Переговоры снова в фокусе

Главное за неделю

▶️Переговоры продолжаются.
Вчера Министр иностранных дел РФ Сергей Лавров провел телефонный разговор с госсекретарем США Марко Рубио. Лавров подтвердил Рубио готовность Москвы к продолжению работы с США с целью надежного устранения первопричин украинского кризиса. Госсекретарь проинформировал министра о состоявшихся у него и Уиткоффа контактах с представителями Украины, Франции и ряда других европейских стран. Рубио заявил, что США хотят в течение нескольких дней понять, можно ли завершить конфликт на Украине.

▶️Райффайзенбанк не уйдёт из России.
Financial Times заявил, что Raiffeisen Bank International приостановил продажу российского подразделения. Случилось это, по словам инсайдеров, ещё в феврале, когда переговоры РФ и США только начинались. По словам источника, если переговоры США и РФ не увенчаются успехом, Raiffeisen возобновит попытки продать российские активы.

▶️Россия хочет выкупить самолёты Boeing за счёт замороженных активов в США.
В США хранятся около 5 млрд замороженных российских активов. При этом в РФ остаются порядка 250 самолётов Boeing, которые не были выкуплены. Сделка может стать частью мирных переговоров.

▶️Рубль стал самой крепкой валютой с начала года.
По данным Bloomberg, российский рубль с начала года укрепился на 38%, став самой крепкой валютой среди других стран. На втором месте оказалась шведская крона, которая укрепилась лишь на 14%, на третьем месте — швейцарский франк с укреплением на 11%.

▶️ЕС отказался от санкций против российского СПГ.
Евросоюз на фоне неопределенности отношений с США временно отказался вводить санкции против российского СПГ. Вместо этого ЕС планирует разработку дорожной карты по отказу от российских энергоносителей до 2027 года. Одновременно с этим во вторник посол Китая в России заявил, что Китай увеличит закупки российского СПГ в этом году.

Резюме

Пока тарифные войны отошли на второй план, в фокусе внимания снова оказалась геополитика и в частности переговоры РФ и США. Пока что никакой конкретики нет, поэтому рынок топчется на месте.

Индекс Мосбиржи за неделю вырос на 1,8%. Цена на нефть отскочила от минимумов этого года и за неделю прибавила 5,5% до $68 за баррель. Американский рынок тоже перестал падать на фоне затишья в торговых войнах: за неделю индекс S&P 500 вырос на 0,28%.

Единственное, что продолжает обновлять исторические максимумы — это золото. Цена на драгметалл за неделю выросла на 4,6% и достигла рекордных $3350 за унцию.

«Из-за твоей книги мотоцикл превращается в облигации»

Обожаю такие отзывы 😀

Не то чтобы я против мотоциклов, наоборот — очень даже «за».

Но если вы, прочитав мою книгу, переосмыслили свои цели, осознали разницу между «надо потратить деньги сейчас» и «надо, чтобы деньги работали», — я очень рад!

Моя цель — не лишить вас радостей, а сделать так, чтобы ваш капитал мог расти и обеспечивать для вас эти радости.

В своей книге я описал 8 шагов начинающего инвестора.

🔹Постановка финансовых целей.

🔹Контроль бюджета без фанатизма.

🔹Подушка безопасности: сколько, где и зачем хранить.

🔹Инвестиционная грамотность.

🔹Выбор стратегии, которая вам подойдет.

🔹Распределение активов — как не класть все яйца в одну корзину.

🔹Подбор активов в портфель: конкретные инструменты для разного уровня риска.

🔹Контроль портфеля — что проверять и как часто.

Неважно, какой у вас капитал, эти восемь шагов помогут структурировать знания и выстроить свою личную стратегию. Это понятная и универсальная инструкция.

К тому же

➡️Книга получила премию «Это факт» в номинации «Управление финансами» от Литрес.

➡️Читатели отмечают:
🔵 «Прочел взахлеб»;
🔵 «После прочтения наконец понял, с чего начать»;
🔵 «Поставил автопополнение счета».

➡️В 2025 году вышло обновленное печатное издание.

🔼Заказать книгу с моим автографом и персональными пожеланиями можно на сайте https://rodin.capital/book.

Заполняйте форму, пишите свои пожелания, кому подписать книгу, и готовьтесь к началу пути в инвестициях!

Подборка полезных публикаций в СМИ

С моими комментариями

📎 Инфляция снова рванет вверх.
ЦБ не намерен снижать ставку. Обсудили с экспертами, как на нас это отразится.

📎 Лишний час отдыха или высокая зарплата?
Госдума предложила сократить рабочий день для женщин.

📎 Как хранить свой капитал крипте и защитить его от изъятий.
Комментирую новый механизм изъятия криптовалюты.

📎 Финансовые пирамиды. Выпуск программы Отражение.
Почему не срабатывает прививка из 90-х?

📎 Снимать жилье или купить. Что выбрать в 2025 году?
Привел несколько вариантов с расчетами.

📎 В России предложили запретить деятельность коллекторских агентств.
Пишу, почему я не столь категоричен относительно запрета.

💡 В моей книге «Энциклопедия начинающего инвестора» есть пример, как работать с долговой нагрузкой, что до коллекторов дело и не дойдет.

Есть вопрос? Пишите в комментариях👇🏼

Почему финансовая грамотность - это плохо?

Сейчас финансовая грамотность в стране популярна – образовательные программы, приложения банков с возможностью анализировать свои доходы и расходы, статьи в модных интернет-изданиях о том, как ставить финансовые цели, планировать бюджет, инвестировать. Финансовую грамотность преподают в школах и вузах.

Тогда почему до сих пор так много людей живут в кредит или теряют деньги на новых финансовых инструментах?

В этом видео:

🟠Чем финансовая грамотность отличается от финансовой культуры?

🟠Ошибки в постановке глобальных финансовых целей.

🟠Три вопроса, которые помогают разумно потреблять, сохранять и приумножать свой капитал.

🟠Финансы и семья - как защитить свою семью и научить детей финансовой культуре.

Ведущий – Сергей Журихин, проректор по повышению квалификации Университета Правительства Москвы.

Встреча прошла в Открытом Образовательном Пространстве Управления Кадровых сервисов Правительства Москвы.

Дайджест полезных постов канала за неделю

🔗 Как быть с высокими комиссиями при упаковке активов в трастовые структуры?
Показал на примерах.

🔗 5 признаков, что вашим активам нужна защита.
Чек-лист для самопроверки.

🔗 Законодательно утвердили механизм изъятия криптовалюты.
Как сейчас сохранить свой капитал в крипте?

🔗 Как сделать, чтобы счет в IB не заблокировали, и наследники не платили огромный налог на наследство?
Оптимальный способ инвестировать через IB в условиях санкций.

🔗 Переговоры для бизнеса. Я - спикер.
Приглашаю на всероссийскую конференцию.

🔗 Как распределить капитал, если у главы семьи дети от разных браков?
Способ сохранить капитал и исключить ссоры.

🔗 Переговоры снова в фокусе.
Главное в экономике за неделю.

🔗 «Из-за твоей книги мотоцикл превращается в облигации».
Рассказываю, о чем книга и как приобрести.

🔗 Инфляция снова рванет вверх?
Подборка полезных публикаций в СМИ.

🔗 Почему финансовая грамотность - это плохо?
Культура, воспитание в семье, гос программы - что ещё нужно для грамотного отношения к деньгам?

🔗 Пока вы собираетесь, мы с детьми уже прочли Тома Сойера.
Присоединиться к нам можно сюда 👉🏻 @rodin_skazka_na_noch.

🔗 Запись на стратсессию, консультацию, встречу 👉🏻 у ассистента.

Выбирайте интересную для себя тему, задавайте вопросы в комментариях👇🏼

«В чем разница облигации компаний и облигаций федерального займа, какие у них риски?»

Облигация - это, простыми словами, долговая расписка.

Юрлицо (эмитент), которому нужны деньги, выпускает облигацию и продает её на рынке инвесторам.
➡️Номинал облигации - 1000 рублей. Инвестор, купивший облигацию, фактически дал в долг эмитенту.
➡️Эмитент выплачивает за пользования деньгами купоны. Например, 10% от номинала ежегодно (то есть, 100 рублей).
➡️Выпуская облигацию, эмитент указывает, когда вернет долг (дата погашения). Например, 10 мая 2035 года, - именно в этот день у инвестора со счета «пропадет» облигация и появится номинал 1000 рублей.

Надежность облигации определяется эмитентом, выпустившим её.

Самый надежный эмитент - государство.
Государственные облигации называются облигациями федерального займа (ОФЗ). По ним сейчас доходность 13-16%.

Далее перечислю бумаги по снижению надёжности:

🔵Субфедеральные (эмитент - субъекты Российской Федерации). Доходность 14-20%.

🔵Муниципальные (эмитент - город России). Доходность 15-21%.

🔵Корпоративные (эмитент - компании, чем больше и надежнее бизнес, тем ниже риск и ниже доходность). Доходность 14-25%.

🔵Высокодоходные облигации /ВДО/ (эмитент - небольшие компании малого и среднего бизнеса. Тоже корпоративные, но я выделил их отдельно). Доходность у нашей стратегии ВДО в текущей ставке ЦБ 30-35%.

Как мы видим, чем надежнее эмитент, тем ниже риск дефолта компании и ниже доходность.

Есть вопрос? Задайте в комментариях👇🏼

С кем я не работаю?

За 25 лет в финансах я выработал четкие правила работы с капиталом.
Есть клиенты, с которыми принципиально не сотрудничаю, и сейчас объясню почему.

🔌 С теми, кто предпочитает «серые» схемы.

Не работаю с запросами:
- Как спрятать деньги от налоговой?
- Нужен обнал без вопросов.

Не стоит путать защиту активов с уклонением.
Знаете эти предложения «обналичим через подставные фирмы»? Вдвое чаще клиенты таких «консультантов» попадают под риск субсидиарки, чем сохраняют деньги.

✅Я помогаю защитить активы бизнеса и семейный капитал в надежных структурах, в которых обязательно проверят происхождение денег.
Но в тоже время мы работаем со сложными случаями, так как знаем про комплаенс и KYC всё.

🔌 С клиентами, игнорирующими риски.

Когда слышу:
- Мой бизнес неприкосновенен.
- Дети сами разберутся.
- Со мной такого не случится.

Защита активов — это профилактика. А в жизни случается всякое.

✅Пожар дешевле предотвратить, нежели тушить. И если вам это суждение не близко, то мы вряд ли встретимся. Разве что сыграть в гольф.

Я всегда предлагаю заранее планировать наступление рисков развода, раздела имущества и передачи активов наследникам.

✅Я глава семьи и отец четверых детей, я создаю системы, где учтены интересы всех членов семьи.

🔌 С теми, кто хочет быстро заработать.

«Купить хоть что-нибудь прямо сейчас, вложиться в крипту или в новый стартап без оценки рисков» — не мой формат. Деньги падают с неба только в мультфильмах.
Я выбираю долгосрочные стратегии с защитой капитала.

✅Для себя и своих клиентов мы собираем портфели, которые позволяют инвестору спать спокойно, соответствуют его профилю риска и целям.

Я риск-менеджер личного капитала, активов бизнеса и семьи.

Мои клиенты — владельцы компаний и крупных капиталов, которым важно спать спокойно.

Для них близок мой девиз:
Заработал? Защити!

✔️ Понимают, что заработать — полдела, важно сохранить.

✔️ Работают в белую и стараются все делать законно.

✔️ Готовы планировать на поколения вперед, а не ищут «волшебную таблетку».

✔️ Стремятся передать детям не только деньги, но и ценности.

🤝🏻 Если чувствуете, что нам по пути, ставьте реакции.

Аренда vs покупка жилья: что выбрать в 2025 году

Вот уже 17 лет я снимаю квартиры.
С рождением каждого последующего ребёнка мы переезжали в новую. Жили у леса, у парка, у работы, у школы, в центре города.

Для меня такой формат удобнее и экономически выгоднее, так как имеющийся капитал позволяет и оплачивать жильё, и вкладывать деньги, чтобы они работали со скоростью, превышающей инфляцию. Сейчас приведу пример👇🏼

Сравним два варианта на примере квартиры в Москве за 15 млн рублей.

Арендовать такую квартиру можно за 60 тысяч рублей в месяц.

🔸 Покупка VS аренда

Купили квартиру за 15 млн рублей.
🔌 Недвижимость есть, но свободных денег нет.
🔌 В текущей ситуации цена за квадратный метр из-за недоступности ипотеки и замедления экономики снижается.
🔌 В среднем стоимость недвижимости растет на уровне инфляции - примерно 8% в год.

15 млн рублей поместили на вклад в банк под 20%.
🔌 Доход в год 3 млн рублей.
🔌 На аренду уходит 720 тысяч. Остаток 2 млн 280 тысяч рублей, или 15,2%.

☝🏼На эти деньги можно жить, а можно их оставлять в рост капитала.

Ещё один вариант размещения капитала - облигационный портфель надежных эмитентов, который сейчас будет приносить купонами порядка 18% на вложенные 15 млн рублей. Кстати, такую доходность мы будем получать до погашения облигаций.
В этом случае после аренды будет оставаться 13,2% доходности, или 1,98 млн рублей ежегодно.

После снижения ключевой ставки до комфортного уровня, облигационный портфель будет давать доходность в среднем 13%.
Этого хватит и на аренду квартиры, и на увеличение капитала как минимум на уровне инфляции.


🔸 Ипотека VS аренда

Оформили ипотеку с первоначальным взносом 5 млн рублей.

🔌 Семейная ипотека под 6% на 30 лет.
Платёж 110 000 рублей в месяц.

🔌 Ипотека без льгот под 26% на 30 лет.
Платёж 240 000 рублей в месяц.

☝🏼Плюс обязательное страхование жизни заёмщика и страхование квартиры.

5 млн рублей поместили на вклад в банк под 20%.

🔌 Доход в год 1 млн рублей.
🔌 На аренду уходит 720 тысяч. Остаток 280 тысяч рублей, или 5,6% от 5 млн рублей.

Еще один вариант размещения первоначального взноса - облигационный портфель с текущей доходностью порядка 18%. В этом случае после аренды будет оставаться 3,6% доходности, или 180 тысяч рублей ежегодно.

❓ Как изменится стоимость нашего капитала за 30 лет?

Учитывая инфляцию, за 30 лет стоимость квартиры увеличится с 15 млн до 150 млн рублей.

Если имеющиеся 15 млн вложить в облигации и арендовать аналогичную квартиру, то при средней доходности портфеля 13% за 30 лет капитал вырастет до 159,5 млн рублей.

✅Сейчас аренда выгоднее. Доходность облигаций выше роста цен на недвижимость.

✅Своя квартира - это стабильность, но меньшая ликвидность и привязка к месту.

✅Аренда - свобода (можно сменить район, площадь) + капитал работает.

Что выбрать? Зависит от ваших целей.

Хотите разобраться, какой вариант подходит именно вам?

Запишитесь на консультацию, и мы вместе:
🟠Сравним доходность аренды и покупки под ваш бюджет.
🟠Подберём оптимальные инструменты для инвестиций.
🟠Рассчитаем, как сохранить капитал при любом сценарии.

Все люди разные, и каждый найдёт свои плюсы в обоих вариантах. Главное, чтобы решение устраивало именно вас.

👉🏻 Записаться на консультацию.

Решение по ключевой ставке и геополитика

Главное за неделю

▶️Решение Банка России по ключевой ставке
На очередном заседании Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21%. Также ЦБ изменил сигнал в релизе по ставке. На этот раз он не содержит формулировок о возможности повышения. Более того, регулятор понизил ожидания по среднему значению ставки. Ранее этот коридор предполагал на 2025 год 19-22%, а теперь 19,5–21,5%.

▶️Переговоры продолжаются
Представители Евросоюза и США должны были встретиться в среду в Лондоне для обсуждения условий сделки по Украине. Однако в последний момент главы МИД европейских стран и представители США перенесли встречу. Сегодня спецпосланник Трампа Стив Уиткофф снова прилетел в Россию для переговоров с Путиным.

▶️Торговые войны откладываются
Как сообщает, Wall Street Journal, США раздумывают над снижением пошлин против Китая. На некоторые товары тарифы могут быть снижены больше, чем в два раза. Трамп косвенно подтвердил эту новость, заявив, что пошлины против Китая будут гораздо ниже текущих 145%. Китай в свою очередь также может приостановить действия пошлин в 125% на некоторые импортные товары из США, сообщает Bloomberg.

▶️Правительство одобрило повышение вдвое страховки по вкладам
Страховать на 2,8 млн, а не на 1,4 млн руб. будут деньги на безотзывных вкладах, сообщает Минфин. Их оформляют на срок от трёх лет, а деньги с него снимать запрещается. Страховка по ним будет считаться отдельно и суммироваться со страховкой банковских депозитов. В итоге застрахованы будут не 1,4 млн рублей, а 4,2 млн. Инициативу внесут на рассмотрение в Госдуме до 1 мая.

Резюме

На фоне прогресса в мирных переговорах и снижения накала в торговых войнах и российский и иностранные рынки вернулись к росту. Индекс Мосбиржи за неделю вырос на 3,3%, а американский индекс S&P 500 — на 3,8%.

Цены на золото корректируются: после преодоления рекордной отметки в $3500 за унцию цена снизилась до $3300. Цена на нефть на фоне заявлений участников ОПЕК+ топчется около $66 за баррель. Несмотря на это, рубль остается крепким и держится около 83 руб. за доллар.

Подборка полезных публикаций в СМИ с моими комментариями

☝🏼МоскваFM Занять до зарплаты.
Кто обычно занимает деньги, и как избавиться от этой привычки.

🔼Как Трамп лишил сбережений 10 миллионов россиян.
Как все, кто мечтал заработать на криптовалюте, остался с носом.

🔼Банки выдали в два раза меньше кредитов.
Как изменился кредитный лимит?

🔼POS-кредиты: что это и стоит ли их брать.
На что обращать внимание при оформлении.

Есть вопросы? Пишите в комментариях 🟠

Дайджест полезных постов канала за неделю

🔗 В чем разница облигаций компаний и облигаций федерального займа?
И какие у них риски?

🔗 Как рейдеры крадут бренды
Инструкция по спасению активов.

🔗 С кем я не работаю
А каким клиентам точно могу помочь.

🔗 Аренда vs покупка жилья
Что выбрать в 2025 году.

🔗 Решение по ключевой ставке и геополитика
Главное за неделю

🔗 Почему я не хожу на субботники.

🔗 Подборка полезных публикаций в СМИ
С моими комментариями.

❓ Ответил на ваши вопросы:
🟠Что должно случиться с мировой системой, чтобы схема со страховыми полисами перестала работать?

🟠Какие риски есть при покупке облигаций, купоны которых выплачиваются в долларах?

📲 Подключиться к чату, где мы с детьми читаем полезные книги @rodin_skazka_na_noch

📲 Записаться на стратсессию или консультацию.

📲 Заказать мою книгу с автографом.

Можно ли доверять семейные деньги жене?

Почему этот вопрос вообще возникает?
Владельцы капитала хотят защитить свой капитал, а по факту подвергают его еще большей угрозе.

За 20 лет консультирования я видел три типа катастроф:
🔹 Муж теряет капитал — жена с детьми остаются ни с чем.
🔹 Жена не справляется с управлением — наследники проматывают состояние за 2-3 года.
🔹 Родные становятся врагами — тяжбы за активы разрушают семью.

История из практики:
Владелец сети клиник оформил всё на супругу. Когда его не стало, супруга повторно вышла замуж.
➡️Бизнес перешел под контроль нового мужа.
➡️Дети от первого брака остались без наследства.

Поэтому я предлагаю подумать, прежде чем переписывать все активы на супругу.

Есть 3 правила:

🔹 Не класть все яйца в одну корзину
- Разделить активы: часть жене, остальное — в траст/фонд для детей.
Пример структуры:
🔵личные счета жены — на жизнь;
🔵недвижимость — в наследственный фонд;
🔵бизнес — под управление попечителя.

🔹 Дать жене управлять частью капитала (10-20%), научить принципам. Оценить:
🔵понимает ли она в процессах?
🔵сможет ли сказать «нет» родственникам?
🔵знает ли реальную стоимость активов?

🔹 Юридически подстраховаться.
🔵Брачный договор с пунктом о наследовании.
🔵Назначение независимого управляющего для контроля.
🔵Прописанные условия в завещании.

❓ Когда точно нельзя переписывать всё на жену?
Если она:
- финансово неграмотна;
- под давлением родственников;
- не разделяет ваши ценности.

Альтернативное решение — Семейный фонд с условиями:
✅Супруга получает доход, но не может продать активы.
✅Дети получают доли при достижении 25/30 лет.

В нашей практике клиент сохранил $15 млн, прописав в уставе Фонда: «Если жена повторно выйдет замуж, её доля сокращается до 20% в пользу детей».

Ситуации бывают разные.
Наша задача — помочь грамотно структурировать активы, исходя из ваших задач и требований.

❓ Что делать сейчас?

Записаться на консультацию — разберём вашу ситуацию.

Моя жена знает: наш семейный капитал — не её личные деньги. Это общий ресурс для нескольких поколений. И мы вместе учим этому детей.

Хотите также? Приходите, настроим!

Вдова, новые знакомые и исчезнувшие ₽630 млн

Реальная история, которая заставит вас пересмотреть свое наследственное планирование

Ситуация

Сорокасемилетний владелец строительного бизнеса с годовым оборотом ₽2 млрд внезапно умер от тромба, медкомиссию откладывал 5 лет.

Наследство: ₽600 млн личных сбережений + 3 квартиры.

Все активы были оформлены на жену без условий.
☝🏼Мужчина был уверен, что так безопаснее для его денег, но он не предусмотрел одного — что жизнь скоротечна.

❓ Как супруга распорядилась активами⤵️

Первые 6 месяцев

🔵₽80 млн подарены «нуждающимся» родственникам.

🔵₽120 млн переведены «на развитие» новому знакомому предпринимателю.

6-12 месяцев

🔵Проданы 2 квартиры (₽130 млн), деньги вложены в «прибыльный» бизнес в Португалии (оказался пустышкой).

🔵₽50 млн потрачены на «терапию горя» в 5-звездных отелях по всему миру.

Итог через 2 года

🔵Остаток ₽100 млн при месячных тратах ₽5 млн.

🔵Дети 19 и 21 год вынуждены бросить учебу в престижных вузах, остались без наследства.

🔵Бизнес продан за бесценок конкурентам.

❓ В чем главные ошибки владельца капитала

🔘Нулевая подготовка жены к управлению активами.

🔘Отсутствие контура финансовой безопасности: финансовая подушка, страхование жизни и здоровья, брачный контракт.

🔘Завещание без условий.

В итоге дети владельца капитала не получили образование и остались без наследства. Все, что было нажито непосильным трудом, кануло за пару лет.

Будь владелец моим клиентом, я бы рекомендовал:

➡️Создать семейный фонд с правилами:
- жена получает 5% от капитала ежегодно ($300К);
- детям — выплаты на образование;
- инвестиционные решения принимает управляющий.

➡️Назначить финансового опекуна. Например, брата или управляющего фондом.

➡️Оставить инструкции для супруги и детей на случай форс-мажора.

Кроме того каждому главе семьи я рекомендую создать подушку безопасности и оформить рисковое страхование жизни и здоровья.

❓ Кто виноват в этой истории?

Муж за безответственность?
Жена за слабость характера?
Или новые знакомые за манипуляции?

Напишите свое мнение в комментариях👇🏼

И запишитесь на разбор своей ситуации, если ещё не спланировали передачу активов.

☑️ Записаться у ассистента.