🤚Из личного: Избирательная лояльность
Почему я, как клиент, не держусь в одном банке

В эпоху двухзначных ставок и высокой инфляции нет смысла сохранять лояльность одному банку, пока у них идет гонка за привлечение клиентов. Нужно искать способы сэкономить, получить бонус и пользоваться дешевым фондированием с кредитных карт. Может показаться, что экстенсивный рост клиентской базы закончился, но это не так. На рынке появляются новые банки, с новыми лицензиями, которые только наращивают аппетиты привлечения клиентов. И в первую очередь получают NTB из тех банков, которые ухудшают и/или усложняют свою программу лояльности.

Я, как клиент, не задумываюсь о механике кэшбека, мне это не нужно. Я читаю внимательно правила программы лояльности, оплачиваю нужной картой и не трачу много, чтобы не превысить максимальный лимит по кэшбеку. Дело тут не в жадности какой-либо стороны, клиенты стали умнее, конкуренция дает рынку разные карты - это главные причины изменения программ лояльности.

Я, как предприниматель, прекрасно понимаю бизнес, который просит оплатить по QR - вы видели сколько надстроек берут свою комиссию при оплате картой ? Эквайринговая комиссия, повышенная ставка за бесконтактную оплату, аренда терминала и прочее. Те, кто копит кэшбек, знают, что есть банки, которые платят кэшбек за QR-оплату - спасибо конкуренции! И всегда приятно получить скидку от бизнеса за оплату не по карте.

Основные принципы выбора банка - иметь в кошельке карты нескольких банков, чтобы тратить с кэшбеком в наиболее популярных категориях. Также всегда помнить про лимит кэшбека, достигнув который просто начать тратить с карты другого банка или просто с кредитки в грейс и в идеале со стандартным кэшбеком 1% на всё. Если банк выплачивает кэшбек баллами, бонусами и другими фантиками, то не нужно его копить, при первой возможности сразу конвертировать в рубли, покупки. Банки в любой момент в одностороннем порядке изменить условия, например, ухудшить курс конвертации в рубли, ограничить срок хранения или возможность поменять на что-то нужное.

Банки, которые значительно ухудшили кэшбек, перестали приносить экономию от каждодневных покупок, отправляются "на полку" до лучших времен, когда вернутся с хорошим предложением возобновить активность.

Если повышенный кэшбек предлагается в рамках платной подписке, не ведусь, а считаю, окупится ли она. И если игра стоит свеч, то подключаю и ставлю напоминалку в календарь с уведомлением отключить. А вообще, лучше не подключать никаких подписок.

Новая эффективность клиентов - в телеграме много каналов и чатов, в которых подробно разбирают очередную карту, программу лояльности, изменения в тарифах. Кое-где даже применяются ИИ, чтобы исследовать очередные 50 страниц новых тарифов, пресс-релиз по которым банк решил разместить одной строчкой "У нас поменялись тарифы, вот ссылка, разбирайтесь сами".

Банки хотят навязать выгоду за лояльность, но умный клиент достаточно легко может посчитать выгоду между "тратить 50, 75, 100к/мес без кэшбека или хранить деньги по ставке ниже рыночной" и "траты с нормальным кэшбеком и размещения под акционные или рыночные ставки и траты", пусть даже это будут разные банки. Сегодня это рациональный подход для клиента, вероятно невыгодный для банка. Когда ставки упадут, может ситуация и поменяется.

📢 MarketOverview | МАКС

ФИНСТАР Банк станет ФИНКОРП Банком

Вопрос о ребрендинге возник после ухода из состава акционеров владельца Финстар Холдинга Олега Бойко - в июле был продан последний пакет. Совет директоров Финстар Банка определился с новым наименованием и вынес его на внеочередное собрание акционеров, которое состоится 28 сентября 2026 г. Новое название - ФИНКОРП Банк.

Финстар Банк уже отказался от прежнего логотипа, связанного Финстар Холдингом, и использует просто лого из букв.

📢 MarketOverview | МАКС

💳 Где найти ссылку на удаленное открытие счета в ОТП Банке на Банки ру?

Ранее удаленно оформить карту ОТП Банка можно было сервисе "Мастер подборка карт" от Банки ру, но сейчас выяснилось, что ОТП убрали из подборки карт. В чатах пишут, что не могут найти ОТП. Видимо маркетплейс не выдержал потока заявок, поэтому отключил его из сервиса.

Но сама возможность открыть счет в ОТП никуда не исчезла, вот прямая ссылка для оформления - banki.ru/products/debitcards/catalogue/virtualnyie_debetovyie_kartyi/bank/otpbank

В списке предложат три карты, выбираем с пометкой "ОТП Карта с оформлением на Банки.ру". Далее подтверждаем личность через T-ID от Т-Банка или Alfa ID от Альфа-Банк, через другие банковские ID не получится. Подгружаем фото паспорта с пропиской и разворот с информацией о ранее выданных паспортах. Открываем счет и выпускаем цифровую карту - обслуживание бесплатное.

Если у вас есть возможность встретиться с курьером, то можно заказать карту:
• по этой ссылке - бесплатная ОТП Карта с бонусом 1000 руб за траты от 1000 руб в первые 30 дней для новых клиентов
• по этой ссылке - ОТП Premium, первый месяц бесплатно, далее бесплатно при выполнении критериев или ₽2800/мес

📢 MarketOverview | МАКС

За неделю с 18 по 24 августа инфляция в РФ составила 0,01% (после дефляции 0,02% за период с 11 по 17 августа). Годовая инфляция на 24 августа ускорилась до 6,20% (с 6,09% на 17 августа).

Топливо "разошлось" по разным сторонам и бензин продолжает добавлять нам инфляции (ТОП-5 за неделю):
• Бензин автомобильный +0,89%
• Дизельное топливо -0,03%

Полные данные за I квартал
Полные данные за II квартал

📢 MarketOverview | МАКС

На графике RGBI (индекс государственных облигаций России) есть период заметного падения с середины июня до первой декады июля и вчера я увидел интересное объяснение этому. Настолько интересное, что захотелось разобрать и остальные😉

Итак, глава "Финам" Владислав Кочетков сообщил ТАСС такую версию:

У нас есть ощущение, что часть снижения индекса RGBI была связана именно с тем, что некоторые банки-оптимисты, которые набирали маржинальные позиции в облигациях в расчете на быстрое снижение ставки, были вынуждены разбирать эти конструкции - фиксировать убытки и закрывать плечо.

"Проехаться" по этим банкам-оптимистам это конечно смело, но придется игнорировать еще несколько факторов:

1️⃣ Очень понятный сигнал от ЦБ на заседании 19 июня:

Нам могут потребоваться паузы, чтобы оценить всю поступающую информацию и эффект наших предыдущих решений.

2️⃣ Отличный комментарий-объяснение Дмитрия Грицкевича (ПСБ) от 23 июня (в разгар падения):

На наш взгляд, пока не завершится данный переток капитала из длинного конца кривой ОФЗ во флоатеры и относительно короткие бумаги с фиксированной ставкой, снижение RGBI будет продолжено.

3️⃣ Не менее отличный комментарий ближе ко "дну" от Дмитрия Грицкевича ( от 30 июня про маржинальные позиции:

Как мы отмечали ранее, на прошлой неделе прошли рекордные дневные объемы по индексному портфелю (более 100 млрд руб.), что вероятно, было связано с закрытием маржинальных позиций. В результате сейчас, когда позиции были реализованы, индекс удерживается на достигнутых уровнях при низких объемах торгов.

4️⃣ Заметка на сайте самого "Финам" о причинах от 1 июля:

Эксперты отмечают, что причинами для снижения ОФЗ выступают геополитическая неопределенность, ожидания более длительного сохранения жесткой денежно-кредитной политики Банка России, а также проинфляционные риски на фоне ситуации на топливном рынке

Тут, кстати, версии про плечо банков-оптимистов нет.

Вовремя подоспели и данные от ЦБ о продажах СЗКО (системно значимых банков) по типам бумаг и в июне они продали ОФЗ на вторичке на 104,8 млрд руб., из них 89,2 млрд были флоатеры и лишь 15,6 млрд фиксы (в июле из 57,1 млрд руб. флоатеров 55,5 млрд). В RGBI входят только выпуски с фиксированным купоном, т.е. на индекс это могло повлиять только косвенно.

В общем вряд ли мы узнаем истинную причину, но цифры нам назвали в ПСБ и ЦБ, а брокеру очень удобно ставить диагноз пост-фактум, "подыгрывая" эмитенту😏

📢 MarketOverview | МАКС

📢 Banking news

💳 Банк ВТБ подал иск в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области к Banque Misr S.A.E (Египет). ВТБ требует с египетского банка возместить убытки на сумму более 1,05 млрд руб - следует из карточки дела. При этом в пресс-службе банка заявили ДП, что размер требований составляет 3,5 млрд руб и связан с незаконным удержанием денег банка на счетах в египетском банке. Banque Misr объясняет свою позицию соблюдением санкций.
💳 Т-Технологии (группа Т-Банка) объявила параметры допэмиссии для поглощения Точка Банка: по закрытой подписке может быть выпущено до 550 млн акций T. Таким образом банк может привлечь свыше 120 млрд руб, если разместит весь объём акций - на основании цены Т на закрытии торгов по итогам 26.08.26.
🤩 Новым председателем правления банка Ноосфера стал Дмитрий Савощенко, ранее возглавлявший компанию Цифровые технологии будущего, управляющей сетью постоматов для Совкомбанка. В начале 2025 г. проект постоматов ЦТБ свернули, в конце года Совком вышел из состава учредителей компании. Сейчас ЦТБ находится в процессе ликвидации. Прежний предправления Дмитрий Онегин, выходец из АСВ, возглавил Ноосферу с 2024 г. после того, как по данным Эксперт РА в банке сменился контролирующий акционер, до этого доли других владельцев консолидировал председатель совета директоров Александр Ползиков: мы предпологали, что именно он стал новым владельцем, хотя могло и другое лицо.
🟦 НРА изменило прогноз по рейтингу Алмазэргиэнбанка (Якутск) с позитивного на негативный, рейтинг подтвержден на уровне BBB-. Причина: неисполнение плана докапитализации, отсутствие запаса прочности капитала к рискам обесценения активов. Агентство выражает мнение, что качество кредитного портфеля может потребовать дополнительное резервирование. Главным акционером АЭБ является Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха (Якутия).
💳 Банк ВТБ планирует открыть новый универсальный офис на месте бывших бутиков Dior и Дом Фарфора на Старо-Невском проспекте в Санкт-Петербурге. Банк арендует 530 кв м на Невском пр, 113 и разместит полноформатный офис с розницей, Привилегий и МСБ.
🤩 Камкомбанк (Наб. Челны) открыл первый офис в Калининграде - на Ленинском пр., 95-101.

🏦 ЦБ оштрафовал УК Аурум Инвестмент за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 700 тыс. руб до 1 млн руб.

🏦 ЦБ предложил снизить порог реструктуризации облигаций с 75% до 37,5% голосов

Сейчас представителем владельцев облигаций может быть фактически любое юрлицо старше трёх лет и это сказывается на качестве таких организаций (46% не обслуживают ни одного выпуска). Предлагается установить требование наличия уставного капитала 10 млн рублей деньгами + требования к деловой репутации руководства и исключение из списка после двух лет бездействия.

Хотя 10 млн это и правда всего лишь госпошлина при иске по выпуску свыше 2 млрд рублей, но спящих компаний точно станет меньше.

А вот момент с тем, что все расходы представителей владельцев облигаций предлагают возложить на эмитента может серьезно сказаться на качестве этих услуг (или на доходности облигаций), чтет заметно о будособенно на небольших размещениях.

Но самая главная реформа это изменения в кворуме. Сейчас для реструктуризации нужно 3/4 голосов от всех владельцев выпуска, а для отказа от иска 90% и это нереальная цифра даже при нескольких сотнях держателей. Предлагается установить кворум первого собрания 75%, а решение 75% от кворума, т. е. около 56% выпуска + если кворум не собрали, то проводить повторное ОСВО с кворумом 50%, что дает необходимость всего в 37,5% от выпуска.

Выходит, что "молчание - знак согласия" в прямом смысле😉

📢 MarketOverview | МАКС

💳 ОТП Банк вернулся на Банки ру с удаленным открытием

Вчера в сервисе "Мастер подборка карт" от Банки ру временно пропала возможность удаленного открытия счета в ОТП Банке. Сегодня вечером технические неполадки были устранены, и функционал был восстановлен.

По этой ссылке можно открыть счета и цифровую карту в ОТП Банке онлайн через Банки ру, без визитов в офис или встречи с курьером, из любой точки мира, если есть Т-Банк через T-ID или Альфа-Банк через Alfa-ID (пост-инструкция). Обслуживание карты бесплатное.

Сейчас в банке проходит акция для новых клиентов и всех, у кого не было любых расчетных дебетовых карт или заявлений на оформление, начиная с 05.05.26 г. Если совершить покупки по ОТП Карте на сумму от 5000 руб в течение 30 дней с даты получения, но не позднее 30.09.26, то дополнительно к стандартному и повышенному кэшбеку банк начислит 1000 бонусных рублей, которые можно обменять на рубли 1к1.

📢 MarketOverview | МАКС