💳 ОТП Банк вводит лимиты на переводы для ИП на свой счет физ. лица внутри банка и другие изменения для бизнеса

С 1 ноября больше не будет безлимитных бесплатных переводов со счета ИП → на свой счет ФЛ внутри ОТП Банка, они сохранятся только на максимальном пакете. Согласно новым тарифам у ИП появляется лимит бесплатных выводов на свой счет, который зависит от пакета услуг:

• стандартный тариф бесплатно до 100к/мес, далее 1% от 100к до 300к, 1,5% от 300к до 2 млн, 2,5% свыше 2 млн
• ПУ "Легкий старт" бесплатно до 300к/мес, далее 1,5% от 300к до 1,5 млн и 2,5% на суммы свыше 1,5 млн
• ПУ "Уверенный рост" и "Уверенный рост Премиум" бесплатно до 300к/мес, далее далее 1,5% на суммы свыше 300к
• ПУ "ВЭД без границ" бесплатно до 500к/мес, далее 1% на суммы свыше 500к
• ПУ "Платежный драйв" бесплатно до 700к/мес, далее 1% на суммы свыше 700к
• ПУ "Всё и сразу" бесплатно и безлимитно

Выплата зарплаты в рамках ЗП-проекта в ОТП Банке осталась бесплатной, но вне рамок ЗП-проекта переводы будут с комисией 0,5% на всех пакетах услуг и на стандартном тарифе. Выплата дивидендов со счета компании на счет ФЛ внутри ОТП Банка осталась бесплатной и безлимитной, но при выводе на счета в другие банки появилась комиссия:
• 1% до 1 млн руб/мес на стандартном тарифе, ПУ "Легкий старт", ПУ "Уверенный рост" и "Уверенный рост Премиум", свыше 1 млн - 1,5%
• 1% на любую сумму на ПУ "Платежный драйв" и "Всё и сразу"
• бесплатно и безлимитно на ПУ "Всё и сразу"
тарифы (pdf)

Единственный пакет услуг, который не затронули изменения - это акционный ПУ "Юань без границ":
- ₽3000/мес плата за обслуживание
- бесплатное открытие счетов в CNY, RUB, EUR, KZT и других валютах
- бесплатные и безлимитные переводы со счета ИП → на свой счет ФЛ внутри ОТП Банка и со счета ЮЛ/ИП → на счет ФЛ в ОТП Банке и других банках с целью выплаты дивидендов, заработной платы и других платежей социального характера
тариф (pdf) | Разбор акции https://t.me/MarketOverview/19477

📢 MarketOverview | МАКС

🏦 Внесение 5 миллионов рублей наличными - редфлаги по новой методической рекомендации ЦБ

На этой неделе появилась новая версия методических рекомендаций Банка России по усилению контроля за операциями с наличными. Если в предыдущей версии 1-МР (pdf) от 20.05.26 ЦБ писал лишь о выявленном росте объёма операций с наличными, то в новой 5-МР (pdf) регулятор уже фиксирует "резкий рост", связанный с внесением наличных в банки для хранения на счетах, для переводов без открытия счета, покупки инвестиционных драгметаллов, драгоценных монет, алмазов и наличной иностранной валюты (далее – Операции с наличными из 5-МР). Такие операции могут быть связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем, или вывод наличных из "теневого оборота" в легальный.

Если клиент-физ. лицо приносит в банк наличные 5 млн руб и больше, либо несколькими операциями на сумму 5 млн руб и больше в течение календарного месяца (для клиентов-ЮЛ и ИП - любая сумма), и совершает Операции с наличными из 5-МР, то ЦБ рекомендует банкам:
🟦определять и получать документальное подтверждение финансового положения клиента и источников происхождения средств до совершения операции
🟦обращать внимание на соответствие операций целям деятельности, заявленным при идентификации клиента
🟦контролировать лимиты, учитывая пополнения в банкоматах и других терминалах

В предыдущих рекомендациях 1-МР уже были сигнальные лимиты наличного оборота для реагирования банками, также за 30 календарных дней, но с оговорками - для ФЛ 5 млн руб и выше, для юр. лиц 30 млн руб и выше. Новые рекомендации 5-МР фактически убирают ограничения прошлых оговорок, для юр. лиц убирают лимиты и значительно расширяют список подозрительных операций с наличными.

Из методических рекомендаций 1-МР от 20.05.2026
➡️для ФЛ
- клиент вносит на счет 5+ млн руб и за короткий промежуток времени (например, 10 дней) не менее 70% переводит за рубеж
- клиент вносит на счет 10 раз наличные от 100 тыс. руб и за короткий промежуток не менее 70% переводит за рубеж
- клиент приносит 5+ млн руб и без открытия счета пополняет счет юр. лица, если у банка есть основания полагать, что ФЛ платит за третье ЮЛ, например, ФЛ платит ЮЛ-резиденту за ЮЛ-нерезидента
➡️для ЮЛ
- внесение на счет ЮЛ-нерезидента 30+ млн руб
- внесение на счет ЮЛ-резидента 30+ млн руб, если сумма превышает среднемесячные обороты ЮЛ или обороты ИП за 3 мес
- внесение на счет ЮЛ-резидента 30+млн руб, если деятельность ЮЛ или ИП ранее велась в основном безналично

Банки могут не применять новые методические рекомендации, если хозяйственная деятельность ЮЛ или ИП связана с осуществлением наличных расчетов, например розничная торговля. Но если объём внесений начинает резко превышать среднемесячные обороты, фиксируется резкий рост или операции несопоставимы с масштабами бизнеса клиента, то операции должны попасть под проверку. Также банк может дополнительно не проверять клиента, если у него есть документально подтвержденные данные о финансовом положении и источниках происхождения средств. Однако, если будет зафиксировано увеличение объёмов и кол-ва операций в сравнении с прошлыми периодами, то клиент попадет на запрос.

👮‍♂️ Если клиент не предоставляет документы, или у банка возникают подозрения в достоверности документов, или работник банка фиксирует намеренное дробление, то ЦБ рекомендует банкам блокировать по ФЗ-115 и повышать уровень риска клиента.

✅ ЦБ подготовил для банков примерный список документов для подтверждения - на фото. Понятно, с кем и чем борется регулятор, но мне кажется, что мы еще увидим в будущем истории законопослушных граждан с легальным источником происхождения средств, которым отказали в проведении одной из операции с наличными из 5-МР, или еще хуже - они словили блок по ФЗ-115.

📢 MarketOverview | МАКС

🤩 SFI-холдинг Гуцериевых купил на торгах Агропромкредитбанк

На организованных банком ПСБ торгах по продаже 100% акций Агропромкредитбанка победил холдинг SFI, предложивший за лот минимальную цену 1.427.165.000 руб.

Изначально аукцион на повышение должен был состояться 15 октября с начальной ценой 2.854.330.000 руб за 50% акций банка и 100% долей в двух компаниях Дэнсиборг и Блаусент, которым принадлежит остальные 50% акций банка. Но на торги никто не подал заявок. Торги перевели в режим понижения до минимальной цены, равной 50% от рыночной - выписка из протокола (pdf).

Банк Агромпромкредит был изъят в доходы государства по иску Генпрокуратуры к Артему Бикову и Алексею Боброву. По версии Генпрокуратуры принадлежащая бизнесменам Корпорация СТС монополизировала поставку электроэнергии и обращение с ТКО в ряде регионов, прибыль отправлялась заграницу через Агропромкредит в банки недружественных стран - подробнее.

Заявку подали две компании и одно физ. лицо:
• ООО "Промышленность и Технологии" - принадлежит Семёну Стецюну, управляет кемеровской угольной компанией Анжерская-Южная, тверским производителем очистных изделий КомЭкопПром и другими компаниями. Компанию не допустили к торгам из-за отсутствия подтверждения перевода задатка - для участия в аукционе требовалось внести 570,866 млн руб
• Аксенов Григорий Владимирович - владелец компании "Авто-Миллениум", занимающейся пассажирскими перевозками на автобусах. От него не поступило заявок.
• ПАО "ЭсЭфАй" - публичный инвестхолдинг семьи Гуцериевых (SFIN), в который в том числе входят 49% ВСК, 10,37% М-Видео и другие активы.

ЭсЭфАй предложил минимальную цену, и вероятнее всего выиграл торги, как единственный участник. Холдинг подтвердил информацию о покупке, но предупредил, что сделка завершится после получения "всех необходимых корпоративных и регуляторных одобрений". Интересно, что в карточке торгов как раз задавали вопрос на эту тему - на фото.

Мне кажется, что SFI не будет интегрировать банк в бизнес-модель М-Видео, Агромпромкредит - вполне самостоятельный банк, обслуживающий домашние бизнесы и компании прошлых владельцев. Хотя, если у М-Видео есть амбиции стать большим маркетплейсом, то банк им точно понадобится.

📢 MarketOverview | МАКС

💳 ПСБ запустил два новых накопительных счета

2️⃣НС "Импульс"
- 15% годовых на минимальный остаток до 5 млн на 2 мес, далее 9%
- открыть могут новые клиенты и действующие без НС с остатками от 1000 руб и без вкладов последние 180 дней
- открытие в любой день, выплата % в дату открытия
- только один счет
Сейчас это одна из топовых ставок на рынке, тем более СЗКО и госбанк

2️⃣НС "Вектор" с двумя вариантами начисления процентов, но зато без промо-периодов
- 10,5% годовых на минимальный остаток от 1 руб, 11% от 500к, 11,5% от 3 млн
- 9,5% годовых на ежедневный остаток от 1 руб, 10% от 500к, 10,5% от 3 млн

Ставки не фиксируются, банк может поменять, но предупредит за 3 рабочих дня

Новым клиентам (или если у вас не было карт в банке более 6 мес) до 30.10.26 можно зайти с бонусом и по акции, заказав бесплатную дебетовую ПСБ-карту по этой ссылке:
• получаем сертификат в Пятерочку на ₽3000 за покупку от ₽1000 по карте в первые 30 дней,
• получаем 10% кэшбека на маркетплейсах и в супермаркетах, максимум 1000/мес, в течение 6 месяцев. Если непрерывно тратить ежемесячно тратить от 10к/мес, то банк начислит дополнительный бонус 3000
Карта | pdf- ставки | Пятерочка | кэшбек 10%

📢 MarketOverview | МАКС