использовать и онлайн, и офлайн, то сейчас это перестает работать. Для онлайн-платежей необходимы платежные сервисы от технологических компаний и банков.

Здесь важную роль играет возможность скачать банковские приложения или платежный сервис. Скачивание приложения с сайта также доступно только для пользователей Android. Для проведения платежных операций банки советуют клиентам использовать веб-версию онлайн-банка. Но клиенты уже привыкли пользоваться полным платежным функционалом в смартфоне. Необходимость использовать для привычных сервисов интернет-банк создает дополнительный барьер и неудобство для клиента.

🔻Компаниям нужно задуматься, как вернуть удобство клиентам. Открывается окно возможностей, которое позволяет новым игрокам финансовых услуг предложить свой продукт пользователям. Если клиенты видят, что их проблема будет решена, они попробуют этот сервис. Но это не продлится долго, например, к оплате картой уже снова начинают привыкать.

📱Наиболее устойчивыми в условиях санкций остаются социальные сети и мессенджеры. В чат-бот Telegram можно перенести любые финансовые инструменты и реализовать сервис для таких сегментов бизнеса, как банки, страхование, инвестиции, МФО, ритейл, маркетплейсы, работа с самозанятыми и других. Чат-бот в мессенджере позволяет принимать платежи, совершать переводы, регистрироваться в качестве самозанятого, оформлять страховку, проходить онлайн-идентификацию, оплачивать услуги.

Инновационные финансовые решения в мессенджере предоставляет финтех-платформа TalkBank. Возможности платформы позволяют реализовать любой интерфейс и мобильный сервис в рамках мессенджера и чат-бота и обслуживать клиентов компаний, взаимодействовать с сотрудниками, проводить любые транзакции, принимать и отправлять платежи, управлять банковскими продуктами. Подробнее: https://business.talkbank.io/
🧾Турецкое подразделение BBVA укрепляет свое лидерство в области инновационных цифровых платежных решений. Впервые в турецком банковском секторе детали транзакций будут размещены в цифровых квитанциях.

Детали транзакций по дебетовым и кредитным картам Garanti BBVA через POS-терминалы Garanti BBVA теперь можно легко отслеживать в мобильном приложении для покупок банка BonusFlaş. Пользователи карт смогут просматривать цифровую версию бумажного бланка автоматически, что избавит их от необходимости хранить распечатанный листок.

♻️Этот шаг также снижает потребление бумаги и углеродный след за счет согласия клиентов на «только цифровую квитанцию» для бесконтактных транзакций на сумму менее 500 турецких лир, совершаемых через POS-терминалы Garanti BBVA.

💬Генеральный директор Garanti BBVA Payment Systems Мурат Чагры Сюзер сказал: «Как Garanti BBVA, нашим приоритетом является облегчение жизни наших клиентов с помощью инновационных платежных продуктов и услуг. Бесконтактные транзакции и бескарточные мобильные платежные решения стали нормой в нашей жизни, поэтому переход от печатных квитанций к цифровым является еще одним шагом вперед. Использование мобильных и бесконтактных платежей продолжает расти, цифровизация бумажных квитанций также является ценным нововведением для сектора цифровизации. С ростом интеграции продавцов также будет увеличиваться использование цифровых квитанций».

💳TalkBank предоставляет готовые решения для бизнеса — моментальные выплаты на карты, электронные кошельки, счета ИП или юрлиц, прием платежей, включая СБП, и выплаты на банковские карты, электронные кошельки, счета ИП или юрлиц, сервис безопасной сделки, интернет-эквайринг. Подробнее: business.talkbank.io
🚕Департамент транспорта Москвы положительно оценил новый законопроект о такси, который находится на рассмотрении в Госдуме.

В столичном дептрансе рассказали, что поддерживают новый закон, потому он вводит агрегаторов в правовое поле, устанавливает их ответственность и дает возможность каждому региону дополнительно устанавливать свои правила. Также подчеркнули, что этот законопроект важен для поддержки отрасли такси в сложившихся экономических условиях.

Документ содержит ряд положений, позволяющих упростить работу для самозанятых водителей. В случае вступления закона в силу самозанятые смогут работать в такси напрямую, самостоятельно арендуя машину. Еще одним важным нововведением, отраженным в документе, стало введение ответственности, в том числе финансовой, агрегаторов такси за ДТП.

📋Минтранс также обозначил требования к водителям, которые могут работать в такси. Например, водителя не пустят за руль, если у него есть медицинские противопоказания или же у него накопилось больше трех неоплаченных штрафов. А в случае лишения прав или административного ареста он не сможет работать в такси в течение года после снятия запрета на управление автомобилем или же освобождения.

Кроме того, законопроектом предлагается создать три реестра: региональный реестр служб заказа такси, региональный реестр перевозчиков легковыми такси, а также региональный реестр легковых такси с информацией об автомобилях.

🧰Сервисы для рынка такси от Talkbank решают задачу оплаты водителям — производят моментальные выплаты в любой день, в любое время суток. Как следствие, мгновенные выплаты мотивируют водителей. Опыт показывает, что они в среднем совершают на 30% больше поездок, когда получают заработанные средства оперативно. Переходи по ссылке: business.talkbank.io
🧰Обеспечение безопасности и защиты данных клиентов имеет ключевое значение для любого бизнеса, связанного с финансами. Высокие стандарты безопасности TalkBank гарантируют, что с помощью чат-бота в мессенджере можно быстро и надежно распоряжаться своими деньгами. Рассмотрим, какие стандарты безопасности и конфиденциальности предоставляют мессенджеры:

🔹PCI DSS

В наше время все больше людей предпочитает цифровой банкинг обычному, поэтому приоритетной задачей для финансового учреждения является создание безопасного и зашифрованного от других чата, который защитит их конфиденциальность.

Инфраструктура чат-ботов банка создается с учетом мировых стандартов безопасности и защищена в соответствии с требованиями стандарта PCI DSS. PCI DSS — это комплексный стандарт информационной безопасности данных банковских карт международных платежных систем, таких как Visa, MasterCard и American Express.

TalkBank как поставщик услуг соответствует стандарту PCI DSS. Информация о карте и клиентах шифруется особой системой токенов. Вместо данных о карте передается цифровой идентификатор, который генерируется для каждого конкретного устройства. Благодаря этой системе перехват информации становится бесполезным. Также эти данные не сохраняются в базе, и получить доступ к ним можно только во время сеанса чата.

🔹Верификация KYC

В TalkBank подключен модуль идентификации и верификации KYC в соответствии с банковским регулированием.

KYC — метод, проводимый банками или другими компаниями, в которых требуется идентификация, для проверки личности клиента. Включает в себя:

— идентификацию личности;
— понимание характера деятельности клиента и происхождения финансов;
— оценку рисков, связанных с отмыванием денег.

В большинстве случаев подобная практика защищает клиента, если на его имя мошенник попытается открыть счет и совершать банковские операции.

Каким образом идентификация проходит в TalkBank: чат-бот присылает ссылку на сайт, где происходит проверка. Затем клиент записывает и загружает туда видеоселфи с паспортом. Система сверяет фотографию в паспорте и лицо человека и выносит вердикт. Весь обмен данными проходит по зашифрованным каналам, которые исключают вероятность утечки персональных данных.

🔹Подтверждение пин-кодом или СМС

Все банковские операции обязательно подтверждаются – пин-кодом или СМС.

Если клиент потеряет доступ к телефону, необходимо оперативно заблокировать карту, обратившись в банк или войдя в аккаунт с другого устройства.

Также используется способ авторизации по биометрии. Это удобно, потому что отпечаток пальца или лицо подделать достаточно сложно.

🔹Антифрод-система

В TalkBank используется поведенческая антифрод-система, которая анализирует, как именно человек общается с чат-ботом. Она помогает быстрее определить, действительно ли клиент совершает операцию или его аккаунтом воспользовался злоумышленник.

Система может автоматически ограничивать или блокировать подобные операции до выяснения деталей. Если есть сомнения в том, что операция выполняется правомерно, система запросит у клиента дополнительную информацию, либо направит его в отделение банка-партнера. Сотрудник банка вживую убеждается, что действительно клиент принимает решения об операции, и только тогда дает разрешение на ее проведение.

В TalkBank используются и классические антифрод-решения, размещенные на стороне банка-партнера. Они учитывают сумму транзакции, частоту, типы самих транзакций, мерчанты. Даже если пользователь расплачивается сразу с нескольких IP-адресов или его местоположение отличается от привычного, система это распознает и подаст сигнал.

Антифрод-система, включающая в себя постоянно обучающийся искусственный интеллект и традиционные решения, дает более защищенный опыт клиенту.

🤖С технологиями TalkBank компании получают не только готовую систему антифрод, но и финансовую инфраструктуру. Переходи по ссылке: business.talkbank.io
🏦 Dock, ведущая полнофункциональная платежная и цифровая банковская платформа в Латинской Америке, объявила о привлечении 110 миллионов долларов США для финансирования роста, в результате чего его оценка превысила 1,5 миллиарда долларов.

Эти средства будут использованы для ускорения разработки продуктов компании и планов международной экспансии, а также для привлечения новых талантов, поскольку Dock выходит на рынок обработки карт и банковских услуг как услуги в регионе Латинской Америки с общим объемом $18,5 млрд.

Dock предлагает лучшие в своем классе решения благодаря своему открытому API и облачной платформе, что позволяет более 300 клиентам предоставлять уникальный пользовательский опыт в своих платежных, кредитных и цифровых банковских предложениях и обслуживать 65 миллионов активных конечных пользователей по всему региону. Dock превратилась в ведущую компанию в области финтех-инфраструктуры для бизнеса в Латинской Америке.

Современная сквозная платформа Dock позволяет любому предприятию предлагать финансовые услуги, включая запуск и управление пользовательскими картами, обработку платежей и Bank-as-a-Service с цифровыми счетами, мобильными платежами и защитой от мошенничества.

👥Широкая клиентская база Dock включает в себя финтех-компании, розничные продавцы, банки и технологические компании, которые сосредоточены на улучшении качества обслуживания клиентов, а также на привлечении потребителей, ранее не имевших доступа к банковским услугам, к цифровым платежным и банковским системам. С этим капиталом Dock стал на один шаг ближе к выполнению своей миссии по демократизации доступа к финансовым услугам для потребителей и предприятий в Латинской Америке и за ее пределами.

💬«Для нас это только начало», — сказал Антонио Соарес, генеральный директор Dock. «Эти инвестиции подтверждают наше видение вывода на рынок отличных решений, которые решают реальные бизнес-проблемы наших клиентов, расширяя и демократизируя доступ к финансовым услугам. Мы повышаем ценность, потому что платежи и банковское дело — это сложный глобальный бизнес с местной спецификой, и мы понимаем это лучше, чем кто-либо другой».

👨🏽‍💻С банковскими технологиями TalkBank компании могут запускать свои платежные системы. С помощью API бизнес получает финансовую инфраструктуру, не имея собственной лицензии. Переходи по ссылке: business.talkbank.io
💎Из-за западных санкций Банк России запустит тестирование цифрового рубля на реальных клиентах раньше, чем планировал. Оно начнется меньше чем через год, хотя ранее планировалось начать это в 2024 году.

Тестирование цифрового рубля на реальных клиентах начнется уже в 2023 году, заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на ежегодной встрече регулятора с банкирами.

Цифровой рубль — это не отдельная криптовалюта, а официальная денежная единица, но в другой форме. Предполагается, что цифровые рубли будут храниться в специальном кошельке в ЦБ, а доступ к нему будут обеспечивать коммерческие банки (через личные кабинеты на сайтах, в приложениях и т.д.). ЦБ рассчитывает, что расплачиваться цифровым рублем можно будет и онлайн, и офлайн. При этом проценты на счета в цифровых рублях зачисляться не будут.

Прототип платформы цифрового рубля был создан в декабре 2021 года. Пилотирование операций началось в феврале 2022 года, в пилотную группу вошли 12 банков.

💬«Взаимодействие Банка России и участников рынка по операциям с цифровыми рублями строится по принципу двухуровневой розничной модели. Банк России является эмитентом цифровых рублей и оператором платформы. При этом клиенты открывают кошельки и проводят по ним операции на платформе цифрового рубля через финансовые организации. Уникальность цифрового рубля состоит в том, что будет обеспечена возможность доступа к своему цифровому кошельку через мобильное приложение любого банка, в котором обслуживается клиент», — указывал ЦБ.

Еще одна задача в рамках технологии цифрового рубля — сотрудничество со странами, которые также будут запускать национальную цифровую валюту, в частности государствами ЕАЭС и СНГ, отметила на встрече с банкирами Скоробогатова. Это в том числе «даст возможность иметь еще один вариант решения вопроса в связи с отключением SWIFT, потому что в этом случае SWIFT не задействуется», объяснила она.

💳TalkBank предлагает готовые решения для банков, которые хотят догнать уходящих в отрыв лидеров рынка. Банки могут оставаться в конкурентной среде с другими банками и финтех-сервисами, которые уже реализовали эти инструменты. Банки получают и решения, и готового клиента. Минимизируются затраты на саму разработку, что обеспечивает быструю окупаемость инвестиций в партнерство с TalkBank Platform. Подробнее: business.talkbank.io.
Тренды года: цифровизация бизнеса и digital-сервисы для персонала


30 июня, в четверг, пройдет встреча Fintech Family powered by TalkBank. Участники встречи обсудят цифровизацию бизнес процессов, тренды рынка и автоматизацию сервисов для сотрудников и самозанятых.

На мероприятии будут присутствовать лидеры банковского сектора, ритейл, представители edtech и крупнейшие маркетплейсы.

Формат встречи неформальный. В рамки мероприятия входит деловой коктейль-фуршет.

Когда: 30 июня, в четверг
Где: БЦ Сильвер Сити, видовой офис

🕢18:30 — сбор гостей и welcome
🕢19:00 — дискуссия
🕢20:30 — нетворкинг

Ссылка на регистрацию: https://t.me/business_talkbank_bot?start=dd803aae
💵Финтех в России капиталоемкий, наиболее крупные вложения требуются на самом старте: в инфраструктуру, в ее защищенность, соответствие регуляции.

Для финтеха это принципиально важно — это вопрос безопасности денег и клиентских данных. Но при этом высокие риски в самом начале сохраняются, поэтому находить инвесторов сложно, многим бизнес ангелам не хватает объема, чтобы финансировать такие проекты.

🔸В 2022 году ситуация усложнилась — круг инвесторов ограничился только отечественными участниками. Ожидается, что больше вкладываться в стартапы станет государство, а также частные инвесторов. Вторых станет больше, так как санкции повлияли и на их привычный быт — сейчас не получится вкладываться в проекты или имущество за рубежом, и необходимо искать новые пути развития.

🔸Компании создают бизнес-инкубаторы и акселераторы, где фаундеры могут показать свою идею как можно большему количеству инвесторов, так как большинство отечественных стартапов хотят работать или уже работают с крупными корпорациями, которые уже имеют всю развитую инфраструктуру и опыт.

🔸Сейчас в России более 100 акселераторов, помогающих развиваться стартапам. Самые крупные и известные участники рынка в нише ИИ в России это 500 Startups и «Сбер», ФРИИ, Fintech Lab, Philtech, Mendeleev. Помимо них
в число основных участников рынка, развивающих ИТ, входят и такие крупные компании, как МТС, «Газпром нефть», «Яндекс», VK и РФПИ.

🔸Акселераторы дают мощный толчок стартапам: опыт, полезные контакты, поддержку наставников, позволяют быстро протестировать проект и понять, насколько он силен. Подобные программы и дальше будут набирать обороты: многим стартапам не выжить в текущих реалиях без мощной поддержки со стороны опытных компаний.

🤖 TalkBank разрабатывает и помогает внедрить голосового или чат-бота в процессы компании, а затем продолжает его обучение для стабильного повышения эффективности. Использование этой технологии позволяет снизить расходы на содержание колл-центра, ускорить сбор данных и донесение информации до клиентов и значительно увеличить показатели удержания клиентов. Переходи по ссылке: business.talkbank.io
👨🏻‍💻За последние три месяца прирост квалифицированных ИТ-специалистов в сегменте самозанятых достиг 57%, следует из результатов исследования онлайн-сервиса услуг YouDo.

Согласно статистике, наибольший прирост новых исполнителей отмечается в категориях «Компьютерная помощь» и «Разработка ПО». Высокая динамика зафиксирована в марте-апреле. ИТ-исполнители стали чаще подтверждать статус самозанятого на сервисе — прирост составил 31%.

Чаще всего специалисты разрабатывают сайты под ключ, оказывают услуги по программированию, доработке и поддержке сайтов, создают скрипты и ботов, а также устанавливают и настраивают операционные системы и программы.

📈Такой тренд прежде всего связан с уходом с российского рынка зарубежных платформ фриланса Upwork и Fiverr. Кроме того, специалисты столкнулись со сложностями при получении выплат от зарубежных клиентов. Множество IT-фрилансеров, ранее сотрудничавших с иностранными клиентами, сегодня вынуждены искать заказчиков уже на внутреннем рынке.

С конца февраля спрос на специалистов в IT-категориях увеличился на 63%. Это связано с серьезными сокращениями и оптимизацией бизнеса — многие компании стали активнее обращаться за услугами на аутсорсе, чаще всего в рамках проектной работы.

💰Средняя цена одного проекта по разработке программ достигла 21,3 тыс. рублей, что на 20% больше, чем в 2021 году. Стоимость услуг в категории «сервисная помощь» выросла на 26% и составляет 3,5 тыс. рублей.

🧰Возможности платформы TalkBank позволяют создать чат-бот на базе искусственного интеллекта любой сложности с возможностью получения статуса самозанятого. Чат-бот легко встраивается в общий бизнес-процесс, что удобно для любой компании, сотрудничающей с самозанятыми.

Подробнее: https://business.talkbank.io/
📲Держателям карт «Мир» станет доступен способ оплаты по QR-коду на экране смартфона. Этот код продавец считает на кассе, чтобы списать деньги. Такой сценарий введут с 25 октября. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на бюллетень национальной платежной системы.

Будет два способа генерации QR-кодов: в приложении Mir Pay или банка. Операции будут доступны только после аутентификации держателя карты. Для считывания QR-кода нового типа также нужно будет доработать оборудование продавцов. По мере внедрения технологии в инфраструктуру банки начнут предоставлять такой сервис клиентам.

💬QR-код в данном случае выступает еще одним форм-фактором карты и позволяет оплачивать товары и услуги без предъявления банковской карты, только с помощью смартфона. Держатель карты «Мир» формирует QR-код на своем мобильном устройстве и предъявляет его для считывания сканером в торговом предприятии, — пояснили в национальной платежной системе.

🔹Платежи через СБП Банка России стали доступны россиянам осенью 2019 года. Сейчас НСПК (клиринговый центр СБП) активно работает над запуском NFC-сценария оплаты в приложении «СБПэй», который для клиента будет похож на уже привычные Apple Pay и Google Pay.

Драйвером внедрения оплаты смартфоном выступают именно магазины, которые видят, что приблизительно каждый третий покупатель уже хотел бы расплатиться таким способом, подчеркнул аналитик ФГ «Финам» Леонид Делицын. Вместе с тем платежные привычки обычно инертны — переход от использования NFC к QR может оказаться длительным.

👨🏽‍💻С банковскими технологиями TalkBank компании могут запускать свои платежные системы. С помощью API бизнес получает финансовую инфраструктуру, не имея собственной лицензии. Переходи по ссылке: business.talkbank.io