​​​​​​🔸С 14 августа банк Ренессанс Кредит снова повышает комиссию за SWIFT-переводы
последнее изменение было 29 июля

USD: 1% min $30 max $250 - было 0,7% min $20 max $200
EUR: 5% min €30 - без изменений

Сейчас это важно упоминать: банк не берет комиссию за входящие валютные переводы и за обслуживание валютных счетов
🔻UPD: c 15.08 плата за хранение валюты свыше $/€10000 составит 0,05% в день

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Профильный чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

​​⚡️С 15 августа Банк Ренессанс Кредит вводит плату за хранение валюты

Банк сделал индивидуальную рассылку клиентам, предупредив о введении комиссии за хранение долларов и евро. В тарифах информация пока не появилась, но поддержка банка уже в курсе об изменениях.

• 0,05% в день на остаток свыше $/€10000
• 0 - на остаток менее $/€10000

Банк рекомендует клиентам выводить валюту в банки, не попавшие под санкции, или снимать в рамках ограничений $10000 (при поступлении до 9.03.2022), или выводить на брокерский счет.

Вот так порадуешься, что еще остались банки со своими брокерами с умеренными комиссиями, как «невидимая рука рекомендаций ЦБ» появляется и здесь

@MarketOverview

💡Дайджест девалютизации

▪️Сегодня 3 августа последний день - до 23:59, когда Тинькофф банк разрешает сделать один валютный перевод с комиссией 1% min $30 max $200
Важно: ограничений по минимальной сумме перевода нет
UPD: продлили до 9 августа

▪️Банк Санкт-Петербург с 2 августа запретил валютные переводы в USD из интернет-банка, теперь только в отделении банка. Одновременно минимальная сумма перевода через офис была повышена с $3500 до $5000. Ранее 2 июля аналогичный запрет был введен на переводы в EUR, клиентам рекомендовали обращаться в офис. Напомню, что комиссия за онлайн-переводы была фиксированной $60
Итог: валютные переводы только через офис минимум $5000/€50000 за 3% min $/€60 max $/€300

▪️Брокер Открытие Инвестиции с 8 августа вводит комиссию 2% на покупку USD - как и обещал ранее. Напомню, с 19 июля брокер ввёл запрет на покупку EUR и JPY, оставив только продажу. Открытие настоятельно не рекомендует покупать USD и еще раз предупреждает, что планирует ввести плату за хранение валют недружественных стран. Также брокер опасается ограничений на торговлю USD, в этом случае вывод будет возможен только на валютный счет в банке ФК Открытие, оттуда уже свифты не ходят - только конвертация в рубль по внутрибанковскому курсу.
источник

@MarketOverview

Никакой комиссии за хранение валюты!❌️
Хранение и рост валютных сбережений без комиссий ✅️

Такой вариант реален, несмотря на множество условий, которые вводят банки РФ:
-  введение всё новых ограничений на сохранение средств в валюте
-  комиссия за хранение валюты
-  повышение комиссии за SWIFT переводы
Всё это ставит граждан РФ в сложную ситуацию выбора правильного пути для сохранения средств.

Компания Vera Fund предлагает соинвестирование в недвижимость США, что позволит не только сохранить денежные средства в валюте, но и приумножить Ваши сбережения.

Vera Fund существует на рынке с 2012 года.
- общий объем продаж недвижимости более $50.000.000
- полное юридическое сопровождение и прозрачность сделки
- представители компании в США и РФ
- ваши средства переводятся исключительно на Escrow счет крупнейшего банка мира - J.P.Morgan, что подтверждает безопасность хранения средств

Наши специалисты всегда готовы ответить на интересующие вопросы 📩

https://t.me/verafund

🇰🇬Киргизия стала самым востребованным зарубежным авианаправлением

17,9% пассажиров выбрали для путешествия Киргизию. Средний чек в одну сторону составил около 10,5 тыс. рублей, это на 21% выше, чем в 2021. На втором месте – Таджикистан, его выбрали 17,7%. Средняя стоимость билета - 10,1 тыс. Рублей (выше на 49%).

Другие страны ближнего зарубежья стали пользоваться большим спросом, в т.ч. Армения, Узбекистан, Азербайджан, Казахстан и Беларусь. Есть основания полагать, что причина роста спроса – это «карточный туризм».

👉🏻В десятку популярных авианаправлений вошли Грузия, Израиль и Турция. Стоимость билетов выросла на 43%, 181% и 139% соответственно. Цена на билет не растет в Таджикистан, Казахстан и Беларусь. 88% перелетов этим летом совершаются по России, а за рубеж - 12%.

@MarketOverview

​​🔻C 1 августа Энерготрансбанк увеличил комиссии за валютные переводы
Банк работает в Калининграде, Москве и Санкт-Петербурге
• до 10,000 USD/EUR - фикс 300 у.е. - было 200 у.е.
• от 10,000 USD/EUR - 3% max 500 у.е. - было 0.5% min 50 у.е. max 200 у.е.

без изменений:
• GBP - 0,5% min 30 у.е. max 100 у.е.
• другие валюты - 0,5% min $30 max $100
• PLN - фикс 70PLN
Последний раз изменения были 15.07, тогда вместе с повышением комиссий появилась плата за хранение валюты по счетам, открытым с июля - 0,03% в день на остаток свыше $/€5000,01 у.е.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Профильный чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

🏦Продажа российских банковских дочек в Казахстане

На начало февраля 2022 на активы ДБ Сбербанк, ДБ Альфа и ВТБ (Казахстан) приходилось 15% активов сектора (13,6% депозитного и 17,4% кредитного рынков).

🟢ДБ Сбербанк
Самый крупный банк из тройки с активами в 4,2 трлн тенге. ДБ Сбербанк начинал как универсальный банк, но большое значение придает работе с корп. клиентами. На конец 2021 займы МСБ и рознице занимали 75% его кредитного портфеля, вклады таких клиентов давали 65% средств. У банка широкая сеть филиалов, свои продукты в экосистеме.

По размеру, универсальности и консервативности кредитного портфеля ДБ Сбербанк аналогичен Народному банку. Эта схожесть снижает инвест. привлекательность дочернего Сбера. Кроме того, доп. стоимость ДБ Сбербанку придают ресурсные и технологические возможности материнского банка. В случае продажи новый владелец должен обеспечить технологическое покрытие и докапитализировать банк.

В этом году банк столкнулся с огромным (1,3 трлн тенге) оттоком средств, с которым сложно справиться самостоятельно. Согласно банковской отчетности на конец марта, у ДБ Сбербанк появился долг на сумму 766 млрд тенге. Сумма составила 27% от активов финансового института.

Гос. структуры вряд ли купят Сбер для своих нужд, поскольку гос. Банк уже есть. Кредитованием крупного бизнеса занимается Банк развития Казахстана. С финансированием МСБ справляется фонд «Даму».
Казахстанские СМИ писали о возможном интересе к ДБ Сбербанк основателя Freedom Holding Тимура Турлова. Однако владение системообразующим банком требует концентрации на банковском бизнесе, тогда как фин. экосистема Freedom строится на базе инвест. бизнеса. Большим «но» в потенциальной сделке является необходимость серьезно докапитализировать банк или же обратиться за помощью к государству.

🅰️ДБ Альфа-Банк
11 по активам в секторе (926 млрд тенге) банк владельцы успели продать до критичного срока 6 мая. Банк позиционировал себя инновационным в Казахстане. В 2019 году ДБ Альфа-Банк начал выстраивать цифровой банкинг для малого бизнеса и быстро увеличил клиентскую базу и кредитный портфель.

Быстрорастущий ДБ Альфа-Банк привлекал внимание рынка. Покупаталем стал Банк ЦентрКредит. Председатель правления БЦК Галим Хусаинов рассказал, что сделка оказалась выгодной во всех отношениях. Поглощение местной Альфы это большой импульс и для фин. результатов БЦК. Оно позволит банку увеличить капитализацию, поднять активы и вернуться в топ-4 БВУ Казахстана. БЦК и владельцы Альфы закрыли сделку в рекордно короткие сроки. После ребрендинга банк стал называться Eco Center Bank.

🔵ВТБ
Банк ВТБ (Казахстан) – 13 в секторе (474 млрд тенге). Фокус банка – это работа с МСБ и госпрограммы льготного кредитования. Конкуренты по МСБ и по госпрограммам – Евразийский банк и БЦК. Они не видят для себя возможности синергии в потенциальной сделке.

Кроме того, местный ВТБ это платежный шлюз для российских компаний. Вопрос, кто сможет его заменить в условиях, когда крупные российские банки оказались под санкциями, переведен в политическую плоскость. Решение вопроса по платежам рос.компаний должно происходить с участием Нацбанка и АРРФР РК с ЦБ РФ, а также Нацбанка РК с американским регулятором OFAC. Российским контрагентам казахстанских компаний придется идти навстречу нашим банкам и открывать счета в несанкционных банках.

В итоге из плюсов - на продаже портфели ушедших банков с хорошим дисконтом и снижение конкуренции для местных банков, а главный минус хорошо знаком нам - в итоге остается несколько больших банков (в случае Казахстана это 5-6), которые монополизируют весь рынок.

@MarketOverview

⚡️Татарстанские банки Зенит и Акибанк приостанавливают валютные переводы - новый виток девалютизации

🔺С 5 августа банк Зенит прекращает проводить валютные переводы (поддержка банка)
Запрет не коснётся переводов китайских юаней - 2% min $50 max $350
С 1 августа банк повысил комиссии за валютные переводы, на случай, если планируете успеть вывести:
• 2% min $50 max $350 - было 1.5% min $35 max $250
- было 1.5% min $35 max $250
тариф

🔺С 3 августа сегодня Акибанк остановил исходящие валютные переводы - «по распоряжению банка» (колл-центр) - до сегодняшнего дня действовал тариф - 1% min $/€30 max $/€250
Банк только отправлял SWIFT, но не принимал переводы

Тренд задал Тинькофф банк, который ввёл временный запрет на валютные переводы с 6 июля по 1 октября, хотя тут же сделал ряд исключений, а в конце июля разрешил совершить по одному валютному переводу до 9 августа

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Профильный чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

🇷🇸Сербский Райффайзенбак решил приостановить поток россиян, открывающих счета в местном подразделении. Ранее счета открывали всем туристам, достаточно было предоставить загранпаспорт и «белый картон» (справку от владельца жилья/отеля).

По новым требованием банковский счет откроют только при наличие трудового договора с сербской компанией.
В центральном офисе Райфа в Белграде на Теразије, 27 желающим открыть счета раздают памятку - на фото. Выписка по счету из любого банка и справка о доходах принимались и на русском языке из любой компании. Ранее писал, как я пытался открыть счет в Сербии - 1 часть и 2 часть - неудачно, но из опыта сербский Райффайзенбанк был самым рабочим вариантом. Валютные переводы из России ходили в Сербию практически день в день.

@MarketOverview

Средняя максимальная ставка по депозитам ниже 7%

В ежедекадном мониторинге процентных ставок ЦБ отслеживает ставки только в топ-10 крупнейших банков РФ (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, банк «ФК Открытие», Райффайзенбанк, «Тинькофф», Промсвязьбанк и Совкомбанк) и в третье декаде июля ставка снизилась до 6,93%.

С начала июля ставка держалась на уровне 7,645%

@MarketOverview

Уже полгода, как внешняя экономическая деятельность для российского бизнеса приобрела довольно яркие краски. Хороших банковских предложений при этом на рынке до сих пор немного.

Оправдывая свое географическое название, Азиатско-Тихоокеанский Банк только в первой половине 2022 года увеличил количество клиентов по ВЭДу в 4,5 раза - до 4 тысяч клиентов.

При обслуживании клиентов АТБ предлагает широкую сеть партнёрских банков-корреспондентов из Азиатско-Тихоокеанского региона и СНГ. Также АТБ активно развивает расчетную инфраструктуру для операций в юанях, йенах, тенге, рупиях и лирах. Ребята могут проверить на благонадежность новых контрагентов в Азии, бесплатно проанализировать контракт на возможные риски и ограничения, а также предложить оптимальные решения в международной транспортной логистике и таможенном оформлении.

Надежный партнёр при ведении внешней экономической деятельности - маст хэв в 2022 году. @banksta

​💰В июне объем валютых кредитов для населения дошел до максимума с 2019 года.

Он составил 70,7 млрд руб. ($1,25 млрд) против 45,2 млрд руб. ($0,72 млрд) в мае. , следует из опубликованных данных ЦБ. Объем растет второй месяц подряд, в несколько раз превышая привычные показатели. В то же время, общий объем задолженности в валюте по розничному портфелю сокращается. К началу июля он составил 32,2 млрд руб. ($0,62 млрд, на 14% ниже показателя месячной давности).

🏦По данным ЦБ, в июне банки не выдавали валютную ипотеку. А кредиты уже существующих валютных ипотечников должны переводиться в рубли. Более детальных данных по структуре валютных кредитов нет.

Очевидно, что рост произошел за счет других видов кредитования. В банках ВТБ, Альфа, МКБ, ПСБ и Совкомбанке заверили, что не выдают розничным клиентам кредиты в иностранной валюте. Кроме того, в последнее время ЦБ подчеркивал тренд по девалютизации балансов банков.

Эксперты называют две причины положительной динамики:

🔹Валютные спекуляции: физлица берут кредиты в долларах, меняют на рубли, а через несколько дней откупают по более низкому курсу.
🔹Обслуживание т.н. челноков: за пару недель средства оборачиваются, товар реализуется, кредит возвращается.

Валютный кредит выгоднее не только потому, что в июне рубль укреплялся, но и потому, что ставка в валюте ниже, не надо тратиться на конвертацию, а заплатить за товар можно сразу в долларах (благо лимиты ЦБ уже увеличил лимит с июля до $1 млн в месяц).

Эксперты потреб.рынка говорят, что такие кредиты берутся на закупку и реализацию малых партий потребительских товаров. Пока крупные корпорации выстраивают цепочки поставок для организации параллельного импорта, на Авито и на рынках уже можно приобрести смартфоны флагманских моделей по турецким или эмиратским ценам.

@MarketOverview

🏆Перераспределение спроса на золото

Во втором квартале 2022 года производство золота в мире выросло на 5% до 1192 тонн, а потребление сократилось на 8% до 948 тонн.

Причина такого сокращения – падение инвестиционного спроса: он составил 205,8 тонны, это на 28% ниже прошлого года. Частные инвесторы поддерживали спрос, выкупив 245 тонн. В то же время ETF сократили вложения в металл на 399 тонн, тогда как в предшествующем квартале выкупили почти 243 тонны, а годом ранее — свыше 40 тонн.

🌐Международные инвесторы сокращали вложения в золотые ETF на фоне ужесточения денежно-кредитной политики ФРС. Массовые продажи золота со стороны ETF оказали негативное влияние на стоимость металла – она дошла до $1,8 тыс. за унцию. Кроме того, свою роль сыграло укрепление доллара США.

С другой стороны, падение стоимости золота стимулировало активное потребление со стороны ювелирной отрасли. Ювелиры приобрели более 453 тонн золота, это на 4% выше прошлогоднего уровня. Главный покупатель – Индия.

🏦Высокий спрос на металл сохраняется и со стороны центральных банков. В минувшем квартале они приобрели в резервы 180 тонн, что всего на 14% меньше аналогичного периода 2021 года, но в два—четыре раза выше покупок в предыдущие три квартала. Крупнейшими покупателями металла стали ЦБ Ирака (34 т), Турции (27 т), Узбекистана (26 т), Казахстана (16 т).
Для центральных банков золото это балансирующий актив, который снижает риски от избытка фиатных валют в портфеле + повышает устойчивость резервов к инфляционным и политическим рискам.

ЦБ России не раскрывает данные о структуре золотовалютных резервов. Скорее всего, текущие объемы закупок невелики, тогда как в прошлые периоды ЦБ мог бы покупать около 50 тонн в квартал.

@MarketOverview

​​​​🔻С 1 августа БКС Банк повысил комиссии за SWIFT и ввёл плату за хранение валюты
Тарифы БКС Банка не продержались и неделю без изменений - прошлое изменение было 26.07

▪️SWIFT - повысились коридоры min и max комиссии, для премиальных клиентов подняли комиссию по переводам в долларах и убрали фиксированную плату - в британских фунтах и швейцарских франках

USD
• 3% min $90 max $300 - было 3% min $80 max $200 - для Лайт, Комфорт
• 2% min $80 max $300 - было 2% min $50 max $250 - для Премиум
• 1% min $50 max $250 - было 0,5% min $30 max $200 - для Элит и Ультра

GBP и СHF
• 3% min 90 у.е. max 300 у.е. - было 0,2-1% min 15-35 у.е. max 45-200 у.е.- для Лайт и Комфорт
• 1-2% min 50-80 у.е. max 250-300 у.е. - было фикс 15-35 у.е. - для Премиум и Элит
• 1% min 50 у.е. max 250 у.е. - было бесплатно - для Ультра

CNY - без изменений
1% min ¥200 max без ограничения (для Элит и Ультра 0,5%)

EUR - переводы не восстановили

▪️Плата за хранение валюты: банк взял за основу тарифную сетку БКС Брокера (с 8 августа).
Клиенты ранжируются по суммарному портфелю на всех счетах и во всех валютах - до 300 тыс руб, 0,3-2 млн руб, 2-10 млн руб, 10-30 млн руб, свыше 30 млн руб. - это критериий бесплатности на пакетах услуг Лайт, Комфорт, Премиум, Элит и Ультра соответственно.

USD и EUR
0-0,7% - расчет комиссии ведется по каждой валюте отдельно в зависимости от среднемесячного остатка. Для состоятельных клиентов комиссия взимается с суммы превышения €/$10000-50000 - на фото.
Например, если ваш суммарный портфель более 2 млн руб, включая остаток на счете $5000, то платы за хранение не будет. Или если ваш суммарный портфель 10-20 млн руб, включая остаток на счете €60000, то плата за хранение 0,4% с суммы свыше €20000

GBP, CHF и CNY - обслуживание бесплатно - без изменений

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Профильный чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

Вчера писали, что к длинному списку банков, которые ограничили валютные переводы, добавился Банк Зенит. Банкстеры официально заявили, что делают это исключительно с заботой о нервных клетках своих клиентов. Мера распространяется только на клиентов-физических лиц и связана с возросшими рисками неисполнения платежей.

Ограничение временное, и Зенит рассчитывает восстановить переводы в долларах. А пока до 5 августа (включительно) в отделениях банка можно совершать переводы в USD в любые банки. Более того, Зенит улучшил условия по валютным операциям по картам международной платежной системы: теперь снимать доллары и евро за границей можно без допкомиссий и лишних конвертаций (курс почти биржевой). Средства клиентов на расчетных и брокерских счетах в иностранной валюте доступны в полном объеме. После 5 августа можно переводить в юанях. @banksta

🔹Олег Ярмушевич увеличил долю в Витабанке с 85% до 95,26%, скорее всего он выкупил по обязательной оферте 8,76% акций у Александра Аладушкина и 1,67% - у миноритариев. Ранее Также 29 июля банк переехал из Санкт-Петербурга в Московскую область, новый адрес головного офиса - Подольск, ул. Ульяновых, 1 пом. 2

В феврале 2022 г. бывший топ-менеджер и миноритарий Совкомбанка Кирилл Соколов объявил о покупке 93,6% Витабанка для создания платежных сервисов на платформе Best2pay, но 17 марта контроль над банком получил аффилированный с Совкомбанком Олег Ярмушевич. Соколов отказался от покупки из-за отсутствия перспектив развития Best2pay в связи с уходом Visa и Mastercard.

Олег Ярмушевич был временным председателем правления в банках, которые скупал и поглощал Совком - НФК Банк, Современный Коммерческий Банк, Гаранти Банк.

@MarketOverview

🔺Еще один банк решил выплатить дивиденды своим акционерам - Росдорбанк (RDRB)
Совет директоров рекомендовал собранию акционеров направить на выплату дивидендов 210 млн руб: 11,08 руб на одну обыкновенную акцию и 0,1 руб - на привилегированную.
ГОСА ожидается 20 сентября, на нём должны принять окончательное решение.

В июне Банк России рекомендовал банкам отказаться от выплат дивидендов и премий топ-менеджерам для "поддержания финансовой устойчивости кредитных организаций в условиях структурной трансформации российской экономики". Срок действия рекомендации ЦБ - до конца 2022 года. До сегодняшнего дня его ослушался только Банк Санкт-Петербург, выплатив 11,82 руб дивидендов на одну акцию.

Акции Росдорбанка торгуются на Московской бирже - тикер RDRB. В мае 2021 инвесторы-хомячки разгоняли акции банков третьего эшелона, среди них был и Росдорбанк, цена его акций тогда подскочила до 250 руб - сегодня они торгуются по 188 руб.

@MarketOverview

​​🟢Ситибанк решил расширять штат

C середины июля российский Ситибанк неожиданно выставил на hh ru 32 вакансии, банку требовались различные специалисты в колл-центр в Рязани, руководитель отделения в Волгограде, менеджеры по работе с клиентами, менеджер по работе с ВИП-клиентами, финсоветники, IT-специалисты.
В конце июля-начале августа появилось еще 16 вакансий. Надо учесть, что на одну заявку может требоваться несколько специалистов, поэтому реальное количество незакрытых позиций неизвестно.
▫️Руководителя для волгоградского отделения пытаются искать и в других регионах, заявки отправлены в Москву, Санкт-Петербург, Казань, Саратов, Воронеж, Ростов-на-Дону и Астрахань. Что это за позиция, что в Волгограде не могут найти кандидата? Другая версия - открывают новый офис

Хотя Ситибанк свернул все старые программы по привлечению новых клиентов (через стойки в аэропортах, кэшбек-сервисы, приглашение друзей), однако банк продолжил стимулировать траты действующих клиентов, например, по кредиткам всё лето дает кэшбек 10% на общепит, путешествия, магазины продуктов и такси, по дебетовым картам запущен еженедельный квест с кэшбеком до 30%.

Есть маленькая надежда, что Сити останется в России @MarketOverview

​​⚡️С 5 августа Уралсиб ввёл минимальную комиссию за входящий валютный перевод: 5% min $/€25 - было 5% без порога

Исключения - комиссия не будет браться:
- зачисление китайских юаней на любой счёт;
- зачисления на счета вкладов;
- возврат неуспешного валютного перевода
Впервые комиссию за зачисление валютных переводов Уралсиб ввёл 14 июня, которая распространялась на все инвалюты, кроме китайских юаней, при этом банк не устанавливал минимальный порог комиссии.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Профильный чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

🔻Клиенты Газпромбанка получают от сотрудников новые списки иностранных банков, куда нельзя отправить валютные переводы или провести через их коррсчета.

Технически в ГПБ не под санкциями и может проводить валютные переводы, однако ваш перевод может быть возвращен банком-получателем или банком-корреспондентом. Список на фото предоставлен сотрудниками московского офиса Газпромбанка 099/1087 "Отрадное" (ул. Хачатуряна, 20)

@MarketOverview