🏛 Банки и разовый налог на сверхприбыль

Партия "Справедливая Россия - За правду" внесли в Правительство РФ законопроект об уплате банками разового 10% налога на сверхприбыль.

Расчеты сверхприбыли просты - берем разность средней арифметической прибыли за 2023 и 2024 г.г. и средней арифметической прибыли за 2021 и 2022 г.г. и от этого просим заплатить 10%. Причины этому не будем искать в экономической повестке, а возьмем из прямой речи лидера этой партии Сергея Миронова:

За прошлый год наши банки заработали чистыми 3,3 триллиона рублей, в этом году, похоже, идут на новый рекорд. Понятно, чем обеспечено их процветание, – прежде всего заоблачными ставками по кредитам. Банковский сектор обогащается за счет граждан и бизнеса. А ему еще и налоговые поблажки?! Пусть хотя бы платят наравне с остальными! И мы на этом настаивали еще год назад, когда ГД только утверждала налог на сверхприбыль.

Мое мнение - реализация такого налогового сбора невозможна и существуют два типа причин:
🔵 легко понять, что предложенные расчеты брать за базу суммы двух лет, куда включается 2022 г - это изящное топорное занижение показателя, от которого идет расчет разницы;
🔵 считать второй показатель тоже неверно, так как сейчас банки не производят переоценку ОФЗ на балансе. Вдумайтесь в текст ЦБ из последнего "Обзора рисков финансовых рынков":

В портфелях банковского сектора сохраняется высокая доля ценных бумаг, учитываемых на счетах по амортизированной стоимости (не подлежащих переоценке и обычно удерживаемых до погашения). Всего на счетах по амортизированной стоимости на текущий момент учитывается 24% всех вложений в ОФЗ и 42% вложений в корпоративные облигации, отрицательная переоценка по ним составила бы 275,7 млрд руб с начала 2024 г. (в июне – 45,6 млрд руб). При этом суммарная величина накопленной, но не признанной отрицательной переоценки рублевого портфеля облигаций банковского сектора (по НТМ-портфелю) на текущий момент составляет 662,7 млрд руб. Совокупная отрицательная переоценка по рублевому портфелю облигаций, в том числе непризнанная, за первое полугодие 2024 г. составила 42% от чистой прибыли банковского сектора за тот же период.

Достаточно переоценки и все триллионы растеряют много нулей.

@MarketOverview

💳Интересные подробности стали известны из иска UniCredit SpA к ЕЦБ по бизнесу в России - The Sanctions Law собрали выдержки канцелярии суда. Надеюсь, ЕЦБ был индивидуален к майским требованиям европейских банков, но что-то подсказывает, что под копирку разослали всем одно и тоже. Исходя из этого, можно было заранее предугадать шаги российского Райфа: отказ выдачи новых кредитных карт, сворачивание депозитов и последнее - прекращение всех валютных переводов. Обратите внимание на даты и требования + будем наблюдать за ОТП Банком: приём депозитов и выдачи новых кредитов не приостановлены, про переводы узнаем в сентябре.

Дополним собственной трактовкой то, о чём просит итальянский UniCredit:
⏺ аннулировать полностью решение ЕЦБ от 22 апреля 2024 о порядке функционирования бизнеса UniCredit SpA в России
⏺ либо аннулировать указанное решение ЕЦБ в части:
- запрета заключения новых кредитных договоров или продления существующих UniCredit SpA на территории России с 1 июня 2024 г.;
- запрета на приём депозитов с 1 июня 2024 , запрет на приём новых срочных вкладов, возможность принимать депозиты только от российских дочек компаний, которые зарегистрированы в Европейском экономическом пространстве (EEA), Великобритании, Швейцарии и США
- запрета осуществления платежей в EUR, USD, CNY, GBP, KZT, CHF, JPY с 1 сентября 2024 российскими лицами и разрешение проводить такие платежи только клиентами из «белого список» через субкорсчет.
⏺ обязать ЕЦБ оплатить издержки.

UniCredit аргументирует свои требования 5 доводами:
• непроведение расследования, нарушении закона и последующем нарушении основных процессуальных требований из-за неуказания причин;
• противоречивые обязательства UniCredit из-за неуказания причин;
• решение ЕЦБ представляется невозможным для исполнения ab origine
• нарушение принципа соразмерности и нарушение права заявителя на собственность и свободу ведения бизнеса;
• ЕЦБ не имел полномочий выносить это решение как ratione loci - нет полномочий принимать решения по бизнесу в юрисдикции не под его контролем.

Curia Europa | lawsanctions | @MarketOverview

💳 Юникредитбанк закрывает единственное отделение в Барнауле. Клиенты получили рассылку от сотрудников банка, что 18 сентября будет последний рабочий день офиса на пр. Ленина, 28, после этой даты нужно обращаться в ближайшее отделение в Новосибирске (~230 км). Сотрудники местного филиала заверяют, что в городе останется часть банкоматов. В прошлом году Юник ушел из Архангельска, Сочи, Белгорода и закрыл один офис в Москве, в 2022 г - были закрыты 5 офисов в Ростове-на-Дону, Саратове, Нижнем Новгороде, Краснодаре и Москве. В прошлом о закрытии офисов официально заявлялось в релизах банка, об уходе из Алтайского края стало известно от местных СМИ.

UPD: в комментариях подписчики поделились, что в 2023 г. также "тихо" закрылся офис в Тюмени, а сегодня банк сделал рассылку о закрытии ДО "Раменки" в Москве с 21.10.2024 г.

@MarketOverview

🇰🇬Корейский Kookmin Bank с сентября прекратит проводить долларовые переводы через свои коррсчета для банков Киргизии. ЦБ Республики подтвердил закрытие коррсчетов местных банков и даже заверил, что банковская система остается стабильной:

В связи с расширением перечня и требований санкций, вводимых западными странами, со стороны иностранных банков усиливаются требования по анализу и проверке трансграничных платежей, проводимых клиентами коммерческих банков Кыргызской Республики.
В целях диверсификации и расширения корреспондентской сети, а также в целях обеспечения бесперебойного предоставления услуг для своих клиентов коммерческие банки Кыргызской Республики, согласно информации, предоставленной в Национальный банк Кыргызской Республики, проводят работу по расширению и/или установлению новых корреспондентских отношений с банками зарубежных стран.
Вместе с тем Национальным банком Кыргызской Республики оказывается всесторонняя помощь и содействие коммерческим банкам страны в установлении новых и сохранении существующих корреспондентских отношений с банками зарубежных стран

Похоже "Киргизский учёт" станет еще дороже.

24kg | @MarketOverview

Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 17.08.2024

Уже три банка стали предлагать 20%, ряд банков подняли и приблизили ставку к ключевой. Почта, ОТП и Ренессанс стали ухудшать условия НС, повышая требования к тратам и неактивности. Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

В списке НС со ставкой от 17% годовых, проценты начисляются ежедневно - выплачиваются раз в месяц. Не учитываются НС с начислением на минимальный остаток в месяце, с требованием больших трат, или остатков, других особых условий.

💳20% Синара - "Активный доход" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 180 дней при покупках от 30к/мес
🔵20% Газэнергбанк - "Активный доход" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 180 дней при покупках от 30к/мес
💳20% Почта Банк - "Копилка" на 1 мес, от 1к до 10 млн руб, новым и действующим с минимальным остатком на ТС и Сейф-Счете менее 50к в прошлом месяце

💳19,5% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 90 дней, подключение платной подписки "Газпромбанк Привилегии Плюс" (299 руб/мес со 2 месяца). Реклама Банк ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354
🔵19% Финам Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн руб, для новых и действующих - никогда не было НС, требуется платный пакет 60 руб/мес
💳19% ВТБ - "Накопительный ВТБ-Счёт" на 2 мес, от 1000 до 1 млн руб (до 10 млн руб для Привилегии), для новых и неактивных 180 дней, для "мигрировавших" из Открытия без ожидания 180 дней
Новые клиенты могут заказать бесплатную дебетовую карту Мир с доставкой. Если за последние 180 дней у вас не было Привилегии, то можно попробовать премиальный пакет на 2 мес. бесплатно по ссылке Друга. Реклама Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000
💳19% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, до 2 млн руб (Премиум - до 5 млн руб), на впервые открытый счёт
Заказать дебетовую карту MTS CASHBACK Мир: 299 руб за выпуск, бесплатное обслуживание первые 2 мес, далее 99 руб/мес или бесплатно при тратах от 10к/мес или при неснижаемом остатке от 30к руб. Реклама ПАО «МТС-Банк» лицензия ЦБ РФ №2268

🔵18% Тимер Банк - "Алтын" на 62 дня, от 1к до 10 млн руб
💳17,5-18% Ак Барс - "Доходный" на 62 дня, от 500 тыс. до 1 млн руб, для не имеющих вклады 90 дней при наличии одной из "Коробок", при определенном остатке коробка будет бесплатной
Заказать дебетовую Ак Барс Карту с коробкой Ничего лишнего: бесплатное обслуживание при остатке от 10к руб, или хотя бы 1 покупка или 99 руб/мес. Реклама ПАО «АК БАРС» БАНК лицензия ЦБ РФ №2590

🔵17,5% ЦМРБанк - "Больше чем счет" на 2 мес, до 1 млн руб, новым и действующим с остатком по НС не более 1к руб за последние 180 дней.
💳17,5% ТКБ Банк - "ТКБ.Свободные средства" до 100 тыс. руб, 15.5% - от 100к до 10 млн руб
🔵17,5% Инвестторгбанк - "ИТБ.Свободные средства" до 100 тыс. руб, 15.5% - от 100к до 10 млн руб
💳17% Локо-Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, неактивным 60 дней, до 50 млн руб.
💳17% Примсоцбанк - "Накопительный счет" на 60 дней, до 3 млн руб, ранее не должно быть НС
🔵17% ББР Банк - "Удобный" на 2 мес, от 15к до 3 млн руб, для новых и действующих без счетов с начислением процентов за последние месяц
💳17% АТБ - "АТБ.Счёт", % по "среднему" - разбор, с 21.08 17% до 3 млн руб, 15% свыше 3 млн руб
💳17% ОТП Банк - "Накопительный счет Карта" до 100 млн руб, траты от 40к/мес
💳17% Яндекс Банк - "Сейв" на 92 дня, привет. ставка без уменьшения на весь срок действия, до 10 млн руб.

@MarketOverview

💎 Похоже БКС Брокер нашел способ вывода юаней с брокерского счёта после временной приостановки. C 1 сентября в Регламент внесены изменения с пометкой:

При наличии технической возможности вывода денежных средств в указанной валюте и в случае отсутствия
иных условий, препятствующих такому выводу по причинам, не зависящим от ООО «Компания БКС»

В частности повышается комиссия на вывод CNY с брокерского счета на счет в другом банке (не в БКС Банк):
• 0,2% min ¥350 max ¥1100 - было фикс ¥350
По умолчанию, комиссия за вывод с БС на счет в БКС Банке отсутствует. Если смогли реализовать вывод в другой банк, значит, ждём восстановления вывода и на счета в банк группы.

На этой неделе брокер объявил о приостановке ввода и вывода CNY на счет в банке, в том числе и на БКС Банк, из-за усложнения расчетов между участниками биржевых торгов и увеличения времени при вводе/выводе валюты и расчетах сделок. При этом ограничений на биржевую торговлю CNY не вводилось

Регламент 01.09.24 (pdf)| @MarketOvevriew

💳 Примсоцбанк с 19 августа повысил комиссию на переводы в китайских юанях:
• 1% min ¥200 max ¥1500 - было 0,5% max ¥1000

Это комиссия на перевод ФЛ в пользу ЮЛ за товары и услуги на сумму до 380.000 CNY. По отзывам клиентов, просто перевести на свой счёт ФЛ нельзя, только компании. Также можно перевести близкому родственнику до 35.000 CNY за фикс ¥80.

тарифы (xls)| @MarketOverview

🇰🇬Киргизский MBank с 16 августа приостановил все исходящие переводы в российские банки, "в том числе Сбербанк, Тинькофф и МТС приостановлены в обоих направлениях". Зачисления в рублях из российских банков сохраняются, но только из организаций, не попавших под санкции.

@MarketOverview

💸💳 Один из российских банков сообщил, что временно приостанавливает переводы в китайских юанях через банк-корреспондент ВТБ (понятное дело - речь про ВТБШ) на материковый Китай. Клиентам рекомендуется инициировать возврат, банк обещает не брать комиссию 1,5% за операцию. В качестве альтернативы предлагается переводить контрагентам на счета в другой китайский банк.

@MarketOverview

💳Т-Инвестиции запустили третий Российский инвестиционный чемпионат с рекордным призовым фондом — 150 млн рублей

В период проведения чемпионата 19.08.24 - 29.11.24 запланирована серия из восьми турниров разного формата:
- РИЧ Разминка — 19.08- 30.08
- РИЧ Марафон — 2.09 — 29.11
- шесть двухнедельных Спринтов в группах до 25 человек — с 2.09

Турниры будут различаться длительностью и датами проведения, а также дополнительными призовыми номинациями. Благодаря этому трейдеры смогут проявить себя в инвестировании на «разные дистанции» — как на настоящих спортивных соревнованиях. Одновременно можно будет участвовать и в спринте, и в марафоне. Дополнительно будет восемь уникальных номинаций, а часть призового фонда будет разыграна в виде виртуальных акций. Всего ожидается более 20 000 призовых мест. Победители — 20 участников, показавших наибольшую доходность в своей весовой категории в каждом турнире — получат денежные призы. Дополнительно будет восемь уникальных номинаций, а часть призового фонда будет разыграна в виде виртуальных акций. Всего ожидается более 20 000 призовых мест.

Интересно будет понаблюдать за инвесторами с балансом портфеля от 3 млн руб, которые примут участие в отдельной весовой категории. Остальные группы по 25 человек будут собраны случайным образом.

@MarketOverview

🏦Эс-Би-Ай Банк с 23 августа прекращает зачисление в швейцарских франках и фунтах стерлингов из других банков. Причина: в связи с политикой банков-корреспондентов. Ограничения коснутся физ. лиц, про юр. лиц ни слова - для них скорее всего всё будет работать штатно. Так в июне банк приостановил исходящие переводы в CHF и GBP для ФЛ, при этом корпоративным клиентам сохранили возможность совершать платежи в этих валютах.

@MarketOverview

ЦБ видит хороший потенциал в микрофинансировании и если раньше перспективы развития в материалах были больше перечислением будущих регуляторны ограничений, то сейчас это вполне себе четкий набор реальных перспектив.

1️⃣ Дорогие займы "до зарплаты" под 130% годовых формируют негативное отношение и ЦБ планирует сегментировать рынок МФО на три категории:
▪️ Компании предпринимательского финансирования, работающими только с ЮЛ, ИП и самозанятыми;
▪️ Компании целевого финансирования куда попадут POS-займы, рассрочки и прочие;
▪️ Микрофинансовые компании.

2️⃣ Основные проблемы и решения в сегменте микрозаймов:
▪️ Высокие процентные ставки (на самом деле максимально возможные), которые используют компании планируют дифференцировать в зависимости от качества заемщика + ограничение максимальной переплаты 100% от тела долга.
▪️ Высокую закредитованность ограничат запретом на одновременное наличие у заемщика двух займов "до зарплаты". А чтобы один займ не превращался в новый, но с вхождением в него старого долга введут период охлаждения между займами не менее 3 календарных дней.

@MarketOverview

💳Повышение комиссий для юриков в ВТБ не прошло мимо физиков. С 19 августа ВТБ повышает комиссию для ФЛ на переводы в китайских юанях:

• 3% + фикс ¥200 для CNY - было 1% min ¥15 max ¥200

ВТБ часто в своих соцсетях раздает промокоды на один бесплатный перевод в иностранной валюте. Последний был LETO - должен действовать до 31.08.24 г. Раздел переводов находится здесь: Приложение на Android или веб-версия на iPhone - платежи - в другую страну

Если у вас еще нет карты ВТБ, то можно заказать бесплатную дебетовую карту по специальной ссылке:
- 19% на НС на ежедневный остаток и 20% на НС на мин. остаток;
- повышенный кэшбек на 3 из 8 категорий до 25%;
- 1 млн руб/мес лимит переводов по СБП третьим лицам.

тариф (xls)| @MarketOverview