💳 МТС Банк с 27 декабря повышает комиссию на рублевые переводы и зачисления из-за границы для премиальных клиентов с пакетами услуг Premium, Corporate, SilverLine Premium, SilverLine Status, МТС Private Banking:

исходящие переводы в RUB за границу
• 10,2% для сумм до 3 млн руб
• 4,2% - от 3 до 30 млн руб
• 3,2% - от 30 до 150 млн руб
• 2,7% - от 150 до 300 млн руб
• 1,7% - от 300 млн руб

зачисление из зарубежных банков с конвертацией
• 1,5% для сумм до 100 млн руб
• 1% - от 100 до 400 млн руб
• 0,5% - от 400 млн руб

тарифы (pdf)| @MarketOverview

🏛 Зависят ли инфляционные ожидания от уровня финансовой грамотности?

Довольно объемное исследование пришлось провести сотрудникам Банка России и представителям МГУ для того, чтобы мы могли узнать ответ на этот вопрос. Моя рекомендация - изучить полное исследование самостоятельно, т.к. нового там предостаточно (динамика неопределенности инфляционных ожиданий как основное).

Здесь же кратко пройдемся по выводам и попробуем "примерить" совпадение этих выводов на себя/окружение:
🔵Инфляционные ожидания ниже, если просить оценить их не в рамках 1 интервала (авторы упоминают текущие оценки инФОМ), а оценить все интервалы;
🔵 У более финансово грамотных респондентов инфляционные ожидания ниже (правда с оговоркой, что нужно исключить фактор "степени уверенности в своих ответах");
🔵 "Существует устойчивый однонаправленный эффект оценки уровня материального благосостояния респондента. Чем она ниже, тем выше у человека ИО (инфляционные ожидания) и НИО (неопределенность инфляционных ожиданий)".

Авторам исследования респект, следите за ними в их новых работах: Илья Гуров (МГУ им. М.В. Ломоносова, кафедра финансов и кредита), Дарья Елицур (МГУ им. М.В. Ломоносова, кафедра матем. методов анализа экономики), Евгений Иноземцев (Банк России, Волго-Вятское Главное Управление, Отделение Саратов, Экономический отдел), Василий Зуев (Банк России, Служба защиты прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг), Юлия Кротова (Банк России, Волго-Вятское Главное Управление, Отделение Саратов, Экономический отдел), Денис Мамонтов (Банк России, Волго-Вятское Главное Управление, Отделение Саратов, Экономический отдел), Елена Островская (Банк России, Волго-Вятское Главное Управление, Отделение Саратов, Экономический отдел), Генрих Пеникас (Банк России, Департамент исследований и прогнозирования), Михаил Белов (Банк России).

@MarketOverview

✈️ БКС Банк прописал условия ограничения и бана бизнес-залов премиальным клиентам

После того, как ТБанк ужесточил условия получение бесплатных посещений бизнес-залов (БЗ), цена проходок на биржах выросла с 500 руб до 900-1000 руб, а предложений стало значительно меньше. БКС Банк подсмотрел за желтым и решил превентивно прописать условия злоупотребления (по мнению банка) программой предоставления бесплатных БЗ. С 25 декабря в тарифах появились новые условия:

1️⃣ БКС Банк вправе ограничить количество посещений БЗ до 15 в Отчетном месяце, если клиент
- в течение дня посещает БЗ в 3 и более разных локациях;
- проходит в БЗ с большим количеством гостей - от 5, включая проход клиента;
- осуществляет посещения БЗ в разных локация в один временной период - без пояснения, что имел ввиду банк
- иные действия, которые банк может классифицировать как злоупотребления
2️⃣ Если клиент неоднократно злоупотребляет, то банк вправе полностью ограничить предоставление сервиса клиенту
3️⃣ Если клиент оформить 5 и более проходов в БЗ на третьих лиц в рамках Отчетного месяца, то в следующем месяце банк вправе ограничить количество проходов до 0
4️⃣ В льготный период - месяц оформления пакета + 1 следующий месяц - бесплатные проходы в Grey Wall, Mir Pass не предоставляются

Подпишитесь на MarketOverview Premium и узнавайте актуальные новости раньше: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

💳 Совкомбанк (SVCB)определились с ценой выкупа своих акций:

Цена выкупа акций, определенная Наблюдательным советом Банка в соответствии с пунктом 3 статьи 75 Федерального закона от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»: 14 руб. 12 коп. за одну обыкновенную акцию.

"Хитрый" план "как выбирать лучшее время для несогласных", о котором писали в нашем посте о реорганизации https://t.me/MarketOverview/14865 сработал😉

@MarketOverview

🏛 Резюме обсуждения ключевой ставки 20.12.2024

Интересно было увидеть объяснения тем решениям, которые были приняты и "лежали на столе" 20.12.2024 и предшествующей этому неделе. Итог мы уже увидели, как и дальнейший посыл:

Совет директоров Банка России 20 декабря 2024 года сохранил ключевую ставку на уровне 21,00% годовых и дал направленный сигнал об оценке целесообразности повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом дальнейшей динамики кредитования и инфляции.

Какие же были альтернативы? Очевидно, что "зверские" +3-4% не рассматривали и все, в целом, как ожидали аналитики:
🔵 Сохранение ключевой ставки на уровне 21,00% годовых;
🔵 Повышение ключевой ставки на 100 б.п., до 22,00% годовых;
🔵 Повышение ключевой ставки на 200 б.п., до 23,00% годовых.

Основные аргументы за повышение ключевой ставки:
1️⃣ Инфляционное давление усилилось и в 2025 год экономика входит с инфляцией далекой от любых прогнозов;
2️⃣ Инфляционные ожидания "широкого круга экономических агентов" (можно читать всех от населения до самого крупного бизнеса) продолжают расти и этим провоцировать дальнейший рост спроса и кредитования;
3️⃣ Третий пункт прям хочется процитировать:

Большинство участников рынка ожидают повышения ключевой ставки в декабре, учитывая усиление инфляционного давления в последние месяцы. Это означает, что такой шаг уже учтен в ценах финансовых активов. В такой ситуации сохранение ключевой ставки неизменной может привести к смягчению денежно-кредитных условий. Повышение ключевой ставки, вероятно, более целесообразно для того, чтобы дополнительно закрепить набранную жесткость денежно-кредитных условий.

Аргументы за сохранение ключевой ставки:
1️⃣ Кредитную активность уже охладили, про оперативные данные в этот раз не говорили;
2️⃣ Комбо из жесткой ДКП и пруденциального регулирования может быть опасным, поэтому нужна пауза на оценку;
3️⃣ Эффект от значительного сокращения льготных программ кредитования уже есть, а изменения в них, анонсированных Правительством РФ, только помогут ему укрепиться.

На первый взгляд, как будто-бы логичней было принять историю с повышением и она подходит по критериям ситуации, которую мы видели до самого заседания. Но если подумать о перспективах 2025 года, то решение о сохранении ставки может заранее оценивать дезинфляционные факторы (в первую очередь выдержанного баланса бюджета и надежды на то, что эти высказывания о "бюджетном импульсе" пропадут из обихода).

@MarketOverview

💳 «Эксперт РА» повысило рейтинг Экспобанка до уровня ruА+

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АО «Экспобанк» до уровня ruА+, прогноз по рейтингу стабильный.

«Повышение рейтинга связано с укреплением капитальной позиции и улучшением профиля фондирования как за счет стабильной генерации собственных средств, так и за счет присоединения дочернего банка в декабре 2024 года», — говорится в отчете «Эксперт РА».

Как отмечают аналитики, рейтинг банка обусловлен высокими достаточностью капитала и рентабельностью бизнеса, адекватными оценками качества активов и ликвидной позиции.

Уровень корпоративного управления и риск-менеджмента соответствуют масштабам и направлениям деятельности банка.

🔵 ФНС - молодцы! Один сайт с понятными, систематизированными объяснениями обо всех изменениях в налоговом законодательстве, которые ждут физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в 2025 году.

Одна рекомендация - делать это сразу после изменения законодательства (сейчас завести страничку с изменениями в 2026 году, которые будут накапливаться в одном месте). Или это новогодний подарок кому-то🤔

@MarketOverview

💳 Банк Ростфинанс с 27 января повышает комиссии на валютные переводы:

• 8% min ¥2500 для CNY - было 1% min ¥400 max ¥3000
• 3% min ₽5000 для AMD и KZT - было 3%
• 3% min ₽5000 для AED - было 1,5% min ₽5000 max ₽35000
• 3% min ₽5000 для иных валют - было 0,15% min ₽3500 max ₽17000

Очень странное повышение комиссии на китайские юани, обычно санкционные банки переводят через стандартный "синий" маршрут, а этот синий банк наоборот снизил комиссию к концу года. Комиссия не изменилась только для переводов в белорусских рублях (BYN)

тарифы (pdf)| @MarketOverview

💸Дайджест девалютизации

💳 Банк ВТБ с 1 января вводит ежемесячную плату для ИП и юр. лиц за обслуживание счетов в узбекских сумах, турецких лирах, бразильских реалах, сербских динарах, венесуэльских боливаров:
• фикс ₽850 при остатке до 1 млн руб (эквивалент)
• 0,1% min ₽850 при остатке свыше 1 млн руб (эквивалент)
Первое списание комиссии будет за январь - спишется 03.02.2025 г.
релиз

💳 Банк Приморье с 1 января снижает комиссию на переводы в китайских юанях через ВТБ Шанхай:
• 4,5% для CNY - было 6%
тарифы (pdf)

💳 ТБанк с 9 января вносит изменения для ИП и юр. лиц в дополнительную комиссию на переводы в китайских юанях:
• 1,5% для CNY два китайских банка - было 1%
• 4,5% для CNY в другие банки континентального Китая - было 6%
При этом на все валютные переводы берется стандартная комиссия в зависимости от пакета услуг:
• 0,2% min ¥‎99 на ПУ Простой
• 0,15% min ¥‎79 на ПУ Продвинутый
• 0,15% min ¥‎59 max ¥299 на ПУ Профессиональный
При необходимости взимается плата за валютный контроль: 0,2% min ₽490 на ПУ Простой и 0,15% min ₽290 max ₽29000
релиз

💳 Абсолют банк с 1 января убирает из тарифов возможность переводов в китайских юанях и турецких лирах из мобильного приложения. В частности по юаням действовала пониженная комиссия, в отличие от переводов через отделения:
• 2% min ¥200 для CNY онлайн, 5% min ¥200 в отделении
• 1,5% min ₺ 600 max ₺ 6000 для TRY онлайн
Возможность переводить онлайн по тарифам осталась только для KZT - 1,5% min ₸25000
тариф (pdf)

@MarketOverview

🇷🇺 Застройщикам подарили еще поддержки

Оказывается вчера Правительство продлило до 30 июня 2025 года мораторий на взыскание с застройщиков неустоек и штрафов за просрочку сдачи новостроек.

До 30 июня 2025 года застройщикам отменят:
🔵 Неустойку за нарушение застройщиком срока передачи объекта дольщику;
🔵 Компенсацию за несдачу в срок жилья с учетом периода действия моратория;
🔵 Проценты за нарушение срока возврата денежных средств в случае расторжения ДДУ по инициативе дольщика.

@MarketOverview

💥 Готовимся к Новому году с накопительных счетов

Сегодня не стоит ждать курьеров или ехать в офисы банков - ничего не работает. Но если вы уже клиент банка из списка, то рекомендую сегодня подготовиться к январю. В большинстве банков расчет первого месяца идет не со дня открытия НС (сегодня 31.12), а со следующего календарного дня (завтра 01.01), сегодня и нужно будет пополнить (есть исключения). В топе представлены банки-лидеры января 2025 г. с максимальными ставками по НС на ежедневный и минимальный остаток - актуально на 31.12.2024:

на ежедневный остаток

💳23% ББР Банк - "Удобный" на 2 мес, от 15к до 3 млн руб, для новых и действующих без счетов с начислением % за последний месяц
🟧23% Ингосстрах Банк - "На завтра" на 2 мес, без вкладов и НС последние 90 дней, траты от 20к/мес, подписка "Инго Плюс" (390 руб/мес), 24% с Премиум пакетом (от 1,5 млн руб бесплатно), 22% без подписки
💳23% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, до 2 млн руб (Премиум - до 5 млн руб), на впервые открытый счёт

🔵22,5% ЦМРБанк - "Больше чем счет" на 2 мес, от 100 до 1 млн руб, новым и действующим с остатком по НС не более 1к руб за последние 180 дней
💳22% Яндекс Банк - "Сейв" на 92 дня, подписка Яндекс Плюс за 399 руб/мес, ставка без уменьшения на весь срок действия, до 10 млн руб
💳22% ВТБ - "ВТБ-Счёт" на 3 мес, от 1000 до 1 млн руб (до 10 млн руб для Привилегии), для новых и неактивных 180 дней
💳22% Экспобанк - "Копилка" от 500к до 1,5 млн руб, траты от 25к/мес, 20% до 500к, траты от 25к/мес.
💳22% Финам Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн руб, для новых и действующих - никогда не было НС, платный пакет 100 руб/мес
💳22% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 90 дней, подписка "ГПБ Привилегии Плюс" (399 руб/мес со 2 месяца)

💳21,5% Ренессанс Банк - "РенКопилка" на 3 мес, траты от 10к/мес, 22% на 2-й и 3й мес траты от 10к/мес или 22,5% - от 50к/мес
🔵21% Хлынов - "Накопительный счет" на 3 мес, от 10 руб до 1 млн руб, для новых
💳21% Металлинвестбанк - "Комфортный NEW" на 2 мес, неактивным 90 дней с остатками менее ₽3к, 19% "Комфортный" без условий
💎21% БКС Банк - "Накопительный счет" на 3 мес, траты от 10к/мес

на минимальный остаток

💳25% ББР Банк - "Сберегательный" на 60 дн. с даты открытия, от 50.001 до 5 млн руб, для новых и действующих без счетов с начислением процентов за последний месяц

💳24% с 1.01 (ранее 25%) БСПБ - "Накопительный счет" на 2 мес, от 1к до 1,5 млн руб, траты от 10к/мес, для новых и действующих без НС
💳24% ТКБ Банк - "Выгодный" на 2 мес, до 1 млн руб, новым и действующим клиентам без вкладов и НС с остатком свыше 3к руб последние 90 дней, 19% с 3 мес или от 1 до 10 млн руб или для действующих клиентов
🔵24% Инвестторгбанк - "Выгодный" на 2 мес, до 1 млн руб, новым и действующим клиентам без вкладов и НС с остатком свыше 3к руб последние 90 дней, 19% с 3 мес или от 1 до 10 млн руб или для действующих клиентов
💳24% ГПБ - "Премиум" на 3 расчетных периода, до 10 млн руб, с подпиской "Премиум" с беспл. обслуживанием от 2 млн руб
💳24% ГПБ - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн руб, онлайн, новым и действующим без вкладов и НС 90 дней
💳24% ВТБ "Накопительный ВТБ-Счёт" на 3 мес, от 1к до 1 млн руб (до 10 млн руб для Привилегии), для новых и неактивных 180 дней
💳24% Дальневосточный - "Накопительный счет" на 2 мес, при покупках от 15к/мес, новым и действующим без НС последние 90 дней

💳23,5% Ренессанс Банк - "РенКопилка+" на 3 мес, на впервые открытый счёт, 24,5% при тратах в прошлый месяц от 50к/мес или 24% при тратах от 10к/мес на 2й и 3й мес
💳23% Локо-Банк - "Локо. Мой Выбор!" на 3 мес, до 5 млн, для неактивных 90 дней без НС
💳23% ПСБ - "Про запас" на 2 мес, до 3 млн руб, новым и действующим клиентам без вкладов и НС с остатком свыше 1к руб последние 90 дней в ПСБ и присоединенных банках, ставка фиксируется на 2 мес
💳23% Озон Банк - "Накопительный счет" до 2 мес (см. дату начала РП), для новых и действующих без НС или НС с нулевым остатком последние 181 дней

@MarketOverview

🌲 Дорогие друзья-подписчики, поздравляем всех с наступающим Новым 2025 годом! Желаем вам финансового благополучия, крепкого здоровья, семейного счастья, умеренно высоких доходностей, низких ставок по ипотеке, дешевых комиссий на валютные переводы! 😇

Не забудьте поздравить близких, друзей и знакомых. Пусть новый 2025 год будет спокойнее, чем 2024 год!

С теплыми поздравлениями и объятиями @MarketOverview

💳➡️💳 Счета и карты из Росбанка переехали в ТБанк - проверяйте. Некоторые клиенты сообщают, что банк автоматически подключил смс-оповещения, проверьте в приложении ТБанка. У меня всё без подключения платных услуг.

Также к картам подключается платный тариф 3.0 за 99 руб/мес, обслуживание которого будет бесплатным при соблюдении одного из условий:
- остатки от 50к руб: карты + НС + вклады + брокерка
- при получении зарплаты/пенсии
- при наличии кредита, выданного на картсчет
- при наличии подписки Pro/Premium

В чате поддержки можно попросить подключить бесплатный тариф 6.2
UPD: поддержка отказывает в переходе на ТПС 6.2

@MarketOverview

💳 Ozon банк ultra - новый премиальный пакет от Озон Банка

Спустя год после поиска бизнес-лида для развития Premium banking для физ. лиц Озон Банк запустил премиальный сервис. Некоторые клиенты с большими остатками заметили баннер с приглашением в приложении. Пока непонятно, как получить доступ, в чатах пишут, что нужно держать от 1,4 млн руб в течение 30 дней, а после либо появится баннер, либо написать в чат поддержки.

В нём мы собрали преимущества, которые сделают вашу жизнь комфортнее и дадут максимум выгоды от наших продуктов

Преимущества и наполнения:
• карта Mir Supreme - фото в комментариях
• персональный менеджер
• 5 категорий повышенного кэшбека вне Ozon (обычно это 5%, иногда до 25%), лимит в каждой категории 10к/мес, суммарно max 50к/мес - без пакета 1,5к в категории и 3к суммарно
• доп. скидка на товары на Ozon
• подписка Ozon Premium: бесплатная доставка при заказе от 499 руб + подписка Kion
• бизнеc-залы Grey Wall зависят от остатков:
- 2 в мес и 12 в год - до 6 млн руб
- 8 в мес и 24 в год - от 6 до 12 млн руб
- безлимит - от 12 млн руб
• страховка ВЗР с покрытием до €200к на клиента и до €1 млн на семью до 20 человек
• бесплатные sms или push-уведомления

Переводы и снятия
• бесплатный безлимитный межбанк
• 2 млн руб/день по СБП третьим лицам
• 1 млн руб за раз и 2 млн руб в мес. переводы Золотая Корона и Contact
• снятие в любых банкоматах без комиссии с лимитами до 1 млн руб за раз и до 5 млн руб/мес - без пакета 50к/мес

Пока для Ultra нет повышенных % по НС/вкладам, но напомню, если вдруг захотите получить стандартную ставку на минимальный остаток:
🔵23% "Накопительный счет" на 2 расчетных периода (см. дату начала РП - в чате), для новых и действующих без НС или НС с нулевым остатком последние 181 дней, 15% при невыполнении условий.
🔵Если надумали открыть, заказывайте карту Ozon по ссылке друга с бонусом ₽300 за первую покупку. Обязательно повысьте уровень счёта до "Максимального" через идентификацию представителем банка или в пункте Ozon

презентация | тарифы (pdf)| @MarketOverview

🇰🇿 Сколько россиян имеет казахстанский ИИН

Казахстанская партия "Ак жол" отправила запрос в Министерство цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности Казахстана, в котором выражала обеспокоенность легким и бесконтрольным получением нерезидентами индивидуальных идентификационных номеров (ИИН) и задала 4 вопроса. Минцифры ответили, но не на все вопросы. Сам запрос и ответ - в комментариях, ниже приведу вкратце и дополню ссылками:

1) Сколько иностранных граждан получили ИИН?
2022: всего выдано 451.524 ИИН, из них россиянами получено 280.347 ИИН;
2023: 376.966 ИИН, из них россияне - 181.271 ИИН;
2024: 435.408 ИИН, из них россияне - 233.013 ИИН
Итого, за три года почти 695 тысяч россиян могли получить карты казахстанских банков.

2) Сколько из них покинули территорию Казахстана?
Статистика не ведется.

3) Насколько законно выдача ИИН вне территории Казахстана?
Законна:
- при личном присутствии в загранучреждениях МИДа Казахстана - это пилотный проект, который был запущен совместным приказом трех министерств РК с 29.03.2024 г. и приостановлен с 01.01.2025 г. - Посольство РК в РФ. Ранее, до 01.01.2024 г., ИИН также можно было получить через Консульства РК в Москве и Санкт-Петербурге, но в моменте его не продлили, а в марте 2024 г. уже распространили на 6 городов России.
- при личном присутствии через НАО ГК «Правительство для граждан» через Центры обслуживания населения (ЦОН)
- до 24.02.2024 г. по нотариальной доверенности через представителя в ЦОН. И вот тут интересное:

В ходе проверки выявилось, что иностранцы заключали соглашения и активно использовали платные услуги фирм «помогаек», которые в интересах иностранцев подавали заявки через портал на формирование ИИН. Это вызвал негативный фон у общественности, в связи с чем, услуга через ПЭП была приостановлена. НАО «Правительство для граждан» осуществлены интеграционные работы ИИС ЦОН с Единой информационной системой «Беркут», чтобы осуществлять проверку факта пересечения границы (далее – ГГ) иностранца при оформлении государственной услуги на формирование ИИН. Таким образом, работники ЦОНов обязаны идентифицировать иностранца и проверять факт пересечения им ГГ... МВД в ходе мониторинга социальных сетей также встречает объявления и различные сервисы о возможности оформления ИИН за пределами Республики Казахстан, в основном, для граждан России. По данному факту проводятся проверочные мероприятия в соответствии с законодательством об оперативно-розыскной деятельности.

4) Насколько это представляет риски для распространения на Казахстан вторичных санкций?
Ответа нет.

peruash | @MarketOverview

🔥 Телеграм-канал nonrucards сообщает, что Freedom Bank приостановил доставку карт в Россию:

Это «временное» решение было принято в связи с проверками со стороны Центрального Банка Казахстана. Также россиянам временно запретили открывать счета в банке удаленно, все приглашения аннулированы.

Приглашения действительно пропали, а также больше нельзя заказать доставку в Россию. Предположу, что это временная приостановка, связанная с прекращением выдачи ИИН через консульства Казахстана в России с 1 января 2025 г. и просто новогодними праздниками, во время которых курьерские службы в России просто не работают.

nonrucards | @MarketOverview

💳 В Т-Банке можно заказать кредитную карту Платинум с вечным бесплатным обслуживанием и кэшбеком 2000 руб, если потратить от 10000 руб.

Условия:
- участвуют и новые, и старые клиенты без кредитных карт за последний год;
- после получения карты, совершаем покупки в течение 30 дней суммарно на 10.000 руб или больше - считайте, что это кэшбек до 20% на любые покупки, не забывайте про исключения;
- банк начислит бонус 2000 руб

Кратко описание:
🔵лимит до 1 млн руб
🔵беспроцентный период до 55 дней
🔵каждый месяц с кредитного лимита можно выводить без комиссии и в беспроцентный период 50к руб для всех, с подписков Pro - 100к руб, с Premium - 200к руб
🔵минимальный платеж до 8% min ₽600 - будет отображаться в приложении.

🪅 Топ НС на ежедневный остаток

Заказать карту | @MarketOverview