📢Banking news

🔻ЦБ на прошлой неделе расщедрился на штрафы российским банка за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): лидером стал Альфа-Банк, который получил 4 штрафа, Райффайзенбанк - 2, МТС-Банк и ФК Открытие - по одному. Размер каждого штрафа 30-50 тыс. руб.
С начала активной кампании ЦБ выписал Открытию 360 штрафов, Альфе 64, Райфу 20 и МТС-Банку 19
🔻ЦБ вынес штраф специализированному депозитарию Инфинитум за нарушение обязанностей по учету и хранению имущества, а также его контролю (ч. 7 ст. 15.29 КоАП) - 250 тыс. руб. ч. 7 ст. 15.29 КоАП - нарушение обязанностей по учету и хранению имущества, а также его контролю. В прошлом году депозитарий уже получал аналогичный штраф, а его гендиректору Павлу Прассу дважды выносили предупреждение
В апреле 2022 УК Первая (бывшая УК Сбер Управления Активами) передала в Инфинитум иностранные ценные бумаги части клиентов. Инфинитум принадлежит Павлу Прассу на 94%, еще 2% владеет Газпромбанк
🔻Нижегородское УФАС возбудило административное дело против банка Уралсиб за ненадлежащую рекламу кредитной карты по Первому каналу. Закадровый голос сообщал о беспроцентном периоде 120 дней, хотя на экране мелким шрифтом указывался срок «до 4 месяцев». По версии антимонопольщиков у потребителя было недостаточно времени, чтобы ознакомиться с информацией в тексте.
🔻Самарское УФАС оштрафовало банк УБРиР на 100 тыс. руб за рекламный звонок клиенту. Представитель УБРиРа не назвал полное наименование банка, тем самым нарушил ч. 1 ст. 28-ФЗ «О рекламе»

🔸Сервис Газпромбанк Инвестиции (брокер Ньютон Инвестиции) официально опроверг утечку личных данных: «информация об утечке <…>, опубликованная в некоторых телеграмм-каналах, не соответствует действительности. Утечка данных через внешний взлом систем на сегодняшний день невозможна, поскольку все базы данных клиентов полностью изолированы от внешней сети». Также брокер заявил, что в утечке заявлено клиентов в 10 раз больше, чем реальный объём.
На прошлой неделе на одном из форуме выложили базу с персональными данными около 39 тысяч клиентов предположительно сервиса Газпромбанк Инвестиции, брокер инициировал проверку.
Теперь хотя бы знаем, какое реальное количество клиентов в сервисе
🔸Райффайзенбанк вышел из топ-10 банков с наибольшим объемом депозитов. По данным banki.ru главная причина - планомерное снижение ставок, с июля банк не предлагал переразместиться под ставку выше 2% годовых. Добавим от себя, Райф зарабатывал на расчетно-кассовом обслуживании клиентов и банков.
Сегодня в топ-10 банков по вкладам по версии ЦБ входят Сбербанк, ВТБ, ГПБ, Альфа-Банк, РСХБ, Открытие, МКБ, Тинькофф, ПСБ и Совкомбанк.

🔹Эксперт РА повысило рейтинг банка МБА-Москва с ruBB до ruBB+, прогноз сохранен стабильный.
С декабря 2021 по ноябрь 2022 банк в два раза увеличил кредитный портфель юр. лиц, нарастил базу клиентов юр. лиц. Банк выступает расчетным центром между российскими и азербайджанскими банками для обслуживания торговых отношений.
МБА-Москва - 100% «дочка» Международного Банка Азербайджана

@MarketOverview

По данным ЦБ, по итогам 2022 года всему банковскому сектору удалось получить прибыль в размере 203 млрд. рублей. В отчете бодро говорится о том, что удалось преодолеть убыток 1 полугодия в размере 1,5 трлн. рублей и, на первый взгляд, вроде все даже не так страшно, как ожидали в начале года, но как "выбросить из головы" факт о том, что Сбер исторически генерировал половину прибыли всего сектора, а отчет Сбера (хоть и по РСБУ) нам показали и там 300 млрд. рублей прибыли по итогам 2022 года🤔
Вот такие итоги с небольшой ложкой дегтя в размере убытка на 97 млрд. рублей.

@MarketOverview

💳 Mastercard и уход из России

Mastercard отчитались за 2022 год прибылью в размере 9,9 млрд. долларов (+14%), но особенно интересна оценка компании последствий ухода из РФ. Это выделено в отдельную сноску и найти можно в файле отчета.
Общий убыток по причине ухода из РФ - 67 млн. долларов из которых удалось компенсировать 37 млн. долл. (говорится об уменьшении обязательств перед клиентами в результати снижения эффективности этих клиентов (прим. неисполнение обязательств по оборотам и объемам средств)) и в остатке убыток составил 30 млн. долларов или 0,3% от общей выручки.

@MarketOverview

UPD от банка Фридом Финанс Казахстан
❗️ услуга по удаленному открытию банковских карт иностранным гражданам не предоставляется.
• нерезидент подать заявку онлайн действительно может с территории Казахстана, если уже есть ИИН.

@MarketOverview

🇰🇿Официальный релиз банка Фридом Финанс Казахстан https://bankffin.kz/ru/article/627-ob-otkrytii-kart-inostrannym-grazhdanam

Всё 🤷

@MarketOverview

🔜 Осталось два дня, чтобы успеть разместиться под 13% годовых в Ренессанс Жизнь

Мы уже делали обзор на флагманский продукт Ценный актив Смарт от страховой компании Ренессанс Жизнь (пост). Напомню, что осталось два дня - акция с 13% годовых на 3 месяца заканчивается 31.01.2023.

Новые клиенты могут разместить только от 100 тыс. руб до 3 млн руб на срок 3 месяца, доходность 13% годовых указана в договоре, так что тут без всяких инвестиций. Всё можно оформить в интернете, закрыть - также в личном кабинете, деньги поступают в течение 10 рабочих дней - открыть онлайн.

Если есть свободные деньги на 3 месяца, то Ценный актив Смарт - отличный продукт, которым можно зафиксировать выгодную ставку. Не забывайте, это ИСЖ - страховой продукт, не вклад, не страхуется АСВ, досрочное расторжение по выкупным суммам.

Оформить | Условия (pdf)| @MarketOverview

Цифра Банк подготовил новые тарифы на 1 февраля: много плохих новостей и одна хорошая

🔹В ноябре Цифра банк (ФФИН Банк) ограничил переводы в банки Армении, оставив только одного получателя Ардшинбанк (Армения). С февраля возможность переводить в RUB, USD, EUR, KZT, CNY, TRY, AZN во все банки Армении восстанавливается, но с оговоркой - кроме Меллат банка и ВТБ (Армения):
• 0,75% min ₽750 для рублей;
• 1,5% min $100 для остальных валют, включая AMD (на драмы ограничений не было).

🔻На это хорошие новости закончились, приступаем к плохим. Если вы допустите ошибку в валютном переводе, то за возврат средств банк будет брать новую комиссию на всех пакетах услуг:
• 0 - за возврат сумм до $/€150 или эквивалент;
• $/€30 - за возврат сумм $/€150-1000;
• $/€50 - за возврат сумм свыше $/€1000.
🔻Появляются новые ограничения на переводы в турецких лирах:
• $1000/день и $10000/мес (эквивалент) - одному физ. лицу;
• ₺500.000/мес.- одному юр. лицу.
🔻Больше нельзя покупать в банке TRY и AMD по курсу Мосбиржи. По биржевому курсу в будни в рабочие часы можно обменять только от $/€500, от ¥1000 (кратно 1000), от ₸100.000 (кратно 10.000)

тариф (pdf) | @MarketOverview

Ожидаемо, что предприятия не планируют каких-то радикальных изменений в кадровой политике по причине введения санкций, но отличия между экспортерами и неэкспортерами все же серьезные.
Если по итогам опроса всех предприятий никаких изменений не ожидают 76%, то доля экспортеров с аналогичными ожиданиями составляет внушительные 62%.
Интересно, что на импортозамещение "ставит" не только Минпромторг, но и экспортеры, 12% которых планирует наем новых работников под рост импортозамещающего спроса🤔

@MarketOverview

🇰🇿Казахстанские дилеры перестали продавать машины россиянам

Автомобильный рынок Казахстана стал наиболее популярным для россиян. Возможность покупки недоступных брендов, приемлемые цены и другие бонусы — вот основные причины роста интереса. Однако, по данным Autonews с недавнего времени дилеры стали отказывать россиянам в сделке. Эксперты говорят, что причинами таких ограничений стали политическая ситуация, беспокойство за внутренний рынок и наличие автомобилей в стране в целом.

▪️Hyundai: менеджеры заявили о сложностях с оформлением для россиян. Альтернативных вариантов покупки не предлагается.
Стоимость автомобиля Hyundai Tucson в РФ — 3-3,8 млн руб, в Казахстане — 1,9 млн руб. Цена на модель Elantra в РФ доходит до 2,2 млн руб, в Казахстане — 1,5 млн руб. Популярные в России Solaris и Creta не представлены.
▪️Kia: приобрести авто можно при наличии ВНЖ или свидетельства о регистрации налогоплательщика с ИНН только за наличные тенге.
Стоимость Kia Ceed в РФ составляет 2,85 млн руб, в Казахстане — 1,5 млн руб. Приобрести кроссовер Kia Seltos в РФ можно за 2,1 млн руб (только версия Comfort), в Казахстане — от 1,7 до 2,2 млн руб. Kia Rio не представлена.
▪️Lada: нельзя приобрести на российский паспорт. Стоимость Lada Largus в РФ — 1,7 млн руб, в КЗ — 1,2 млн руб. Моделей Granta и Niva нет в наличии.
▪️Chery: приобрести авто можно при наличии местной регистации. Сотрудники говорят, что переоформить можно позже, и выехать из страны на тразитных номерах.
Кроссовер Tiggo 4 Pro обойдется в 1,6 млн руб, в России же эта модель стоит от 2 049 900 руб.
▪️Toyota: тоже отказывается работать с россиянами. Полноприводный RAV4 обойдется в 3,3 млн рублей в Казахстане, Corolla — 1,8 млн руб.
▪️Volkswagen: в большинстве случаев можно найти только Polo. Приобрести по российскому паспорту — нельзя.
Стоимость Polo в Казахстане за версию Status — 1,8 млн руб., а за Exclusive — 2,2 млн руб.

@MarketOverview

🔻Итальянская банковская группа Unicredit опубликовала годовой отчет за 2022 года, включая данные по российскому Юникредитбанку. За первый квартал российский дивизион показал зафиксировал убыток €916 млн, за второй квартал получил прибыль €336 млн, за третий - прибыль €344 млн, за четвертый - снова прибыль €16 млн. По итогам 2022 года российский Юникредитбанк показал убыток €220 млн, хотя в 2021 году он заработал €218 млн.

Представляю, какой будет отчет в год продажи российского подразделения!
отчет (pdf)| data (xls)| @MarketOverview

📢Banking news

🔻Председатели Правлений двух татарстанских банков Александр Магомедов банк 131 (Казань) и Ильдар Галяутдинов Акибанк (Набережные Челны) получили предупреждения от ЦБ за нарушение ч. 1 ст. 15.27 КоАПП: отсутствие внутреннего контроля, не повлекшее непредоставление сведений, или нарушение сроков подачи сведений по подозрительным операциям. По данной статье возможен и денежный штраф на должностных лиц 10-30 тыс. руб, но регулятор решил не наказывать рублем.
🔻В Новосибирске 18-летний житель Читы попытался ограбить офис Сбербанка. Мужчина в маске и каплюшоне зашел в отделение банка, показал кассиру записку с угрозой и требованием денег. Грабитель угрожал пистолетом, сотрудница незаметно нажала тревожную кнопку и начала диалог со злоумышленником. Преступник скрылся, так и не получив денег, позже его задержали правоохранительные органы - видео mediamvd.
Рекомендую многократно всем сотрудникам банка не рисковать своей жизнью, деньги в кассе зачастую застрахованы от подобных ограблений, а человеческая жизнь бесценна.

🔸Газпромбанк решил компенсировать возросшие расходы на сотовых операторов, поэтому с 1 февраля подключает ко всем картам «Мобильное информирование» за 99 рублей в месяц, не зависит от количества карт. Смски можно сделать бесплатными с сервисом ГПБ Плюс, но за него придется тоже платить: 2 мес бесплатно, потом 199/мес
Как отключить: заходим в раздел «Еще» - Настройки - Настройка уведомлений
🔸Сбербанк и Ростелеком могут купить Вымпелком (Билайн), если сделка по покупке компании топ-менеджментом не состоится. По мнению директора по аналитике АНО «Цифровая экономика» Карена Казаряна, Ростелеком ведет переговоры по покупке Мегафона, но может переключиться на Вымпелком. Сбер является крупнейшим кредитором Ростелекома и может профинансировать сделку.
🔸Арбитражный суд Москвы взыскал около €10 млн (~754 млн руб) с швейцарского банка Credit Suisse в пользу Транскапиталбанка.
В апреле 2021 ТКБ выдал синдицированный кредит Uzauto Motors на €10 млн, через год кредит был погашен, Credit Suisse получил деньги, но переводить ТКБ отказался из-за санкций. В рамках иска наложен запрет на акции банка Кредит Свисс (Москва) и Кредит Свисс Секьюритиз.
Кажется наметилась новая сделка на банковском рынке, но теперь против воли иностранного собственника

🔹Эксперт РА повысил прогноз по рейтингу МТИ Банка (Москва) с ruB до ruB+, прогноз изменен с позитивного на стабильный.
причины: увеличение буфера капитала, рост операционной эффективности
В 1п2022 нарастил собственный капитал за счет роста прибыли и акционеров, хорошо заработал на валютно-обменных операциях и на валютных переводах. На 16.08.2021 владельцами банка были Максим Семашев 52,5%, Асан Ниязов 39,7% и Сергей Щелкунов 7,8%

@MarketOverview

🚀Российский Солид Банк запустил открытие счетов и доставку карт лаосского банка JDB: официально, без посредников!

После неудачной попытки получить ИНН Казахстана удаленно российский Солид Банк приглашает к себе оформить карту зарубежного JDB банка (Лаос): официально, без посредников, без ИНН. Картами лаосского JDB можно расплачиваться по всему миру, в том числе и на зарубежных сайтах. Все документы подаются в России, ездить в Лаос не надо, а карту привозят в любой офис Солид Банка. В рамках пакета «Весь Мир» выдаются две карты и открываются счета в двух банках:
- Мир от Солид Банка со счётом в рублях + валютный счёт для конверсии;
- Карта от JDB (на выбор) - счёт в долларах или юанях.
Русско-язычную поддержку клиентов лаосского JDB в рамках пакета оказывают сотрудники Солид Банка по телефонам 8-800-775-56-06 и почте jdb@solidbank.ru

▪️Как открыть счёт и заказать карту:
1. Оставляем заявку на сайте Солид Банка по ссылке solidbank.ru/card_the_whole_world
2. Выбираем отделение доставки - города с офисами банка: Москва, Екатеринбург, Владивосток, Альметьевск, Благовещенск, Елизово, Ижевск, Иркутск, Казань, Комсомольск-на-Амуре, Палана, Петропавловск-Камчатский, Северо-Курильск, Тула, Уфа, Хабаровск, Якутск; ориентировочно в феврале открытие - Санкт-Петербург
3. Вам перезвонят из банка - называем кодовое слово «ЛАОС»
4. В офисе банка оформляем и единоразово оплачиваем комиссию за пакет «Весь Мир» - 20.000 руб.
5. Ждём карту до 14 рабочих дней. В процессе изготовления сотрудники банка могут запросить дополнительные сведения - будьте на связи
6. Получаем карту, реквизиты зарубежного счета JDB в офисе Солид банка

▪️Условия обслуживания в JDB банке:
- комиссия за выпуск $15 + обслуживание $50 в год;
- 2% за выдачу наличных в банкоматах JDB, в других банкоматах 2% + комиссия другого банка;
- комиссия за покупки по карте оффлайн и онлайн - 2%;
- комиссия за зачисление из другого банка 0,2% min $20

▪️Условия обслуживания в Солид банке:
- валюта карты - рубли; можно открыть дополнительно USD, EUR, JPY, CNY- 220 руб единоразово;
- первый год обслуживания бесплатно, далее 600 руб/год;
- смс-информирование бесплатно;
- лимит на снятие в банкоматах 300 тыс. руб/сутки, 1 млн руб/мес

▪️Комиссия за SWIFT-переводы в Солид Банке:
• 0 - для USD на счёт в JDB;
• 0,11% min $33 max $165 для USD;
• 0,11% min €50 max €165 для EUR;
• 0,11% min ¥‎6600 max ¥‎27500 для JPY;
• 0,11% min ¥‎165 для CNY;
• 0,11% min $33 max $220 - для других валют

заказать карту | тарифы (xls)| переводы (xls)| @MarketOverview

🔹Банк Приморье (Владивосток) с 3 февраля отменяет плату за хранение долларов. Ранее банк взимал 0,15% в сутки, вне зависимости от остатка. Такая же комиссия останется за хранение EUR, GBP, AUD, NZD, CAD, HKD.

Банк не берет комиссию за входящие переводы в валюте и может отправлять доллары свифтом, кроме Японии, Кореи, Таиланда и Китая (в Гонконг - отправляет). Комиссия в мобильном приложение/в офисе:
• фикс $45/50 для сумм от $3000-25000
• фикс $90/100 для сумм свыше $25000

тариф 3.02 (pdf)| @MarketOverview

​​‼️СДМ-Банк с 27 февраля приостанавливает валютные переводы в долларах и евро

Причина: смена банка-корреспондента. До 27 февраля 2023 г. можно отправлять и получать доллары и евро, после переводы не будут проходить. Официального релиза еще не было, но сотрудники банка в офисах и поддержка подтверждают эту информацию, как минимум с прошлой недели уже информируют клиентов.

Банком-корреспондентом СДМа был Deutsche Bank AG. Сотрудник чата поддержки банка сообщил, что с 1 марта Deutsche Bank «уходит из России». Непонятная формулировка: или продают «дочку» Дойче Банк, или немецкий офис решил закрыть коррсчета российским банкам.
• USD - Deutsche Bank Trust Company Americas,New York, USA
• EUR - Deutsche Bank AG,Frankfurt on Main, Germany

СДМ-Банк один из немногих банков, которые умели отправлять доллары и евро, причем давали клиенту в будни в рабочие часы льготный внтурибанковский курс (+-0,5руб от биржи) на покупку/продажу валюты. Тем, кто хранил валюту в банке, рекомедую искать новый банк. Напомню комиссии по валютным переводам:
• 1,5% min $/€100 max $/€700

Другие новости
С 1 февраля снижается комиссия на переводы китайских юаней (CNY):
• фикс ¥190 - было 0,1% min ¥250 max ¥1000

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф (pdf)| @MarketOverview

⚖️ Жена депутата vs Росбанк

Жена депутата Курганской областной Думы Роина Цховребова, Надежда Цховребова, подала в суд на Росбанк, который по ее мнению нарушил права потребителя. 27 мая 2022 Надежда Цховребова открыла счет в Росбанке, 31 мая 2022 после консультации с менеджером банка отправила дочери валютным переводом $4950 в Револют банк (Лондон). Дочь получила от банка сообщение, что деньги не зачислены и отправлены обратно, но на счет в Росбанке они так и не поступили. Надежда оформила претензию, но банк не ответил на нее. Цховребова просила вернуть $4950, взыскать 100 тыс. руб компенсацию морольного вреда, штраф 50% + неустойку $108,1.

В августе Цховребова подала иск в Курганский городской суд из-за неоказанной услуги, в октябре дело было направлено в Ленинский районный суд г. Екатеринбурга. Цховребова обжаловала перенос в Курганском областном суде и вернула его в городской суд Кургана.

Интересное дело, репутационное для обеих сторон, подробности будут раскрыты после завершения разбирательств - следить за ходом можно на сайте Курганского городского суда УИД 45RS0026-01-2022-011614-98

Таких зависших переводов из российских банков достаточно. Клиенты отправляли деньги из банков не под санкциями, пока деньги шли, банки-отправители оказывались в санкционных списках: банк-получатель уже не мог принять их и отправлял обратно, банк-корреспондент тоже не может вернуть обратно. Патовая ситуация.

@MarketOverview

📢Banking news

🔸Вице-президент Росбанка Александр Рахманин рассказал о проблемах попавших под санкции банков при работе с банками-партнерами, даже не в евро или долларах. Например, Bank of China
готов работать с банками из SDN-листа, но только по SWIFT, который автоматически блокируется всем попавшим черный список США. Турецкие банки так строго соблюдают санкции, что не открывают коррсчета даже в лирах банка из санкционных списков. Аналогичные проблемы наблюдаются с дирхамами ОАЭ, казахским тенге, узбекскими сумами, киргизскими сомами и таджикскими сомани.
Попав однажды в санкционный список, похоже присваивается черная метка навсегда и без исключений
🔸Зампредправления Ак Барс Банка Мераба Гогичаты перешел на работу в VK на должность вице-президента по инфраструктуре и прикладным сервисам. В Акбарсе Гогичаты курировал направления по информационно-технологическому обеспечению, операционной деятельности и налично-денежному обращению Банка. Кто придет на его место, неизвестно.
🔸Предправления Севергазбанка Максим Филатов переходит на работу в НПФ Открытие на должность генерального директора. В СГБ не раскрывают, кто будет врио предправления.
🔸Новым председателем правления Модульбанка стал Павел Семенов, уже бывший предправления Светлана Година останется в составе правления и будет заниматься новыми направлениями бизнеса.
На моей памяти Семенов вероятно самый молодой среди председателей правления российских банков - посмотрите его биографию: «В 2014 году окончил Новосибирский государственный университет экономики и управления»

🔹Россельхозбанк увеличил уставный капитал на 17,6 млрд руб до 522,583 млрд руб за счет допэмиссии акций. Новостью не будет, допэмиссию выкупило государство
🔹Уставный капитал банка ВТБ будет увеличен на 301,96 млрд руб за счет передачи банка РНКБ от Росимущества и передачи требования по возврату субординированного депозита ФНБ от Минфина.
🔹Банк Санкт-Петербург выиграл иск против Euroclear Bank (Бельгия) в Арбитражном суде Москвы, по решению суда Euroclear Bank обязан заплатить БСПБ $107,1 млн и €489 тыс. Вторым ответчиком по иску был НРД, но БСПБ ходатайствовал об оставлении иска без рассмотрения и перевод НРД из ответчика в третьи лица.
Интересно, а у Euroclear есть имущество в России, на которое может быть наложен арест?

@MarketOverview

​​🇷🇸Металлинвестбанк с 6 февраля запускает переводы в Сербию

Для этого в банке можно открыть текущий счет в сербских динарах (RSD), покупка проходит по внутрибанковскому курсу. Перевод можно осуществить только через офис, в интернет-банке пока функционал не реализован. Комиссия за перевод:
• 1% min $30 max $100
Переводы доступны только в Alta Banka A.D. Beograd (JMBNRSBG) - он же и банк-корреспондент. На суммы свыше экв. 600 тыс. руб попросят документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Как купить RSD
Только по внутрибанковскому курсу.

Офисы Металлинвестбанка
Москва, Санкт-Петербург, Иваново, Краснодар, Липецк, Новосибирск, Екатеринбург, Казань, Тюмень, Чебоксары, а также столичные и некоторые города Белгородской, Владимирской, Воронежской, Нижегородской областей и Пермского края.

В банке можно открыть счета также в USD, EUR, TRY, AED, CNY, AMD, AZN, BYN, KZT, UZS, GEL. Список банков и стран, куда можно переводить, лучше уточнять в поддержке, но точно можно брать среди банков-корреспондентов - список(doc)

тарифы 6.02 (doc)| @MarketOverview