Консенсус-прогноз по ключевой ставке и курсу доллара

Подвели промежуточный сбор ответов на прогнозы подписчиков. Не учитывали повторные ответы, ответы без курса или ставки. Также убрали из расчета маловероятные события, например, обнуление ставки, ставка >46% и курсы >146 руб.

Консенсус-прогноз:
🔵19,2% - ключевая ставка ЦБ
🔵91,8410 руб - курс ЦБ на завтра
подсчитано по простой средней арифметической, округление ставки до 1/100, округление курса до 1/1000

Ровно неделя осталась до очередного заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Напомню, у нас проходит конкурс для подписчиков канала, в котором нужно угадать решение ЦБ по ставке и спрогнозировать курс доллара - условия:
1️⃣написать, какое решение по ставке примет ЦБ по итогам заседания 13.09.2024 г (пятница).
2️⃣какой курс доллара в этот день ЦБ установит на следующий день 14.09.2024 г.
3️⃣предложить инвестиционную идею, во что инвестировать, почему и на какой срок

Ответы принимаются до 12:00 мск 12.09.2024 г. (четверг) - оставляем строго под этим постом - https://t.me/MarketOverview/14052

😭Руководители отдела продаж в понедельник после очередного повышения ключевой ставки

@MarketOverview

🇰🇬ЦБ Киргизии запретил платежи без реальной поставки на территорию страны

Постановлением Нацбанка КР вводится мораторий на 1 год для банков и других поднадзорных организаций временно осуществлять платежи и проводить расчеты по контрактам, заключенным иными лицами, предметом которых являются товары, работы и услуги, следующие из иностранных государств или в иностранные государства, без реальной поставки на территорию Кыргызской Республики, кроме уполномоченных государственных компаний, определенных Кабинетом Министров Кыргызской Республики.

Постановление вступает в силу через 3 недели после публикации, а значит, есть время завершить платежи или успеть в последний вагон.

НБКР | @MarketOverview

💳Новый сервис Газпромбанк Привилегии "Премиум"

Сервис Премиум автоматом должен подключиться 10 сентября всем клиентам с ПУ Премиум, в первый месяц обслуживание будет бесплатным. Сервис будет состоять из 3 Уровней. Нужно выбрать одну из двух премиальных программ: Путешествия или Спорт, - можно менять на следующий месяц.

Уровень 1 - платное обслуживание 2990 руб/мес или бесплатно при одном из условий:

- остатки от 2 млн руб
- остатки от 1 млн руб + покупки от 50к/мес
- ЗП от 250к/мес + покупки от 50к/мес

Путешествия: 2 трансфера в год, 2 прохода в БЗ в месяц, страховка ВЗР, консьерж-сервис
Спорт: абонемент Fitmost на 110 баллов или X-Fit на 30 дней, страхование жизни и косьерж-сервис

Уровень 2:

- остатки от 6 млн руб
- ЗП от 750к/мес + покупки от 100к/мес

Путешествия: 8 трансферов в год, 8 проходов в БЗ в месяц, страховка ВЗР, консьерж-сервис
Спорт: абонемент Fitmost на 110 баллов или X-Fit на 30 дней или World Class на 30 дней или 2 персональные тренировки World Class, страхование жизни и косьерж-сервис

Уровень 3:

- остатки от 12 млн руб

Путешествия: 10 трансферов в год, 10 проходов в БЗ в месяц, страховка ВЗР, консьерж-сервис
Спорт: абонемент Fitmost на 220 баллов или X-Fit на 30 дней или World Class на 30 дней или 2 персональные тренировки World Class, страхование жизни и косьерж-сервис

Общие преимущества сервиса Премиум:
• бесплатные переводы
- межбанк на любую сумму - без сервиса 1% min ₽20
- по номеру карты до 50к/мес - без сервиса 1,5% min ₽50
- по СБП до 200к/мес - без сервиса 100к/мес
• повышенный кэшбек 40000 баллов/миль - без сервиса 20000 баллов/30000 миль
• бесплатный стикер Mir Supreme - без сервиса ₽50/мес
• новый НС Премиум под 20% годовых - обзор

Следует разделять пакет услуг (ПУ) "ГПБ. Премиум" и сервис ГПБ. Привилегии "Премиум". В рамках ПУ вы по-прежнему сможете открывать бесплатную карту Mir Supreme или платную UnionPay Diamond и пользоваться ими в России и за границей. Сервис идёт дополнительно к ПУ и предоставляет ряд нефинансовых услуг. Сервис не увеличивает лимиты на снятие за границей.Лимиты можно увеличить лишь при выполнении одного из условий.

• при выполнении одного из критерия: остатки от 1 млн руб + покупки от 50к руб/мес, или остатки от 2 млн руб + 1 покупка/мес на любую сумму, или остатки от 4 млн руб, или получение ЗП от 250к руб/мес + покупки от 50к руб/мес:
- 1% комиссия на снятие за конверсию от суммы снятия не в валюте карты
- лимит на снятие 4.000.000 руб в месяц
• при невыполнении критериев
- 450 руб + 1 % комиссия за конверсию от суммы снятия не в валюте карты
- лимит на снятие 500.000 руб в месяц. Реклама. Банк ГПБ (АО). Лицензия ЦБ РФ №354

ПУ Премиум (pdf) | @MarketOverview

💳 СДМ Банк подумал и решил с 9 сентября еще раз поднять тарифы на переводы в китайских юанях:

• 6,7% для CNY - было 6,2%

тарифы (pdf)| @MarketOverview

💳Какую карту Газпромбанка оформить для поездки за границу

Проходимость оплат карт UnionPay за границей сильно зависит от страны. Проверить страну, магазины и банкоматы можно тут unionpay.glide.page - адаптировано для iPhone: переходим по ссылке - поделиться - на экран Домой - появится ярлык МП. Главное преимущество оплаты картой - это отсутствие комиссий Газпромбанка, при снятии наличных у вас всегда будет 1% за конвертацию в случаях, если валюта снятия ≠ валюта карты. Моя рекомендация - использовать карту для снятия налички, чтобы не оказаться в неловкой ситуации у кассы, когда вашу карту не примут, даже при наличие фирменного значка UnionPay на терминале. Но всё-таки - какую карту выбрать:

Вариант 1 - карта нужна на всякий случай, если буду снимать, то небольшую сумму
Кредитная карта Gold валюта RUB
• лимит снятия 200к/день, но не более кредитного лимита
• комиссия на снятие за границей:
- 1% за конвертацию - до 50к/мес
- 1% за конвертацию + 5,9% min ₽590 свыше 50к/мес

Вариант 2 - карта нужна для снятия
Дебетовая карта Gold валюта RUB
• лимит снятия 300к в день и в мес.
• фикс ₽450 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей

Вариант 3 - нужно снимать чуть больше, не планирую хранить в ГПБ большие суммы.
Дебетовая карта Diamond валюта RUB и Дебетовая карта Diamond валюта CNY
• лимиты 500к в день и в мес.
• фикс ₽450 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей

Вариант 4 - нужно больше снимать, не планирую хранить в ГПБ большие суммы - самый оптимальный выбор!
Дебетовая карта Gold - валюта CNY
• лимиты 20к CNY в день / 150к CNY в мес (это ~250к в день / ~1,9 млн руб в мес)
• 1,5% min ₽200 + 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей

Вариант 5 - нужны максимальные лимиты, планирую хранить в ГПБ большие суммы: остатки от 1 млн руб + покупки по премиальным картам от 50 тыс. руб/мес, или остатки от 2 млн руб + 1 покупка/мес на любую сумму, или остатки от 4 млн руб, или получение ЗП от 250 тыс. руб/мес + покупки от 50 тыс. руб/мес. с любых карт.
Дебетовая карта Diamond валюта RUB и Дебетовая карта Diamond валюта CNY
• лимиты 4 млн руб на снятие за раз/в день/в месяц, но не сможете превысить лимиты UP - 50к CNY в день, 500к CNY в год
• 1% за конвертацию - комиссия на снятие за границей

@MarketOverview
Реклама. Банк ГПБ (АО). Генеральная лицензия №354.

🏦ЦБ готовит третью "Монетную неделю", которая пройдет с 7 по 20 октября 2024 г. Главная задача - вернуть в оборот скопившуюся мелочь у населения. Можно приносить монеты в любом состоянии: окисленные, потемневшие, погнутые, просверленные или поцарапанные. При сдаче монет возможны два варианта:
- зачисление на счёт до копейки - нужно быть клиентом банка;
- обмен на наличные - не нужно быть клиентом банка, обменяют при наличии банкнот необходимого номинала.

Сдать монеты можно будет только в определенном списке отделений банков - будет опубликован на сайте монетнаянеделя.рф

Первая "Монетная неделя" прошла с 25.09.23 по 8.10.23 - итоги: 20 млн монет на сумму 83 млн руб. Вторая "Монетная неделя" прошла с 20.05.24 по 02.06.24 - итоги: 31,1 млн монет на сумму 135,1 млн руб. По данным ЦБ в обороте находится 72 млрд монет 122,4 млрд руб.

@MarketOverview

💳Альфа-Банк учредил собственную факторинговую компанию ООО Альфа-Факторинг с уставным капиталом 10 млн руб . Гендиректором новой компании были назначен Леонид Култыгин, руководитель дирекции факторинга Альфа-Банка. В 1 полугодии 2024 г. факторинговый портфель Альфы в сегменте МСП составил более 38 млрд руб, а количество активных клиентов выросло на 20%, при этом на рынке наблюдается сокращение клиентской базы.

@MarketOverview

📦 Ozon открыл для всех доступ к вашим покупкам

В августе Ozon начал тестировать новый функционал "Публичный профиль", который открывает доступ третьим лицам к вашим отзывам на маркетплейсе. Протестировали функции и обнаружили, что по отзывам действительно можно увидеть Имя пользователя, Дату написания отзыва и Ссылку на полную карточку товара. Однако отзывы на некоторые категории товаров Ozon убирает из публичного профиля.

По умолчанию публичный профиль подключен всем. Как отключить в мобильном приложении: Профиль - Перейти в профиль - Настройки - Публичный профиль - тумблер выкл.

Комментарий Ozon:

Ozon тестирует новую опцию в приложении — “Публичный профиль”. В нем собираются отзывы на приобретенные товары за исключением ряда категорий, которые пользователь оставил не анонимно. В рамках действующего теста оказаться на странице человека с публичным профилем можно только перейдя по ссылке-приглашению, которой пользователь поделился с другими покупателями. Данные клиента в формате “имя-фамилия” не подтягиваются автоматически в оставляемые отзывы или публичный профиль — используется имя и первая буква фамилии, если она указана. Клиент всегда может при желании скрыть отдельные отзывы, а также изменить "публичное имя". Клиент всегда может полностью скрыть свой профиль — для этого нужно зайти в личный кабинет и отключить функцию. В этом случае другие покупатели увидят заглушку “пользователь скрыл свой профиль” и не смогут посмотреть оставленные отзывы - marketplace_biz

Соблюдаем цифровую гигиену. Если есть огромное желание оставить отзыв, всегда можно написать его анонимно, в функционале маркетплейса предусмотрена такая опция.

@MarketOverview

🇰🇬 Кыргызская торговая компания для России

После запрета ЦБ Киргизии на проведение платежей без реальной поставки на территорию страны для местных банков министр экономики Данияр Амангельдиев сообщил о создании специальной кыргызской торговой компании, через которую будут проходить такие платежи:

Это сделано для упорядочения торговых потоков. Без реальной поставки — это упростит, окажет помощь нашим предпринимателям именно в проведении платежей. У банков будет ясная картина: получится отсечь сомнительные операции. Уже постановление принято, создана кыргызская торговая компания, которая будет осуществлять платежи. Операции будут дешевле, чем в банках. Мы упрощаем, создаем все условия для того, чтобы эти торговые операции прозрачнее проходили - ria

По сути Кыргызстан сделал то, о чём все уже давно говорили - дайте нам один банк, которому будет фиолетово на санкции, под контролем государства, но вместо банка появилась компания. По сути это позитивная новость, если киргизская модель будет работать. Из негативного - все потоки будут регулироваться комплайнсом новой компании и возможно не все товары будут одобряться.

@MarketOverview

💳 ОТП Банк с 7 сентября изменил комиссии на переводы в евро для юр. лиц

ОТП запустил новую линейку пакетов услуг (ПУ) для Малого бизнеса. Для ПУ ВЭД без границ и ПУ Все и сразу комиссия теперь зависит от рублевых остатков на счетах в прошлом расчетном периоде, при этом в расчет не берутся остатки по счетам с начислением процентов. Если сопоставить новую линейку со старыми ПУ, то комиссии выросли, только для макимальных тарифов появилась возможность сэкономить за счёт остатков. Знакомимся с новыми тарифами на валютные переводы и стоимостью обслуживания новых ПУ:

🔵ПУ Легкий старт, ПУ Уверенный рост, ПУ Уверенный рост-Премиум
• 0,2% min €100 max €350 для EUR
• 0,2% min $60 max $220 для других валют, кроме USD
Валютный контроль 0,15% min $30 max $1000
▫️ПУ Легкий Старт - 690 руб/мес за обслуживание и 5000 руб за открытие валютного счёта - не открывается в Москве, Королеве, Люберцах и филиале Санкт-Петербургский
▫️ПУ Уверенный рост - 1690 руб/мес за обслуживание и 2000 руб за открытие валютного счета
▫️ПУ Уверенный рост-Премиум 990 руб/мес за обслуживание и бесплатно с 2-го месяца при остатка свыше 2 млн руб, 2000 за открытие валютного счета

🔵ПУ ВЭД без границ
при остатках до 2 млн руб
• 0,12% min €80 max €250 для EUR
• 0,12% min $35 max $220 для других валют, кроме USD
при остатках свыше 2 млн руб
• 0,1% min €80 max €250 для EUR
• 0,09% min $35 max $220 для других валют, кроме USD
при остатках свыше 3 млн руб
• 0,07% min $35 max $220 для других валют, кроме USD
Валютный контроль 0,12% min $20 max $700
▫️ПУ ВЭД без границ - 4590 руб/мес за обслуживание, открытие валютного счета бесплатно

🔵ПУ Все и сразу
для EUR
• 0,12% min €80 max €250 при остатках до 2,25 млн руб
• 0,1% min €80 max €250 при остатках свыше 2,25 млн руб
для других валют, кроме USD
• 0,12% min $35 max $220 при остатках до 2,45 млн руб
• 0,09% min $35 max $220 при остатках 2,45-3,35 млн руб
• 0,07% min $35 max $220 при остатках свыше 3,35 млн руб
Валютный контроль 0,12% min $20 max $700
▫️ПУ Все и сразу - 6990 руб/мес за обслуживание, открытие валютного счета бесплатно

Старая линейка тарифов осталась, но новым клиентам открывают уже новые ПУ. Клиенты на старых тарифах продолжаются делать платежи по старым комиссиям:
ПУ Бизнес-Старт
• 0,15% min €80 max €250 для EUR
• 0,14% min $40 max $220 для других валют, кроме USD
• 0,15% min $20 max $1000 валютный контроль
ПУ Бизнес-Развитие, ПУ Бизнес-Развитие Премиум, ПУ Всё включено
• 0,15% min €80 max €250 для EUR
• 0,14% min $35 max $220 для других валют, кроме USD
• 0,12% min $20 max $800 валютный контроль
ПУ ВЭД
• 0,12% min €80 max €250 для EUR
• 0,12% min $35 max $220 для других валют, кроме USD
• 0,1% min $20 max $700 валютный контроль Реклама. АО "ОТП Банк". Лицензия ЦБ РФ №2766.

pdf-тарифы до 06.09 | с 07.09 | @MarketOverview

💎 БКС Брокер с 13 сентября возобновляет вывод китайских юаней

• 4% на счет в БКС Банке - было без комиссии
• 4% + фикс ¥50 на счета в других банка - было 0,2% min ¥350 max ¥1100

БКС Брокер приостановил вывод юаней 13 августа, в августе появилось две новых версии Регламента, в которых повышались комиссии на вывод, Новая реальность такова, что отныне юани на бирже будут дешевле юаней на счете в банке, особенно в банке с возможностью их дальнейшего перевода за границу или банков-эмитентов карт UnionPay. Открыть брокерский счёт можно удаленно через Госуслуги по специальной ссылке
• тариф "Инвестор" - бесплатное обслуживание, 0 за покупку и 0,3% за продажу валюты;
• тариф "Трейдер" - 299 руб/мес за обслуживание, когда есть сделки, 0,01-0,03% за покупку и продажу валюты.

релиз | pdf-тарифы Банк | Инвестор | Трейдер | @MarketOverview

🏛 Быстрый перевод ценных бумаг запущен

На ПМЭФ председатель правления Национального расчетного депозитария (НРД) Виктор Жидков заявил, что сервис быстрого перевода ценных бумаг запустят к середине осени, но получилось даже раньше и уже фаза тестирования.

В целом на сайте НРД понятная схема и даже есть красивая презентация. Самое главное, что даже процесс затрат по бумагам передается в рамках перевода (правда в разделе документы об этом информации пока нет, но в презентации сравнение старого и нового методов на 3 странице говорит прямо об этом).

Для брокеров конечно грядут те же "проблемы", что и для многих банков, когда ввели разрешение себе переводить по СБП до 30 млн. рублей - оттоки. НРД кстати в презентации прям красноречив:

• минимум действий со стороны инвестора
• процесс занимает часы, а не дни.

@MarketOverview

💳 Альфа-Банк с 3 сентября повысил комиссию на валютные переводы. Теперь комиссия единая для обычных и премиального пакетов:

• 1% min ₽990 max ₽9900 для всех ПУ - было 0,7% min ₽990 max ₽9900
• 1% min ₽990 max ₽9900 для Alfa Only - было бесплатно

тариф (pdf)| @MarketOverview