🚙 Схема хищения около 200 млн руб клиентских денег через автокредиты

Схема покупки авто в кредит ради скидки давно известна в автосалонах: клиенту с деньгами предлагают скидку, если он оформит авто в кредит, за это салон получит от банка комиссионные, а через некоторое время клиент может досрочно погасить задолженность. В зависимости от банка, его условий и договоренностей с автосалоном кредитные договоры составляются таким образом, что где-то можно уже на следующий день полностью погасить задолженность, а в других случаях нужно платить например минимум через месяц или 3 и более месяцев без штрафных санкций.

Подозреваемая кредитный представитель автосалона на Московском шоссе во Владикавказе - такую формулировка использует МВД, прямо не указывая, был ли это сотрудник банка, работник салона или кредитный брокер. На видео ГТРК Алания подозреваемую всё-таки называют сотрудницей банка.

Кредитный представитель предлагала купить авто через кредит, а потом досрочно его закрыть. Клиенты оформляли кредитные договоры, получали авто, позже приходили делать платежи и досрочные погашения, которые подозреваемая забирала себе, подделывая приходно-кассовые ордера и квитанции. Чтобы схема не раскрылась после первой просрочки, кредитный представитель самостоятельно по графику вносила ежемесячные платежи за клиентов, которые передали ей всю сумму для полного погашения. Таким образом через схему прошло более 200 человек. Правоохранительные органы задержали подозреваемую.

Не знаю как, но проблема дошла до губернатора Северной Осетии Сергея Меняйло, который договорился с Т-Банком (правопреемник Росбанка):
- изъятия автомобилей у собственников не будет, владельцы могут пользоваться, однако на авто наложены ограничения на регистрационные действия, например, нельзя продать
- если у клиента сохранились первичные документы, подверждающие факт полной оплаты, то требования банка с пострадавшего будут сняты и адресованы к подозреваемой
- если сохранились документы о частичной оплате, сумма задолженности будет уменьшена на подтвержденнные документально платежи.
МВД | Меняйло | ГТРК Алания

🤩 MarketOverview

💳 Цифра Банк с 12 марта снижает комиссию на приём наличной иностранной валюты с зачислением на счет:
• 3% - было 5%
Схема пополнения валютой счетов в КЗ становится снова актуальной.

Также в условиях обслуживания ФЛ появляется информация о накопительных счетах с начислением % на минимальный остаток, до сегодняшнего дня в линейке продуктов есть только НС на ежедненый остаток: под 18% до 1 млн руб для новых, под 19% / 20,5% при оформлении овердрафта с тратами от 30к в мес/без трат. Обычно ставки по НС на минимальный остаток выше, чем на ежедневный.

Зайти в Цифра Банк можно удаленно, оформив вклад на ФинУслугах (ФУ). Если это будет ваш первый вклад через ФУ, то лучше не терять просто так статус "нового" и воспользоваться промо-предложениями, а потом уже открывать Цифру.

Как открыть вклад: онлайн, удаленно, без визитов и встреч
Оформление возможно онлайн, без визита в офис, даже если вы неклиент банка. Чтобы зарегистрироваться на ФУ необходимо встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка и Альфа-Банк можно без встреч авторизоваться онлайн через T-ID или Alfa ID:
- регистрируемся на Финуслугах, выбираем вклад
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению банка. Реклама ПАО "Московская биржа" ИНН 7702077840.

pdf тарифы | условия

🤩 MarketOverview

💳 Азиатско-Тихоокеанский Банк с 21 марта вводит комиссию 50% на обмен старых долларов. Лучше бы вообще запрет ввёл, чем такую грабительскую комисию.
тарифы (pdf)

Ранее аналогичные комиссии на покупку старых долларов ввели СДМ Банк, БСПБ, Солид Банк, Левобережный. Позиция главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова где доллары эмитированы, туда и обращайтесь: "Мы в данном случае не можем командовать банками, принимать или нет старые доллары. Так что это не проблема Центрального банка — это проблема тех, кто приобрел эту валюту иностранную и вдруг теперь понял, что от нее избавиться не так просто". А в некоторых банках появилась новая услуга - подбор долларов нового образца при продаже населению - Энерготрансбанк, СДМ Банк, Банк Казани, ББР Банк, Ростфинанс

🤩 MarketOverview

💳 Цифра Банк для Бизнеса с 12 марта отменяет комиссии за постановку на учет валютного контракта по всем пакетам услуг. Ранее только на ПУ ВЭД можно было бесплатно поставить на учет, для остальных пакетов услуга стоила 2400 руб.

Также Цифра Банк отменил на всех пакетах плату за внесение изменений в ВБК (было 500 руб), принятие Контракта на учет из другого банка (было 2400 руб), перевод Контракта на учет в другой банк и снятие с учета (было 3600 руб) - тарифы (pdf)

Цифра открывает ИП и компания бесплатно первые счета в RUB, USD, EUR, CNY, KZT, AMD, TRY, AZN, INR, GEL, AED, BYN, KGS. Комисии на переводы на фото, направления лучше уточнять у менеджера банка. Для начала работы можно открыть бесплатный ПУ "Быстрый старт" с комиссией 1% за зачисление рублей или рассмотреть другие ПУ "Оптимальный", "ВЭД", "Всё включено" - платные, но без комиссии за зачисление рублей.

🤩 MarketOverview

💛🇺🇸 Дональд Трамп подписал приказ о создании стратегического резерва BTC

Официальный документ опубликован на сайте Белого дома и раздел 2 в нем дает надежду, что не единственным BTC дело и кончится (упоминание цифровых активов и далее по тексту создание отдельного ведомства для управления всеми видами цифровых активов):

Sec. 2. Policy. It is the policy of the United States to establish a Strategic Bitcoin Reserve. It is further the policy of the United States to establish a United States Digital Asset Stockpile that can serve as a secure account for orderly and strategic management of the United States’ other digital asset holdings.

Интересно, что в самом документе отдельно выделен способ получения BTC, как конфискация в рамках уголовных и гражданских дел, и только потом возможность приобретения BTC без нагрузки на налогоплательщиков (эмитентам стейблкоинов стоит приготовиться не только к обеспечению в виде долга США, но и комиссии в BTC?).

По срокам Президент США дает Минфину 30 дней на проведение полного аудита всех цифровых активов в наличии и 60 дней на согласование правовых и инвестиционных вопросов (причем продавать цифровые активы больше нельзя, значит речь идет все же о стратегии приобретения).

Жаль, что в самом документе нет никаких цифр об объеме возможного резерва и пока больше похоже не на создание нового спроса (чего все ждали для ракеты в BTC), а скорее придание легитимности хранения изъятого🤔

🤩 MarketOverview

Эксперт РА посчитали размер средней надбавки к ключевой ставке для первичного размещения облигаций. Разница, конечно, "спокойного" марта 2024 года (+1,26%) с декабрем 2024 года (+3,44%) колоссальная. Кстати, на 4 квартал 2024 года пришелся и максимальный объем размещений - около 2,5 трлн. рублей или 40% от всех годовых размещений.
Эксперт РА дважды упомянули о реализации "автономных от денежно-кредитной политики факторов", которые способствовали росты количества размещений и, кстати, вот они сами:
1️⃣ Отмена послаблений по нормативу краткосрочной ликвидности;
2️⃣ Постепенное восстановление надбавки к капиталу за системную значимость;
3️⃣ Планы по установлению надбавок к риск-коэффициентам по кредитам крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой;
4️⃣ Введение антициклической надбавки.

Про грядущие проблемы для рейтингов ВВВ вскользь упомянули тоже, но главное стоит приготовиться к жесточайшему оттоку из депозитов/фондов ликвидности в российский рынок акций облигаций:

В фондах ликвидности и депозитах сконцентрирован большой объем средств, готовый поступить на облигационный рынок при появлении сигналов о смене цикла ДКП.

🤩 MarketOverview

📧 Банк Держава ограничил почтовый трафик из недружественных стран

Держава ссылается на некие актуальные меры информбезопасности согласно Указу Президента РФ №250, но из последнего там только запрет использовать средства защиты информации, странами происхождения которых являются недружественные юрисдикции. Про блокировку почты с определенных доменов ни слова. Однако банк будет блокировать входящие письма с доменов США (*.us), стран ЕС (включая *.eu), Великобритании, Ирландии и Северной Ирландии, Канады, Новой Зеландии, Норвегии, Республики Корея, Японии, Тайваня, Украины, Черногории, Швейцарии, Сан-Марино, Люксембурга, Северной Македонии, Сингапура, Лихтенштейна, Монако, Албании, Андорры, Ангильи, Федеративных Штатов Микронезии, Южной Георгии и Южных Сандвичевых Островов, Гибралтара, Монтсеррат, Багамских, Фолклендских, Британские Виргинских островов, оcтровов Гернси, Джерси, Мэн, Бермуды, Кайман, Питкэрн, Святой Елены, Вознесения, Британской Территории в Индийском океане (*.io), Теркс и Кайкос. Также с IP-адресов недружественных стран будут блокироваться обращения, оставленные на сайте банка.

Спасибо Державе конечно за урок доменной географии, но получается они отрезали себе все входящие из оффшоров, Ирландии и с домена, часто использумых стартапами. Ранее Мир Бизнес Банк заблокировал входящую почту из недружественных стран, но список доменов был значительно меньше (только США, Великобритания, страны Европы и Украина).

🤩 MarketOverview

⭐️ Топ-вкладов на 1-2 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 07.03.2025

За последние 2 месяца банки незначительно снизил процентные ставки, за исключением акционного предложения от банка Дом РФ на ФУ, запрос на короткие деньги сегодня представил ТБанк, повысив ставку по своему флагманскому депозиту. В сегодняшней подборке представлены вклады от 19,5% годовых.

Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

💳30% Дом РФ - "Надежный промо" на 31 день, от 10к до 100к руб, открытие через ФУ для новых, без промокодов, оформление до 10.03.25 (! включительно)

🔵22% Венец - "Стабильный онлайн" на 31-90 дней, от 5к руб
🔹22% Приморье - "Подарок+" на 1 мес, от 1 млн руб, 21,5% "Подарок" от 100к руб

🔵21,5% Алмазэргиэнбанк - "Ключ к доходу" на 2 мес, от 50к
💳21,1% ВБРР - "Прайм-М" на 31-90 дней, от 3 млн руб, онлайн
💳21,05% Фора-Банк - "Сберегательный" на 2 мес, от 5к руб, 21,15% от 1,5 млн руб, 21,25% от 3 млн руб
Заказать карту с доставкой, ₽99/мес обслуживание или бесплатно при остатке на карте от 30к или покупках от 15к/мес

💳21% Т-Банк - "СмартВклад-непополняемый" на 2 мес, от 50к, пополнение первые 30д
🔵21% МБ Банк - "Новогодний подарок" на 31 день, от 100к

🔹20,5% Дальневосточный - "Новые возможности" на 2 мес, от 50к, без вкладов и ТС за последние 90 дней или на новые деньги за последние 90 дней
💳20,5% Морской - "Доходный" от 30к, на 271 день, расторгаем 1-го числа с сохранением %
💳20,5% Ростфинанс - "Классический рост" на 65 дней, от 50к руб

🔵20% Профессионал Банк - "Рантье" на 1 мес, выплата % ежемесячно, 20,2% от 1,4 млн руб, 20,34% от 10 млн руб, 19,34% / 19,54% / 19,67% на 2 мес
🔵20% Профессионал Банк - "Стандартный" на 1 мес, 20,2% от 1,4 млн руб, 20,34% от 10 млн руб, 19,5% / 19,7% / 19,83% на 2 мес
🔵20% ЦентроКредит - "Ключевой" на 1 мес, от 10 до 50 млн руб
💳20% Примсоцбанк - "Спринт 31" на 1 мес, от 10к руб, онлайн

💳19,9% Совкомбанк - "Удобный" на 2 мес, от 10к руб, ежемесячные траты по карте Халва от 5 покупок на сумму от 10к руб с подпиской "Халва.Десятка", 18,9% без условий
Заказать карту Халва с бесплатным обслуживанием и доставкой
🔵19,55% ОК Банк - "Срочный" на 31-90 дней, от 30к руб, онлайн

💳19,5% Дом РФ - "ДОМа надёжно" на 31 день, от 10к, через Банки ру, 20% от 1 до 15 млн руб
💳19,5% Газпромбанк - "Копить" от 15к, онлайн, для новых клиентов, 18,5% для остальных, 19,5% "В плюсе" от 15к руб, с подпиской "Плюс" за 299 руб/мес.
Новым клиентам при заказе бесплатной дебетовой карты до 31.03.25 в подарок сертификат на 1000 руб при тратах от 1000 руб - на выбор Яндекс Маркет, Озон, Детский Мир, Золотое Яблоко, Wildberries
🔵19,5% Кубаньторгбанк - "Сберегательный онлайн" на 61 день, от 10к руб, 19% на 31 день
🔵19,5% Агророс - "Максимальный +" на 2 мес, от 100к руб, пополнение от 100к руб
Реклама: Московская Биржа ИНН 7702077840, АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) лицензия ЦБ РФ №1885, АО «ТБанк» лицензия ЦБ РФ №2673, ООО «Информационное агентство «Банки.ру» ИНН 7723527345, ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354, ПАО «Совкомбанк» лицензия ЦБ РФ №963

🤩 MarketOverview

‼️🗣 Президент США Дональд Трамп про новые санкции против банков

Трамп в соцсети Truth объявил о том, что рассматривает новые санкции и пошлины, масштабные санкции против банков в отношении России до тех пор, пока не будет достигнуто прекращение огня и соглашение о мире:

Based on the fact that Russia is absolutely “pounding” Ukraine on the battlefield right now, I am strongly considering large scale Banking Sanctions, Sanctions, and Tariffs on Russia until a Cease Fire and FINAL SETTLEMENT AGREEMENT ON PEACE IS REACHED. To Russia and Ukraine, get to the table right now, before it is too late. Thank you!!!

🤩 MarketOverview

ЦБ подвел итоги 2024 года по стоимости квадратных метров жилья:
🔵 Средняя цена за 1 кв. м. на первичном рынке жилья увеличилась за 2024 год на 6,15% (с 167 580 рублей до 177 887 рублей);
🔵 Средняя цена за 1 кв. м. на вторичном рынке жилья увеличилась за 2024 год на 5,51% (с 108 127 рублей до 114 082 рублей);
🔵 Разрыв цен между первичкой и вторичкой продолжает держаться на рекордных уровнях - 56% в 4 квартале 2024 года и не менее 55% в 2024 году.

Детализация за 2024 год по федеральным округам:
🪙 ЦФО - первичка +4,7% (с 229 073 рублей до 239 844 рублей), вторичка +3,18% (с 116 848 рублей до 120 563 рублей);
🪙 СЗФО - первичка +6,3% (с 228 537 рублей до 242 933 рублей), вторичка +10,26% (с 122 593 рублей до 135 168 рублей);
🪙 ЮФО - первичка +4,36% (с 131 338 рублей до 137 063 рублей), вторичка +5,64% (с 97 241 рублей до 102 728 рублей);
🪙 СКФО - первичка +14,47% (с 83 122 рублей до 95 152 рублей), вторичка +3,47% (с 78 117 рублей до 80 829 рублей);
🪙 ПФО - первичка +8,27% (с 123 191 рублей до 133 378 рублей), вторичка +6,60% (с 101 583 рублей до 108 284 рублей);
🪙 УФО - первичка +6,70% (с 126 105 рублей до 134 554 рублей), вторичка +2,65% (с 97 956 рублей до 100 548 рублей);
🪙 СФО - первичка +7,29% (с 122 697 рублей до 131 638 рублей), вторичка +2,29% (с 98 106 рублей до 100 351 рублей);
🪙 ДвФО - первичка +5,81% (с 147 662 рублей до 156 241 рублей), вторичка +3,00% (с 123 346 рублей до 127 050 рублей).

🖐Поделюсь немного из личного: на этой неделе открылся в 4 банках.

💳Заказал кредитку Сбербанка по акции с Золотым яблоком - реально за пару минут пришло одобрение, правда из запрошенного лимита 1 млн руб дали всего 60 тыс. руб. Тоже неплохо, заказывалась не ради лимита, теперь жду сертификат. Карту ждать не нужно, обращаемся в любой офис за моменталкой (не то, что в Тиньке, всё онлайн). Из необычного - в пятничный вечер никаких очередей в Сбере, получил быстро. Во время выдачи получил кучу смс от банка о том, что специалист зашел в мою сессию, о выдаче, об активации, о выходе из сессии - новые техники безопасности, чтобы не выдали карту без моего присутствия.

💳 Прошло 180 дней с закрытия НС в банке ВТБ и я снова "новый клиент" для банка, в частности для получения приветственной надбавки. Правда попал на неудачный момент, когда банк решил снизить ставки:
• 21% "Накопительный ВТБ-Счет" на ежедневный остаток, на 3 мес, от 1к до 1 млн руб (до 10 млн руб для Привилегии), для новых и действующих без вкладов/НС с остатком более 1к руб последние 180 д.
Для тех, кто надумает открыть Привилегию - банк запустил новый сервис с промокодами VTB Family. Правда пока ничего для себя интересного не нашел, предложения по ресторанам по привычке проверяю и использую в Тиньке.

🤩 Открыл счет в банке Долинск онлайн, очень круто, что небольшой сахалинский банк реализовал доставку по России и привез в Санкт-Петербург. Давно думал их открыть, подстегнуло к действию повышение ставки по НС
• 22% "Ярче управляй" на ежедневный остаток, на 2 мес, до 1 млн руб, для новых клиентов и действующих без вкладов/НС последние 90д
У банка нет отделений в Питере, доставку делают через ФинДоставку, неименную карту привезли уже на следующий день после заказа. У банка строгие требования к качеству фотографий паспорта и подпись в анкете должна быть как в паспорте. У меня курьер дважды переписывал анкету и дважды перефотографировал комплект документов - всё из-за подписи и бликов.

🙂 Заехал в питерский офис Солид Банка, чтобы стать клиентом, хочу чуть позже открыть у них фикс с пополнением:
• 19,5% "Перспективный" на 730 дней, от 50к, без ограничений суммы и срока на пополнение, есть опции с досрочным расторжением и выплатой части процентов, но это мало интересует.
Очередей в офисе практически нет, МП/ИБ можно сделать только после получения карты. Хотел получить в моменте неименную, но в итоге заказал именную, потому что её можно привязать к счету НС "Солидная копилка" с 15,5% на ежедневный остаток. Карту бесплатно выпускают только к вкладу или к НС, поэтому пришлось пополнить НС на минимальные 10к, а вчера это требование отменили.
С вкладом тоже не просто, открывать только через офис, пополнять можно межбанком напрямую на вклад, либо через офис. В принципе на рынке есть и другие альтернативы фиксов, но это небольшие региональные банки, у которых нет офисов и доставок в Питер.

🤩 MarketOverview

💳Активы российского ОТП Банка выросли на 61% в 2024 году

Венгерская OTP Group поделилась отчетностью (*.pdf) российского ОТП Банка по итогам 2024 г. и продемонстрировала рост бизнеса в России. Доля чистой прибыли российского ОТП в общей группе по итогам 2024 г. составила 12,7% (в прошлом году - 9,6%), да - несравнима с Райфом (64%), но точно больше Юникредита (6,2%). Значительнее российского подразделения только естественно венгерский ОТП, болгарская DSK Group и ОТП Банк Словения.

Все данные по ОТП Банк (Россия) будут в венгерских форинтах:
• активы банка выросли до 2,37 трлн HUF (+61%)
• чистая прибыль после налогов выросла на 43% до 136,9 млрд HUF
• корпоративные кредиты просели до 4,4 млрд HUF (-73%), но их доля не так значительна как портфель розничных кредитов - 1,05 трлн HUF (+83%)
• в депозитах наоборот юр. лица превалируют, они увеличили остатки до 1,29 трлн HUF (+91%), в это же время физ. лица - 588 млрд HUF (+50%)
• численность персонала выросла с 4587 до 5054 человек, количество отделений сократилось с 82 до 78. При этом в релизе банк акцентирует внимание на показители с февраля 2022 г.: количество офисов уменьшилось на 42%, а численность сотрудников на 23%
• ОТП Банк больше чем в 2,5 раза сократил количество точек POS-кредитования с 278 до 104

После получения одобрения ЦБ с сентября 2023 г. ОТП Банк заплатил материнской OTP Group 41,8 млрд руб дивидендов, включая выплату 4,7 млрд руб за 4к24

🤩 MarketOverview

💳 Т-Банк повысил ставку по своему флагманскому депозиту "СмартВклад"

• 21% - было 18,5%
• срок 2 мес
• мин. сумма 50.000 руб
• можно открыть до 8 вкладов

Чтобы получить максимальную ставку, нужно выбрать галочку "непополняемый" вклад, но однако его можно пополнять в течение первых 30 дней. Ограничений на максимальную сумму пополнения нет. И тут есть три варианта применения:
1) просто открыть вклад, ждать 2 мес и получить свои проценты
2) открыть вклад, пополнить на минималку, следующее пополнение делаем на 30й день, если потребуется - таким образом зафиксировали ставку на размещение через 30 дней на 1 мес
3) открыть вклад и не пополняем даже на минималку, следующее пополнение делаем на 30й день, если потребуется. Таким образом получили вклад через 30 дней на 1 мес, однако в этом варианте банк не фиксирует ставку, она фиксируется только после первого пополнения, придется самостоятельно отслеживать будущие изменения.
Ссылка для оформления | ставки (pdf)

🇺🇸 Сенатор Линдси Грэм* внесет на этой неделе законопроект о новых санкциях против российского банковского и энергетического секторов для того, чтобы призвать сесть за стол переговоров:

If they don't engage in ceasefire peace talks with the administration, we should sanction the hell out of them.

Вечером в пятницу Президент США Дональд Трамп в соцсети Truth объявил о том, что рассматривает новые санкции и пошлины, масштабные санкции против банков в отношении России до тех пор, пока не будет достигнуто прекращение огня и соглашение о мире

* Внесен в России в перечень террористов и экстремистов
Заранее прошу прощения за ИИ-перевод, который я пытался править как мог, полную версию можно посмотреть на FoxNews

🤩 MarketOverview

💳 Модульбанк с 7 марта запустил переводы в бразильских реалах и тайских батах для ИП и юр. лиц:

• 0,6% min ₽1000 для BRL
• 0,4% min ₽4000 для THB
На переводы в ряд тайских банков есть дневные лимиты - уточнять в чате поддержки. Открытие счетов в THB и BRL и ВК бесплатные на любом из пакетов

Спред по курсу в моменте конечно так себе:
- бразильский реал 17.51 / 11.37
- тайский бат 3.19 / 2.26
тарифы (pdf)

🤩 MarketOverview