💳 Постричь миллион со спящего клиента

В тарифах многих банков есть комиссия за ведение счета, по которому очень давно не было активности. Обычно спящих клиентов с остатками свыше 1-10 тыс. руб не трогают, но Банк Зенит решил изменить устоявшиеся правила и с 1 сентября будет взимать комиссию со счетов, по которым последние 12 месяцев отсутствуют операции:

• 300 руб в мес с рублевых счетов с остатком до 1 млн руб - было 150 руб в мес с остатком до 1000 руб
• $/€4 в мес с валютных счетов с остатком до 3000 руб в эквиваленте - было $/€2 в мес. c остатком до 1000 руб в эквиваленте

Если по валютным счетам граница еще на приемлемом уровне, то забытый миллион рублей спишут в доходы банка примерно за 278 лет. Комиссия не взимается со накопительных счетов и срочных вкладов.
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

💳 Получаем сертификат 1500₽ на выбор: Золотое Яблоко, Озон или Магнит в подарок с бесплатной дебетовой картой от Банка ВТБ

1. Оформляем именную карту ВТБ по ссылке
2. Совершаем покупку на сумму от 500₽ *исключая покупки прописанные в правилах акции
3. Сертификат на 1500₽ в подарок придёт по СМС до 30.11.2025 (один на клиента)

Карту можно оформить с 18 лет
- До 3000₽ кешбэка в выбранных категориях
- 100% кешбэк на маркетплейсы
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Переводы без комиссии в ВТБ Онлайн

*В акции могут участвовать пользователи, у которых в 2025 году не было открытых текущих счетов в ВТБ. При оформлении более одной заявки начисление сертификата невозможно.

📢 MarketOverview

Немного подробнее про акцию ВТБ с сертификатом и кэшбеком на маркетплейсы

⚪️оставляем заявку на открытие карты оставляем до 30.09.2025 г.
Акцию с сертификатами проводит партнер Рафинад, поэтому сначала вы попадаете на его лендинговую страницу, на которой нужно выбрать сертификат: Золотое Яблоко, OZON или Магнит. Далее – на сайт банка. Номера телефонов в Рафинаде и в банке должны совпадать

⚪️совершаем покупки по карте на сумму от 500 руб до 31.10.2025 г.
В исключениях оплата по СБП и ряд стандартных исключений, среди которых ЖКХ, пополнение сотового телефона, штрафы на госуслугах и другие - полный список в Приложении №1 (pdf)

⚪️с 01.11 по 30.11.25 Рафинад будет присылать сертификаты по SMS. Если вам не придет, пишем письмо сюда vb.certificate@rafinad.io

⚪️после получения карты выбираем 3 категории повышенного кэшбека, одна из которых будет 100% кэшбек на маркетплейсах WB, Ozon и Яндекс Маркет с лимитом 1000 руб. Если не успеваете потратить на маркетплейсах до конца календарного месяца, то можно заранее закупить сертификаты маркетплейсов: ozon.ru/landing/giftcertificates и wildberries.ru/gift/certificates – и использовать позже.

💙 Реалист Банк с 26 августа повышает комиссию на переводы дирхамов ОАЭ в армянский Evoca Bank для ИП и юр. лиц:

• фикс $30 + комиссии банк-корров для AED - было фикс $20 + комиссии банк-корров
тарифы (xls)

📢 MarketOverview

🏦Количество попыток мошенничества в мессенджерах после блокировки звонков сократилось на 70%

Статистикой поделился Т-Банк. Операторы связи и другие банки ее подтвердили. На этом фоне мошенники очевидно попытаются использовать MAX как новый канал взаимодействия с жертвами. Но в России хорошо развиты технологии защиты от мошенников:
• Технологии голосового антифрода, которые выявляют мошенничество прямо во время звонка
• Национальная платформа по противодействию мошенничеству, которую разрабатывает МинЦифры

Олег Замиралов, руководитель Центра экосистемной защиты Т-Банка, отмечает, что МАХ предстоит плотно работать с операторами связи и банками, чтобы не допустить в национальном мессенджере такого уровня фрода, как в зарубежных.

📢 MarketOverview

🏦 Первые штрафы ЦБ за нарушения в сфере защиты прав потребителей

ЦБ впервые стал публиковать информацию о направленных банкам предписаниях за нарушения в сфере защиты прав потребителей. Пионерами нового раздела стали Сбер и ВТБ, нарушившие ч. 3 ст. 6 ФЗ 395-1 "О банках и банковской деятельности" при продаже клиентам-физ. лицам продуктов своих дочерних компаний - размер штрафов не уточняется:

▪️ Сбербанк получил штраф за недостоверную информацию при заключении договора об оказании финансовых услуг – за продажу продуктов НПФ Сбербанка

▪️ Банк ВТБ получил штраф за предоставления клиенту-физ. лицу недостоверной информации о договоре – за продажу продуктов НПФ ВТБ Пенсионный фонд. Дополнительно ВТБ нарушил п. 10 Указания ЦБ №6886-У, согласно которому клиент-физ. лицу получил в устной форме информацию о договоре, которая не соответствовала информации в письменной форме.
Штрафы ЦБ | ФЗ 395-1 | 6886-У

📢 MarketOverview

⚡️⚡️ Правительство разрешит получать кредиты компаниям в банкротном состоянии

Известия узнали об инициативе правительства провести реформу банкротного права: компании в реабилитационных процедурах получат доступ к банковским кредитам. Технически они и раньше могли об этом договориться с банками, но в силу очередности погашения задолженности деньги были под риском ухода к кредиторам.

Инициатива интересная, но очень похожа не на меру спасения, а на какую-то скрытую субсидию определенным отраслям, которые упомянуты в качестве примеров (девелоперы, угольная отрасль, транспортная отрасль). Причем в строительную отрасль предложение "ложится" идеально - можно дальше кредитовать девелоперов в обход любых рыночных условий, а учитывая близость к интересам девелоперов и сырьевых отраслей, инициатива имеет высокие шансы на принятие до конца этого года.

Главные риски новой модели

1️⃣ Искажение принципов кредитования у баков
Банки потеряют мотивацию тщательно анализировать кредитоспособность. Зачем изучать финансовое состояние заемщика, если кредит выдается заведомо банкроту.

2️⃣ Искажение принципов оценки компании
Банкротство это вполне рыночный механизм перераспределения ресурсов от неэффективных к эффективным собственникам. Искусственное продление жизни банкротов может добавить только неэффективности на рынок .

3️⃣ Скрытое бюджетное финансирование
Банки вынуждены отдавать деньги без гарантий возврата и поэтому я сравниваю эту меру с субсидированием (только вместо прямых бюджетных трансфертов убытки несет банковская система).

4️⃣ В конечном итоге заплатят акционеры и заемщики банков
Снижение прибыльности от вынужденного кредитования банкротов отразится на дивидендах и капитализации + рост издержек банков по проблемным кредитам банкротам заложится в ставки для всех остальных клиентов.

Пока эти риски видятся самыми очевидными и, возможно, часть из них станет неактуальной, когда будет известны точные принципы очередности платежей, ответственности участников организации схемы.

📢 MarketOverview

❗️🇬🇧 Великобритания ввела новые санкции

🟢Капитал Банк (Кыргызстан)
🟢Old Vector - киргизская компания, запустила стейблкоин А7А5
🟢GRINEX - киргизская криптобиржа
🟢Altair Holdings (Люксембург) - инвестиционная компания

🟢Кантемир Чалбаев - предправления Капитал Банка
🟢Жанышбек уулу Назарбек - руководитель Торговой компании Кыргызской Республики (принадлежит Министерству экономики и коммерции Кыргызстана)
🟢Леонид Шумаков - директором проекта A7A5
релиз | список (pdf)

📢 MarketOverview

Дефляция продолжается пятую неделю подряд - с 12 по 18 августа значение -0,04%. Годовая тоже тормозит все сильнее - на 18 августа значение 8,49%.

А подумать бы хотелось вот над чем.

Сегодня вышел очередной опрос инФОМ с измерением инфляционных ожиданий и там наблюдаемая инфляция - 16,1% (в июле 15%), а ожидаемая инфляция - 13,5% (в июле 13%). Не будем вдаваться в деления по группам с/без сбережений, просто факт расхождения Росстата и опросов по заказу ЦБ есть😉

📢 MarketOverview

🔥В ЛДПР предлагают освободить от НДФЛ граждан с доходом менее 30 тыс. руб в месяц

Лидер ЛДПР Леонид Слуцкий направил письмо председателю Правительства РФ Михаилу Мишустину с предложением освободить от уплаты налога на доходы физических лиц граждан, чей ежемесячный доход составляет менее 30 тыс. руб.

Все бы ничего, но цифра в 30 тыс. руб заставила подумать откуда она могла взяться, ведь МРОТ около 22 тыс. руб и граница бедности в 2024 г. – 15,5 тыс. руб, но ответ был в тг-канале лидера ЛДПР:

ЛДПР прекрасно знает ситуацию в стране, поэтому 30 тысяч мы взяли не с потолка. Сегодня около трети россиян живут на доходы меньше 30 тысяч рублей, минимальный набор товаров и услуг — 20 тысяч рублей. Нам скажут, что минимальный размер оплаты труда — 22 тысячи! Но будем честны. Люди, которые получают 25-27 тысяч в месяц, живут на грани бедности, а государство ещё с них собирает налоги.

Стало еще сложнее, так как треть россиян – это очень серьезная цифра (больше 30 млн человек), поэтому соберем из актуальных данных Росстата статистику по доходам и добавим данные по населению:

🔵 среднедушевые доходы по РФ в первом квартале 2025 года составили 62.490 рублей в месяц
🔵 за весь 2024 год – в среднем 63.090 рублей в месяц,
🔵 по итогам 2024 г. уровень бедности в России достиг исторического минимума в 7,2% от общей численности населения (или 10,5 млн человек против 12,4 млн в 2023 году), а уровень бедности мы упоминали ранее (15,5 тыс. руб).

📢 MarketOverview

💳 Средневзвешанная ставка по ипотеке снизилась на ~2 п.п. за месяц

В последний раз мы приводили цифры на 25.07.2025 г. в этом посте, сравним их с данными на 20.08.2025:
⬇️ставка по первичке снизилась с 24,45% до 22,39%
⬇️ставка по вторичке – с 24,57% до 22,45%

Для расчета использовалась ставка по онлайн-заявке, с учетом скидок за оформление в эко-системах и прочее. Данные предоставлены банками на покупку квартиры стоимостью 12 млн руб, в кредит 8,4 млн руб, ПВ=30%, срок 20 лет. Если использовать эти цифры для расчета ежемесячного платежа, то картина следующая:
первичка
• 203.522 руб на начало года, 172.513 руб на конец июля
• 158.607 руб на 20.08.25
вторичка
• 206.350 руб на начало года, 173.328 руб на конец июля
• 159.010 руб на 20.08.25

Ради интереса подсчитал, какой должна быть ставка по ипотеке с заданными параметрами, чтобы платеж был на психологической отметке 100 тыс. руб в месяц и ниже – получилось 13,26% годовых

📢 MarketOverview

📢Banking news

🤩 Банк Соколовский увеличил уставный капитал с 303,5 до 903,5 млн руб. Размещение акций по допэмиссии состоялось по закрытой подписке среди действующих акционеров. Странно, что не довели уж до 1 млрд руб - граница для получения универсальной лицензии.
💳 ЦБ включил Т-ОФП (входит в группу Т-Банка) в реестр операторов финансовых платформ - по сути это дает право организовывать собственный финансовый маркетплейс, например, как ФУ и Банки ру.
💳 Цифра Банк впервые получил кредитный рейтинг Эксперт РА на уровне ruBBB-, прогноз стабильный. В конце 2024 г. ключевой НОСТРО-корреспондент повысил комиссии, что привело к снижению комиссионных доходов, однако ROE за год составил более 40% Агентство отмечает повышенную концентрацию остатков на счетах в банке-нерезиденте – имя партнера не называется😏. И при всё при этом на середину года бизнес-план банка по ключевым показателям уже перевыполнен.
💳 Сервис по покупке автомобилей ВТБ Авто запустил подачу онлайн-заявок на автокредиты, обещают, что время подачи и получения одобрения составляет не более 10 мин. Механика: выбираем автомобиль на vtb-auto.ru → подбираем параметры кредита → даем разрешение на заявку с авторизацией через Госуслуги → получаем одобрение от банка-партнера. Заявка проходит через ОФП Открытый Финансовый Маркетплейс.
🤩 Миноритарий МВС Банка (Махачкала) Минарат Адуева вышла из состава учредителей банка. Её доля 1,19% перешла в собственность банка. На прошлой неделе также из капитала банка вышел председатель совета директоров Азиз Халимбеков (6,11%).

🏦 ЦБ оштрафовал Т-Банк и Уралсиб за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету Т-Банка уже 145 нарушений, у Уралсиба - 52.
🏦 ЦБ вынес 2 штрафа Сбербанку и 1 МТС Банк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал ВИМ Инвестиции (бывш. ВТБ КУА) на 300 тыс. руб и БМ-Банк (сумма не раскрывается) за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ вынес предупреждение Цифра Брокеру за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал УК Терра Эссет Менеджмет на 350 тыс. руб за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
🏦 ЦБ выписал 2 штрафа АльфаСтрахованию и 1 Т-Страхованию за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал МФК Т-Финанс (входит в группу ТБанка), МФК Займер, МКК Купи не Копи, МФК Лайм-Займ и РЕВО-Технологии за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в БКИ (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб

📢 MarketOverview

💯🏦 Цифровой рубль: смена архитектуры государственных финансов

Постановление о полномочиях Казначейства работать с цифровым рублем меняет не только технологию, но и саму структуру управления госфинансами. Анализируем и не стесняемся называть это институциональным сдвигом.

Новая модель взаимодействия

Ключевая формулировка :

Федеральное казначейство будет наделено полномочиями открывать счет на платформе цифрового рубля и представлять в Банк России распоряжения о переводе цифровых рублей.

Было: Минфин планирует → Казначейство исполняет → Банки обслуживают

Станет: Минфин планирует → Казначейство исполняет напрямую через ЦБ → Банки исключены

Предположительные последствия:

1️⃣ Объемы операций коммерческих банков с госсектором сильно сократятся. Особенно это затронет банки, традиционно обслуживающие бюджетные организации.

2️⃣ Федеральное казначейство из финансового регулятора эволюционирует в бухгалтерию с решением всех денежных вопросов через ЦБ.

На этом пункте хочется остановиться подробней для подтверждения/понимания почему в начале поста есть громкие слова про "архитектуру госфинансов" и "институциональный сдвиг". Начнем с лучшего объяснения принципа работы Федерального казначейства, который опубликован на их сайте:

Федеральное казначейство стало своего рода многофилиальным банком с одним общим корреспондентским счетом, который обеспечивает проведение платежей своих клиентов как внутри системы, так и во взаимодействии с другими банками.

Простыми словами все средства федерального бюджета, бюджетов субъектов, местных бюджетов, внебюджетных фондов, средства поступающих во временное распоряжение все это было в Федеральном казначействе.

Для количественного представления можно посмотреть "Информация об объеме средств, полученных от размещения временно свободных средств единого казначейского счета в отчетном периоде с «1» июля 2025 г. по «31» июля 2025 г" и увидеть там цифру 101 570 435 014,64 рублей.

3️⃣ Прямое исполнение через платформу ЦБ может ускорить реализацию бюджетных решений, но создаст новые технологические зависимости.

График поэтапного внедрения выглядит амбициозно:

Использование цифрового рубля планируется:
• в 2025 году — при исполнении федерального бюджета по перечню расходов, который определяет Правительство РФ (по согласованию с Банком России);
• с 1 января 2026 года — при перечислении поступлений в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации и переводе денежных средств федеральным бюджетным и автономным учреждениям в цифровых рублях;
• с 1 июля 2027 года изменения будут распространены на операции со средствами всех бюджетов бюджетной системы Российской Федерации.

Логично, что перевод всей бюджетной системы к 2027 году потребует:
• интеграции тысяч бюджетных организаций с платформой ЦБ,
• переобучения персонала финансовых служб,
• создания процедур для чрезвычайных ситуаций при технических сбоях.

Ну а насколько эффективной окажется новая архитектура по сравнению с традиционной банковской моделью обслуживания госсектора, нам предстоит еще узнать🤔

📢 MarketOverview

🤩 Стейблкоин A7A5, обеспеченный рублем, кажется отвязался от рубля

📢 MarketOverview

А7 обзавелся собственным брокером

Компания А7 приобрела брокерскую компанию АРС Инвест, основанную Арсеном Егазаряном в марте 2024 г. Через несколько месяцев АРС Инвест получил брокерскую, дилерскую и депозитарную лицензию и в начале 2025 г. вступил в НАУФОР.

Также в августе у А7 появилась собственная нефинансовая управляющая компания - УК А7-Эксплуатация - для управления недвижимостью

📢 MarketOverview

💙💳 Реалист Банк появился на Финуслугах

Вклад Реалист Банка впервые появился на ФУ, правда ставка не очень:
• 15% "Выгодный Финуслуги" на 6 мес, от 100к до 50 млн руб

Ставку можно повысить, использовав один из промокодов для новых клиентов финансового маркетплейса - по блогерской ссылке:
- VKLAD2025 бонус +5% годовых, максимум 3750 руб, действует до 29.08.2025
- BONUS55 бонус +5,5% годовых, максимум 4000 руб - самый выгодный из двух.
Считается так: сумма вклада х 0,055 х срок вклада в днях / 365 дней, но не более 4000 руб. Значит, максимально эффективная сумма вклада 146.660 руб

Доступы в ДБО (ИБ/МП) при открытии вклада Реалист Банк пока не предоставляет, но скоро запустят, что даст возможность открывать счета и пользоваться всеми услугами банка, включая переводы.

Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка и Альфа-Банк можно без встреч авторизоваться онлайн через T-ID или Alfa ID:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению многих банков. Реклама ПАО "Московская Биржа" ИНН 7702077840.

📢 MarketOverview

📢Banking news

💳 Райффайзенбанк с 1 сентября прекращает обслуживание пакетов "Зарплатный" и "Золотой", с 15 сентября будет приостановлен пакет "Премиум Директ". У клиентов ничего не поменяется, кроме преимуществ пакета, все карты продолжат работать без пакета.
🤩 Сельмашбанк (Ростов-на-Дону) всё-таки решил заплатить дивиденды (по началу совет директоров рекомендовал не выплачивать): акционеры получат чуть более 100 млн руб.
💳 Один из топов Ак Барс Банка покидает состав правления: на повестку совета директоров на 22 августа вынесен вопрос о прекращении полномочий. Имя и должность не раскрываются.
💳 Бывший топ-менеджер Яндекс Лавки и маркетплейса Магнит Маркет (бывший KazanExpress) Константин Измайлов возглавил сервис "Супермаркеты" Т-Банка. Перед Измайловом поставлена задача масштабировать сервис за счет экосистемы банка: "Следующий этап развития – экстенсивный рост за счет подключения новых партнеров и расширения продуктовых сценариев"
🔹 Банк УБРиР продал 0,059% акций банка, находящихся в его собственности, имя покупателя не раскрывается.
💳 ЦБ исключил банк РЕСО Кредит из перечня кредитных учреждений, имеющих право работать с эскроу. Всего в списке осталось 63 банка.
💳 СДМ-Банк открыл 17-й офис в Москве: новое отделение расположилось на ст. м. Фрунзенская по адресу Комсомольский пр., 33/11.
💳 Банк ВТБ запустил переводы по СБП, сканирование квитанций и платежи по QR-коду в мессенджере MAX.
💳 Фора-Банк открыл первый офис в Мурманске на ул. Воровского, 13 с возможностями обслуживания как физ. лиц, так и юр. лиц.

🏦 ЦБ оштрафовал банк ПСБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ПСБ уже 36 нарушений.

📢 MarketOverview

💳 Уралсиб повышает критерий бесплатности для Premium

В чатах появляются новости о том, что с 1 октября Уралсиб меняет критерий неснижаемого остатка для бесплатного обслуживания на пакете Premium:
⚪️2,5 млн руб с 1 октября - 2 млн руб сейчас
учитываются среднемесячные остатки на вкладах, текущих и накопительных счетах, остатки на последний день месяца в продуктах Партнеров: на брокерских счетах в Твоём Брокере, ИСЖ и НСЖ в Инлайф Страховании Жизни, ПИФах Альфа-Капитала

В случае не соблюдения остатка взимается плата 3000 руб/мес - тарифы (pdf). Помимо стандартных премиальных атрибутов ПУ Premium интересен:

• 17,5% "Доход Плюс. Premium" на 181 день, от 2 до 7 млн руб, для новых клиентов или без вкладов и НС последние 2 года (сейчас в топе вкладов на 6 мес)
• 2 бизнес-зала MirPass без выполнения критериев, +2 в мес за остатки от 2 млн, +3 от 6 млн, безлимит от 15 млн
• компенсация такси 1000 руб при остатках от 2 млн, 2000 руб - от 6 млн, 5000 - от 15 млн

Новые тарифы пока не выложены на сайте. Логично предположить, что все преимущества с пометкой "от 2 млн" могут измениться на новый критерий "от 2,5 млн".
UPD: появилась промо-страничка с обновлением uralsib.ru/premium/p/izmenenie-usloviy-s-paketom

⚪️Дополнительно с 1 сентября Уралсиб меняет условия комиссии за ведение счетов в долларах и евро:
• не взимается на остаток до 3000 USD - было до 5000 USD
• 0,5% на остаток свыше 3000 USD - было 0,5% свыше 5000 USD
• 1,5% min €200 на любой остаток в EUR - было бесплатно до 5000 EUR, 1,5% min €200 свыше 5000 EUR
релиз

Зайти в Уралсиб можно, заказав бесплатную дебетовую карту Прибыль с начислением 16% годовых на остаток до 1 млн руб, 1-й месяц без трат, далее траты по карте от 10к/мес. Реклама ПАО «Банк Уралсиб» лицензия ЦБ РФ №30

📢 MarketOverview

💳 9 признаков снятий наличных в банкомате без добровольного согласия клиентов: рекомендации ЦБ для банков

Рекомендации ЦБ вступают в силу с 1 сентября. Если хотя бы один из маячков (критериев) сработает, то Банки будут обязаны уведомить клиента и ограничат на 48 часов выдачу наличных лимитом 50 тыс. руб в сутки. Добавим свои комментарии в некоторые критерии, когда это может произойти с обычным человеком, который снимает наличные для своих нужд, не под воздействием мошенников.

1️⃣ Несоответствие характера, параметров, объёма запроса обычным снятиям клиента, в частности по времени, местоположению банкомата, суммы, периодичности запросов в течение дня.
▫️Очень редко снимаю наличные, но отключение интернета может застать врасплох и в самом неудобном месте. Такое уже было на заправке в дни ПМЭФ, и если бы под рукой был банкомат, то наверняка бы попал под этот критерий, хотя сумма снятия была бы небольшой.

2️⃣ Превышение времени ответа на запрос в рамках взаимодействия карты и банкомата.
▫️Здесь сбой может быть также на стороне банка, не по вине клиента, а после 5-й неудачной попытке можно словить временный блок.

3️⃣ Несоответствие способа запроса на выдачу наличных, обычно используемых клиентом.
▫️Обычно я снимаю по классике - с применением карты в банкомате, прикладыванием, без вставления в банкомат. Было один раз, когда забыл карту, попробовал снять по QR-коду, не получилось: либо заблокировали операцию, либо что-то в банке не работало, сейчас за такое добавляется риск блока на 48 ч

4️⃣ Запрос на выдачу наличных в течение 24 ч с момента:
- предоставления кредита или кредитной карты, увеличения лимита на выдачу наличных или лимита кредитования
- досрочного расторжения вклада на сумму свыше 200 тыс. руб
▫️Здесь еще интереснее: досрочное расторжением и получение кредита может быть связано с крупной покупкой, зачастую за ремонт берут кэшем оплату, а с кредитками - всё правильно, за исключением карт с возможностью снятия без процентов и в грейс.

5️⃣ Наличие информации об уровне риска осуществления операции без добровольного согласия клиента, о факторах риска компрометации карты.

6️⃣ Наличие информации от сотовых операторов, мессенджеров и сайтов или других компаний о том, что за последние 6 часов до запроса на выдачу наличных ими выявлены:
- нетипичный характер звонков, в том числе в момент снятия - периодичность, продолжительность
- нетипичные смс, сообщения в мессенеджерах, по эл. почте, в частности от Госуслуг и банков

7️⃣ Наличие информации от сотовых операторов, мессенджеров и сайтов или других компаний о:
- установленных на телефон клиента вредоносного ПО, с помощью которого идет запрос на снятие
- нетипичные параметры, события в сессии ДБО: нетипичный провайдер связи, ОС, приложения, инструменты для сокрытия сессии
- смена номера телефона в ДБО или на Госуслугах
- смена идентификационного модуля устройства клиента или параметров устройства, используемого для снятия

8️⃣ Пять или более отказов в выдаче наличных в течение дня, в том числе в связи с превышением лимита кредитования или ошибочного ввода ПИН-кода.
▫️Непонятный лимит в "5 и более", обычно если 3 раза ввел некорректный пин, карту блокируют

9️⃣ Совпадение данных о клиенте или его карте с данными из Системы противодействия правонарушениям с использованием информационных и коммуникационных технологий - вступает в силу с 01.03.2026
релиз | признаки (pdf)| ст. 24.3-1

📢 MarketOverview