🇪🇺Девятый пакет санкций ЕС против России
Это не подробный список, а официальный пресс-релиз Совета ЕС, поэтому ждём конкретику

▪️под санкции попал Всероссийский банк развития регионов (принадлежит Роснефти) и еще 2 банка, которые пока не раскрываются. Их активы будут заморожены;

▪️168 компаний военно-промышленного комплекса России

▪️новые ограничения на экспорт товаров и технологий двойного предназначения, в частности ряд химических и нервно-паралитических веществ, приборы ночного видения, радионавигационное оборудование, электроника, IT-компоненты

▪️запрет на экспорт ряда товаров и технологий для авиационной и космической отрасли, включая авиационные двигатели и детали к пилотируемым и беспилотным аппаратам. Прямой запрет экспорт двигеталей для дронов в Россию и в страны, которые могли бы поставлять их в Россию

🔹ЕС позволит размораживать активы, деньги и другие экономические ресурсы лицам, которые играли значительную роль в международной торговле с/х и пищевыми продуктами, включая пшеницу и удобрения
Добавлю от себя: похоже готовится законодательная «почва» для вывода Россельхозбанка из под санкций и разблокировки его корреспондентских счетов

▪️запрет на вещание 4 телеканалов: НТВ/НТВ Мир, Россия 1, РЕН ТВ и Первый канал

▪️запрет оказание услуг по рекламе, исследованию рынка, опросу общественного мнения, тестирования продукции и технической инспекции в России

▪️запрет на новые инвестиции в российские предприятия горнодобывающей отрасли, за исключением тех, кто добывает критически важное сырье

▪️гражданам ЕС запрещено занимать должности в руководящих органах всех российских государственных компаниях и органах власти, а также контролируемых ими организациях
От себя: мера точно коснётся топ-менеджеров банков-граждан ЕС, принадлежащих любым органам власти

▪️в санкционный список попадет «очень большое количество» физ. лиц и юр. лиц

релиз | @MarketOverview

🔸Важное обновление в Условиях обслуживания Райффайзенбанка - вступает в силу с 21 декабря 2022 года:

В случае выявления смены валютного резидентства без соответствующего уведомления банка, Райф имеет право заблокировать карту, отказать в проведении операций. По условиям ДКБО клиент обязан уведомить банк в течение 15 календарных дней о смене резидентства. Для удобства весь функционал подачи заявлений встроен в интернет-банк и мобильное приложение.

Банк также убрал пункт об одностороннем расторжении договора в случаях, когда в течение года два или более раза он отказывал клиенту в проведении операций по зачислению или переводу из-за непредоставления по запросу в срок документов и информации для обновления идентификации Клиента/ представителя Клиента/ Выгодоприобретателя/Бенефициарного владельца.

UPD: За выявленное несоответствие налогового резидентства Райф может сразу (с первого раза) в одностороннем порядке блокировать карту, закрыть счета, расторгнуть договор, отказать в совершении операции и больше не открывать новые счета и договоры.

Условия (pdf) | @MarketOverview

📲Сколько потратят банки на реализацию требования НСПК
 
В декабре Национальная система платежных карт (НСПК) разослала по банкам технический бюллетень, по которому с 25 апреля 2023 банки-эквайреры должны обеспечить в половине POS-терминалов прием оплаты по QR-коду, сгенерированному на смартфоне держателя карты Мир, а с 25 октября 2023 — в 85% POS-терминалов. Это новый способ оплаты картой Мир с помощью смартфона. По мнению НСПК, QR-технология нужна россиянам с iOS, привыкшим оплачивать покупки телефоном.
 
❓Открытым остается вопрос: когда продавцы начнут принимать платежи по QR-кодам - обязать компании это делать НСПК не может. Для банков обязательное внедрение технологии – это большая проблема. Сейчас в ТСП установлено 3,7 млн POS-терминалов, у большинства банков они не оборудованы ридером для QR-кодов. Терминал с ридером стоит 15–20 тыс. руб., общие затраты на переоборудование выйдут в десятки миллиардов рублей.
 
Генерация новых платежных методов превращается в самоцель, не учитывающую интересы пользователей. Эта ситуация является одним из последствий борьбы Мир и СБП. Монопольный владелец не может или не хочет провести приоритизацию продуктов, в итоге это происходит за счет пользователей  банков, ТСП и физлиц. Практика внедрения обязательности приема каких-либо платежей доказала свою неэффективность. Любому эквайреру ничто не помешает саботировать нововведения. НСПК должна материально заинтересовать участников платежной системы к развитию этой технологии.

@MarketOverview

‼️Евросоюз включил 9 пакет санкций Московский Кредитный Банк и Дальневосточный банк @MarketOverview

🇪🇺 Девятый пакет санкций - список

▪️родственники и активы акционера СОГАЗа Юрия Ковальчка
- Татьяна Ковальчук - акционер СОГАЗа, жена Ковальчука
- Национальная Медиа Граппа (НМГ) - принадлежит банку Россия
- Кирилл Ковальчук - президент НМГ, племянник Ковальчука
- Степан Ковальчук - вице-президент холдинга ВК, племянник Ковальчука

▪️SBK ART - дочерняя компания Сбербанка, через которую он владел долей в Fortenova, но успел продать инвестору из ОАЭ

▪️депутаты Госдумы и члены Совета Федерации

▪️члены Правительства:
- Виктория Абрамченко, Татьяна Голикова, Алексей Оверчук, - зампред Правительства РФ
- Александр Куренков - министр МЧС
- Ольга Любимова - министр культуры
- Сергей Кравцов - министр образования
- Валерий Фальков - министр науки и высшего образования
- Алексей Чекунков - министр развития Дальнего Востока и Арктики
- Александр Козлов - министр экологии
- Максут Шадаев - министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций
- Антон Котяков - министр труда
- Константин Чуйченко - министр юстиции
- Даниил Егоров - глава ФНС

▪️Председатель Конституционного Суда Валерий Зорькин и 9 судей

▪️7 губернаторов: Игорь Бабушкин (Астраханская область), Андрей Чибис (Мурманская область), Глеб Никитин (Нижегородская область), Игорь Руденя (Тверская область), Владислав Шапши (Калужская область), Андрей Травников (Новосибирская область), Андрей Воробьев (Московская область)

▪️Силовые ведомства: ВС РФ, ВКС, ВМФ, ВДВ, сухопутные войска, Силы специальных операций и ГРУ

▪️Роскомнадзор

полный список | @MarketOverview

​​✈️ Tinkoff ALL Airlines бесплатно навсегда + годовая страховка в подарок - то, что точно нужно сделать сегодня и на выходных

Условия акции:
▪️оформляем заявку до 18 декабря 2022 (осталось 3 дня!) по специальной ссылке
▪️участвовать могут все, у кого сейчас нет кредитки Tinkoff ALL Airlines, или она была закрыта до 05.12.2021;
▪️без акции стоимость обслуживания карты - 1890₽/год, а по акции - обслуживание будет бесплатным навсегда;

Кратко условия по карте:
• годовое обслуживание - бесплатно навсегда.
• страховка для визы и путешествий по всему миру (за искл. некоторых стра) на год (с активными видами спорта) на $50000, плюс страховка вашего багажа на $1000;
• беспроцентный период до 55 дней, кэшбэк 2% за все покупки, 5% за туры, до 7% за ж/д и авиабилеты на портале, 10% на отели и машины, до 30% по спецпредложениям;
• мили хранятся 5 лет, ими можно: компенсировать покупку билетов, потратить на связь Тинькофф Мобайл или по курсу 0,8 на траты в разделах Город и Развлечения приложения

Тинькофф банк часто одобряет 2 кредитки в разными программами лояльности, так что пробуйте оформить после Тинькофф Платинум:
• годовое обслуживание - бесплатно навсегда.
• тратим 5000 руб, банк вернет 2000 руб
С каждой кредитной карты можно переводить без комиссии и в беспроцентный период до 50000₽, а с подпиской еще больше.

🔹Tinkoff AA - оформить; Tinkoff Platinum - оформить

​​⚽️ В Промсельхозбанк пришла «футбольная команда»

22 ноября 2022 в небольшом московском банке полностью сменились владельцы и команда топ-менеджеров. Похоже банк продали. Новые акционеры: на фото.
Предыдущие владельцы: Станислав Невейницын (55%), Екатерина Андриянова (10%), Светлана Белоусова (9,875%), Максим Ганин (9,2%), Андрей Дегтярев (8,025%), Андрей Трушин (7,1%), Илья Лыков (0,8%)
Футбольная команда - схема, при которой доли в банки делятся на 11 человек таким образом, чтобы у каждого было не более 10%, что позволяет покупать/продавать акции без дополнительного контроля ЦБ
Банк планирует поменять бизнес-модель: в основе будет РКО сегмента МСБ и внешне-экономическая деятельность, гарантийный портфель продолжит наращиваться, активно-пассивные операции будут сокращаться. Вместо Ивана Фарафонова на должность врио предправления назначена Мария Гулова, руководитель и совладелец частной наркологической клиники «Медицинский Центр Новая Жизнь». За плечами Гуловой опыт работы в правлении РНКБ.

Что известно о новых акционерах
• Анатолий Белобеев - гендиректор и владелец компании-производителя светодиодных светильников НПО Союз, с 1996 по 2012 был председателем правления Мосуралбанка (лицензия отозвана в 2018). Тогда одним из основных бенефициаров банка была Марина Сечина, бывшая супруга главы Роснефти Игоря Сечина.
• Анна Зеленчева - работала в БНП Париба, RCB Bank (Кипр), последнее место работы - Сбербанк, отвечала за работу с финансовыми институтами в дочерних банках
• Светлана Кукса - работала начальником претензионно-искового отдела ТЭМБР-банк до 2013 года, лицензия Тэмбр-Банка была отозвана в 2020
• Виталий Кругликов - был учредителем нескольких компаний, в одной из которых гендиректором был Анатолий Белобеев. Кругликов также был директором компании Термоимпак, одним из учредителей которой значился Белобеев. В 2021 году был представителем двух кредиторов на конкурсном производстве по банкротству О.К.Банка (лицензия отозвана в 2018) и банка Онего (лицензия отозвана в 2020)
• Артем Блохин - был директором компании другого нового акционера Максима Соломатина
Про остальных акционеров нет какой-то полезной информации. Опыт работы в банках у некоторых акционеров есть, скорее всего они займут места в топ-менеджменте. Не обращайте внимание на прежние места работы в банках, они уволились задолго до отзывов лицензий. Скорее всего бенефициаром команды является Анатолий Белобеев.

🔸Эксперт РА изменил прогноз по рейтингу * Промсельхозбанка* со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruB.
Причины: неопределенность динамики риск-профиля бизнеса из-за смены собственников, топ-менеджеров и корректировки бизнес-модели.

@MarketOverview

​​📲Специалисты по кибербезопасности сообщили о новом способе хищения средств

Разработчики решений для защиты от кибератак Servicepipe рассказали о росте числа махинаций с бонусами. Вредоносные боты стали похищать бонусы клиентов российских банков и ритейлеров. На украденные средства они скупают популярные товары в период высокого спроса, создавая искусственный дефицит.

В 2022 году онлайн-ресурсы ритейлеров, маркетплейсов и банков обрабатывали почти 40% трафика, который не являлся пользовательским. Сейчас все чаще активность в веб-приложениях проявляют вредоносные боты — с начала года их доля в объеме запросов выросла в 1,5 раза.

🔸Боты генерируют паразитный трафик, перерастающий в DDoS-атаки, оформляют заказы в периоды праздников и распродаж на товары высокого спроса. В результате с проблемами при покупках сталкиваются реальные пользователи.

Повышение активности ботов стало возможным из-за роста утечек персональных данных из личных кабинетов ритейлеров, маркетплейсов и банков, указывают специалисты. Раскрытые данные пользователя из одной организации могут быть скомпрометированы и на других ресурсах, т.к. примерно у половины пароли от разных учетных записей совпадают или незначительно отличаются.

@MarketOverview

на фото график по количеству запросов к защищаемому ресурсу

🔻Росбанк приостановил переводы практически во всех иностранных валютах

Сразу после санкций Росбанк выпустил релиз о приостановке переводов в долларах, евро и дирхамах ОАЭ. Однако параллельно выпустил новые тарифы, в которых помимо перечисленных валют фактически сообщает о приостановке переводов в швейцарских франках (CHF), японских иенах (JPY), узбекских сумах (UZS) и турецких лирах (TRY).

Из ранее доступных валют остались только китайские юани (CNY) и армянские драмы (AMD), а с 16 декабря запустились белорусские рубли (BYN). Комиссия за переводы осталась прежней - минимальная сумма перевода ¥\Br\֏100:
интернет-банк
• 2% min ₽4.000 max ₽18.000
• 1,5% min ₽4.000 max ₽15.000 для ПБУ Премиальный
отделения
• 4% min ₽8.000 max ₽36.000
• 3% min ₽8.000 max ₽30.000 для ПБУ Премиальный

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тарифы (pdf) | @MarketOverview

🔹БКС Брокер отменяет комиссию за покупку валюты, БКС Банк запускает тенге

▪️БКС Брокер с 1 января 2023 года отменяет надбавку 0,3% за покупку USD, EUR и GBP, остаётся только стандартная комиссия на тарифе Инвестор - 0,3%, на тарифе Трейдер - 0,01-0,03% в зависимости от оборота/активов

▪️БКС Банк с 19 декабря запустил открытие счетов в казахских тенге (KZT) и влютные переводы:
через интернет-банк
• 0,7% min ₸1000 max ₸7000 - для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум
• 0,5% min ₸1000 max ₸5000 - для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
через отделения
• 1,5% min ₸5000 max ₸15000 - для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум
• 0,7% min ₸5000 max ₸10000 - для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
Хранить тенге на счетах можно без комиссии

Итак, на сегодня в БКС Банке можно бесплатно открыть счета в 3 основных валютах RUB, USD, EUR + дополнительные счета в CNY, HKD, AED, KZT, GBP. В ПУ Лайт и Комфорт открытие дополнительных в RUB, USD, EUR, CHF берется единоразовая комиссия 49 руб за каждый счёт.

БКС Банк отменил комиссию за приём поврежденных банкнот иностранных государств - было 3%. Значит несем все ветхие банкноты в БКС Банк.

тариф банк (pdf) | тариф брокер (pdf) | @MarketOverview

🔹Еще хорошие новости от БКС Банка по валютным переводам в дирхамах ОАЭ. С 19 декабря снижаются комиссии на переводы в пакетах Ультра и Валютный ПРО, заодно напомню какие комиссии на других пакетах:

через интернет-банк
• 3% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Премиум
• 1% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Элит
• 1% min Dh300 max Dh1000 - для ПУ Ультра - было 1% min Dh300 max Dh2000
• 1% min Dh300 max Dh1000 - для ПУ Валютный ПРО - было 1,5% min Dh300 max Dh2000

через отделения
• 3,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Премиум
• 1,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Элит
• 1,5% min Dh350 max Dh1500 - для ПУ Ультра - было 1,5% min Dh350 max Dh2500
• 1,5% min Dh350 max Dh1500 - для ПУ Валютный ПРО - было 2% min Dh350 max Dh2500

Подробно про ПУ Валютный ПРО писал ранее тут - подойдет для тех, кто не хочет держать остатки и активно переводит валюту.

@MarketOverview

​​🇰🇿Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка выдало CEO PPF Group Йиржи Шмейцу разрешение на покупку 25% доли в АО «Home Credit Bank» (Казахстан)

До мая 2022 года казахстанская дочка полностью принадлежала российскому Хоум Кредит Банку, после 75% был продан группе топ-менеджеров PPF во главе с Йиржи Шмейцем.

Всё - после завершения сделки казахстанский ХКФ не будет иметь отношения к российскому ХКФ.

релиз | @MarketOverview

🔺Банк Уралсиб с 1 января 2023 повышает для компаний и инидвидуальных предпринимателей минимальную сумму перевода в долларах - до $10.000
причина: ограничения, введенными иностранными банками-корреспондентами на совершение международных расчетов в долларах США

Первое ограничение по минимальной сумме было для юр. лиц было введено 28 ноября - тогда планка поднялась до $5000. Аналогично минималка поднялась и для физ. лиц - 7 декабря. На зачисление ограничений не установлено.

Если у вас идут регулярные платежи в долларах по РКО в Уралсибе, рекомендую договориться с контрагентами о пересмотре графиков и сумм. Если у вас еще нет счета для бизнеса, обратите внимание на акцию «Выгодный ВЭД» с бесплатным валютным контролем до конца года
Открыть РКО для бизнеса: первый год бесплатно, далее зависит от тарифа, до 3% на остаток

релиз | тарифы ВЭД МСК-СПб (xls)| @MarketOverview

🔐 ЦБ "раскрывает" стратегии ПИФов

ЦБ активно занимается раскрытием информации в продуктах доверительного управления. То, что раньше было скрыто от глаз инвестора, ну или максимум отражено в названии теперь будет четко и подробно описано в инвестиционной декларации.
Конечно сам блок "Инвестиционная декларация" в правилах доверительного управления существует давно, но теперь в нем должна быть отражена следующая информация:
🔹 Указание на объекты инвестирования, посредством вложения в которые управляющей компанией осуществляется реализация инвестиционной стратегии (может быть реализовано, в том числе, путем указания ссылки на соответствующий пункт правил доверительного управления ПИФ, устанавливающий перечень объектов инвестирования)
🔹 Описание способов (критериев) выбора управляющей компанией активов из числа указанных объектов инвестирования при совершении сделок с такими активами за счет имущества ПИФ, посредством которого осуществляется реализация инвестиционной стратегии

Причем для соблюдения второго пункта нужно оценить соотношение риска и ожидаемой доходности отдельно активов или портфеля в совокупности. Интересна реализация на практике этой рекомендации, т.к. описать в нескольких "продающих" предложениях это вряд ли возможно, а десятки листов с формулами вряд ли облегчат понимание декларации инвесторами + как быть с изменением активов, ведь даже изменение их количества меняет оценку🤔

@MarketOverview

American International Group (AIG) продала российскую дочку «АИГ Страховая компания» топ-менеджерам из инвестиционного фонда Russia Partners.
Компания будет переименована - новое название «Гардия»

@MarketOverview
на фото прежняя схема владения

​​🏦 Тинькофф банк возобновил переводы в евро для бизнеса

Минимальные суммы EUR:
• €10.000 - по всему миру;
• €5.000 - в Азербайджан;
• €300 - в 14 банков Сербии и 6 банков Боснии и Герцеговины;
• без ограничений - в Армению и Узбекистан

Также на данный момент доступны переводы в других валютах:
USD - по России только Сбербанк и Росбанк, все банки Армении, Азербайджана (от $5000), 10 банков Узбекистана, 6 - Казахстан, 74 - Китай
KZT - только в Казахстан
HKD - 74 банка Китая
TRY - только в Турцию

▪️Откуда можно получать входящие переводы без комиссии:
USD - из Армении, Узбекистана и Азербайджана
EUR - из Армении, Узбекистана, Азербайджана и 14 банков Сербии и 6 банков Боснии и Герцеговины
CNY - из любой страны
HKD - только из Китая
KZT - только из Казахстана
TRY - только из Турции
По другим странам и банкам необходимо предварительно уточнять информацию в поддержке. По другим банкам Сербии и Боснии и Герцеговины зачисление в EUR с комиссией - 3% min 200 у.е.

▪️Для удобства банк составил интерактивную карту для физ. лиц и бизнеса, на которой вы можете проверить возможность перевода: страны, банки, валюты, минимальные суммы.
▪️Как выгодно открыть РКО для бизнеса в Тинькофф банке:
- открыть расчетный счет по специальной ссылке;
- обслуживание 2 мес. бесплатно, далее по оборотам по бизнес-карте и/или по тарифам;
- до 1 млн руб бесплатный вывод наличных - зависит от тарифа;
- бесплатная бизнес-карта и онлайн-бухгалтерия;
- бесплатная консультация и регистрация ИП (+УСН) и ООО (только с 1 учредителем)

Открыть РКО | тарифы (pdf) | @MarketOverview

🗂 "Налоговых тайн" стало больше

Вчера Президент РФ подписал закон № 552-ФЗ "О внесении изменения в статью 102 части первой Налогового кодекса Российской Федерации" и с 18 мая 2023 года сведения об уходе из жизни клиентов банков, которые поступают из налоговой (при снятии с налогового учета) квалифицируются как налоговая тайна и подлежат особому режиму хранения и доступа к ним с ответсвенностью за нарушения этого режима.

Несмотря на все сложности с обработкой любой информации банками, нововведения однозначно полезные и позволит банкам оперативно реагировать на эти события приостановкой операций со счетами, что однозначно повлияет на мошенничества с такими счетами.

@MarketOverview

🔹Металлинвестбанк с 1 января 2023 снижает комиссии на валютные переводы и запускает новые валюты

• 1% min $100 max $300 - было 1,5% min $100 max $300
Банк точно переводит EUR в страны ЕС, про USD и другие валюты необходимо предварительно уточнять в колл-центре или в отделении.
• 1% min $30 max $100 - на переводы в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Киргизию, Узбекистан, ранее эти направление не были выделены в отдельную комиссию.

Металлинвестбанк к стандартной линейке счетов (RUB, USD, EUR) добавляет турецкие лиры, дирхамы ОАЭ, китайские юани, армянские драмы, азербайджанские манаты, белорусские рубли, казахстанские тенге, узбекские сумы, сербские динары, грузинские лари.
Банк больше не открывает счета в фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Как купить EUR
В Металлинветсбанке можно открыть брокерский счет для покупки валюты, но только с вомзожностью вывода внутри банка. Комиссия за покупку валюты 3%. Рекомендую конвертировать валюту без брокерского счета в интернет-банке между счетами: курс биржевой, комиссия такая же как на брокерском обслуживании, и не надо ждать вывода (Т+1)

😃Новогодняя акция от банка
- до 31.12.2022 при оформлении кредита наличными действует сниженная ставка от 5,8%: сумма до 3 млн руб, срок до 5 лет.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тарифы (doc)| @MarketOverview