🏦 Банкам разрешат зарабатывать на цифровых рублях

Зампред ЦБ Зульфия Кахруманова сообщила, что к 2029 году в цифровых рублях можно будет открыть вклад и взять кредит. Только это не классическое развитие самого CBDC, а совсем другой инструмент.

В отличии от вклада в банке, где юридически вы "кредитор", цифровой рубль это прямое требование к ЦБ, т. е. государство в лице регулятора. Сейчас вклады и кредиты в цифровых рублях невозможны т.к. кошелёк цифрового рубля открывается на балансе ЦБ, а деньги на балансе ЦБ это не пассив банка и банк не может отдать их в кредит.

А теперь тот же кошелёк предлагают открывать на балансе самого банка, т.е. реестр переезжает из пассива ЦБ в пассив банка. Банк становится вам должен и сразу появляется возможность платить проценты и кредитовать, т.е. обычный банковский пассив в виде токенизированного депозита. Правда теряется главное свойство цифрового рубля - прямое требование к ЦБ😏

Банки должны быть крайне заинтересованы в этой модели, т.к. всю работу техническую за них сделает ЦБ.

📢 MarketOverview | МАКС

В сервисах оплаты криптой по QR нашли криминал 🐎

Александр Ярошевский, замдиректора департамента комплайнса Т-Банка, рассказал РБК о схеме purchase-to-crypto (p2c) с QR-кодами, про которую начали говорить в интернете как минимум последние 2 года. Сервисы предлагали клиентам в России схему по оплате товаров и услуг по QR с криптокошельков, по их заверениям якобы легальную.

"Мы наблюдаем новую процессинговую схему, в которой с одной стороны участвуют обычные пользователи - условно, криптоэнтузиасты и гики, с другой - те пользователи, которые хотят сохранять анонимность при оплате" - соообщает Ярошевский из Т-Банка

Как работает схема
Покупатель пополняет баланс сервиса криптой, сканирует QR-код в приложении или в телеграм-боте, сразу отображается курс конвертации USDT в рубли, подтверждает покупку. Зачастую, чем меньше размер покупки, тем невыгоднее курс конвертации. Сервис отправляет QR-код Плательщику, другая категория клиентов сервиса. Плательщик оплачивает покупку по QR-коду через свое банковское приложение. Покупка проходит в российских рублях, деньги списываются с банковского счета Плательщика, поступают на расчетный счет юр. лица торговой точки. Таким образом покупка проходит в рублях, а Покупатель и Плательщик совершают обмен криптовалюты.

Прямо в статье это не написано, но красной нитью проходит главный итог - оплата P2C по QR будет пресекаться банками по рекомендациям ЦБ. Главный риск - вовлечение участников в нелегальные схемы (участие дропперство и пополнение баланса нелегальное казино). С помощью таких сервисов злоумышленники "прогревают" свои карты реальными оплатами по QR, используя роль Плательщика.

"Банку России эта схема известна и была выявлена в начале этого года.. Операции по счетам дропов, обеспечивающие оплату в торговых точках, имеют очевидные признаки и могут эффективно выявляться.." - представитель ЦБ для РБК

В апреле ЦБ довел до банков "соответствующие рекомендации с описанием рисков и необходимых мер по их минимизации". Предположу, что регулятор обратил внимание на p2c-сервисы с QR по нескольким причинам:
• на рынке набралась несколько относительно крупных сервисов
• сервисы прожили достаточное время и обросли отзывами на форумах, ютубе и других специализированных площадках
• сервисы запустили реферальные программы, как следствие упоминаемость в интернете выросла

Я знаю около десятка сервисов, позволяющих оплачивать покупки по QR в обмен на крипту. Ряд сервисов не скрывают свои юр. лица, потому что обменивают крипту в юрисдикциях, где это легализовано, компаниями с необходимыми лицензиями - Киргизия и Грузия (один грузинский сервис уже успел попасть в санкционный список Великобритании в мае 2026 г.). Остальные не раскрывают свою внутрянку.

📢 MarketOverview | МАКС

🛍 ОТП Банк и Роял Кредит Банк стали новыми участниками "Зеленой цены" - программы лояльности Ozon

Теперь клиенты ОТП Банка и Роял Кредит Банка (Владивосток) смогут получать скидки при покупке на маркетплейсе Ozon такие же, как и по картам Озон Банка, Совкомбанка и МТС Деньги. Если про ОТП мы уже писали ранее, то Роял Кредит Банк - совсем неожиданный партнер для этого эксперимента.

В апреле 2024 г. основатели одного из крупнейших ритейлеров алкоголя Новабев групп продали Роял Кредит Банк группе частных инвесторов. В июле 2025 г. владелец СК Астро-Волга Ярослав Остудин сообщил, что приобрел Роял Кредит Банк и анонсировал выход в новые регионы. И действительно вышел, открыв новый филиал в Донецке.

Судя по тому, что ни один из участников "Зеленой цены" не представлен в ДНР, новый партнер маркетплейса Роял Кредит Банк решил занять свободную нишу. У Озона нет пунктов выдачи в Донецке, доставка осуществляется через посредников.

В начале июня Роял Кредит Банк анонсировал изменения в программе лояльности, но я ожидал увидеть в исключениях оплату на Озон, но там появились Экосистемы Яндекс, Сбер (3990, 3991). Также банк увеличил размер стандартного кэшбека с 0,5% до 1% и ежемесячный максимальный лимит с 1000 руб до 5000 руб (по Пакету "Плюс" с 5000 до 8000). Опасения, что и ОТП Банк перестанет начислять кэшбек за покупки на Озон, тоже пока не оправдались, кэшбек начисляют.

📢 MarketOverview | МАКС

Открытый банкинг ждет следующего шага

ВТБ считает, что для полноценного запуска Open API в России рынку не хватает пяти элементов: закона, новых стандартов, независимого оператора, единой платформы согласий клиентов и типовых процедур подключения банков.

По словам старшего вице-президента банка Сергея Безбогова, нормативная база может появиться уже в 2027 году. После этого к обмену данными смогут подключаться новые участники, включая крупнейшие банки.

Сейчас ВТБ развивает сервис «Мультибанк», который уже работает со Сбербанком и Альфа-Банком. До конца III квартала к нему планируют подключить Газпромбанк. Пока сервис позволяет видеть счета и выписки разных банков в одном приложении, а в перспективе пользователи смогут управлять ими из единого интерфейса.

📢 MarketOverview | МАКС

🏦 ПДВ (полная доходность вклада) как аналог ПСК (полная стоимость кредита)

Ассоциация банков России представила меморандум о добросовестном информировании по вкладам с главной идеей заставить банки честно показывать реальную доходность вкладов.

Что запрещает меморандум:
• акцент на максимальной ставке, которой по факту нет,
• заранее проставленные согласия в документах и калькуляторах вкладов,
• визуальные приёмы, которые подчеркивают выгодные параметры и скрывают невыгодные.

Идеальный формат - раскрытие возможного дохода в пределах одной страницы или не дальше одного перехода по ссылке и показать полный перечень ставок со сроками их действия, если ставок несколько.

В целом, время выбрано удачное, т. к., может это не заметно, но мы технически еще в цикле снижения ключевой ставки и банки борятся за новые деньги через маркетинг с помощью различных welcome-ставок на первый месяц, надбавок за "новые деньги" и т.д. ЦБ, в лице зампреда Михаил Мамуты, идею поддержал и будет наблюдать за его работой через снижение жалоб + рассмотрит его обязательное введение.

Вспомнилась история с внедрением ПСК, как единого показателя реальной цены займа. Свою функцию он, кстати, выполнил и превратил "кашу" из ставок, комиссий и страховок в одно число в фиксированном месте.

📢 MarketOverview | МАКС

😂 Настоящие акции против копий

Буквально вчера компания Securitize вышла на NYSE под тикером SECZ и в первый же день торгов выпустила RWA-версию собственных акций на Solana и Avalanche. Интересна эта ситуация комменатрием генерального директора Securitize о том, что в этом случае это "настоящие акции ончейн, а не фейковые копии".

Кажется запускается глобальный холивар о том, что из RWA можнобудет считать настоящим, а что нет. Вообще под термином "токенизированная акция" может скрываться, как минимум, три разновидности:

1️⃣ Выпущенная самой компанией, как в случае Securitize. Тогда токен и есть акция (тот же класс бумаги, реестр, права) и, самое важное, эмитент выпускает её через собственного трансфер-агента.

2️⃣ Обёртка 1:1 (например от xStocks), когда кастодиан держит реальные акции и выпускает токен, повторяющий их цену. У держателя такой акции есть требования только к кастодиану, а не доля в компании.

3️⃣ Чистая синтетика (как токены на активы, которых нет в стране, где их продают) и выглядит это обычно как контракт с крипто-площадкой. У держателя в этом случае нет даже требования и это скорее дериатив.

Как видим разница колоссальная и заявления Securitize именно о том, что первый вариант является единственно допустимым. Хотя для полноты картины стоит помнить, что сама компания рекламирует заодно еще и себя, как создателя инфраструктуры выпуска и учёта бумаг для BlackRock, Apollo, KKR и VanEck. В 2026-м её взяла в партнёры ICE (материнская структура NYSE) + два крупнейших трансфер-агента мира, Computershare и Continental.

📢 MarketOverview | МАКС

📢 Banking news

💳 На встрече с Президентом России Владимиром Путиным глава банка ВТБ Андрей Костин озвучил планы выйти на прибыль не менее 600 млрд руб по итогам 2026 г. По итогам прошлого года банк заработал 502,1 млрд руб (551,4 млрд руб в 2024 г.).
🤩 ЦБ планирует продать часть НСПК, оставив у себя 50% + 1 акцию и по формуле "не более 5% в одни руки. Борис Листов, глава РСХБ, сообщил, что в сделку могут войти порядка 20 инвесторов. Однако не стоит ждать приватизации НСПК в этом году, на последнем Финконгрессе Эльвира Набиуллина сообщила, что сделка вряд ли состоится до конца года. О своём желании принять участие в приватизации заявили РСХБ и Совкомбанк.
🤩 Долинск Банк стал партнером финансового маркетплейса Финуслуги. Пока вкладов банка нет на платформе, но это хорошая новость - можно будет открывать счета и вклады удаленно, если будут предоставлять доступ в ДБО.
🛍 Ozon планирует запустить собственный брокерский бизнес под брендом "Озон Инвестиции" осенью 2026 г. - заявил гендиректор OzonFintech Ваэ Овасапян для Радио РБК. Клиенты получат доступ к секциям акций и облигаций, а также к продуктам управляющей компании. На первом этапе интерфейс брокера будет встроен в приложение Озон Банка, в дальнейшем маркетплейс рассматривает создание отдельного приложения брокера.
💳 Озон Банк планирует установить минимум еще 1 тысячу банкоматов в 2027 г., а до конца 2026 г. сеть банкоматов будет насчитывать 2 тысячи устройств.
💳 Совкомбанк приобрел 15% в всесезонном курортном кластере "Алеан Резорт Монвер", который будет построен в Лазаревском районе Сочи на земельном участке площадью 15,7 га. Также банк предоставил проектное финансирование на строительство шести гостиничных комплексов и других инфраструктурных объектов нового курорта.
💳 Кирилл Царев, первый зампредправления Сбербанка, заявил, что банк планирует запустить криптокошелек и депозитарий криптовалют в приложениях банка и инвестиций после принятия соответствующего законопроекта.

📢 MarketOverview | МАКС

Дайджест девалютизации

🇮🇩 Индонезийская компания PT Manna Indonesia разработала платежное решение для российских и индонезийских туристов. Глава компании Ханзела Калиста сообщила, что они находятся в поисках российских партнеров, которые помогут индонезийским туристам оплачивать покупки и транспорт в России. В свою очередь россияне смогут зарегистрировать аккаунт в приложении LinkAja, для этого потребуется симка Telkomsel, и далее через него оплачивать покупки. Лимит разовой операции 20 млн IDR (~86 тыс. руб), в месяц 40 млн IDR (~172 тыс. руб). Решение PT Manna Indonesia избавит туристов от двойной конвертации и необходимости переводить деньги через криптовалюту.
narasipos

🇹🇭 Посол России в Таиланде Евгений Томихин рассказал, что побывавшие на ПМЭФ-2026 г. журналисты из Таиланда уже протестировали мобильное приложение, которое позволяет оплачивать покупки в России со счетов в тайских банках. Название приложения не уточняется.
РИА

🇮🇸 Трансстройбанк расширил линейку валют для обмен и добавил исландскую крону (ISK). Валюта доступна в Центральном офисе, ДО Алексеевская и в отделениях банка, расположенных в аэропортах Внуково, Домодедово и Жуковский. Курс можно посмотреть тут.

💳 Финам Банк ввел отдельную комиссию 1% на переводы в китайских юаней в адрес Suifenhe Ouchi Economy and Trade Co., Ltd
тарифы (pdf)

🤩 В банке Раунд появились рублевые переводы в страны СНГ, список стран не уточняется:
• 1,5% + фикс ₽1500
тарифы (pdf)

💳 Морской Банк с 6 июля повышает комиссию на обмен банкнот 500 евро с ₽3000 до ₽5000. Также банк отменяет бесплатный обмен таких банкнот в офисах в Санкт-Петербурге и Новороссийске.
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview | МАКС

🇷🇺 Топ-вкладов в китайских юанях на 6 месяцев
актуально на 06.07.26

⭐️ Полная подборка вкладов в CNY от 1 мес до 3 лет с актуальными ставками в MarketOverview Premium: подписка 100 руб за первый месяц, далее 1000 руб/мес.

• 5,5% ФИНСТАР БАНК - "Доход в юанях" от 1к до 1млн, на 181д, 5% с пополнением, 4,75% пополнение/снятие
• 5% Кошелев-Банк - "Народный 181" от 5к, открываем на 2200д, расторгаем на 182-й день, выплата % по окончании срока
• 4,5% Роял Кредит Банк - "Роял-Восточный" от 1к, на 181д, выплата % по окончании срока
• 4,25% Солид Банк- "Валютный в юанях" от 500, на 181д, пополнение неограничено, выплата % ежемесячно
• 4% Кошелев-Банк - "Валютный 2023" от 1к, на 179д, выплата % в конце срока
• 4% Банк Приморье - "Максимальный" в CNY от 1к юаней, на 181 дней, пополнение первые 30 дней
• 4% Т-Банк - "СмартВклад" от 5к юаней, пополнение весь срок, кроме последних 30д
• 3,85% Акцепт - "Комфортный" от 1к, пополнение до 30д до конца
• 3,8% Солидарность - "Солидарность.Оптимальный" от 10к, на 181д,, пополнение/снятие
• 3,5% Хлынов - "Классический" от 1к, на 181д, выплата % в конце срока
• 3,5% АТБ - "АТБ.ВИП Вклад" от 500к юаней, на 182д, выплата % в конце срока
• 3,5% Примсоцбанк - "Валютный запас 181 CNY" от 1к юаней, на 181д, пополнение первые 30 дней, выплата % в конце срока
• 3,5% Гутабанк - "Универсальный в валюте" от 3 млн, на 210д
• 3,2% Трансстройбанк - "Валютный" от 150к до 1,5млн, на 181д, в офисе, 3,2% от 1,5 млн
• 3% СДМ-Банк - "Доход" от 1к, на 181д
• 3% Примтеркомбанк - "181 день в юанях" от 1к юаней, на 181 день,
• 3% АТБ - "Доходный" от 1к юаней, на 182д, выплата % в конце срока
• 3% ПСКБ - "Классический" от 1к, на 6 мес
• 3% Дом РФ - "Мой дом" на 181д, от 200к,
• 3% Металлинвестбанк - "Максимальный доход в юанях" от 3к, на 6 мес
• 3% ПСБ - "В юанях" от 10к, на 181д
• 3% ВБРР - "Особый статус" от 250к, на 6 мес
• 3% РСХБ - "Свой вклад" от 500, на 180д
• 3% РСХБ - "Ультра доходный" от 50к, на 180д
• 3% РСХБ - "Доходный" от 300, на 180д
• 3% РСХБ - "Премиум доходный" от 20к, на 180д
• 3% БКС Банк - "Выгодный промо" от 10к
• 3% Форштадт - "Юань" от 100к

📢 MarketOverview | МАКС