23 октября 1997 года в Гонконге ставка по однодневным межбанковским кредитам (аналог нашей RUONIA) внутри дня дошла до 280% годовых. К вечеру она опустилась примерно до 100%, на следующий день ещё раз сходила к 80%, а к закрытию опустилась до 5%, но курс гонконгского доллара как стоял на 7,8 за доллар США, так и остался. Это самая дорогая защита привязки курса национальной валюты к доллару в истории. На собственном графике HKMA (Hong Kong Monetary Authority, Валютное управление Гонконга) за тот год она даже не поместилась - ось обрезана на 20%, а цифра "280%" ушла в сноску.

Начнём с того, откуда пришла волна. В июле 1997 Таиланд отпустил бат, за ним "посыпались" Малайзия, Индонезия и Филиппины, и к октябрю в Азии осталось две валюты с жёсткой привязкой к доллару это тайваньская и гонконгская. 17 октября Тайвань сдался, отпустил курс и новый тайваньский доллар упал на 7%, а спекулянты логично решили, что Гонконг следующий и начали продавать гонконгские доллары.

Кстати, сама "гонконгская привязка" курса это не просто обещание ЦБ, а прям выстроенная зависимость, когда каждый гонконгский доллар в обращении обеспечен долларом США в резервах, и HKMA не может напечатать местную валюту, не купив под неё американскую. Когда 21 и 22 октября банки продали HKMA гонконгских долларов больше, чем у них было на счетах, то 23 октября, в день расчётов, они обнаружили, что отдавать нечем. HKMA сразу предупредила, что для финансирования шортов к ним обращаться не нужна, да и вообще обращайтесь когда будет совсем плохо. Дальше уже никто ничего не решал и банки просто занимали друг у друга остатки гонконгских долларов под любые ставки, а овернайт улетел к 280%. Долго стресс не продержался и в тот же день спекулянты начали закрывать короткие позиции, а HKMA во второй половине дня уже покупала доллары обратно, и вечером всё кончилось.

У нас курс плавающий и ассоциаций с Гонконгом эта история не вызовет, но бороться ставкой от бегства населения в валюту примеры 2014 и 2022 года у нас есть.

📢 MarketOverview | МАКС

🤩 Банк Заречье снизил комиссию на переводы в индийских рупиях и сделал гибкую тарифную сетку на переводы в китайских юанях. Условия платежей в иностранной валюте в банке одинаковые для физ. лиц, юр. лиц и ИП, дополнительно могут взиматься комиссии банков-корреспондентов:

INR
• 0,5% min ₽1000 - было 1,5% min ₽1000

CNY
• 0,7% min ₽1500 на суммы до экв. 1 млн руб - без изменений
• 0,6% min ₽1500 на суммы экв. 1-5 млн руб - было 0,7% min ₽1500
• 0,5% min ₽1500 на суммы экв. 5-10 млн руб - было 0,7% min ₽1500
• 0,4% min ₽1500 на суммы свышей экв. 10 млн руб - было 0,7% min ₽1500
тарифы (pdf)

И хотя на Финуслугах я не обнаружил вкладов банка Заречье, я бы предостерег заходить удаленно - в банке для физ. лиц есть интересная комиссия "за открытие счета через платформу "Финуслуги" – 3000 руб (*.pdf).

📢 MarketOverview | МАКС

26 октября 2001 года, через 45 дней после теракта 11 сентября, президент США Джордж Буш-младший подписал USA PATRIOT Act. Закон состоял из десяти разделов на более чем 100 страниц и почти всё обсуждение было вокруг прослушки и задержаний, что объяснимо состоянием общества в то время. Но был в документе раздел, который сегодня стал темой нашего поста - International Money Laundering Abatement and Anti-Terrorist Financing Act, и выглядел он тогда, честно говоря, как техническая приписка для банкиров. Сегодня этот раздел фактически является рабочим механизмом всей работы так называемой "санкционной машины".

Начнём с того, что в нём написано. Во-первых, появилось обязательство для каждого американского банка устанавливать личность клиента при открытии счёта, и уже привычная нам аббревиатура KYC корнями именно оттуда. Во-вторых, появился запрет для банков держать корреспондентские счета для банков-пустышек, у которых нет физического присутствия. В-третьих, по закону иностранные корреспонденты теперь должны быть подвергнуты усиленной проверке, а Минфин получил возможность арестовывать деньги на коррсчёте иностранного банка в США, если они связаны с преступлением, где угодно в мире. Ну и на последок, министр финансов теперь мог без суда/доказательств и прочего объявить любой банк, юрисдикцию или тип операций "предметом первостепенной озабоченности по отмыванию денег" и запретить американским банкам держать для них коррсчета.

Это крайне серьезные полномочия, так как отключить коррсчёт – это значит отключить от доллара, а даже при обвинении в "озабоченности" ни один банк в мире не станет держать коррсчёт для "обвиненного", потому что сам рискует попасть под запреты. Первыми прецедентами стали тихоокеанский оффшор Науру, который жил регистрацией банков-пустышек, и Banco Delta Asia из Макао, где замороженными оказались 25 млн долларов Северной Кореи, а в 2011 под обвинения попал Иран как юрисдикция. Хотя лучшей демонстрацией того, что уведомление - это приговор, можно считать латвийский ABLV, один из крупнейших банков страны, когда за десять дней после уведомления вкладчики вынесли 600+ млн евро, ЕЦБ признал банк неплатёжеспособным, и он был ликвидирован.

Наш 115-ФЗ о противодействии легализации был создан раньше, в августе 2001 года, и был "ценой" выхода России из черного списке FATF, но это не отменяет факта, что российский комплаенс по возрасту старше американского, а не скопирован с него. Российские банки, кстати, под уведомления никогда не попадали, а отключение наших банков от доллара в 2022 шло через OFAC и указы президента. Фактически тот же принцип (отключение коррсчетов), но юридически это другие инструменты.

Вот такой интересный сегодня день - фактически дата рождения санкций и день, до которого доллар был валютой, а после уже юрисдикцией. Думаю, что так стало понятней, что разговоры про делолларизацию, юани во внешней торговле, заморженные рупии – это все обсуждения того, как как жить без корсчёта в Нью-Йорке, и ответа пока нет ни у кого🤔️️️️️️

📢 MarketOverview | МАКС

🤩 Банк Интеза с 2 ноября вводит дополнительную комиссию на рублевые переводы для бизнеса в адрес резидентов Узбекистана через коррсчета Азия-Инвест Банка:

• 0,1% + 0,2% min ₽1500 max ₽105.000 для RUB - было 0,2% min ₽1500 max ₽105.000
pdf-тарифы МСП | корпклиенты

📢 MarketOverview | МАКС

💳 Новости программы лояльности ВТБ: WB вернулся во "все покупки", новые исключения в Авиабилетах, категории кэшбека могут поменять.

Банк ВТБ обновил программу лояльности и уже выкатил новые категории кэшбека на ноябрь - выбирайте, но учитывайте следующее:

1️⃣В кэшбек "на всё" вернулись МСС 5262, 5300, 5964, но только при покупках на Wildberries при полной оплате, без рассрочки и оплаты частями.

С 21 октября при оплате картой ВТБ на WB предоставляется скидка 3%, а при наличие подписки WB Клуб - 6%. Максимальный размер скидки ограничен лимитом 3 тыс. руб.

• если вам дали повышенный кэшбек на Wildberries, то покупки на WB Travel, WB Ресейл, WB Service, Рив Гош и Еаптека не будут бонусироваться

2️⃣Из категории "Авибилеты" убрали 12 МСС-кодов. Утрата 11 МСС не так критична, всё равно российские карты МИР не принимаются к оплате - МСС 3000 United Airlines, 3006 Japan Airlines, 3026 Emirates, 3032 EL AL, 3037 EgyptAir, 3047 Turkish Airlines, 3048 Royal Air Maroc, 3111 British Midland Airways, 3136 Qatar Airways, 3206 China Eastern Airlines (также их убрали из категории "на всё"). Последний МСС 3011 Аэрофлот теперь будут бонусировать только в категории "на всё".

3️⃣ВТБ закрепил за собой право менять предложенные категории кэшбека до их выбора. Простыми словами, предложили вам на ноябрь ряд категории, вы решили заняться этим вопросом чуть позже, заходите через несколько дней, а там может оказаться уже другой набор категорий.
ПЛ Мультибонус (pdf)

📢 MarketOverview | МАКС

🇯🇵 Хакеры угрожают маржин-колами

GMO Internet, японский гигант с услугами доменов, хостингов, платёжных шлюзов, криптобиржа, кибербезопасность и один из крупнейших в мире FX-брокеров (GMO Click), 24 октября попросил правительство впервые применить закон об "активной киберобороне" против вымогателей, которые требуют с компании 50 млн долларов. Кажется, что история стандартная, но стоит подробней рассказать об исполнении этого преступления.

В качестве вводной стоит знать, что Япония это крупнейший розничный FX-рынок мира, и обороты частных трейдеров там измеряются в квадриллионах. То есть для японского трейдера арендованный сервер с торговыми терминалами и роботами, которые торгуют 24 часа – это стандартная практика, и сервис GMO один из самых популярных.

И вот 19 октября появляются первые жалобы от клиентов на потери доступа к счету, которые подтверждаются компанией найденными вирусами. 21 октября компания принимает решение остановить все серверы (более 26 тысяч штук), на которых находятся пароли к терминалам, доступы к счетам более 70 брокеров. Тогда же клиенты сообщают о сделках, которые они не совершали.

Злоумышленники выходят на связь и требуют 50 млн долларов, а в противном случае угрожают:
• выложить внутренние документы GMO
• опубликовать данные с компьютеров клиентов, которые удалось украсть
• продолжить "сливать" депозиты клиентов GMO торговлей

Последний пункт и есть самый интересный, ведь брокерский счёт - это очень плохая добыча кражи, так как вывод с него возможен, как правило, только на верифицированный банковский счёт владельца. Зато торговать с него можно без ограничений, и тогда доступ к терминалу дает рычаг шантажа совсем другого рода, ведь это фактически безвозвратное уничтожение, когда никаких следов просто не останется. С акциями чуть проще, так как обычно злоумыщленники уже закупаются разным неликивидом, который потом и продают взломанным аккаунтам, но с FX все становится сильно сложней.

В этой истории важно, что вымогают деньги именно с "виновного" хостера, который технически вообще не хранит никаких денег, но рискует репутацией и точно понимает, что преступникам легко будет воплотить угрозы в действие, так как не нужен обнал/дропы/обход AML.

Интересно, чем закончится эта история и как будет реализованы компенсации инвесторам в случае убытков🤔️️️️️️

📢 MarketOverview | МАКС