🇮🇷 Крах банка Ayandeh стал катализитором протестов в Иране

Действия США отрезали Иран от поступающих из Ирака потоков долларов, поэтому курс иранского реала "скатился в новую нисходящую спираль" - пишет WSJ. Параллельно иранский банк Ayandeh предлагал самые высокие процентные ставки по депозитам, привлекая миллионы вкладчиков и активно занимая у центрального банка, который в свою очередь печатал деньги для этих операций. В России для этого случая есть термин - "банк включил пылесос".

Допэмиссия денег, закаченная в экономику через Ayandeh, усиливала инфляцию в стране и ухудшало положение населения. Ранее некоторые политики обращали внимание на Ayandeh, требуя закрыть банк и утверждая, что поддержка кредитного учредждения от регулятора приведет к росту инфляции. Как и у других иранских банков, в портфеле Ayandeh было много невозвратных кредитов. Например, крупнейшим инвестиционным проектом банка был Iran Mall - огромный торговый центр, по размерам вдвое превосходивший Пентагон, с кинотеатром IMAX, библиотекой, спортивными комплексами с бассейнами, внутренними садами, автосалонами и отделанными зеркалами залом, воссоздающий облик гостиной персидского шаха. "Чрезмерная роскошь на фоне стагнации иранской экономики" была неуместной. Иранское информагентство Tasnim писало, что более 90% средств банка были вложены в проекты основателя Ayandeh – иранского бизнесмена Али Ансари, выходца из одной из богатейших семей страны, он считлся близким соратником экс-президента Махмуда Ахмадинежада. Куратор банковского надзора в ЦБ называл Ayandeh «финансовой пирамидой»

В октябре 2025 г. глава судебной системы Голям Хоссейн Мохсени-Эджеи призвал ЦБ принять меры в отношении Ayandeh. На следующий день ЦБ объявил о присоединении Ayandeh к государственному Melli Iran Bank, который взял на себя его обязательства. Убытки Ayandeh составляли почти $5 млрд. Печатный станок не остановился, тратя деньги на ликвидацию Ayandeh, правительство Ирана решило сократить поддержку населения и импортеров. В декабре правительство представило новый бюджет жесткой экономии: в частности, сокращение субсидий на хлеб и отмену льгот для импортеров. По данным экспертов WSJ, как минимум еще пять иранских банков, включая госбанк Sepah, могут повторить судьбу Ayandeh.

📢 MarketOverview

💳 БСПБ повышает плату за Премиум

В банке Санкт-Петербург есть два премпакета Премиум Лайт и Премиум. С 1 февраля 2026 г. повышается стоимость на максимальный пакет Премиум с 2500 руб до 3500 руб в месяц. Также меняются некоторые критерии его бесплатного обслуживания и появляются разделение по городу оформления пакета:

новые условия
• траты от 200к/мес для Санкт-Петербурга, Москвы, Приозерска и Киришей и от 150к/мес для Калининграда и Новосибирска в среднем за последние 3 мес – была единая планка от 130к/мес
• остатки от 4,5 млн для Санкт-Петербурга, Москвы, Приозерска и Киришей - было от 3 млн
• остатки от 3 млн для Калининграда и Новосибирска - было от 1,5 млн
БСПБ считает остатки по счетам и вкладам на последний календарный день отчетного месяца

условия, которые остались без изменений
• средняя ЗП от 350к/мес за последние 3 мес + траты от 50к/мес для Санкт-Петербурга, Москвы, Приозерска и Киришей
• средняя ЗП от 150к/мес за последние 3 мес + траты от 30к/мес для Калининграда и Новосибирска
• при наличие карт World MasterCard Black Edition, Mastercard World Travel Премиальная, World MasterCard Black Edition Стандарт, МИР Supreme, МИР Supreme Стандарт. Карты платные, например обслуживание Mir Supreme стоит 11000 руб в квартал или бесплатно при выполнении одного из критериев: среднемесячный остаток от 10 млн за последние 3 мес, среднемесячные траты от 500к/мес за последние 3 мес, средняя ЗП от 1 млн за 12 мес.

Привилегии Премиума - пакет разделен условно на две категории в зависимости от выполнения критериев бесплатности:
▪️все критерии, кроме карты World Mastercard Black Edition/ Мир Supreme:
- скидки от компаний - партнеров Банка;
- выделенный ПМ, контакт-центр, зона обслуживания в офисах, спецставки по депозитам и кредитам, сейфингу, льготный курс конвертации;
- консьерж-сервис;
- 2 приветственных QR кода на использование сервисов ON PASS (бизнес-залы) и/или ONFOOD (компенсация ресторана), ONPACK, ONTRACK, действуют 3 мес
▪️при наличие карты World Mastercard Black Edition/ Мир Supreme - всё тоже самое и плюсом:
- расширенный консьерж-сервис;
- страхование путешествующих
- начисление процентов на остаток по карте по ставке = КС х 0,75
- 2 бесплатные поездки на такси Ultima Яндекс Go с лимитом по ₽1500;
- 18 QR кодов на ON FOOD (лимит ₽2000), ON PACK, ON TRACK, действуют 1 год

💳 Премиум Лайт - условия пока не поменялись, или пока информация не обновлена. БСПБ странно размещает тарифы: инфа про Премиум в основном тарифном сборнике, а про Премиум Лайт только на сайте без пдфок. Цена пакета 990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из критериев:
• суммарные остатки от 1,5 млн
• остатки по карте Platinum Cash Back от 100к
• средняя ЗП от 150к/мес
• траты от 100к/мес

Привилегии Премиум Лайта
- повышенный лимит кэшбека до 7000 руб/мес: 7% рестораны, 5% АЗС и развлечения, 1% на остальное, исключения стандартные, есть требования к разбавлению
- страховка для путешествий, приоритетное обслуживание в офисах, льготная ставка по ипотеке
- 2 приветственных QR кода на использование сервисов ON PASS и/или ONFOOD.
pdf тарифы | привилегии | исключения | Реклама ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436 ИНН 7831000027

📢 MarketOverview

❇️ Ограничения на сделки с госрегистрацией при оплате наличными

В конце декабря Минфин России направил в Банк России, Росфинмониторинг и Росреестр предложения об изменениях в ГК РФ и ФЗ "О государственной регистрации недвижимости" с целью "обеления" отдельных отраслей экономики - пишет Интерфакс. В частности Минфин предлагает запретить государственную регистрацию сделок с наличными между физическими и юридическими лицами, если:
• расчеты по ней превышают 5 млн руб за сделку
• если совокупный размер всех сделок за месяц больше или равен 50 млн руб

К сделкам с госрегистрацией в Росреестре относятся сделки с недвижимостью, сделки по продаже предприятий, а также договоры аренды зданий, сооружений, нежилых помещений, земельных участков на срок не менее одного года. Сейчас ограничений на оплату наличными нет, поэтому есть риск легализации доходов, "имеющих неустановленное происхождение"

В начале прошлого года эта тема уже поднималась, но только в части сделок с недвижимостью и с порогом свыше 1 млн руб. Зампред комитета Госдума по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева стала автором законопроекта и обещала теоретически принять его до конца года. Российский союз участников рынка недвижимости, объединяющий компании из 58 регионов, также поддержал инциативу.

Немного статитистики из пояснительной записки: число преступлений, связанных с лишением недвижимости, выросло с 6 тысяч в 2022 году до 8 тысяч в 2023-м, а нанесенный гражданам ущерб увеличился с 32 до 42 миллиардов рублей. При этом на российском рынке 10–15% сделок между физлицами проходит за наличные, в то время как в США, Канаде, Европе, Китае, Южной Корее практика сводится к безналичным расчетам. А в Германии, Франции и Италии, например, наличные расчеты в пересчете на российскую валюту ограничены суммами от 100 тысяч до 1 миллиона рублей - РИА Недвижимость

Невольно предположил, что нововведения связаны с громкой сделкой одной известной певицы. По предварительному договору купли-продажи 1 млн руб был передан наличными, по основному договору 111 млн руб - также наличными через индивидуальный банковский сейф. Далее продавец в течение месяца передавала курьеру деньги лично и через помощника. Также мошенники использовали оформленные на 10 дропперов счета и карты, на которые певица переводила деньги - суммарно 104 млн руб (ТАСС). В итоге, безнал не ограничил мошенников, цели у законопроекта другие.

📢 MarketOverview

Изменения ставок по накопительным счетам

Все новогодние праздники и начало рабочей недели в январе банки отдыхали и практически не трогали процентные ставки по накопительным счетам. Но к концу неделю проснулись.. тренд на снижение продолжился.

💳 Ак Барс Банк понизил ставки по НС с 13.01.26
• 13,5-16% "Доходный" - на ежедневный остаток, на 62 дня, от 500к до 10 млн, без вкладов 90д при наличии одной из подписок (было 16,5-17%)

💳 Банк ЗЕНИТ планирует незначительно снизить ставки по двум НС с 16.01.26
• 15% "Накопительный онлайн" - на ежедневный остаток, до 100к руб (макс 2 счета) (было 15,25%)
• 15,5% «Новый горизонт» - на минимальный остаток, на 3 мес до 1,4 млн, новым и без НС/вкладов 90д, однократно, 15,75% от 1,4 до 5 млн (было 15,75% / 16%)

💳 Банк ПСБ снижает на 1 п.п. с 16.01.26:
• 12% "Акцент на процент" - на ежедневный остаток, до 1,5 млн (до 3 млн для Orange Premium), траты от 10к/мес, 13% траты от 50к/мес, 14% траты от 100к/мес, 15% траты от 150к/мес, 16% траты от 250к/мес (было 13% / 14% / 15% / 16% / 17%)

💳 Газпромбанк планирует понизить базовые ставки по ряду НС на минимальный остаток, приветственные надбавки сохранились, итоговая ставка упадет - с 18.01.26
• 16,2% "Накопительный счет" - на 2 мес, до 1,5 млн руб, онлайн, новым и действующим без вкладов и НС 90 дней (было 16,5%)
• 14,5% "Легкий процент" без условий (было 15%)

💳 Морской Банк снижает процент на минимальный остаток по карте с 23.01.26
• 15% остаток по карте, при тратах от 10к/мес, на ПУ "Адмиральский" от 30к/мес (было 15,5%)

🤩 Агропромкредит снижает ставку по НС с 19.01.26
• 13,5% "Домашний" на минимальный остаток, от 50к, 14,1% от 1 млн руб (было 14% / 14,1%)

💳И самая печальная новость, которая уже произошла вчера 14.01.26 – Банк Дом РФ снизил ставки по своему НС
• 15,1% "Накопительный счет" - месяц открытия +1 мес, 15,2% ЗП-клиентам, 15,2% премиальным. Можно неограниченное кол-во раз переоткрывать счёт, ставка фиксируется (было 15,4% / 15,5% / 15,5%)

Обновленную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес

📢 MarketOverview

🏦 Банк России запустил сервис анонимных сообщений о манипулировании и инсайде

Теперь любой участник рынка (от рядового трейдера до сотрудника департамента комплаенс) может анонимно передать данные о нарушениях, и, при наличии, приложить доказательную базу.

Объектами обращения могут быть инсайдерские сделки, сговоры, искусственная волатильность, утечки данных. Вся информация передается на следующих условиях:

Направление сообщения через данную форму анонимно и не является обращением в Банк России, не предполагает получения ответа, а также вознаграждения.

Отличное предложение от ЦБ, т.к. с 22 года структура российского рынка радикально изменилась, особенно в части увеличения доли физических лиц в обороте, которые являются самым уязвимым звеном на рынке.

Скорее всего, немного расстроились профучастники, так как это явный призыв к очередному ужесточению внутреннего комплаенса. Теперь риск исходит не только от алгоритмов ЦБ, отслеживающих аномальные объемы, но и от собственных сотрудников или недовольных клиентов.

Пока непонятно как будет фильтроваться эта система, ведь реагировать на каждое обращение требует очень серьезных ресурсов и, в качестве рекомендации, можно было бы вознаграждение все-таки добавить. В других странах (например, США) есть аналогичные программы с выплатами информаторам от 10% до 30% от суммы взысканных штрафов. "Гражданская ответственность" это здорово, но качественных инсайдов от профессионалов (которые рискуют карьерой, раскрывая схему) будет немного.

📢 MarketOverview

🏦 ЦБ усиливает контроль за трансграничными переводами

ЦБ планирует переход от простого наблюдения за объемами переводов к подробному отчету по каждому из них с уточнением цели такого перевода и полным набором данных о сторонах перевода (резиденство, комиссии, способ, источник и пр.) Попробуем выделить несколько возможных последствий, которые мы можем увидеть:

1️⃣ Детализация оплат на маркетплейсах или переводов для покупок авто это однозначный сигнал физикам, которые пытаются вести коммерческую деятельность. ЦБ фактически вводит новый фильтр на маскировку коммерческих партий под личные нужды.

2️⃣ Требование указывать резидентство отправителя и получателя в связке с источником трансакции вообще выглядит как подарок для ФНС (очень грубо, берем список лиц без налогового резиденства, сопоставляем транзакции с заявленным доходом и получаем базу для доначислений)

3️⃣ Запрос данных о суммах комиссий вполне может быть оценкой емкости рынка трансграничного посредничества. Регулятор видит в сверхдоходах банков на "трудной логистике" не только прибыль сектора, но и инфляционное давление.

Получилось такое объединение в одном техническом решении интересы денежно-кредитной политики, налогового контроля и таможенного регулирования.

📢 MarketOverview

🤩 Ишбанк с 16 января повышает комиссию на переводы в турецких лирах для ИП и юр. лиц:

• 1% min ₺6750 max ₺90.000 в другие банки для TRY - было 1% min ₺3000 max ₺70.000
• 1% min ₺4500 max ₺67.500 в Turkiye Is Bankasi для TRY - было 1% min ₺2500 max ₺75.000
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

💳🛒 Платим банковской картой с автоматическим применением карты лояльности

- совершаем покупку по карте Сбера во ВкусВилле с применением программы лояльности магазина
- бонусная программа автоматически привязывается к аккаунту Сбер Онлайна
- в следующий раз можно не называть номер телефона и не сканировать QR-код программы лояльности, скидки и акции по ней применятся автоматически

Пилот запущен в тестовом режиме и применяется при оплате по карте, Вжухом, Улыбкой, QR и NFC. Сбер обещает в течение года интегрировать сервис не только в крупных федеральных сетях, но и в других точках, которые используют кассовое решение "Эвотор" и сервис лояльности "ЭвоБонус" - sberpress.

Задумался, почему до такой удобной фичи не додумались другие банки, чтобы сократить количество действий клиента и завоевать его лояльность в части удобства каждодневной оплаты. Банк-эмитент карты видит же мерчанта, может договориться с точкой, чтобы обмениваться информацией для применения программы лояльности. Однако есть ряд проблем. Для применения скидок у кассы продавец должен сначала применить карту лояльности, активировать все акции, а потом совершить списание с карты. Зачастую программа лояльности применяется к отдельным товарам, а не ко всей сумме покупки, поэтому банк не может обрабатывать эти операции, в том числе после её проведения.

Ключевой момент, который подчеркивает Сбер - проект может быть реализован только при партнерстве банка и эквайера, а такое может позволить себе только крупный банк. Но в принципе покрыть экварийнгом все точки какой-то одной федеральной сети вполне реально, поэтому ждем аналогичный функционал от других банков.

И напоследок, масштабирование функционала может хорошо ударить по различным агрегаторам карт программы лояльности.

📢 MarketOverview

🖐 Из личного: приём онлайн-платежей от физ. лиц с чеками

Решил уйти от сервиса, которым уже пользуюсь много лет. Оказалось, они много лет берут со своих клиентов 3,5% комиссии за прием платежей по СБП, а в связи "с корректировкой тарифов банков с учётом НДС" (с) комиссия повышается до 3,8%. В общем сервис брал одинаковую комиссию, что при оплате по картам, что по СБП, хотя НСПК берет по последнему способу комиссии значительно ниже. В последних разъяснениях Минфина, как я понял, операции по СБП не будут облагаться НДС, вот и Т-Банк с Альфой добавили их в исключения.

▪️Рынок предлагает два способа приема онлайн-платежей по ФЗ-54

• покупка фискального накопителя, аренда онлайн-кассы (предоставляет небанковская компания-партнер), приём онлайн платежей. Способ подходит для тех, кто принимает регулярно и много, комиссии ниже, но есть разовые затраты на фискальный накопитель и ежемесячные на аренду.
Например, БСПБ предлагает запартнериться с Первым ККМ, который предоставляет облачную кассу за 2250 руб/мес (по льготному тарифу 1350 руб/мес), фискальный накопитель стоит 18500 руб на 36 мес, банк за прием платежей по СБП будет брать 0,7%

• сервисы платежных агентов, которые формально принимают за вас платеж, отбивают клиенту чек, а вам приходит поступление от юр. лица с разбивкой по комиссиям и налогам. При этом способе не нужно покупать фискальные накопители, платить абонентскую плату, комиссия только за каждый платеж при их наличии.
Например, такой сервис предлагает Т-Банк "Т-Чеки" и Точка Банк "Точка.Чеки". По такой же схеме работает мой "старый" сервис теперь за 3,8% за прием платежей по СБП и картам.

Если вы предприниматель и знаете похожие сервисы, дайте знать в комментариях.

В итоге остановился на выборе Точка.Чеки, так как в Точке у меня бухгалтерия и успел подключить льготный тариф в Черную пятницу: 0,7% комиссия за прием по СБП стандартно (0% до конца года по акции) + 1,5% за Точка.Чеки. И никакой платы за подключение и комиссии за обслуживание.
Комиссия зависит от вида деятельности – 0% за госплатежи, 0,2% за ЖКУ, 0,4% за медуслуги, образование и товары повседневного спроса, за всё остальное комиссия будет 0,7% (ориентируйтесь на нее).

▪️Открыть РКО в Точка Банке - для подключения Точка.Чеки необходимо иметь счет в Точка Банке. Новые клиенты могут открыть счет по блогерской ссылке или по ссылке друга. Далее нужно выбрать, что вам больше подходит:
• для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад, можно получить бесплатный тариф "Ноль": бесплатные платежки, вывод на счет ФЛ 150к/мес
• для уже действующего бизнеса при подключении до 17.05.26 тарифа "Развитие" можно получить бесплатное обслуживание на 3 месяца, далее ₽4200/мес (₽3500/мес до 01.02.26, повысили😢): бесплатные платежки, вывод на счет ФЛ 1 млн/мес, снятие по бизнес-карте 300к/мес

▪️Что нужно сделать для подключения сервиса Точка.Чеки - требования Точка Банка
1️⃣ Отправляем заявку на подключение Точка.Чеки. С вами свяжутся специалисты, зададут уточняющие вопросы и еще раз проконсультируют о подключении.
2️⃣ Размещаем на своем сайте полные реквизиты огранизации: название юр. лица, ИНН, ОГРН / ОГРНИП, полные реквизиты счета, цену и наименование услуги. У меня нет сайта, можно воспользоваться различными конструктами одностраничных сайтов визиток. Я выбрал более простой способ - можно просто создать группу в ВК, в которой прописать всё, что требуется, главное держать группу открытой на время проверки от Точка Банка.
3️⃣ После одобрения банка функционал создания ссылок на оплату будет доступен в сервисах банка: Сервисы - Эквайринг - Интернет-эквайринг.
4️⃣ Доступно создание ссылок для единоразовой и многоразовой оплаты, а также ссылок для оформления подписок со списанием раз в несколько дней, раз в месяц и раз в год. Чтобы покупатель нечаянно не заплатил по карте с большой комиссия для вас, можно отключить этот способ, оставив оплату только по СБП.
Реклама АО "Точка" ИНН 9705120864 erid 2SDnjchG6or, банковские услуги предоставляет ООО «Банк Точка» лицензия ЦБ РФ №3545, информация актуальна на 16.01.2026 г., полные условия на tochka.com

📢 MarketOverview