💡 Знаете ли вы необычные платформенные решения в банковской сфере, которые меняют правила игры? 💡

Когда мы говорим “банк”, на ум приходит не только привычный счёт и карта, но и целый мир инновационных решений.
Банки всё активнее используют новые технологии, чтобы предложить своим клиентам что-то большее — и финтех становится двигателем этого прогресса! 🚀

📲 Solarisbank (Германия): Banking-as-a-Service (BaaS) 🏦
Представь, что твой любимый ритейлер может выдать тебе кредит или предложить банковские услуги — и всё это без собственной банковской лицензии! 🤯 Solarisbank предлагает инфраструктуру для запуска финансовых продуктов. Бренды, финтехи и даже стартапы могут быстро предложить клиентам банковские сервисы под своим именем. Пример? Одни из крупнейших платформ для онлайн-торговли и даже автопроизводители уже сотрудничают с Solarisbank.

💸 WeChat (Китай): суперприложение уровня бог 🌍
Ты когда-нибудь заказывал такси, бронировал билеты и оплачивал счета через банковское приложение? В WeChat можно всё — от перевода денег друзьям до покупки авиабилетов и бронирования ресторана. А ещё тут миллиарды пользователей. Банк? Да это целая вселенная в одном приложении! Благодаря своей экосистеме WeChat стал не просто банком, а универсальным инструментом для жизни.

💳 Tink (Швеция): мультибанковская магия
Устал от множества банковских карт и приложений? Tink решает эту проблему, объединяя банковские счета и карты в одно приложение. Система использует открытые API для доступа к банковским данным и позволяет тебе видеть все свои финансы в одном месте. А знаешь, что ещё круче? Можно управлять своими расходами и даже получать персональные советы по оптимизации бюджета💰.

🏦 Mambu (Германия): создавай банк с нуля 🚀
Хочешь запустить собственный цифровой банк, но не готов инвестировать миллионы в инфраструктуру? Mambu уже сделал за тебя всю работу. Это облачная платформа, на которой можно создавать финансовые продукты — от кредитов до депозитов. Банки и финтехи со всего мира (например, N26, OakNorth) уже используют Mambu, чтобы запускать свои решения в считанные недели!


💬 А теперь вопрос: Как бы изменился твой опыт, если бы твое банковское приложение могло стать твоим личным финансовым советником, помощником по покупкам и даже контролером твоих транзакций? Захотелось попробовать? 😉

#мысли_вслух

💡 В работе нашего мозга есть один важный секрет: он тоже нуждается в отдыхе! Особенно, когда мы на полную катушку включаем креативные режимы, внедряем инновации или решаем тактические задачи.

Чтобы поддерживать продуктивность и свежие идеи, важно время от времени “перезагружать систему”. И тут на помощь приходит… нейрогимнастика! 🧠💪

Немного тренировки для мозга – и вы снова на коне. Попробуйте эти простые упражнения:

1. ✋ «Ленивые восьмерки» – рисуйте пальцем в воздухе бесконечности, развивая оба полушария.
2. 🤸‍♂️ «Ухо-нос» – держитесь за ухо одной рукой, другой рукой – за нос. Меняйте руки как можно быстрее!
3. 🧘‍♀️ «Круговые глаза» – двигайте глазами по кругу. Это улучшает концентрацию и снимает усталость.

Дайте мозгу передышку – и он вас отблагодарит свежими идеями!

Ну что, передышка и снова навстречу изменениям 🏃🏽‍♀️

#work_life_blend

🍂 Первый месяц осени подходит к концу, и наша команда собрала основные новости финансового сектора за сентябрь на случай, если вы что-то пропустили:

🔸 Центральный Банк поднял ключевую ставку с 18% до 19%;

🔸 Установлена антициклическая надбавка к нормативам достаточности капитала в размере 0,25% от активов, взвешенных по риску, которая начнёт действовать с 1 июля 2025 года;

🔸 Слияния и поглощения на финансовом рынке продолжаются:
- Т-Банк интегрирует Росбанк как филиал и ликвидирует его лицензию и бренд;
- Совкомбанк в третий раз пересмотрел цену покупки Хоум Банка в меньшую сторону;
- ВТБ поглотит Почта Банк в ускоренном режиме - расчеты завершатся до конца 2024 года.

🔸 Центральный Банк анонсировал новые тарифы сервиса быстрых платежей (СБП) - использование СБП для всех участников станет практически бесплатным. С 1 ноября вводятся лимиты на максимальные комиссии, которые банки могут взимать с клиентов:
- 0,5% от суммы перевода между своими счетами при превышении лимита в 30 млн рублей в месяц, но не более 1500 рублей;
- 0,5% от суммы перевода другим физ.лицам, на вклад в другую кредитную организацию и т.п. при превышении лимита в 100 тыс. рублей в месяц, но не более 1500 рублей.

🔸 Центральный Банк продлил ограничения на переводы средств за рубеж (подробности тут) и на снятие наличной иностранной валюты (подробности тут) ещё на 6 месяцев, до марта 2025 года.

🔸 Выпущены памятные монеты «Ежик в тумане»: серебряная номиналом 3 рубля и две монеты из недрагоценных металлов номиналом 25 рублей. (p.s. мы хотим все!)

#финансовые_вести

Хотите узнать, как сделать банк или любой другой продукт любимым для клиента? 🤔

Давайте поговорим о карте ценностей потребителя по модели А. Остервальдер – мощнейшем инструменте, который помогает бизнесу понять, что на самом деле важно для клиентов.

Карта ценностей – это как навигатор, который показывает клиентские боли, желания и радости. Если вы её ещё не используете для разработки или обновления стратегии, стоит задуматься, особенно если ваш бизнес в финтех-сфере 🏦.

📌 Пример – банк Revolut:
Revolut изначально предложил клиентам выгодный обмен валют с минимальными комиссиями. Но что сделало их суперпопулярными? Они использовали карту ценностей потребителя для выявления реальных болей пользователей – таких как неудобства управления финансами через разные сервисы. На основе этого они:

• Внедрили мультивалютные счета, которые можно было легко использовать по всему миру;
• Добавили функции управления криптовалютами, что соответствовало новым запросам рынка;
• Упростили интерфейс, сделав его интуитивно понятным и интегрировав торговлю акциями и другие финансовые инструменты в одно приложение.

💡 Из чего состоит карта ценностей:

1. Боли – проблемы или неудобства клиента (например, высокие комиссии за переводы или сложные тарифы).
2. Задачи – что клиент хочет достичь (например, упрощённое управление деньгами в нескольких валютах).
3. Выгоды – как вы улучшаете его жизнь (например, мгновенные переводы без комиссий или кэшбэк на покупки).

Если вы ещё не использует такие карты для анализа клиентских ценностей, возможно, вы упускаете огромные возможности. Ведь кто лучше поймёт клиента, чем сам клиент? 😉

#бизнес_библиотека

✨ Встречайте! Сегодняшняя гостья нашего интервью - эксперт в сфере управления финансовыми рисками - Катя! Она любезно согласилась ответить на наши вопросы!

🔵 Как вы оцениваете эффективность системы управления рисками в российской банковской системе?

Что можно утверждать со 100% уверенностью - система управления рисками, выстроенная в российских банках за последние 20 лет, отлично умеет справляться с "черными лебедями" и различными стрессовыми ситуациями. Доказательство этого утверждения - предыдущие 5 лет, которые представляют собой непрерывные вызовы экономике и банковской системе в целом.
Вопрос, умеет ли система работать в условиях, когда все долго хорошо (как, например, в Европе), для меня открытый...

🔵 Какие, по вашему мнению, основные преимущества и недостатки системы регулирования ЦБ?

Преимущества:

общая эффективность. На мой взгляд, именно грамотная политика (в том числе и с регуляторной точки зрения) Банка России помогла сохранить экономику в непростых перипетиях последних нескольких лет.

Недостатки:

ЦБ все-таки отдельный институт, который следит за репутационными рисками. Поэтому зачастую сложно или почти невозможно поменять принятые ранее решения. Поэтому и самому ЦБ, и всему финансовому рынку, иногда приходится продолжать играть по правилам, которые были установлены ранее.

🔵 Если бы вы могли вернуться на 5 лет назад и дать себе один совет, что бы это было?

Совета два: Бери ипотеку под 0,1% ( это время пусть недолго, но будет), и обязательно введи регулярный спорт в свою жизнь.

Какие вопросы у вас возникли после прочтения? Делитесь своими мыслями в комментариях!

❗️Оформление, сценарий, скрипт и озвучка видео разработано и подготовлено ИИ!
⏱ За 30 секунд!
Впечатляет? Нас - да!

Если хотите узнать больше про использование искусственного интеллекта, ставьте 🔥!