💳 На что потратить Баллы кэшбека от Альфа-Банка для Бизнеса

Во второй половине прошлого года Альфа щедро раздавала кэшбек и бонусы: повышенные категории до 10% на месяц, барабаны Альфа-Пятницы, за знакомство и изучение интернет-банка, за траты от 100к на любые покупки. Кэшбек за прошлые операции продолжает доначисляться и копиться в разделе Альфа-Выгодно.

Тратить баллы кэшбека можно с ежемесячными ограничениями, согласно 3 уровням:
➖"Карманные расходы" – изначально устанавливается всем. Баллы можно сконвертировать в рубли до 20.000, потратить на 1 предложение от банка и 1 от партнеров, доступна
➖"Плюс к бюджету" – подключается клиентам, которые обслуживаются менее 5 лет и оформили 3 и более продукта, или клиентам более 5 лет с 1-2 продуктами. Баллы можно сконвертировать в рубли до 30.000, потратить на 3 предложения от банка и 3 от партнеров.
➖"Хорошая прибавка" – для клиентов свыше 5 лет с 3 и более продуктами. Баллы можно сконвертировать в рубли до 50.000, потратить на предложения от банка и от партнеров без ограничений.
Продукты для повышения уровня: счет в рублях, счет в иностранной валюте, эквайринг, бизнес-кредит, овердрафт, ЗП-проект, банковская гарантия, НС (счет для накопления, налоговая копилка), депозит, карта.

Если с конвертацией баллов в рубли всё понятно, то предложения банка и партнеров могут меняться. Заметил, что в начале месяца их больше.

Что предлагают партнеры банка
• 2 проходки в бизнес-залы Mir Pass за 2000 Баллов – передавать 3-му лицу нельзя, может пройти только клиент
• сертификаты Яндекс Такси на ₽1000 за 1000 Баллов или на ₽3000 за 3000 Баллов
• Яндекс Еда на ₽1000 за 1000 Баллов или на ₽2000 за 2000 Баллов
• Лэтуаль на ₽3000 за 3000 Баллов
• S7 Corp на ₽1000 за 1000 Баллов – можно оплатить до 90% от стоимости покупки
• Туту на ₽3000 за 3000 Баллов
• промокод Мегафон на ₽1000 за 1000 Баллов и ₽3000 за 3000 Баллов - использование только для корпоративных симок
• А-Store на ₽1000 за 1000 Баллов - магазин мерча Альфы
Неиспользованный остаток по сертам Яндекс Такси и Яндекс Еды сгорает, а по Лэтуалю можно использовать несколько раз

Что предлагает банк
• подписка "Альфа-Таргет" за 325 Баллов - продвижение карточек товаров и услуг внутри экосистемы Альфы, бесплатные платежи внутри Альфы, конструктор сайтов. Стандартная цена 397 руб/мес, первые 2 месяца бесплатно.
• подписка "Альфа-Безопасность" за 575 Баллов - проверка контрагентов, сотрудников, уведомления о проверке надзорных органов, штрафам, правовая поддержка, Альфа-диск, помощь юриста. Стандартная цена 702 руб/мес, первые 2 месяца бесплатно.

Налоги с кэшбека
Пока кэшбек в Баллах налоги платить не надо, как только сконвертируете Баллы в рубли, учитываете поступление в Доходах со всеми налогами. С покупкой сертификатов и промокодов есть два мнения:
- кто-то говорит, что платить ничего не надо, так как не было поступлений на счет
- с другой стороны в Правилах программы лояльности формулировки четко указывают на признание Поощрений доходами (*.pdf):

2.11. Клиент, признаваемый Участником Программы, подтверждает, что полученные в рамках Программы Поощрения являются его доходом от предпринимательской деятельности. В случаях, установленных НК РФ, при получении доходов от участия в Программе Клиент самостоятельно несет ответственность за выполнение налоговых обязательств, уплату всех применимых налогов и иных
существующих обязательных платежей, сборов и пошлин.
10.8. В случаях, установленных НК РФ, при получении каких-либо доходов от участия в Программе Клиент/Участник самостоятельно несет ответственность за декларирование доходов, уплату всех применимых налогов и иных существующих обязательных платежей, сборов и пошлин.

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке могут ИП и юр. лица. Для старта можно начать с тарифа "Ноль за обслуживание" с бесплатным обслуживанием при поступлениях до 1,5 млн/мес (иначе ₽990/мес), бесплатной бизнес-картой первые 3 мес (далее ₽242,78/мес), бесплатными переводами до 100к для ИП на личный счет ФЛ.
pdf-тарифы кратко | полные
Реклама. Рекламодатель АО «Альфа-Банк». ИНН 7728168971. Лицензия ЦБ РФ Nº1326.

📢 MarketOverview

Сколько налогов в одной банке пива: хотя блогер еще забыл расходы на честный знак, ЕГАИС и комиссию за эквайринг и кассу.

UPD - комментарий от ЦПРТ (оператор системы маркировки «Честный знак»):

"Код маркировки, действительно, входит в стоимость товара и составляет всего всего 50 копеек, его вклад в стоимость незначительный, по данным ИГМУ ВШЭ, не превышает 0,4%"

📢 MarketOverview

Зарплаты в российском финансовом и страховом секторе продолжают расти темпами, значительно опережающими средние по стране.

191 790 рублей - средняя начисленная зарплата в финсекторе в октябре 2025 года.

+11,5% - рост по сравнению с октябрем прошлого года (172 034 руб.).

1,92 раза - именно во столько зарплата в секторе в среднем выше, чем в целом по экономике РФ (средняя по стране в октябре составила 99 707 руб.).

Так же сектор является лидером по годовым бонусам (на графике сильно выделяется декабрь каждого года). Глядя на данные за 2024 год, мы видим, что в декабре средняя выплата подскочила до 453 138 рублей (в 2,6 раза выше осенних значений). Ждем аналогичного (или более высокого) пика в данных за декабрь 2025-го.

Финсектор старательно пытается удерживать кадры - за период с января по октябрь 2025 года средняя зарплата составила ~197,7 тыс. руб., что на 7,1% выше аналогичного периода 2024 года.

📢 MarketOverview

☪️ Аксаков анонсировал создание нового банка

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил о работе над созданием нового исламского банка. На круглом столе, посвященном открытию представительского центра по развитию исламских финансов Организации по бухгалтерскому учету и аудиту для исламских финансовых институтов AAOIFI в Казани, Аксаков заявил, что уже ведется работа с приглашением арабских стран, и обратился к руководству Татарстана и всем желающим с приглашением принять участие в создании нового института.

"Активно работаем над тем, чтобы в России был создан исламский банк. Работаем с представителями бизнеса, в том числе, которые представляют исламское население нашей страны. Я, кстати, обращаюсь к руководству Татарстана. Если есть желающие поучаствовать в создании такого банка, то мы бы с удовольствием с ними взаимодействовали. И с арабскими странами тоже ведем переговоры с тем, чтобы такой банк создать" – ТАСС

Ожидается, что банк должен появиться уже в 2026 году, предварительно ЦБ одобрил создание нового исламского банка. Без дополнительных пояснений непонятно, для чего нужно создание отдельного банка, которому еще предстоит завоевать доверие населения, в стране уже идет эксперимент по партнерскому финансированию. В проекте уже участвуют 34 компании, включая 8 банков - реестр (xls). Пока эксперимент действует в Татарстане, Башкирии, Дагестане и Чечне, его просто можно распространить на все регионы и позволить бо́льшему количеству банков принять участие.

📢 MarketOverview

💳 МТС Банк купил РНКБ Страхование для собственного InsurTech-направления

В конце 2025 г. МТС Банк закрыл сделку по покупке 100% РНКБ Страхование. Источники Ъ утверждают, что по сути была куплена лицензия, так как портфель страховщика был передан Росгосстраху, когда компания входила в группу ВТБ.

МТС Банк подтвердил инвесторам информацию о сделке и анонсировал запуск собственного InsurTech-направления. Ранее банк партнерился со внешними игроками, используя агентскую модель бизнеса. Теперь у МТС Банка есть собственная Non-Life + готовая ИТ-платформа. Что планируют развивать - mbnk_official:
⏺️в первую очередь перевод всех страховых продуктов в контур группы в I полугодии 2026 г. без существенных капитальных затрат
⏺️запуск собственной линейки страхования заёмщиков, банковских карт, имущества и финансовых рисков, ДМС
⏺️интеграция AI-модели МТС Банка для персонализированных и таргетированных предложений
⏺️в дальнейшем масштабирование страховых продуктов на всю клиентскую базу оператора МТС - а это более 80 млн абонентов

"Приобретение собственной страховой компании — это логичный шаг для цифрового банка, работающего в интеграции с крупнейшим телеком-оператором страны. Мы переходим к разработке полного спектра финансовых продуктов, которые нативно встраиваем в клиентские пути. Это будет положительно воспринято клиентами и даст нам позитивное влияние на финансовый результат" - прокомментировал предправления МТС Банка Эдуард Иссопов

📢 MarketOverview

🤩 Банк Держава для бизнеса: новые пакеты, запуск переводов в тенге и в рублях, новая комиссия на юани.

Банк Держава с 12 января запустил пакеты услуг для ИП и юр. лиц, правда пока в линейке всего 2 тарифных плана: урезанный ТП Mini за ₽900/мес и расширенный ТП Full за ₽1700/мес. Далее будет обзор изменений ТП Full, на котором еще можно вести ВЭД (в ТП Mini стоят ограничения), и хоть как то можно соотнести со старыми общими условиями.

Банк запустил переводы в казахстанских тенге:
• фикс ₽5000 для KZT

Появились переводы на коррсчета иностранных банков в рублях:
• 0,3% + стандартная комиссия за рублевую платежку (₽100-₽200)

Изменилась комиссия на несрочные переводы в китайских юанях:
• 2% min ₽2000 для CNY на следующий рабочий день - было 0,1% min ₽5000 max ₽15.000
• 2% min ¥2000 для CNY день в день - без изменений
тарифы (pdf)

💬 Правило ставки Слуцкого

В последнее время глава ЛДПР Леонид Слуцкий активно предлагает инициативы по развитию ипотеки в России:
• учет расходов по ипотеке на единственное жилье при расчете доходов для получения соцпомощи молодым семьям с детьми
• дифференцированная ставка по семейной ипотеке в зависимости от количества детей: 6% для семьи с одним ребенком, 3% – с двумя, 0% – с тремя и более
• расширение списка населенных пунктов, в которых можно взять вторичку в семейную ипотеку, влоть до полного покрытия всех городов России
• отмена налога на имущество ФЛ на единственное жилье на период выплаты ипотеки

И в конце года Слуцкий запустил новую инициативу и начал её активно распространять, но уже не ограничиваясь одной ипотекой: банки должны автоматически снижать ставки по потребительским кредитам при уменьшении ключевой ставки Банка России – без заявлений, в установленные сроки, пропорционально снижению КС.

"Почти 13 миллионов жителей России имеют по три и больше кредитов, при этом на них приходится почти половина всех долгов населения. Сегодня средний долг гражданина с просрочками достигает 185 000 рублей, а его средний ежемесячный доход лишь 58 000 рублей. Люди залезают в кредиты не от хорошей жизни. Нельзя ставить человека перед выбором: купить еду или отдать последнее в счёт кредита. Наша задача — помочь им, а не загонять дальше в долговую яму. Долги, безусловно, нужно отдавать, но если ключевая ставка снижается, а за ней и ставки по депозитам, то почему открытые кредиты никогда не дешевеют? Ключевая ставка снизилась с 21% до 16%, но ранее оформившие кредиты люди продолжают платить втридорога, словно ставка и не уменьшалась. Это большая проблема." - slutsky_l

"Проще говоря, люди затягивают пояса потуже, отказывая себе не только в желанных покупках, но и в базовых потребностях. Накопительный эффект формирует рост долгов, тарифов ЖКХ и других обязательных расходов. Мы станем добиваться принятия закона, согласно которому банки будут обязаны автоматически снижать ставки по действующим кредитам при уменьшении ключевой ставки ЦБ. Все инициативы ЛДПР продолжат строиться вокруг простого и понятного запроса общества на справедливость и уверенность в завтрашнем дне" - iz.ru

Если посмотреть серьёзно на вопрос рефинансирования, то в будущем, когда ставка начнет снижаться, мы столкнемся с проблемой дорогих кредитов. С одной стороны, рыночек должен порешать: клиент берет рефинанс, гасит дорогой кредит, платит дешевый. Но на практике, с другой стороны - много подводных камней, например, в моменте клиенту больше не одобряют новые кредиты, платежеспособность снизилась, бюрократическая волокита с переформлением документов. Как будто не хватает "Моста", который позволил бы быстро и в режиме "одного окна" оформить рефинанс с одновременным погашением старого долга, без рисков для банков. Вряд ли инициатива Слуцкого выйдет даже на первое чтение, но ЦБ мог бы подумать, как обеспечить рынок инфраструктурой, облегчить рефинанс заемщику и стимулировать регуляторкой банки.

📢 MarketOverview

💳 Совкомбанк планирует присоединить Витабанк

На внеочередное собрание акционеров Совкомбанка (SVCB), запланированное на 13 февраля 2026 г., вынесен вопрос о присоединении Витабанка (Подольск, Московская обл.) - повестка (pdf).

В феврале 2022 г. Совкомбанк купил 31% Витабанка, а бывший топ-менеджер Совкома Кирилл Соколов получил 54%. Изначально Совком хотел делать банк на базе технологической платформы Best2pay, но буквально через пару дней Совком попал под санкции, и пакет акций банка сначала перешел Соколову, а потом Олегу Ярмушевичу (Ярмушевич был временным председателем правления в банках, которые скупал и поглощал Совком - НФК Банк, Современный Коммерческий Банк, Гаранти Банк).

📢 MarketOverview

💳 Изменение ставок по промо-вкладам на Финуслугах

Банки продолжают снижать ставки, в том числе и по промо-вкладам для новых клиентов финансового маркетплейса Финуслуги (принадлежит Московской бирже). В конце декабря 2025 г. банк Дом РФ завершил прием вклада "Могучий" под 35% годовых, а Авто Финанс Банк больше не принимает на годовой депозит под 16,5%. В первую неделю января 2026 г. банк Дом РФ понизил ставки по другим промо-вкладам. :

• 25% Банк Дом РФ - "Надежный промо" на 1 мес, от 10к до 100к - было 30%
• 27% Банк Дом РФ - "Надежный прайм" на 3 мес или на 6 мес, от 10к до 50к - было 30%
• 22% Банк Дом РФ - "Надежный старт" на 1 мес, от 10к до 500к, 18% на 6 мес - без изменений

Другие банки пока держат ставки на уровне конца прошлого года. Напоминаю, что промо-вклад доступен для новых клиентов ФУ, на первый вклад:
• 18,5% МКБ - "МКБ. Преимущество+" на 3 мес, от 10к до 1 млн
• 18,1% Совкомбанк - "Оптимальный+ акционный на 180д" на 6 мес, от 50к до 500к
• 17,6% Совкомбанк - "Оптимальный+ акционный на 90д" на 3 мес, от 1 млн до 10 млн

Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка, Альфа-Банка можно без встреч авторизоваться онлайн через банковские ID-сервисы:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка

📢 MarketOverview

🤩 Социум-Банк повышает комиссии на валютные переводы для бизнеса

Изменения коснулись только ИП и юр. лиц, у которых повышаются комиссии практически на все операции, включая валютные переводы – вступают в силу с 1 февраля 2026 г. При этом для физ. лиц не произошло никаких изменений, и получился некий парадокс: для бизнеса комиссии теперь выше, чем для розницы.

Новые комиссии на переводы в китайских юанях, казахстанских тенге, болгарских левах, сербских динарах, турецких лирах и прочих валюта для ИП и юр. лиц:
• 0,7% min ¥ 250 max ¥3500 для CNY - было 0,7% min ¥200 max ¥3000
• 0,5% min ₸30.000 для KZT - было 0,5% min ₸25.000
• 1% min лв60 max лв300 для BGN - было 1% min лв50 max лв250
• 0,5% min din2500 max din35.000 для RSD - было 0,5% min din2000 max din30.000
• 2% min ₺6000 для TRY - было 2% min ₺5000
• 0,5% min ₽6000 в иных валютах - было 0,5% min ₽5000
Также выросла комиссия за хранение остатка в евро более 5 рабочих дней до 1,8% годовых - было 1,5% годовых.
тарифы (pdf)

Социум-Банк – небольшой моноофисный московский банк. В начале 2023 г. новый предправления Станислав Кособоков (экспредправления Москоммерцбанка) заявлял, что одной из стратегических задач банка станет "выстраивание новых цепочек корреспондентских отношений, чтобы дать возможность использовать банк как платёжный хаб". В ноябре этого же года в банке появился новый предправления Елена Новикова. С владельцем банка история была интереснее: главный акционер Игорь Ашурбейли в октябре 2016 г. создал виртуальное космическое государство Асгардия и назначил себя королём. В сентябре 2017 была принята Конституция Асгардии, а уже в 2018 году в Вене Ашурбейли принёс присягу миссии ООН.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 Совкомбанк запустил сервис уведомлений об операциях по картам и счетам в мессенджере Max. Для запуска необходимо авторизоваться в боте max.ru/sovcombank_bot, следуя подсказскам. Бот Совкома будет присылать уведомления при покупкам по картам, переводах по СБП, пополнении, снятии, переводах карт и других операциях.
💳 Банк Дом РФ создал новое подразделение в блоке КИБа – "Инвестиционное финансирование", которое будет заниматься кредитованием проектов, не связанных со строительством жилья. Блок КИБа был создан в прошлом году, портфель проектов, не связанных со строительством, превысил 300 млрд руб. В основном это оборотное кредитование текущего бизнеса.
🤩 В конце декабря Трансстройбанк открыл 3 новых допофиса: 2 в Санкт-Петербурге ДО "Коммендантский проспект" и ДО "Международная" (около соответствующих станций метро) и 1 в Москве ДО "Мини-офис Смоленская" (ст. м. Смоленская). Всего в Санкт-Петербурге у банка уже 6 офисов, в Москве - 55. Банк специализируется на обмене валют, хотя новые точки можно использовать для первичной идентификации.

🤩 Эксперт РА отозвало рейтинг банка Оренбург без подвтерждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruBB+, прогноз стабильный. Причина: истечение срока договора, отсутствие информации для продления.
🤩 Москоммерцбанк анонсировал 30 января закрытие единственного московского допофиса "Чистые пруды" на Гусятниковом переулке, 13/3. Клиентов навигируют обслуживаться в головном отделении на Малой Ордынке, 20с1.
💳 Локо-Банк 14.03.2026 г. закрывает единственный офис в Екатеринбурге. Клиентов навигируют на обслуживание в офис в Перми. Весь прошлый год Локо активно сокращал сетку своих офисов, обосновывая развитием цифровых технологий, расширением направления финансовых онлайн-услуг, а также в целях оптимизации управления банковскими процессами. Параллельно клиентам предлагается открытие счетов и других продуктов через выездной сервис партнера.

🏦 ЦБ отозвал у НКО ПОВС Северная столица лицензию на взаимное страхование в связи с добровольным отказом компании.
🏦 ЦБ выписал НПФ ВТБ Пенсионный фонд на 700 тыс. руб, ИК Риком Траст на 1 млн руб и УК Юнион Инвест Групп на 350 тыс. руб за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ выписал штрафы по 250 тыс. руб инвестиционным платформам Квалити Инвест и Theденьги.ру за невыполнение в установленный срок предписания регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал ИК Риком Траст на 500 тыс. руб за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал на 350 тыс. руб платформы pre-IPO Zorko (ООО "ПФЛ Новые Инвестиции") и вынес предупреждение Точка Инвестиции (входит в одну группу с Точка Банком) за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП).
🏦 ЦБ выписал 3 штрафа банку ВТБ (размер штрафа не уточняется), а также оштрафовал РСХБ Управление активами на 400 тыс. руб, ) и УК Юнион Инвест Групп на 150 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Т-Капитал (входит в одну группу с Т-Банком) на 700 тыс. руб и вынес предупреждения УК Тринфинко и АБ Капитал за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
🏦 ЦБ вынес предупреждения лизинговой компании Практика ЛК (афиллирована с банком Уралсиб) за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП) и за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).

📢 MarketOverview

🏦 Свой Банк резко снизил ставки по вкладам до 10%

На этой неделе Свой Банк снизил ставки по всей линейке депозитов с 15-16% до 10%. Теперь максимальная эффективная ставка по депозитам "Свой вклад", "Свой вклад промо", "Лучший процент" составляет 10,05%, а по накопительному счету "Свой счет" – 8%. В прошлом году банк предлагал одни из топовых ставок и активно продвигался через Банки ру и Финуслуги.

По действующим депозитам все условия и ставки сохраняются. Ранее банк уже делал что-то похожее, например, снизил ставку на все сроки, кроме 3 месячного депозита, что можно объяснить запросом банка на депозиты на определенный срок. Тотальное снижение до нерыночного уровня – впервые.

📢 MarketOverview

🤩 Долинск Банк повысил комиссию на переводы в азербайджанских манатах для ИП и юр. лиц:

• 0,25% min $80 max $150 для AZN - было 0,25% min $50 max $100

Также с Нового года изменилась комиссия за валютный контроль 0,15% min ₽1000 (ранее – 0,13% min ₽750).
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

🏦 DZ Bank запускает свою криптоплатформу «meinKrypto»

Немецкий DZ Bank (DZ BANK Group вторая по активам в ФРГ, в нее входит сам DZ Bank + ~700 кооперативных банков) анонсировал запуск платформы «meinKrypto». Запуск стал возможен сразу после получение лицензии в рамках MiCAR (Markets in Crypto-Assets Regulation) в январе 2026 года и предназначена платформа для перевода криптоактивов в коммодитизированный банковский продукт.

Техническая реализация: IT-интеграция через Atruvia, кастодиан - Boerse Stuttgart Digital, исполнение ордеров - EUWAX. На старте доступны BTC, ETH, LTC и ADA.

Самая важная особенность этого запуска - жесткий формат Execution-Only (исполнение без консультаций). Попробуем собрать в список возможные проблемы при таком подходе:
1️⃣ Отказ от инвестиционного консультирования это очень хитрый ход для минимизации юридических рисков. В рамках MiCAR банк не несет ответственности за убытки клиента, если не давал рекомендаций (убытками здесь стоит принимать не только по причине изменения курса монет),
2️⃣ DZ Bank добровольно превращается в "просто интерфейс", что похоже на признание неспособности классических банковских аналитиков оценивать ончейн-метрики и специфические риски (например, риски смарт-контрактов или форков) на уровне, достаточном для комплайнса,
3️⃣ Концентрация кастодиальных функций на мощностях Boerse Stuttgart создает риск сразу для большого числа банков группы.

Интересно, что сервис будет доступен и клиентам группы Райффайзен. Несмотря на продолжающееся давление ЕЦБ и формальное сокращение бизнеса в России, инфраструктурная связь с австрийской RBI Group остается важнейшим каналом. Для российских хайнетов, сохранивших счета в периметре Raiffeisen внедрение таких решений - это готовый шлюз для легального перевода ликвидности из фиата в цифровые активы внутри единой банковской группы.

📢 MarketOverview

Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в III декаде декабря снизилась до 15,282% (II декада декабря - 15,38%).

Последние замеры от ЦБ в 2025 году не сказать, чтобы удивили, ведь снижение ставки здесь отразилось уже напрямую. Стабильным остался только взгляд банков на сроки "свыше 1 года" - те же 12,37%.

Структура по срокам (III декада декабря 2025)

14,69% - до 90 дней (II декада декабря 2025 было 14,82%)
14,94% - 91-180 дней (II декада декабря 2025 было 15,02%)
14,20% – 181 день - 1 год (II декада декабря 2025 было 14,40%)
12,37% – свыше 1 года (II декада декабря 2025 было 12,37%)

*Напомню принцип расчета этой ставки:
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада

📢 MarketOverview

🏦 Свой Банк вернул рыночные ставки по вкладам

2 дня назад банк резко понизил ставки до 10%, а сегодня вернул доходность по депозитам к рыночным уровням. Спишем на НГ-праздники, главное, ставки теперь рыночные!

📢 MarketOverview

🇮🇷 Крах банка Ayandeh стал катализитором протестов в Иране

Действия США отрезали Иран от поступающих из Ирака потоков долларов, поэтому курс иранского реала "скатился в новую нисходящую спираль" - пишет WSJ. Параллельно иранский банк Ayandeh предлагал самые высокие процентные ставки по депозитам, привлекая миллионы вкладчиков и активно занимая у центрального банка, который в свою очередь печатал деньги для этих операций. В России для этого случая есть термин - "банк включил пылесос".

Допэмиссия денег, закаченная в экономику через Ayandeh, усиливала инфляцию в стране и ухудшало положение населения. Ранее некоторые политики обращали внимание на Ayandeh, требуя закрыть банк и утверждая, что поддержка кредитного учредждения от регулятора приведет к росту инфляции. Как и у других иранских банков, в портфеле Ayandeh было много невозвратных кредитов. Например, крупнейшим инвестиционным проектом банка был Iran Mall - огромный торговый центр, по размерам вдвое превосходивший Пентагон, с кинотеатром IMAX, библиотекой, спортивными комплексами с бассейнами, внутренними садами, автосалонами и отделанными зеркалами залом, воссоздающий облик гостиной персидского шаха. "Чрезмерная роскошь на фоне стагнации иранской экономики" была неуместной. Иранское информагентство Tasnim писало, что более 90% средств банка были вложены в проекты основателя Ayandeh – иранского бизнесмена Али Ансари, выходца из одной из богатейших семей страны, он считлся близким соратником экс-президента Махмуда Ахмадинежада. Куратор банковского надзора в ЦБ называл Ayandeh «финансовой пирамидой»

В октябре 2025 г. глава судебной системы Голям Хоссейн Мохсени-Эджеи призвал ЦБ принять меры в отношении Ayandeh. На следующий день ЦБ объявил о присоединении Ayandeh к государственному Melli Iran Bank, который взял на себя его обязательства. Убытки Ayandeh составляли почти $5 млрд. Печатный станок не остановился, тратя деньги на ликвидацию Ayandeh, правительство Ирана решило сократить поддержку населения и импортеров. В декабре правительство представило новый бюджет жесткой экономии: в частности, сокращение субсидий на хлеб и отмену льгот для импортеров. По данным экспертов WSJ, как минимум еще пять иранских банков, включая госбанк Sepah, могут повторить судьбу Ayandeh.

📢 MarketOverview

💳 БСПБ повышает плату за Премиум

В банке Санкт-Петербург есть два премпакета Премиум Лайт и Премиум. С 1 февраля 2026 г. повышается стоимость на максимальный пакет Премиум с 2500 руб до 3500 руб в месяц. Также меняются некоторые критерии его бесплатного обслуживания и появляются разделение по городу оформления пакета:

новые условия
• траты от 200к/мес для Санкт-Петербурга, Москвы, Приозерска и Киришей и от 150к/мес для Калининграда и Новосибирска в среднем за последние 3 мес – была единая планка от 130к/мес
• остатки от 4,5 млн для Санкт-Петербурга, Москвы, Приозерска и Киришей - было от 3 млн
• остатки от 3 млн для Калининграда и Новосибирска - было от 1,5 млн
БСПБ считает остатки по счетам и вкладам на последний календарный день отчетного месяца

условия, которые остались без изменений
• средняя ЗП от 350к/мес за последние 3 мес + траты от 50к/мес для Санкт-Петербурга, Москвы, Приозерска и Киришей
• средняя ЗП от 150к/мес за последние 3 мес + траты от 30к/мес для Калининграда и Новосибирска
• при наличие карт World MasterCard Black Edition, Mastercard World Travel Премиальная, World MasterCard Black Edition Стандарт, МИР Supreme, МИР Supreme Стандарт. Карты платные, например обслуживание Mir Supreme стоит 11000 руб в квартал или бесплатно при выполнении одного из критериев: среднемесячный остаток от 10 млн за последние 3 мес, среднемесячные траты от 500к/мес за последние 3 мес, средняя ЗП от 1 млн за 12 мес.

Привилегии Премиума - пакет разделен условно на две категории в зависимости от выполнения критериев бесплатности:
▪️все критерии, кроме карты World Mastercard Black Edition/ Мир Supreme:
- скидки от компаний - партнеров Банка;
- выделенный ПМ, контакт-центр, зона обслуживания в офисах, спецставки по депозитам и кредитам, сейфингу, льготный курс конвертации;
- консьерж-сервис;
- 2 приветственных QR кода на использование сервисов ON PASS (бизнес-залы) и/или ONFOOD (компенсация ресторана), ONPACK, ONTRACK, действуют 3 мес
▪️при наличие карты World Mastercard Black Edition/ Мир Supreme - всё тоже самое и плюсом:
- расширенный консьерж-сервис;
- страхование путешествующих
- начисление процентов на остаток по карте по ставке = КС х 0,75
- 2 бесплатные поездки на такси Ultima Яндекс Go с лимитом по ₽1500;
- 18 QR кодов на ON FOOD (лимит ₽2000), ON PACK, ON TRACK, действуют 1 год

💳 Премиум Лайт - условия пока не поменялись, или пока информация не обновлена. БСПБ странно размещает тарифы: инфа про Премиум в основном тарифном сборнике, а про Премиум Лайт только на сайте без пдфок. Цена пакета 990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из критериев:
• суммарные остатки от 1,5 млн
• остатки по карте Platinum Cash Back от 100к
• средняя ЗП от 150к/мес
• траты от 100к/мес

Привилегии Премиум Лайта
- повышенный лимит кэшбека до 7000 руб/мес: 7% рестораны, 5% АЗС и развлечения, 1% на остальное, исключения стандартные, есть требования к разбавлению
- страховка для путешествий, приоритетное обслуживание в офисах, льготная ставка по ипотеке
- 2 приветственных QR кода на использование сервисов ON PASS и/или ONFOOD.
pdf тарифы | привилегии | исключения | Реклама ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436 ИНН 7831000027

📢 MarketOverview

❇️ Ограничения на сделки с госрегистрацией при оплате наличными

В конце декабря Минфин России направил в Банк России, Росфинмониторинг и Росреестр предложения об изменениях в ГК РФ и ФЗ "О государственной регистрации недвижимости" с целью "обеления" отдельных отраслей экономики - пишет Интерфакс. В частности Минфин предлагает запретить государственную регистрацию сделок с наличными между физическими и юридическими лицами, если:
• расчеты по ней превышают 5 млн руб за сделку
• если совокупный размер всех сделок за месяц больше или равен 50 млн руб

К сделкам с госрегистрацией в Росреестре относятся сделки с недвижимостью, сделки по продаже предприятий, а также договоры аренды зданий, сооружений, нежилых помещений, земельных участков на срок не менее одного года. Сейчас ограничений на оплату наличными нет, поэтому есть риск легализации доходов, "имеющих неустановленное происхождение"

В начале прошлого года эта тема уже поднималась, но только в части сделок с недвижимостью и с порогом свыше 1 млн руб. Зампред комитета Госдума по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева стала автором законопроекта и обещала теоретически принять его до конца года. Российский союз участников рынка недвижимости, объединяющий компании из 58 регионов, также поддержал инциативу.

Немного статитистики из пояснительной записки: число преступлений, связанных с лишением недвижимости, выросло с 6 тысяч в 2022 году до 8 тысяч в 2023-м, а нанесенный гражданам ущерб увеличился с 32 до 42 миллиардов рублей. При этом на российском рынке 10–15% сделок между физлицами проходит за наличные, в то время как в США, Канаде, Европе, Китае, Южной Корее практика сводится к безналичным расчетам. А в Германии, Франции и Италии, например, наличные расчеты в пересчете на российскую валюту ограничены суммами от 100 тысяч до 1 миллиона рублей - РИА Недвижимость

Невольно предположил, что нововведения связаны с громкой сделкой одной известной певицы. По предварительному договору купли-продажи 1 млн руб был передан наличными, по основному договору 111 млн руб - также наличными через индивидуальный банковский сейф. Далее продавец в течение месяца передавала курьеру деньги лично и через помощника. Также мошенники использовали оформленные на 10 дропперов счета и карты, на которые певица переводила деньги - суммарно 104 млн руб (ТАСС). В итоге, безнал не ограничил мошенников, цели у законопроекта другие.

📢 MarketOverview