25 августа 2025 года опубликовано обновленное Информационное сообщение Росфинмониторинга от 11 августа 2025 года «О внесении изменений в требования к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым субъектами статьи 5 Федерального закона № 115-ФЗ (за исключением поднадзорных Банку России)».

Оно касается новых требований к ПВК и уточняет сроки изменения редакций.

"2 августа 2025 года Правительством Российской Федерации утверждены обновленные требования к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями (за исключением поднадзорных Банку России) (постановление Правительства Российской Федерации от 2 августа 2025 г. № 1157 «Об утверждении требований к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями»). Одновременно Постановление Правительства Российской Федерации от 30 июня 2012 г. № 667 «Об утверждении требований к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями, и о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации» утратило силу.

В обновленных требованиях:

1. расширен перечень процедур по организации внутреннего контроля в целях противодействия финансированию экстремистской деятельности;

2. упразднена процедура составления внутреннего сообщения при выявлении операции, подлежащей обязательному контролю.

Документ вступил в силу 10 августа 2025 года.

В этой связи субъектам статьи 5 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (за исключением поднадзорных Банку России) необходимо не позднее 10 сентября 2025 г. актуализировать свои правила внутреннего контроля, оформив их в виде новой редакции документа."

Дата публикации: 14.08.2025 17:51
Дата редактирования: 15.08.2025 12:57
@SDLinfo

25 августа 2025 года опубликовано Информационное сообщение Росфинмониторинга от 13 августа 2025 г. "Вниманию граждан, в отношении которых применены ограничительные меры в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе".

"В связи с участившимися обращениями граждан по вопросам ограничений на распоряжение денежными средства, находящими на банковских счетах по причине применения кредитными организациями ограничительных мер в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Федеральная служба по финансовому мониторингу считает необходимым пояснить следующее.

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее- Федеральный закон № 161-ФЗ) возлагает на кредитные организации обязанность применять меры по противодействию операциям без добровольного согласия клиента.

В соответствии с ним банки осуществляют проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

При выявлении операции, соответствующей хотя бы одному из этих признаков, кредитная организация обязана на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции.

Банк России формирует базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (База ЦБ РФ) на основе сведений кредитных организаций и МВД России, и доводит её до всех кредитных организаций.

Кредитные организации приостанавливают использование банковской карты, онлайн-банкинга, других электронных средств платежа, если сведения о клиенте и его банковских реквизитах попали в Базу ЦБ на период нахождения соответствующих сведений в этой базе.

Для исключения сведений из Базы ЦБ РФ гражданин вправе подать соответствующее заявление в Банк России напрямую или через обслуживающую кредитную организацию.

Обращаем внимание, меры, применяемые кредитными организациями в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ НЕ ОТНОСЯТСЯ К МЕРАМ ПРЕДУСМОТРЕННЫМ Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и рассмотрение жалоб по их применению не относятся к компетенции Росфинмониторинга.

Для получения дополнительных разъяснений по порядку снятия ограничительных мер в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ гражданину необходимо обращаться в Банк России."

ПОДРОБНЕЕ
Дата публикации: 22.08.2025 16:15
Дата редактирования: 22.08.2025 16:20.
@SDLinfo

Субъекты статьи 7.1 115-ФЗ

25 августа 2025 года опубликовано Информационное сообщение Росфинмониторинга от 14 августа 2025 г. «О принятии новых требований к правилам внутреннего контроля субъектов статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ».

«7 августа 2025 года Правительством Российской Федерации утверждены обновленные требования к правилам внутреннего контроля (далее — ПВК), разрабатываемым лицами, поименованными в статье 7.1 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) (постановление Правительства Российской Федерации от 7 августа 2025 г. № 1180 «Об утверждении Требований к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым адвокатами, доверительными собственниками (управляющими) иностранной структуры без образования юридического лица, исполнительными органами личного фонда (кроме наследственного фонда), в том числе международного личного фонда (кроме международного наследственного фонда), лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических и бухгалтерских услуг, лицами, осуществляющими майнинг цифровой валюты (в том числе участниками майнинг-пула), лицами, организующими деятельность майнинг-пула, нотариусами, аудиторскими организациями и индивидуальными аудиторами»).

Одновременно Постановление Правительства Российской Федерации от 14 июля 2021 г. № 1188 «Об утверждении требований к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым адвокатами, нотариусами, лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, аудиторскими организациями и индивидуальными аудиторами» утратило силу.

В обновленных требованиях:

расширен перечень процедур по организации внутреннего контроля в целях противодействия финансированию экстремистской деятельности;
перечень субъектов, обязанных разрабатывать ПВК, дополнен лицами, осуществляющими майнинг цифровой валюты (в том числе участниками
майнинг-пула), а также лицами, организующими деятельность майнинг-пула;
перечень программ, которые должны быть включены в ПВК, дополнен программой, регламентирующей порядок действий в случае отказа в приеме клиента на обслуживание;
уточнен порядок действий в случае принятия нотариусом решения об отказе в совершении нотариального действия.
Документ вступает в силу 16 августа 2025 года.

В этой связи субъектам статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ необходимо не позднее 16 сентября 2025 г. актуализировать свои правила внутреннего контроля, оформив их в виде новой редакции документа.»

Дата публикации: 22.08.2025 16:13
Дата редактирования: 22.08.2025 16:14
@SDLinfo

НФО БАНКИ ВАЖНО

22 августа 2025года Банк России опубликовал публичный отчет о секторальной оценке рисков легализации доходов и финансирования терроризма.

Регулятор сформировал оценку уровня риска в отношении каждого сектора финансового рынка, поднадзорного Банку России.

Проанализирована вероятность проявления в них различных схем, выделены характерные признаки способов отмывания доходов.

Эта информация помогает повысить осведомленность участников о рисках ОД/ФТ и эффективность работы по их предотвращению. Регулятор на основе этих данных разрабатывает меры, чтобы снизить возможное использование финансовых организаций в незаконной деятельности.
ПОДРОБНЕЕ
@SDLinfo

Это важный документ в преддверии грядущей проверки России на соответствия требованиям ФАТФ.

Наибольшая уязвимость сохраняется в банковском секторе, в нем выявлено 45 схем отмывания доходов, из которых 11 имеют высокий уровень вероятности проявления.
@SDLinfo

ИНТЕРЕСНО

23 августа 2025 года стало известно, что в Индии Центральное бюро расследований (CBI) в субботу провело обыск в помещениях, связанных с Reliance Communications (RCOM) и ее промоутером Анилом Амбани, в связи с предполагаемым банковским мошенничеством, которое привело к убыткам в размере более 2000 крор рупий (около 19 млрд. руб.) для Государственного банка Индии (SBI).
@SDLinfo

ДМДК

22 августа 2025 года Федеральная пробирная палата за подписью замдиректора ведомства направила в личные кабинеты ГИИС ДМДК поднадзорным субъектам рассылку о работе с ЛК РФМ и о повышении внимания к исполнению требований законодательства по ПОД/ФТ.
@SDLinfo

20 августа 2025 года президент ФАТФ Элиза де Анды Мадрасо произнесла речь на брифинге Совета Безопасности ООН по поводу угроз международному миру и безопасности, создаваемых террористическими актами.

ФАТФ представила обновленный доклад о рисках финансирования терроризма.
@SDLinfo

Текст выступления.
@SDLinfo

БАНК РОССИИ

25 августа 2025 года Банк России опубликовал информацию, что он актуализирует доклад, опубликованный в апреле 2024 года, «Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора: текущий статус и новые задачи».

Среди инициатив, которые планируется реализовать до конца 2025 года, — уточнение подходов к резервированию ссуд физических лиц, в частности к использованию официальных данных для оценки финансового положения заемщиков.

Будут опубликованы концепция надзорного стресс-тестирования и концепция субординированных инструментов капитала.

В следующем году предполагается пересмотреть подходы к резервированию ссуд юридических лиц — в частности, определить обязательный набор показателей долговой нагрузки и границы их значений для оценки финансового положения заемщиков.

Также рассматривается возможность разрешить банкам применять пониженные риск-веса по кредитам в рамках соглашений о государственно-частном партнерстве.

Однако при этом ЦБ РФ может запретить банкам снижать резервы по кредитам заемщикам в плохом финансовом положении на основании собственных «иных существенных факторов» — например, надежды, что заемщик получит господдержку.

Регулятор обратил внимание на «недооценку рисков» госкомпаний.

«В отдельных случаях сам факт государственной собственности воспринимается кредитными организациями как фактор, автоматически снижающий риски по заемщику. Но государство не всегда готово всецело принимать на себя риски и отвечать по обязательствам госкомпаний. Мы видим, что такая надежда на государство позволяет банкам откладывать создание резервов на долгий срок, что приводит к накоплению риска и убытков у некоторых заемщиков», —

отметил ЦБ.
@SDLinfo

Текст доклада.
@SDLinfo

Всего предполагается 46 программ развития регулирования и надзора Банка России. Хотя по ПОД/ФТ нет специального раздела, тем не менее элементы комплаенса встроены во многие программы доклада.
@SDLinfo

Кредитными организациями и их профессиональными объединениями при активном участии Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России разработаны Общие рекомендации по размещению информации о приеме обращений физических лиц на сайтах кредитных организаций.

Целью Рекомендаций является максимальное упрощение процедуры подачи физическими лицами обращений в адрес кредитных организаций через сайты кредитных организаций, а также через специальный раздел сайта Банка России.

Рекомендации:

👉 содержат условия размещения информации о приеме обращений физических лиц на сайтах кредитных организаций, унифицируют используемую на сайтах терминологию и определяют условия предоставления информации о подаче обращений физических лиц в кредитные организации для размещения на сайте Банка России.

👉 являются публичными и открытыми для присоединения для всех кредитных организаций.
@SDLinfo

В случае поддержки изложенных в Рекомендациях принципов и готовности к их применению на практике в деятельности кредитной организации присоединение к Рекомендациям осуществляется посредством направления в адрес:
👉 НСФР,
👉 Ассоциации «Россия»,
👉 АРБ
официального уведомления.

Форма уведомления о присоединении к Рекомендациям – https://disk.360.yandex.ru/d/Dq0wliqFqNKFeg
@SDLinfo

ИНТЕРЕСНО

HSBC Swiss решил свернуть обслуживание состоятельных клиентов из Ближнего Востока под давлением странового регулятора.

До этого HSBC сообщал, что против него ведутся расследования во Франции и Швейцарии по делам, связанным с подозрениями в отмывании средств.

Швейцарское подразделение HSBC намерено прекратить обслуживание более 1 000 состоятельных клиентов из:

👉Саудовской Аравии,
👉Катара,
👉Ливана,
👉Египта

на фоне усиленного надзора со стороны регулятора Finma.

Многие из затронутых клиентов располагают активами свыше $100 млн.

Банк направил уведомления о необходимости перевода счетов в другие кредитные организации.
@SDLinfo

АНОНС

С середины лета 2025 года вьетнамские банки начали проводить платежи российских компаний только при:
👉 условии фактической поставки товара на территорию страны,
👉 наличии в составе учредителей гражданина Вьетнама.

Условия ужесточились после указа президента США от декабря 2023 года о санкциях за "существенные" сделки в интересах российской оборонной промышленности и разъяснений OFAC в июне 2024 года о рисках вторичных санкций.

Банки теперь требуют полный пакет документов:
👉контракт,
👉инвойс,
👉транспортные документы,
👉таможенные бумаги,
подтверждающие связь сделки с Вьетнамом.

Наличие местного "резидента" реально упрощает процедуры в том числе ПОД/ФТ.
@SDLinfo

Регистрация по РАННЕМУ БРОНИРОВАНИЮ еще открыта.
@SDLinfo

АНОНС

С 1 сентября 2025 года банки должны оценивать поведение клиента при снятии наличных через банкоматы.

При наличии подозрений они обязаны ввести на 48 часов лимит на снятие до 50 000 рублей в сутки.

Банк России разработал следующие критерии нетипичных действия клиента, которые должны повлечь установление такого ограничения:

👉 Несоответствие характера или параметров запроса на снятие.
Запросы на снятие денег отличаются от привычных клиентских привычек:
🙊 время суток операции необычно для конкретного клиента.
🙊 место расположения банкомата отличается от обычных мест снятия.
🙊 сумма запрашиваемых средств значительно превышает обычные запросы.
🙊 частота запросов чрезмерно высока.

👉 Задержка обработки запроса на снятие наличных.
Банкомат долго обрабатывает команду на получение наличных — это может указывать на технические проблемы или попытку взлома.

👉 Измененный способ подачи запроса на снятие наличных.
Клиент внезапно начал пользоваться другим способом подачи запроса на снятие, отличным от ранее используемых методов.

👉 Снятие наличных вскоре после поступления крупных сумм.
Наличные снимаются в течение 24 часов после пополнения счёта крупной суммой от 200 000 рублей или досрочного закрытия депозита, либо при получении кредита.

👉 Высокий уровень риска транзакции.
Банк получает сигнал от оператора платёжной системы о повышенном риске данной операции.

👉 Подозрительные коммуникации.
Перед снятием обнаружены необычные звонки или сообщения (резкое увеличение числа входящих СМС).

👉 Использование вредоносного ПО.
Определены следы наличия вирусов или иного опасного программного обеспечения на устройстве клиента.

👉 Повторные неудачные попытки снятия.
Несколько попыток (5 и более) снять деньги подряд завершились отказом банка. Например, ошибками при вводе пин-кода.

👉 Связь с базой нарушений.
Информация о клиенте совпадает с базой нарушителей информационных преступлений.

Указанные признаки должны помочь банкам оперативно реагировать на подозрительную активность и защищать интересы своих клиентов от мошеннических действий.

При установлении ограничений банк должен проинформировать об этом клиента.

Если клиент захочет снять деньги в период установления ограничений, то он может это сделать при личном присутствии в офисе банка, однако, банк имеет право запросить у клиент документы и сведений, обосновывающие источник происхождения денег и цели их расходования.
@SDLinfo

18 августа 2025 года Группа государств Совета Европы по борьбе с коррупцией (GRECO) сообщила, что Дании не удалось добиться достаточного прогресса в предотвращении коррупции в правительстве и правоохранительных органах.

Дания полностью выполнила только 2 из 14 опубликованных в 2019 году рекомендаций.

С момента последней проверки соответствия в декабре 2023 года прогресса достигнуто не было.
@SDLinfo

АНОНС

До 27 августа 2025 года поднадзорным организациям и ИП МРУ ФПП по ЮФО рекомендуется пройти анонимное анкетирование по ПОД/ФТ. При всей добровольности и анонимности процедуры факт прохождения может быть учтен при проверках. Ссылка на анкету есть в личных кабинетах.
@SDLinfo