💼 Лояльность потребителей достается тем, кто экономит им время и деньги

В условиях меняющегося рынка клиенты все меньше готовы разбираться всложной инфраструктуре и выбирают сервисы с простым и бесшовым пользовательским опытом. Этот запрос на удобство сегодня определяет развитие как классического ритейла, так и финансового сектора. О том, как трансформируется экономический ландшафт, рассказал в интервью «Коммерсанту» руководитель управления продуктов Т-Бизнеса Леонид Назаров.

Ключевые тренды, которые бизнесу стоит учитывать уже сейчас:

• Размытие границ в коммерции. В ближайшие 5–7 лет онлайн-игроки будут активно наращивать офлайн-присутствие, а традиционные точки продаж — расширять аудиторию в сети. Само понятие магазина сведется к продаже и доставке товара любым удобным способом. При этом маркетплейсы останутся важным инструментом, но они не должны становиться единственной точкой опоры для бизнеса.

• Новая роль ИИ. Искусственный интеллект будет массово внедряться не вместо людей, а вместе с ними — как инструмент повышения эффективности и ускорения процессов. Главной задачей бизнеса станет не сокращение команд, а рост ценности, которую сотрудники создают с помощью технологий.

• Адаптивность как главный фактор выживания. При текущей турбулентности выигрывают те, кто умеет быстро расти в хорошие периоды и так же быстро сокращать издержки в кризис, сохраняя качество продукта и ядро клиентов. В качестве примера Назаров привел рестораны, которые в пандемию переключились на доставки.

«С годами мы видим, как растет ценность собственного времени в глазах потребителя. И этот запрос на удобство и скорость постепенно меняет не только ритейл или сервисные компании, но и финансовую сферу. Именно так может появиться единая платформа сервисов для бизнеса» – руководитель управления продуктов Т-Бизнеса Леонид Назаров.

📢 MarketOverview | МАКС

💳 Альфа-Банк даёт бизнесу выспаться

Сегодня он начисляет предпринимателям до 100% кэшбэка в Askona. Что нужно сделать:
• зайти в приложение или Альфа-Бизнес Онлайн
• найти раздел Альфа-Выгодно и нажать там «Забираю»
• оплатить покупки на кассе магазина бизнес-картой банка 22 мая

🟠 C 1 сентября 2026 года цифровой рубль можно будет напрямую конвертировать в валюту

Такой анонс сделал председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, отдельно подчеркнув, что валютные операции с цифровыми рублями будут происходить с Китаем и Индией:

Это будет уже после официальной даты внедрения цифрового рубля, поэтому и принимаем такие решения, чтобы уже с первого сентября это начало действовать. Цифровой рубль формально ничем не отличается от банковского рубля, в этом плане конвертация в валюту также возможна.

Пока звучит очень непонятно, ведь в покупке валюты за цифровые рубли внутри страны нет ничего нового (списываете цифровой рубль и получаете условный юань на счёт), а вот упоминание трансграничного моста двух CBDC (например Китай и РФ) это новое.

Если это рабочий инструмент, то звучит очень круто (абстрагируемся от назначаемого ЦБ курса) и это какая-то новая версия валютного контроля, когда прямая конверсия даёт ЦБ самый полный за всю историю обзор валютного поведения граждан и экспортёров и бонусом "кран", который можно закрыть🤔

А знаете, кто расстроится сильней всех? Банки, которые могут потерять комиссии, т.к. поток, который генерировал доход от валютообмена и спредов, уйдет на платформу ЦБ.

📢 MarketOverview | МАКС

🤩 На этой неделе в Банке Казани появились переводы в грузинских лари для ИП и юр. лиц:

• 0,25% min ₽2000 max ₽20.000 для GEL на ПУ Комфортный и Мобильный Бизнес
• 0,2% min ₽2000 max ₽20.000 для GEL на ПУ Валютный
тарифы (pdf)

Ранее в банке появились переводы в лари для физ. лиц. Список других банков и комиссий на переводы в GEL для ФЛ и ЮЛ в MarketOverview Premium

📢 MarketOverview | МАКС

Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков во II декаде мая снизилась до 13,035% (I декада мая - 13,040%).

Структура по срокам (II декада мая 2026)

⤵️ 12,60% - до 90 дней (I декада мая 2026 было 12,64%)
⬆️ 12,74% - 91-180 дней (I декада мая 2026 было 12,72%)
⤵️ 12,48% – 181 день - 1 год (I декада мая 2026 было 12,50%)
🔴 11,42% – свыше 1 года (I декада мая 2026 было 11,42%)

"Боковик" в ставках продолжается и до июньского заседания вряд ли что-то поменяется.

*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада

Подробные данные за I квартал

📢 MarketOverview | MAX

Кажется, что ИИС, как инструмент для возврата НДФЛ или освобождения прибыли от налогов работает не совсем по назначению - за 2024 год налоговый вычет по ИИС получили владельцы лишь 2% счетов.
За весь период 2015-2024 вычет со взносов получили лишь около 20% всех когда-либо открывавших ИИС + на них пришлась только треть внесённых денег. Остальные две трети взносов сделали те, кто в основном закрыл счёт досрочно и права на льготу лишился.

Инструмент, как видим, хороший, но народ не тот аудитория его неверно использует. Получилось ли это вследствии некачественной продажи государством самой идеи или дело в рыночной ситуации остатся неясным.

📢 MarketOverview | MAX

💳🛍️ Новый проект партнерства ВТБ с Магнитом

Месяц назад Ольга Скоробогатова, первый зампредправления банка ВТБ, анонсировала запуск розничного "суперпроекта" в партнерстве с крупнейшим ритейлером, не раскрывая подробностей. Сегодня проект раскрыли - это интеграция с Магнитом, что было очевидно.

Что будет входит в новое партнерство:

1️⃣Магнит Пэй ВТБ - новый платежный сервис в приложении Магнита. Клиентам предложат оплату QR-кодом из приложения, который будет работать без интернета.🔥 На старте сервис будет протестирован в 9 регионах, в ближайшие месяцы - распространят на всю Россию. Интересно, как технически будет реализован проект и какие меры защиты будут предложены, а то на рынке программ лояльности ритейлеров известны случаи краж аккаунтов.

2️⃣Выпуск цифровой и пластиковой кобрендовой карты с кэшбеком в Магните бонусами "Магнит плюс" – до 20%. В приложении ритейлера уже присутствует механика выбора категорий кэшбека, как банковской отрасли, но только на конкретные товары на полке или виды товара. У ВТБ уже есть проект кобренда с Магнитом vtb.ru/personal/karty/debetovye/magnit, который вероятнее всего и интегрируют в приложение ритейлера. Интересно, предложат ли клиентам неперсонифицированные кошельки для мягкого входа.

3️⃣Доставка из Магнита в приложении ВТБ (Луна) - в начале интегрируют доставку из продуктовых магазинов "Магнит у дома", в последующем подключат "М. Косметик", "Магнит Семейный", "Магнит Экстра". ВТБ будет предлагать клиентам кэшбек до 10%. Сервис начнет работать в июне во всех регионах, где есть Магнит Доставка. В принципе логичное продолжение последнего обновления приложения ВТБ, новое партнерство дополнит раздел "Живи с ВТБ", в котором уже есть ВТБ Шопинг, ВТБ Путешествия VTB Family для Привилегии.

📢 MarketOverview | MAX

📢 Banking news

💳 Газпромбанк вышел из капитала группы медицинских компаний "Эксперт", продав свою миноритарную долю мажоритарным акционерам.
💳 АКРА повысило рейтинг Эс-Би-Ай Банка с A- до A, прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: повышение оценки риск-профиля
👌 Wildberries планирует летом 2026 г. запустить витрину для покупки Цифровых финансовых активов в мобильном приложении. На старте клиентам будут предложены ЦФА РВБ от 10 тыс. руб, в дальнейшем будут добавлять ЦФА других эмитентов.
🤩 Совет директоров БМ-Банка рекомендовал собранию акционеров направить 29,7 мрлд руб на выплату дивидендов по итогам 2025 г., ранее банк уже выплачивал дивы по итогам 3, 6 и 9 месяцев.
🔹 Совет директоров Банка Россия (Санкт-Петербург) рекомендовал направить на выплату дивидендов 2 млрд руб по итогам 2025 г., в частности 768,02 руб на одну обыкновенную акцию и 68,56 руб на одну привилегированную акцию.
🤩🤩 🤩 Советы директоров Юг-Инвестбанка (Краснодар), Акибанка (Наб. Челны, Татарстан), Первоуральскбанка (Свердловская обл.) приняли решение рекомендовать своим собраниям акционеров не выплачивать дивиденды по итогам 2025 г.
💳🤩 Советы директоров банка Дом РФ и банка Йошкар-Ола (Марий Эл) приняли решение рекомендовать своим собраниям акционеров не выплачивать дивиденды по итогам 2025 г. Чистая прибыль банка Дом РФ составила 76 млрд руб, банка Йошкар-Ола - 9,445 млн руб. В прошлом году акционеры Йошкар-Олы выплатили часть дивов не в денежном виде - мажоритарий получил Mercedes-Benz S400D.
🤩 Совет директоров Нико-Банка (Оренбург) рекомендовал не выплачивать дивиденды по обыкновенным акциям по итогам 2025 г., выплату получат только держатели префов (39 тыс. шт.), из расчета 2 руб на одну акцию.

🏦 ЦБ выдал УК Фамилиа Траст и УК Смарт Финанс лицензии управляющих компаний по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФами. По данным Rusprofile, Фамилия Траст была учреждена в январе 2026 г. Владимиром Угничем, основателем представителя владельцев облигаций компании Юнитек Сервис - familia-trust.ru. УК Смарт Финанс тоже относительно молодая компания, основанная в сентябре 2025 г. Татьяной Твороговой - smartfinans.ru.

📢 MarketOverview | МАКС

💳 Т-Банк вводит лимит на допвзносы по пополняемым вкладам

Это не ограничение, спокойно и внимательно разбираемся. На новые пополняемые вклады сроком от 6 месяцев в рублях и юанях, открытые с 25.05.2026 (сегодня), вводится максимальная сумма дополнительных взносов. Такие вклады можно будет пополнять до достижения суммы, равной 5-кратному остатку на 30-й день после даты первого пополнения.

Например, открыли пополняемый вклад 25.05 на 50 тыс. руб, 24.06 пополнили на 150 тыс. руб, итого на 30-й день остаток составил 200 тыс. руб. Значит в будущем можно пополнять вклад до достижения 5х200 тыс. руб = 1 млн руб.

На пополняемые вклады, которые были открыты до 24.05.2026 (включительно), новое условие не распространяется.
релиз | ставки (pdf)

📢 MarketOverview | МАКС

💶 Регулируемый евро-стейблкоин потерял привязку к настоящей валюте

Эмитент стейблов EURR и USDR - StablR и это достаточно серьезная компания с лицензией EMI Мальты, полным соответствием "драконовским" требованиям режима MiCA и заявленным 100%-обеспечением.

Вчера (24 мая) евро (EURR) и долларовый (USDR) стейблы на Ethereum значительно отошли от курса - EURR с ~1,15 долл до 0,85 долл, а USDR опускался до 0,40–0,50 долл. Произошло все из-за хакерской атаки и злоумышленникам удалось вывести в ETH около 2,8 млн долл, слив на нескольких DEXах токенов на ~10,4 млн долл по номиналу.

Важное уточнение, что взломали не сам контракт, а подход компании к безопасности, потому что эмиссионный мультисиг StablR имел порог 1-of-3, т. е. одной подписи хватало для полного контроля. Хакеры скомпрометировали приватный ключ одного подписанта, добавили себя владельцами, отключил двух остальных и отчеканил 8,35 млн USDR и 4,5 млн EURR из воздуха. Дальнейшую судьбу этих "денег" вы уже знаете, как и результат переоценки слова "регулируемый стейблкоин" (на картинке).

Очень показательная история того, чего не хватает всем регулированиям, т. к. кроме резервов и прав на погашение есть еще оказывается и факт того, как эмитент хранит ключи и какой порог у его мультисига. А почувствовать эту историю могут все эмитенты стейблов, начиная от Tether, кторый инвестировал в StablR и до рублёвого A7A5.

В качестве вывода хотел бы еще затронуть неочевидную сторону этого события, как серьезный аргумент за CBDC (государственные цифровые деньги), который будут использовать все от BIS до самих центральных банков у цифровых денег которых никакой привязки нет вообще, т.к. это базовый актив, его не нужно обеспечивать.

📢 MarketOverview | МАКС

💳 Яндекс Пэй и Эвотор разрабатывают единый QR-код для малого и среднего бизнеса

Компании объявили о старте сотрудничества для реализации совместных решений для малого и среднего бизнеса. В рамках партнерства они планируют развивать QR, который объединит оплату со счета любого выбранного банка и использование программы лояльности на базе приложения Яндекс Пэй. Подключить такой сценарий предприниматели смогут через кассовую инфраструктуру Эвотора.

Сама по себе технология одновременной оплаты и начисления бонусов для Яндекс Пэй не нова: сейчас сервис уже интегрирует такой бесшовный сценарий в приложения крупного бизнеса. Теперь аналогичное решение планируют развернуть для МСБ, но работать оно будет уже в приложении Пэй. Это позволит использовать инструменты лояльности без необходимости разрабатывать собственный софт.

Технически это будет работать за счет кассовой инфраструктуры смарт-терминалов Эвотора, через которую малый бизнес сможет бесплатно подключать свои программы лояльности. Для покупателя вся механика будет доступна внутри приложения Яндекс Пэй: достаточно отсканировать один код на кассе, чтобы транзакция и применение скидок или бонусов прошли одновременно.

По сути, небольшие заведения получают готовый инструмент для работы с лояльностью аудитории без затрат на IT-инфраструктуру.

📢 MarketOverview | МАКС

📢 Banking news

💳 По ходатайству следствия Басманный суд Москвы изменил меру пресечения Дмитрию Гордовичу, совладельцу ББР Банка, со стражи на домашний арест - карточка суда. Гордович был задержан правоохранительными органами в ночь на 4 марта в аэропорту Пулково, он планировал поездку из Санкт-Петербурга в Турцию. По версии Фонтанки, задержание банкира может быть связано с уголовными делами в отношении Марата Каргинова и бывшего гендиректора МХАТа Владимира Кехмана, по которым летом 2025 г. сотрудники СК РФ проводили изъятие документов в питерском офисе ББР Банка.
💳 Совет директоров МТС Банка (MBNK) рекомендовал направить на выплату дивидендов 25% от чистой прибыли по итогам МСФО 2025 г. На одну обыкновенную акцию дивиденд составляет 96,12 руб (в прошлом году было 89,31 руб). Как и в прошлом году, МТС Банк следует своей дивидендой политике, которая предусматривает направлять акционерам выплаты от 25% до 50% чистой прибыли. Дата отсечки – 10 июня, ГОСА запланировано 26 июня, в случае одобрения выплата будет произведена 10 июля.
🤩 АКРА повысило рейтинг банка Центр-Инвест с А до А+, прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: повышение оценки риск-профиля. Доля кредитного портфеля в активах составляет 83,5%, доля проблемных ссуд всего 4,4%. Концентрация на 10 крупнейших заёмщиках – около 7%, на высокорискованных отраслях - не более 5% от капитала 1-го уровня, на связанных сторонах - менее 1%. Банк размещает значительную часть временно свободной ликвидности на депозитах ЦБ.
🤩 Совет директоров Банка Кузнецкий (KUZB) рекомендовал акционерам не выплачивать дивиденды по итогам 2025 г. За прошлый год банк заработал 95,93 млн руб чистой прибыли.
💳 Банк Акцепт просит клиентов оставить обратную связь в отзывах на Яндекс Картах и 2ГИС. Можно попросить, чтобы вернули обратно программу лояльности, как было - до лета 2025 г. С 1 мая в банке прекратили проводить переводы через Юнистрим.
🔹Совет директоров Металлинвестбанка рекомендовал акционерам не выплачивать дивиденды по итогам 2025 г.
💳 Точка Банк запустил прием QR-платежей в мессенджере MAX. Предприниматель сможет создавать QR-код или ссылку прямо в мессенджере и сразу отправлять клиенту.
🟦Андрей Рогачев выкупил 2,16% НКО Альтернатива у компании АО "Сисофт", увеличив свою долю в организации с 70,85% до 73,01%.

🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данным нарушениям предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Сбербанк КИБу за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).

📢 MarketOverview | МАКС

₾ Tether запускает стейблкоин грузинского лари

Вчера Tether и правительство Грузии анонсировали GEL₮ - цифровой лари под специально построенный режим, совместимый с американским GENIUS Act. На первый взгляд кажется, что это локальная новость, но участие Tether говорит нам, что история гораздо более важная.

Понятно, что выпуск цифрового лари это внутренняя история и коммерчески выпускать лари-стейбл бессмысленно из-за отсутствия спроса на оффшорный лари, а внутри самой Грузии расчёты идут в долларах через USDT.

Значит, Tether создает не рынок лари, а условную монополию на создание в любой стране мира связки "правительство, лояльное к стейблкоинам + Tether + одобренный режим под GENIUS Act". В этом контексте Грузия является отличным пилотом, который потом можно легко тиражировать, а, учитывая позицию правительства Грузии, которое готово работать с инновациями и делиться этим с прогрессивным сообществом, пользы для Tether не меньше.

На нашем канале мы старательно избегаем политических тем, но тут без небольшого погружения не обойтись. Возможно эту историю стоит рассматривать еще и как некий опцион "на долларовую систему" США без политических обязательств, ведь в Грузии пока заморожена евроинтеграции, да и с части правительства санкции (в т.ч. США не сняты), но через Tether можно приорести готовый под ключ со всеми комплайнс требованиями инструмент🤔

📢 MarketOverview | МАКС