🏧 Минфин предлагает ограничить внесение физлицами наличных через банкомат лимитом 1 млн руб в месяц

В рамках планов по "обелению" отдельных секторов экономики, одобренного Правительством РФ, Минфин предложил изменения в 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности", в частности предусматривающие обязать банки отказывать физлицам во внесении наличных на счет (вклад) через банкоматы или другие технические устройства на сумму, превышающую 1 млн руб. в месяц - Интерфакс.

Законопроект в открытом доступе не нашел. По данным издания, в пояснительной записке сообщается, что в отсутствии лимитов на пополнение через банкоматы в безналичный оборот могут вводиться деньги, имеющие неустановленное происхождение. Непонятно, предусматривает ли законопроект ограничения в 1 млн руб в месяц в рамках одного банка или счетов / карт во всех банках сразу, однако отдельно отмечается, что на доработку систем банков и их бизнес-процессов будет установлен срок в 180 дней. Неужели появится очередной реестр с счетчиком "Какой лимит на внесение наличных через банкоматы остался до конца месяца"

✔️ лимит на переводы за рубеж
✔️ лимит на симкарты
🔤 лимит на количество карт
🔤 лимит на внесение наличных

📢 MarketOverview

⭐️ Топ-вкладов на 1-2 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 01.02.2025

За 2 месяца Ак Барс и Дом РФ держатся в топе с акционными депозитами, хотя по одному из них ставка упала с 30% до 22%. В подборке появлялся ТКБ с 25%, но в начале февраля банк убрал вклад из линейки. В топе вкладов сейчас Дом РФ для новых клиентов или на новые деньги.

Подборка НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с с актуальными ставками в канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес

💳31% Ак Барс Банк - "Жаркий %" на 2 мес, от 10к до 50к, для новых клиентов и действующих без вкладов и НС "Доходный" / "Доходный+" последние 180д
⮑ Дебетовая Ак Барс Карта - обслуживание бесплатное при наличие вклада от 10к
💳25% Дом РФ - "Надежный промо" на 1 мес от 10к до 100к руб, открытие через ФУ для новых, без промокодов
💳22% Дом РФ - "Надеждный старт" на 1 мес, от 10к до 500к руб, открытие через ФУ для новых, без промокодов

💳15,8% Дом РФ - "Мой Дом" на 2 мес, от 30к, для новых клиентов или на новые деньги, 16% от 1,5 до 15 млн, 15,1% / 15,3% для остальных
⮑ Если у вас есть Т-Банк или Альфа, можно стать клиентом Дом РФ без визита в банк - через Финуслуги, открыв любой вклад в Дом РФ из подборки маркетплейса
💳15,7% ВБРР - "Под елкой" на 1 мес, от 10к, онлайн, до 17.02.26, 15,59% "Прайм-М" на 31-90 дней, от 3 млн руб, 15,49% "Доходный" на 31-90 дней, от 10к, онлайн
🤩15,6% Национальный стандарт - "Новый стандарт онлайн" на 2 мес, от 30к, онлайн, 15,65% от 300к, 15,75% от 500к, 15,55% / 15,6% / 15,7% на 1 мес
💳15,5% ТКБ - "Новые деньги" от 50к, на новые деньги, 15,75% от 3 млн, 15,2% "Новый хит" от 50к, онлайн, 15,25% от 500к, 15,3% от 1,5 млн
💳15,5% Рокетбанк - "Вклад" на 2 мес, от 10к (на лицензии Совкомбанка)
🔹15,5% Приморье - "Подарок+" на 1 мес, от 1,5 млн руб, 15% "Подарок" от 100к руб

🔵15,15% ОК Банк - "Привилегия" от 10 млн руб
🔵15% Раунд - "Классический" на 30-90 дней, от 100к, пополнение первые 30 дней от 50к, только для Москвы, 15,1% от 1,4 млн, 15,2% от 3 млн руб
🔵15% Новобанк - "Новые возможности" на 31д, от 30к
🔵15% Живаго - "Экспресс онлайн" на 2 мес, от 10к, онлайн, пополнение в раб. день весь срок
🔵15% ЦентроКредит - "Ключевой" на 1 мес, от 10 до 50 млн руб

🔵14,7% НС Банк - "Достигай" на 2 мес, от 10к, до 28.02, 14,3% на 1 мес
💳14,6% ГПБ - "Новые деньги" на 61д, от 15к, онлайн, на новые деньги за 30д
⮑Дебетовая ГПБ-карта - бесплатное обслуживание
💳14,5% Яндекс - "Сейв" на 14д, от 10к, пополнение первые 7д
⮑Яндекс Пэй - требуется полная идентификация с получением карты
🔵14,5% Агророс - "Премиум+" на 31д, от 1,5 млн, пополнение от 50к в любой день
🔹14,5% Дальневосточный - "Новые возможности" на 2 мес, от 50к, без вкладов и ТС последние 90 дней или на новые деньги за 90 дней. Реклама. Московская Биржа ИНН 7702077840, ПАО «АК БАРС» БАНК лицензия №2590, Банк ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ Nº354

📢 MarketOverview

🇨🇳 Юань может стать мировой резервной валютой?

Лидер Китая Си Цзиньпин явно показал амбиции по переходу к стратегии замены юаня как "региональной расчетной валюты" на полноценную мировую резервную валюту. Причем подача в популярном теперь виде экспансии и использовании слабости других стран/валют.

Ключевые заявления из текста статьи Си Цзиньпина:
➖ Строительство финансовой сверхдержавы требует наличия серии ключевых элементов, во главе которых стоит мощная валюта. Юань должен обладать глобальным статусом и достичь положения мировой резервной валюты.
➖ Мы должны ускорить создание современной финансовой системы, которая отличается от западной модели и ставит своей целью служение реальному сектору экономики и национальную безопасность.

Почему это может получиться?

1️⃣ Запасы золота
Китай в 2025 году продолжал серию ежемесячных покупок золота и открыто говорил о своих запасах и официальные резервы достигли 2306 тонн (319,45 млрд долл на конец декабря), а по неофициальным оценкам эта цифра может быть вдвое больше. Золото здесь выступает не просто активом, а возможным фундаментом доверия" к юаню в условиях волатильности доллара.

2️⃣ Торговый профицит
В 2025 году Китай достиг рекордного положительного сальдо в 1,2 трлн долл. Огромный приток ликвидности (и инвестиционного ресурса) позволяет Пекину диктовать условия расчетов в национальной валюте.

3️⃣ Инфраструктурная независимость
Про будущее BRICS PAY пока говорить рано, но растущее число оплаты за ресурсы юанем (в т.ч. со странами ЕС), развитие цифрового юаня (e-CNY) и расширение системы CIPS делают юань технически доступным даже в обход традиционной системы SWIFT.

4️⃣ Геополитический момент
На фоне заявлений Д. Трампа о политике "слабого доллара" и высокой инфляции, центробанки могут искать новую "тихую гавань" и Китай может предложить ее, подкрепляя валюту реальным производством и золотом.

Основные сложности у юаня могут (так и сейчас уже есть) быть с поставкой необходимой для "мирового резерва" ликвидностью на рынок. Хотя речь в послании Си идет о каком-то своем пути в отличии от Запада, поэтому возможен шанс выделения для резервной валюты офшорного юаня🤔

В этом контексте критически важным индикатором "открытости" новой системы станет готовность Пекина пускать на свой внутренний рынок качественных заемщиков из числа стратегических партнеров. Логичным шагом в рамках строительства этой "финансовой сверхдержавы" было бы размещение российских ОФЗ в юанях непосредственно на материковом рынке Китая. Если КНР действительно намерена создать реальную альтернативу западным финансовым гаваням, то открытие шлюзов для суверенного долга РФ станет отличной демонстрацией этого.

📢 MarketOverview

Как кучно в декабре зафиксировались значения максимальной доходности вкладов физических лиц в декабре - в диапазоне от 17% до 17,77% находятся все временные отрезки (кроме от полугода до года).

Факторов для этого может быть несколько:
💰 Регулятор активно давал сигналы о снижении инфляции и возможном снижении ключевой ставки в начале 2026 года и банки начали снижать стоимость фондирования, чтобы не застрять в "дорогих" пассивах,
💰 Сохраняющаяся премия в сегменте 181 день - 1 год (22,30%) говорит о том, что банкам всё еще нужны "прогнозируемые" деньги. Короткие вклады (до 90 дней) слишком волатильны, а длинные (свыше года) в условиях неопределенности слишком рискованны для маржинальности банка.

Максимальные доходности по вкладам для ФЛ в рублях в декабре 2025 года:
⬇️ на срок от 181 дня до 1 года - 22,30% (26,33% в ноябре 2025г);
⬇️ на срок до 90 дней - 17,77% (18,64% в ноябре 2025г);
⬇️ на срок свыше 1 года - 17,64% (18,8% в ноябре 2025г);
⬇️ на срок от 91 до 180 дней - 17,0% (20,0% в ноябре 2025г).

Обычно после этих данных в комментариях появляются вопросы о конкретных банках с такими прекрасными условиями. Но в этих данных есть очень важная особенность - это среднее значение максимальной доходности по привлеченным вкладам в банках, привлекших за истекший календарный месяц в совокупности две трети общего объема соответствующих вкладов в банках Российской Федерации. А значит никаких требований давать эти доходности любому клиенту нет и можно "нагружать" эти ставки различными дополнительными продуктами.

ЦБ считает доступную всем ставку в своем мониторинге максимальных процентных ставках по вкладам и текущее значение - 14,877%

📢 MarketOverview

💳 Ситибанк приостанавливает переводы в 9 иностранных валютах

С 4 февраля Ситибанк прекращает переводы в евро, британских фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских иенах, австралийских долларах, канадских долларах, норвежских кронах, южноафриканских рэндах. Причина: закрытие банками-корреспондентами счетов и прекращения переводов через коррсчета.

Однако в тарифах есть небольшие исключения:
• переводы в некоторых валютах будут недоступны с 3 февраля, значит, ряд валют еще можно отправить
• переводы во всех валютах из списка будут недоступны с 10 февраля.
Зайти в Ситибанк как новый клиент уже давно нельзя, переводы доступны клиентам с одновременным выходом из банка.

В ноябре 2025 г. Ренессанс Капитал – ФК получил разрешение Президента РФ на покупку 100% акций российского Ситибанка. Американская Citi Group зафиксировала убыток $1,2 млрд из-за продажи российской дочки.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 МТС Банк интегрировал в мобильное приложение банка, МТС Деньги и интернет-банк витрину для покупки ЦФА через дочернюю Блокчейн Хаб. На сегодня ЦФА-интерфейс уже внедрили Т-Банк, Озон Банк, Сбербанк и Альфа-Банк. Летом 2025 г. руководитель дирекции ЦФА банка ВТБ Сергей Рябов обещал интеграцию ЦФА в розничные каналы - до конца года, но пока я не нашел соответствующий раздел. Пожалуй, у Т-Банка на сегодня один из самых удобных и наполненных разделов.
🤩 АКРА впервые присвоило рейтинг РФК-Банку на уровне BBB, прогноз стабильный. Агентство отмечает узкую специализацию банка и санируемого им Тимер Банка. Группа обслуживает ограниченное число контрагентов, связанных с акционером.
💳 Райффайзенбанк по итогам 2025 г. понес чистый убыток €86 млн евро из-за списания по искам Распериа Трейдинг Лимитед + зарезервированные €339 млн по новому иску. Если бы их не было, то нормально не функционирующий бизнес Райфа не потерял бы €1,6 млрд прибыли. Еще интересное из отчета: за год клиентская база банка уменьшилась с 3,2 до 2,9 млн человек, штат сократился 8863 до 8522 сотрудника на фоне сокращения числа отделений с 89 до 66.
💳 Чистая прибыль банка ВТБ (VTBR) по итогам 2025 г. составила 500 млрд руб - заявил президент банка Андрей Костин. В 2026 г. банк планирует заработать до 600-650 млрд руб.
🛡 Крымская первая страховая компания (КПСК) передаст СОГАЗу страховой портфель по всем видам страхования - 30.04.2026 г. В ноябре 2025 г. СОГАЗ получил от банка Россия в собственность две компании СКМ-Холдинг и Гарант-Сервис, которым принадлежит 100% КПСК.
🏦 Новым директором по корпоративным финансам, стратегии и инвестициям финтех-группы СВОЙ (в нее входит Свой Банк) стал Михаил Вдовин, ранее занимавший пост управляющего директора в корпоративно-инвестиционном блоке банка ВТБ.
🤩 Новым заместителем предправления банка Кузнецкий (Пенза) назначен Денис Коряжкин, занимавший пост директора по развитию корпоративного бизнеса.
🏦 ЦБ выдал УК Эволюция Финансов лицензию управляющей компании по управление инвестфондами, ПИФами и НПФами. Эволюция Финансов была учреждена летом 2025 г, по данным Rusprofile, единственным владельцем компании является Максим Лытня.
💳 Банк ПСБ увеличил уставный капитал на 39 млрд руб до 317,887 млрд руб - следует из выписки ЕГРЮЛ.
🤩 Камкомбанк (Наб. Челны) открыл дополнительный офис в Санкт-Петербурге на пр. Стачек, 4/1 - это уже 15-е отделение в городе.

📢 MarketOverview

💳 Приветственную ставку по НС от Альфа-Банка можно получить через 90 дней

Чтобы снова получить повышенную ставку по Накопительному Альфа-Счёту, раньше нужно было ждать 180 дней без остатком на накопительных счетах (вклады не учитываются). С 1 февраля банк сократил этот срок до 90 дней, воспользоваться спецпредложением можно c 01.02.2026 по 28.02.2026:
• 16% на минимальный остаток - пополнять и снимать лучше в последний календарный день месяца
• 14,5% на ежедневный остаток - пополнение и снятие в любой день

Приветственная ставка предоставляется на 2 месяца [месяц открытия + 1 месяц] на один накопительный счет. Максимальная сумма зависит от пакета: до ₽1 млн для всех клиентов, до ₽10 млн для Alfa Only. С 01.03.2026 г. период неактивности вернется к 180 дням.

⮑ Для новых клиентов банка и тех, кто закрыл все карты более 180 дней, сейчас идeт акция при заказе бесплатной дебетовой Альфа-Карты – кэшбек 1000 на одну покупку от ₽1000 по пластиковой карте в течение 30 дней
⮑ По премиальному пакету обслуживание бесплатное при остатках от 3 млн (иначе ₽2990/мес), и за открытие Alfa Only для новых клиентов также можно однократно получить бонус 3000, если держать на 2й месяц от 3 млн и совершать покупки по картам.
pdf: Ставки НС | Альфа-Карта | Alfa Only | 1000 / 1000 | 3к / 3 млн

➿ Процентный доход по вкладам за 2025 г. в банках уже в личном кабинете налогоплательщика

По закону российские банки должны до 1 февраля отправить в ФНС информацию о начисленных процентах. Далее информация подгружается в личные кабинеты налогоплательщиков-физ. лиц (далее – ЛК ФНС ФЛ). Одним из первых банков стал отображаться Дом РФ, на сегодня подгрузились другие. Проверил у себя в ЛК, видны доходы с вкладов и НС из КЕБа, Т-Банка, Альфы, ВТБ, Озона, Ак Барса, БСПБ, Примсоцбанка, Совкома. Ждём выгрузку по другим банкам, еще не все.
▫️Как в ЛК ФНС ФЛ найти доходы по вкладам и НС: Доходы → Сведения о доходах → Проценты по вкладам → 2025 г.

По итогам 2025 г. от налога на доходы физ. лиц, полученные в виде процентов по банковским депозитам и накопительным счетам, освобождаются доходы в размере [1 млн руб х 21% максимальная КС ЦБ РФ, действовавшая на 1-е число любого месяца за 2025 г.] = 210 тыс. руб. На всё, что получили свыше, применяется двухступенчатая шкала применения налога НДФЛ: 13% – на превышение до 2,4 млн руб дохода, 15% – на превышение свыше 2,4 млн руб. Для вкладов на срок 15 месяцев действует отдельный порядок - подробнее.

Срок уплаты налога до 1 декабря 2026 г., а значит уже сейчас можно примерно подсчитать, какую сумму необходимо отложить на 9 месяцев. Не забывайте, что сумма может вырасти из-за неподгрузившихся банков. Для этих целей предпочитаю срочный депозит, как раз в ряде банков есть необходимые сроки - подборка вкладов на 9-10 месяцев
• 14,5% АТБ - "Новые деньги" от 50к, на новые деньги за 90д, кроме последних 10д, 14,2% "Доходный" от 50к
• 14,5% Трансстройбанк - "Стабильный" от 100к
• 14,2% Авто Финанс Банк - "Конвейер дохода" от 100к, через ФУ для всех
• 14,1% БыстроБанк - "Выгодный-Финуслуги" от 150к, через ФУ для всех
• 14% Банк ПСБ - "Огонь ставка" на 250д, от 100к, лестничный вклад
• 14% Газпромбанк - "Новые деньги" на 213д, от 15к, онлайн, на новые деньги за 30д. Реклама: ПАО "Московская Биржа" ИНН 7702077840, Банк ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354

📢 MarketOverview