Один займ. Потом второй. Потом пятый. Как люди попадают в ловушку из которой сложно выбраться.

К нам часто приходят люди с историей которая начиналась одинаково.

Небольшой займ.

Срочно нужны были деньги — не хватало до зарплаты, или неожиданная трата, или просто так сложилось. Взял, думал быстро отдам.

Не получилось отдать в срок.

И вот здесь начинается то самое, потому что просрочка по микрозайму — это не просто «ладно, отдам чуть позже».

Это ежедневные проценты которые капают. Каждый день долг становится больше.

Человек берёт второй займ чтобы закрыть первый. Третьим закрывает второй. Потом четвёртый и пятый.

Через несколько месяцев он обслуживает пять займов одновременно. Большая часть зарплаты уходит на платежи.

Берёт шестой — просто чтобы
дотянуть до следующей зарплаты.

Выбраться из этой спирали самому получается редко, потому что пока ты думаешь как отдать один, растут остальные.

Дальше приходят коллекторы. Звонки. Угрозы. Иногда звонят родственникам, на работу.

Человек живёт в постоянном стрессе и перестаёт думать трезво.

Выход есть. Но для этого нужно остановиться и разобраться: какие требования законны, где начислили лишнее, как выстроить план чтобы выйти из этого.

Именно с этого мы начинаем когда к нам приходят в такой ситуации.🙏🏽

Коллекторы на что они имеют право, а на что нет? 👎

Коллекторы позвонили. Первое что нужно знать — у них есть чёткие границы. И большинство людей о них не знают.

1. Звонить они могут только один раз в сутки. Не больше двух раз в неделю. И только в определённое время — в будни с восьми утра до десяти вечера, в выходные с девяти до восьми. Если звонят в час ночи — это уже нарушение.

2. Сообщения в мессенджерах и СМС — не больше двух в день и четырёх в неделю. Приходить к вам домой они могут не чаще одного раза в неделю.

И вот что важно — звонить вашим родственникам, соседям, коллегам они могут только если те сами письменно дали на это согласие.
Если звонят маме без её согласия — это нарушение закона.

Что им нельзя делать:❌

1. Угрожать.

2. Давить психологически.
Говорить что вас посадят или опишут имущество прямо сейчас — это ложь и введение в заблуждение.

3. Представляться сотрудниками государственных органов.

4. Грубить и оскорблять.

И ещё один момент который мало кто знает.

Есть категории людей с которыми коллекторы вообще не имеют права взаимодействовать.

Это люди признанные банкротами, инвалиды первой группы, несовершеннолетние, те кто находится на стационарном лечении.

Если вы попадаете в одну из этих категорий — любой контакт с коллектором уже незаконен.🙏🏽

Продолжаем про коллекторов.

В прошлый раз разобрали что им можно, а что нельзя.

Теперь — что делать вам если они уже звонят.❗️

Первое. Попросите назвать ФИО и идентификационный номер. Они обязаны это сообщить. Если отказываются или мямлят — уже повод для жалобы.

Второе. Фиксируйте всё. Записывайте разговоры на диктофон — это законно.

Сохраняйте СМС, скриншоты сообщений в мессенджерах, детализацию звонков.

Третье. Разговаривайте спокойно. Только о долге и вариантах погашения.
Не нужно грубить в ответ, не нужно что-то доказывать и объяснять личные обстоятельства.

И вот про что точно мало кто знает.

Через четыре месяца с момента просрочки вы имеете право направить официальный отказ от взаимодействия с коллекторами.

Письменно. После этого они обязаны прекратить звонки и визиты. Дальше только через суд.

Если коллекторы нарушают закон — звонят ночью, угрожают, давят, звонят родственникам без согласия — пишите жалобу в ФССП.

Это делается через Госуслуги, занимает десять минут.

Долг от этого никуда не денется. Но давление станет законным и управляемым — а это уже другой разговор.

Как правильно оформить займ другу? 👇🏼
Почти у каждого на слуху такая история. Или у знакомого. Или у знакомого знакомого.

Друг попросил в долг. Сумма приличная. Неловко было спрашивать расписку, мы же сто лет знакомы, он не убежит, всё понятно. Отдал, договорились что через месяц вернёт.

Месяц прошёл. Потом ещё один. Потом разговоры начали обходить тему денег стороной. Потом дружба как-то сама собой закончилась.

И дело даже не в том что человек специально хотел обмануть. Просто не было чётких условий.

Когда отдавать — «ну скоро». Сколько — «ну сколько брал». Проценты — «да ладно какие проценты между своими».

А потом каждый помнит по-своему.

Мы не говорим что нужно превращать дружескую помощь в юридическую процедуру. Но оформить всё правильно — это на самом деле и есть уважение к отношениям.

Потому что когда всё написано чётко — нет почвы для недопонимания.

Как это оформляется?

Если сумма небольшая, достаточно обычной расписки.

Заёмщик пишет от руки сам — это важно.
— Указывает кто, кому, сколько, когда отдаёт, есть ли проценты или нет. Дата и подпись.

1. Если передаёте наличными — в расписке обязательно должна быть фраза «деньги получены». Без неё расписка фиксирует только обещание отдать — но не факт что деньги вообще передавались.

2. Если переводите на карту — в назначении платежа пишите «займ» и дату. Не «подарок», не «помощь», не оставляйте поле пустым.

Это потом станет доказательством что деньги были именно займом а не подарком.

3. Если сумма крупная — лучше нормальный договор займа. Два экземпляра, оба подписывают.

Можно нотариально заверить — особенно если сумма очень большая.

Хороший друг поймёт. А если не понял — это уже отдельный вопрос.

Почему 50/50 это не равенство а тупик.

Когда два человека открывают бизнес вместе — почти всегда первое решение одно и то же.

Поровну. Ну а как иначе — мы же партнёры, нас двое, всё по справедливости.

И в этот момент всё хорошо. Есть энергия, есть идеи, есть общее дело. Зачем думать о каких-то юридических тонкостях когда мы и так всё решаем вместе.

Проходит год. Два. Бизнес вырос, появились деньги, появились разногласия. И вот здесь 50/50 начинает работать против вас обоих.

Один хочет открыть новое направление. Второй против. Один хочет взять кредит. Второй против. Один хочет поднять зарплаты. Второй против.

По уставу для принятия решения нужно большинство голосов. У вас их поровну. Значит решение не принято. Никем. Компания стоит.

Самое обидное что это решается очень просто, но только до того как началось.

Голосующие доли делаются несимметричными. 51/49. Или 60/40. Один голос разницы и всё.

При этом прибыль можно делить как угодно — хоть поровну. Это разные вещи которые прописываются отдельно.

В корпоративном договоре отдельно прописывается что происходит если партнёры всё-таки зашли в тупик — кто имеет право выкупить долю, по какой цене, в какие сроки.

Это неприятный разговор когда всё хорошо. Но это тот разговор который сохраняет и бизнес и отношения если что-то пойдёт не так.

Мы понимаем почему его не хотят вести в начале. Кажется что поднимать тему выхода из партнёрства когда вы только входите в него — странно и недоверчиво.

Но именно это и есть настоящее уважение к партнёру.

Договориться на берегу пока всё спокойно.

Можно ли вернуть деньги без расписки?

Расписки нет а деньги ушли, да и человек не отдаёт.

Первый вопрос который задают в такой ситуации: можно ли вообще что-то сделать?

Можно, но без расписки сложнее.

Суд оценивает совокупность доказательств. Расписка — самое сильное из них, но не единственное.

Что может работать вместо расписки:

1. Переводы на карту — особенно если в назначении платежа есть слово «займ» или «долг».
2. Переписка в мессенджерах где человек признаёт долг — «отдам на следующей неделе», «знаю что должен».
3. Частичные выплаты — если человек платил хотя бы проценты, это косвенно подтверждает факт займа.
4. Свидетели — люди которые присутствовали при передаче денег.

Чем больше косвенных доказательств — тем лучше позиция.

Что происходит когда партнёр хочет выйти 😳

Один из партнёров говорит: хочу выйти из бизнеса.

Что происходит дальше зависит от того что написано в уставе и корпоративном договоре.

Если ничего не написано — начинается импровизация. А она редко заканчивается хорошо для обеих сторон.

По закону участник ООО имеет право выйти из общества если это предусмотрено уставом. Компания обязана выплатить ему действительную стоимость доли — это рыночная стоимость его части бизнеса.

Проблемы начинаются когда:
— Стороны не согласны в оценке стоимости.
— Денег на выплату у компании нет прямо сейчас.
— Выходящий партнёр хочет забрать клиентов или команду.
— Оставшийся партнёр считает что выплачивать несправедливо.

Всё это можно предусмотреть заранее.

Порядок оценки, сроки выплат, ограничения на конкуренцию после выхода — это стандартные пункты нормального корпоративного договора.

Написать его стоит до конфликта.

Реструктуризация 🆚 реализация — в чём разница

Когда человек входит в процедуру банкротства — есть два пути. И то по какому вы пойдёте влияет на то что останется.

Реструктуризация долгов:

Суд утверждает план — несколько лет платите частями из дохода. Имущество не продаётся.

Квартира, машина — всё остаётся.

По завершении оставшееся списывается.

Условие: нужен стабильный доход достаточный для выплат по плану.

Реализация имущества:

Имущество продаётся через торги. Деньги уходят кредиторам. Остаток долгов списывается.

Единственное жильё по общему правилу не забирают.

Прожиточный минимум сохраняется.

Какой путь выбрать зависит от конкретной ситуации: какие долги, какое имущество, есть ли доход, каков состав кредиторов.

Есть правило: чем раньше разобрался, тем больше вариантов остаётся.

У него ничего нет» — именно это нам говорят перед тем как мы находим деньги.

Приходит клиент. Рассказывает ситуацию. В конце говорит фразу которую мы слышим очень часто.

«Я понимаю что взыскать нереально. У него ничего нет.»

Вот тут начинается самое интересное.

Человек который должен вам деньги и говорит что у него ничего нет. И в нашей практике «у меня ничего нет» очень редко означает что у человека действительно ничего нет.

Чаще это означает что имущество уже переехало. К жене. К маме. В другую компанию где директором двоюродный брат. Через цепочку сделок которые на бумаге выглядят нормально — продал, подарил, внёс как вклад в уставной капитал.

Так работает вывод активов.

Это не редкость — это стандартная история которую мы видим постоянно.

Если человек вёл бизнес, получал деньги, заключал договоры — у него было имущество. Вопрос только в том где оно сейчас и как давно уехало.

В рамках банкротства всё это разматывается.

— Финансовый управляющий смотрит сделки за последние три года.

— Продал имущество по цене ниже рыночной — сделка оспаривается и имущество возвращается.

— Перевёл деньги на аффилированную компанию — то же самое.

— Директор принимал решения зная о долгах и выводил активы — это субсидиарная ответственность, то есть платит лично он из своего кармана.

Это небыстро. Иногда занимает год. Иногда два. Но деньги возвращаются — мы это видели не раз.

Поэтому когда нам говорят «у него ничего нет» — мы не опускаем руки. Мы начинаем смотреть где это «ничего» на самом деле спрятано.

Что пристав может, а что нет — и как это использовать

Многие думают что пристав это человек с полномочиями сделать всё. Или наоборот — что от них никакого толку.

+ Пристав может счета в банках — автоматически, по запросу в систему.
+ Может запретить выезд за рубеж это работает быстро.
+ Может наложить арест на имущество — машину, недвижимость.

Не может он одно: физически быть везде одновременно.
Поэтому если у должника нет явных активов — пристав возвращает лист.

Что делать когда лист вернули:

Подождать шесть месяцев и подать снова. За это время должник может появиться на радарах.

Параллельно — через суд запросить информацию об активах. Банки, регистрационные органы, налоговая.

У должников которые «ничего не имеют» чаще всего просто очень хорошо спрятано.🙈