Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в I декаде февраля снизилась до 14,489% (III декада января - 14,568%).

И в прошлом обновлении этих показателей было видно, что сохранение ключевой ставки на заседании 13 февраля не закладывалось, а первая декада февраля это только подтверждает. Ставки на сроки выше года ушли ниже 12%, надеемся и ставка будет аналогичной в соответствии с агрессивным прогнозом по снижению🤔

Структура по срокам (I декада февраля 2026)

13,86% - до 90 дней (III декада января 2025 было 13,90%)
14,22% - 91-180 дней (III декада января 2025 было 14,30%)
13,82% – 181 день - 1 год (III декада января 2025 было 13,81%)
11,94% – свыше 1 года (III декада января 2025 было 12,01%)

*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада

📢 MarketOverview

🏦 Финам присоединяется к обмену заблокированными активами

РБК пишут, что к текущим 4 участникам (БКС, Инвестпалата, Т-Инвестиции и КИТ Финанс) планирует присоединиться и Финам с примерным объемом заблокированных активов около 300 млн долларов США. Схема обмена без изменений - ваша условная Nvidia меняется 1 к 1 по текущим ценам на российские голубые фишки (Сбер, Газпром и пр.) выбор которых остается на усмотрение контрагента.

Выделяет это предложение подход сделать обмен автоматическим для всех, а инициировать согласие/отказ предстоит уже на этапе самого обмена после договоренностей со всеми сторонами.

А "пугает" (конечно, с оговоркой, что это еще не точно) в статье РБК указанный председателем правления Финами Владиславом Кочетковым возможный lock-up полученных бумаг на три года, т.е. дивиденды получать можно, но торговать не получится. Плюсы тоже есть - понятно, как выполнять поручение президента об удвоении капитализации фондового рынка к 2030 году😉

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 МФК ОТП Финанс (входит в группу с ОТП Банком) поменяла бизнес-стратегию и больше не принимает инвестиционные займы от физ. лиц. Изначально продукт предлагали только Прайвет-клиентам, потом спустили премиальным, а также можно было получить доступ по запросу. В MarketOverview Premium мы делали разбор инвестиционного займа МФК ОТП Финанс, ставки по нему были выше, чем по депозитам, дополнительным преимуществом был учет остатков в займах для бесплатного обслуживания на премиальных пакетах. Информация о ставках и условиях приёма займов удалена с сайта.
💳АКРА понизило рейтинг РБ Страхование с AA до A+, прогноз изменен с негативного на стабильный. Причина: снижение эффекта от влияния сестринской РБ Страхование жизни на кредитоспособность. Также АКРА понизило рейтинг РБ Страхование Жизни с AA до A+, прогноз сохранен негативный. Причина: ухудшение оценки качества активов. Обе компании достались Интерросу Владимира Потанина вместе с покупкой Росбанка у французской группы Societe Generale. В ноябре 2022 г. началась интеграция с финтех-проектом BestDoctor, ставший в последствии Лучи Страхование. Если РБС просто отвязалась от РБСЖ, то негативное влияние на РБСЖ оказывают сделки по финансированию Лучей и значительные вложения в нематериальные активы.

💳 Сбербанк планирует до конца 2026 г. внедрить сервис рассрочки "Плати частями" на более чем 500 тыс. эквайринговых терминалов. В декабре рассрочка была интегрирована на ограниченном списке оффлайн-биометрических терминалах, максимальная сумма покупки, которую можно было разбить на срок до 12 месяцев (не всегда бесплатно).
🏦 НКР повысило рейтинг Интерпрогрессбанка с BB- до BB, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценок достаточности капитала, склонности к риску и качества системы управления. За год Н1.0 вырос с 15% до 18,8%, Н1.1 и Н1.2 – с 12,7% до 16,3%.
🏦 ЦБ выдал Мозаик Управление Активами лицензию управляющей компании на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами. По данным Rusprofile, Мозаик принадлежит Валентине Ермолкиной, управляющему партнеру Mozaic Management. В середине 2025 г. Мозаик и АльфаСтрахование-Жизнь объявили о запуске совместного проекта Теллeриум (ООО СФО Теллуриум), который будет развивать структурные продукты для состоятельных частных инвесторов и профессиональных участников рынка.

📢 MarketOverview

📈 Мосбиржа возвращает биржевой доллар (в расчётной форме)

С сегодняшнего дня, 16 февраля, инструмент управления валютной позицией USD/RUB переведён "из внебиржевого режима OTCM в биржевой анонимный режим торгов CETS". Все в рамках стратегии Мосбиржи - развивать расчётные инструменты там, где поставочные невозможны.

Инструмент, который раньше торговался в режиме адресных сделок между ограниченным кругом участников, теперь доступен в привычном биржевом стакане. Сделки заключаются с центральным контрагентом (НКЦ), реализовано кросс-маржирование с позициями на срочном рынке.

Ценообразование этого инструмента, несмотря на всю "синтетичность" из-за отсутствия поставки доллара, однозначно прозрачней, чем текущие вариации с курсом от ЦБ, где несколько участников имеют колоссальный вес в расчетах.

Сразу же вспомнились методики определения курсов валют от ЦБ в 2024 году после санкций и их составные. Возможно появляется шанс на более справедливое ценообразование курса USD/RUB по результатам торгов в этом инструменте🤔

📢 MarketOverview

🟢 Газпромбанк запустил Волну

ГПБ внедрил в экварийнговые терминалы прием оплаты через технологию Волна - сервис бесконтактной оплаты через iPhone. В декабре банк выпускал партизанское приложение для физ. лиц "GiftMate" (уже удалено), в котором впервые появилась возможность настроить оплату через Волну. Итак, список терминалов пополняется - помимо ГПБ ищем устройства от ВТБ и ПСБ.

Хотел узнать про тарифы ГПБ на установку, на сайте нет, поддержка сообщила, что все тарифы индивидуальные. Не путайте Вжух Сбера с Волной от НСПК.

📢 MarketOverview

💳 Сайт Московского Кредитного Банка упал: не работает ни вход в интернет-банк, ни мобильное приложение – соответственно нельзя совершить никакие операции. Судя по сообщениям в чатах, проблемы начались в 14:30.

UPD: всё заработало

📢 MarketOverview

Дайджест девалютизации

🤩 Банк Оранжевый с 9 февраля незначительно повысил комиссию на переводы в китайских юанях для ИП и юр. лиц:
• 1% min ¥1300 для CNY - было 1% min ¥1200
тарифы (pdf)

🤩 Банк Пермь запустил рублевые переводы в банки Казахстана, Беларуси, Узбекистана, Таджикистана, Киргизии, Азербайджана, Армении и Грузии:
• фикс ₽20 для RUB на онлайн-платеж
• 0,13% min ₽300 max 30.000 + НДС за ВК
релиз | тарифы

🏦 Интерпрогрессбанк с 16 февраля повышает комиссию на трансграничные переводы в рубля для ИП и юр. лиц и запускает две новые страны:
• 0,01% min ₽25 для RUB в Казахстан и Армению + новые страны Беларусь и Азербайджан - было 0,01%
• 0,5% min ₽25 для RUB во Вьетнам - было 0,5%
• 4,5% min ₽25 для RUB в Китай - было 4,5%
Дополнительно к этой комиссии взимается стандартная комиссия за рублевую платежку: 100 руб через отделение, 30 руб через онлайн.
тарифы (pdf)

🤩 Трансстройбанк запустил продажу наличных Албанских леков. Купить и продать ALL за рубли можно в Центральном офисе банка, офисе Семёновский и в офисах в московских аэропортах Домодедово, Внуково и Жуковский.

🤩 Москоммерцбанк запустил продажу наличных японский иен. Курс JPY смотрим на сайте moskb.ru на главной странице, с февраля у банка всего один офис в Москве на Малой Ордынке, 20с1.

📢 MarketOverview

🇷🇺 Штрафы за манипулирование на рынке пока подождут

Очень интересно развивается история с наказанием за манипулирование рынком штрафами до 3 миллиардов рублей. Еще в ноябре 2025 года законопроект был внесен Анатолием Аксаковым на рассмотрение и со стороны ЦБ было ожидание его скорого принятия, что следует из слов директора департамент инфраструктуры финансового рынка ЦБ Кирилла Пронина:

Нам бы очень хотелось, чтобы они были приняты до конца осенней сессии, ну и как крайний вариант — это весенняя сессия. Мы хотели бы, чтобы изменения вступили в силу в 2026 году.

Теперь рассмотрение предлагается отложить с комментарием о возникающих дисбалансах системы наказаний за другие преступления, что повлияет в целом на общую часть УК. Сейчас за манипулирование рынком с крупным ущербом можно получить штраф максимум 500 тысяч рублей (или срок до четырёх лет), а в новом законе эта сумма исчисляется от размера незаконного дохода, причём в коридоре от 300 млн до 3 млрд.

Пока видится, что проблема с задержкой исходит сугубо от правительства, ведь у нас есть давний трек отношения к вопросу привязки штрафа к сумме ущерба ЦБ:
📍 Середина 2024 года, глава ЦБ Эльвира Набиуллина:

Штрафы за манипулирование у нас просто катастрофически низкие — ₽5–10 тыс. Это ни о чем. На наш взгляд, штрафы здесь нужно повышать, то есть они должны зависеть от объема ущерба от этого манипулирования.

📍 Конец 2024 года, зампред ЦББ Филипп Габуния:

Мы сейчас обсуждаем с правоохранительными органами возможность ужесточения наказания. На наш взгляд, оно должно быть пропорционально масштабам нанесенного вреда... В частности, предлагаем предусмотреть кратность размера штрафа сумме незаконно полученного дохода в процессе манипулирования – от 3 до 5 раз.

📍 Осень 2025 года, директор департамента ЦБ Кирилл Пронин:

Текущая практика предполагает штраф для физических лиц на уровне от ₽3 тыс. до ₽5 тыс., для должностных лиц — до ₽50 тыс., для юридических лиц — ₽500–700 тыс. Мы же предлагаем, чтобы размер штрафа был в три — пять раз больше суммы извлеченного дохода.

Не хочется, конечно, думать, что задержка происходит неестественно, но всякое бывает🤔

📢 MarketOverview

🏦 Инфляция в январе удивляет всех (кроме ЦБ)

Зампред ЦБ Алексей Заботкин сообщил журналистам то, что рынок хотел услышать:

Базовый прогноз исходит из того, что те разовые факторы, которые реализовались в январе, они по большей части будут исчерпаны в самом начале года, и что от них не возникнет вторичных эффектов, то есть они не помешают дальнейшему снижению инфляционных ожиданий.

Исчерпание "в самом начале года" звучит отлично и у нас уже есть данные месячной инфляции за январь - Росстат насчитал 1,62% (при ожиданиях аналитиков не ниже 2%), а по недельным данным цифра выходила чуть больше 2%. Но этих данных, на момент принятия решения по ключевой ставке, у ЦБ "на столе" не было:

Данных полных за январь у нас на утро пятницы не было. Мы получаем данные одновременно со всеми участниками рынка и с общественностью. Известно, что месячные данные не всегда совпадают с тем, что складывается из неделек, и погрешности бывают довольно значительные. Естественно, при формировании прогноза мы и это тоже учитываем. Поэтому говорить о том, что если бы мы знали эти данные, прогноз по инфляции на 2026 год был каким-то другим, нет, это не так.

Т. е. официальных цифр не было, ожидания от погрешностей "неделек" были в меньшую сторону, прогнозы аналитиков особо во внимание не принимались и в итоге прогноз по инфляции на 2026 всё равно подняли до 4,5-5,5% вместо прежних 4-5%.

В итоге, между строк, можно прочитать, что смотреть стоит не столько на фразы об инфляции, сколько на реальные показатели спроса и ожидать решений по ставке в контексте его изменений, что пока в траектории плавного снижения ставки дальше.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 Собрание акционеров Совкомбанка утвердило решение о присоединении Витабанка (Подольск, Московская обл.). В феврале 2022 г. Совкомбанк купил 31% Витабанка, а бывший топ-менеджер Совкома Кирилл Соколов получил 54%. Изначально Совком хотел делать банк на базе технологической платформы Best2pay, но буквально через пару дней Совком попал под санкции, и пакет акций банка сначала перешел Соколову, а потом Олегу Ярмушевичу (Ярмушевич был временным председателем правления в банках, которые скупал и поглощал Совком - НФК Банк, Современный Коммерческий Банк, Гаранти Банк).
🤩 Эксперт РА повысило рейтинг Национальному Банку Сбережений (Банк НБС, Иваново) с ruB до ruB+, прогноз изменен со стабильного на развивающийся. Причина: рост рентабельности, собственных средств. За год капитал банка вырос в 9 раз за счет доходов от проведения расчетов и переводов клиентов, а также увеличению процентных доходов от размещения остатков на рынке МБК. Рентабельность – с минус 4% до 170%. Портфель гарантий вырос с 0,5 до 4,1 млрд руб, банк планирует увеличить его еще в 7 раз по итогам 2026 г и получить универсальную лицензию.
💳 Ситибанк вычищает из внутренних документов упоминание о материнской Ситигруп Инк, в частности меняются названия:
• пакеты Citibank®, CitiOne™, Citigold™ → Минимальный, Стандартный, Премиум
• CitiPhone → Контактный центр
• Citi Mobile → мобильное приложение
Информация о владельцах тоже скрывается классической ссылкой на сайт ЦБ. Также удалены лого и торговые марки Citi.

💳 Сбербанк Инвестиции, дочка Сбербанка, зашла в капитал нескольких девелоперских проектов: 19% Павелецкая-Девелопмент (входит в MR Group) и 45% СЗ Ю-Строй (входит в Unikey).
💳 Минобороны РФ предложило поправки в закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", в рамках которых планируется передать управление военной ипотекой управляющей компании, принадлежащей Банку ПСБ. Сейчас управляющие компании выбираются на конкурсной основе. Авторы законопроекта в пояснительной записки указывают, что одна УК позволит снизить издержки системы и увеличить ликвидность финансирования.

🏦 ЦБ вынес предписание Восточной бирже (Владивосток) о недопущении выявленных нарушений ФЗ-224 "Об инсайдерской информации и манипулировании рынком", в частности компания допустила нарушения в части передачи организатору списка инсайдеров (п. 3 ч. 1 ст. 9), включения юр. лиц в список инсайдеров (ч. 2 ст. 9), обеспечения выполнения правил внутреннего контроля (п. 2 ч. 2 ст. 11)
🏦 ЦБ оштрафовал УК Атон-менеджмент на 700 тыс. руб за нарушение ограничений деятельности УК (ч. 6 ст. 15.29 КоАП).
По данным нарушениям предусмотрены штрафы от 700 тыс. до 1 млн руб.
🏦 ЦБ оштрафовал УК Атон Менеджемент на 320 тыс. руб, банк ВТБ (размер не уточняется) и вынес предупреждение банку ПСКБ за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данным нарушениям предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.

📢 MarketOverview

🔹10% кэшбек от УБРиРа и сертификат Ozon 1500 руб

Если вы еще не клиент банка УБРиР или являлись им более 1 года назад, то при заказе бесплатной дебетовой карты «My Life» сегодня 17.02.26 можно получить сертфикат Ozon на 1500 руб:
• заказываем карту по ссылке
• в течение 30д оплачиваем покупки на сумму от 1000 руб
• в течение 60д получам сертификат по смс или e-mail. Если не пришел, то пишем сюда ubr.certificate@rafinad.io

Если у вас не было дебетовой карты УБРиРа с 01.01.26 по 15.02.26, то с промокодом ВЕСНА26 можно получить кэшбек 10% на покупки до 31.03.26 в категориях Магазины косметики, Маркетплейсы, Дом и ремонт.
Лимит ₽1000/мес и ₽2000 за всю акцию. То есть эффективнее потратить в категориях 10к в феврале и 10к в марте.

Что еще интересного можно получить, открыв карту УБРиРа:
- до 6% кэшбека в 4 из 12 категорий на выбор каждый месяц при покупках от 5к/мес, лимит ₽3000/мес
- 10% кэшбека на покупки в интернете, максимум 600 руб, требуется платная подписка My Life+ (₽299/мес, повышает лимит кэшбека до ₽5000/мес), исключения стандартные
• 15% по "НС Промо" на минимальный остаток, на 2 мес, до 1 млн, на впервые открытый НС
pdf Весна идет | тарифы | исключения