🏛 Использование доходов от замороженных активов уже началось

У Минфина "от слов к делу" получилось достаточно быстро. Еще в конце октября глава Минфина Антон Силуанов заявлял о готовности использовать доходы от замороженных активов компаний недружественныхстран:

У нас есть замороженные деньги недружественных компаний, организаций. Мы эти деньги храним так же абсолютно на наших счетах и будем использовать аналогичным образом доходы от использования этих активов, этих ресурсов. Будем направлять на нужды экономики, нужды субъектов РФ. И такие решения также будут приняты и реализованы.

Вчера появилась информация от него же, что озвученные действия уже применяются:

Могу сказать, что такие решения уже реализуются.

Хочется подробностей о реализации этих решений, а то из фантазий только череда состоявшихся аукционов Минфина после неудачного аукциона 23 октября (первое заявление Антона Силуанова было на следующий день)🤔

@MarketOverview

💳 ТБанк c 21 ноября снизил дополнительные комиссии для клиентов-юр. лиц и ИП на переводы в китайские банки:

• 1% в два банка - было 3,5%;
• 6% за переводы в пользу других банков континентального Китая - без изменений

При этом на все валютные переводы берется стандартная комиссия в зависимости от пакета услуг:
• 0,2% min ¥‎99 на ПУ Простой
• 0,15% min ¥‎79 на ПУ Продвинутый
• 0,15% min ¥‎59 max ¥299 на ПУ Профессиональный
При необходимости взимается плата за валютный контроль: 0,2% min ₽490 на ПУ Простой и 0,15% min ₽290 max ₽29000

тарифы (pdf)| @MarketOverview

🗣Выступая на пленарном заседании Государственной Думы РФ, глава ЦБ Эльвира Набиуллина показала обновленный базовый прогноз по инфляции, значения которого выглядят уже куда лучше, чем месяц назад.

2024: инфляция 8-8,5% - было 8,2-8,4%, КС 17,5% - было 17,5%
2025: инфляция 4,5-5% - было 6,1-6,8%, КС 17-20% - было 17-20%
2026: инфляция 4% - было 4-4,2%, КС 12-13% - было 12-13%
2027: инфляция 4% - было 4%, КС 7,5-8,5% - было 7,5-8,5%

Похоже повышение ключевой ставки дало эффект на снижение инфляции, и мы увидим в следующем году её смягчение. Если раньше думал, что на очередном заседании ЦБ 20 декабря будет стоять вопрос: на сколько поднимать ставку, то теперь возникают небольшие сомнения, а будут ли поднимать вообще.

Также Набиуллина обратила внимание на доступность ипотеки: Выход рынка жилья из состояния перегрева — это первый шаг к тому, чтобы доступность жилья снова стала расти. Ведь для этого рост доходов граждан должен опережать рост цен на жилье. Следующим шагом регулятора станет возврат к нормальным уровням ставок по рыночной ипотеке, и по мнение главы ЦБ - это будет возможно при нормализации инфляции, а глядя на цифры, рыночную ипотеку можно будет брать уже в 2026 г. Только в таблице указаны средние значения, значит, лучше ориентироваться на вторую половину 2026 года.

Выступление | @MarketOverview

🏦 С начала года доля депозитов физ. лиц на 6-12 месяцев обогнала долю остатков по счетам до востребования: 38,55% vs 32,73%. Доля депозитов на срок 3-6 месяцев сократилась с 17,29% до 12,37%.

Получается, что к концу года физики стали чаще фиксировать доходность, предпочитая сроки до года вместо накопительных счетов. Верим в разворот?

@MarketOverview

🗣 Министр финансов Антон Силуанов:

Сегодня действительно покупка ОФЗ – хорошее вложение, поскольку я уже говорил, что условия для вложения в ОФЗ очень-очень хорошие. И уверен, что, мы видим по последним аукционам, интерес инвесторов к бумагам правительства возрастает. Я думаю, что и дальше эта тенденция сохранится.

Словесные интервенции пока не действуют, скорее всего на рынке все понимают, что перед повышением ключевой ставки подготовленные деньги на покупку ОФЗ можно подержать на накопительном счету/фонде денежного рынка😉

@MarketOverview

💸 Дайджест девалютизации

🇧🇷Трансстройбанк запустил открытие счетов и переводы в бразильских реалах (BRL) для юр.лиц и ИП:
• 0,2% min R$75 в банк BS2
• 0,5% min R$75 в другие банки
С бразильскими реалами также работают ББР Банк, ТБанк, Реалист Банк - комиссии по ссылкам, и пока у ТСБ комиссия ниже.
релиз

💳 Банк Санкт-Петербург с 2 декабря повышает комиссию на переводы в армянских драмах через отделения:
• 1,5% min ₽4000 для AMD - было 1,5% min ₽4000
тарифы (pdf)

💳Из тарифов ОТП Банка с 20 ноября пропала услуга обмена поврежденной иностранной валюты на рубли, ранее банк менял такие банкноты за комиссию 20% min ₽1000. Также в новой версии тарифов исчезла услуга размен поврежденной иностранной валюты - было 10% min ₽300
тарифы (pdf)

💳Банк Левобережный с 2 декабря повышает комиссию на обмен наличных долларов образца 1996-2008 г.г. до 5% - было 2%. Также в банке действует 30% комиссия на обмен долларов до 1996 г.в. и банкнот €500 любого года.
тарифы (pdf)

💳 Ланта-Банк ввел интересную комиссию 0,2%: можно купить наличную иностранную валюту за поступившие безналично рубли, которые находились на счете менее 92 дней.
тариф (pdf)

@MarketOverview

🥶 По кредиткам банка Левобережный с 2 декабря отменяется бесплатное снятие до 15к/мес и вводится плата за ежегодное обслуживание 1690 руб со второго года - тарифы (pdf). По кредиткам Газпромбанка, включая UnionPay, с 26 ноября больше нельзя снимать без комиссии 50к/мес в любых банкоматах (на снятия не распространяется льготный период), любые снятия будут с комиссией 5,9% + ₽590 - релиз.

Напомню, что с некоторых кредитных карт можно снимать наличные без комиссии и с льготным периодом погашения. Эти деньги можно временно разместить на накопительном счете (НС). Для понимания - разместив 1 млн руб под 24% на НС, можно получать до 20.000 руб в месяц
Топ накопительных счетов с начислением % на ежедневный остаток и на минимальный остаток.

В общем и целом, с кредитками ситуация ухудшается: банки ужесточают условия получения наличных для клиента.

Подборка кредиток с возможностью снятия/перевода без процентов и в льготный период
актуально на 21.11.2024

💳 ВТБ "Кредитная карта" - бесплатное обслуживание
- снятие 100к в первые 30 дней
- льготный период до 110 дней
- мин. платеж 3% с округлением до ₽100
Банк выдает только одну КК в руки, после завершения льготного периода, закрываем старую, оформляем новую.

💳 Т-Банк все кредитные карты - акции на первую кредитку:
• Платинум - 12 мес подписки Pro, бесплатное обслуживание в первый год за траты от 1к в первые 30 дней;
• Платинум - бесплатное обслуживание навсегда, бонус 2000 руб за траты от 10к в первые 30 дней;
- перевод 50к в расчетный период (РП) по СБП, межбанку, по номеру карты. С подпиской Pro - 100к/РП, с Premium - 200к/РП
- льготный период до 55 дней
- мин. платеж до 8% - определяется индивидуально
Можно иметь 2 кредитки, должны быть разные.

💳 Синара кредитная карта "Да!" - бесплатное обслуживание при покупках от 5к/мес или 149 руб/мес
- перевод по СБП/межбанк весь лимит КК
- льготный период до 56 дней
- мин. платеж 2,9% min ₽600. Реклама. АО Банк Синара. Лицензия ЦБ РФ №705

💳 Альфа Банк «Год без %» - 590 руб обслуживание 1й год, далее 990 руб/год
- снятие 50к/мес
- льготный период до 60 дней
- мин. платеж 0-10% min ₽500 - определяется индивидуально
Можно иметь 2 кредитки, но вторую теперь дают только по предодбренному предложению от банка.

🔵Акцепт «130 дней без процентов» - бесплатное обслуживание
- снятие 50к/мес в своих банкоматах
- льготный период до 130 дней
- мин. платеж 5% min ₽500

💳 Совкомбанк «Халва» - беплатное обслуживание, снятия и переводы доступны при подключении подписки "Халва. Десятка" за 399 руб/мес и опции "Всё и Везде" за 399 руб/мес.
- снятие 30к за раз, переводы 60к/мес по СБП самому себе
- рассрочка на 3 месяца
Подробнее про подписки и лимиты.

💳 Азиатско-Тихоокеанский Банк «Универсальная карта» - бесплатное обслуживание
- снятие 30к/мес
- льготный период до 212 дней - определяется индивидуально для каждого клиента
- мин. платеж 3%

🔵Кубань Кредит «110 дней без %» - бесплатное обслуживание
- снятие до 20к/мес в любых банкоматах
- льготный период до 110 дней
- мин. платеж 3%

💳Транскапиталбанк «ТКБ.Карта» - бесплатное обслуживание
- снятие 20к/мес в любых банкоматах
- льготный период до 120 дней
- мин. платеж 5%

🔵Хлынов «Мир Привилегия 120 дней» - бесплатное обслуживание
- снятие 20к/мес в любых банкоматах
- льготный период до 120 дней
- мин. платеж 3%
Реклама: ПАО «Совкомбанк» лицензия ЦБ РФ №963, Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000, АО «ТБанк» лицензия ЦБ РФ №2673

@MarketOverview

💳Про карты UnionPay ГПБ и Примсоцбанка: комиссии и лимиты.

Судя по тому, как ранее быстро UnionPay отключал попавшие под американские санкции банки, рекомендую держателям карт UnionPay от Газпромбанка и Примсоцбанка сегодня снять наличные, если вы находитесь за пределами России. Карты могут перестать работать в ближайшее время на снятие и на оплату. Комиссии и лимиты в цитате ниже - развернуть.

💳Газпромбанк

🔵Дебетовая карта Gold - валюта RUB
• лимит снятия 300к в день и в мес.
• фикс ₽450 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Дебетовая карта Gold - валюта CNY
• лимиты 20к CNY в день / 150к CNY в мес (это ~250к в день / ~1,9 млн руб в мес)
• 1,5% min ₽200 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Дебетовые карты Diamond валюта RUB и CNY, если не соблюдали критерии
• лимиты 500к в день и в мес.
• фикс ₽450 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Дебетовые карты Diamond валюта RUB и CNY, если остатки от 1 млн руб + покупки по премиальным картам от 50 тыс. руб/мес, или остатки от 2 млн руб + 1 покупка/мес на любую сумму, или остатки от 4 млн руб, или получение ЗП от 250 тыс. руб/мес + покупки от 50 тыс. руб/мес. с любых карт.
• лимиты 4 млн руб на снятие за раз/в день/в месяц, но не более лимитов UP - 50к CNY в день, 500к CNY в год
• 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей
🔵Кредитная карта Gold - валюта RUB
- бесплатно до 50.000 RUB в мес, далее 5,9% min ₽590 комиссия на снятие за границей, лимиты 200 тыс. руб в день / 1,5 млн руб в мес, но не более кредитного лимита

🔹 Примсоцбанк

🔵Дебетовая карта Gold - валюта RUB
- 4% min ₽300 комиссия на снятие за границей
- лимиты 400 тыс. руб в день / 1,5 млн руб в неделю
🔵Дебетовая карта Gold - валюта СNY
- 4% комиссия на снятие за границей
- лимиты 38.000 CNY в день / 150.000 CNY в неделю
🔵Кредитная карта Gold - валюта RUB
- 3,5% комиссия на снятие за границей
- лимиты 1 млн руб в день / 3 млн руб в неделю

Также рекомендую скачать/обновить приложения Примсоцбанка и Газпромбанка (если есть партизанские): для ФЛ, для ЮЛ, брокеры.

Рекомендация банкам для повышения лояльности: в пределах разумного и в рамках обязательств перед UnionPay вернуть комиссии за годовое обслуживание и комиссию на снятие клиентам, оказавшимся в сложной ситуации за границей.

@MarketOverview

⚡Упоминание Газпромбанка в опубликованном Министерством финансов США заявлении не влияет на работу Банка.

Газпромбанк, все его системы и офисы работают в штатном режиме.

Операции по снятию и пополнению счетов в рублях и иностранной валюте доступны в офисах, банкоматах, в мобильном приложении Газпромбанка и других каналах обслуживания в соответствии с действующим правовым режимом.

❗Все карты нашего Банка, в том числе иностранных платежных систем, продолжат работать на предприятиях торговли и услуг, а также в банкоматах на всей территории России.

По дополнительным вопросам Банк просит клиентов - физических лиц обращаться в офисы Банка или в Контактный Центр:

😃Для звонков по России: тел. 400.
😃Единая справочная для абонентов МТС, Мегафон, Билайн, Мотив, Теле2: 8-800-1000701.
😃Для звонков из-за рубежа: тел. +7 495 980 41 41.

@gazprombank

🛒Партизанские приложения ряда банков пропали из AppStore:

• банковские приложения банка ФК Открытие, Росбанка, банка Точки и Почта Банка
• брокерские приложения Газпромбанка (ГПББ) и Промсвязьбанка
• приложение МТС Банка для МТС Pay Tag и Альфа-Банка для авторизации по FaceID

Названия не пишем на случай, если инициаторами были сами банки. Возможно приложения еще вернутся в AppStore

@MarketOverview

💳 Финам Банк с 27 ноября запускает открытие счетов и переводы в тайских батах для физ. лиц:

• 0,5% min ฿700 онлайн для THB
• максимальная сумма перевода в день на имя одного получателя:
- 299.999 THB в Kbank
- 49.999 THB в другие банки Таиланда

В начале октября банк запустил переводы в батах для юр. лиц, ожидаемо тему распространили на ФЛ.

тарифы (pdf)| @MarketOverview

⭐️💳 Космические ставки от банка Уралсиб бьют все рекорды!

Банк повысил ставки по депозитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - cтавки по депозиту «Классический Онлайн»:
• 21,5% на 6 месяцев
• 22,5% на 9 месяцев
• 22% на 1 год

Получить максимальную выгоду просто - депозит можно самостоятельно и моментально открыть в Уралсиб Бизнес Онлайн – нажмите «Открыть депозит» и выберите «Депозит классический онлайн».
Еще на выбор, для самых разных целей и задач – депозиты «С возможностью расторжения», «Пополняемый», «Управляемый». 
 
Подробнее о том, как получить дополнительный доход, и заставить деньги работать на себя - здесь

Новые клиенты могут протестировать обслуживание в Уралсибе на ПУ "Оптимальный" с 3 месяцами бесплатного обслуживания.

💰 ЦБ планирует ограничить новые кредиты и выпуск облигаций для крупного бизнеса

В проекте новой редакции Указания Банка России №6411-У от 17.04.2023 появились ограничения для привлечения крупными компаниями капитала через выпуск облигаций или классическое кредитование. Для начала критерии компаний крупного бизнеса, которые попадут под ограничения:
🔵 Компании, консолидированный долг которых превышает 2% от капитала банковского сектора (сейчас это около 16,5 трлн. рублей), что в цифрах более 300 млрд. рублей;
🔵 Коэффициент покрытия процентов операционной прибылью (ICR) должен быть менее 3.

Если компания подходит под оба этих критерия и задолженность компании и связанных лиц перед банком более 100 млрд. рублей, то в этот момент на новые займы и выпуск облигаций могут включиться макропруденциальные лимиты.

В случае с облигациями все понятно и, на мой взгляд, абсолютно правильное решение, но смущает присутствие термина "связанных лиц" (сразу вспомнилась АФК Система) и процесс работы лимитов, которые будут распространяться на необеспеченное кредитование. Это ограничение, привычное банковскому сектору, связано только с необеспеченным кредитованием или полная блокировка любого до снижения показателя ICR🤔

@MarketOverview

💳🇵🇼 Банк ВТБ запустил мгновенные переводы в Казахстан по номеру карты

• 0,5% min ₽50 комиссия за перевод;
• от 100 RUB до 200.000 RUB лимиты одного перевода.
Заходим в мобильное приложение: Платежи - В другую страну - Казахстан - По номеру карты. Отправляем рубли, на казахстанскую карту поступают тенге, курс будет виден в момент отправки денег.

В приложении ВТБ появился промокод на бесплатный перевод в банки Армении - TEPLO. Можно попробовать применить и на Казахстан.

Если счета в ВТБ еще нет, то можно заказать бесплатную дебетовую карту и получить сертификат Ozon на 2000 руб в подарок:
- оставляем заявку на сайте партнёра;
- получаем карту и совершаем любую покупку в первые 30 дней
- в течение 60 дней партнёр ООО "Рафинад" (не банк!) отправит сертификат по СМС

Заказать карту | акция (pdf)| @MarketOverview

🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 23.11.2024

Ставки по НС на ежедневный остаток растут медленнее, чем по другим НС и вкладам, за последний месяц в среднем выросли всего на 1%. В топе остается Ингосстрах Банк, но с множеством условий, однако появилось 5 банков со ставкой 22%, 2 - 21% и 6 - 20%, в которых нет критериев или их легко выполнять. В списке НС со ставкой от 19,5% годовых, проценты начисляются ежедневно - выплачиваются раз в месяц. Не учитываются НС с начислением на минимальный остаток в месяце, с требованием больших трат, или остатков, других особых условий.

Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

🟧23% Ингосстрах Банк - "На завтра" на 2 мес, до 5 млн руб, новым и действующим без вкладов и НС последние 90 дней, траты от 20к/мес, подписка "Инго Плюс", Премиум пакет (от 1,5 млн руб бесплатно), 22% без пакета

💳22% ВТБ - "Накопительный ВТБ-Счёт" на 3 мес, от 1000 до 1 млн руб (до 10 млн руб для Привилегии), для новых и неактивных 180 дней, для "мигрировавших" из Открытия без ожидания 180 дней
Новые клиенты могут заказать бесплатную дебетовую карту Мир с подарочным сертификатом Ozon 2000 руб за любую покупку. Если за последние 180 дней у вас не было Привилегии, то можно попробовать премиальный пакет на 2 мес. бесплатно по ссылке Друга
💳22% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 90 дней, подписка "ГПБ Привилегии Плюс" (399 руб/мес со 2 месяца)
💳22% Экспобанк - "Копилка" от 50к до 1,5 млн руб, траты от 50к/мес, 21% траты от 10к/мес, 20% без трат | c 25.11 18% от 500к до 1,5 млн руб без трат, при тратах от 25к/мес - 20% до 500к и 22% от 500к до 1,5 млн руб, 20% от 1,5 до 10 млн руб
💳22% Финам Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн руб, для новых и действующих - никогда не было НС, платный пакет 100 руб/мес
💳22% Синара - "Активный доход" на 2 мес, до 2 млн руб, новым и неактивным 180 дн, траты от 60к/мес, 19% траты от 30к/мес

💳21% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, до 2 млн руб (Премиум - до 5 млн руб), на впервые открытый счёт
Закажите с доставкой дебетовую карту "Скидка везде": бесплатное обслуживание при 5 покупках в месяц или при наличие вклада, иначе 99 руб/мес
🔵21% ЦМРБанк - "Больше чем счет" на 2 мес, от 100 до 1 млн руб, новым и действующим с остатком по НС не более 1к руб за последние 180 дней

💳20% ОТП Банк - % на остаток по дебетовой карте, до 2 млн руб, траты от 40к/мес, 21% по прем. карте, траты от 70к/мес
💎20% БКС Банк - "Накопительный счет" на 3 мес, траты от 10к/мес
🔵20% ПроБанк - "Накопительный" траты от 10к/мес, 13% без трат
💳20% ББР Банк - "Удобный" на 2 мес, от 15к до 3 млн руб, для новых и действующих без счетов с начислением % за последний месяц
💳20% Металлинвестбанк - "Комфортный NEW" на 2 мес, неактивным 90 дней с остатками менее 3000₽, 19% "Комфортный" без условий
💳20% Яндекс Банк - "Сейв" на 92 дня, подписка Яндекс Плюс за 399 руб/мес, ставка без уменьшения на весь срок действия, до 10 млн руб

💳19,7-19,8% Ак Барс - "Доходный" на 62 дня, от 500 тыс. до 1 млн руб, без вкладов 90 дней при наличии коробки "То, что нужно" (беспл. от 300к) - "То, что хочется" (беспл. от 750к)
Закажите с доставкой дебетовую Ак Барс Карту с коробкой Ничего лишнего: бесплатное обслуживание при остатке от 10к руб, или хотя бы 1 покупка или 99 руб/мес
💳19,5% Дом РФ - "Накопительный счет", месяц открытия +2 мес, 19,6% ЗП-клиентам, 19,7% премиальным. Можно неограниченное кол-во раз переоткрывать счёт

Реклама: Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000, ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354, ПАО «МТС-Банк» лицензия ЦБ РФ №2268, АО «ОТП Банк» лицензия ЦБ РФ №2766, ПАО «АК БАРС» БАНК лицензия ЦБ РФ №2590

💳Судя по сообщениям в чатах, с вечера пятницы карты UnionPay Газпромбанка перестали работать в Турции, Китае, Словении, Италии, Испании, Сербии, ОАЭ, вероятно и в других странах.

UPD: карты перестали работать в Таиланде, Венгрии, Египте, Шри-Ланке

@MarketOverview