⚡️⚡️ВАЖНЫЕ ССЫЛКИ

📍Написать Президенту
http://letters.kremlin.ru/letters/send

📍Интернет-приемная Центрального Банка РФ
https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint

📍Интернет-приемная МВД РФ
https://xn--b1aew.xn--p1ai/request_main

📍Официальным обращением в банк клиента считается:
• обращение, направленное на официальную электронную почту банка;
• собственноручно подписанное обращение и переданное сотруднику банка на бумажном носителе;
• собственноручно подписанное обращение на бумажном носителе и направленное на юридический адрес банка.
---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist

⚡️⚡️ КОГДА БАНК ИНИЦИИРУЕТ ПРОВЕРКУ ОПЕРАЦИЙ КЛИЕНТА

Каждый банк обязан проводить проверку при наличии хотя бы одного из нижеуказанных признаков подозрительных операций.

К таким признакам относятся:
🚩нетипичный для клиента платеж (время, место, периодичность и сумма операции);
🚩нетипичное используемое клиентом устройство и его параметры;
🚩получатель средств (если информация о нем содержится в специальной базе данных недобросовестных получателей).

Банки могут обнаруживать подозрительные операции:
📌самостоятельно, анализируя действия клиента;
📌получая информацию от Центрального банка России,
📌получая информацию от банка получателя средств.

Если банк считает операцию подозрительной, он инициирует проверку и, в зависимости от обстоятельств, может приостановить операцию и заблокировать электронное средство платежа на срок до двух дней. Этот срок может быть продлен или может быть отказано в повторной операции при наличии информации от Банка России. По завершении проверки, согласно закону, повторный платеж можно осуществить через два дня.

При проверке недобросовестного бизнеса сотрудник банка, где открыт расчетный счет, связывается с директором компании и запрашивает подтверждающие документы о переводе и деятельности компании. Если по результатам проверки у банка не остается сомнений в законности переводов, блокировка снимается. В случае несоответствия проверке банк возвращает средства отправителю и может закрыть счет недобросовестного клиента с возможным списанием неустойки в зависимости от условий договора. Если клиент банка не согласен с действиями кредитной организации, он имеет право оспорить их в судебном порядке.

---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist

⚠️СХЕМА «треугольник» и блокировка по 161-ФЗ

Современные крипто-трейдеры уже не так боятся блокировок по 115-ФЗ, как блокировок по 161-ФЗ. При блокировке по 115-ФЗ можно просто закрыть счет в одном банке и открыть новый в другом, тогда как при 161-ФЗ блокировка затрагивает сразу все банки, и процесс ее снятия может занять много времени и сил.

Вот несколько рекомендаций, как избежать попадания в ловушку схемы «треугольник»:

1️⃣Попросите трейдера, который покупает у вас криптовалюту, отправить фотографию своей карты вместе с открытым чатом сделки или листом бумаги с надписью «Покупаю USDT у [ваш никнейм]».
2️⃣Попросите трейдера прислать фотографию карты с лицевой стороны и скриншот перевода денег на экране телефона.
3️⃣Если у покупателя нет карты под рукой, попросите его сделать скриншот, на котором видно чат сделки и карта в приложении банка, чтобы были видны последние 4 цифры номера карты.

❓Что делать, если вы попали в треугольник
Запомните: всегда документируйте и сохраняйте все свои сделки! Это поможет вам защитить себя в ситуациях, когда вы стали невольным участником мошеннической схемы. Если вас обманули, эти доказательства могут стать основанием для вашей защиты.

Итак, что же нужно предпринять в таком случае:
➖Откройте спор на бирже (не закрывайте его) и отмените сделку. Правила большинства криптобирж запрещают продажу третьим лицам.

➖Срочно обратитесь в банк для оформления возврата средств, указав, что они поступили от неизвестного отправителя.

➖Направьте запрос в Центральный банк с просьбой исключить вас из черного списка, приложив все необходимые доказательства.

---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist

📝 ❓«мне заблокировали счет по 161-фз, это мой единственный счет, могу ли я снять с него пособие на ребенка?»

Такой вопрос поступил нам на последней консультации.
Отвечаем ⬇️

Наличие ограничений по 161-фз не касаются зачисления заработной платы и социальных выплат.
Для того, чтобы снять зарплату или социальную выплату с карты необходимо обратиться в банк с паспортом.

---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist

📋ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ ПРИ БЛОКИРОВКЕ СЧЕТА

1️⃣Уточните причину блокировки.
Позвоните в службу поддержки вашего банка или посетите отделение. Запросите информацию о причине блокировки счета. Банк обязан предоставить вам информацию о причинах, если это не противоречит законодательству.

2️⃣Соберите необходимые документы.
В зависимости от причины блокировки могут потребоваться различные документы. Это могут быть:
– Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
– Документы, подтверждающие законность операций по счету (например, контракты, счета-фактуры и т.д.).

3️⃣Направьте заявление в банк.
Если вы считаете, что блокировка была произведена неправомерно, напишите официальное заявление в банк с просьбой о разблокировке счета. Укажите все факты и приложите необходимые документы.

4️⃣Ожидайте ответа банка.
Банк обязан рассмотреть ваше заявление и дать ответ в разумные сроки. Обычно это занимает до 10 рабочих дней, но может быть и дольше в зависимости от ситуации.

5️⃣Обратитесь в правоохранительные органы.
Если блокировка была инициирована по запросу правоохранительных органов, вы можете обратиться к ним для получения разъяснений. В некоторых случаях может потребоваться подтверждение вашей добросовестности.

6️⃣Оспорьте действия банка.
Если ваши попытки разблокировать счет не увенчались успехом, вы можете обратиться в суд с иском к банку о защите своих прав.

Рекоменудуем обратиться за юридической помощью

Важно действовать быстро и собирать все необходимые доказательства своей правоты. Чем быстрее вы начнете процесс разблокировки, тем быстрее сможете восстановить доступ к своим средствам.

---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist

💳 Лимит на переводы в 100 тысяч рублей для клиентов в черном списке ЦБ по 161-ФЗ: основные моменты

С 15 мая 2025 года в России вступили в силу новые правила, касающиеся клиентов, чьи данные содержатся в черном списке Центробанка по Федеральному закону № 161-ФЗ. В соответствии с этими правилами, для таких клиентов устанавливается лимит на переводы в размере 100 тысяч рублей в месяц при определенных условиях. Рассмотрим подробнее, как это работает.

Условия применения лимита

1️⃣Наличие в черном списке: Первое и основное условие — клиент должен находиться в черном списке, который ведет Банк России. Это может быть связано с подозрениями в отмывании денег или другими финансовыми нарушениями.

2️⃣Инициатор блокировки:
Лимит применяется только в том случае, если инициатором блокировки является не МВД. Если МВД участвует в инициировании блокировки, то лимит не устанавливается, и все операции клиента могут быть заблокированы.

3️⃣Решение банка:
Банк также имеет право самостоятельно решать, заблокировать ли доступ клиента к его счетам и электронным средствам платежа. Если банк принял решение о блокировке, лимит в 100 тысяч рублей для клиента не будет применяться.

💸Как работает лимит

📎Переводы: Клиенты, подпадающие под указанные условия, могут переводить не более 100 тысяч рублей в месяц с использованием своих карт или онлайн-банкинга.

📎Посещение банка: Если клиенту необходимо совершить перевод на сумму, превышающую лимит, ему нужно обратиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

📎Переводы юридическим лицам: Ограничение не распространяется на переводы в адрес юридических лиц. Это означает, что клиенты могут продолжать совершать такие транзакции без ограничений.

🌟Примеры инициаторов блокировки ⬇️

📍Банк: Если только банк инициировал блокировку, и он не заблокировал клиента, тогда лимит будет действовать.

📍МВД: Если МВД участвует в инициировании блокировки, клиент может столкнуться с полной блокировкой всех операций без возможности применения лимита.

📍Комбинация: В случае совместного инициирования блокировки банком и МВД также будет действовать полная блокировка.

---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist

🏦 БАНКОВСКИЙ МИССЕЙЛИНГ

Каждый из нас так или иначе сталкивался с ситуацией, когда банк навязывает свои продукты, зачастую совершенно ненужные и неуместные в конкретной ситуации. Это и есть суть банковского миссейлинга.

Примеры миссейлинга

1️⃣ Кредиты.
Клиентам могут предлагаться кредиты с высокими процентными ставками или скрытыми комиссиями, которые они не могут себе позволить, что приводит к финансовым трудностям.

2️⃣ Инвестиционные продукты.
Банки рекомендовать сложные инвестиционные продукты, такие как структурированные ноты, без учета уровня риска, приемлемого для клиента.

3️⃣ Страхование.
Часто банки предлагают страховые полисы при оформлении кредитов, даже если у клиента уже есть необходимое покрытие.

Если вы столкнулись с миссейлингом - напишите нам. В ходе бесплатной консультации мы честно оценим перспективы решения вашего вопроса.
---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist

❄️ «Период охлаждения» дополнительных банковских услуг: что это и зачем он нужен?

Банки предлагают своим клиентам широкий спектр дополнительных услуг — от страхования до инвестиционных продуктов. Однако, зачастую, клиенты могут принимать решения о покупке таких услуг под влиянием эмоций или в условиях ограниченного времени. Чтобы защитить потребителей от поспешных решений, был введен концепт «периода охлаждения».

Что такое период охлаждения?

Период охлаждения — это установленный законом или внутренними правилами банка срок, в течение которого клиент может отказаться от дополнительной услуги без каких-либо штрафов или потерь. Обычно этот срок составляет от 14 до 30 дней с момента подписания договора.

Зачем нужен период охлаждения?

1. Защита прав потребителей: Период охлаждения помогает предотвратить ситуации, когда клиенты, не разобравшись в условиях, приобретают ненужные или невыгодные продукты. Это особенно актуально для сложных финансовых инструментов, которые могут быть трудны для понимания.

2. Улучшение клиентского опыта: Данный механизм способствует созданию более прозрачных и доверительных отношений между банком и клиентом. Клиенты чувствуют себя более уверенно, зная, что у них есть возможность пересмотреть свое решение.

3. Снижение уровня конфликтов: Период охлаждения может помочь уменьшить количество споров между банками и клиентами по поводу неудачных покупок. Если у клиента есть возможность отказаться от услуги без лишних затрат, это снижает вероятность недовольства.

---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist

❄️ Период охлаждения.

Как воспользоваться периодом охлаждения?

Если вы решили отказаться от дополнительной услуги в рамках периода охлаждения, важно следовать нескольким шагам:

1. Изучите условия.
Ознакомьтесь с документами, которые вы подписали, чтобы понять, как работает период охлаждения и какие действия необходимо предпринять для отказа.

2. Свяжитесь с банком.
Обратитесь в службу поддержки вашего банка и сообщите о своем намерении отказаться от услуги. Убедитесь, что вы соблюдаете все необходимые формальности.

3. Подготовьте документы.
Возможно, вам потребуется заполнить определенные формы или предоставить документы для завершения процесса отказа.

4. Сохраните подтверждение.
После отказа обязательно сохраните все подтверждения и переписку с банком на случай возникновения вопросов в будущем.

---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist

⚡️ ⚡️С 1 сентября банки изменили порядок выдачи кредитов.

Теперь:
📍Если вы берете сумму от 50 до 200 тысяч рублей, деньги будут доступны только через 3 часа.
📍Если сумма превышает 200 тысяч рублей, придется подождать 2 дня.

Эти меры введены для защиты клиентов от мошенничества.
В настоящее время распространена схема, когда злоумышленники оформляют кредит на чужое имя, и деньги поступают мгновенно, после чего они сразу же выводятся.
В результате вы можете узнать об этом слишком поздно. Новые правила дают возможность людям отменить кредит и обратиться в банк вовремя.

---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist

🗂️📕Что делать, если банк запросил документы в соответствии с 115-ФЗ

Банки самостоятельно определяют, какие документы они требуют, а также устанавливают сроки их подачи и рассмотрения. По сути, финансовые учреждения имеют право запрашивать любые документы, которые необходимы для оценки операций.

Перечень документов, подтверждающих операции, может варьироваться в зависимости от конкретного банка, который выразил сомнения по поводу транзакций.

На практике наиболее часто запрашиваемыми документами являются:
✏️ документы, подтверждающие заключение и выполнение условий сделки (например, договор, акт приема-передачи, чек);
✏️налоговые документы (например, налоговая декларация).

Набор документов, которые клиент должен подготовить по запросу банка, зависит от конкретной ситуации.

Если клиент получил запрос на предоставление документов от банка, игнорировать его не следует. Ответ на такой запрос является обязательством клиента (п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115‑ФЗ).

Кредитные организации могут устанавливать различные сроки для сбора документов (обычно этот срок составляет до семи рабочих дней).

Центральный банк уточняет, что банк заинтересован в устранении своих подозрений, поэтому он запрашивает у клиента (или потенциального клиента) дополнительные документы и проводит их анализ.

---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist

⁉️Что произойдет, если не предоставить документы по 115-ФЗ

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять банкам информацию, необходимую для выполнения требований закона. Невыполнение этого требования может привести к административной ответственности, предусмотренной статьей 15.27 Кодекса об административных правонарушениях:

• предупреждение;
• штраф до 1 миллиона рублей;
• приостановление деятельности на срок до 90 дней.

В Сбербанке отметили, что большинство клиентов, получивших запрос от комплаенс-службы, идут на контакт с банком: объясняют свою бизнес-схему и предоставляют необходимые документы. Такой подход помогает сохранить партнерские отношения с банком и повышает вероятность избежать ограничений на счете.

В Точка Банке добавили, что если клиент не ответит на запрос о документах, банк может принять отрицательное решение и приостановить дистанционное обслуживание клиента через системы ДБО, переведя его на старый формат, когда для совершения операций необходимо посещать офис банка.

Если банк применил такие меры, клиент сможет обслуживаться в любом офисе банка, однако его операции останутся под контролем банка. Например, клиент сможет оплачивать налоги и штрафы, возвращать ошибочно зачисленные средства и закрывать счет с одновременным переводом или снятием остатка. Для других операций банк может снова запросить подтверждающие документы.

---------------
Остались вопросы?
Обращайтесь

✔️ Сохрани пост — может пригодиться знакомым или членам семьи.

🪖 Подпишись — мы публикуем важное для тех, кто служит
https://t.me/SVJurist

💰 Подпишись на важные финансовые и банковские новости
https://t.me/SFJurist