💡 Как понять дюрацию облигаций и не ошибиться в прогнозах ❓️
Представьте, что вы отправляетесь в путешествие на поезде, но не знаете, сколько времени вам потребуется, чтобы добраться до места назначения. В какой-то момент появляется карта, и на ней видно, что путь займет ровно 5 часов. Но вот в чем дело: ваш поезд может ускориться или замедлиться в зависимости от погодных условий. Теперь представьте, что эта карта — это дюрация, а время в пути — это ваш инвестиционный горизонт.
🧪 Дюрация — это ваше время в пути на финансовом рынке, ваш ориентир.
Когда вы вкладываете деньги в облигации, вы как бы покупаете билет на этот поезд. И дюрация — это тот самый важный показатель, который показывает, сколько времени (или лет) потребуется, чтобы вернуть все вложенные деньги, учитывая все купонные выплаты и погашение основной суммы. Но дюрация — это не просто о времени, она еще и о риске. Чем дольше ваш поезд (читай, дюрация), тем больше шансов, что на пути вас застигнут "процентные шторма".
🎯 Два вида дюрации, которые нужно знать каждому инвестору:
1. Маколейская дюрация — это словно карта вашего путешествия: показывает среднее время, которое потребуется, чтобы получить все денежные потоки по облигации. Представьте, что она измеряет вашу скорость движения на пути к цели.
2. Модифицированная дюрация — это уже прогноз погоды для вашего маршрута. Она говорит, как сильно изменится цена вашего "билета" при изменении процентной ставки. Если вдруг на горизонте грянет "процентный шторм", модифицированная дюрация покажет, насколько сильно ваше путешествие подорожает или подешевеет.
📉 Почему дюрация меняется каждый день?
Каждый день вы продвигаетесь вперед по своему маршруту, приближаясь к конечной станции. И вот, по мере того, как поезд приближается к цели, ваше время в пути сокращается — так же, как и дюрация облигации. Это естественный процесс: чем меньше времени остается до погашения облигации, тем меньше она подвержена изменениям процентных ставок. Вот почему дюрация — это живой показатель, который меняется каждый день, как и ваше представление о том, сколько еще ехать.
🏁 Как дюрация помогает принимать решения:
- Оценка процентного риска: Если вы боитесь "процентных штормов", выбирайте поезд с коротким маршрутом (низкой дюрацией). Так вы быстрее доедете до своей цели и меньше рискуете попасть под влияние непогоды.
- Планирование сроков инвестиций: Если ваша цель — долгосрочные инвестиции, выбирайте поезд с длинным маршрутом (высокой дюрацией). Он может быть медленнее, но с ним вы доберетесь до своей финансовой цели с меньшими затратами.
- Доходность и риск: Длинные маршруты обычно предлагают более высокую доходность, но будьте готовы к тому, что такие поездки сопряжены с большим риском. Как и в жизни: чем дольше путь, тем больше непредсказуемых ситуаций может произойти.
🎓 Пример на практике:
Допустим, вы решили инвестировать в две облигации:
- Облигация 1: Дюрация 2 года, купонная ставка 3%, срок до погашения — 3 года. Если ставка вырастет на 1%, цена этой облигации упадет всего на 2%. Это безопасный и стабильный маршрут, идеально подходит для тех, кто не любит сюрпризов.
- Облигация 2: Дюрация 10 лет, купонная ставка 4%, срок до погашения — 15 лет. Здесь же, при таком же увеличении ставки, вы потеряете целых 10% от стоимости облигации. Такой путь подходит только для настоящих экстремалов, готовых рисковать ради более высокого дохода.
🎯 Дюрация — ваш компас в мире облигаций. Она поможет вам выбрать правильный маршрут и подготовиться к возможным "процентным бурям".
Не забудьте: правильное планирование и понимание дюрации — ключ к успешному инвестированию. Выбирайте маршруты, которые подходят именно вам, и наслаждайтесь путешествием на финансовом рынке!
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
Представьте, что вы отправляетесь в путешествие на поезде, но не знаете, сколько времени вам потребуется, чтобы добраться до места назначения. В какой-то момент появляется карта, и на ней видно, что путь займет ровно 5 часов. Но вот в чем дело: ваш поезд может ускориться или замедлиться в зависимости от погодных условий. Теперь представьте, что эта карта — это дюрация, а время в пути — это ваш инвестиционный горизонт.
🧪 Дюрация — это ваше время в пути на финансовом рынке, ваш ориентир.
Когда вы вкладываете деньги в облигации, вы как бы покупаете билет на этот поезд. И дюрация — это тот самый важный показатель, который показывает, сколько времени (или лет) потребуется, чтобы вернуть все вложенные деньги, учитывая все купонные выплаты и погашение основной суммы. Но дюрация — это не просто о времени, она еще и о риске. Чем дольше ваш поезд (читай, дюрация), тем больше шансов, что на пути вас застигнут "процентные шторма".
🎯 Два вида дюрации, которые нужно знать каждому инвестору:
1. Маколейская дюрация — это словно карта вашего путешествия: показывает среднее время, которое потребуется, чтобы получить все денежные потоки по облигации. Представьте, что она измеряет вашу скорость движения на пути к цели.
2. Модифицированная дюрация — это уже прогноз погоды для вашего маршрута. Она говорит, как сильно изменится цена вашего "билета" при изменении процентной ставки. Если вдруг на горизонте грянет "процентный шторм", модифицированная дюрация покажет, насколько сильно ваше путешествие подорожает или подешевеет.
📉 Почему дюрация меняется каждый день?
Каждый день вы продвигаетесь вперед по своему маршруту, приближаясь к конечной станции. И вот, по мере того, как поезд приближается к цели, ваше время в пути сокращается — так же, как и дюрация облигации. Это естественный процесс: чем меньше времени остается до погашения облигации, тем меньше она подвержена изменениям процентных ставок. Вот почему дюрация — это живой показатель, который меняется каждый день, как и ваше представление о том, сколько еще ехать.
🏁 Как дюрация помогает принимать решения:
- Оценка процентного риска: Если вы боитесь "процентных штормов", выбирайте поезд с коротким маршрутом (низкой дюрацией). Так вы быстрее доедете до своей цели и меньше рискуете попасть под влияние непогоды.
- Планирование сроков инвестиций: Если ваша цель — долгосрочные инвестиции, выбирайте поезд с длинным маршрутом (высокой дюрацией). Он может быть медленнее, но с ним вы доберетесь до своей финансовой цели с меньшими затратами.
- Доходность и риск: Длинные маршруты обычно предлагают более высокую доходность, но будьте готовы к тому, что такие поездки сопряжены с большим риском. Как и в жизни: чем дольше путь, тем больше непредсказуемых ситуаций может произойти.
🎓 Пример на практике:
Допустим, вы решили инвестировать в две облигации:
- Облигация 1: Дюрация 2 года, купонная ставка 3%, срок до погашения — 3 года. Если ставка вырастет на 1%, цена этой облигации упадет всего на 2%. Это безопасный и стабильный маршрут, идеально подходит для тех, кто не любит сюрпризов.
- Облигация 2: Дюрация 10 лет, купонная ставка 4%, срок до погашения — 15 лет. Здесь же, при таком же увеличении ставки, вы потеряете целых 10% от стоимости облигации. Такой путь подходит только для настоящих экстремалов, готовых рисковать ради более высокого дохода.
🎯 Дюрация — ваш компас в мире облигаций. Она поможет вам выбрать правильный маршрут и подготовиться к возможным "процентным бурям".
Не забудьте: правильное планирование и понимание дюрации — ключ к успешному инвестированию. Выбирайте маршруты, которые подходят именно вам, и наслаждайтесь путешествием на финансовом рынке!
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
⏳️ Дюрация и дата погашения: разбираем разницу на примере облигаций ⌛️
Когда речь заходит об облигациях, часто можно услышать такие термины, как «срок погашения» и «дюрация». Но в чем разница между этими двумя понятиями? Давайте погрузимся в мир облигаций и разберем, как они отличаются, используя живые примеры.
📅 Что такое срок погашения?
Представьте, что у вас есть облигация. Срок погашения – это та самая дата, когда эмитент обязуется вернуть вам номинальную стоимость этой облигации. Проще говоря, это день, когда вы получите свои деньги обратно. Например, если у вашей облигации срок погашения – 30 сентября 2027 года, это означает, что именно в этот день вы получите обратно свои 1000 рублей (если номинал облигации составляет 1000 рублей).
Но вот тут появляется вопрос: если срок погашения известен, зачем нам нужна дюрация?
🧪 Что такое дюрация?
Дюрация – это гораздо более сложное понятие. Это средний срок возврата ваших инвестиций, учитывающий все денежные потоки, которые вы получите от облигации. Сюда входят и купоны, которые вы будете получать регулярно, и та самая основная сумма, которую вам вернут в конце срока погашения.
Давайте рассмотрим на примере. Допустим, дюрация вашей облигации составляет 7,43 месяца. Это означает, что в среднем ваши вложенные деньги вернутся к вам именно через этот срок, с учетом всех купонов и номинала. Звучит интересно, не правда ли?
🎯 Как связаны срок погашения и дюрация?
Теперь, когда мы разобрались с основными понятиями, давайте попробуем их связать. Срок погашения – это конкретный момент в будущем, когда будет выплачен номинал облигации, например, 30 сентября 2027 года. А вот дюрация – это средний срок возврата ваших денег.
Но почему дюрация всегда меньше срока погашения? Всё просто: купоны выплачиваются раньше срока погашения, что уменьшает среднее время возврата ваших денег. Проще говоря, вы начинаете получать свои деньги ещё до того, как настанет дата погашения. Именно поэтому дюрация всегда меньше срока погашения.
📊 Пример расчета дюрации:
Представьте, что каждый месяц вы получаете по 17,08 рублей в виде купона. Эти деньги возвращаются вам раньше срока погашения, что снижает средний срок возврата ваших вложений. А основная сумма в 1000 рублей, которую вы получите в конце срока, также учитывается в дюрации, но её вес в этом расчете будет меньше, чем у купонов, которые вы уже получили.
🎓 Ключевые различия:
В итоге можно выделить два ключевых момента:
1. Срок погашения – это фиксированная дата, когда вы получите номинал облигации.
2. Дюрация – это средний срок возврата всех ваших инвестиций, включая купоны и номинал, с учетом временной стоимости денег.
📈 Подведем итог:
Если у вас есть облигация со сроком погашения 30 сентября 2027 года и дюрацией 7,43 месяца, это значит, что в среднем вы вернёте свои деньги через 7,43 месяца, хотя основная сумма будет выплачена в 2027 году. Этот промежуток учитывает все ваши будущие выплаты, начиная с регулярных купонов и заканчивая возвратом номинала.
Подписывайся на наши стратегии:
1️⃣ Мега Облигации только облигации 🚀
2️⃣ MegaStrategy RUB флагманская стратегия 🤖
3️⃣ RFV MegaStrategy RUB 🦾 менее агрессивная и доходная, чем первая (подходит для ИИС)
Торговля базируется на автоматизации 🤖, предиктивной аналитике 📊и поведенческой экономике 🎭, ожидаемая доходность по стратегиям 20-30% годовых.
Подписывайся на наш 🔐закрытый канал🔓MegaStrategy VIP ✍️
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам #обучение #финграм #облигации
Когда речь заходит об облигациях, часто можно услышать такие термины, как «срок погашения» и «дюрация». Но в чем разница между этими двумя понятиями? Давайте погрузимся в мир облигаций и разберем, как они отличаются, используя живые примеры.
📅 Что такое срок погашения?
Представьте, что у вас есть облигация. Срок погашения – это та самая дата, когда эмитент обязуется вернуть вам номинальную стоимость этой облигации. Проще говоря, это день, когда вы получите свои деньги обратно. Например, если у вашей облигации срок погашения – 30 сентября 2027 года, это означает, что именно в этот день вы получите обратно свои 1000 рублей (если номинал облигации составляет 1000 рублей).
Но вот тут появляется вопрос: если срок погашения известен, зачем нам нужна дюрация?
🧪 Что такое дюрация?
Дюрация – это гораздо более сложное понятие. Это средний срок возврата ваших инвестиций, учитывающий все денежные потоки, которые вы получите от облигации. Сюда входят и купоны, которые вы будете получать регулярно, и та самая основная сумма, которую вам вернут в конце срока погашения.
Давайте рассмотрим на примере. Допустим, дюрация вашей облигации составляет 7,43 месяца. Это означает, что в среднем ваши вложенные деньги вернутся к вам именно через этот срок, с учетом всех купонов и номинала. Звучит интересно, не правда ли?
🎯 Как связаны срок погашения и дюрация?
Теперь, когда мы разобрались с основными понятиями, давайте попробуем их связать. Срок погашения – это конкретный момент в будущем, когда будет выплачен номинал облигации, например, 30 сентября 2027 года. А вот дюрация – это средний срок возврата ваших денег.
Но почему дюрация всегда меньше срока погашения? Всё просто: купоны выплачиваются раньше срока погашения, что уменьшает среднее время возврата ваших денег. Проще говоря, вы начинаете получать свои деньги ещё до того, как настанет дата погашения. Именно поэтому дюрация всегда меньше срока погашения.
📊 Пример расчета дюрации:
Представьте, что каждый месяц вы получаете по 17,08 рублей в виде купона. Эти деньги возвращаются вам раньше срока погашения, что снижает средний срок возврата ваших вложений. А основная сумма в 1000 рублей, которую вы получите в конце срока, также учитывается в дюрации, но её вес в этом расчете будет меньше, чем у купонов, которые вы уже получили.
🎓 Ключевые различия:
В итоге можно выделить два ключевых момента:
1. Срок погашения – это фиксированная дата, когда вы получите номинал облигации.
2. Дюрация – это средний срок возврата всех ваших инвестиций, включая купоны и номинал, с учетом временной стоимости денег.
📈 Подведем итог:
Если у вас есть облигация со сроком погашения 30 сентября 2027 года и дюрацией 7,43 месяца, это значит, что в среднем вы вернёте свои деньги через 7,43 месяца, хотя основная сумма будет выплачена в 2027 году. Этот промежуток учитывает все ваши будущие выплаты, начиная с регулярных купонов и заканчивая возвратом номинала.
Подписывайся на наши стратегии:
1️⃣ Мега Облигации только облигации 🚀
2️⃣ MegaStrategy RUB флагманская стратегия 🤖
3️⃣ RFV MegaStrategy RUB 🦾 менее агрессивная и доходная, чем первая (подходит для ИИС)
Торговля базируется на автоматизации 🤖, предиктивной аналитике 📊и поведенческой экономике 🎭, ожидаемая доходность по стратегиям 20-30% годовых.
Подписывайся на наш 🔐закрытый канал🔓MegaStrategy VIP ✍️
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам #обучение #финграм #облигации
🔍 Возможности Pre-IPO и товарно-сырьевой рынок нефтепродуктов на примере OPEN OIL MARKET ⛽️
В мире финансов инвесторы все чаще обращают внимание не только на IPO, но и на Pre-IPO — этап, когда компании привлекают инвестиции до выхода на биржу. Pre-IPO позволяет компаниям нарастить капитал, а инвесторам — войти в проект на более ранней стадии, часто по выгодной цене. Одной из таких интересных возможностей на российском рынке стал B2B маркетплейс OPEN OIL MARKET, который обещает перевернуть привычные представления о торговле нефтепродуктами.
🚀 Революция в секторе B2B торговли нефтепродуктами
Представьте себе рынок, где большинство операций совершается через посредников, что ведет к росту издержек и затягиванию процесса принятия решений. OPEN OIL MARKET предлагает радикально иной подход — прямую торговлю между покупателями и продавцами без лишних посредников. Это похоже на Озон, но для рынка нефтепродуктов, с одним важным отличием: здесь каждый шаг сделки прозрачен, что сводит к минимуму возможные риски.
💼 От стартапа до лидера рынка
Компания OPEN OIL MARKET начала свою деятельность в 2020 году и за короткое время превратилась из стартапа в полноценного игрока рынка с оборотом в 5,9 млрд ₽ и выручкой в 4,3 млрд ₽. Она уже зарекомендовала себя среди малого и среднего бизнеса, привлекая более 2600 клиентов, 60% из которых — постоянные. Это не просто успех; это показатель высокой лояльности и доверия со стороны клиентов.
🌍 Рынок и конкуренция
На сегодняшний день доля B2B e-commerce в России составляет всего 4% от общего оборота. Однако по прогнозам OPEN OIL MARKET, этот показатель может вырасти до 30% к 2026 году, что открывает огромные возможности для роста. Несмотря на наличие крупных игроков, таких как СПбМТСБ и e-Oil, OPEN OIL MARKET занимает уникальную нишу, фокусируясь на мелкооптовых сделках, что позволяет компании оставаться вне конкуренции в своем сегменте.
📈 Амбиции и планы на будущее
OPEN OIL MARKET не собирается останавливаться на достигнутом. Цель компании — увеличить свою долю рынка с 0,2% до 22% к 2026 году, что потребует значительных инвестиций в технологии, маркетинг и развитие бизнеса. Привлечение 1 миллиарда рублей на этапе Pre-IPO и оценка в 10 миллиардов (post-money) говорят о серьезных планах компании на будущее.
💰 Возможности для инвесторов
Участие в Pre-IPO OPEN OIL MARKET предоставляет инвесторам возможность войти в проект на выгодных условиях, с потенциалом роста стоимости акций на 200-300% к моменту IPO. Помимо этого, инвесторы могут воспользоваться программой возмещения от фонда "Сколково", что делает инвестиции еще более привлекательными. Фонд возмещает до 50% вложений (лимит - 20 млн руб.), но не более НДФЛ, уплаченного за последние 3 года. Это фактически делает стоимость компании вдвое ниже оценочной для инвестора.
Pre-IPO OPEN OIL MARKET — это не просто инвестиционная возможность, но и окно в будущее российского B2B рынка. В условиях слабой конкуренции и стремительно растущего спроса на цифровизацию, компания имеет все шансы стать лидером рынка, предлагая прозрачность и эффективность, которых так не хватает традиционным схемам торговли. Подробная информация доступна на сайте OPEN OIL MARKET
https://preipo.org-market.com
https://t.me/oom_preipobot
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
В мире финансов инвесторы все чаще обращают внимание не только на IPO, но и на Pre-IPO — этап, когда компании привлекают инвестиции до выхода на биржу. Pre-IPO позволяет компаниям нарастить капитал, а инвесторам — войти в проект на более ранней стадии, часто по выгодной цене. Одной из таких интересных возможностей на российском рынке стал B2B маркетплейс OPEN OIL MARKET, который обещает перевернуть привычные представления о торговле нефтепродуктами.
🚀 Революция в секторе B2B торговли нефтепродуктами
Представьте себе рынок, где большинство операций совершается через посредников, что ведет к росту издержек и затягиванию процесса принятия решений. OPEN OIL MARKET предлагает радикально иной подход — прямую торговлю между покупателями и продавцами без лишних посредников. Это похоже на Озон, но для рынка нефтепродуктов, с одним важным отличием: здесь каждый шаг сделки прозрачен, что сводит к минимуму возможные риски.
💼 От стартапа до лидера рынка
Компания OPEN OIL MARKET начала свою деятельность в 2020 году и за короткое время превратилась из стартапа в полноценного игрока рынка с оборотом в 5,9 млрд ₽ и выручкой в 4,3 млрд ₽. Она уже зарекомендовала себя среди малого и среднего бизнеса, привлекая более 2600 клиентов, 60% из которых — постоянные. Это не просто успех; это показатель высокой лояльности и доверия со стороны клиентов.
🌍 Рынок и конкуренция
На сегодняшний день доля B2B e-commerce в России составляет всего 4% от общего оборота. Однако по прогнозам OPEN OIL MARKET, этот показатель может вырасти до 30% к 2026 году, что открывает огромные возможности для роста. Несмотря на наличие крупных игроков, таких как СПбМТСБ и e-Oil, OPEN OIL MARKET занимает уникальную нишу, фокусируясь на мелкооптовых сделках, что позволяет компании оставаться вне конкуренции в своем сегменте.
📈 Амбиции и планы на будущее
OPEN OIL MARKET не собирается останавливаться на достигнутом. Цель компании — увеличить свою долю рынка с 0,2% до 22% к 2026 году, что потребует значительных инвестиций в технологии, маркетинг и развитие бизнеса. Привлечение 1 миллиарда рублей на этапе Pre-IPO и оценка в 10 миллиардов (post-money) говорят о серьезных планах компании на будущее.
💰 Возможности для инвесторов
Участие в Pre-IPO OPEN OIL MARKET предоставляет инвесторам возможность войти в проект на выгодных условиях, с потенциалом роста стоимости акций на 200-300% к моменту IPO. Помимо этого, инвесторы могут воспользоваться программой возмещения от фонда "Сколково", что делает инвестиции еще более привлекательными. Фонд возмещает до 50% вложений (лимит - 20 млн руб.), но не более НДФЛ, уплаченного за последние 3 года. Это фактически делает стоимость компании вдвое ниже оценочной для инвестора.
Pre-IPO OPEN OIL MARKET — это не просто инвестиционная возможность, но и окно в будущее российского B2B рынка. В условиях слабой конкуренции и стремительно растущего спроса на цифровизацию, компания имеет все шансы стать лидером рынка, предлагая прозрачность и эффективность, которых так не хватает традиционным схемам торговли. Подробная информация доступна на сайте OPEN OIL MARKET
https://preipo.org-market.com
https://t.me/oom_preipobot
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
📊 Дюрация: пример расчёта 🧮
Иван, молодой инвестор, успешно вкладывал в акции, пока его не заинтересовали облигации. «Это стабильность и уверенность в будущем», — уверял друг. Иван решил попробовать что-то новое, но вскоре понял, что облигации не так просты, как казалось. Его внимание привлекло понятие «дюрация». «Что это за зверь такой?» — задался вопросом Иван. Показатель выглядел скучным и сложным, но Ивану пришлось разобраться, как он помогает оценивать доходность облигаций и избегать рисков.
💡 Что такое дюрация?
Дюрация — это средний срок возврата всех выплат по облигации, включая проценты и основной долг. Она учитывает все денежные потоки и позволяет понять, когда ваш капитал вернётся к вам.
🎯 Зачем нужна дюрация?
Ивану стало ясно, что дюрация помогает оценить, как изменение процентных ставок повлияет на стоимость облигаций. Чем выше дюрация, тем сильнее реагирует цена облигации на изменения ставок. Иван понял, что нужно искать баланс между риском и доходностью.
📐 Как рассчитывается дюрация? Пример на пальцах
Иван решил рассчитать дюрацию одной из облигаций в своём портфеле. Пусть это будет облигация с номиналом 1000 рублей и купонной ставкой 10% годовых, сроком на 3 года.
1️⃣ В первый год Иван получит 100 рублей купонного дохода. С учётом времени, это стоит меньше, чем 100 рублей сейчас, потому что деньги через год стоят меньше, чем сейчас. Текущая стоимость этого дохода — 100 рублей делим на (1 + процентная ставка в десятичных долях) и умножаем на год — получаем примерно 90.91 рубля.
2️⃣ Во второй год — снова 100 рублей, но через два года. Значит, нужно дисконтировать по формуле: 100 делим на (1 + процентная ставка)^2, умножаем на 2 — выходит 82.64 рубля.
3️⃣ В третий год Иван получит 100 рублей купонного дохода и 1000 рублей основного долга, итого 1100 рублей. Применяем ту же формулу дисконтирования: 1100 делим на (1 + процентная ставка)^3, умножаем на 3 — примерно 751.31 рубль.
В конце Иван не просто складывает дисконтированные суммы. Для расчета дюрации используется более сложная формула. Нужно рассчитать не только сумму дисконтированных денежных потоков, но и учесть взвешенные сроки для каждого из этих потоков.
Вот расчёт:
1. Каждый купонный платеж и основной долг умножается на номер года, когда этот платеж будет получен. Это важно для взвешивания.
2. Полученные суммы также дисконтируются, чтобы учесть изменение стоимости денег во времени, как было показано ранее.
3. Все взвешенные и дисконтированные значения суммируются.
4. Чтобы получить дюрацию, итоговую сумму делят на текущую стоимость всех денежных потоков (то есть на цену облигации).
Пример:
- В первый год: 100 рублей × 1 = 100 рублей (срок) / (1 + 10%)^1 ≈ 90,91.
- Во второй год: 100 рублей × 2 = 200 рублей (срок) / (1 + 10%)^2 ≈ 165,29.
- В третий год: 1100 рублей × 3 = 3300 рублей (срок) / (1 + 10%)^3 ≈ 2476,93.
Теперь складываем:
- Сумма взвешенных и дисконтированных потоков: 90,91 + 165,29 + 2476,93 ≈ 2733,13.
- Текущая стоимость всех потоков (цена облигации): 90,91 + 82,64 + 751,31 = 924,86.
И, наконец, дюрация:
2733,13 / 924,86 ≈ 2,96 года.
Теперь Иван знает, что его дюрация составляет около 2,96 года, что более точно описывает, как его облигация будет реагировать на изменения процентных ставок.
📈 Что это даёт Ивану?
Теперь Иван знает, что если процентные ставки вырастут, цена его облигации упадёт, но он сможет оценить, насколько сильно. Он также сможет планировать свои инвестиции в зависимости от своих целей и готовности к рискам.
Итак, дюрация стала для Ивана не просто сложным термином, а настоящим инструментом, который поможет ему двигаться вперёд, принимая более осознанные инвестиционные решения.
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся ✍️
#облигации
#новичкам
#обучение
#финграм
#дюрация
Иван, молодой инвестор, успешно вкладывал в акции, пока его не заинтересовали облигации. «Это стабильность и уверенность в будущем», — уверял друг. Иван решил попробовать что-то новое, но вскоре понял, что облигации не так просты, как казалось. Его внимание привлекло понятие «дюрация». «Что это за зверь такой?» — задался вопросом Иван. Показатель выглядел скучным и сложным, но Ивану пришлось разобраться, как он помогает оценивать доходность облигаций и избегать рисков.
💡 Что такое дюрация?
Дюрация — это средний срок возврата всех выплат по облигации, включая проценты и основной долг. Она учитывает все денежные потоки и позволяет понять, когда ваш капитал вернётся к вам.
🎯 Зачем нужна дюрация?
Ивану стало ясно, что дюрация помогает оценить, как изменение процентных ставок повлияет на стоимость облигаций. Чем выше дюрация, тем сильнее реагирует цена облигации на изменения ставок. Иван понял, что нужно искать баланс между риском и доходностью.
📐 Как рассчитывается дюрация? Пример на пальцах
Иван решил рассчитать дюрацию одной из облигаций в своём портфеле. Пусть это будет облигация с номиналом 1000 рублей и купонной ставкой 10% годовых, сроком на 3 года.
1️⃣ В первый год Иван получит 100 рублей купонного дохода. С учётом времени, это стоит меньше, чем 100 рублей сейчас, потому что деньги через год стоят меньше, чем сейчас. Текущая стоимость этого дохода — 100 рублей делим на (1 + процентная ставка в десятичных долях) и умножаем на год — получаем примерно 90.91 рубля.
2️⃣ Во второй год — снова 100 рублей, но через два года. Значит, нужно дисконтировать по формуле: 100 делим на (1 + процентная ставка)^2, умножаем на 2 — выходит 82.64 рубля.
3️⃣ В третий год Иван получит 100 рублей купонного дохода и 1000 рублей основного долга, итого 1100 рублей. Применяем ту же формулу дисконтирования: 1100 делим на (1 + процентная ставка)^3, умножаем на 3 — примерно 751.31 рубль.
В конце Иван не просто складывает дисконтированные суммы. Для расчета дюрации используется более сложная формула. Нужно рассчитать не только сумму дисконтированных денежных потоков, но и учесть взвешенные сроки для каждого из этих потоков.
Вот расчёт:
1. Каждый купонный платеж и основной долг умножается на номер года, когда этот платеж будет получен. Это важно для взвешивания.
2. Полученные суммы также дисконтируются, чтобы учесть изменение стоимости денег во времени, как было показано ранее.
3. Все взвешенные и дисконтированные значения суммируются.
4. Чтобы получить дюрацию, итоговую сумму делят на текущую стоимость всех денежных потоков (то есть на цену облигации).
Пример:
- В первый год: 100 рублей × 1 = 100 рублей (срок) / (1 + 10%)^1 ≈ 90,91.
- Во второй год: 100 рублей × 2 = 200 рублей (срок) / (1 + 10%)^2 ≈ 165,29.
- В третий год: 1100 рублей × 3 = 3300 рублей (срок) / (1 + 10%)^3 ≈ 2476,93.
Теперь складываем:
- Сумма взвешенных и дисконтированных потоков: 90,91 + 165,29 + 2476,93 ≈ 2733,13.
- Текущая стоимость всех потоков (цена облигации): 90,91 + 82,64 + 751,31 = 924,86.
И, наконец, дюрация:
2733,13 / 924,86 ≈ 2,96 года.
Теперь Иван знает, что его дюрация составляет около 2,96 года, что более точно описывает, как его облигация будет реагировать на изменения процентных ставок.
📈 Что это даёт Ивану?
Теперь Иван знает, что если процентные ставки вырастут, цена его облигации упадёт, но он сможет оценить, насколько сильно. Он также сможет планировать свои инвестиции в зависимости от своих целей и готовности к рискам.
Итак, дюрация стала для Ивана не просто сложным термином, а настоящим инструментом, который поможет ему двигаться вперёд, принимая более осознанные инвестиционные решения.
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся ✍️
#облигации
#новичкам
#обучение
#финграм
#дюрация
💳 Выбор премиальной карты 🧐
Каждый год что-то меняется, но вот есть несколько банков чьи карты у меня есть, это Тинькофф, ВТБ, а программы всякие разные интересные есть не только у них, но стоит отдельно отметить премиальные программы и не пользоваться ими, на мой взгляд упущение.
Программы все время меняются и ещё к тому же, нам предлагают ежемесячно выбирать кэшбек, иногда, на все траты такой кэшбек не предоставляется, тогда при покупке тура за границу может оказаться так, что вы получите 0₽ кэшбека, вообще бред, так что нужно быть внимательными, когда оплачиваете весомые покупки.
Одной из типовых фишек премиальных карт – это предоставление доступы в бизнес-залы (от 2 проходов в месяц).
У Т-Банка бесплатные звонки по России при использовании Т-Мобайл, повышенный кэшбек от системы "Мир", большая ставка по депозитам, размер кэшбека может доходить до 60к ₽.
Бесплатно пользоваться пакетом можно при выполнении следующих условий:
1. Сумма покупок от 200к ₽ и балансе на счетах от 1 млн ₽
2. Общий остаток от 3 млн ₽
3. На карту Т-Банка приходит зарплата от 400к ₽
У ВТБ до 25% кэшбек рублями в выбранных категориях или 1% на всё. 7% кэшбека в ряде ресторанов. До 8 проходов ежемесячно в бизнес-залы. Повышенная доходность по накопительным счетам.
Бесплатно пользоваться пакетом можно при выполнении одного из условий:
1. Сумма на счетах от 2,5 млн ₽
2. Оплата покупок картой от 125к ₽
3. На карту ВТБ приходит зарплата от 200к ₽
4. Сумма на счетах и вкладах от 1,5 млн ₽ и оборот по карте от 100к ₽
Не могу сказать, что сильно погружаюсь в эту тему, пока писал пост немного поизучал вопрос, но как обычно хочется минимизировать затраты и максимизировать прибыль, так вот, банков много предложений много, буду рад, если расскажите о своём опыте, может есть предложения и интереснее, делитесь в комментариях.
Подписывайся на наши стратегии:
1️⃣ Мега Облигации только облигации 🚀
2️⃣ MegaStrategy RUB флагманская стратегия 🤖
3️⃣ RFV MegaStrategy RUB 🦾 менее агрессивная и доходная, чем первая (подходит для ИИС)
Торговля базируется на автоматизации 🤖, предиктивной аналитике 📊и поведенческой экономике 🎭, ожидаемая доходность по стратегиям 20-30% годовых.
Подписывайся на наш 🔐закрытый канал🔓MegaStrategy VIP ✍️
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
Каждый год что-то меняется, но вот есть несколько банков чьи карты у меня есть, это Тинькофф, ВТБ, а программы всякие разные интересные есть не только у них, но стоит отдельно отметить премиальные программы и не пользоваться ими, на мой взгляд упущение.
Программы все время меняются и ещё к тому же, нам предлагают ежемесячно выбирать кэшбек, иногда, на все траты такой кэшбек не предоставляется, тогда при покупке тура за границу может оказаться так, что вы получите 0₽ кэшбека, вообще бред, так что нужно быть внимательными, когда оплачиваете весомые покупки.
Одной из типовых фишек премиальных карт – это предоставление доступы в бизнес-залы (от 2 проходов в месяц).
У Т-Банка бесплатные звонки по России при использовании Т-Мобайл, повышенный кэшбек от системы "Мир", большая ставка по депозитам, размер кэшбека может доходить до 60к ₽.
Бесплатно пользоваться пакетом можно при выполнении следующих условий:
1. Сумма покупок от 200к ₽ и балансе на счетах от 1 млн ₽
2. Общий остаток от 3 млн ₽
3. На карту Т-Банка приходит зарплата от 400к ₽
У ВТБ до 25% кэшбек рублями в выбранных категориях или 1% на всё. 7% кэшбека в ряде ресторанов. До 8 проходов ежемесячно в бизнес-залы. Повышенная доходность по накопительным счетам.
Бесплатно пользоваться пакетом можно при выполнении одного из условий:
1. Сумма на счетах от 2,5 млн ₽
2. Оплата покупок картой от 125к ₽
3. На карту ВТБ приходит зарплата от 200к ₽
4. Сумма на счетах и вкладах от 1,5 млн ₽ и оборот по карте от 100к ₽
Не могу сказать, что сильно погружаюсь в эту тему, пока писал пост немного поизучал вопрос, но как обычно хочется минимизировать затраты и максимизировать прибыль, так вот, банков много предложений много, буду рад, если расскажите о своём опыте, может есть предложения и интереснее, делитесь в комментариях.
Подписывайся на наши стратегии:
1️⃣ Мега Облигации только облигации 🚀
2️⃣ MegaStrategy RUB флагманская стратегия 🤖
3️⃣ RFV MegaStrategy RUB 🦾 менее агрессивная и доходная, чем первая (подходит для ИИС)
Торговля базируется на автоматизации 🤖, предиктивной аналитике 📊и поведенческой экономике 🎭, ожидаемая доходность по стратегиям 20-30% годовых.
Подписывайся на наш 🔐закрытый канал🔓MegaStrategy VIP ✍️
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
📈 Инвестируй с умом: пассивный доход с БПИФ 🪙
Представьте себе мир, где деньги работают на вас. Каждый месяц на ваш счет поступают выплаты, и вы можете чувствовать себя уверенно, зная, что вложения приносят стабильный доход. Этот мир существует уже сейчас, и он доступен каждому, кто готов сделать первый шаг в мир инвестиций.
🏦 БПИФ «Пассивный Доход» — что это?
Если вы ещё не знакомы с понятием БПИФ, то самое время разобраться. Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ) — это удобный инструмент для тех, кто хочет вложиться в широкий портфель активов и получать доходность, не тратя время на постоянный мониторинг рынка. Управляющая компания собирает для вас корзину из ценных бумаг и управляет ею, а вы получаете прибыль.
УК «Т-Капитал» недавно запустила новый БПИФ с заманчивым названием «Пассивный Доход» https://www.tbank.ru/invest/etfs/TPAY/
Уже одно название обещает стабильный доход с минимальными усилиями. Но чем этот фонд выделяется среди других?
💰 Фишка, которая работает на вас: ежемесячные выплаты
Основная «фишка» этого фонда — регулярные выплаты, которые будут приходить на ваш счет ежемесячно, начиная с октября. Да, вы не ослышались! Каждый месяц, как по часам, на ваш счет поступают деньги. Это идеальное решение для тех, кто хочет получать пассивный доход, например, на оплату коммунальных услуг, развлечения или просто для дополнительного комфорта в жизни.
🏢 Крупные игроки на вашей стороне
В состав фонда входят крупнейшие компании, такие как Мегафон, АФК «Система», МТС, Россети и Самолет. А это значит, что ваши деньги работают в надежных и стабильных активах. Но не только акции делают этот фонд привлекательным.
📈 Флоатеры — инструмент для защиты ваших вложений
В портфель фонда также включены флоатеры — облигации с плавающей ставкой. Чем это полезно для вас? В отличие от фиксированных ставок, которые могут потерять свою актуальность в условиях роста инфляции, флоатеры всегда будут чуть выше ключевой ставки. Это значит, что ваш доход всегда будет на плаву, даже если на рынке произойдут изменения.
💸 Инвестировать легко и без лишних затрат
Если вы думаете, что такие возможности доступны только избранным — это не так. В Т-Инвестициях фонд «Пассивный Доход» можно купить без комиссии, а минимальная сумма для инвестиций всего 100 рублей. Вы можете начать инвестировать буквально на уровне ежедневных расходов на кофе!
Так почему бы не попробовать и не начать получать пассивный доход уже сейчас? Ваши деньги могут работать на вас, принося стабильный и регулярный доход.
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
Представьте себе мир, где деньги работают на вас. Каждый месяц на ваш счет поступают выплаты, и вы можете чувствовать себя уверенно, зная, что вложения приносят стабильный доход. Этот мир существует уже сейчас, и он доступен каждому, кто готов сделать первый шаг в мир инвестиций.
🏦 БПИФ «Пассивный Доход» — что это?
Если вы ещё не знакомы с понятием БПИФ, то самое время разобраться. Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ) — это удобный инструмент для тех, кто хочет вложиться в широкий портфель активов и получать доходность, не тратя время на постоянный мониторинг рынка. Управляющая компания собирает для вас корзину из ценных бумаг и управляет ею, а вы получаете прибыль.
УК «Т-Капитал» недавно запустила новый БПИФ с заманчивым названием «Пассивный Доход» https://www.tbank.ru/invest/etfs/TPAY/
Уже одно название обещает стабильный доход с минимальными усилиями. Но чем этот фонд выделяется среди других?
💰 Фишка, которая работает на вас: ежемесячные выплаты
Основная «фишка» этого фонда — регулярные выплаты, которые будут приходить на ваш счет ежемесячно, начиная с октября. Да, вы не ослышались! Каждый месяц, как по часам, на ваш счет поступают деньги. Это идеальное решение для тех, кто хочет получать пассивный доход, например, на оплату коммунальных услуг, развлечения или просто для дополнительного комфорта в жизни.
🏢 Крупные игроки на вашей стороне
В состав фонда входят крупнейшие компании, такие как Мегафон, АФК «Система», МТС, Россети и Самолет. А это значит, что ваши деньги работают в надежных и стабильных активах. Но не только акции делают этот фонд привлекательным.
📈 Флоатеры — инструмент для защиты ваших вложений
В портфель фонда также включены флоатеры — облигации с плавающей ставкой. Чем это полезно для вас? В отличие от фиксированных ставок, которые могут потерять свою актуальность в условиях роста инфляции, флоатеры всегда будут чуть выше ключевой ставки. Это значит, что ваш доход всегда будет на плаву, даже если на рынке произойдут изменения.
💸 Инвестировать легко и без лишних затрат
Если вы думаете, что такие возможности доступны только избранным — это не так. В Т-Инвестициях фонд «Пассивный Доход» можно купить без комиссии, а минимальная сумма для инвестиций всего 100 рублей. Вы можете начать инвестировать буквально на уровне ежедневных расходов на кофе!
Так почему бы не попробовать и не начать получать пассивный доход уже сейчас? Ваши деньги могут работать на вас, принося стабильный и регулярный доход.
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
🔬 НОВАБЕВ ГРУПП #BELU🕵️♂️
📑 Отчет МСФО I полугодие 2024 года
▫️ Капитализация: 79,4 млрд ₽ (884,9 млн $)
🫰 Выручка: 57,1 млрд ₽ (+19,12% г/г)
💵 Чистая прибыль: 2,0 млрд ₽ (-33,78% г/г)
▫️ Внеоборотные активы: 45,6 млрд ₽ (+7,57% с начала года)
▫️ Оборотные активы: 54,7 млрд ₽ (1,56% с начала года)
▫️ Активы: 100,3 млрд ₽ (+4,20% с начала года)
💸 Долгосрочные обязательства: 38,4 млрд ₽ (+31,51% с начала года)
▫️ Краткосрочные обязательства: 36,4 млрд ₽ (-9,87% с начала года)
▫️ Обязательства: 100,3 млрд ₽ (+4,20% с начала года)
▫️ Капитал: 25,4 млрд ₽ (-4,43% с начала года)
Мультипликаторы:
▫️ P/E: 19,68 (норма до 15)
▫️ P/S: 0,7 (норма до 2)
▫️ P/B: 3,12 (больше 1 говорит о том что компания переоценена)
🪙 Дивидендная политика НоваБев Групп заключается в регулярных выплатах дважды в год, при этом на дивиденды направляется 50-60% чистой прибыли.
Компания стремится к прозрачности и прогнозируемости, предоставляя акционерам ясную информацию о будущих выплатах.
В сложные экономические периоды возможны временные сокращения выплат, чтобы сохранить финансовую стабильность.
Главная цель политики — поддерживать баланс между вознаграждением акционеров и реинвестированием в развитие бизнеса.
26 августа совет директоров НоваБев Групп рекомендовал выплатить промежуточные дивиденды в размере 12,5 ₽ на акцию (до налога) по итогам I полугодия, что составляет 1,58 млрд ₽ (61% чистой прибыли по МСФО).
Внеочередное собрание акционеров состоится 30 сентября в заочной форме.
Дата закрытия дивидендного реестра: 11 октября 2024 года.
💡 Novabev Group специализируется на производстве водки, ликеро-водочных изделий и импорте крепкого алкоголя и вина, управляя сетью магазинов "ВинЛаб" и несколькими заводами.
Сеть "ВинЛаб" продолжает активно расширяться, и компания планирует увеличить количество магазинов до 2500 к концу 2025 года. Также рассматривается возможность IPO розничного сегмента, что может привести к росту капитализации компании.
Успешная стратегия показывает рост продаж премиальных брендов.
С 1 июля Novabev Group стала эксклюзивным дистрибутором в России чилийских вин Frontera и Casillero del Diablo от Concha y Toro. Компания будет предлагать более 20 наименований в различных каналах продаж. В партнерстве с 2021 года, продажи выросли на 70%. Решение о расширении партнерства связано с успешной совместной работой и синергией.
"Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг Novabev Group до ruАА со стабильным прогнозом. Повышение связано с улучшением финансовых показателей, низкой долговой нагрузкой и сильной ликвидностью. Агентство отметило сильные рыночные позиции, диверсифицированный портфель брендов и минимальные риски.
Novabev Group завершила увеличение уставного капитала на 11,06 млрд ₽. Акционеры получили 7 новых акций за каждую старую, что повысило доступность акций и укрепило инвестиционную привлекательность компании. В результате этого не произошло размытия долей акционеров, а также не было технического снижения стоимости акций. Акционеры получили доход в виде материальной выгоды, с которой должны уплатить НДФЛ, рассчитанный на основе рыночной стоимости акций, определённой в 210 ₽ за штуку.
В целом компания показывает хорошие результаты, не смотря на снижение чистой прибыли по сравнению с прошлым годом.
Компания продолжает развивать и диверсифицировать бизнес за счёт повышения прямых продаж, развития брендов, фокусе на новые географические регионы в Азии и Латинской Америке.
#обзор_компании
#новичкам
#обучение
📑 Отчет МСФО I полугодие 2024 года
▫️ Капитализация: 79,4 млрд ₽ (884,9 млн $)
🫰 Выручка: 57,1 млрд ₽ (+19,12% г/г)
💵 Чистая прибыль: 2,0 млрд ₽ (-33,78% г/г)
▫️ Внеоборотные активы: 45,6 млрд ₽ (+7,57% с начала года)
▫️ Оборотные активы: 54,7 млрд ₽ (1,56% с начала года)
▫️ Активы: 100,3 млрд ₽ (+4,20% с начала года)
💸 Долгосрочные обязательства: 38,4 млрд ₽ (+31,51% с начала года)
▫️ Краткосрочные обязательства: 36,4 млрд ₽ (-9,87% с начала года)
▫️ Обязательства: 100,3 млрд ₽ (+4,20% с начала года)
▫️ Капитал: 25,4 млрд ₽ (-4,43% с начала года)
Мультипликаторы:
▫️ P/E: 19,68 (норма до 15)
▫️ P/S: 0,7 (норма до 2)
▫️ P/B: 3,12 (больше 1 говорит о том что компания переоценена)
🪙 Дивидендная политика НоваБев Групп заключается в регулярных выплатах дважды в год, при этом на дивиденды направляется 50-60% чистой прибыли.
Компания стремится к прозрачности и прогнозируемости, предоставляя акционерам ясную информацию о будущих выплатах.
В сложные экономические периоды возможны временные сокращения выплат, чтобы сохранить финансовую стабильность.
Главная цель политики — поддерживать баланс между вознаграждением акционеров и реинвестированием в развитие бизнеса.
26 августа совет директоров НоваБев Групп рекомендовал выплатить промежуточные дивиденды в размере 12,5 ₽ на акцию (до налога) по итогам I полугодия, что составляет 1,58 млрд ₽ (61% чистой прибыли по МСФО).
Внеочередное собрание акционеров состоится 30 сентября в заочной форме.
Дата закрытия дивидендного реестра: 11 октября 2024 года.
💡 Novabev Group специализируется на производстве водки, ликеро-водочных изделий и импорте крепкого алкоголя и вина, управляя сетью магазинов "ВинЛаб" и несколькими заводами.
Сеть "ВинЛаб" продолжает активно расширяться, и компания планирует увеличить количество магазинов до 2500 к концу 2025 года. Также рассматривается возможность IPO розничного сегмента, что может привести к росту капитализации компании.
Успешная стратегия показывает рост продаж премиальных брендов.
С 1 июля Novabev Group стала эксклюзивным дистрибутором в России чилийских вин Frontera и Casillero del Diablo от Concha y Toro. Компания будет предлагать более 20 наименований в различных каналах продаж. В партнерстве с 2021 года, продажи выросли на 70%. Решение о расширении партнерства связано с успешной совместной работой и синергией.
"Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг Novabev Group до ruАА со стабильным прогнозом. Повышение связано с улучшением финансовых показателей, низкой долговой нагрузкой и сильной ликвидностью. Агентство отметило сильные рыночные позиции, диверсифицированный портфель брендов и минимальные риски.
Novabev Group завершила увеличение уставного капитала на 11,06 млрд ₽. Акционеры получили 7 новых акций за каждую старую, что повысило доступность акций и укрепило инвестиционную привлекательность компании. В результате этого не произошло размытия долей акционеров, а также не было технического снижения стоимости акций. Акционеры получили доход в виде материальной выгоды, с которой должны уплатить НДФЛ, рассчитанный на основе рыночной стоимости акций, определённой в 210 ₽ за штуку.
В целом компания показывает хорошие результаты, не смотря на снижение чистой прибыли по сравнению с прошлым годом.
Компания продолжает развивать и диверсифицировать бизнес за счёт повышения прямых продаж, развития брендов, фокусе на новые географические регионы в Азии и Латинской Америке.
#обзор_компании
#новичкам
#обучение
📊 Как чувствует себя рынок перед потенциальным повышением ключевой ставки ЦБ? 🎭
Тишина перед бурей — именно так многие участники рынка описывают текущую ситуацию. Ожидания сводятся к одному: Центральный Банк может вот-вот повысить ключевую ставку. Но как это повлияет на рынок? Давайте разбираться, заглянем за кулисы финансового спектакля.
💼 Инвесторы на низком старте
Здесь не нужно быть профессионалом, чтобы заметить: рынок напрягся. Фондовые индексы то падают, то снова ползут вверх, а волатильность растет. Одни инвесторы готовятся к худшему — массовым распродажам и возможному оттоку капитала, другие, наоборот, затягивают ремни покрепче, надеясь на стабилизацию и новые возможности для роста. Вопрос в том, кто окажется прав.
Повышение ставки означает удорожание денег. Для компаний это — более дорогие кредиты, а для населения — менее доступные ипотеки и займы. Но это еще не все: при высоких ставках растет привлекательность депозитов. И что же делает инвестор? Он ищет безопасную гавань — облигации и депозиты с более высокими процентами становятся гораздо интереснее. Именно этот фактор толкает многих к пересмотру своих инвестиционных портфелей, перемещая капитал в более консервативные инструменты.
📉 Рынок акций — под давлением
Акции компаний начинают "чувствовать" изменение ставки раньше всех. В ожидании повышения ставки, особенно в высокодоходных секторах, таких как технологии, происходит распродажа. Логика проста: если компании придется больше платить по кредитам, а потребители сократят свои траты, ее доходы могут снизиться.
Однако есть и те, кто не теряет оптимизма. Инвесторы, которые верят в долгосрочный рост, начинают искать возможности среди тех акций, которые просели. Для них это шанс купить дешевле с расчетом на будущий рост, когда рынок стабилизируется.
📈 Облигации и депозиты — новое золото?
Облигации всегда были более спокойной гаванью для инвесторов, особенно когда ставки растут. С повышением ключевой ставки они становятся более выгодными. А что это значит для рынка? Интерес к облигациям возрастает, причем как со стороны консервативных игроков, так и тех, кто раньше держал свои средства в акциях.
Но не спешите все переводить в облигации! Есть одно "но": чем выше ставка, тем ниже цена уже выпущенных облигаций. Новые выпуски будут предлагать более высокую доходность, что может обесценить старые выпуски. Так что стратегия "все в облигации" — не всегда лучший вариант. Как говорят опытные инвесторы, важно держать баланс между доходностью и риском.
🔍 Как это скажется на простых людях?
Для большинства населения повышение ключевой ставки означает увеличение ставок по кредитам и ипотекам. Это может затруднить доступ к займам, что, в свою очередь, может повлиять на потребительские расходы. Меньше потребления — меньше роста для бизнеса, и так далее по цепочке. Однако это также сигнал для более осмотрительного подхода к финансовому планированию и инвестициям.
📊 Что делать инвестору?
Если вы уже давно на рынке, вы знаете, что кризисы и повышенные ставки — это не новая ситуация. Главное правило здесь — держать баланс. Пересмотрите свой портфель, обратите внимание на облигации и защитные активы. А если вы новичок, лучше не торопиться и не совершать резких движений. Диверсификация — ваш лучший друг.
Для долгосрочных инвесторов важно помнить, что рынки всегда проходят через циклы. Даже если сегодня кажется, что все рушится, завтра может быть новый рассвет. Главное — иметь четкий план и не паниковать на краткосрочных изменениях.
И да, не забывайте: повышение ставки может стать хорошей возможностью для тех, кто готов к переменам и умеет находить плюсы даже в нестабильных ситуациях.
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
Тишина перед бурей — именно так многие участники рынка описывают текущую ситуацию. Ожидания сводятся к одному: Центральный Банк может вот-вот повысить ключевую ставку. Но как это повлияет на рынок? Давайте разбираться, заглянем за кулисы финансового спектакля.
💼 Инвесторы на низком старте
Здесь не нужно быть профессионалом, чтобы заметить: рынок напрягся. Фондовые индексы то падают, то снова ползут вверх, а волатильность растет. Одни инвесторы готовятся к худшему — массовым распродажам и возможному оттоку капитала, другие, наоборот, затягивают ремни покрепче, надеясь на стабилизацию и новые возможности для роста. Вопрос в том, кто окажется прав.
Повышение ставки означает удорожание денег. Для компаний это — более дорогие кредиты, а для населения — менее доступные ипотеки и займы. Но это еще не все: при высоких ставках растет привлекательность депозитов. И что же делает инвестор? Он ищет безопасную гавань — облигации и депозиты с более высокими процентами становятся гораздо интереснее. Именно этот фактор толкает многих к пересмотру своих инвестиционных портфелей, перемещая капитал в более консервативные инструменты.
📉 Рынок акций — под давлением
Акции компаний начинают "чувствовать" изменение ставки раньше всех. В ожидании повышения ставки, особенно в высокодоходных секторах, таких как технологии, происходит распродажа. Логика проста: если компании придется больше платить по кредитам, а потребители сократят свои траты, ее доходы могут снизиться.
Однако есть и те, кто не теряет оптимизма. Инвесторы, которые верят в долгосрочный рост, начинают искать возможности среди тех акций, которые просели. Для них это шанс купить дешевле с расчетом на будущий рост, когда рынок стабилизируется.
📈 Облигации и депозиты — новое золото?
Облигации всегда были более спокойной гаванью для инвесторов, особенно когда ставки растут. С повышением ключевой ставки они становятся более выгодными. А что это значит для рынка? Интерес к облигациям возрастает, причем как со стороны консервативных игроков, так и тех, кто раньше держал свои средства в акциях.
Но не спешите все переводить в облигации! Есть одно "но": чем выше ставка, тем ниже цена уже выпущенных облигаций. Новые выпуски будут предлагать более высокую доходность, что может обесценить старые выпуски. Так что стратегия "все в облигации" — не всегда лучший вариант. Как говорят опытные инвесторы, важно держать баланс между доходностью и риском.
🔍 Как это скажется на простых людях?
Для большинства населения повышение ключевой ставки означает увеличение ставок по кредитам и ипотекам. Это может затруднить доступ к займам, что, в свою очередь, может повлиять на потребительские расходы. Меньше потребления — меньше роста для бизнеса, и так далее по цепочке. Однако это также сигнал для более осмотрительного подхода к финансовому планированию и инвестициям.
📊 Что делать инвестору?
Если вы уже давно на рынке, вы знаете, что кризисы и повышенные ставки — это не новая ситуация. Главное правило здесь — держать баланс. Пересмотрите свой портфель, обратите внимание на облигации и защитные активы. А если вы новичок, лучше не торопиться и не совершать резких движений. Диверсификация — ваш лучший друг.
Для долгосрочных инвесторов важно помнить, что рынки всегда проходят через циклы. Даже если сегодня кажется, что все рушится, завтра может быть новый рассвет. Главное — иметь четкий план и не паниковать на краткосрочных изменениях.
И да, не забывайте: повышение ставки может стать хорошей возможностью для тех, кто готов к переменам и умеет находить плюсы даже в нестабильных ситуациях.
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
Облигации 🆚️ Депозиты: Что выгоднее при ставке в 19%?
Когда ставка ЦБ поднимается до 19%, перед инвесторами встает сложный выбор: облигации или депозиты? На первый взгляд, депозиты с гарантированной доходностью кажутся более безопасным вариантом, но все ли так однозначно? Давайте разберёмся, что будет выгоднее в текущих условиях, особенно при возможном повышении ставки до 20% и выше.
Облигации: выгода с процентами
Облигации — это ценные бумаги, выпущенные государством или компаниями, и, приобретая их, вы по сути даёте займ, за что получаете купонный доход. Этот доход фиксирован и выплачивается регулярно. Если ставка ЦБ продолжит расти, доходность новых облигаций также увеличится. Однако у облигаций есть обратная сторона: их стоимость на вторичном рынке может упасть, если инвесторы предпочтут новые бумаги с более высокой доходностью.
Например, вы купили облигацию с доходностью 8% годовых. Если через пару лет ключевая ставка вырастет до 20%, облигации с доходностью 20% станут более привлекательными, и для продажи «старой» облигации вам придется снижать её цену. Но если дождаться погашения облигации, вы получите свою первоначальную сумму в полном объеме.
Депозиты: стабильность и гарантии
Депозиты — это более консервативный инструмент с фиксированной доходностью и защитой от государства через систему страхования вкладов. Процентные ставки по вкладам часто привязаны к ключевой ставке, и их рост позволяет получить доходность около 20% годовых. Однако если вы открыли вклад под 12%, при дальнейшем повышении ставки ваша доходность не изменится, в отличие от облигаций, по которым можно пересмотреть свои позиции.
Для коротких сроков (до года) депозиты являются хорошим выбором. Если же вы планируете долгосрочные вложения, облигации могут оказаться выгоднее.
Налоги: где меньше потерь?
Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) составляет 13% или 15% в зависимости от суммы доходов за год. Однако при продаже облигации с прибылью налог все же придётся заплатить.
Сроки вложений: на что ориентироваться?
Если ваши инвестиции рассчитаны на короткий срок (до года), депозиты кажутся предпочтительнее — вы получаете фиксированный доход с гарантией возврата средств. Однако для среднесрочных и долгосрочных вложений (2-5 лет) облигации могут дать больший доход за счёт фиксированной купонной выплаты.
Пример расчета: что выгоднее?
Допустим, вы решили вложить 1 миллион рублей на год. Если выбрать вклад с доходностью 16%, доход составит 160 тысяч рублей, а после уплаты налога — около 139 тысяч рублей.
Если вложить ту же сумму в ОФЗ с купоном 12%, доход составит 120 тысяч рублей. Не забывайте про налог на доходы. Несмотря на меньшую номинальную доходность, этот вариант может оказаться выгоднее.
Вывод: что выбрать?
Выбор между облигациями и депозитами зависит от ваших целей. Если вам нужна надёжность и доход на короткий срок — выбирайте депозиты. Но если вы готовы вложиться на несколько лет и хотите максимизировать прибыль, облигации могут стать лучшим выбором, особенно при дальнейших изменениях ставки.
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам #обучение #финграм
Когда ставка ЦБ поднимается до 19%, перед инвесторами встает сложный выбор: облигации или депозиты? На первый взгляд, депозиты с гарантированной доходностью кажутся более безопасным вариантом, но все ли так однозначно? Давайте разберёмся, что будет выгоднее в текущих условиях, особенно при возможном повышении ставки до 20% и выше.
Облигации: выгода с процентами
Облигации — это ценные бумаги, выпущенные государством или компаниями, и, приобретая их, вы по сути даёте займ, за что получаете купонный доход. Этот доход фиксирован и выплачивается регулярно. Если ставка ЦБ продолжит расти, доходность новых облигаций также увеличится. Однако у облигаций есть обратная сторона: их стоимость на вторичном рынке может упасть, если инвесторы предпочтут новые бумаги с более высокой доходностью.
Например, вы купили облигацию с доходностью 8% годовых. Если через пару лет ключевая ставка вырастет до 20%, облигации с доходностью 20% станут более привлекательными, и для продажи «старой» облигации вам придется снижать её цену. Но если дождаться погашения облигации, вы получите свою первоначальную сумму в полном объеме.
Депозиты: стабильность и гарантии
Депозиты — это более консервативный инструмент с фиксированной доходностью и защитой от государства через систему страхования вкладов. Процентные ставки по вкладам часто привязаны к ключевой ставке, и их рост позволяет получить доходность около 20% годовых. Однако если вы открыли вклад под 12%, при дальнейшем повышении ставки ваша доходность не изменится, в отличие от облигаций, по которым можно пересмотреть свои позиции.
Для коротких сроков (до года) депозиты являются хорошим выбором. Если же вы планируете долгосрочные вложения, облигации могут оказаться выгоднее.
Налоги: где меньше потерь?
Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) составляет 13% или 15% в зависимости от суммы доходов за год. Однако при продаже облигации с прибылью налог все же придётся заплатить.
Сроки вложений: на что ориентироваться?
Если ваши инвестиции рассчитаны на короткий срок (до года), депозиты кажутся предпочтительнее — вы получаете фиксированный доход с гарантией возврата средств. Однако для среднесрочных и долгосрочных вложений (2-5 лет) облигации могут дать больший доход за счёт фиксированной купонной выплаты.
Пример расчета: что выгоднее?
Допустим, вы решили вложить 1 миллион рублей на год. Если выбрать вклад с доходностью 16%, доход составит 160 тысяч рублей, а после уплаты налога — около 139 тысяч рублей.
Если вложить ту же сумму в ОФЗ с купоном 12%, доход составит 120 тысяч рублей. Не забывайте про налог на доходы. Несмотря на меньшую номинальную доходность, этот вариант может оказаться выгоднее.
Вывод: что выбрать?
Выбор между облигациями и депозитами зависит от ваших целей. Если вам нужна надёжность и доход на короткий срок — выбирайте депозиты. Но если вы готовы вложиться на несколько лет и хотите максимизировать прибыль, облигации могут стать лучшим выбором, особенно при дальнейших изменениях ставки.
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся на https://t.me/Mega_Strategy ✅
#новичкам #обучение #финграм
📈 Как начать инвестировать: простые шаги для новичков🚶♂️
Ты, наверняка, слышал, что инвестиции — это путь к финансовой свободе. Многочисленные истории успеха манят на биржу, но когда дело доходит до первых шагов, в голове появляется тысяча вопросов. С чего начать? Не потеряю ли все свои деньги? А если у меня нет миллиона? Сегодня разберёмся, как же правильно начать инвестировать и не напороться на все грабли новичка.
🎯 Шаг 1: Открытие брокерского счета
Как ни крути, но инвестиции в акции, облигации и другие инструменты без брокера невозможны. Как выбрать брокера? Лови пару рекомендаций:
1. Надёжность. Брокер должен быть лицензирован, это гарантия твоей безопасности.
2. Комиссии. Проверь, какие тарифы предлагает брокер — комиссии могут значительно влиять на твою прибыль в долгосрочной перспективе.
3. Интерфейс. Удобное приложение — не просто приятный бонус, а способ сделать процесс инвестирования проще и увлекательнее.
💰 Шаг 2: Создание финансовой подушки безопасности
Инвестировать всё, что у тебя есть — не лучшая идея. Представь, что ты купил акции, а завтра тебе внезапно понадобились деньги. Ты продашь их в убыток, чтобы перекрыть срочные расходы. Поэтому, прежде чем начать вкладывать деньги в акции и облигации, сформируй резервный фонд.
Что это значит? У тебя всегда должны быть деньги на три-шесть месяцев жизни. Это твоя "подушка безопасности". Она защищает тебя от непредвиденных обстоятельств — будь то увольнение, болезнь или срочные траты. Хочешь комфортно переживать любые финансовые бури? Начни с подушки, а уже потом отправляй деньги на биржу.
🧠 Шаг 3: Определение стратегии
Инвестирование без плана — как автомобиль без руля. Куда-то едешь, но вряд ли попадёшь туда, куда хочешь. Какой у тебя горизонт инвестирования? Ты настроен на долгий путь или хочешь быстрых результатов?
Долгосрочная стратегия — это про терпение. Здесь ты вкладываешь в компании, которые будут расти годами, постепенно приумножая твоё состояние. Долгосрочные инвесторы получают выгоду от роста компаний, дивидендов и реинвестирования.
Краткосрочная стратегия — это для тех, кто любит острые ощущения. Здесь ключевой момент — спекуляция, покупка и продажа акций в короткие промежутки времени. Это похоже на игру в покер: можно быстро разбогатеть, но также легко всё потерять.
Новичкам я бы порекомендовал начинать с долгосрочных вложений. Да, это не так захватывающе, как ежедневные скачки цен, но зато безопаснее и эффективнее на дистанции.
💸 Шаг 4: Инвестирование небольших сумм
Теперь, когда всё готово, можно начинать инвестировать. Но вот вопрос — сколько вкладывать на старте?
Если ты думаешь, что для инвестирования нужны сотни тысяч, ты ошибаешься. Многие брокеры позволяют начинать с небольших сумм. Важно понять одно — суть не в том, сколько ты вложишь, а насколько регулярно ты будешь это делать.
Например, ты можешь откладывать по 5-10% от своей зарплаты каждый месяц. Это не повлияет на твою жизнь прямо сейчас, но в будущем принесёт значительные результаты. Маленькие, но регулярные инвестиции позволяют максимально эффективно воспользоваться магией сложного процента.
Что это значит? Чем дольше деньги работают на тебя, тем больше они приносят. Пример: ты вложил 100 000 рублей под 20% годовых. Через год у тебя будет 120 000 рублей (налог не учтён в расчетах).
🌟 Заключение: готов к первым шагам?
Теперь у тебя есть чёткий план, как сделать первые шаги в мире инвестиций. Открытие брокерского счёта, финансовая подушка безопасности, выбор стратегии и регулярные вложения — всё это станет твоим надёжным фундаментом для уверенного старта.
Главное — не спеши. В мире инвестиций нет волшебных формул, зато есть терпение, дисциплина и готовность учиться на своих ошибках. Вложение денег — это не гонка, а марафон, где выигрывает тот, кто выдержит дистанцию.
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
Ты, наверняка, слышал, что инвестиции — это путь к финансовой свободе. Многочисленные истории успеха манят на биржу, но когда дело доходит до первых шагов, в голове появляется тысяча вопросов. С чего начать? Не потеряю ли все свои деньги? А если у меня нет миллиона? Сегодня разберёмся, как же правильно начать инвестировать и не напороться на все грабли новичка.
🎯 Шаг 1: Открытие брокерского счета
Как ни крути, но инвестиции в акции, облигации и другие инструменты без брокера невозможны. Как выбрать брокера? Лови пару рекомендаций:
1. Надёжность. Брокер должен быть лицензирован, это гарантия твоей безопасности.
2. Комиссии. Проверь, какие тарифы предлагает брокер — комиссии могут значительно влиять на твою прибыль в долгосрочной перспективе.
3. Интерфейс. Удобное приложение — не просто приятный бонус, а способ сделать процесс инвестирования проще и увлекательнее.
💰 Шаг 2: Создание финансовой подушки безопасности
Инвестировать всё, что у тебя есть — не лучшая идея. Представь, что ты купил акции, а завтра тебе внезапно понадобились деньги. Ты продашь их в убыток, чтобы перекрыть срочные расходы. Поэтому, прежде чем начать вкладывать деньги в акции и облигации, сформируй резервный фонд.
Что это значит? У тебя всегда должны быть деньги на три-шесть месяцев жизни. Это твоя "подушка безопасности". Она защищает тебя от непредвиденных обстоятельств — будь то увольнение, болезнь или срочные траты. Хочешь комфортно переживать любые финансовые бури? Начни с подушки, а уже потом отправляй деньги на биржу.
🧠 Шаг 3: Определение стратегии
Инвестирование без плана — как автомобиль без руля. Куда-то едешь, но вряд ли попадёшь туда, куда хочешь. Какой у тебя горизонт инвестирования? Ты настроен на долгий путь или хочешь быстрых результатов?
Долгосрочная стратегия — это про терпение. Здесь ты вкладываешь в компании, которые будут расти годами, постепенно приумножая твоё состояние. Долгосрочные инвесторы получают выгоду от роста компаний, дивидендов и реинвестирования.
Краткосрочная стратегия — это для тех, кто любит острые ощущения. Здесь ключевой момент — спекуляция, покупка и продажа акций в короткие промежутки времени. Это похоже на игру в покер: можно быстро разбогатеть, но также легко всё потерять.
Новичкам я бы порекомендовал начинать с долгосрочных вложений. Да, это не так захватывающе, как ежедневные скачки цен, но зато безопаснее и эффективнее на дистанции.
💸 Шаг 4: Инвестирование небольших сумм
Теперь, когда всё готово, можно начинать инвестировать. Но вот вопрос — сколько вкладывать на старте?
Если ты думаешь, что для инвестирования нужны сотни тысяч, ты ошибаешься. Многие брокеры позволяют начинать с небольших сумм. Важно понять одно — суть не в том, сколько ты вложишь, а насколько регулярно ты будешь это делать.
Например, ты можешь откладывать по 5-10% от своей зарплаты каждый месяц. Это не повлияет на твою жизнь прямо сейчас, но в будущем принесёт значительные результаты. Маленькие, но регулярные инвестиции позволяют максимально эффективно воспользоваться магией сложного процента.
Что это значит? Чем дольше деньги работают на тебя, тем больше они приносят. Пример: ты вложил 100 000 рублей под 20% годовых. Через год у тебя будет 120 000 рублей (налог не учтён в расчетах).
🌟 Заключение: готов к первым шагам?
Теперь у тебя есть чёткий план, как сделать первые шаги в мире инвестиций. Открытие брокерского счёта, финансовая подушка безопасности, выбор стратегии и регулярные вложения — всё это станет твоим надёжным фундаментом для уверенного старта.
Главное — не спеши. В мире инвестиций нет волшебных формул, зато есть терпение, дисциплина и готовность учиться на своих ошибках. Вложение денег — это не гонка, а марафон, где выигрывает тот, кто выдержит дистанцию.
Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся ✅
#новичкам
#обучение
#финграм
