❗️Росбанк приостановил переводы в долларах, евро и дирхамах ОАЭ

Релиз от банка: «в сложившейся обстановке мы приостановили операции в долларах США, евро и дирхамах или иным образом затрагивающие юрисдикцию США и ЕС, так как пока не можем предложить маршрутизацию, позволяющую гарантировать, что средства клиентов не будут заблокированы иностранными банками-корреспондентами»

Новые счета в USD и EUR банк перестал открывать с 9 июня, а с 27 октября перестал открывать новые счета в AED, предоставив исключение только премиальным клиентам. Рекомендую запастись счетами в альтернативных валютах, открытие возможно прямо из мобильного приложения: RUB +TRY, CNY, KZT, BYN, AMD, UZS.
📱Инструкция: Витрина - Текущий счет - Текущий - Выбираем валюту - Продолжить
Про комиссии на переводы писал ранее

UPD: на обычном пакете можно открыть максимум 3 валюты, выбирайте то, что вам нужно

релиз | @MarketOverview

​​♨️Алор брокер с 12 декабря смягчил условия по валюте: обновление цепочки выгодной покупки долларов

• 1% min ₽5000 за обработку поручения на вывод валюты - было 1% min ₽10.000
• 3% годовых плата за хранение на остаток свыше $/€10000 - было 6% годовых
• 0,05% комиссия за покупку валюты - было 0,2%

Схема покупки долларов и отправки в банк через Алор Брокер стала более привлекательной. Распишу подробнее про все комиссии:
1. Покупаем доллары на брокерском счёте - платим 0,05%
2. Выводим доллары на счет в банке - платим фиксированную комиссию ₽5000 + за обработку поручения 1% min ₽5000
3. Дальше зависит от банка, в который вы переводите - все комиссии банков на исходящие и входящие переводы

Сравнил покупку долларов в Алоре и в Финаме и последующую отправку на Райф на wolframalpha (фото), всё равно Финам получается выгоднее: цепочка Финам Брокер - Райффайзенбанк - другой банк

релиз | @MarketOverview

🇪🇺Девятый пакет санкций ЕС против России
Это не подробный список, а официальный пресс-релиз Совета ЕС, поэтому ждём конкретику

▪️под санкции попал Всероссийский банк развития регионов (принадлежит Роснефти) и еще 2 банка, которые пока не раскрываются. Их активы будут заморожены;

▪️168 компаний военно-промышленного комплекса России

▪️новые ограничения на экспорт товаров и технологий двойного предназначения, в частности ряд химических и нервно-паралитических веществ, приборы ночного видения, радионавигационное оборудование, электроника, IT-компоненты

▪️запрет на экспорт ряда товаров и технологий для авиационной и космической отрасли, включая авиационные двигатели и детали к пилотируемым и беспилотным аппаратам. Прямой запрет экспорт двигеталей для дронов в Россию и в страны, которые могли бы поставлять их в Россию

🔹ЕС позволит размораживать активы, деньги и другие экономические ресурсы лицам, которые играли значительную роль в международной торговле с/х и пищевыми продуктами, включая пшеницу и удобрения
Добавлю от себя: похоже готовится законодательная «почва» для вывода Россельхозбанка из под санкций и разблокировки его корреспондентских счетов

▪️запрет на вещание 4 телеканалов: НТВ/НТВ Мир, Россия 1, РЕН ТВ и Первый канал

▪️запрет оказание услуг по рекламе, исследованию рынка, опросу общественного мнения, тестирования продукции и технической инспекции в России

▪️запрет на новые инвестиции в российские предприятия горнодобывающей отрасли, за исключением тех, кто добывает критически важное сырье

▪️гражданам ЕС запрещено занимать должности в руководящих органах всех российских государственных компаниях и органах власти, а также контролируемых ими организациях
От себя: мера точно коснётся топ-менеджеров банков-граждан ЕС, принадлежащих любым органам власти

▪️в санкционный список попадет «очень большое количество» физ. лиц и юр. лиц

релиз | @MarketOverview

🔸Важное обновление в Условиях обслуживания Райффайзенбанка - вступает в силу с 21 декабря 2022 года:

В случае выявления смены валютного резидентства без соответствующего уведомления банка, Райф имеет право заблокировать карту, отказать в проведении операций. По условиям ДКБО клиент обязан уведомить банк в течение 15 календарных дней о смене резидентства. Для удобства весь функционал подачи заявлений встроен в интернет-банк и мобильное приложение.

Банк также убрал пункт об одностороннем расторжении договора в случаях, когда в течение года два или более раза он отказывал клиенту в проведении операций по зачислению или переводу из-за непредоставления по запросу в срок документов и информации для обновления идентификации Клиента/ представителя Клиента/ Выгодоприобретателя/Бенефициарного владельца.

UPD: За выявленное несоответствие налогового резидентства Райф может сразу (с первого раза) в одностороннем порядке блокировать карту, закрыть счета, расторгнуть договор, отказать в совершении операции и больше не открывать новые счета и договоры.

Условия (pdf) | @MarketOverview

📲Сколько потратят банки на реализацию требования НСПК
 
В декабре Национальная система платежных карт (НСПК) разослала по банкам технический бюллетень, по которому с 25 апреля 2023 банки-эквайреры должны обеспечить в половине POS-терминалов прием оплаты по QR-коду, сгенерированному на смартфоне держателя карты Мир, а с 25 октября 2023 — в 85% POS-терминалов. Это новый способ оплаты картой Мир с помощью смартфона. По мнению НСПК, QR-технология нужна россиянам с iOS, привыкшим оплачивать покупки телефоном.
 
❓Открытым остается вопрос: когда продавцы начнут принимать платежи по QR-кодам - обязать компании это делать НСПК не может. Для банков обязательное внедрение технологии – это большая проблема. Сейчас в ТСП установлено 3,7 млн POS-терминалов, у большинства банков они не оборудованы ридером для QR-кодов. Терминал с ридером стоит 15–20 тыс. руб., общие затраты на переоборудование выйдут в десятки миллиардов рублей.
 
Генерация новых платежных методов превращается в самоцель, не учитывающую интересы пользователей. Эта ситуация является одним из последствий борьбы Мир и СБП. Монопольный владелец не может или не хочет провести приоритизацию продуктов, в итоге это происходит за счет пользователей  банков, ТСП и физлиц. Практика внедрения обязательности приема каких-либо платежей доказала свою неэффективность. Любому эквайреру ничто не помешает саботировать нововведения. НСПК должна материально заинтересовать участников платежной системы к развитию этой технологии.

@MarketOverview

‼️Евросоюз включил 9 пакет санкций Московский Кредитный Банк и Дальневосточный банк @MarketOverview

🇪🇺 Девятый пакет санкций - список

▪️родственники и активы акционера СОГАЗа Юрия Ковальчка
- Татьяна Ковальчук - акционер СОГАЗа, жена Ковальчука
- Национальная Медиа Граппа (НМГ) - принадлежит банку Россия
- Кирилл Ковальчук - президент НМГ, племянник Ковальчука
- Степан Ковальчук - вице-президент холдинга ВК, племянник Ковальчука

▪️SBK ART - дочерняя компания Сбербанка, через которую он владел долей в Fortenova, но успел продать инвестору из ОАЭ

▪️депутаты Госдумы и члены Совета Федерации

▪️члены Правительства:
- Виктория Абрамченко, Татьяна Голикова, Алексей Оверчук, - зампред Правительства РФ
- Александр Куренков - министр МЧС
- Ольга Любимова - министр культуры
- Сергей Кравцов - министр образования
- Валерий Фальков - министр науки и высшего образования
- Алексей Чекунков - министр развития Дальнего Востока и Арктики
- Александр Козлов - министр экологии
- Максут Шадаев - министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций
- Антон Котяков - министр труда
- Константин Чуйченко - министр юстиции
- Даниил Егоров - глава ФНС

▪️Председатель Конституционного Суда Валерий Зорькин и 9 судей

▪️7 губернаторов: Игорь Бабушкин (Астраханская область), Андрей Чибис (Мурманская область), Глеб Никитин (Нижегородская область), Игорь Руденя (Тверская область), Владислав Шапши (Калужская область), Андрей Травников (Новосибирская область), Андрей Воробьев (Московская область)

▪️Силовые ведомства: ВС РФ, ВКС, ВМФ, ВДВ, сухопутные войска, Силы специальных операций и ГРУ

▪️Роскомнадзор

полный список | @MarketOverview

​​✈️ Tinkoff ALL Airlines бесплатно навсегда + годовая страховка в подарок - то, что точно нужно сделать сегодня и на выходных

Условия акции:
▪️оформляем заявку до 18 декабря 2022 (осталось 3 дня!) по специальной ссылке
▪️участвовать могут все, у кого сейчас нет кредитки Tinkoff ALL Airlines, или она была закрыта до 05.12.2021;
▪️без акции стоимость обслуживания карты - 1890₽/год, а по акции - обслуживание будет бесплатным навсегда;

Кратко условия по карте:
• годовое обслуживание - бесплатно навсегда.
• страховка для визы и путешествий по всему миру (за искл. некоторых стра) на год (с активными видами спорта) на $50000, плюс страховка вашего багажа на $1000;
• беспроцентный период до 55 дней, кэшбэк 2% за все покупки, 5% за туры, до 7% за ж/д и авиабилеты на портале, 10% на отели и машины, до 30% по спецпредложениям;
• мили хранятся 5 лет, ими можно: компенсировать покупку билетов, потратить на связь Тинькофф Мобайл или по курсу 0,8 на траты в разделах Город и Развлечения приложения

Тинькофф банк часто одобряет 2 кредитки в разными программами лояльности, так что пробуйте оформить после Тинькофф Платинум:
• годовое обслуживание - бесплатно навсегда.
• тратим 5000 руб, банк вернет 2000 руб
С каждой кредитной карты можно переводить без комиссии и в беспроцентный период до 50000₽, а с подпиской еще больше.

🔹Tinkoff AA - оформить; Tinkoff Platinum - оформить

​​⚽️ В Промсельхозбанк пришла «футбольная команда»

22 ноября 2022 в небольшом московском банке полностью сменились владельцы и команда топ-менеджеров. Похоже банк продали. Новые акционеры: на фото.
Предыдущие владельцы: Станислав Невейницын (55%), Екатерина Андриянова (10%), Светлана Белоусова (9,875%), Максим Ганин (9,2%), Андрей Дегтярев (8,025%), Андрей Трушин (7,1%), Илья Лыков (0,8%)
Футбольная команда - схема, при которой доли в банки делятся на 11 человек таким образом, чтобы у каждого было не более 10%, что позволяет покупать/продавать акции без дополнительного контроля ЦБ
Банк планирует поменять бизнес-модель: в основе будет РКО сегмента МСБ и внешне-экономическая деятельность, гарантийный портфель продолжит наращиваться, активно-пассивные операции будут сокращаться. Вместо Ивана Фарафонова на должность врио предправления назначена Мария Гулова, руководитель и совладелец частной наркологической клиники «Медицинский Центр Новая Жизнь». За плечами Гуловой опыт работы в правлении РНКБ.

Что известно о новых акционерах
• Анатолий Белобеев - гендиректор и владелец компании-производителя светодиодных светильников НПО Союз, с 1996 по 2012 был председателем правления Мосуралбанка (лицензия отозвана в 2018). Тогда одним из основных бенефициаров банка была Марина Сечина, бывшая супруга главы Роснефти Игоря Сечина.
• Анна Зеленчева - работала в БНП Париба, RCB Bank (Кипр), последнее место работы - Сбербанк, отвечала за работу с финансовыми институтами в дочерних банках
• Светлана Кукса - работала начальником претензионно-искового отдела ТЭМБР-банк до 2013 года, лицензия Тэмбр-Банка была отозвана в 2020
• Виталий Кругликов - был учредителем нескольких компаний, в одной из которых гендиректором был Анатолий Белобеев. Кругликов также был директором компании Термоимпак, одним из учредителей которой значился Белобеев. В 2021 году был представителем двух кредиторов на конкурсном производстве по банкротству О.К.Банка (лицензия отозвана в 2018) и банка Онего (лицензия отозвана в 2020)
• Артем Блохин - был директором компании другого нового акционера Максима Соломатина
Про остальных акционеров нет какой-то полезной информации. Опыт работы в банках у некоторых акционеров есть, скорее всего они займут места в топ-менеджменте. Не обращайте внимание на прежние места работы в банках, они уволились задолго до отзывов лицензий. Скорее всего бенефициаром команды является Анатолий Белобеев.

🔸Эксперт РА изменил прогноз по рейтингу * Промсельхозбанка* со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruB.
Причины: неопределенность динамики риск-профиля бизнеса из-за смены собственников, топ-менеджеров и корректировки бизнес-модели.

@MarketOverview

​​📲Специалисты по кибербезопасности сообщили о новом способе хищения средств

Разработчики решений для защиты от кибератак Servicepipe рассказали о росте числа махинаций с бонусами. Вредоносные боты стали похищать бонусы клиентов российских банков и ритейлеров. На украденные средства они скупают популярные товары в период высокого спроса, создавая искусственный дефицит.

В 2022 году онлайн-ресурсы ритейлеров, маркетплейсов и банков обрабатывали почти 40% трафика, который не являлся пользовательским. Сейчас все чаще активность в веб-приложениях проявляют вредоносные боты — с начала года их доля в объеме запросов выросла в 1,5 раза.

🔸Боты генерируют паразитный трафик, перерастающий в DDoS-атаки, оформляют заказы в периоды праздников и распродаж на товары высокого спроса. В результате с проблемами при покупках сталкиваются реальные пользователи.

Повышение активности ботов стало возможным из-за роста утечек персональных данных из личных кабинетов ритейлеров, маркетплейсов и банков, указывают специалисты. Раскрытые данные пользователя из одной организации могут быть скомпрометированы и на других ресурсах, т.к. примерно у половины пароли от разных учетных записей совпадают или незначительно отличаются.

@MarketOverview

на фото график по количеству запросов к защищаемому ресурсу

🔻Росбанк приостановил переводы практически во всех иностранных валютах

Сразу после санкций Росбанк выпустил релиз о приостановке переводов в долларах, евро и дирхамах ОАЭ. Однако параллельно выпустил новые тарифы, в которых помимо перечисленных валют фактически сообщает о приостановке переводов в швейцарских франках (CHF), японских иенах (JPY), узбекских сумах (UZS) и турецких лирах (TRY).

Из ранее доступных валют остались только китайские юани (CNY) и армянские драмы (AMD), а с 16 декабря запустились белорусские рубли (BYN). Комиссия за переводы осталась прежней - минимальная сумма перевода ¥\Br\֏100:
интернет-банк
• 2% min ₽4.000 max ₽18.000
• 1,5% min ₽4.000 max ₽15.000 для ПБУ Премиальный
отделения
• 4% min ₽8.000 max ₽36.000
• 3% min ₽8.000 max ₽30.000 для ПБУ Премиальный

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тарифы (pdf) | @MarketOverview

🔹БКС Брокер отменяет комиссию за покупку валюты, БКС Банк запускает тенге

▪️БКС Брокер с 1 января 2023 года отменяет надбавку 0,3% за покупку USD, EUR и GBP, остаётся только стандартная комиссия на тарифе Инвестор - 0,3%, на тарифе Трейдер - 0,01-0,03% в зависимости от оборота/активов

▪️БКС Банк с 19 декабря запустил открытие счетов в казахских тенге (KZT) и влютные переводы:
через интернет-банк
• 0,7% min ₸1000 max ₸7000 - для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум
• 0,5% min ₸1000 max ₸5000 - для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
через отделения
• 1,5% min ₸5000 max ₸15000 - для ПУ Лайт, Комфорт, Премиум
• 0,7% min ₸5000 max ₸10000 - для ПУ Элит, Ультра, Валютный ПРО
Хранить тенге на счетах можно без комиссии

Итак, на сегодня в БКС Банке можно бесплатно открыть счета в 3 основных валютах RUB, USD, EUR + дополнительные счета в CNY, HKD, AED, KZT, GBP. В ПУ Лайт и Комфорт открытие дополнительных в RUB, USD, EUR, CHF берется единоразовая комиссия 49 руб за каждый счёт.

БКС Банк отменил комиссию за приём поврежденных банкнот иностранных государств - было 3%. Значит несем все ветхие банкноты в БКС Банк.

тариф банк (pdf) | тариф брокер (pdf) | @MarketOverview

🔹Еще хорошие новости от БКС Банка по валютным переводам в дирхамах ОАЭ. С 19 декабря снижаются комиссии на переводы в пакетах Ультра и Валютный ПРО, заодно напомню какие комиссии на других пакетах:

через интернет-банк
• 3% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Премиум
• 1% min Dh300 max Dh2000 - для ПУ Элит
• 1% min Dh300 max Dh1000 - для ПУ Ультра - было 1% min Dh300 max Dh2000
• 1% min Dh300 max Dh1000 - для ПУ Валютный ПРО - было 1,5% min Dh300 max Dh2000

через отделения
• 3,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Премиум
• 1,5% min Dh350 max Dh2500 - для ПУ Элит
• 1,5% min Dh350 max Dh1500 - для ПУ Ультра - было 1,5% min Dh350 max Dh2500
• 1,5% min Dh350 max Dh1500 - для ПУ Валютный ПРО - было 2% min Dh350 max Dh2500

Подробно про ПУ Валютный ПРО писал ранее тут - подойдет для тех, кто не хочет держать остатки и активно переводит валюту.

@MarketOverview

​​🇰🇿Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка выдало CEO PPF Group Йиржи Шмейцу разрешение на покупку 25% доли в АО «Home Credit Bank» (Казахстан)

До мая 2022 года казахстанская дочка полностью принадлежала российскому Хоум Кредит Банку, после 75% был продан группе топ-менеджеров PPF во главе с Йиржи Шмейцем.

Всё - после завершения сделки казахстанский ХКФ не будет иметь отношения к российскому ХКФ.

релиз | @MarketOverview

🔺Банк Уралсиб с 1 января 2023 повышает для компаний и инидвидуальных предпринимателей минимальную сумму перевода в долларах - до $10.000
причина: ограничения, введенными иностранными банками-корреспондентами на совершение международных расчетов в долларах США

Первое ограничение по минимальной сумме было для юр. лиц было введено 28 ноября - тогда планка поднялась до $5000. Аналогично минималка поднялась и для физ. лиц - 7 декабря. На зачисление ограничений не установлено.

Если у вас идут регулярные платежи в долларах по РКО в Уралсибе, рекомендую договориться с контрагентами о пересмотре графиков и сумм. Если у вас еще нет счета для бизнеса, обратите внимание на акцию «Выгодный ВЭД» с бесплатным валютным контролем до конца года
Открыть РКО для бизнеса: первый год бесплатно, далее зависит от тарифа, до 3% на остаток

релиз | тарифы ВЭД МСК-СПб (xls)| @MarketOverview

🔐 ЦБ "раскрывает" стратегии ПИФов

ЦБ активно занимается раскрытием информации в продуктах доверительного управления. То, что раньше было скрыто от глаз инвестора, ну или максимум отражено в названии теперь будет четко и подробно описано в инвестиционной декларации.
Конечно сам блок "Инвестиционная декларация" в правилах доверительного управления существует давно, но теперь в нем должна быть отражена следующая информация:
🔹 Указание на объекты инвестирования, посредством вложения в которые управляющей компанией осуществляется реализация инвестиционной стратегии (может быть реализовано, в том числе, путем указания ссылки на соответствующий пункт правил доверительного управления ПИФ, устанавливающий перечень объектов инвестирования)
🔹 Описание способов (критериев) выбора управляющей компанией активов из числа указанных объектов инвестирования при совершении сделок с такими активами за счет имущества ПИФ, посредством которого осуществляется реализация инвестиционной стратегии

Причем для соблюдения второго пункта нужно оценить соотношение риска и ожидаемой доходности отдельно активов или портфеля в совокупности. Интересна реализация на практике этой рекомендации, т.к. описать в нескольких "продающих" предложениях это вряд ли возможно, а десятки листов с формулами вряд ли облегчат понимание декларации инвесторами + как быть с изменением активов, ведь даже изменение их количества меняет оценку🤔

@MarketOverview

American International Group (AIG) продала российскую дочку «АИГ Страховая компания» топ-менеджерам из инвестиционного фонда Russia Partners.
Компания будет переименована - новое название «Гардия»

@MarketOverview
на фото прежняя схема владения