Коллекторы на что они имеют право, а на что нет? 👎

Коллекторы позвонили. Первое что нужно знать — у них есть чёткие границы. И большинство людей о них не знают.

1. Звонить они могут только один раз в сутки. Не больше двух раз в неделю. И только в определённое время — в будни с восьми утра до десяти вечера, в выходные с девяти до восьми. Если звонят в час ночи — это уже нарушение.

2. Сообщения в мессенджерах и СМС — не больше двух в день и четырёх в неделю. Приходить к вам домой они могут не чаще одного раза в неделю.

И вот что важно — звонить вашим родственникам, соседям, коллегам они могут только если те сами письменно дали на это согласие.
Если звонят маме без её согласия — это нарушение закона.

Что им нельзя делать:❌

1. Угрожать.

2. Давить психологически.
Говорить что вас посадят или опишут имущество прямо сейчас — это ложь и введение в заблуждение.

3. Представляться сотрудниками государственных органов.

4. Грубить и оскорблять.

И ещё один момент который мало кто знает.

Есть категории людей с которыми коллекторы вообще не имеют права взаимодействовать.

Это люди признанные банкротами, инвалиды первой группы, несовершеннолетние, те кто находится на стационарном лечении.

Если вы попадаете в одну из этих категорий — любой контакт с коллектором уже незаконен.🙏🏽

Продолжаем про коллекторов.

В прошлый раз разобрали что им можно, а что нельзя.

Теперь — что делать вам если они уже звонят.❗️

Первое. Попросите назвать ФИО и идентификационный номер. Они обязаны это сообщить. Если отказываются или мямлят — уже повод для жалобы.

Второе. Фиксируйте всё. Записывайте разговоры на диктофон — это законно.

Сохраняйте СМС, скриншоты сообщений в мессенджерах, детализацию звонков.

Третье. Разговаривайте спокойно. Только о долге и вариантах погашения.
Не нужно грубить в ответ, не нужно что-то доказывать и объяснять личные обстоятельства.

И вот про что точно мало кто знает.

Через четыре месяца с момента просрочки вы имеете право направить официальный отказ от взаимодействия с коллекторами.

Письменно. После этого они обязаны прекратить звонки и визиты. Дальше только через суд.

Если коллекторы нарушают закон — звонят ночью, угрожают, давят, звонят родственникам без согласия — пишите жалобу в ФССП.

Это делается через Госуслуги, занимает десять минут.

Долг от этого никуда не денется. Но давление станет законным и управляемым — а это уже другой разговор.

Как правильно оформить займ другу? 👇🏼
Почти у каждого на слуху такая история. Или у знакомого. Или у знакомого знакомого.

Друг попросил в долг. Сумма приличная. Неловко было спрашивать расписку, мы же сто лет знакомы, он не убежит, всё понятно. Отдал, договорились что через месяц вернёт.

Месяц прошёл. Потом ещё один. Потом разговоры начали обходить тему денег стороной. Потом дружба как-то сама собой закончилась.

И дело даже не в том что человек специально хотел обмануть. Просто не было чётких условий.

Когда отдавать — «ну скоро». Сколько — «ну сколько брал». Проценты — «да ладно какие проценты между своими».

А потом каждый помнит по-своему.

Мы не говорим что нужно превращать дружескую помощь в юридическую процедуру. Но оформить всё правильно — это на самом деле и есть уважение к отношениям.

Потому что когда всё написано чётко — нет почвы для недопонимания.

Как это оформляется?

Если сумма небольшая, достаточно обычной расписки.

Заёмщик пишет от руки сам — это важно.
— Указывает кто, кому, сколько, когда отдаёт, есть ли проценты или нет. Дата и подпись.

1. Если передаёте наличными — в расписке обязательно должна быть фраза «деньги получены». Без неё расписка фиксирует только обещание отдать — но не факт что деньги вообще передавались.

2. Если переводите на карту — в назначении платежа пишите «займ» и дату. Не «подарок», не «помощь», не оставляйте поле пустым.

Это потом станет доказательством что деньги были именно займом а не подарком.

3. Если сумма крупная — лучше нормальный договор займа. Два экземпляра, оба подписывают.

Можно нотариально заверить — особенно если сумма очень большая.

Хороший друг поймёт. А если не понял — это уже отдельный вопрос.

Почему 50/50 это не равенство а тупик.

Когда два человека открывают бизнес вместе — почти всегда первое решение одно и то же.

Поровну. Ну а как иначе — мы же партнёры, нас двое, всё по справедливости.

И в этот момент всё хорошо. Есть энергия, есть идеи, есть общее дело. Зачем думать о каких-то юридических тонкостях когда мы и так всё решаем вместе.

Проходит год. Два. Бизнес вырос, появились деньги, появились разногласия. И вот здесь 50/50 начинает работать против вас обоих.

Один хочет открыть новое направление. Второй против. Один хочет взять кредит. Второй против. Один хочет поднять зарплаты. Второй против.

По уставу для принятия решения нужно большинство голосов. У вас их поровну. Значит решение не принято. Никем. Компания стоит.

Самое обидное что это решается очень просто, но только до того как началось.

Голосующие доли делаются несимметричными. 51/49. Или 60/40. Один голос разницы и всё.

При этом прибыль можно делить как угодно — хоть поровну. Это разные вещи которые прописываются отдельно.

В корпоративном договоре отдельно прописывается что происходит если партнёры всё-таки зашли в тупик — кто имеет право выкупить долю, по какой цене, в какие сроки.

Это неприятный разговор когда всё хорошо. Но это тот разговор который сохраняет и бизнес и отношения если что-то пойдёт не так.

Мы понимаем почему его не хотят вести в начале. Кажется что поднимать тему выхода из партнёрства когда вы только входите в него — странно и недоверчиво.

Но именно это и есть настоящее уважение к партнёру.

Договориться на берегу пока всё спокойно.

Можно ли вернуть деньги без расписки?

Расписки нет а деньги ушли, да и человек не отдаёт.

Первый вопрос который задают в такой ситуации: можно ли вообще что-то сделать?

Можно, но без расписки сложнее.

Суд оценивает совокупность доказательств. Расписка — самое сильное из них, но не единственное.

Что может работать вместо расписки:

1. Переводы на карту — особенно если в назначении платежа есть слово «займ» или «долг».
2. Переписка в мессенджерах где человек признаёт долг — «отдам на следующей неделе», «знаю что должен».
3. Частичные выплаты — если человек платил хотя бы проценты, это косвенно подтверждает факт займа.
4. Свидетели — люди которые присутствовали при передаче денег.

Чем больше косвенных доказательств — тем лучше позиция.

Что происходит когда партнёр хочет выйти 😳

Один из партнёров говорит: хочу выйти из бизнеса.

Что происходит дальше зависит от того что написано в уставе и корпоративном договоре.

Если ничего не написано — начинается импровизация. А она редко заканчивается хорошо для обеих сторон.

По закону участник ООО имеет право выйти из общества если это предусмотрено уставом. Компания обязана выплатить ему действительную стоимость доли — это рыночная стоимость его части бизнеса.

Проблемы начинаются когда:
— Стороны не согласны в оценке стоимости.
— Денег на выплату у компании нет прямо сейчас.
— Выходящий партнёр хочет забрать клиентов или команду.
— Оставшийся партнёр считает что выплачивать несправедливо.

Всё это можно предусмотреть заранее.

Порядок оценки, сроки выплат, ограничения на конкуренцию после выхода — это стандартные пункты нормального корпоративного договора.

Написать его стоит до конфликта.

Реструктуризация 🆚 реализация — в чём разница

Когда человек входит в процедуру банкротства — есть два пути. И то по какому вы пойдёте влияет на то что останется.

Реструктуризация долгов:

Суд утверждает план — несколько лет платите частями из дохода. Имущество не продаётся.

Квартира, машина — всё остаётся.

По завершении оставшееся списывается.

Условие: нужен стабильный доход достаточный для выплат по плану.

Реализация имущества:

Имущество продаётся через торги. Деньги уходят кредиторам. Остаток долгов списывается.

Единственное жильё по общему правилу не забирают.

Прожиточный минимум сохраняется.

Какой путь выбрать зависит от конкретной ситуации: какие долги, какое имущество, есть ли доход, каков состав кредиторов.

Есть правило: чем раньше разобрался, тем больше вариантов остаётся.

У него ничего нет» — именно это нам говорят перед тем как мы находим деньги.

Приходит клиент. Рассказывает ситуацию. В конце говорит фразу которую мы слышим очень часто.

«Я понимаю что взыскать нереально. У него ничего нет.»

Вот тут начинается самое интересное.

Человек который должен вам деньги и говорит что у него ничего нет. И в нашей практике «у меня ничего нет» очень редко означает что у человека действительно ничего нет.

Чаще это означает что имущество уже переехало. К жене. К маме. В другую компанию где директором двоюродный брат. Через цепочку сделок которые на бумаге выглядят нормально — продал, подарил, внёс как вклад в уставной капитал.

Так работает вывод активов.

Это не редкость — это стандартная история которую мы видим постоянно.

Если человек вёл бизнес, получал деньги, заключал договоры — у него было имущество. Вопрос только в том где оно сейчас и как давно уехало.

В рамках банкротства всё это разматывается.

— Финансовый управляющий смотрит сделки за последние три года.

— Продал имущество по цене ниже рыночной — сделка оспаривается и имущество возвращается.

— Перевёл деньги на аффилированную компанию — то же самое.

— Директор принимал решения зная о долгах и выводил активы — это субсидиарная ответственность, то есть платит лично он из своего кармана.

Это небыстро. Иногда занимает год. Иногда два. Но деньги возвращаются — мы это видели не раз.

Поэтому когда нам говорят «у него ничего нет» — мы не опускаем руки. Мы начинаем смотреть где это «ничего» на самом деле спрятано.

Что пристав может, а что нет — и как это использовать

Многие думают что пристав это человек с полномочиями сделать всё. Или наоборот — что от них никакого толку.

+ Пристав может счета в банках — автоматически, по запросу в систему.
+ Может запретить выезд за рубеж это работает быстро.
+ Может наложить арест на имущество — машину, недвижимость.

Не может он одно: физически быть везде одновременно.
Поэтому если у должника нет явных активов — пристав возвращает лист.

Что делать когда лист вернули:

Подождать шесть месяцев и подать снова. За это время должник может появиться на радарах.

Параллельно — через суд запросить информацию об активах. Банки, регистрационные органы, налоговая.

У должников которые «ничего не имеют» чаще всего просто очень хорошо спрятано.🙈

ИСТОРИЯ про «нормального мужика».

Один из наших клиентов рассказывал как брал подрядчика на стройку.

Говорит: я его знал лично. Нормальный мужик. Работает давно. Рекомендовали.

Мы спросили: проверяли?

Он посмотрел с удивлением.

Говорит: зачем, я же его знаю.
Через полгода подрядчик взял аванс — три миллиона — и пропал.

Когда начали разбираться: две судимости за мошенничество. Четыре незакрытых иска от других заказчиков. Компания зарегистрирована три месяца назад.

Всё это было в открытых источниках. Заняло бы двадцать минут.

Проверка контрагента — это не недоверие к человеку.

Это просто нормальная практика. — Картотека арбитражных дел. ФССП.
— Реестр банкротств.
— Выписка из ЕГРЮЛ.

Лучше знать об этом до того как отдал деньги.

ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ 👇🏼
Арбитражный суд рассматривает дело в среднем год. Иногда полтора.

За это время должник успевает очень многое.
> Продать машину.
> Вывести деньги.
> Переоформить недвижимость.

К моменту когда суд выносит решение в вашу пользу — взыскивать уже не с чего.

Именно для этого существуют обеспечительные меры. Но вот что важно понимать — просто сказать суду «хочу арест» недостаточно.

Нужно обосновать что есть реальный риск. Что должник прямо сейчас готовится слить активы.

И здесь работает даже то что кажется мелочью.

Стандарт такой: нужно показать что непринятие мер сейчас может сделать исполнение решения в будущем затруднительным или вообще невозможным.

При этом для ответчика это не так уж обременительно — активы никуда не деваются, просто временно заморожены.

А для вас это гарантия что победа в суде не окажется победой на бумаге.

Работает в спорах о взыскании денег, в банкротстве, в спорах о недвижимости, в корпоративных конфликтах когда речь идёт о долях или решениях.

Мы подаём такие заявления с первого дня — как только видим что должник начинает двигаться.

Вот история которая хорошо показывает как это работает на практике.

Коллеги судились с корейской компанией. Крупный иск.

И сразу встал вопрос: пока суд идёт — что мешает им вывести всё что есть?

Подали заявление об обеспечительных мерах.

Но здесь есть момент который многие не понимают. Суд не накладывает меры просто потому что вы попросили. Нужно объяснить почему есть реальный риск. Что должник прямо сейчас готовится избавиться от активов.

И вот тут сработала обычная распечатка. Взяли новость, Хёндай объявил об уходе из России, ликвидирует российскую структуру. Распечатали и приложили к заявлению.

Суд посмотрел и согласился.

Наложил обеспечительные меры на большую сумму.

Потому что логика простая:
> компания публично объявила что уходит.
> Значит активы будут двигаться.
> Значит к моменту решения суда взыскивать может быть не с чего. Это и есть то самое обоснование.

Работает и по-другому. Нашли объявление на Авито — должник продаёт оборудование или недвижимость? Распечатали, приложили.

Суд видит: человек избавляется от ликвидного имущества прямо сейчас.

Для ответчика меры в общем не катастрофа — активы никуда не деваются, просто временно нельзя продать.

А для вас это гарантия что победа в суде не окажется просто красивой бумагой.

#Кейс

Был у нас случай недавно.

Клиент взыскал долг через суд. Всё чисто, решение вступило в силу, исполнительный лист на руках.

Казалось — дело сделано, осталось получить деньги.

Приставы пришли на предприятие описывать оборудование.
Директор встречает их спокойно. Достаёт договор.
Говорит: это оборудование уже не наше, мы его продали, вот документы.

Приставы смотрят договор, потом смотрят данные продавца и данные покупателя.

Директор и учредитель компании которая продала оборудование — некий Иванов.
Директор и учредитель компании которая это оборудование купила — тот же Иванов.

Один человек продал сам себе. Договор датирован задним числом.

Многие не знают — у приставов есть отдельный отдел дознания.‼️

Они сами могут возбуждать уголовные дела. Не МВД, не следственный комитет.

Именно приставы — за уклонение от исполнения решения суда.

Мы подали заявление прямо там.
Директора вызвали и объяснили ему что происходит и чем это заканчивается.

На следующий день долг был погашен полностью.

Это к вопросу о том что выигранный суд — это не конец работы.

Должник вывел всё. Что делать дальше?

Исполнительный лист вернули.

Пристав написал: имущества не обнаружено.
Многие в этот момент опускают руки. Думают всё, потеряли.
На самом деле это не конец, есть два пути.

Первый путь: опубликовать уведомление о намерении подать на банкротство.

Звучит как формальность, но работает хорошо.

Должник видит публикацию — и на следующий день переводит деньги. Потому что банкротство для него означает полную потерю контроля над бизнесом.

Второй путь: само банкротство.

Здесь уже работает конкурсный управляющий — ищет сделки которые попадают под признаки подозрительности.

Три месяца, шесть месяцев, год, три года — разные периоды для разных оснований.

Имущество которое вывели, можно вернуть в конкурсную массу через суд.

Но честно: если кредитор один — это рабочая история. Если кредиторов много — банкротство идет дольше.

Все оспаривают сделки, все хотят денег, процедура затягивается.

Поэтому главный вывод который мы повторяем постоянно: не ждите.

‼️Как только появилась просрочка — претензия. Как только не реагируют — суд. Пока должник ещё не успел всё слить.

Что было бы если бы клиенты не пришли — три реальные истории
Не всегда рассказываем про то как поздно пришли. Иногда приходят вовремя — и тогда история другая.

1. Предприниматель принёс договор аренды до подписания.
Нашли три пункта которые давали арендодателю право поднять ставку без ограничений и расторгнуть в любой момент без компенсации.

Пересмотрели и подписали другой.

2. Другой клиент — планировал купить долю в компании. Пришёл до сделки. Проверка показала скрытый иск от поставщика на крупную сумму — дело ещё не рассматривалось нигде в открытых источниках.

Отказался от покупки.

3. Третий — нарастающие долги, один крупный кредит. Пришёл пока ещё не десять.

> Выстроили план: часть реструктурировали, переговоры с банком, понятный горизонт.

Обошлись без банкротства.

Всех троих объединяет одно. Они пришли до того как стало неуправляемым.

Никакого суда. Никакого иска. Никаких потерь. Просто вовремя пришли.🙏🏽

Люди думают что их бизнес защищает договор составленный юристом.

На самом деле нет.😅

Точнее не только договор. Это самое распространённое заблуждение с которым мы сталкиваемся.

Объясним на конкретном примере.

Есть такой пункт в договоре подряда — если заказчик не оплатил аванс, подрядчик вправе приостановить выполнение работ.

Мало кто его прописывает. А зря, именно на нём выигрываются дела.

Потому что по умолчанию сам факт неоплаты аванса не даёт вам право остановить работу. А если такое условие есть, даёт.

Разберем что происходит на практике.

Аванс не пришёл. Подрядчик продолжает работать — молчит, никого не уведомляет, просто ждёт. Где-то срок сдвинулся.

Заказчик в итоге говорит: ты нарушил сроки, плати неустойку.

Подрядчик приходит в суд и говорит: так у нас же написано — если аванс не поступил, я могу приостановить.

Суд спрашивает: вы уведомляли о приостановке? Требовали оплаты письменно? Есть документы?

Документов нет. Зато есть факт — работы велись. Значит условие не применялось.

И всё. Хороший пункт в договоре, а использовать его не смогли.

То же самое с площадкой, с проектной документацией, с любым встречным обязательством заказчика.

Вы ссылаетесь на то что он не выполнил свою часть — а суд видит что вы продолжали работать и молчали.

Вывод очень простой.

Мало составить договор. Нужно по нему работать.
> Знать какие у вас права.
> Уметь ими пользоваться в нужный момент.
> Фиксировать каждый шаг.

Договор без сопровождения — это инструкция которую никто не читал.

Нас часто спрашивают — что сейчас изменилось в судах по сравнению с тем что было два-три года назад?

Изменилось многое. Расскажем про два момента которые чувствуются прямо сейчас.

Первое — госпошлина.
Это стало реальной проблемой. Не технической, а именно проблемой.

Представьте ситуацию.
У вас один крупный заказчик. Он не платит. Долг — миллиард рублей. У вас нет денег, потому что именно он должен был их заплатить, это была ваша основная выручка.

Вы приходите подавать иск, и вам говорят: госпошлина около 900 000 рублей.

Их у вас нет. Он не платит. Круг замкнулся.

С отсрочкой тоже не так просто выйти — нужно доказать отсутствие денег, собрать пакет документов, и то результат не гарантирован.

Года три назад это не было проблемой от слова совсем. Сейчас это реальный барьер который мы видим у клиентов.

Второе — займы.
И вот это изменение нам нравится, потому что оно правильное.

Раньше работала простая схема. Люди писали друг другу расписки, договоры займа на красивые суммы.

Особенно часто это всплывало в банкротстве — хотели встать в реестр кредиторов с нужной цифрой, создавали искусственную задолженность.

Деньги при этом реально никто никому не передавал. Просто бумага и подпись.

Суды раньше к этому подходили достаточно формально. Принёс расписку вот и долг, разбирайтесь.

Сейчас всё по-другому.

Суд задаёт простой вопрос: а у вас вообще была финансовая возможность выдать такую сумму?

> Покажите выписки по счёту, декларации, источник средств.
> Докажите что деньги физически были и физически перешли.

И вот тут всё рассыпается. Потому что денег реально не было. И это видно из документов.

Плюс к этому подключились Росфинмониторинг и прокуратура.
То есть фиктивный займ теперь это не просто слабая позиция в суде — это уже повод для совсем других разговоров.

Хорошее изменение если честно. Инструментом злоупотребляли годами — теперь это стало работать так как должно.

Рубрика: ваши вопросы

Нас спросили — был ли момент когда думаешь: зачем я вообще всё это делаю?

Был, сейчас расскажем.

Вели переговоры о погашении долга. Долгие, сложные. В итоге договорились — сумма всех устраивает, текст согласован, завтра деньги.

И вот в последний момент наш клиент вцепился в одну формулировку.

Стандартный пункт: обязанность по оплате считается исполненной с момента списания денежных средств с их счёта.

Эта оговорка про «поступление на счёт» появилась в своё время по понятной причине — банки тогда банкротились пачками.

Деньги уходили со счёта отправителя и зависали где-то на корреспондентском счёте рухнувшего банка.

До получателя не доходили. Поэтому фиксировали именно факт поступления.

Но сейчас у обоих — Сбербанк. Или любой другой крупный надёжный банк.

Если деньги списаны, отменить их уже невозможно. Они идут через корреспондентский счёт и на следующий рабочий день оказываются на расчётном счёте получателя.

Поэтому мы спокойно согласились на формулировку со списанием и объяснили клиенту: когда вам покажут подтверждение банка о списании, деньги уже ваши.

Физически они придут завтра, но риска никакого нет.

Клиент не услышал.

Весь следующий день — звонки, сообщения, они мошенники, давайте в полицию. Хотя подтверждение списания уже было на руках.

Чем закончилась история ответ на вопрос? 🙋

Деньги пришли на следующий рабочий день. Ровно как мы и говорили.

И вот в такой момент смотришь на коллегу и думаешь: зачем мы вообще всё это делаем, если нам не доверяют даже когда всё уже решено?

Это не обида на клиентов. Это усталость от недоверия — самого сложного в нашей работе.

Потому что юрист берёт на себя ответственность за результат. Выстраивает стратегию.

Договаривается и держит всё под контролем. А когда его каждый час дёргают с вопросом «вы точно всё сделали правильно?» — это не помогает. Это мешает работать.

Бывает что такие ситуации заканчиваются расставанием с клиентом. Это тоже часть профессии — понимать когда работа вместе невозможна.

Но именно такие моменты напоминают почему важно доверие.

Когда ты выбрал юриста, проверил, убедился и дальше даёшь ему делать его работу. 🧑🏼‍💼

#кейс

Партнёр купил BMW X5 и дом. Бизнес при этом «не тянул». И чем это закончилось.

Два приятеля. Один открыл сеть стоматологий, второй подтянулся — стал управлять одной из клиник.

Работали вместе несколько лет, потом что-то пошло не так.

Управляющий вдруг купил BMW X5, потом дом. При показателях клиники которую он вёл — это просто не складывалось, деньги откуда-то появлялись.

Только не из очевидных мест. Когда всё вскрылось конечно пошёл конфликт.

Клиент пришёл к нам в сентябре 2024. Надо было выселить арендаторов из двух помещений. Казалось — технический вопрос. Не тут-то было.

Пока шло выселение, другая сторона начала вывозить оборудование.
Нам позвонили: к южному объекту в Купчино подъехала машина, что-то грузят. Мы приехали. Они уже внутри, демонтируют.

Вызвали полицию, встали у двери, те позвали своих. Потом приехал их юрист, сели, составили акт.

Оборудование осталось на месте. Помещение опечатали. На второй объект не успели. Там они всё-таки забрали своё — и заодно потолки поцарапали, смеситель сняли, унитаз унесли.

Куда уносят унитаз которому пять лет — непонятно,но унесли. 😂

Дальше суды. Мы выставили иски: долг по аренде, коммуналка, аренда оборудования, использование нашей вывески.

По оборудованию выиграли. Но это заняло полтора года, они тянули каждое заседание как могли.

То заболели, то судья заболела, то ещё что-то. А потом началось самое интересное…..

🙈 Продолжение — в следующем посте.