Действенные законные методы вывода имущества из-под ареста приставами Итак. Представим ситуацию, когда должник имеет задолженность перед МФО или перед Банком. Ну или перед другим физ. лицом. Совершенно очевидно, что вскоре кредитор обратится в суд, который вынесет решение суда о взыскании задолженности в принудительном порядке. Естественно, рано или поздно, придет судебный пристав - исполнитель с целью "описи" имущества, подлежащего аресту и изъятию, чтобы впоследствии выставить такое имущество на торги и за "копейки" продать в счет погашения задолженности.
Понимая риски потерять все "нажитое непосильным трудом", должники начинают "подстраховываться" - оформлять договоры дарения имущества третьим лицам, например. Так вот. Судебному приставу - исполнителю абсолютно все равно на такие договоры дарения. Да и сам факт оформления договора дарения микроволновок, стиральных машинок и телевизоров выглядит нелепо).
Как же "защитить" свое имущество, чтобы судебный пристав - исполнитель уж точно не смог ничего арестовать и изъять? Только один документ имеет для судебного пристава - исполнителя значение - это решение суда, в котором черным по белому будет прописано, что микроволновка принадлежит не должнику Иванову, а третьему лицу - Петрову, который должником в рамках исполнительного производства не является. Вы же знаете, что пристав может обратить взыскание только на то имущество, которое принадлежит исключительно должнику?
Вышесказанное указывает на то, что такое решение суда нужно получить. Получить такое решение суда можно, обратившись в суд с иском. Если Вы желаете переоформить имущество на супругу (а), то наиболее подходящий вариант - в судебном порядке произвести раздел совместно нажитого имущества. В иске Вы указываете все имущество, которое желаете "спасти", просите суд оставить это имущество супруге (у), а с супруга(и) взыскать в Вашу пользу компенсацию за причитающуюся Вам при разделе имущества долю в этом имуществе. Ваш (а) супруг (а) приходит в суд и иск признает в полном объеме. Так, решением суда имущество будет формально передано в собственность Вашей второй половинки, которая должником не является. Стоит ли говорить, что по факту никакую компенсацию супруг (а) Вам выплачивать не будет и исполнительный лист о взыскании компенсации на исполнение приставам подавать не станет? Вы же не для этого инициировали судебный процесс.
Если супруга (и) у Вас нет или Вы не желаете даже формально делить имущество с женой (мужем), имущество решением суда можно и "переоформить" на третьих лиц (маму, папу, бабушку,дедушку,друга, подругу). Алгоритм действий будет немного другой. Здесь Вам в помощь долговое обязательство перед третьими лицами, то бишь договор займа. Третье лицо дает Вам в долг энную сумму на определенный срок, Вы возвращать отказываетесь, третье лицо пишет Вам претензию и через 30 дней подает на Вас в суд. А в суд Вы и кредитор уже являетесь с подписанным мировым соглашением, в котором черным по белому написано: "стороны пришли к соглашению о том, что в счет погашения задолженности должник передает кредитору микроволновку, стиралку, холодильник"... Суд прекращает дело и выносит определение, в котором опять же черным по белому написано, что имущество передается третьему лицу.
Следует отметить, что все эти манипуляции нужно проводить ДО того, как реальный кредитор обратится в суд с иском о взыскании задолженности, а не после, в противном случае, будут затронуты его законные интересы и по его жалобе все эти решения могут быть отменены).
Повторюсь - методы работают.
Понимая риски потерять все "нажитое непосильным трудом", должники начинают "подстраховываться" - оформлять договоры дарения имущества третьим лицам, например. Так вот. Судебному приставу - исполнителю абсолютно все равно на такие договоры дарения. Да и сам факт оформления договора дарения микроволновок, стиральных машинок и телевизоров выглядит нелепо).
Как же "защитить" свое имущество, чтобы судебный пристав - исполнитель уж точно не смог ничего арестовать и изъять? Только один документ имеет для судебного пристава - исполнителя значение - это решение суда, в котором черным по белому будет прописано, что микроволновка принадлежит не должнику Иванову, а третьему лицу - Петрову, который должником в рамках исполнительного производства не является. Вы же знаете, что пристав может обратить взыскание только на то имущество, которое принадлежит исключительно должнику?
Вышесказанное указывает на то, что такое решение суда нужно получить. Получить такое решение суда можно, обратившись в суд с иском. Если Вы желаете переоформить имущество на супругу (а), то наиболее подходящий вариант - в судебном порядке произвести раздел совместно нажитого имущества. В иске Вы указываете все имущество, которое желаете "спасти", просите суд оставить это имущество супруге (у), а с супруга(и) взыскать в Вашу пользу компенсацию за причитающуюся Вам при разделе имущества долю в этом имуществе. Ваш (а) супруг (а) приходит в суд и иск признает в полном объеме. Так, решением суда имущество будет формально передано в собственность Вашей второй половинки, которая должником не является. Стоит ли говорить, что по факту никакую компенсацию супруг (а) Вам выплачивать не будет и исполнительный лист о взыскании компенсации на исполнение приставам подавать не станет? Вы же не для этого инициировали судебный процесс.
Если супруга (и) у Вас нет или Вы не желаете даже формально делить имущество с женой (мужем), имущество решением суда можно и "переоформить" на третьих лиц (маму, папу, бабушку,дедушку,друга, подругу). Алгоритм действий будет немного другой. Здесь Вам в помощь долговое обязательство перед третьими лицами, то бишь договор займа. Третье лицо дает Вам в долг энную сумму на определенный срок, Вы возвращать отказываетесь, третье лицо пишет Вам претензию и через 30 дней подает на Вас в суд. А в суд Вы и кредитор уже являетесь с подписанным мировым соглашением, в котором черным по белому написано: "стороны пришли к соглашению о том, что в счет погашения задолженности должник передает кредитору микроволновку, стиралку, холодильник"... Суд прекращает дело и выносит определение, в котором опять же черным по белому написано, что имущество передается третьему лицу.
Следует отметить, что все эти манипуляции нужно проводить ДО того, как реальный кредитор обратится в суд с иском о взыскании задолженности, а не после, в противном случае, будут затронуты его законные интересы и по его жалобе все эти решения могут быть отменены).
Повторюсь - методы работают.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Борьба с коллекторами!
Розничные банки увеличили продажу долгов коллекторам на 60%
Кредитные организации в апреле—июле передали взыскателям долги на 45 млрд руб., подсчитали аналитики НКР. Эксперты не исключают, что банки пытались снизить давление на капитал и продавали не самые плохие кредиты Чтобы снизить негативные последствия кризиса и пандемии, розничные банки стали активнее расчищать балансы путем продажи долгов, говорится в обзоре агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР), поступившем в РБК. По оценкам аналитиков, кредитные организации из этой группы в апреле—июле переуступили профессиональным взыскателям кредиты на 45 млрд руб. — это на 60% больше, чем в аналогичный период прошлого года. Эксперты проанализировали оборотные ведомости участников рынка, а конкретно счета, где отражается уступка прав требований по ссудам (сделки цессии). К розничным банкам НКР относит организации, у которых более 50% активов приходится на кредиты физлицам.
Кредитные организации в апреле—июле передали взыскателям долги на 45 млрд руб., подсчитали аналитики НКР. Эксперты не исключают, что банки пытались снизить давление на капитал и продавали не самые плохие кредиты Чтобы снизить негативные последствия кризиса и пандемии, розничные банки стали активнее расчищать балансы путем продажи долгов, говорится в обзоре агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР), поступившем в РБК. По оценкам аналитиков, кредитные организации из этой группы в апреле—июле переуступили профессиональным взыскателям кредиты на 45 млрд руб. — это на 60% больше, чем в аналогичный период прошлого года. Эксперты проанализировали оборотные ведомости участников рынка, а конкретно счета, где отражается уступка прав требований по ссудам (сделки цессии). К розничным банкам НКР относит организации, у которых более 50% активов приходится на кредиты физлицам.
Можно ли запретить банку передавать долг коллекторам?
После нерабочего периода и режима самоизоляции объем просроченной задолженности по целому ряду кредитов резко вырос. Плохие долги по микрозаймам и ипотеке достигли исторического максимума, подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс». По первым объем просрочки свыше 90 дней увеличился на 4,8% (до 5 миллионов ссуд), по вторым — на 3,2% (до 34,4 тысяч ссуд). На 5,1% выросла просроченная задолженность по автокредитам (число ссуд не уточняется).
Растет и объем плохих долгов по кредиткам. В июле он составил 149,7 миллиардов рублей. Это максимум за последние два года.
Если заемщики, допустившие просрочки по кредитам, не вернутся к платежной дисциплине, их долги будут переданы коллекторам. А можно ли как-то запретить банку передавать долг третьим лицам?
«Условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита относится к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Таким образом, заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом. При этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита. Если в договоре прописано, что банк не имеет права передавать долг третьим лицам, то он это и не сделает.
Однако, следует отметить, что в ряде случаев менять какие-либо условия в предложенном к подписанию договоре заемщику зачастую нереально или практически нереально в силу того, что многие банки подходят к решению данного вопроса с позиции английской идиомы „не хотите, не берите; не хочешь, как хочешь“, не оставляя не согласному заемщику ничего более, как отправиться в другие финансовые учреждения за поиском более благоприятных договорных условий.
После нерабочего периода и режима самоизоляции объем просроченной задолженности по целому ряду кредитов резко вырос. Плохие долги по микрозаймам и ипотеке достигли исторического максимума, подсчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс». По первым объем просрочки свыше 90 дней увеличился на 4,8% (до 5 миллионов ссуд), по вторым — на 3,2% (до 34,4 тысяч ссуд). На 5,1% выросла просроченная задолженность по автокредитам (число ссуд не уточняется).
Растет и объем плохих долгов по кредиткам. В июле он составил 149,7 миллиардов рублей. Это максимум за последние два года.
Если заемщики, допустившие просрочки по кредитам, не вернутся к платежной дисциплине, их долги будут переданы коллекторам. А можно ли как-то запретить банку передавать долг третьим лицам?
«Условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита относится к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Таким образом, заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом. При этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита. Если в договоре прописано, что банк не имеет права передавать долг третьим лицам, то он это и не сделает.
Однако, следует отметить, что в ряде случаев менять какие-либо условия в предложенном к подписанию договоре заемщику зачастую нереально или практически нереально в силу того, что многие банки подходят к решению данного вопроса с позиции английской идиомы „не хотите, не берите; не хочешь, как хочешь“, не оставляя не согласному заемщику ничего более, как отправиться в другие финансовые учреждения за поиском более благоприятных договорных условий.
Названы крупнейшие банки России, которые чаще других продают своих клиентов коллекторам
Розничные банки в апреле-июне увеличили объем продажи долгов граждан на 60% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Об этом говорит статистика агентства Национальные кредитные рейтинги (НКР). Если выразить объем в денежном значении, то проданные кредиты достигают суммы в 45 млрд руб.
Банки отказывали гражданам в половине запросов на реструктуризацию кредитов, что сопровождалось продажей долгов населения коллекторам в рекордных объемах. В десятку таких лидеров попали ОПТ Банк, Банк МТС, Русфинанс Банк, «Восточный» и другие.
Чаще всех избавлялись от долгов через продажу Почта Банк и Тинькофф Банк. Так, последняя финансовая организация переуступила права требования на 18,9 млрд руб., что в 4,8 раз больше, чем во втором квартале прошлого года. А Почта Банк продал кредиты коллекторам на общую сумму в 9,9 млрд руб. — в 2019 году данный показатель у банка составлял лишь 14 млн руб.
Такой тренд значительного роста объясняется большим объемом кредитов с просрочкой, которые возникли из-за кризиса — последствия пандемии. Так, банки в данный момент пытаются сгладить негативные последствия для себя, уменьшая нагрузку на свой капитал и обновляя кредитные портфели.
Розничные банки в апреле-июне увеличили объем продажи долгов граждан на 60% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Об этом говорит статистика агентства Национальные кредитные рейтинги (НКР). Если выразить объем в денежном значении, то проданные кредиты достигают суммы в 45 млрд руб.
Банки отказывали гражданам в половине запросов на реструктуризацию кредитов, что сопровождалось продажей долгов населения коллекторам в рекордных объемах. В десятку таких лидеров попали ОПТ Банк, Банк МТС, Русфинанс Банк, «Восточный» и другие.
Чаще всех избавлялись от долгов через продажу Почта Банк и Тинькофф Банк. Так, последняя финансовая организация переуступила права требования на 18,9 млрд руб., что в 4,8 раз больше, чем во втором квартале прошлого года. А Почта Банк продал кредиты коллекторам на общую сумму в 9,9 млрд руб. — в 2019 году данный показатель у банка составлял лишь 14 млн руб.
Такой тренд значительного роста объясняется большим объемом кредитов с просрочкой, которые возникли из-за кризиса — последствия пандемии. Так, банки в данный момент пытаются сгладить негативные последствия для себя, уменьшая нагрузку на свой капитал и обновляя кредитные портфели.
Минусы банкротства для должника
В интернете много предложений помощи юристов в решении финансовых проблем. Но если Вы к ним обратитесь, они будут «продавать» Вам банкротство, расскажут о нём только хорошее, но умолчат о недостатках и негативных последствиях.
Тайный покупатель
Я разыграл роль должника, так сказать выступил «тайным покупателем» и расспросил «юристов» о банкротстве, об условиях, на которых они работают. В результате я обнаружил, что о проблемах при банкротстве заемщику узнать негде.
То, что я расскажу дальше касается как обычного (судебного) банкротства, так и упрощенного (внесудебного).
Проблемы до признания банкротом
Не спишут долги
Это может показаться странным, но заемщика могут объявить банкротом, а долги при этом не списать (частично или даже полностью). Такое может случиться, если обнаружится, что заемщик обманывал кредитора или жульничал во время процедуры банкротства. Несписание долга при банкротстве случается приблизительно в 5% случаев, однако этот процент растет.
Что считать за обман кредитора? Если кредитор проявит активность и покапается в кредитном досье, он вполне может найти в нем заявку, в которой, например, указан завышенный доход. По сути, списание долга конкретному кредитору происходит из-за пассивности кредитора (или заемщик почти «святой») и надо понимать, что активность кредиторов растет.
Обидно, что при несписании долга все минусы банкротства, о которых пойдет речь дальше, сохранятся.
Пошел за банкротством, а получил реструктуризацию
Тоже не плохо, но обещанного юристами списания не происходит. Вместо этого суд определяет, что заемщик может выплатить долг полностью (или частично скостив его), но за больший срок: обычно за 3-и года, если речь идет не об ипотеке, конечно.
Суд обязан при получении заявления заемщика на банкротство рассмотреть возможность реструктуризации. Но нигде не определено четко, в каком случае подойдет реструктуризация, а в каком – нет. Нет четкой границы, при каком сроке или заработке можно банкротить должника.
Например, может быть решение суда об отказе заемщику в банкротстве и реструктуризации долгов, поскольку «заемщик находится в трудоспособном возрасте».
Ипотеку и имущество могут не сохранить
Если заемщик или даже созаемщик подает на банкротство, то ипотеку не получится сохранить, также как и иное имущество, кроме единственного жилья заемщика. Впрочем бывают случаи, когда и единственно жилье уходит с молотка в счет погашения долгов банкрота, а должнику покупают жилье меньшей площади.
Дача, машина, еще какая-то доля в недвижимости (по наследству, например) – все уходит с молотка, и в этом живо заинтересован нанятый арбитражный (финансовый) управляющий. Дело в том, что он получает свой «процент» от реализации имущества (строго по закону).
Кстати! Имущество не получится переписать на родственников, поскольку такие сделки легко оспариваются.
Процедура может затянуться
Юристы обещают, что все будет быстро и заемщика объявят банкротом, как только пройдет суд, а суд пройдет, как только будут документы. На практике все сложней.
Само по себе банкротство, а именно этап распродажи имущества занимает 6 месяцев. Но и кредиторы могут начать затягивать процедуру до этапа распродажи имущества, так как приставы по исполнительным листам продолжают списывать средства из дохода заемщика, каким бы маленьким он не был.
Затягивание процесса может случиться и из-за некачественной работы юриста или неполной оплаты его работы. На практике далеко не все дела о банкротстве укладываются в срок 9-10 месяцев, может уйти и два года на хождение по судам.
Проблемы после признания банкротом
Полгода плохая погода
Если суд назначает процедуру распродажи имущества (банкротство), то всеми денежными делами банкрота в течении 6 месяцев занимается финансовый управляющий. Гражданину только выделяется немного «денег на жизнь» на специальном банковском счете. Можно подать ходатайство суду об увеличении денежного довольствия, но не факт, что оно будет удовлетворено.
В интернете много предложений помощи юристов в решении финансовых проблем. Но если Вы к ним обратитесь, они будут «продавать» Вам банкротство, расскажут о нём только хорошее, но умолчат о недостатках и негативных последствиях.
Тайный покупатель
Я разыграл роль должника, так сказать выступил «тайным покупателем» и расспросил «юристов» о банкротстве, об условиях, на которых они работают. В результате я обнаружил, что о проблемах при банкротстве заемщику узнать негде.
То, что я расскажу дальше касается как обычного (судебного) банкротства, так и упрощенного (внесудебного).
Проблемы до признания банкротом
Не спишут долги
Это может показаться странным, но заемщика могут объявить банкротом, а долги при этом не списать (частично или даже полностью). Такое может случиться, если обнаружится, что заемщик обманывал кредитора или жульничал во время процедуры банкротства. Несписание долга при банкротстве случается приблизительно в 5% случаев, однако этот процент растет.
Что считать за обман кредитора? Если кредитор проявит активность и покапается в кредитном досье, он вполне может найти в нем заявку, в которой, например, указан завышенный доход. По сути, списание долга конкретному кредитору происходит из-за пассивности кредитора (или заемщик почти «святой») и надо понимать, что активность кредиторов растет.
Обидно, что при несписании долга все минусы банкротства, о которых пойдет речь дальше, сохранятся.
Пошел за банкротством, а получил реструктуризацию
Тоже не плохо, но обещанного юристами списания не происходит. Вместо этого суд определяет, что заемщик может выплатить долг полностью (или частично скостив его), но за больший срок: обычно за 3-и года, если речь идет не об ипотеке, конечно.
Суд обязан при получении заявления заемщика на банкротство рассмотреть возможность реструктуризации. Но нигде не определено четко, в каком случае подойдет реструктуризация, а в каком – нет. Нет четкой границы, при каком сроке или заработке можно банкротить должника.
Например, может быть решение суда об отказе заемщику в банкротстве и реструктуризации долгов, поскольку «заемщик находится в трудоспособном возрасте».
Ипотеку и имущество могут не сохранить
Если заемщик или даже созаемщик подает на банкротство, то ипотеку не получится сохранить, также как и иное имущество, кроме единственного жилья заемщика. Впрочем бывают случаи, когда и единственно жилье уходит с молотка в счет погашения долгов банкрота, а должнику покупают жилье меньшей площади.
Дача, машина, еще какая-то доля в недвижимости (по наследству, например) – все уходит с молотка, и в этом живо заинтересован нанятый арбитражный (финансовый) управляющий. Дело в том, что он получает свой «процент» от реализации имущества (строго по закону).
Кстати! Имущество не получится переписать на родственников, поскольку такие сделки легко оспариваются.
Процедура может затянуться
Юристы обещают, что все будет быстро и заемщика объявят банкротом, как только пройдет суд, а суд пройдет, как только будут документы. На практике все сложней.
Само по себе банкротство, а именно этап распродажи имущества занимает 6 месяцев. Но и кредиторы могут начать затягивать процедуру до этапа распродажи имущества, так как приставы по исполнительным листам продолжают списывать средства из дохода заемщика, каким бы маленьким он не был.
Затягивание процесса может случиться и из-за некачественной работы юриста или неполной оплаты его работы. На практике далеко не все дела о банкротстве укладываются в срок 9-10 месяцев, может уйти и два года на хождение по судам.
Проблемы после признания банкротом
Полгода плохая погода
Если суд назначает процедуру распродажи имущества (банкротство), то всеми денежными делами банкрота в течении 6 месяцев занимается финансовый управляющий. Гражданину только выделяется немного «денег на жизнь» на специальном банковском счете. Можно подать ходатайство суду об увеличении денежного довольствия, но не факт, что оно будет удовлетворено.
В результате: денег впроголодь, имущество (если оно есть) отыскивает и распродает финансовый управляющий, который работает в интересах всех сторон, а на практике – в свой карман.
Информация о банкроте доступна всем
Без всякого преувеличения эта информация общедоступна. По ФИО можно найти человека через интернет в базе данных Федресурса. Это могут сделать и соседи и друзья и мошенники, для которых, видимо, и публикуется ИНН и СНИЛС гражданина.
Кстати, с такими данными можно запросто зарегистрироваться за гражданина на Госуслугах.
Трудоустройство
Работодатель (точнее его кадровик или служба безопасности) не любит банкротов и людей с невыплаченными долгами. Должников – за то, что они могут запустить руку в карман работодателя для расплаты с долгами, а банкротов – за «хитрость» (ходят к юристам и кидают кредиторов).
Конечно, можно найти работодателя, которому всё это не важно, но и зарплата бывает соответствующей.
Кредит? Забудь!
Бывает гражданин спрашивает: «Через сколько лет после банкротства можно взять ипотеку?».
О кредитах, а тем более об ипотеке банкроту стоит забыть. Казалось бы, банку-то что: квартира при ипотеке в залоге служит обеспечением по кредиту. Но банки банкротам не всегда даже дебетовую банковскую карту открывают, так как «кинуть банк» можно даже с такой картой, главное – знать как.
А при ипотеке для банка главное – быть уверенным, что кредит будет оплачиваться, а залог недвижимости – это совсем уже на «крайний» случай, ведь банк – не риелтор и продажа квартиры ему неудобна и может быть даже убыточна для него. Да и освободить квартиру от должника – дело не всегда простое, особенно от «грамотного», у которого уже есть опыт «кидания банка».
«Пацан сказал – пацан продолжает обещать»
Юристы в рекламе часто дают гарантии:
Мы заплатим Ваши долги за вас!
На практике я не встречал случаев, когда кто-то (юрист, риэлтор, нотариус) заплатил из своего кармана за свои ошибки.
Информация о банкроте доступна всем
Без всякого преувеличения эта информация общедоступна. По ФИО можно найти человека через интернет в базе данных Федресурса. Это могут сделать и соседи и друзья и мошенники, для которых, видимо, и публикуется ИНН и СНИЛС гражданина.
Кстати, с такими данными можно запросто зарегистрироваться за гражданина на Госуслугах.
Трудоустройство
Работодатель (точнее его кадровик или служба безопасности) не любит банкротов и людей с невыплаченными долгами. Должников – за то, что они могут запустить руку в карман работодателя для расплаты с долгами, а банкротов – за «хитрость» (ходят к юристам и кидают кредиторов).
Конечно, можно найти работодателя, которому всё это не важно, но и зарплата бывает соответствующей.
Кредит? Забудь!
Бывает гражданин спрашивает: «Через сколько лет после банкротства можно взять ипотеку?».
О кредитах, а тем более об ипотеке банкроту стоит забыть. Казалось бы, банку-то что: квартира при ипотеке в залоге служит обеспечением по кредиту. Но банки банкротам не всегда даже дебетовую банковскую карту открывают, так как «кинуть банк» можно даже с такой картой, главное – знать как.
А при ипотеке для банка главное – быть уверенным, что кредит будет оплачиваться, а залог недвижимости – это совсем уже на «крайний» случай, ведь банк – не риелтор и продажа квартиры ему неудобна и может быть даже убыточна для него. Да и освободить квартиру от должника – дело не всегда простое, особенно от «грамотного», у которого уже есть опыт «кидания банка».
«Пацан сказал – пацан продолжает обещать»
Юристы в рекламе часто дают гарантии:
Мы заплатим Ваши долги за вас!
На практике я не встречал случаев, когда кто-то (юрист, риэлтор, нотариус) заплатил из своего кармана за свои ошибки.
Бизнес-омбудсмен Борис Титов предложил создать «банк плохих долгов».
По его мнению, это буквально спасет ситуацию, сложившуюся в банковском секторе из-за пандемии, и сможет упредить банкротство. В пример он привел аналогичную организацию, что функционировала в 1998 году и помогла привести в равновесие кредитный рынок.
По его мнению, это буквально спасет ситуацию, сложившуюся в банковском секторе из-за пандемии, и сможет упредить банкротство. В пример он привел аналогичную организацию, что функционировала в 1998 году и помогла привести в равновесие кредитный рынок.
Искусственный интеллект призвали на помощь коллекторам
Законодатели планируют обязать всех кредиторов, включая банки и МФО, вести и хранить записи разговоров с должниками. Это необходимо для повышения качества работы по взысканию задолженности и защиты интересов должников. 18 сентября 2020 года, на конференции НАПКА были представлены инновационные решения данной проблемы, которые позволят следить за взыскателями при помощи искусственного интеллекта. Предполагается, что они упростят кредиторам контроль за сотрудниками и существенно сократят количество жалоб на угрозы жизни, здоровью, имуществу должников, а также иное давление и противоправное поведение со стороны взыскателей.
Законодатели планируют обязать всех кредиторов, включая банки и МФО, вести и хранить записи разговоров с должниками. Это необходимо для повышения качества работы по взысканию задолженности и защиты интересов должников. 18 сентября 2020 года, на конференции НАПКА были представлены инновационные решения данной проблемы, которые позволят следить за взыскателями при помощи искусственного интеллекта. Предполагается, что они упростят кредиторам контроль за сотрудниками и существенно сократят количество жалоб на угрозы жизни, здоровью, имуществу должников, а также иное давление и противоправное поведение со стороны взыскателей.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам? На что имеют право взыскатели долгов
Здравствуйте, дорогие подписчики и гости канала!
Многие из нас сталкивались с коллекторами, но мало кто знает, что у них есть строгий регламент, которому они должны следовать при общении с заемщиками. Чаще всего они его нарушают в плане количества звонков, встреч или сообщений.
В законе чётко прописано:
- Максимум одна встреча в неделю
- Звонить могут максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц
- Писать и присылать сообщения максимум 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц
- Отправка писем не ограничена.
Все эти действия должны совершаться коллектором с восьми утра до десяти вечера в будние и с девяти утра до восьми вечера в выходные дни. И важно, чтобы время соответствовало месту нахождения человека, с которым взаимодействует коллектор.
Но эти правила касаются самих заемщиков. Однако очень часто коллекторы позволяют себе звонить и писать третьим лицам — родственникам, близким людям, коллегам, друзьям в социальных сетях.
Почему это происходит? На самом деле сам заемщик при оформлении кредита по просьбе банка указывает номера телефонов близких людей. Например, на случай если банк захочет позвонить заемщику, а его телефон будет выключен. Конечно, в этом случае банк попытается связаться по тем номерам, которые указал заемщик в анкете.
Указание третьих лиц при оформлении кредита требуют все банки без исключения. Поэтому ситуация, когда коллекторы начинают звонить родственникам или друзьям заемщика, абсолютно не редкое явление. Ведь коллекторам банки передают всю известную им информацию.
Вообще взаимодействие кредиторов с 3-ми лицами регулируется ФЗ №230. В нем указано, что контакт с 3-ми лицами возможен, но только если соблюдаются сразу 2 условия: согласие заемщика в письменном виде на это и отсутствие запрета со стороны 3-го лица на такое взаимодействие.
Законом установлена специальная форма, в которой заемщик выражает свое согласие на взаимодействие с третьими лицами. Также у заемщика есть право на отзыв такого согласия.
Предварительное согласие третьих лиц на контакты с ними не требуется. заемщик сам по своей воле указывает контакты своих родственников и друзей в анкете при оформлении кредита. Кредиторы и взыскатели будут звонить им абсолютно на законных основаниях до тех пор, пока они сами или заемщик не изъявят несогласие с этим.
Всем кто попал в трудную ситуацию и не имеет возможности выплачивать кредиты своевременно, у кого накопилась большая задолженность перед Банками и МФО, мы готовы прийти на помощь.
Закроем ваши долги перед Банками и МФО за 35% от общего долга.
У нас также есть возможность погашения в рассрочку.
Обращайтесь - мы поможем!
Здравствуйте, дорогие подписчики и гости канала!
Многие из нас сталкивались с коллекторами, но мало кто знает, что у них есть строгий регламент, которому они должны следовать при общении с заемщиками. Чаще всего они его нарушают в плане количества звонков, встреч или сообщений.
В законе чётко прописано:
- Максимум одна встреча в неделю
- Звонить могут максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц
- Писать и присылать сообщения максимум 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц
- Отправка писем не ограничена.
Все эти действия должны совершаться коллектором с восьми утра до десяти вечера в будние и с девяти утра до восьми вечера в выходные дни. И важно, чтобы время соответствовало месту нахождения человека, с которым взаимодействует коллектор.
Но эти правила касаются самих заемщиков. Однако очень часто коллекторы позволяют себе звонить и писать третьим лицам — родственникам, близким людям, коллегам, друзьям в социальных сетях.
Почему это происходит? На самом деле сам заемщик при оформлении кредита по просьбе банка указывает номера телефонов близких людей. Например, на случай если банк захочет позвонить заемщику, а его телефон будет выключен. Конечно, в этом случае банк попытается связаться по тем номерам, которые указал заемщик в анкете.
Указание третьих лиц при оформлении кредита требуют все банки без исключения. Поэтому ситуация, когда коллекторы начинают звонить родственникам или друзьям заемщика, абсолютно не редкое явление. Ведь коллекторам банки передают всю известную им информацию.
Вообще взаимодействие кредиторов с 3-ми лицами регулируется ФЗ №230. В нем указано, что контакт с 3-ми лицами возможен, но только если соблюдаются сразу 2 условия: согласие заемщика в письменном виде на это и отсутствие запрета со стороны 3-го лица на такое взаимодействие.
Законом установлена специальная форма, в которой заемщик выражает свое согласие на взаимодействие с третьими лицами. Также у заемщика есть право на отзыв такого согласия.
Предварительное согласие третьих лиц на контакты с ними не требуется. заемщик сам по своей воле указывает контакты своих родственников и друзей в анкете при оформлении кредита. Кредиторы и взыскатели будут звонить им абсолютно на законных основаниях до тех пор, пока они сами или заемщик не изъявят несогласие с этим.
Всем кто попал в трудную ситуацию и не имеет возможности выплачивать кредиты своевременно, у кого накопилась большая задолженность перед Банками и МФО, мы готовы прийти на помощь.
Закроем ваши долги перед Банками и МФО за 35% от общего долга.
У нас также есть возможность погашения в рассрочку.
Обращайтесь - мы поможем!
По данным НАПКА, кредитные организации чистят свои портфели и передают взыскателям почти всех должников
Пандемия коронавируса внесла коррективы в работу банков и коллекторских агентств с должниками. По данным НАПКА, финансовые организации в 2020 году предпочитают передавать долги клиентов даже с минимальной просрочкой, не превышающей 3 месяцев, профессиональным взыскателям, потому как внутренние службы банков не справляются с объемами.
В Райффайзенбанке отметили, что в их компании доля клиентов, пропускающих платежи, незначительна. Это связано с проводимой риск-политикой, что позволяет сохранять качество кредитного портфеля. В пресс-службе Промсвязьбанка указали, что практически все заемщики, которые в период «первой волны» пандемии допускали просрочку в связи с изменением их финансовой ситуации, или восстановили платежеспособность и вернулись в стандартный график платежей, или воспользовались программой кредитных каникул.
Некоторые заемщики пострадали от коронавирусной инфекции и вынужденно допустили просрочки по платежам, отметил Евгений Шитиков, директор розничных продуктов банка ДОМ.РФ В целом ухудшения платежной дисциплины со стороны граждан не наблюдается. Представитель банка указал, что с должниками, имеющими просроченную задолженность, банк работает и самостоятельно, и с привлечением коллекторских агентств.
С долгами на ранней стадии работать легче: большая часть должников выходит на просрочку по разным причинам, готова идти на контакт и обсуждать варианты погашения, указал Федор Вахата, генеральный директор коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы». Количество передаваемых долгов на ранней стадии просрочки растет из года в год пропорционально росту количества выдаваемых кредитов, поэтому говорить о каком-то новом тренде вряд ли возможно. Хотя на ситуацию в некоторой степени повлиял экономический кризис и пандемия — не многие компании смогли сразу перестроиться на дистанционный формат работы, что сказалось и на формате работы с контрагентами.
По мнению эксперта, часто кредитору выгоднее передать долги на ранней стадии просрочки на аутсорсинг ввиду развития рынка взыскания, где результаты сопоставимы с работой внутренних служб взыскания кредитора.
Сейчас процесс взыскания стал более трудоемким: недостаточно позвонить и напомнить о задолженности, с клиентами надо работать индивидуально, уверен генеральный директор коллекторского агентства «Национальная служба взыскания» Роман Волосников. Говорить о росте собираемости при передаче более молодой просроченной задолженности в условиях кризиса не приходится. Сокращается и число граждан, которые отказываются платить по долгам из принципа.
«В период начала пандемии мы фиксировали снижение платежеспособности граждан: сказался карантинный режим и ухудшение экономической ситуации в целом. Пиковое снижение было в апреле — более 25 %», — отметил гендиректор «М.Б.А. Финансы».
Эксперты указывают, что после прохождения пика пандемии и возобновления деловой активности ситуация улучшалась. Сильное влияние на повышение уровня платежной дисциплины оказало изменение потребительского поведения: закрытие границ, ограничение работы заведений и карантинные меры привели к перераспределению потребительской корзины, многие использовали незадействованные средства на погашение задолженности.
Пандемия коронавируса внесла коррективы в работу банков и коллекторских агентств с должниками. По данным НАПКА, финансовые организации в 2020 году предпочитают передавать долги клиентов даже с минимальной просрочкой, не превышающей 3 месяцев, профессиональным взыскателям, потому как внутренние службы банков не справляются с объемами.
В Райффайзенбанке отметили, что в их компании доля клиентов, пропускающих платежи, незначительна. Это связано с проводимой риск-политикой, что позволяет сохранять качество кредитного портфеля. В пресс-службе Промсвязьбанка указали, что практически все заемщики, которые в период «первой волны» пандемии допускали просрочку в связи с изменением их финансовой ситуации, или восстановили платежеспособность и вернулись в стандартный график платежей, или воспользовались программой кредитных каникул.
Некоторые заемщики пострадали от коронавирусной инфекции и вынужденно допустили просрочки по платежам, отметил Евгений Шитиков, директор розничных продуктов банка ДОМ.РФ В целом ухудшения платежной дисциплины со стороны граждан не наблюдается. Представитель банка указал, что с должниками, имеющими просроченную задолженность, банк работает и самостоятельно, и с привлечением коллекторских агентств.
С долгами на ранней стадии работать легче: большая часть должников выходит на просрочку по разным причинам, готова идти на контакт и обсуждать варианты погашения, указал Федор Вахата, генеральный директор коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы». Количество передаваемых долгов на ранней стадии просрочки растет из года в год пропорционально росту количества выдаваемых кредитов, поэтому говорить о каком-то новом тренде вряд ли возможно. Хотя на ситуацию в некоторой степени повлиял экономический кризис и пандемия — не многие компании смогли сразу перестроиться на дистанционный формат работы, что сказалось и на формате работы с контрагентами.
По мнению эксперта, часто кредитору выгоднее передать долги на ранней стадии просрочки на аутсорсинг ввиду развития рынка взыскания, где результаты сопоставимы с работой внутренних служб взыскания кредитора.
Сейчас процесс взыскания стал более трудоемким: недостаточно позвонить и напомнить о задолженности, с клиентами надо работать индивидуально, уверен генеральный директор коллекторского агентства «Национальная служба взыскания» Роман Волосников. Говорить о росте собираемости при передаче более молодой просроченной задолженности в условиях кризиса не приходится. Сокращается и число граждан, которые отказываются платить по долгам из принципа.
«В период начала пандемии мы фиксировали снижение платежеспособности граждан: сказался карантинный режим и ухудшение экономической ситуации в целом. Пиковое снижение было в апреле — более 25 %», — отметил гендиректор «М.Б.А. Финансы».
Эксперты указывают, что после прохождения пика пандемии и возобновления деловой активности ситуация улучшалась. Сильное влияние на повышение уровня платежной дисциплины оказало изменение потребительского поведения: закрытие границ, ограничение работы заведений и карантинные меры привели к перераспределению потребительской корзины, многие использовали незадействованные средства на погашение задолженности.
Какие банки и через сколько времени "забывают" о долгах?
Схема взыскания большинства кредиторов в первые 4-8 месяцев просрочки стандартная. Сначала кредитор звонит сам или же передает эту работу коллекторскому агентству.
В случае отсутствия результата он обращается за получением исполнительного документа (в суд или к нотариусу) и далее направляет его судебным приставам, в банк или работодателю должника (при сумме до 100 тыс. руб.) для принудительного взыскания. В некоторых случаях долги продаются коллекторам, но последние так же ходят активно в суд.
Взыскали - хорошо, нет - исполнительный документ возвращается взыскателю, который вправе его повторно предъявить в течение 3 лет. Тут все понятно. Но иногда бывает так, что кредитор практически не звонит заёмщику, более 1 года не подает в суд и у многих вкрадывается такая мысль "Обо мне забыли?".
К сожалению для заёмщиков, система взыскания долгов стала полностью автоматизированной. Многие кредиторы даже минимизировали штат юристов, т.к современные программы позволяют в автоматическом режиме подготавливать заявления о выдаче судебных приказов или исковые. Забыть о долге кредитор никак не сможет и рано или поздно будет суд или долг будет продан коллекторам.
Когда обо мне забудут полностью? Такой вопрос задают себе те люди, в отношении которых были прекращены исполнительные производства.
Вот мой список кредиторов, основанный на многолетней практике, которые "забывают" о должниках:
1) Сбербанк. Обращается в суд в среднем через 6-8 месяцев. Повторно предъявляет исполнительных документы, но, как правило, только при долгах от 100 и более тысяч. Как правило, предъявляет повторно не более 2-3 раз.
2) ВТБ. Обращается в суд в среднем через 8-12 месяцев. Повторно не предъявляет исполнительный лист, может продать долг коллекторам после завершения исполнительного производства.
3) Ренессанс Кредит. Обращается в суд обычно через 1-2 года с момента просрочки и только за выдачей судебного приказа. С исковыми заявлениями банк пока не замечен. Может продать долг коллекторскому агентству, но, как правило, это происходит по истечении срока исковой давности.
4) Русский Стандарт. Обращается в суд через 6-12 месяцев с момента просрочки. Данный банк, в том числе, активно ходит в суд и по старым 10-летним долгам.
5) Авангард. Обращается в суд через 6 месяцев с момента просрочки. В каждом регионе присутствия есть своя служба взыскания, которая взаимодействует с приставами. Отстают от должников не сразу, примерно после 2-3 предъявления исполнительного документа.
6) Тинькофф. Обращается в суд через 6-8 месяцев с момента просрочки. Сначала ходят за судебным приказом, потом могут с иском или пойти за исполнительной надписью нотариуса. С начала 2020 г. замечены в повторном предъявлении исполнительных документов.
7) Альфа-банк. Обращается в суд через 6-8 месяцев с момента просрочки. В каждом регионе присутствия есть своя служба взыскания, которая взаимодействует с приставами и даже ходит по домам описывать имущество. Стараются выжать максимально всё из должников. Отстают примерно через 3-4 года с момента получения исполнительного документа.
8) Восточный. Обращение банка в суд может произойти через 4 месяца, а может и через 2 года. Забывают о должниках после 2-3 лет попыток взыскания.
9) ПРОМСВЯЗЬБАНК. Обращается в суд через 6-8 месяцев с момента просрочки. Забывают о должниках после 2-3 лет попыток взыскания.
10) МТС-БАНК. Обращается в суд через 8-12 месяцев с момента просрочки. Забывают о должниках после 1-3 лет попыток взыскания.
Уважаемые подписчики и гости канала! Если вы не можете платить по своим кредитам, то знайте - есть решение ваших проблем.
Схема взыскания большинства кредиторов в первые 4-8 месяцев просрочки стандартная. Сначала кредитор звонит сам или же передает эту работу коллекторскому агентству.
В случае отсутствия результата он обращается за получением исполнительного документа (в суд или к нотариусу) и далее направляет его судебным приставам, в банк или работодателю должника (при сумме до 100 тыс. руб.) для принудительного взыскания. В некоторых случаях долги продаются коллекторам, но последние так же ходят активно в суд.
Взыскали - хорошо, нет - исполнительный документ возвращается взыскателю, который вправе его повторно предъявить в течение 3 лет. Тут все понятно. Но иногда бывает так, что кредитор практически не звонит заёмщику, более 1 года не подает в суд и у многих вкрадывается такая мысль "Обо мне забыли?".
К сожалению для заёмщиков, система взыскания долгов стала полностью автоматизированной. Многие кредиторы даже минимизировали штат юристов, т.к современные программы позволяют в автоматическом режиме подготавливать заявления о выдаче судебных приказов или исковые. Забыть о долге кредитор никак не сможет и рано или поздно будет суд или долг будет продан коллекторам.
Когда обо мне забудут полностью? Такой вопрос задают себе те люди, в отношении которых были прекращены исполнительные производства.
Вот мой список кредиторов, основанный на многолетней практике, которые "забывают" о должниках:
1) Сбербанк. Обращается в суд в среднем через 6-8 месяцев. Повторно предъявляет исполнительных документы, но, как правило, только при долгах от 100 и более тысяч. Как правило, предъявляет повторно не более 2-3 раз.
2) ВТБ. Обращается в суд в среднем через 8-12 месяцев. Повторно не предъявляет исполнительный лист, может продать долг коллекторам после завершения исполнительного производства.
3) Ренессанс Кредит. Обращается в суд обычно через 1-2 года с момента просрочки и только за выдачей судебного приказа. С исковыми заявлениями банк пока не замечен. Может продать долг коллекторскому агентству, но, как правило, это происходит по истечении срока исковой давности.
4) Русский Стандарт. Обращается в суд через 6-12 месяцев с момента просрочки. Данный банк, в том числе, активно ходит в суд и по старым 10-летним долгам.
5) Авангард. Обращается в суд через 6 месяцев с момента просрочки. В каждом регионе присутствия есть своя служба взыскания, которая взаимодействует с приставами. Отстают от должников не сразу, примерно после 2-3 предъявления исполнительного документа.
6) Тинькофф. Обращается в суд через 6-8 месяцев с момента просрочки. Сначала ходят за судебным приказом, потом могут с иском или пойти за исполнительной надписью нотариуса. С начала 2020 г. замечены в повторном предъявлении исполнительных документов.
7) Альфа-банк. Обращается в суд через 6-8 месяцев с момента просрочки. В каждом регионе присутствия есть своя служба взыскания, которая взаимодействует с приставами и даже ходит по домам описывать имущество. Стараются выжать максимально всё из должников. Отстают примерно через 3-4 года с момента получения исполнительного документа.
8) Восточный. Обращение банка в суд может произойти через 4 месяца, а может и через 2 года. Забывают о должниках после 2-3 лет попыток взыскания.
9) ПРОМСВЯЗЬБАНК. Обращается в суд через 6-8 месяцев с момента просрочки. Забывают о должниках после 2-3 лет попыток взыскания.
10) МТС-БАНК. Обращается в суд через 8-12 месяцев с момента просрочки. Забывают о должниках после 1-3 лет попыток взыскания.
Уважаемые подписчики и гости канала! Если вы не можете платить по своим кредитам, то знайте - есть решение ваших проблем.
Реальные последствия признания должника банкротом следующие:
1. Нужно в течение 5 лет со вступления решения Арбитражного суда о признании гражданина банкротом, указывать, что Вы были признаны банкротом при общении с банками, при этом - отсутствие возможности повторно объявить себя банкротом в течение 5 лет
2. Нельзя занимать должности директора или главного бухгалтера в течение 3 лет с даты вступления в законную силу решения Арбитражного суда о банкротстве. Владеть долей в компании или быть ИП можно и законом не запрещено.
3. В процессе ведения процедуры банкротства, все ваши счета заблокированы. Совершать сделки, кроме бытовых, вы не имеете права. Не можете купить или продать автомобиль, кому-то что-то подарить и т. д.
4. Официальные доходы свыше прожиточного минимума не получится иметь, так как счета заблокированы, зарплата и пенсия (вся часть, превышающая прожиточный минимум уходит на погашение долгов перед кредиторами). В общем, Ваш официальный доход равен уровню прожиточного минимума.
5. Потеря регистрируемого имущества, кроме единственного жилья. Единственное жилье из конкурсной̆ массы исключается. Не бойтесь его потерять. А вот дача, земельныйучасток, автомобиль уйдут с молотка. Ипотека - то же исключение.
6. Отображение статуса банкрота в базах данных. Если захотите трудоустроиться на должность менеджера торгового зала или обычного продавца-кассира, служба безопасности проведет проверку, в ходе которой будет выявлен статус банкрота, это сможет повлиять на возможность трудоустройства. Хоть и не вполне законно, но такое бывает.
7. Риск оспаривания сделок, совершенных в течение 3 лет.
8. В период процедуры банкротства (те же 6 месяцев) выезд за границу закрыт. А после признания Вас банкротом судом - можно выезжать за границу.
9. Перед запуском процедуры нужно ИП закрыть, если у Вас оно есть. На момент подачи заявления о банкротстве нельзя иметь действующий статус ИП.
10. Если Ваши действия были недобросовестными и Вы не сделали ни одного платежа по кредиту Ваши долги не спишутся. Риск несписания долгов - самое главное.
Помните, что под признанием банкротства подразумевается, что государство, а также кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены.
Мы предлагаем Вам лучшую альтернативу банкротства - законное списание долгов!
Обращайтесь: @NoDeb_t
1. Нужно в течение 5 лет со вступления решения Арбитражного суда о признании гражданина банкротом, указывать, что Вы были признаны банкротом при общении с банками, при этом - отсутствие возможности повторно объявить себя банкротом в течение 5 лет
2. Нельзя занимать должности директора или главного бухгалтера в течение 3 лет с даты вступления в законную силу решения Арбитражного суда о банкротстве. Владеть долей в компании или быть ИП можно и законом не запрещено.
3. В процессе ведения процедуры банкротства, все ваши счета заблокированы. Совершать сделки, кроме бытовых, вы не имеете права. Не можете купить или продать автомобиль, кому-то что-то подарить и т. д.
4. Официальные доходы свыше прожиточного минимума не получится иметь, так как счета заблокированы, зарплата и пенсия (вся часть, превышающая прожиточный минимум уходит на погашение долгов перед кредиторами). В общем, Ваш официальный доход равен уровню прожиточного минимума.
5. Потеря регистрируемого имущества, кроме единственного жилья. Единственное жилье из конкурсной̆ массы исключается. Не бойтесь его потерять. А вот дача, земельныйучасток, автомобиль уйдут с молотка. Ипотека - то же исключение.
6. Отображение статуса банкрота в базах данных. Если захотите трудоустроиться на должность менеджера торгового зала или обычного продавца-кассира, служба безопасности проведет проверку, в ходе которой будет выявлен статус банкрота, это сможет повлиять на возможность трудоустройства. Хоть и не вполне законно, но такое бывает.
7. Риск оспаривания сделок, совершенных в течение 3 лет.
8. В период процедуры банкротства (те же 6 месяцев) выезд за границу закрыт. А после признания Вас банкротом судом - можно выезжать за границу.
9. Перед запуском процедуры нужно ИП закрыть, если у Вас оно есть. На момент подачи заявления о банкротстве нельзя иметь действующий статус ИП.
10. Если Ваши действия были недобросовестными и Вы не сделали ни одного платежа по кредиту Ваши долги не спишутся. Риск несписания долгов - самое главное.
Помните, что под признанием банкротства подразумевается, что государство, а также кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены.
Мы предлагаем Вам лучшую альтернативу банкротства - законное списание долгов!
Обращайтесь: @NoDeb_t
Новая упрощенная процедура банкротства с 1 сентября 2020. Кто может воспользоваться. Как списать свои долги без судебных разбирательств. Преимущества и недостатки упрощенного банкротства.
Пять лет назад, в октябре 2015 года, вступил в силу так называемый закон о личном банкротстве. На самом деле отдельного закона тогда не издали. В существующем Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», который ранее применялся в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей, появилась специальная глава «Банкротство гражданина». Сложность заключалась в том, что процедура банкротства физического лица включала в себя обязательные судебные тяжбы. То есть по ней банкротом гражданина мог признать только суд.
И вот, спустя еще пять лет, с 1 сентября 2020 года, вступил в силу Федеральный закон № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года, который ввел в законодательство новый правовой статус – внесудебное банкротство гражданина. Статус не только упрощен в плане оформления документов и отсутствия судопроизводства, но и является абсолютно бесплатным для должника. Все расходы за проведение процедуры берет на себя государство. Однако не все так просто. Оказывается, далеко не каждый гражданин, который оказался в трудной финансовой ситуации и не в состоянии рассчитаться по долгам, может воспользоваться «упрощенкой».
В нашей инструкции мы подробно разберем, для кого предназначена процедура внесудебного банкротства. Какие требования предъявляются к финансово несостоятельному гражданину по упрощенной системе. И в чем преимущества и недостатки такого типа банкротства.
Пять лет назад, в октябре 2015 года, вступил в силу так называемый закон о личном банкротстве. На самом деле отдельного закона тогда не издали. В существующем Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», который ранее применялся в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей, появилась специальная глава «Банкротство гражданина». Сложность заключалась в том, что процедура банкротства физического лица включала в себя обязательные судебные тяжбы. То есть по ней банкротом гражданина мог признать только суд.
И вот, спустя еще пять лет, с 1 сентября 2020 года, вступил в силу Федеральный закон № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года, который ввел в законодательство новый правовой статус – внесудебное банкротство гражданина. Статус не только упрощен в плане оформления документов и отсутствия судопроизводства, но и является абсолютно бесплатным для должника. Все расходы за проведение процедуры берет на себя государство. Однако не все так просто. Оказывается, далеко не каждый гражданин, который оказался в трудной финансовой ситуации и не в состоянии рассчитаться по долгам, может воспользоваться «упрощенкой».
В нашей инструкции мы подробно разберем, для кого предназначена процедура внесудебного банкротства. Какие требования предъявляются к финансово несостоятельному гражданину по упрощенной системе. И в чем преимущества и недостатки такого типа банкротства.
ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО И КОМУ ОНО НУЖНО
Банкротство (или несостоятельность) – это неспособность должника (физического/юридического лица или даже целого государства) производить выплаты по своим долговым обязательствам. То есть когда у человека/ИП/организации или страны банально закончились деньги и ему/ей нечем оплачивать кредиты, аренду, зарплаты и даже собственное существование.
При помощи процедуры признания банкротом такое лицо получает официальный статус банкрота и прекращает свою деятельность. Все его долги списываются. Сама процедура также называется банкротство (или «самобанкротство»). Для кого была введена процедура «самобанкротства»? Для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может оплатить свои долги и пытается снять с себя это финансовое бремя.
СТАТИСТИКА: Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за первый квартал 2020 года банкротами стали 22,4 тыс. россиян. Что на 68% превышает количество несостоятельных граждан за тот же период прошлого года. С учетом, что с весны 2020 года ситуацию усугубила пандемия коронавируса, за которой последовал тяжелый экономический «коронакризис», рост числа граждан и предприятий-банкротов будет только расти.
ПРОЦЕДУРА УПРОЩЕННОГО БАНКРОТСТВА И КАК ЕЙ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ
С 1 сентября 2020 года в России гражданин или ИП (при определенных обстоятельствах) могут стать банкротами по облегченной схеме. Юридические лица по-прежнему смогут стать банкротами только с применением стандартной процедуры банкротства и только по решению суда.
В отличие от банкротства через суд, по внесудебному варианту должнику не нужно собирать справки и документы, привлекать финансового управляющего и оплачивать ему проделанную работу. Проверка документов и последующее списание долгов проводятся в упрощенной форме. А для инициирования процедуры достаточно подать соответствующее заявление в МФЦ.
Банкротство (или несостоятельность) – это неспособность должника (физического/юридического лица или даже целого государства) производить выплаты по своим долговым обязательствам. То есть когда у человека/ИП/организации или страны банально закончились деньги и ему/ей нечем оплачивать кредиты, аренду, зарплаты и даже собственное существование.
При помощи процедуры признания банкротом такое лицо получает официальный статус банкрота и прекращает свою деятельность. Все его долги списываются. Сама процедура также называется банкротство (или «самобанкротство»). Для кого была введена процедура «самобанкротства»? Для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может оплатить свои долги и пытается снять с себя это финансовое бремя.
СТАТИСТИКА: Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за первый квартал 2020 года банкротами стали 22,4 тыс. россиян. Что на 68% превышает количество несостоятельных граждан за тот же период прошлого года. С учетом, что с весны 2020 года ситуацию усугубила пандемия коронавируса, за которой последовал тяжелый экономический «коронакризис», рост числа граждан и предприятий-банкротов будет только расти.
ПРОЦЕДУРА УПРОЩЕННОГО БАНКРОТСТВА И КАК ЕЙ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ
С 1 сентября 2020 года в России гражданин или ИП (при определенных обстоятельствах) могут стать банкротами по облегченной схеме. Юридические лица по-прежнему смогут стать банкротами только с применением стандартной процедуры банкротства и только по решению суда.
В отличие от банкротства через суд, по внесудебному варианту должнику не нужно собирать справки и документы, привлекать финансового управляющего и оплачивать ему проделанную работу. Проверка документов и последующее списание долгов проводятся в упрощенной форме. А для инициирования процедуры достаточно подать соответствующее заявление в МФЦ.
ТРЕБОВАНИЯ К ГРАЖДАНИНУ НА МОМЕНТ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ
Чтобы стать банкротом по упрощенному принципу, гражданин может БЕСПЛАТНО подать в МФЦ заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке. Но вот тут как раз и начинаются нюансы!
Размер долга должен составлять НЕ МЕНЕЕ 50 тысяч и НЕ БОЛЕЕ 500 тысяч рублей. При этом имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в расчет НЕ ВКЛЮЧАЮТСЯ.
То есть, если ваши долги составляют меньше минимального установленного порога, юридически стать банкротом вы НЕ СМОЖЕТЕ. А если более, то СМОЖЕТЕ только через суд.
Но это еще не все. Предстоит пройти через фильтр-ограничитель службы приставов-исполнителей.
Чтобы инициировать проведение процедуры банкротства по упрощенному сценарию, необходимо учесть следующие требования:
1. ДОЛЖНО быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю. То есть у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание в счет долгов.
2. НЕ ДОЛЖНО быть возбуждено никакое новое исполнительное производство после возвращения указанного документа взыскателю.
3. Заявитель ДОЛЖЕН знать, кому именно он должен деньги. И предоставить в МФЦ список всех известных ему кредиторов.
ПРОЦЕСС ИНИЦИИРОВАНИЯ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА
Если все вышеуказанные требования выполнены, должник может обратиться с заявлением в МФЦ. Орган предоставления Госуслуг в течение суток обязан проверить, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство. Далее в течение трех рабочих дней сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После чего специалисты возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и судебными приставами.
Со дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства произойдет следующее:
1. Будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на уплату обязательных платежей (за некоторым исключением).
2. Не будут начисляться неустойки (штрафы, пени) и другие финансовые санкции, а также проценты по большинству обязательств.
3. Будут приостановлены имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме долгов по взысканию алиментов, возмещению вреда здоровью, долгов по заработной плате и другим, предусмотренным п.5 ст. 213.28 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»).
4. Во время внесудебного банкротства гражданин не сможет получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки. Поэтому, прежде чем стать банкротом, необходимо взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ».
Чтобы стать банкротом по упрощенному принципу, гражданин может БЕСПЛАТНО подать в МФЦ заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке. Но вот тут как раз и начинаются нюансы!
Размер долга должен составлять НЕ МЕНЕЕ 50 тысяч и НЕ БОЛЕЕ 500 тысяч рублей. При этом имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в расчет НЕ ВКЛЮЧАЮТСЯ.
То есть, если ваши долги составляют меньше минимального установленного порога, юридически стать банкротом вы НЕ СМОЖЕТЕ. А если более, то СМОЖЕТЕ только через суд.
Но это еще не все. Предстоит пройти через фильтр-ограничитель службы приставов-исполнителей.
Чтобы инициировать проведение процедуры банкротства по упрощенному сценарию, необходимо учесть следующие требования:
1. ДОЛЖНО быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю. То есть у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание в счет долгов.
2. НЕ ДОЛЖНО быть возбуждено никакое новое исполнительное производство после возвращения указанного документа взыскателю.
3. Заявитель ДОЛЖЕН знать, кому именно он должен деньги. И предоставить в МФЦ список всех известных ему кредиторов.
ПРОЦЕСС ИНИЦИИРОВАНИЯ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА
Если все вышеуказанные требования выполнены, должник может обратиться с заявлением в МФЦ. Орган предоставления Госуслуг в течение суток обязан проверить, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство. Далее в течение трех рабочих дней сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После чего специалисты возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и судебными приставами.
Со дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства произойдет следующее:
1. Будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на уплату обязательных платежей (за некоторым исключением).
2. Не будут начисляться неустойки (штрафы, пени) и другие финансовые санкции, а также проценты по большинству обязательств.
3. Будут приостановлены имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме долгов по взысканию алиментов, возмещению вреда здоровью, долгов по заработной плате и другим, предусмотренным п.5 ст. 213.28 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»).
4. Во время внесудебного банкротства гражданин не сможет получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки. Поэтому, прежде чем стать банкротом, необходимо взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ».
ЗАВЕРШЕНИЕ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА
Если во время процедуры внесудебного банкротства у гражданина существенно улучшится имущественное положение, он должен будет в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ. Несоблюдение этой обязанности позволит кредитору обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.
Закон предусматривает и другие случаи, когда можно будет подать указанное заявление в период внесудебного банкротства. Например, это будет вправе сделать кредитор, не указанный гражданином в списке.
Внесудебное банкротство будет длиться 6 месяцев, после чего долг гражданина/ИП будет списан. По завершении процедуры гражданина освободят от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Задолженность гражданина перед названными им кредиторами признается безнадежной.
ВАЖНО ЗНАТЬ! По новому закону ОБАНКРОТИТЬСЯ МОЖНО БУДЕТ И ПОВТОРНО, НО НЕ СРАЗУ. Гражданин вправе будет вновь подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке не ранее чем по истечении 10 лет.
ОСНОВНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ УПРОЩЕННОГО БАНКРОТСТВА
ПЛЮСЫ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА
У банкротства по упрощенной системе есть пять главных плюсов:
1. Внесудебным разбирательством о признании банкротами могут воспользоваться как пенсионеры, так и студенты. Также помимо физлиц признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели (ИП).
2. Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
3. Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).
4. Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между МФЦ и кредиторами должника.
5. Помимо значительного сокращения бумажной волокиты, потенциальный банкрот существенно сэкономит и финансово, поскольку ему не придется тратиться на оплату госпошлины и возможных услуг юристов, а также финансового управляющего. Напомним, согласно ст.333.121 Налогового кодекса РФ, госпошлина при обращении в суд составляет 6 000 рублей для юрлиц и 300 рублей для физлиц и ИП. А услуга привлечения финансового управляющего обходится потенциальному банкроту в 25 000 рублей плюс 7% от реализованного имущества.
Если во время процедуры внесудебного банкротства у гражданина существенно улучшится имущественное положение, он должен будет в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ. Несоблюдение этой обязанности позволит кредитору обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.
Закон предусматривает и другие случаи, когда можно будет подать указанное заявление в период внесудебного банкротства. Например, это будет вправе сделать кредитор, не указанный гражданином в списке.
Внесудебное банкротство будет длиться 6 месяцев, после чего долг гражданина/ИП будет списан. По завершении процедуры гражданина освободят от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Задолженность гражданина перед названными им кредиторами признается безнадежной.
ВАЖНО ЗНАТЬ! По новому закону ОБАНКРОТИТЬСЯ МОЖНО БУДЕТ И ПОВТОРНО, НО НЕ СРАЗУ. Гражданин вправе будет вновь подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке не ранее чем по истечении 10 лет.
ОСНОВНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ УПРОЩЕННОГО БАНКРОТСТВА
ПЛЮСЫ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА
У банкротства по упрощенной системе есть пять главных плюсов:
1. Внесудебным разбирательством о признании банкротами могут воспользоваться как пенсионеры, так и студенты. Также помимо физлиц признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели (ИП).
2. Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
3. Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).
4. Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между МФЦ и кредиторами должника.
5. Помимо значительного сокращения бумажной волокиты, потенциальный банкрот существенно сэкономит и финансово, поскольку ему не придется тратиться на оплату госпошлины и возможных услуг юристов, а также финансового управляющего. Напомним, согласно ст.333.121 Налогового кодекса РФ, госпошлина при обращении в суд составляет 6 000 рублей для юрлиц и 300 рублей для физлиц и ИП. А услуга привлечения финансового управляющего обходится потенциальному банкроту в 25 000 рублей плюс 7% от реализованного имущества.
МИНУСЫ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА
Главными минусами являются относительно жесткие финансовые долговые рамки для начала инициации процедуры, а также невозможность воспользоваться «упрощенкой» будучи юридическим лицом. А значит организации могут признавать себя банкротами только через суд. Однако, ввиду относительно небольшого предлагаемого для такого становления банкротом долгового диапазона (от 50 000 до 500 000 рублей), подавляющему большинству юрлиц со значительно большими денежными оборотами решать финансовые проблемы судебным путем будет куда рациональнее.
Что касается ИП, то индивидуальные предприниматели с оборотами (и возможными долгами) выше полумиллиона рублей действительно могут оказаться за бортом упрощенной системы банкротства. Проще говоря, наиболее подходящей и выгодной данная процедура может стать для обычных граждан, ради которых собственно она и создавалась.
Кроме того, как мы уже указали ранее, если у гражданина есть незавершенные судебные разбирательства или открытые исполнительные производства, стать банкротом по упрощенной схеме также не получится. Что опять же является существенным минусом данной системы банкротства.
Помимо этого, если обанкротиться по упрощенному способу все-таки получилось, гражданину следует знать, что его ждут определенные последствия в виде ограничений на взятие кредитов и ведение различных видов деятельности.
Основные ограничения, которые ждут обанкротившихся по упрощенной схеме граждан:
1. В течение 5 лет после банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ брать кредиты и займы без указания на факт банкротства, быть поручителем и заключать иные обеспечительные сделки.
2. В течение 3 лет с момента банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ занимать должности в органах управления юридического лица.
3. В течение 10 лет после банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ занимать должности в органах управления кредитной организацией.
4. В течение 5 лет с момента банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Основные ограничения, которые ждут обанкротившихся по упрощенной схеме ИП, если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве:
1. В течение 5 лет после банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ регистрироваться в качестве ИП.
2. В течение 5 лет с момента банкротства гражданину ЗАПРЕЩЕНО осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.
Главными минусами являются относительно жесткие финансовые долговые рамки для начала инициации процедуры, а также невозможность воспользоваться «упрощенкой» будучи юридическим лицом. А значит организации могут признавать себя банкротами только через суд. Однако, ввиду относительно небольшого предлагаемого для такого становления банкротом долгового диапазона (от 50 000 до 500 000 рублей), подавляющему большинству юрлиц со значительно большими денежными оборотами решать финансовые проблемы судебным путем будет куда рациональнее.
Что касается ИП, то индивидуальные предприниматели с оборотами (и возможными долгами) выше полумиллиона рублей действительно могут оказаться за бортом упрощенной системы банкротства. Проще говоря, наиболее подходящей и выгодной данная процедура может стать для обычных граждан, ради которых собственно она и создавалась.
Кроме того, как мы уже указали ранее, если у гражданина есть незавершенные судебные разбирательства или открытые исполнительные производства, стать банкротом по упрощенной схеме также не получится. Что опять же является существенным минусом данной системы банкротства.
Помимо этого, если обанкротиться по упрощенному способу все-таки получилось, гражданину следует знать, что его ждут определенные последствия в виде ограничений на взятие кредитов и ведение различных видов деятельности.
Основные ограничения, которые ждут обанкротившихся по упрощенной схеме граждан:
1. В течение 5 лет после банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ брать кредиты и займы без указания на факт банкротства, быть поручителем и заключать иные обеспечительные сделки.
2. В течение 3 лет с момента банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ занимать должности в органах управления юридического лица.
3. В течение 10 лет после банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ занимать должности в органах управления кредитной организацией.
4. В течение 5 лет с момента банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Основные ограничения, которые ждут обанкротившихся по упрощенной схеме ИП, если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве:
1. В течение 5 лет после банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ регистрироваться в качестве ИП.
2. В течение 5 лет с момента банкротства гражданину ЗАПРЕЩЕНО осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.
ОТЛИЧИЯ СТАНДАРТНОЙ И УПРОЩЕННОЙ ПРОЦЕДУР БАНКРОТСТВА
По стандартной схеме заемщик может инициировать собственное банкротство, если его долги превышают 500 000 рублей, к тому же он может доказать в суде неспособность их обслуживать. При этом, помимо госпошлины в 6 000 рублей/300 рублей, потенциальному банкроту нужно оплатить работу финансового управляющего (25 000 руб. плюс 7% от реализованного имущества). Поэтому управляющий всегда рьяно ищет скрытое имущество, судебные издержки, публикации о банкротстве.
Помимо высокой стоимости, стандартная процедура банкротства занимает не 6 месяцев (как упрощенная), а длится в среднем от 1,5 до 3 лет.
На срок присвоения потенциальному банкроту статуса несостоятельности физлица влияют следующие факторы:
– общая сумма долга;
– наличие права собственности на недвижимость, землю, предметы роскоши;
– этап реструктуризации, если есть стабильный доход, позволяющий погашать задолженности (кредиторы могут пересмотреть график платежей, тогда процедура может затянуться до 3 лет);
– наличие сделок, осуществленных за 3-5 лет до инициации процедуры;
– загруженность Арбитражного суда, финансового управляющего;
– действия или бездействия кредиторов.
По стандартной схеме заемщик может инициировать собственное банкротство, если его долги превышают 500 000 рублей, к тому же он может доказать в суде неспособность их обслуживать. При этом, помимо госпошлины в 6 000 рублей/300 рублей, потенциальному банкроту нужно оплатить работу финансового управляющего (25 000 руб. плюс 7% от реализованного имущества). Поэтому управляющий всегда рьяно ищет скрытое имущество, судебные издержки, публикации о банкротстве.
Помимо высокой стоимости, стандартная процедура банкротства занимает не 6 месяцев (как упрощенная), а длится в среднем от 1,5 до 3 лет.
На срок присвоения потенциальному банкроту статуса несостоятельности физлица влияют следующие факторы:
– общая сумма долга;
– наличие права собственности на недвижимость, землю, предметы роскоши;
– этап реструктуризации, если есть стабильный доход, позволяющий погашать задолженности (кредиторы могут пересмотреть график платежей, тогда процедура может затянуться до 3 лет);
– наличие сделок, осуществленных за 3-5 лет до инициации процедуры;
– загруженность Арбитражного суда, финансового управляющего;
– действия или бездействия кредиторов.