💳💳Ситибанк продал Уралсибу портфель кредитов на $240 млн и кредитных карт на $47 млн

В годовом отчете за 2022 г. Citigroup сообщает, что в декабре была закрыта сделка с банком Уралсиб по продаже потребительских кредитов на $240 млн, стомость которых была скорректирована на $32 млн. В результате сделки у российского Ситибанка высвободились $20 млн резервов на покрытие возможных кредитных убытков, итого чистый убыток до налогообложения составил $12 млн. В годовом отчете за 2023 г. Citigroup уменьшил убыток на $5 млн за счет закрытия рассрочек в рамках проданного портфеля. Если я правильно понимаю, без учета дисконтирования будущих процентных доходов и других коэффициентов, кредитный портфель продали за $208 млн (240-32).

Ситибанк заключил реферальное соглашение с Уралсибом по кредитным картам: при условии согласия клиента ему открывается кредитка в Уралсибе и закрывается кредитка в Сити. На конец 2022 г. портфель кредитных карт Сити составлял $219 млн. По итогам обзвонов и продаж по реферальному соглашению сотрудниками Ситибанка к концу 2023 г. удалось перевести в Уралсиб портфель кредитных карт на $47 млн. А всех, кто решил не закрывать свои кредитки в Сити, банк не продлевает с ними договор и просто расторгает его.

pdf 2022 | 2023 | @MarketOverview

❎Очередное фейковое приложение Тинькофф банка появилось в AppStore - "Tinkoff law group" от разработчика Nguyen Ha Thi Hai. В этот раз мошенники решили сграбить скриншоты с сайта реальной американской юридической конторы Tinkoff Law Group, LLC (прежнее название Tinkoff, Popko & Associates), основанной Paysoff Tinkoff, Jr. и Jerome G. “Jerry” Popko - их официальный сайт tinkofflaw.com
❗️Поддержка банка подтвердила, что это не их приложение.

Внутри - схожий интерфейс прошлого фейкового вебвью-приложения "Тинькофф zoom Monitor&Chart" с набором кнопок: оформить карты Тинькофф банка, пополнить депозит букмекерской конторы (!), открыть счет для бизнеса, получить займ и кредит наличными, мобильный банкинг для действующих клиентов.

Не устанавливайте это приложение - ваши данные могут быть украдены!

@MarketOverview

🔹Аналитики из Citigroup подсчитали и пришли к выводу, что за последние 3 года российский Райффайзенбанк принес RBI прибыли больше, чем другие филиалы банка. По их прогнозу на 2024 г. доля прибыли бизнеса RBI в России и Беларуси составит 69% или в абсолютном выражении ~€1,2 млрд. Другие филиалы RBI заработают всего лишь €500 млн.

РФ+Беларусь мы не оценивали, но напомню прибыли российского Райфа и его доли в общей прибыли RBI за прошлые периоды:
• 2021: €474 млн или 34,6%;
• 2022: €2,05 млрд или 54%;
• 2023: €1,3 млрд или 50%;
• 1к24: €326 млн или 45,2%

FT | @MarketOverview

🏦Банк России: не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 млн рублей в месяц.
https://www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9346

💳Банк Санкт-Петербург: суточный лимит на совершение переводов самому себе по Системе быстрых платежей увеличен до 1.000.000 руб - было 600.000 руб. Для удобства клиентов максимальная сумма одного перевода по СБП ограничена 100.000 руб.

релиз | pdf: тарифы | лимиты | @MarketOevrview

💳100.000 руб в месяц без % и комиссии по кредитной карте Альфа-Банк

Альфа-Банк запустил акцию - при оформлении кредитной карты "Год без %" с 13.05.24 по 30.06.24 г.г. можно снимать 100 тыс. руб в месяц без комиссии и в беспроцентный период - было 50 тыс. руб/мес. Лимит на снятие по картам, оформленных в рамках акции, сохраняется навсегда. Важные условия:

• оформляем карту до 30.06.2024 по специальной ссылке;
• 1й-год бесплатное обслуживание, с 2-ого года - 990 руб/год;
• снятие наличных до 100 тыс. руб без комиссии, льготный период - 60 дней;
• беспроцентный период 365 дней распространяется только на покупки по карте в первые 30 дней;
• минимальный платеж определяется индивиально 0-10% min ₽300.

Свободные деньги можно разместить на накопительном счете - недавно делали подборку "Топ НС с начислением процентов на ежедневный остаток" на 20.04.24. Ставки могли измениться.

Оформить КК | тарифы (pdf)| @MarketOverview

💳💬 Forbes со ссылкой на исследование Angara Security пишет, что рынок дропов перешел на кошельки Ozon и рекламируется в Telegram Ads. Полная статья по ссылке, полное исследование не опубликовано, как и не разглашаются некоторые цифры. Странно, но почему обратили внимание только на Ozon, когда такую же удаленную верификацию предлагает и Яндекс Банк, и Юмани с небольшими ограничениями, а также в прошлом году открылся и практически сразу же закрылся похожий проект Цифра Банка.

• Angara Security: количество сообщений по продаже верифицированных кошельков Ozon выросло в 3 раза с февраля 2024 г, "не конкретизируя их число". Forbes убедился в наличие объявлений, но тоже не раскрыл количество. Игра чисел какая-то 3000/1000 = 3/1. Другой источник издания в сфере безопасности фиксирует другие цифры: февраль - рост в 2 раза, март-апрель снижение на 10-15%;

• существенный прирост объявлений пошел с моментом, когда у Киви Банка была отозвана лицензия;

• Angara Security также фиксирует рост количества предложений по продаже личных кабинетов Озон Банка с максимальной верификацией и предложений по прямому переводу средств с «украденных личных кабинетов на другие карты для дальнейшего обналичивания»;

• Angara Security использует инструменты разведки по открытым источникам для мониторинга и анализа чатов в Telegram и малвертайзинга - продвижение контента от злоумышленников с помощью рекламных инструментов платформы (= Telegram Ads). Здесь вопросы уже должны возникнут к посредникам, через которых размещается данная реклама, и я думаю, Телеграм без проблем может идентифицировать, через кого пришла реклама. Плюс сам Telegram Ads модерирует объявления в два этапа: до 5 часов перед публикацией и в течение 3 суток после;

• мошенники предлагают три варианта приобретения электронных кошельков:
1) покупка базы с данными легитимных пользователей, что "создает риски для действующих клиентов сервисов Ozon";
2) создание цифровой карты анонимного кошелька, для регистрации которого достаточно сим-карты;
3) покупка готового кошелька - Angara Security называет цену кошелька Озон Банка 2599 руб.
Помните, как при утечках ПД банки говорили, что деньгам клиентов ничего не угрожает, и вообще это фейк. Деньгам-то может и ничего не угрожает, а вот, что потом делают мошенники с данными клиентов.

🛍Представители Ozon ответили, что у них применяется многоуровневый процесс фрод-анализа: "Если система фиксирует любую подозрительную активность, то команда фрод-мониторинга оперативно блокирует движение средств и проводит проверку таких случаев, которая может включать в том числе и дополнительную идентификацию, а также в некоторых случаях подтверждение источника средств. При этом борьба с фродом — непрерывный процесс. Мы постоянно работаем над улучшением собственных правил и инструментария борьбы с фродом".

@MarketOverview

🇷🇺Китайский Hua Xia Bank сообщает, что прекратил обрабатывать платежи, связанные с Россией. Клиент получил сообщение от банка в wechat.

@MarketOverview

🇷🇺 Китайские поставщики и даже Чужой направляет российских клиентов регистрироваться на Alibaba, чтобы принимать оплаты с российских банков. Похоже Alibaba выступает в данном случае платежным агентом или чем-то похожим на него, принимая оплаты из российских банков.

Alibaba соощает, что принимает платежи из любых банков, но рекомендует использовать их список проверенных банков: Александровский, Трасстройбанк, Первый Инвестиционный Банк, ДОМ РФ, Солид Банк, БКС Банк, ЦентроКредит. Также в списке фигурируют рекомендации по банкам Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Узбекистана и Турции.

Инструкции на английском и китайском (более подробные) | @MarketOverview

❗️США ввели санкции против участников сделки Raiffeisen Bank Internetional - Strabag

▪️Дмитрий Белоглазов - основатель и владелец бренда Erich Krause, летом 2023 г. гендиректором его компании ООО "Титул" стала Ксения Потапова, гендиректор АО Илиадис;

▪️ООО Титул - принадлежит Дмитрию Белоглазову, в схеме сделки публично не фигурировала, но прослеживалась связь через совмещение Ксенией Потаповой должности гендиректора в Титуле и Илиадисе;

▪️АО Илиадис - по предварительной схеме этой компании должны были быть проданы акции Strabag, которая в последствии передаст их российскому Райффайзенбанку;

▪️МКАО Распериа Трейдинг Лимитед - принадлежала Олегу Дерипаске.

Похоже список был у Минфина задолго до сегодняшнего дня и именно с ним приезжал чиновник Минфина США в Европу. В случае, если бы сделка состоялась и санкции бы ввели, то как минимум мы увидели бы тут еще и российский Райф. 8 мая 2024 г. RBI под давлением ЕЦБ, правительства Австрии, Минфина США решил отказаться от сделки с акциями Strabag из соображений осторожности.

@MarketOverview