💳Про карты UnionPay ГПБ и Примсоцбанка: комиссии и лимиты.

Судя по тому, как ранее быстро UnionPay отключал попавшие под американские санкции банки, рекомендую держателям карт UnionPay от Газпромбанка и Примсоцбанка сегодня снять наличные, если вы находитесь за пределами России. Карты могут перестать работать в ближайшее время на снятие и на оплату. Комиссии и лимиты в цитате ниже - развернуть.

💳Газпромбанк

🔵Дебетовая карта Gold - валюта RUB
• лимит снятия 300к в день и в мес.
• фикс ₽450 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Дебетовая карта Gold - валюта CNY
• лимиты 20к CNY в день / 150к CNY в мес (это ~250к в день / ~1,9 млн руб в мес)
• 1,5% min ₽200 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Дебетовые карты Diamond валюта RUB и CNY, если не соблюдали критерии
• лимиты 500к в день и в мес.
• фикс ₽450 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Дебетовые карты Diamond валюта RUB и CNY, если остатки от 1 млн руб + покупки по премиальным картам от 50 тыс. руб/мес, или остатки от 2 млн руб + 1 покупка/мес на любую сумму, или остатки от 4 млн руб, или получение ЗП от 250 тыс. руб/мес + покупки от 50 тыс. руб/мес. с любых карт.
• лимиты 4 млн руб на снятие за раз/в день/в месяц, но не более лимитов UP - 50к CNY в день, 500к CNY в год
• 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Кредитная карта Gold - валюта RUB
- бесплатно до 50.000 RUB в мес, далее 5,9% min ₽590 комиссия на снятие за границей, лимиты 200 тыс. руб в день / 1,5 млн руб в мес, но не более кредитного лимита

🔹 Примсоцбанк

🔵Дебетовая карта Gold - валюта RUB
- 4% min ₽300 комиссия на снятие за границей
- лимиты 400 тыс. руб в день / 1,5 млн руб в неделю
🔵Дебетовая карта Gold - валюта СNY
- 4% комиссия на снятие за границей
- лимиты 38.000 CNY в день / 150.000 CNY в неделю
🔵Кредитная карта Gold - валюта RUB
- 3,5% комиссия на снятие за границей
- лимиты 1 млн руб в день / 3 млн руб в неделю

Также рекомендую скачать/обновить приложения Примсоцбанка и Газпромбанка (если есть партизанские): для ФЛ, для ЮЛ, брокеры.

Рекомендация банкам для повышения лояльности: в пределах разумного и в рамках обязательств перед UnionPay вернуть комиссии за годовое обслуживание и комиссию на снятие клиентам, оказавшимся в сложной ситуации за границей.

@MarketOverview

⚡Упоминание Газпромбанка в опубликованном Министерством финансов США заявлении не влияет на работу Банка.

Газпромбанк, все его системы и офисы работают в штатном режиме.

Операции по снятию и пополнению счетов в рублях и иностранной валюте доступны в офисах, банкоматах, в мобильном приложении Газпромбанка и других каналах обслуживания в соответствии с действующим правовым режимом.

❗Все карты нашего Банка, в том числе иностранных платежных систем, продолжат работать на предприятиях торговли и услуг, а также в банкоматах на всей территории России.

По дополнительным вопросам Банк просит клиентов - физических лиц обращаться в офисы Банка или в Контактный Центр:

😃Для звонков по России: тел. 400.
😃Единая справочная для абонентов МТС, Мегафон, Билайн, Мотив, Теле2: 8-800-1000701.
😃Для звонков из-за рубежа: тел. +7 495 980 41 41.

@gazprombank

🛒Партизанские приложения ряда банков пропали из AppStore:

• банковские приложения банка ФК Открытие, Росбанка, банка Точки и Почта Банка
• брокерские приложения Газпромбанка (ГПББ) и Промсвязьбанка
• приложение МТС Банка для МТС Pay Tag и Альфа-Банка для авторизации по FaceID

Названия не пишем на случай, если инициаторами были сами банки. Возможно приложения еще вернутся в AppStore

@MarketOverview

💳 Финам Банк с 27 ноября запускает открытие счетов и переводы в тайских батах для физ. лиц:

• 0,5% min ฿700 онлайн для THB
• максимальная сумма перевода в день на имя одного получателя:
- 299.999 THB в Kbank
- 49.999 THB в другие банки Таиланда

В начале октября банк запустил переводы в батах для юр. лиц, ожидаемо тему распространили на ФЛ.

тарифы (pdf)| @MarketOverview

⭐️💳 Космические ставки от банка Уралсиб бьют все рекорды!

Банк повысил ставки по депозитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - cтавки по депозиту «Классический Онлайн»:
• 21,5% на 6 месяцев
• 22,5% на 9 месяцев
• 22% на 1 год

Получить максимальную выгоду просто - депозит можно самостоятельно и моментально открыть в Уралсиб Бизнес Онлайн – нажмите «Открыть депозит» и выберите «Депозит классический онлайн».
Еще на выбор, для самых разных целей и задач – депозиты «С возможностью расторжения», «Пополняемый», «Управляемый». 
 
Подробнее о том, как получить дополнительный доход, и заставить деньги работать на себя - здесь

Новые клиенты могут протестировать обслуживание в Уралсибе на ПУ "Оптимальный" с 3 месяцами бесплатного обслуживания.

💰 ЦБ планирует ограничить новые кредиты и выпуск облигаций для крупного бизнеса

В проекте новой редакции Указания Банка России №6411-У от 17.04.2023 появились ограничения для привлечения крупными компаниями капитала через выпуск облигаций или классическое кредитование. Для начала критерии компаний крупного бизнеса, которые попадут под ограничения:
🔵 Компании, консолидированный долг которых превышает 2% от капитала банковского сектора (сейчас это около 16,5 трлн. рублей), что в цифрах более 300 млрд. рублей;
🔵 Коэффициент покрытия процентов операционной прибылью (ICR) должен быть менее 3.

Если компания подходит под оба этих критерия и задолженность компании и связанных лиц перед банком более 100 млрд. рублей, то в этот момент на новые займы и выпуск облигаций могут включиться макропруденциальные лимиты.

В случае с облигациями все понятно и, на мой взгляд, абсолютно правильное решение, но смущает присутствие термина "связанных лиц" (сразу вспомнилась АФК Система) и процесс работы лимитов, которые будут распространяться на необеспеченное кредитование. Это ограничение, привычное банковскому сектору, связано только с необеспеченным кредитованием или полная блокировка любого до снижения показателя ICR🤔

@MarketOverview

💳🇵🇼 Банк ВТБ запустил мгновенные переводы в Казахстан по номеру карты

• 0,5% min ₽50 комиссия за перевод;
• от 100 RUB до 200.000 RUB лимиты одного перевода.
Заходим в мобильное приложение: Платежи - В другую страну - Казахстан - По номеру карты. Отправляем рубли, на казахстанскую карту поступают тенге, курс будет виден в момент отправки денег.

В приложении ВТБ появился промокод на бесплатный перевод в банки Армении - TEPLO. Можно попробовать применить и на Казахстан.

Если счета в ВТБ еще нет, то можно заказать бесплатную дебетовую карту и получить сертификат Ozon на 2000 руб в подарок:
- оставляем заявку на сайте партнёра;
- получаем карту и совершаем любую покупку в первые 30 дней
- в течение 60 дней партнёр ООО "Рафинад" (не банк!) отправит сертификат по СМС

Заказать карту | акция (pdf)| @MarketOverview

🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 23.11.2024

Ставки по НС на ежедневный остаток растут медленнее, чем по другим НС и вкладам, за последний месяц в среднем выросли всего на 1%. В топе остается Ингосстрах Банк, но с множеством условий, однако появилось 5 банков со ставкой 22%, 2 - 21% и 6 - 20%, в которых нет критериев или их легко выполнять. В списке НС со ставкой от 19,5% годовых, проценты начисляются ежедневно - выплачиваются раз в месяц. Не учитываются НС с начислением на минимальный остаток в месяце, с требованием больших трат, или остатков, других особых условий.

Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

🟧23% Ингосстрах Банк - "На завтра" на 2 мес, до 5 млн руб, новым и действующим без вкладов и НС последние 90 дней, траты от 20к/мес, подписка "Инго Плюс", Премиум пакет (от 1,5 млн руб бесплатно), 22% без пакета

💳22% ВТБ - "Накопительный ВТБ-Счёт" на 3 мес, от 1000 до 1 млн руб (до 10 млн руб для Привилегии), для новых и неактивных 180 дней, для "мигрировавших" из Открытия без ожидания 180 дней
Новые клиенты могут заказать бесплатную дебетовую карту Мир с подарочным сертификатом Ozon 2000 руб за любую покупку. Если за последние 180 дней у вас не было Привилегии, то можно попробовать премиальный пакет на 2 мес. бесплатно по ссылке Друга
💳22% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 90 дней, подписка "ГПБ Привилегии Плюс" (399 руб/мес со 2 месяца)
💳22% Экспобанк - "Копилка" от 50к до 1,5 млн руб, траты от 50к/мес, 21% траты от 10к/мес, 20% без трат | c 25.11 18% от 500к до 1,5 млн руб без трат, при тратах от 25к/мес - 20% до 500к и 22% от 500к до 1,5 млн руб, 20% от 1,5 до 10 млн руб
💳22% Финам Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн руб, для новых и действующих - никогда не было НС, платный пакет 100 руб/мес
💳22% Синара - "Активный доход" на 2 мес, до 2 млн руб, новым и неактивным 180 дн, траты от 60к/мес, 19% траты от 30к/мес

💳21% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, до 2 млн руб (Премиум - до 5 млн руб), на впервые открытый счёт
Закажите с доставкой дебетовую карту "Скидка везде": бесплатное обслуживание при 5 покупках в месяц или при наличие вклада, иначе 99 руб/мес
🔵21% ЦМРБанк - "Больше чем счет" на 2 мес, от 100 до 1 млн руб, новым и действующим с остатком по НС не более 1к руб за последние 180 дней

💳20% ОТП Банк - % на остаток по дебетовой карте, до 2 млн руб, траты от 40к/мес, 21% по прем. карте, траты от 70к/мес
💎20% БКС Банк - "Накопительный счет" на 3 мес, траты от 10к/мес
🔵20% ПроБанк - "Накопительный" траты от 10к/мес, 13% без трат
💳20% ББР Банк - "Удобный" на 2 мес, от 15к до 3 млн руб, для новых и действующих без счетов с начислением % за последний месяц
💳20% Металлинвестбанк - "Комфортный NEW" на 2 мес, неактивным 90 дней с остатками менее 3000₽, 19% "Комфортный" без условий
💳20% Яндекс Банк - "Сейв" на 92 дня, подписка Яндекс Плюс за 399 руб/мес, ставка без уменьшения на весь срок действия, до 10 млн руб

💳19,7-19,8% Ак Барс - "Доходный" на 62 дня, от 500 тыс. до 1 млн руб, без вкладов 90 дней при наличии коробки "То, что нужно" (беспл. от 300к) - "То, что хочется" (беспл. от 750к)
Закажите с доставкой дебетовую Ак Барс Карту с коробкой Ничего лишнего: бесплатное обслуживание при остатке от 10к руб, или хотя бы 1 покупка или 99 руб/мес
💳19,5% Дом РФ - "Накопительный счет", месяц открытия +2 мес, 19,6% ЗП-клиентам, 19,7% премиальным. Можно неограниченное кол-во раз переоткрывать счёт

Реклама: Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000, ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354, ПАО «МТС-Банк» лицензия ЦБ РФ №2268, АО «ОТП Банк» лицензия ЦБ РФ №2766, ПАО «АК БАРС» БАНК лицензия ЦБ РФ №2590

💳Судя по сообщениям в чатах, с вечера пятницы карты UnionPay Газпромбанка перестали работать в Турции, Китае, Словении, Италии, Испании, Сербии, ОАЭ, вероятно и в других странах.

UPD: карты перестали работать в Таиланде, Венгрии, Египте, Шри-Ланке

@MarketOverview

💎 В четверг БКС предупредил клиентов о задержках в валютных переводах с брокера и рекомендовал приостановить переводы в связи с введенными санкционными ограничениями и из-за риска блокировки средств на корсчетах банков-корреспондентов за рубежом. По информации @selfinvestor, чуть позже посты были отредактированы, из них исчезла информация о сложностях с валютными переводами у брокера и приостановке переводов у банка.

Однако в пятницу появились новые тарифы, в которых указано, что всё-таки все валютные переводы из БКС Банка в другие банки приостанавливаются:

9.6. Внешний перевод в иностранной валюте за счет отправителя (Услуга не предоставляется с 21.11.2024)

БКС Банк был интересен обширной сеткой валютных переводов, ряд валют можно было купить через брокера или на внебирже по выгодному курсу.

тарифы (pdf)| @MarketOverview

💳UnionPay - где оформить?

Осталось два банка, карты которых продолжат работу после вчерашних санкций - это Россельхозбанк и Азиатско-Тихоокеанский Банк. В списке мог бы быть еще банк КУБ, но из-за того, что присутствует только в Магнитогорске, карты оформляются только в офисах, а самое главное - входит в группу Газпромбанка, значит в теории и на него распространяются санкции по "правилу 50%", мы не включаем его в обзор.

Географию приёма карт и банкоматы, где можно снять наличные - можно посмотреть в адаптированном для телефона приложении unionpay.glide.page. Рекомендую заказать карты уже сейчас, так как обычно банки повышают или ухудшают условия выпуска и обслуживания после увеличения запросов клиентов из подсанкционных банков.
UPD: Уже пошли слухи, что в офисах сотрудники РСХБ Москвы и Н. Новгорода говорят, что бесплатные карты UP якобы закончились и предлагают оформить платно за 4500 руб - не ведемся, это мисселинг, требуем книгу жалоб, сообщаем, что будет оставлен отзыв в ЦБ и на банки ру.

💳РСХБ

Дебетовая карта Classic - можно открыть карты в RUB, CNY, USD и EUR. Если валюта покупки совпадает с валютой карты, то конвертации не будет. Карты UP РСХБ плохо принимаются в некоторых странах ЕС, лучше привязывать карту к устройству с Huawei Pay, чтобы подменить BIN. Можно выпустить несколько карт в разных валютах. Выпуск дебетовых и кредитных карт бесплатный, обслуживание дебетовых бесплатное, если будет 1 трата в год на любую сумму, иначе ₽100/¥10/€1,5/$1,5 в год.

🔵Своя карта ПЛЮС - валюта RUB
- 1% min ₽199 на снятие за границей
- лимиты в день 150к руб для неименных и 300к руб для именных / в месяц 2 млн руб для всех
🔵Своя карта ПЛЮС - валюта CNY
- 3% min ¥17 на снятие за границей
- лимиты в день 150к руб для неименных и 300к руб для именных / в месяц 165.000 CNY для всех
🔵Своя карта ПЛЮС - валюта EUR, удобно для поездок в ЕС, т.к. списание происходит 1:1
- 3% min €2,5 на снятие за границей
- лимиты в день 150к руб для неименных и 300к руб для именных / 21.000 EUR в мес для всех
🔵Своя карта ПЛЮС - валюта USD
- 3% min $2,5 на снятие за границей
- лимиты в день 150к руб для неименных и 300к руб для именных / 21.000 USD в мес для всех
🔵Своя кредитная карта - валюта RUB
- обслуживание бесплатно.
- 4,9% + ₽490 на снятие за границей
- лимит совпадает с кредитным. Реклама, АО Россельхозбанк, лицензия ЦБ РФ №3349

💳АТБ

Оформить онлайн нельзя, только при личном пристутствии в офисе, на сайте нет информации, поэтому прямая ссылка на тарифы. Если валюта операции не совпадает с валютой карты, в тарифах предусмотрена комиссия 2% за конвертацию через CNY, но фактически пока не взимается. Карта привязывается WeChat.

🔵АТБ Карта - валюта RUB
- ₽5000 за выпуск
- обслуживание бесплатное при наличие вклада от 5000 руб (самый простой способ), или при тратах от 30к/мес, или при получении ЗП от 30к/мес, или платно ₽399/мес
- 1% min ₽150 на снятие за границей
- лимиты в день 400к руб / в месяц 1 млн руб
🔵АТБ Карта - валюта CNY
- ¥450 за выпуск
- обслуживание бесплатное при наличие вклада от ¥700 (самый простой способ), или при тратах от ¥2800/мес, или при получении ЗП от ¥2800/мес, или платно ¥38/мес
- 0,7% на снятие до 9500 CNY/мес за границей, свыше - 1% min ¥15
- лимиты в день 38.000 CNY / в месяц 95.000 CNY
🔵АТБ Кредитная карта - валюта RUB
- ₽3000 за выпуск
- обслуживание бесплатно
- 4,9% + ₽590 на снятие за границей
- лимиты в день 400к руб / в месяц 1 млн руб

@MarketOverview

🗣Вопрос зампреду Правительства Марату Хуснуллину про "торговлю" банками лимитами по семейной ипотеке.

Видео было снято на XXV Международном жилищном конгрессе еще в месяц назад. Тогда шла речь про 10%-комиссию от Сбербанка, Хуснуллин обещал позвонить Грефу. Сегодня в ноябре некоторые банки продолжают "продавать" лимиты.

Полное видео Пленарного заседания "Антикризисные стратегии на рынке недвижимости" здесь vk.com/video-184083554_456240077, вопрос на 1:18:20 слышно плохо, потому что не было микрофона.

@MarketOverview

💳В группе ТБанка появился Т-Девелопмент

В начале ноября ТБанк купил у Юрия Савельева IT-компанию ООО "Тэбус": 99% было оформлено в прямую собственность банка, 1% - на холдинг ТКС. По данным Rusprofile, в прошлую пятницу компания сменила название на Т-Девелопмент, а также поменяла основной и дополнительные ОКВЭДы. На сегодня основным видом стала "Деятельность агентств недвижимости за вознаграждение или на договорной основе (68.31)", в дополнительных появились отделочные работы, строительство жилых и нежилых зданий, инженерных сооружений, аренда и другие виды, связанные со стройкой. Генеральным директором Т-Девелопмента был назначен Алексей Кузнецов, возглавлявший до этого входящие в группы ТБанка компании ТКС (до октября 2024 г.) и Т-Проекты (до августа 2024 г.)

На рынке уже существует несколько строительных компаний с похожими названиями, одна из которых "Т-Девелопмент. Специализированный застройщик", принадлежащая девелоперу Брусника Алексея Круковского

@MarketOverview

💰 ЦБ возьмет расходы по созданию мобильного приложения для цифрового рубля на себя

ЦБ прокомментировал предложения Ассоциации банков России о снижении расходов на инфраструктуру нового вида валюты.
Заявление было о готовности даже разработать такое предложение самостоятельно и тут конечно появляются вопросы к популяризации, ведь использовать отдельное приложение для небольшой части операций (и объективно без какой-либо выгоды) мало кто будет🤔

@MarketOverview

💻 Многие банки из нового санкционного списка смело отрапортовали, что попадание в SDN-лист не повлияет на их работу, все системы и офисы работают в штатном режиме, все банковские операции осуществляются в обычном режиме. Но давайте трезво взглянем на ситуацию.

В России все банки будут работать действительно штатно, все обязательства перед клиентами исполнят в полном объёме. Однако клиенты, которым был нужен ВЭД, перетекут в другие банки, с своими остатками, объёмами платежей и прочими операциями. По данным тг-канала VEDpathway, из 316 российских банков под блокирующими санкциями США находятся 112 (35%). На заметку клиентам - вот список банков, не находящихся в санкционных списках.

Примсоцбанк и Примтеркомбанк публично заявили, что приостанавливают валютные переводы до получения новых правил и требований от иностранных банков-корреспондентов. Чуть позже ББР Банк сообщил о приостановке платежей в KRW, JPY и RSD. Энерготрансбанк сообщил о возможно временной приостановке операций в иностранной валюте. Славия продолжает принимать переводы в ряде валют через агентов - оперативно. Самым первым приостановил все валютные переводы БКС Банк, узнать об этом можно было только из тарифов.
Для ряда банков расчетный бизнес и безналичные валютно-обменные операции были серьёзным источником дохода. Если изучить последние рейтинговые действия (для примера в цитате), агентства прямо пишут о существенном вкладе ВЭДа в доходность, рентабельность, рост ликвидности банков. Многие игроки будут вынуждены переформатировать свои стратегии развития, искать новые источники доходов и налаживать новые корротношения с Китаем и другими банк-коррами в странах, которым индифферентно на SDN. А это неизбежно приведет к росту комиссий за обслуживание, платежи, спредов для конечного клиента.

14.11.24 Эксперт РА - БКС Банк: За прошедший год банк существенно увеличил доходы от расчетных и валютно-обменных операций.. Вследствие существенного роста доходов от валютно-обменных операций и сделок обратного РЕПО рентабельность капитала (ROE) за 12 месяцев выросла с 32% на 01.10.2023 до 55% на 01.10.2024, показатель CIR уменьшился с 26% до 20%.. Концентрация банка на инвестиционно-банковских и расчетных операциях определяет доминирующую долю ликвидных активов в структуре баланса: около 60% активов на 01.10.2024 приходилось на денежные средства, средства в банках и требования к кредитным организациям.
12.09.24 Эксперт РА - Славия Банк: Бизнес банка характеризуется невысокой диверсификацией по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана составил 0,61 на 01.06.2024), что обусловлено поддержанием значительного объема ликвидных активов, представленных преимущественно средствами в банках-нерезидентах.. агентство отмечает уязвимость капитала к потенциальному обесценению средств, размещенных на корреспондентском счете в банке-нерезиденте: 140% величины собственных средств на 01.07.2024.. основная часть доходов банка сформирована за счет операций с иностранной валютой, которые чувствительны к внешней конъюнктуре.
04.12.23 Эксперт РА - Энерготрансбанк: В текущем году наблюдается рост операционной эффективности бизнеса, что обусловлено в значительной степени увеличением доходов от операций с иностранной валютой, а также повышением чистой процентной маржи.

@MarketOverview

🔵 ФНС отказывается признавать новые ИИС

Налоговая служба уже давно является примером того, как классическое бюджетное ведомство может быть современным в отношении платформ, цифровизации и прочего, но ситуация с ИИС-3 конечно удивительная.

Есть категория инвесторов, которые трансформировали в 2024 году ИИС старого типа в новый ИИС-3 и дополнительно открыли к нему еще счета ИИС-3 (допускается до 3 счетов). Ничего не предвещало беды, но в налоговой посчитали, что наличие еще одного ИИС это нарушение статьи 219.1 Налогового кодекса и все вычеты, которые были получены ранее нужно вернуть.
Странность ситуации в том, что, помимо расхождения с официальным призывом привлекать деньги населения в инвестиции на "долгосрок", обвинять можно абсолютно всю цепочку запуска ИИС-3:
🏛 Минфин ссылается на ФНС в отношении любых вопросов о корректности процесса;
🔵 ФНС не подготовила форму уведомления себя же о трансформации ИИС старого типа в новый;
👨🏻‍💼 Брокеры в основном не задавали вопросы и просто обрабатывали поручения клиентов на трансформацию ИИСов.

В итоге получается не самая позитивная история с запуском продукта и потенциально куча потраченного времени на коммуникации с ФНС😒

@MarketOverview